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保險理賠 三責(zé)險理賠案例：車撞自家人賠不賠

摘要：給自家車投了保險，開車不小心撞了別人能得到理賠，撞了自家人反而得不到理賠，因為目前絕大部分保險公司的商業(yè)第三者責(zé)任保險都將被保險人的家庭成員列入免責(zé)條款拒絕理賠。今年4月以來，江西省南昌市西湖區(qū)人民法院接連審理了兩起撞死（傷）家人的案件，其判決結(jié)果打破了這個行規(guī)。法院認(rèn)為，事發(fā)時只要家屬身處車外，其身份就自動轉(zhuǎn)變成了保險意義上的第三者，保險公司必須履行理賠義務(wù)。

兩起事故均拒賠“三者險”

2012年11月27日上午8時許，江西省新建縣象山鎮(zhèn)迎賓大道上演了一幕慘劇。47歲的胡某在家門口發(fā)動自家的輕型自卸貨車時，看到其妻聶某帶著小孫子在車后。誰知胡某剛剛開車起步，不知何時小孫子竟獨自跑到了車前，貨車右前輪從孩子頭部碾過，孩子當(dāng)場死亡。后經(jīng)新建縣公安局交警大隊認(rèn)定，胡某、聶某負(fù)該事故的同等責(zé)任?？紤]到自家的貨車在保險公司投保了交強險和20萬元的商業(yè)第三者責(zé)任險，胡某趕緊向保險公司報案理賠。沒想到保險公司卻一口拒絕，理由是商業(yè)第三者責(zé)任險有免責(zé)條款，被保險機動車本車駕駛?cè)思捌浼彝コ蓡T的人身傷亡，保險人不擔(dān)責(zé)。無獨有偶，2012年8月1日8時30分，南昌市的盧某在該市建設(shè)西路家電市場門口倒車，盧妻陳某在車后指揮。誰知駕駛技術(shù)不佳的盧某不慎將妻子撞傷，致使陳某住院治療17天，傷殘等級達到九級。后經(jīng)南昌市公安交通管理局直屬二大隊認(rèn)定，盧某對事故負(fù)全責(zé)。當(dāng)盧某要求保險公司在交強險及10萬元商業(yè)第三者責(zé)任險范圍內(nèi)理賠時，同樣被保險公司拒絕，理由也是保險公司不負(fù)責(zé)賠償被保險機動車家庭成員的人身傷亡。在上述兩起交通事故發(fā)生后，兩家保險公司對于在交強險范圍內(nèi)理賠均無異議，但一涉及商業(yè)第三者責(zé)任險理賠，兩家保險公司的工作人員都一致回絕，而且理由一模一樣。為了維護自己的合法權(quán)益，2012年12月，陳某將丈夫盧某及保險公司告上了法庭。胡某的兒子、兒媳作為孩子的法定監(jiān)護人，也將父親胡某、母親聶某以及保險公司告上了法庭。

免責(zé)為“防道德風(fēng)險”

4月16日下午，記者電話咨詢了人保、平安等5家保險公司。這5家保險公司的工作人員均告訴記者，商業(yè)第三者責(zé)任險有免責(zé)條款，即“被保險機動車本車駕駛?cè)思捌浼彝コ蓡T的人身傷亡、所有或代管的財產(chǎn)的損失，保險人均不負(fù)責(zé)賠償”。“家庭成員傷亡免責(zé)，在保險免責(zé)條款里是有明確規(guī)定的，每個保險公司都有這樣的規(guī)定。”人保財險的工作人員在接受記者電話咨詢時強調(diào)，“被保險機動車造成下列人身傷亡或財產(chǎn)損失，不論在法律上是否應(yīng)當(dāng)由被保險人承擔(dān)賠償責(zé)任，保險人在第三者責(zé)任保險項下均不負(fù)責(zé)賠償：一是被保險人及其家庭成員的人身傷亡、所有或代管的財產(chǎn)的損失；二是被保險機動車本車駕駛?cè)思捌浼彝コ蓡T的人身傷亡、所有或代管的財產(chǎn)的損失；三是被保險機動車本車上其他人員的人身傷亡或財產(chǎn)損失。”一位業(yè)內(nèi)人士向記者解釋說，保險公司之所以在商業(yè)第三者責(zé)任險中將家庭成員的傷亡列為免除責(zé)任，目的是為了防范道德風(fēng)險。“故意制造保險事故造成賠償，或者一方惡意造成保險事故造成賠償，這在以前的保險案例中是有的”。平安保險的工作人員也提出“如果把這一免責(zé)條款去掉，第三者責(zé)任險中家庭成員也賠的話，那會產(chǎn)生多少道德風(fēng)險”的觀點。該工作人員指出，免責(zé)條款的設(shè)計，就是為了規(guī)避人為的合謀作假。保險公司不是偵查機關(guān)，無法調(diào)查每一起案件的性質(zhì)，只能通過免除責(zé)任來規(guī)避風(fēng)險。

身處車外就是“第三者”

2013年4月15日，南昌市西湖區(qū)人民法院對陳某訴丈夫盧某及保險公司一案作出一審判決。法院審理認(rèn)為，被告盧某在倒車過程中未認(rèn)真觀察路面動態(tài)，確保安全，是造成本次事故的根本原因。鑒于事故車輛在被告保險公司投保了交強險和不計免賠率的商業(yè)險，被告保險公司應(yīng)在合同規(guī)定的限額范圍內(nèi)，對原告的損失承擔(dān)賠付責(zé)任。針對保險公司《第三者責(zé)任險保險條款》中約定的“被保險機動車本車駕駛?cè)思捌浼彝コ蓡T的人身傷亡、所有或代管的財產(chǎn)的損失，保險人均不負(fù)責(zé)賠償”，法院認(rèn)為，該條款是免責(zé)條款，被告保險公司在訂立保險合同時應(yīng)當(dāng)向保險人明確說明，未明確說明的，該條款不產(chǎn)生效力。被告保險公司無證據(jù)證明其已履行了該說明義務(wù)，上述免責(zé)條款應(yīng)屬無效。法院還認(rèn)為，原告受傷客觀存在，保險公司也不能舉證證明本次交通事故屬詐保行為。特別是本案原、被告雖是夫妻關(guān)系，但被保險人、車上人員與第三者的身份不是固定不變的。被告倒車時，原告在車外面，相對于車輛，原告此時就是第三者，理應(yīng)獲得保險公司第三者責(zé)任險的賠償。據(jù)此，法院一審判決被告保險公司賠付原告各項損失17萬余元。西湖區(qū)法院也對胡某一案作出了一審判決。法院認(rèn)定，死者雖是胡某的孫子，但在該事故中屬保險合同中的第三者，而非保險人不負(fù)責(zé)賠償?shù)鸟{駛?cè)说募彝コ蓡T。被告保險公司辯稱在商業(yè)險范圍內(nèi)不予理賠的說法，法院不予采信。據(jù)此，法院判決被告保險公司賠償原告各項損失27萬余元。

