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認(rèn)識保險 產(chǎn)品責(zé)任險費率標(biāo)準(zhǔn)與保險內(nèi)容

摘要：一、產(chǎn)品責(zé)任險的內(nèi)容產(chǎn)品責(zé)任險保險單中只對約定期限內(nèi)生產(chǎn)的產(chǎn)品所產(chǎn)生的產(chǎn)品責(zé)任負(fù)責(zé)，而約定期限在保單上是以保險期限及追溯期表現(xiàn)的，追溯期一般按保險起期向前延伸一年，最多不超過三年，在保期內(nèi)提出的索賠必須是追溯期或保險期限內(nèi)生產(chǎn)并售出的產(chǎn)品引起，不屬約定期限的產(chǎn)品責(zé)任索賠，保險人不承擔(dān)責(zé)任。產(chǎn)品責(zé)任險保單中，通常規(guī)定兩項賠償限額：累計賠償限額和每次事故賠償限額（有的保單還另外分別劃分人身傷害和財產(chǎn)損失兩類限額）。保險費率根據(jù)賠償限額高低及產(chǎn)品的種類不同分類確定。產(chǎn)品責(zé)任險的保險費一般按投保產(chǎn)品的年累計銷售額乘以適用費率算得（有的保單以商定的單件產(chǎn)品保費與投保產(chǎn)品數(shù)量相乘計算保費）。產(chǎn)品責(zé)任險條款中對每次責(zé)任事故認(rèn)定有專門規(guī)定，即生產(chǎn)、銷售的同一批次產(chǎn)品，由于同樣原因造成多人的人身傷害、疾病、死亡或多人的財產(chǎn)損失，視為一次事故造成的損失。產(chǎn)品責(zé)任險對投保的產(chǎn)品要求很嚴(yán)格，投保的產(chǎn)品應(yīng)經(jīng)國家產(chǎn)品質(zhì)量檢驗機構(gòu)檢驗合格，不負(fù)責(zé)殘、次品引起的責(zé)任索賠。同時明確了被保險人義務(wù)，被保險人應(yīng)加強質(zhì)量管理，嚴(yán)格產(chǎn)品檢驗制度，接受質(zhì)量檢驗部門檢驗和保險人對產(chǎn)品的質(zhì)量檢查監(jiān)督。另外保險人對可能造成他人損害風(fēng)險巨大并難以把握的產(chǎn)品，如藥品、建材等，一般控制不保。二、產(chǎn)品責(zé)任險的賠償處理（一）若發(fā)生本保險單承保的任何事故或訴訟時：1.未經(jīng)本公司書面同意，被保險人或其代表對索賠方不得作出任何責(zé)任承諾或拒絕、出價、約定、付款或賠償。在必要時，保險公司有權(quán)以被保險人的名義接辦對任何訴訟的抗辯或索賠的處理；2.保險公司有權(quán)以被保險人的名義，為保險公司的利益自付費用向任何責(zé)任方提出索賠的要求。未經(jīng)保險公司書面同意，被保險人不得接受責(zé)任方就有關(guān)損失作出的付款或賠償安排或放棄對責(zé)任方的索賠權(quán)利，否則，由此引起的后果將由被保險人承擔(dān)；3.在訴訟或處理索賠過程中，保險公司有權(quán)自行處理任何訴訟或解決任何索賠案件，被保險人有義務(wù)向本公司提供一切所需的資料和協(xié)助。（二）生產(chǎn)出售的同一批產(chǎn)品或商品，由于同樣原因造成多人的人身傷害、疾病或死亡或多人的財產(chǎn)損失，應(yīng)視為一次事故造成的損失。（三）被保險人的索賠期限，從損失發(fā)生之日起，不得超過二年。1、  費率表使用說明1）產(chǎn)品責(zé)任險保費以當(dāng)年預(yù)計銷售額作為預(yù)收保費的依據(jù)，公式如下：預(yù)收保費＝當(dāng)年預(yù)計銷售額×費率2）年終以實際銷售額作為調(diào)整保費的依據(jù)，多退少補，計收保費，公式如下：應(yīng)收保費＝當(dāng)年實際銷售額×費率3）產(chǎn)品責(zé)任險應(yīng)堅持最低收費原則，每單所收保費不得低于人民幣1萬元或2000美元；4）所附費率表中產(chǎn)品欄中對應(yīng)數(shù)字為產(chǎn)品在保單每次事故賠償限額為人民幣40萬元或美元5萬元的基礎(chǔ)費率；當(dāng)保單每次事故賠償限額超過上述限額時，由基礎(chǔ)費率乘以因賠償限額提高而出現(xiàn)的風(fēng)險擴大系數(shù)得出產(chǎn)品的費率。 

