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我是個(gè)算術(shù)極差的人,買東西不砍價(jià),從不看工資單明細(xì)??墒窃谝I房子的時(shí)候,我對(duì)數(shù)學(xué)居然起了濃厚的興趣。原因很簡(jiǎn)單,自己是小屌絲一個(gè),能付個(gè)首付就不錯(cuò),還要按揭的去還款,本以為這是個(gè)很簡(jiǎn)單的問(wèn)題,但是當(dāng)朋友給算了一下在現(xiàn)行的銀行貸款利率下,總共要付多少利息的時(shí)候,我愕然了,這不是打劫嗎?你知道貸款利率怎么算嗎?讓我娓娓道來(lái)。
貸款大伙都知道,通俗的講就是去和銀行借錢,但是確切的定義銀行貸款話其實(shí)是這樣的。銀行貸款,是指銀行根據(jù)國(guó)家政策以一定的利率將資金貸放給資金需要者,并約定期限歸還的一種經(jīng)濟(jì)行為。而且,在不同的國(guó)家和一個(gè)國(guó)家的不同發(fā)展時(shí)期,按各種標(biāo)準(zhǔn)劃分出的貸款類型也是有差異的。如美國(guó)的工商貸款主要有普通貸款限額、營(yíng)運(yùn)資本貸款、備用貸款承諾、項(xiàng)目貸款等幾種類型,而英國(guó)的工商業(yè)貸款多采用票據(jù)貼現(xiàn)、信貸賬戶和透支賬戶等形式。
貸款分類有應(yīng)該了解下,每種不同的方式,銀行貸款利率下可能利息有所不同。
1、 按償還期不同,可分為短期貸款、中期貸款和長(zhǎng)期貸款;
2、 按償還方式不同,可分為活期貸款、定期貸款和透支;
3、 按貸款用途或?qū)ο蟛煌?,可分為工商業(yè)貸款、農(nóng)業(yè)貸款、消費(fèi)者貸款、有價(jià)證券經(jīng)紀(jì)人貸款等;
4、 按貸款擔(dān)保條件不同,可分為票據(jù)貼現(xiàn)貸款、票據(jù)抵押貸款、商品抵押貸款、信用貸款等;
5、 按貸款金額大小不同,可分為批發(fā)貸款和零售貸款;
6、 按利率約定方式不同,可分為固定利率貸款和浮動(dòng)利率貸款,等等。
現(xiàn)在說(shuō)說(shuō)這個(gè)銀行貸款利率怎么算。
銀行貸款利息,一般是按月復(fù)利計(jì)算的,分期還款方式有兩種,一種是等額本息,一種是等額本金.短期的也可以一次性還本付息還款.60000元,一年(12個(gè)月),按現(xiàn)在一年期貸款年利率5.31%(月利率:5.31%/12=0.4425%)計(jì)算.
1.一次性還本付息,本息合計(jì):
60000*(1+0.4425%)^12=63264.69元
2.分期償還.等額本息.等額本息還款是每一期(每個(gè)月)還款額都是一樣的還款,計(jì)算如下:
6萬(wàn),1年(12個(gè)月), 月還款額:
[60000*0.4425%*(1+0.4425%)^12]/[(1+0.4425%)^12-1]=5144.98元
還款總額:5144.98*12=61739.76元
說(shuō)明:^12為12次方
3.分期償還,等額本金還款是不等息還款,就是越來(lái)越少的那種,每個(gè)月償還本金相同,利息遞減.
6萬(wàn),1年(12期)每月還的本金相同:60000/12=5000元
第一個(gè)月還款=第一個(gè)月本金+第一個(gè)月利息:
還款額:5000+60000*0.4225%=5253.50
第二月還款:5000+(60000-5000)*0.4225%=5232.38
第三月還款:5000+(60000-5000*2)*0.4225%=5211.25
以此類推
第N個(gè)月還款:5000+[60000-5000*(N-1)]*0.4225%
共計(jì)利息額:61725.75
計(jì)算結(jié)果如下:
1月,5265.5(元)
2月,5243.38(元)
3月,5221.25(元)
4月,5199.13(元)
5月,5177(元)
6月,5154.88(元)
7月,5132.75(元)
8月,5110.63(元)
9月,5088.5(元)
10月,5066.38(元)
11月,5044.25(元)
12月,5022.13(元)
經(jīng)過(guò)買房子這檔事兒折騰后,沒(méi)想到從小數(shù)學(xué)不及格的自己,居然對(duì)銀行貸款利率怎么算這個(gè)問(wèn)題研究的還挺明白的。沒(méi)辦法啊,咱們就是小老百姓一個(gè),能省則省啊,尤其是貸款這事兒,選擇不同的貸款方式,根據(jù)貸款利率利息就有所不同,不能只聽銀行的工作人員的片面之詞,自己弄明白了,好好算算,然后選擇合適貸款方式。這樣有助于后期的還款。所以啊,不上心的同學(xué)們,上點(diǎn)兒心吧,銀行貸款利率怎么算,希望我的這些經(jīng)驗(yàn)對(duì)你有所幫助。
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