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2024-09-03 16:23:22

車輛保險知識 第三者責(zé)任險是什么意思 如何參保

摘要：以往絕大多數(shù)的地方政府將第三者責(zé)任險列為強制保險險種，不買這個保險，機動車便上不了牌也不能年檢。在機動車交強險出臺后，第三者責(zé)任險已成為非強制性的保險。第三者責(zé)任險（簡稱三責(zé)險）是指被保險人或其允許的駕駛?cè)藛T在使用保險車輛過程中發(fā)生意外事故，致使第三者遭受人身傷亡或財產(chǎn)直接損毀，依法應(yīng)當(dāng)由被保險人承擔(dān)的經(jīng)濟責(zé)任，保險公司負(fù)責(zé)賠償。同時，若經(jīng)保險公司書面同意，被保險人因此發(fā)生仲裁或訴訟費用的，保險公司在責(zé)任限額以外賠償，但最高不超過責(zé)任限額的30%。免除責(zé)任保險車輛造成下列人身傷亡或財產(chǎn)損失，不論在法律上是否應(yīng)當(dāng)由被保險人承擔(dān)賠償責(zé)任，保險人均不負(fù)責(zé)賠償：（一） 被保險人及其家庭成員的人身傷亡、所有或代管的財產(chǎn)的損失；（二） 本車駕駛?cè)藛T及其家庭成員的人身傷亡、所有或代管的財產(chǎn)的損失；（三） 本車上其他人員的人身傷亡或財產(chǎn)損失。下列情況下，不論任何原因造成的對第三者的經(jīng)濟賠償責(zé)任，保險人均不負(fù)責(zé)賠償：（一） 地震、戰(zhàn)爭、軍事沖突、恐怖活動、暴亂、扣押、罰沒、政府征用；（二） 競賽、測試，在營業(yè)性維修場所修理、養(yǎng)護期間；（三） 利用保險車輛從事違法活動；（四） 駕駛?cè)藛T飲酒、吸食或注射毒品、被藥物麻醉后使用保險車輛；（五） 保險車輛肇事逃逸；（六） 駕駛?cè)藛T有下列情形之一者：1、無駕駛證或駕駛車輛與駕駛證準(zhǔn)駕車型不相符；2、公安交通管理部門規(guī)定的其他屬于無有效駕駛證的情況下駕車；3、使用各種專用機械車、特種車的人員無國家有關(guān)部門核發(fā)的有效操作證；駕駛營業(yè)性客車的駕駛?cè)藛T無國家有關(guān)部門核發(fā)的有效資格證書。（七） 非被保險人允許的駕駛?cè)藛T使用保險車輛；（八） 保險車輛不具備有效行駛證件；（九） 保險車輛拖帶未投保第三者責(zé)任保險的車輛（含掛車）或被未投保第三者責(zé)任保險的其他車輛拖帶。下列損失和費用，保險人不負(fù)責(zé)賠償：（一） 保險車輛發(fā)生意外事故，致使第三者停業(yè)、停駛、停電、停水、停氣、停產(chǎn)、通訊中斷的損失以及其他各種間接損失；（二）精神損害賠償；（三） 因污染（含放射性污染）造成的損失；（四） 第三者財產(chǎn)因市場價格變動造成的貶值、修理后因價值降低引起的損失；（五） 保險車輛被盜竊、搶劫、搶奪造成第三者人身傷亡或財產(chǎn)損失；（六） 被保險人或駕駛?cè)藛T的故意行為造成的損失。如何參保第三者責(zé)任險車主投保車險時，壽險要考慮選擇一家大型的、信譽良好的保險公司進行投保。如果您覺得時間上不方便、辦理麻煩，也可以尋找一家具有保險代理資質(zhì)的保險中介公司進行投保，只需輕點鼠標(biāo)即可完成投保。

#第三者責(zé)任險 #車輛保險

2024-09-03 16:23:22

車輛保險知識 無過責(zé)任險——三者險的附加險

摘要：無過責(zé)任險全稱無過失責(zé)任險，是三者險的附加險，投保人要想加保該項保險，必須先投保三者險。投保了無過失責(zé)任險的機動車輛在使用過程中，因與非機動車輛、行人發(fā)生交通事故，造成對方人員傷亡和財產(chǎn)直接損毀，被保險車輛一方無過失，且被保險人拒絕賠償未果，對被保險人已經(jīng)支付給對方而無法追回的費用，保險人按《道路交通事故處理辦法》、《道路交通安全法》、《解釋》和出險當(dāng)?shù)氐牡缆方煌ㄊ鹿侍幚硪?guī)定標(biāo)準(zhǔn)在保險單所載明的保險賠償限額內(nèi)計算賠償。保險責(zé)任無過失責(zé)任險為附加險，必須在投保第三者責(zé)任險之后方可投保該險種。被保險人或其允許的合格駕駛員在使用保險車輛過程中，因與非機動車輛、行人發(fā)生交通事故，造成對方人員傷亡，保險車輛一方無過失時，除根據(jù)《中華人民共和國道路交通事故處理辦法》第四十四條的規(guī)定，應(yīng)由被保險人承擔(dān)的10%的經(jīng)濟賠償外，對于10%以上的經(jīng)濟賠償部分，在事故責(zé)任認(rèn)定前已由被保險人墊付的醫(yī)藥費用、搶救費用及喪葬費用，經(jīng)公安交通管理部門或人民法院裁定由被保險人承擔(dān)時，保險人按《中華人民共和國道路交通事故處理辦法》規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)按本保險合同的有關(guān)規(guī)定在保險賠償限額內(nèi)負(fù)責(zé)賠償。賠償限額投保人在投保時與保險人按第三者責(zé)任險規(guī)定的賠償限額檔次協(xié)商確定。 即您投保第三者責(zé)任險保險金額為10萬，無過失責(zé)任險的保險金額可選擇5萬或10萬。您投保第三者責(zé)任險保險金額為20萬元，無過失責(zé)任險的保險金額可選擇5萬、10萬、或20萬。無過責(zé)任險與第三者責(zé)任險的區(qū)別與三責(zé)險的區(qū)別：第一，從性質(zhì)上說，交強險是國家強制投保的。商業(yè)三者險是自愿投保的；第二，從賠付原則上說，交強險分有責(zé)和無責(zé)。商業(yè)三者險分全責(zé)，主責(zé)，次責(zé)，同責(zé)，無責(zé)；第三，從賠付標(biāo)準(zhǔn)上說，交強險總賠付限額為122000元。