#產(chǎn)品責(zé)任險 #保險費率

2024-09-03 16:23:22

認(rèn)識保險 旅游責(zé)任險不能包攬一切 需另補充旅游險

摘要：旅游安全問題是市民在規(guī)劃旅游時所最關(guān)心的，都希望為自己家人購買包括旅游責(zé)任險在內(nèi)的旅游保險。根據(jù)國家旅游局的規(guī)定，旅行社必須為游客投保旅游責(zé)任險，在旅行過程中，如果由于旅行社責(zé)任而導(dǎo)致游客發(fā)生意外事故而受損，就可以得到保險金的賠償。不過，如果不是由于旅行社責(zé)任而造成游客發(fā)生意外事故傷害，而游客自己又沒有投保旅行意外險的話，就不能得到保險賠償。因此，為了使您的旅行生活得到較好的保障，了解旅游保險宣傳信息并合理投保，很有必要。旅游責(zé)任險就是跟團出游時旅行社為游客投保的旅行社責(zé)任險，很多的游客都會問：“旅行社已經(jīng)為我們投保了旅行責(zé)任險，外出旅游還需要格外投保旅游險嗎？”這里大家需要弄清楚一個概念，旅行社的保險屬于旅行責(zé)任險，這個保險費用是由保險公司支付，一旦出了事故是由旅行社進行賠償；而旅游意外險的保費是由游客直接支付給保險公司的，出險后將由保險公司負(fù)責(zé)具體賠償事宜，而且保險的涵蓋范圍較廣，保障也高。游客參加旅行社組織的旅游活動時，應(yīng)了解自己的保障情況。需要注意的是，旅行責(zé)任險只為游客提供責(zé)任保障，并不包攬一切。在旅行過程中，如果是在游客自由活動時發(fā)生意外事故，或是由于游客自身原因而出險時，旅行社只提供道義上的協(xié)助，不負(fù)責(zé)賠償損失。所以，為了獲得更為全面的保障，游客出游時可另外投保一款旅游意外險。據(jù)了解，投保旅游意外險不僅可為旅行者提供由于意外傷害而需要醫(yī)療的費用以及意外住院津貼，還可為在旅游意外事故中身故人員的家屬起到重要的撫慰作用。不僅如此，當(dāng)您需要的時候，保險公司還可提供醫(yī)療運送、身故遺體及骨灰送返以及親屬前往處理后事補償?shù)缺Ｕ?。專家建議，游客在投保時需注意，要仔細(xì)查看保障計劃里是不是有墊付醫(yī)療費用這一項。之所以作為特別提醒，那是因為一旦在境外旅途中發(fā)生意外或者是生病，醫(yī)療費用那是非常昂貴的。如果沒有墊付醫(yī)療費用，雖然救援機構(gòu)會承擔(dān)一部分的費用，但是其他的需要游客自行承擔(dān)。一旦出現(xiàn)這樣情況，回國后的理賠將會是很繁瑣的。在投保旅游意外險的時候，游客應(yīng)選擇合適的旅游保險產(chǎn)品及保險內(nèi)容。只有選擇合適的保險產(chǎn)品，出現(xiàn)意外事故后才能得到有效的保障。比如您將要參加戶外運動旅游的話，就應(yīng)選擇戶外運動保險產(chǎn)品。

#旅游險 #旅游責(zé)任險

2024-09-03 16:23:22

認(rèn)識保險 旅游責(zé)任保險與旅游意外險的不同之處

摘要：旅游責(zé)任保險就是跟團出游時旅行社為游客投保的旅行社責(zé)任險，根據(jù)國家旅游局的規(guī)定，旅行社必須為游客投保旅游責(zé)任險，在旅行過程中，如果由于旅行社責(zé)任而導(dǎo)致游客發(fā)生意外事故而受損，就可以得到保險金的賠償。不過，如果不是由于旅行社責(zé)任而造成游客發(fā)生意外事故傷害，而游客自己又沒有投保旅行意外險的話，就不能得到保險賠償。因此，為了使您的旅行生活得到較好的保障，了解旅游保險宣傳信息并合理投保，很有必要。旅行社責(zé)任險與 旅游意外險的保障范圍不完全相同旅行社責(zé)任險保障的是在保險期間及保險單列明的追溯期內(nèi)，旅行社在組織旅游活動中發(fā)生旅游者人身傷亡、財產(chǎn)損失事件，并且依照中華人民共和國法律對旅游者的人身傷亡、財產(chǎn)損失承擔(dān)的經(jīng)濟賠償責(zé)任。也就是說，它保障的是旅行社對游客所應(yīng)承擔(dān)的賠償責(zé)任，有責(zé)才賠，無責(zé)不賠。特別是對于自然災(zāi)害、非旅行社原因所致的事故災(zāi)難造成客戶的人身傷亡和財產(chǎn)損失，旅行社往往都會先申請基金進行墊付。但由于這些情況不屬于旅行社責(zé)任險的保障范圍，保險公司只保障旅行社救助而發(fā)生的必要、合理的交通費、食宿費、通訊費、必要物品購置費，對于其它墊付的救治費用，將由旅行社在事后再向責(zé)任方追償，即“先賠后追”。但在現(xiàn)實情況中，追償是非常困難的，此時旅行社的損失就只能自行承擔(dān)了。同時，自由行組團形式或旅游行程安排外的自由活動時所發(fā)生的意外事故，在過往的案例中，旅行社只承擔(dān)部分責(zé)任，因此，可以通過旅行社責(zé)任險進行理賠的也就只有一部分損失。但旅游者往往認(rèn)為旅行社應(yīng)該承擔(dān)更多或全部責(zé)任，這種情況下的爭議處理甚至是訴訟，往往會占據(jù)旅行社大量的時間和精力。而旅游意外險保障的是在整個保險期間內(nèi)，旅游者因發(fā)生保險責(zé)任范圍內(nèi)的意外事故，造成身故、殘疾的結(jié)果或意外醫(yī)療費用的損失，不論是否屬于旅行社的責(zé)任，都可向保險公司索賠，由保險公司按合同約定向旅游者進行賠付，是非常適合旅行者的保險。因此，在旅行社責(zé)任險的基礎(chǔ)上投保旅游意外險，能夠合理有效地將更多的風(fēng)險進行轉(zhuǎn)移，使旅行社本身的損失降至最低。旅游意外險是旅行社責(zé)任險必要而靈活的補充對于旅行社責(zé)任險，不同國家或地區(qū)的賠償標(biāo)準(zhǔn)不盡相同，同時，不同的旅游路線可能產(chǎn)生的風(fēng)險也不完全一樣。但旅行社責(zé)任險實行的是全年統(tǒng)保，選定一種保障檔次或附加險，就要預(yù)交全年保費，享受對應(yīng)保障。無法根據(jù)某一個團的個性化需求而單獨提高保障或增加保障責(zé)任。比如說身故責(zé)任最低檔次是20萬，如果需要提升到40萬，需要增加全年相應(yīng)保費，不能針對某次組團增加保費。再比如，出境游需要緊急救援責(zé)任，可以通過附加險的形式增加這項保障，但也必須是全年統(tǒng)保。如果旅行社在一年當(dāng)中出境游的團數(shù)和人數(shù)非常少，卻要承擔(dān)全年的保費，相對來說就不是很合適了。而旅游意外險則可以針對每次組團挑選不同產(chǎn)品單獨購買，出發(fā)前如有人員取消出行計劃，還可在保單生效日前進行撤銷，退還相應(yīng)保費。投保旅行社責(zé)任險是非常必要的，但因為它的保障范圍不能覆蓋旅行中的所有意外事故，不能滿足不同團隊的個性化需求，旅行社還應(yīng)選擇適合的旅游團體保險，作為每次組團必要和靈活的補充。