#無過責(zé)任險 #第三者責(zé)任險

2024-09-03 16:23:22

保險理賠 關(guān)于旅游責(zé)任險理賠那些事

摘要：現(xiàn)階段旅游成為人們放假休閑的方式，購買保險成為焦點，然而各類保險當(dāng)中，旅游責(zé)任保險往往是人們知識的弱點。往往意外險更受到大家的期待。但是旅游責(zé)任險與旅游意外險有很大的不同，其理賠方式也需要特殊注意一下。

　　旅游責(zé)任險條件

“旅游責(zé)任險”按年投保，一次性投保，保險期限一年。“責(zé)任險”保險金額是“三個限額”的最低投保額度，即每人責(zé)任賠償限額（國內(nèi)游8萬元，入境出境游16萬元）、每次事故責(zé)任賠償限額（國內(nèi)社200萬元、國際社400萬元）和每年累計責(zé)任賠償限額（國內(nèi)社200萬元、國際社400萬元），三者必須同時滿足。 旅行社可根據(jù)以往經(jīng)驗、各自的組團接待量、管理水平、抗風(fēng)險能力等選擇合適的投保額度。這意味著投保額度將成為一種強有力的市場競爭手段：投保額度相同，組團接待量越多的旅行社越能體現(xiàn)出規(guī)模優(yōu)勢從而降低單位成本；投保額度不同，有實力的旅行社可利用提高投保額度贏取客源，擴大市場份額。

　　旅游責(zé)任保險分類

旅游責(zé)任保險由主險和系列可選擇投保的附加險組成，主險保障分三部分：一是由旅行社過錯導(dǎo)致的人身傷亡或財產(chǎn)損失；二是由交通事故、自然災(zāi)害、食物中毒等非旅行社過錯責(zé)任造成的游客身故、殘疾、醫(yī)療費用損失等；三是緊急救援。此外，接種與簽證、介紹境外翻譯及緊急電話翻譯、行李及證件丟失援助、安排保釋、介紹使館和緊急文件遞送等出境游中經(jīng)常需要的一些服務(wù)也在新版責(zé)任保險的保障中。主險的基本保額是每人每次事故30萬元，相對于舊旅游責(zé)任險境內(nèi)游8萬元、境外游16萬元的保額，其賠付額已提高一倍多。

　　旅游責(zé)任險與意外險區(qū)別

旅游險包括旅游責(zé)任險和旅游意外險。旅游責(zé)任險是規(guī)定旅行社一定要承保的保險，但是只為旅行社因疏忽或過失所需承擔(dān)的經(jīng)濟責(zé)任埋單，如果游客本人發(fā)生了意外事故不在承保范圍內(nèi)。而旅游意外險承保游客在旅游過程中，由于意外事故造成游客人身傷害的賠償責(zé)任，屬自愿購買險種。據(jù)了解，現(xiàn)在市場上適合出游的意外險主要包括旅游救助保險、旅游人身意外傷害險、旅游意外傷害險和住宿旅游人身保險等險種。游客一般只要花費10元至20元，就可以獲得10萬元（境內(nèi)游）的保障。

　　旅游責(zé)任險賠償問題

旅行社在組織旅游活動中發(fā)生本辦法第四條所列情形的，保險公司依法根據(jù)保險合同約定，在旅行社責(zé)任保險責(zé)任限額內(nèi)予以賠償。責(zé)任限額可以根據(jù)旅行社業(yè)務(wù)經(jīng)營范圍、經(jīng)營規(guī)模、風(fēng)險管控能力、當(dāng)?shù)亟?jīng)濟社會發(fā)展水平和旅行社自身需要，由旅行社與保險公司協(xié)商確定，但每人人身傷亡責(zé)任限額不得低于20萬元人民幣。旅行社組織的旅游活動中發(fā)生保險事故，旅行社或者受害的旅游者、導(dǎo)游、領(lǐng)隊人員通知保險公司的，保險公司應(yīng)當(dāng)及時告知具體的賠償程序等有關(guān)事項。保險事故發(fā)生后，旅行社按照保險合同請求保險公司賠償保險金時，應(yīng)當(dāng)向保險公司提供其所能提供的與確認(rèn)保險事故的性質(zhì)、原因、損失程度等有關(guān)的證明和資料。保險公司按照保險合同的約定，認(rèn)為有關(guān)的證明和資料不完整的，應(yīng)當(dāng)及時一次性通知旅行社補充提供。旅行社對旅游者、導(dǎo)游或者領(lǐng)隊人員應(yīng)負(fù)的賠償責(zé)任確定的，根據(jù)旅行社的請求，保險公司應(yīng)當(dāng)直接向受害的旅游者、導(dǎo)游或者領(lǐng)隊人員賠償保險金。旅行社怠于請求的，受害的旅游者、導(dǎo)游或者領(lǐng)隊人員有權(quán)就其應(yīng)獲賠償部分直接向保險公司請求賠償保險金。保險公司收到賠償保險金的請求和相關(guān)證明、資料后，應(yīng)當(dāng)及時做出核定；情形復(fù)雜的，應(yīng)當(dāng)在30日內(nèi)作出核定，但合同另有約定的除外。保險公司應(yīng)當(dāng)將核定結(jié)果通知旅行社以及受害的旅游者、導(dǎo)游、領(lǐng)隊人員；對屬于保險責(zé)任的，在與旅行社達成賠償保險金的協(xié)議后10日內(nèi)，履行賠償保險金義務(wù)。因搶救受傷人員需要保險公司先行賠償保險金用于支付搶救費用的，保險公司在接到旅行社或者受害的旅游者、導(dǎo)游、領(lǐng)隊人員通知后，經(jīng)核對屬于保險責(zé)任的，可以在責(zé)任限額內(nèi)先向醫(yī)療機構(gòu)支付必要的費用。因第三者損害而造成保險事故的，保險公司自直接賠償保險金或者先行支付搶救費用之日起，在賠償、支付金額范圍內(nèi)代位行使對第三者請求賠償?shù)臋?quán)利。旅行社以及受害的旅游者、導(dǎo)游或者領(lǐng)隊人員應(yīng)當(dāng)向保險公司提供必要的文件和所知道的有關(guān)情況。旅行社與保險公司對賠償有爭議的，可以按照雙方的約定申請仲裁，或者依法向人民法院提起訴訟。保險公司的工作人員對當(dāng)事人的個人隱私應(yīng)當(dāng)保密。 