#旅游責(zé)任險 #旅游險

2024-09-03 16:23:22

認(rèn)識保險 開心保帶您了解什么是承運人責(zé)任險

摘要：9月開學(xué)在即，校車安全又引起學(xué)校、家長和社會的關(guān)注。中華保險推出的校車承運人責(zé)任險，充分考慮了校車承運人的實際情況和需求，切實保障乘車學(xué)生的權(quán)益，保障責(zé)任全面，為校車安全上了一道“保險鎖”。據(jù)了解，該公司校車承運人責(zé)任險發(fā)展迅速，截至2013年8月，在全國十個省市為校車安全提供63億元風(fēng)險保障。針對國內(nèi)保險市場校車承運人責(zé)任險服務(wù)缺位的情況，中華保險2012年及時推出了校車承運人責(zé)任保險，填補了市場空白。據(jù)了解，中華保險的“校車承運人責(zé)任保險”，不僅承擔(dān)在保險期間內(nèi)被保險人為學(xué)生提供校車服務(wù)過程中，學(xué)生在校車運行途中或上下校車過程中因意外事故遭受人身傷亡或財產(chǎn)損失，依照法律應(yīng)由被保險人承擔(dān)的經(jīng)濟賠償責(zé)任，還針對隨車照管人員需要全程隨車照看學(xué)生的情況，將隨車照管人員也納入了主險的保障范圍內(nèi)。那么，究竟什么是承運人責(zé)任險呢？接下來開心保小編就帶您了解一下。承運人責(zé)任險，是一種責(zé)任保險。所謂“保險”，是指投保人根據(jù)合同約定，向保險人支付保險費，保險人對于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險金責(zé)任賠償保險金責(zé)任，或者當(dāng)被保險人死亡、傷殘、疾病或者達到合同約定的年齡、期限進承擔(dān)給付保險金的商業(yè)保險行為。

賠償限額及免賠額

承運人責(zé)任保險賠償限額包括每人賠償限額和年度累計賠償限額，由投保人根據(jù)承運人類型、年客流量等諸因素所可能導(dǎo)致的賠償責(zé)任風(fēng)險大小以及實際需要與保險人協(xié)商確定，或由投保人根據(jù)保險人事先劃分的與自身情況相對應(yīng)的賠償限額的檔次選擇確定。為了滿足不同客戶的特殊性需要，擴大對客戶利益的保障，該保險設(shè)置了附加險，賠償限額由投保人根據(jù)自身情況選擇確定。免賠額是針對每次事故財產(chǎn)損失而言，一般采取免賠額和免賠率相結(jié)合的形式，兩者以高者為準(zhǔn)。此免賠額為絕對免賠額，其目的是為了提高被保險人加強安全防范責(zé)任心。

賠償處理方式

旅客責(zé)任保險的賠償處理以條款的規(guī)定為基本依據(jù)，在保單規(guī)定的賠償限額內(nèi)以法院或政府有關(guān)部門依法裁定或經(jīng)雙方當(dāng)事人及保險人協(xié)商確定的應(yīng)由被保險人償付的金額為準(zhǔn)計算賠付。在確認(rèn)屬保險責(zé)任范圍內(nèi)的事故時，保險人應(yīng)及時與被保險人協(xié)商處理。在達不成協(xié)議或分歧較大時，應(yīng)通過法律解決，并以法院判決作為保險人賠償?shù)淖罱K依據(jù)。

#承運人責(zé)任險 #認(rèn)識保險

2024-09-03 16:23:22

認(rèn)識保險 雇主責(zé)任險與工傷保險區(qū)別與聯(lián)系

摘要：我們都了解社保中有工傷保險，所以公司經(jīng)營中在面對雇主責(zé)任險時，必然會提出疑問：雇主責(zé)任險與工傷保險有什么區(qū)別？有必要在工傷險的基礎(chǔ)上在投保雇主責(zé)任險嗎？雇主責(zé)任險與工傷保險的關(guān)系可從以下幾方面進行分析。

從含義上看雇主責(zé)任險與工傷保險區(qū)別

工傷保險，也稱職業(yè)傷害保險，是勞動者由于工作原因或在工作過程中遭受事故傷害或患職業(yè)病后，由國家或社會依法為勞動者及其親屬提供必要的物質(zhì)幫助的一項社會保險制度。雇主責(zé)任險是以被保險人的雇員在受雇過程中遭受意外而致受傷、死亡或患職業(yè)性疾病，被保險人根據(jù)法律或雇用合同所應(yīng)承擔(dān)的經(jīng)濟賠償責(zé)任為保險標(biāo)的的責(zé)任保險。可見，雇主責(zé)任險與工傷保險的區(qū)別在于：工傷保險是一種社會保險，是國家強制實行的，用人單位必須參加；雇主責(zé)任險是一種商業(yè)保險，用人單位可以自愿選擇參加與否。因此，參加了工傷保險的用人單位是否投保雇主責(zé)任險，可根據(jù)自身經(jīng)濟力量自行決定。