#旅游責(zé)任險 #旅游險 #保險理賠

2024-09-03 16:23:22

保險理賠 關(guān)于車輛三者險是什么和理賠步驟的回答

摘要：機動車第三者責(zé)任險是指保險車輛因意外事故，致使他人遭受人身傷亡或財產(chǎn)直接損失時，保險人依照保險合同的規(guī)定給予賠償。它對于維護受害者的合法權(quán)益具有重要作用。第三者責(zé)任險屬于汽車商業(yè)險范圍，車主自愿購買，負(fù)責(zé)賠償交通事故引起的第三者人身傷亡或財產(chǎn)損失，即被保險人或其允許的合格駕駛員在使用保險車輛過程中，發(fā)生意外事故，致使第三者遭受人身傷亡或財產(chǎn)的直接損毀（不包括被保險機動車本車上人員、投保人、被保險人和保險人）。因為交強險在對第三者的財產(chǎn)損失和醫(yī)療費用部分賠償較低，可考慮購買第三者責(zé)任險作為補充。第三者責(zé)任險每次事故的最高賠償限額是保險人計算保險費的依據(jù)，同時也是保險人承擔(dān)第三者責(zé)任險每次事故賠償金額的最高限額。第三者責(zé)任險每次事故的責(zé)任限額，由投保人和保險公司在簽訂保險合同時按5萬元、10萬元、20萬元、50萬元、100萬元和100萬元以上不超過1000萬元的檔次協(xié)商確定。在交通事故中，保險車輛駕駛?cè)素?fù)全部責(zé)任的，事故責(zé)任免賠率20%；負(fù)主要責(zé)任的，事故責(zé)任免賠率15%；負(fù)同等責(zé)任的，事故責(zé)任免賠率10%；負(fù)次要責(zé)任的，事故責(zé)任免賠率5%。此外，需要注意的是，第三者責(zé)任保險屬于責(zé)任險范疇，屬于廣義的財產(chǎn)保險類別，第三者責(zé)任險與交強險不同的是，交強險有責(zé)無責(zé)都要賠，而第三者責(zé)任險有責(zé)賠，無責(zé)不賠。第三者責(zé)任險的理賠方法步驟：道路交通安全法實施以來，機動車三者險理賠糾紛案件頻頻發(fā)生，爭論的焦點多是目前的三者險是否屬于道交法規(guī)定的三者險。因為范圍的不同出現(xiàn)交通事故在第三者責(zé)任險上出現(xiàn)理賠糾紛的也是比比皆是。怎樣才能獲得好的理賠？以下是一些好的方法，希望對廣大司機朋友能做個參考。1、如果您在行駛過程中，不小心造成他人傷亡或者財產(chǎn)直接毀損，應(yīng)及時向公安交通管理部門和長保公司報案。事故結(jié)案前，人員傷亡的費用均由您先行支付；因事故損壞的他人財產(chǎn)，應(yīng)當(dāng)盡量修復(fù)。修理前您應(yīng)當(dāng)會同長保公司有關(guān)人員檢驗，協(xié)商確定修理項目、方式和費用。否則，長保公司有權(quán)重新核定或拒絕賠償。所以在支付前，您最好得到上保險的公司的同意，以免在索賠時發(fā)生麻煩。2、您向所上保險公司索賠時，應(yīng)當(dāng)提供保險單、損失清單、有關(guān)費用單據(jù)、保險車輛行駛證和發(fā)生事故時駕駛?cè)藛T的駕駛證；屬于道路交通事故的，被保險人應(yīng)當(dāng)提供公安交通管理部門或法院等機構(gòu)出具的事故證明、有關(guān)的法律文書（裁定書、裁決書、調(diào)解書、判決書等）；屬于非道路交通事故或公安交通管理部門不進行處理的事故的，應(yīng)提供相關(guān)的事故證明，如派出所、保衛(wèi)部門、物業(yè)小區(qū)管理部門出具的事故證明等；3、另外，造成他人傷亡的，現(xiàn)按照《道路交通事故處理辦法》的規(guī)定，長保公司可以負(fù)責(zé)賠償?shù)暮侠碣M用為：醫(yī)療費（限公費醫(yī)療的藥品范圍）、誤工費、護理費（護理人員最多不超過二人）、就醫(yī)交通費、住院伙食補助費、殘疾者生活補助費、殘疾用具費、喪葬費、死亡補償費、被扶養(yǎng)人生活費、傷亡者直系親屬及合法代理人參加交通事故調(diào)解處理的誤工費、交通費和住宿費等。申請以上各項費用，都要提供相應(yīng)的證明。4、如涉及到誤工費，需提供傷者的工資證明；造成傷者殘疾的，需要提供殘疾鑒定等。但要注意的是，這些費用的總和不能超過賠償限額。

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2024-09-03 16:23:22

認(rèn)識保險 投保容易理賠難 傷不起的旅游責(zé)任險

摘要：旅游責(zé)任險自出臺到入市兩年多來，一直有著不同的聲音，有些旅行社企業(yè)認(rèn)為：保險公司服務(wù)不到位，投保時說的非常好，承諾的也非常干脆，但一旦出了事，理賠起來很難，找很多理由來這個不賠，那個不賠。旅行社責(zé)任險核心焦點在"責(zé)任"二字，出了問題，先論責(zé)任，后賠付，這樣就多了一個互相扯皮的過程。特別是旅行社提供的一種中介服務(wù)，涉及吃、住、行、游、購、娛方方面面，全程中又包括酒店、餐飲、景區(qū)、航空、鐵路、汽車、游船等多個服務(wù)提供商，而實際由旅行社承擔(dān)直接服務(wù)的很少，但出了事，游客是必然要找旅行社的，最終確定到底是誰的責(zé)任要費很大周折，所以不少旅行社感覺責(zé)任險不好用，保險公司也覺得麻煩。這種投保容易理賠難的困境，讓人不禁想問，旅游責(zé)任險到底怎么了？

　　旅游責(zé)任險面臨的問題

責(zé)任險理賠范疇不清楚，認(rèn)為保險公司提供的保險條款在責(zé)任范圍認(rèn)定方面不清楚，責(zé)任范圍和免責(zé)范圍劃分上還存在交叉或重疊現(xiàn)象，導(dǎo)致互相矛盾、理解上常常存在分歧，實際中出現(xiàn)旅行社風(fēng)險無法通過保險轉(zhuǎn)嫁出來的問題，也使得保險人容易逃避保險責(zé)任，拒絕理賠，比如說在某保險公司提供的《旅行社責(zé)任保險保單》中規(guī)定了旅行社應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的保險責(zé)任，但同時又列明"被保險人的旅游服務(wù)質(zhì)量未達到國家、行業(yè)或合同規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)的"，保險人不承擔(dān)理賠責(zé)任。旅行社服務(wù)中更多的是在提供服務(wù)中，因疏忽或過失造成未達到國家、行業(yè)或合同標(biāo)準(zhǔn)，造成游客損害，這種情況應(yīng)屬保險責(zé)任范圍。而如果旅行社提供服務(wù)質(zhì)量都達到國家、行業(yè)或合同標(biāo)準(zhǔn)了，旅行社也就不存在什么責(zé)任了。由此，就有了這樣一種說法，旅行社買的責(zé)任險是零，花的是冤枉錢。 責(zé)任保險賠償范圍狹窄，旅行社投保責(zé)任險后，由于旅行社責(zé)任險有很多除外責(zé)任，不是旅行社責(zé)任的事故得不到賠償，為解決這個問題，旅行社只有動員游客購買人身意外險，或者由旅行社贈送人身意外險，特別是一些高風(fēng)險的旅游項目，旅行社只能為游客再購買一份人身意外險，這樣就增加了旅游企業(yè)的經(jīng)營成本，旅行社責(zé)任險沒有完全解決旅游企業(yè)的經(jīng)營風(fēng)險轉(zhuǎn)嫁問題。

　　旅游社與保險公司對旅游責(zé)任險的看法

旅游責(zé)任保險中存在很多責(zé)任禁區(qū)。”上周末，趙小姐參加旅行社組團登山活動，買保險時，卻被保險公司告知，目前的責(zé)任險和意外險都將“被保險人從事滑翔、登山、攀巖、狩獵、蹦極、搏擊、潛水等高風(fēng)險運動”作為責(zé)任免除條款。趙小姐告訴記者，她和同事對此都覺得非常困惑，這些責(zé)任免除條款涉及的項目，正是目前最受歡迎的游玩項目，也是他們所希望得到保障的地方。

　　旅行社：寧可多買意外險

“旅行社沒責(zé)任的，保險公司不賠；有責(zé)任的，保險公司不一定賠。”在采訪中記者了解到，福州不少大旅行社多贈送意外險，這不僅是吸引游客的條件，更是對旅行社自身的保障，以防萬一發(fā)生事故。          福州一國際旅行社老總告訴記者，他們?nèi)ツ杲M織一個香港旅游團，導(dǎo)游曾提醒游客小心在酒店內(nèi)滑倒，不料一游客就在洗澡時滑倒受傷了。該游客沒買意外傷害險，希望能通過旅行社責(zé)任險來獲得一定賠償。保險公司卻說，由旅行社過失造成的損失，保險公司可以賠償，而該游客在導(dǎo)游提醒后自己造成了損失，不在賠付之列。         這位老總無奈地說，旅行社是一種中介服務(wù)，涉及吃、住、行、游、購、娛方方面面，全程中又包括酒店、餐飲、景區(qū)、航空、鐵路、汽車、游船等多個服務(wù)提供商，實際由旅行社承擔(dān)直接服務(wù)的很少，但出了事，游客必然要找旅行社，最終確定到底是誰的責(zé)任要費很大周折，在旅行社責(zé)任險實行4年多的時間里，旅行社發(fā)生責(zé)任事故，能夠順利得到理賠的僅有30%。         “必須是旅行社的過失過錯才行，如果是故意過錯、第三人責(zé)任、游客過錯的話，保險公司都不賠。到底保險公司是鼓勵旅行社正當(dāng)經(jīng)營，還是違規(guī)經(jīng)營呢？”作為福州市旅行社協(xié)會律師，省旅游干校教師鄧小紅認(rèn)為，如今的旅行社責(zé)任險理賠范疇不清楚，責(zé)任范圍和免責(zé)范圍劃分上存在交叉或重疊現(xiàn)象。

　　保險公司：責(zé)任險不能“小馬拉大車”         

目前，福州各保險公司多采取將意外險和責(zé)任險捆綁銷售的方式，面對不少旅行社提出“責(zé)任險不保險”的說法，一位保險公司人士表示，旅游涉及面廣，需要各種各樣的旅游保險來保障，但旅游保險產(chǎn)品匱乏，旅行社責(zé)任險只是其中一個最基礎(chǔ)的險種，對游客和旅行社也只是一個最基礎(chǔ)的保障，將旅游的所有風(fēng)險都期望由旅行社責(zé)任險來承擔(dān)，它必然是小馬拉大車，不堪重負(fù)。面對旅行社責(zé)任險暴露的諸多問題，采訪中，一些資深人士說，當(dāng)前游客的保險意識薄弱，旅游保險市場已推出諸如飯店公共責(zé)任險、特種旅游保險、漂流安全保險、旅行綜合險等眾多險種，但被接受度非常小。一名成熟的旅游消費者，應(yīng)該從自身安全保障的角度，購買相應(yīng)險種。

　　舍棄旅游責(zé)任險，誰最痛苦？

"我們將旅行社責(zé)任險的強制性取消了，看保險公司著急不著急！"業(yè)內(nèi)有些旅行社有這樣的建議。我們也曾想過，但要理智地分析一下，就會發(fā)現(xiàn)，舍棄責(zé)任險，最痛苦的是保險公司嗎？不是！恰恰是我們的旅行社，是我們的游客，是我們的旅游業(yè)。大家都知道，我國的保險市場還很不成熟，保險公司還是以國有為主，僅有的幾家外資保險公司，也主宰不了整個保險市場，如果說蛋糕是現(xiàn)成的，大家會蜂擁而至，爭奪這塊蛋糕，但要是這塊蛋糕從市場上徹底消失，卻不會有人為之惋惜的！為什么呢？因為如果市場上已有的蛋糕沒搶到，或者蛋糕占的少了，各個保險公司會覺得那是自己的工作沒到位，但是，要是蛋糕徹底沒了，各個保險公司會很理直氣壯地說：這不是我的問題！我很努力了！2001年國家旅游局在頒布《旅行社投保旅行社責(zé)任保險規(guī)定》的同時，取消了對旅游人身意外保險的強制性，原有的近幾十個億的旅游意外保險市場一下子就無人問津了，國家旅游局要求旅行社在組團過程中主動推薦游客購買旅游意外險，但是卻沒有保險公司給保，各保險公司推說旅游意外險只對團體，不對個人。就這樣，幾十個億的旅游意外險市場競縮小到很可憐的地步了。同樣的道理，取消責(zé)任險的強制性，保險公司并不心疼，因為公司領(lǐng)導(dǎo)不會去責(zé)怪直接辦事人員，現(xiàn)在大家各顯神通，全力爭取旅行社責(zé)任險市場占有份額的原因就在于那是自我工作成績的表現(xiàn)，是向上級領(lǐng)導(dǎo)匯報的材料，但現(xiàn)在責(zé)任險強制性取消了，保險公司就會像當(dāng)年對待旅游意外險一樣，根本就不會去關(guān)心這一市場的丟失，同樣的回答，丟市場不是我的原因！ 但沒有了旅行社責(zé)任險，我們的旅行社，我們的游客連這一點點保險都沒了，風(fēng)險如何去規(guī)避、利益如何去保護？旅行社苦苦經(jīng)營了多少積累的一點家當(dāng)，可能因為一件事故，就蕩然無存了，甚而終生不得翻身。游客開開心心地去旅游，享受途中遭劫難，一時又得不到經(jīng)濟上的補償，是誰也不愿意看到的情形！所以說，旅游保險市場本來發(fā)展就比較滯后，如果連旅行社責(zé)任險也沒了，最痛苦的自然是我們的旅行社、游客，甚而可以說是我們的旅游業(yè)！

#旅游險 #旅游責(zé)任險

2024-09-03 16:23:22

認(rèn)識保險 什么是第三者保險？

摘要：什么是機動車第三者責(zé)任險？有很多車主在開心保網(wǎng)投保車險時都會問到機動車第三者責(zé)任險費用，投保機動車第三者責(zé)任險有什么作用呢，要花多少錢呢？第三者責(zé)任險是指因被保險機動車發(fā)生意外事故遭受人身傷亡或者財產(chǎn)損失的人，但不包括被保險機動車本車上人員、投保人、被保險人和保險人。保險期間內(nèi)，被保險人或其允許的合法駕駛?cè)嗽谑褂帽槐ｋU機動車過程中發(fā)生意外事故，致使第三者遭受人身傷亡或財產(chǎn)直接損毀，依法應(yīng)當(dāng)由被保險人承擔(dān)的經(jīng)濟責(zé)任，保險公司負(fù)責(zé)賠償。同時，若經(jīng)保險公司書面同意，被保險人因此發(fā)生仲裁或訴訟費用的，保險公司在責(zé)任限額以外賠償，但最高不超過責(zé)任限額的30％。第三者責(zé)任險保險額度：以往絕大多數(shù)的地方政府將第三者責(zé)任險列為強制保險險種，不買這個保險，機動車便上不了 牌也不能年檢。在機動車交通強制保險（簡稱交強險）出臺后，第三者責(zé)任險已成為非強制性的保險。因為交強險在對第三者的財產(chǎn)損失和醫(yī)療費用部分賠償較低，可考慮購買第三者責(zé)任險作為交強險的補充。依法應(yīng)當(dāng)由被保險人承擔(dān)的損害賠償責(zé)任，保險人依照本保險合同的約定，對于超過機動車交通事故責(zé)任強制保險各分項賠償限額以上的部分負(fù)責(zé)賠償。通俗的講就是你撞別人了，陪別人的保險額度，一般第三者責(zé)任險有5萬，10萬，15萬，20萬，30萬，50萬不等，以五萬為一檔，一般家庭自用車10萬，20萬就差不多了。第三者責(zé)任險注意點：掛車投保后與主車視為一體，是指主車和掛車都必須投保了第三者責(zé)任險，而且是主車拖帶掛車。無論賠償責(zé)任是否是由掛車引起的，均視同是由主車引起的，保險人第三者責(zé)任險的總賠償責(zé)任以主車賠償限額為限。主車、掛車在不同保險公司投保的，發(fā)生保險事故后，被保險人應(yīng)向承保主車的保險公司索賠，還應(yīng)提供主車、掛車各自的保險單。兩家保險公司按照所收取的保險單上載明的第三者責(zé)任險保險費比例分?jǐn)傎r償。相關(guān)鏈接：什么是機動車第三者責(zé)任險？之前大多數(shù)地方政府將第三者責(zé)任險列為強制保險險種，不買這個保險，機動車便上不了牌也不能年檢。但是在機動車交通強制保險出臺后，第三者責(zé)任險已成為非強制性的保險。因為交強險在對第三者的財產(chǎn)損失和醫(yī)療費用部分賠償較低，可考慮購買第三者責(zé)任險作為交強險的補充。機動車第三者責(zé)任險費用？機動車第三者責(zé)任險費用是保險人計算保險費的依據(jù)，同時也是保險人承擔(dān)第三者責(zé)任險每次事故賠償金額的最高限額。根據(jù)平安網(wǎng)銷車險的相關(guān)條款，對于普通私家車，每次事故的責(zé)任限額，由投保人和保險人在簽訂保險合同時按5萬元、10萬元、15萬元、20萬元、30萬元、50萬元、100萬元7個檔次協(xié)商確定。在保費的計算上，機動車第三者責(zé)任險費用采用固定費率制，即車主選擇想要投保的標(biāo)準(zhǔn)，保險公司據(jù)此標(biāo)準(zhǔn)給出固定的計算結(jié)果，這一結(jié)果不因車價的高低而有不同，也即奧迪與奧拓車主可能最終支付的保費相同。當(dāng)然，不同的地區(qū)會略有差別，車主還需要自己判別。汽車商業(yè)保險包括車輛損失險、第三者責(zé)任險、全車盜搶險、車上人員責(zé)任險、玻璃單獨破碎險、不計免賠特約險等，其中有些險種是大部分車主都會為車子投保的險種，比如第三者責(zé)任險，它是負(fù)責(zé)保險車輛在使用中發(fā)生意外事故造成他人的人身傷亡或財產(chǎn)的直接損毀的賠償責(zé)任。車主在使用車子的過程中，最擔(dān)心的就是撞車或撞人，一旦發(fā)生這種事故，不但自己的車子會受到或輕或重的損失，而且他人的損失也要自己來賠償，而交強險在對第三者的醫(yī)療費用和財產(chǎn)損失進行賠償，但是賠償金額比較少，所以如果車主沒有購買第三者責(zé)任險的話，損失是相當(dāng)大的，因此大部分車主都會購買該險來作為交強險的補充。

#第三者保險 #三者險 #第三者責(zé)任險

2024-09-03 16:23:22

車輛保險知識 第三責(zé)任險是什么意思 都保什么

摘要：有的人只知道第三責(zé)任險是一種強制保險，但卻不知道它指什么，是什么意思。第三責(zé)任險指被保險人或其允許的駕駛?cè)藛T在使用保險車輛過程中發(fā)生意外事故，致使第三者遭受人身傷亡或財產(chǎn)直接損毀，依法應(yīng)當(dāng)由被保險人承擔(dān)的經(jīng)濟責(zé)任，保險公司負(fù)責(zé)賠償。第三者責(zé)任險的保險責(zé)任一、被保險人允許的合格駕駛員：這里有兩層含義，一是被保險人允許的駕駛員，指持有駕駛執(zhí)照的被保險人本人、配偶及他們的直系親屬或被保險人的雇員、或駕駛員使用保險車輛在執(zhí)行被保險人委派的工作期間、或被保險人與使用保險車輛的駕駛員具有營業(yè)性的租賃關(guān)系。二是合格，指上述駕駛員必須持有效駕駛執(zhí)照，并且所駕車輛與駕駛執(zhí)照規(guī)定的準(zhǔn)駕車類相符。只有“允許”和“合格”兩個條件同時具備的駕駛員在使用保險車輛發(fā)生保險事故造成損失時，保險人才予以賠償。保險車輛被人私自開走，或未經(jīng)車主、保險車輛所屬單位主管負(fù)責(zé)人同意，駕駛員私自許諾的人開車，均不能視為“被保險人允許的駕駛員”開車，此類情況發(fā)生肇事，保險人不予賠償。二、使用保險車輛過程：保險車輛作為一種工具被運用的整個過程，包括行駛和停放。例如，保險吊車固定車輪后進行吊卸作業(yè)，可稱“使用保險車輛過程”。三、第三者：在保險合同中，保險人是第一方，也叫第一者；被保險人或致害人是第二方，也叫第二者；除保險人與被保險人之外的，因保險車輛的意外事故而遭受人身傷害或財產(chǎn)損失的受害人是第三方，也叫第三者。 　四、人身傷亡：人的身體受傷害或人的生命終止。五、直接損毀：保險車輛發(fā)生意外事故，直接造成事故現(xiàn)場他人現(xiàn)有財產(chǎn)的實際損毀。六、依法應(yīng)當(dāng)由被保險人支付的賠償金額：依照道路交通事故處理規(guī)定和有關(guān)法律、法規(guī)，按被保險人或其允許的合格的駕駛員承擔(dān)的事故責(zé)任所應(yīng)當(dāng)支付的賠償金額。在我國，交通事故一般由公安交通管理部門處理。但對在非公路地點發(fā)生的車輛事故，公安交通管理部門一般不予受理。這時可請出險當(dāng)?shù)卣嘘P(guān)部門根據(jù)道路交通事故處理規(guī)定研究處理，對公安交通管理部門或出險當(dāng)?shù)卣嘘P(guān)部門的處理意見有嚴(yán)重分歧的案件，可提交法院處理解決。七、保險人依照保險合同的規(guī)定給予補償：1.保險合同的規(guī)定：指基本險條款、附加險條款、特別約定以及保險批單等保險單證所載的有關(guān)規(guī)定。2.保險人并不是無條件地完全承擔(dān)“被保險人依法應(yīng)當(dāng)支付的賠償金額”，理賠時還應(yīng)剔除保險合同中規(guī)定的不賠償部分。

#第三者責(zé)任險 #車輛保險

2024-09-03 16:23:22

認(rèn)識保險 第三者責(zé)任險理賠限額為多少

摘要：道路交通安全法第七十六條規(guī)定，“機動車發(fā)生交通事故造成人身傷亡、財產(chǎn)損失的，由保險公司在機動車第三者責(zé)任強制保險責(zé)任限額范圍內(nèi)予以賠償。超過責(zé)任限額的部分，按照下列方式承擔(dān)賠償責(zé)任：……”其中，責(zé)任限額即保險金額，亦即保險人承擔(dān)賠償或給付保險金責(zé)任之最高限額。依保監(jiān)發(fā)[2000]16號文件“機動車輛保險條款”第九條，第三者責(zé)任險每次事故最高賠償限額應(yīng)根據(jù)不同車輛種類選擇確定：在不同區(qū)域內(nèi)，摩托車、拖拉機之最高賠償限額有2萬元、5萬元、10萬元和20萬元四個檔次；其他車輛之最高賠償限額分為5萬元、10萬元、20萬元、50萬元、100萬元和100萬元以上六個檔次，且最高不超過1000萬元。因被保險人對交通事故發(fā)生所占責(zé)任比例有全部責(zé)任、主要責(zé)任、同等責(zé)任、次要責(zé)任四種境況，故被保險人對第三者應(yīng)負(fù)賠償責(zé)任與責(zé)任限額之間不可作簡單比較。假設(shè)保險合同約定每次保險事故責(zé)任限額為10萬元，而保險車輛發(fā)生交通事故，造成第三者損失20萬元，若保險車輛承擔(dān)10%的次要責(zé)任，則其賠償額為2萬元，遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于責(zé)任限額，保險公司絕不可能就2萬元之外的損失進行賠付；若被保險車輛對事故發(fā)生承擔(dān)同等責(zé)任，則其應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的賠償額為10萬元，與賠償限額相等；若被保險車輛對事故應(yīng)當(dāng)承擔(dān)全部責(zé)任，則其向受害人承擔(dān)的賠償額為20萬元，遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過責(zé)任限額?；诳刂频赖挛ｋU發(fā)生，防止保險車輛因投保引致事前防損意識、事后減損意識削弱，保險公司賠款除在責(zé)任限額（保險金額）與被保險人應(yīng)負(fù)賠償責(zé)任雙重限制之內(nèi)，往往還需扣除一定免賠額。保險實踐中，根據(jù)保險車輛駕駛員在事故中所負(fù)責(zé)任，車輛損失險和第三者責(zé)任險在符合賠償規(guī)定的金額內(nèi)實行絕對免賠率。其中，負(fù)全部責(zé)任的免賠20%，負(fù)主要責(zé)任的免賠 15%，負(fù)同等責(zé)任的免賠10%，負(fù)次要責(zé)任的免賠5%。單方肇事事故的絕對免賠率為 20%。“因此，當(dāng)被保險人按事故責(zé)任比例應(yīng)負(fù)之賠償責(zé)任超過責(zé)任限額時：保險公司賠款=責(zé)任限額×（1-免賠率）而當(dāng)被保險人按事故責(zé)任比例應(yīng)負(fù)之賠償金額低于責(zé)任限額時：保險公司賠款=被保險人應(yīng)負(fù)賠償金額×（1-免賠率）置之實踐，責(zé)任保險雖具”分散損失，消化危險“之功效，但商業(yè)保險公司絕非樂善好施之慈善家。更何況，保險公司因具有營利目標(biāo)，”惜賠“情形時有發(fā)生。上述第七十六條雖具扶持弱者、救助傷病之美好意愿，但因忽略保險公司應(yīng)有權(quán)益，恐難以為其接受。綜上，保險公司就保險車輛肇事造成第三者損失之賠償數(shù)額，絕非僅是責(zé)任限額一個判斷標(biāo)準(zhǔn)，同時還需參酌被保險人應(yīng)負(fù)賠償責(zé)任大小及事故責(zé)任比例高低等因素。且，保險公司承擔(dān)賠償責(zé)任尚需在保險合同約定的免責(zé)情形之外，如非為酒后駕車，非為肇事后逃逸等等。

#第三者責(zé)任險 #第三者責(zé)任險理賠 #車險理賠

2024-09-03 16:23:22

認(rèn)識保險 第三者責(zé)任險賠償范圍是怎樣的

摘要：第三者責(zé)任險(簡稱三責(zé)險)是指被保險人或其允許的駕駛?cè)藛T在使用保險車輛過程中發(fā)生意外事故，致使第三者遭受人身傷亡或財產(chǎn)直接損毀，依法應(yīng)當(dāng)由被保險人承擔(dān)的經(jīng)濟責(zé)任，保險公司負(fù)責(zé)賠償。同時，若經(jīng)保險公司書面同意，被保險人因此發(fā)生仲裁或訴訟費用的，保險公司在責(zé)任限額以外賠償，但最高不超過責(zé)任限額的30%。那么，第三者責(zé)任險賠償范圍是怎樣的呢？根據(jù)相關(guān)規(guī)定，被保險人或其允許的駕駛?cè)藛T在使用保險車輛過程中發(fā)生意外事故，致使第三者遭受人身傷亡或財產(chǎn)直接損毀，依法應(yīng)當(dāng)由被保險人承擔(dān)的經(jīng)濟賠償責(zé)任，保險人負(fù)責(zé)賠償。其次，經(jīng)保險人事先書面同意，被保險人因第四條所列原因給第三者造成損害而被提起仲裁或者訴訟的，對應(yīng)由被保險人支付的仲裁或者訴訟費用以及其他費用，保險人負(fù)責(zé)賠償；賠償?shù)臄?shù)額在保險單載明的責(zé)任限額以外另行計算，最高不超過責(zé)任限額的30%。另外，保險車輛造成下列人身傷亡或財產(chǎn)損失，不論在法律上是否應(yīng)當(dāng)由被保險人承擔(dān)賠償責(zé)任，保險人均不負(fù)責(zé)賠償：被保險人及其家庭成員的人身傷亡、所有或代管的財產(chǎn)的損失；本車駕駛?cè)藛T及其家庭成員的人身傷亡、所有或代管的財產(chǎn)的損失；本車上其他人員的人身傷亡或財產(chǎn)損失。下列情況下，不論任何原因造成的對第三者的經(jīng)濟賠償責(zé)任，保險人均不負(fù)責(zé)賠償：地震、戰(zhàn)爭、軍事沖突、恐怖活動、暴亂、扣押、罰沒、政府征用；競賽、測試，在營業(yè)性維修場所修理、養(yǎng)護期間；利用保險車輛從事違法活動；第三者責(zé)任險駕駛?cè)藛T飲酒、吸食或注射毒品、被藥物麻醉后使用保險車輛；保險車輛肇事逃逸；非被保險人允許的駕駛?cè)藛T使用保險車輛；保險車輛不具備有效行駛證件；保險車輛拖帶未投保第三者責(zé)任保險的車輛（含掛車）或被未投保第三者責(zé)任保險的其他車輛拖帶。駕駛?cè)藛T有下列情形之一者，第三者責(zé)任險不負(fù)責(zé)賠償：1、無駕駛證或駕駛車輛與駕駛證準(zhǔn)駕車型不相符；2、公安交通管理部門規(guī)定的其他屬于無有效駕駛證的情況下駕車；3、使用各種專用機械車、特種車的人員無國家有關(guān)部門核發(fā)的有效操作證；駕駛營業(yè)性客車的駕駛?cè)藛T無國家有關(guān)部門核發(fā)的有效資格證書。下列損失和費用，保險人也不負(fù)責(zé)賠償：保險車輛發(fā)生意外事故，致使第三者停業(yè)、停駛、停電、停水、停氣、停產(chǎn)、通訊中斷的損失以及其他各種間接損失；精神損害賠償；因污染（含放射性污染）造成的損失；第三者財產(chǎn)因市場價格變動造成的貶值、修理后因價值降低引起的損失；保險車輛被盜竊、搶劫、搶奪造成第三者人身傷亡或財產(chǎn)損失；被保險人或駕駛?cè)藛T的故意行為造成的損失。

#第三者責(zé)任險 #車險 #車險理賠

2024-09-03 16:23:22