從保險范圍看雇主責(zé)任險與工傷保險聯(lián)系

工傷保險的保險責(zé)任采取列舉式，包括：因工作原因受到事故傷害的；因履行工作職責(zé)受到暴力等意外傷害的；患職業(yè)病的；因工外出期間，由于工作原因受到傷害或者發(fā)生事故下落不明的等，共十種情形。雇主責(zé)任險的保險責(zé)任采取概括式，即被保險人雇員在受雇過程中，從事被保險人的業(yè)務(wù)有關(guān)工作時，遭受意外而致受傷、死亡或患與業(yè)務(wù)有關(guān)的職業(yè)性疾病所致傷殘或死亡，被保險人根據(jù)雇用合同，依法須負(fù)醫(yī)藥費及經(jīng)濟賠償責(zé)任。雖然工傷保險與雇主責(zé)任險在保險范圍上采取的方式不同，但二者仍存在交叉重疊。但是，由于工傷保險范圍的法定性，職工傷亡是否為工傷，必須依法認(rèn)定后才能得到工傷待遇的保障。而雇主責(zé)任險的責(zé)任范圍除此之外，還可根據(jù)雇員工作內(nèi)容的不同，增加很多附加險，將達成一致的權(quán)利和義務(wù)在保險合同中充分體現(xiàn)。

從賠付方式看雇主責(zé)任險與工傷保險區(qū)別

工傷保險，由法定機構(gòu)作出工傷認(rèn)定、傷殘鑒定后，根據(jù)法律規(guī)按照傷殘等級給予職工工資不等的一次性補償，并逐月發(fā)放傷殘津貼；死亡給予一次性補償，發(fā)放補償金的多少與月工資有密切的關(guān)系，職工只能在法律規(guī)定的限額內(nèi)獲得賠償。而雇主責(zé)任險的賠償限額則由雇主自行確定或雇主根據(jù)與雇員協(xié)商的結(jié)果進行確定，然后一次性給付受害人。如果投保的限額較高，則同等傷殘等級下可以獲得的補償更高。影響雇員獲得賠償金的因素不僅僅是月工資，還有雇主投保的賠償限額。

保障程度看雇主責(zé)任險優(yōu)勢

《條例》中仍有部分工傷保險待遇由用人單位支付的規(guī)定；但在雇主責(zé)任險中，雇主可以按照投保意愿選擇無免賠額的承保條件，一旦出險，雇主不必承擔(dān)任何經(jīng)濟責(zé)任。因此，要想真正化解雇主的賠償風(fēng)險，投保雇主責(zé)任險是明智的選擇。因為，雖然《條例》將原來由用人單位支付的一次性工傷醫(yī)療補助金、住院伙食補助費和到統(tǒng)籌地區(qū)以外就醫(yī)所需的交通、食宿費，改由工傷保險基金支付；但參加了工傷保險的用人單位，仍有部分工傷保險待遇由單位支付。為進一步防范風(fēng)險，高風(fēng)險用人單位可以通過投保雇主責(zé)任險的形式來減少風(fēng)險，一旦雇員出險，保險公司將負(fù)責(zé)補償應(yīng)由雇主承擔(dān)的經(jīng)濟賠償責(zé)任。

從保障標(biāo)準(zhǔn)看雇主責(zé)任險與工傷保險區(qū)別

工傷保險待遇的標(biāo)準(zhǔn)是法定的，雇主責(zé)任險保障標(biāo)準(zhǔn)在保險合同中約定。《條例》將原來的因工死亡一次性補助金大幅度提高，調(diào)整為上一年度全國城鎮(zhèn)居民人均可支配收入的20倍，且打破了地區(qū)限制，實現(xiàn)全國“同命同價”。而雇主責(zé)任險的賠付包括：死亡、傷殘賠償金，誤工費和醫(yī)療費。這四項賠付限額都是由雇主和保險公司自行約定，根據(jù)約定的賠付限額，按照一定保險費率繳納保費。因此，是否投保雇主責(zé)任險取決于用人單位的具體情況，如自身的經(jīng)濟能力、員工的人數(shù)、員工從事的工種等。一般而言，在投保這類保險時，最好將保險的賠償范圍具體化。同時，還應(yīng)認(rèn)識到，在已經(jīng)參加了工傷保險的情況下，投保雇主責(zé)任險只是起一種補充作用。

#雇主責(zé)任險 #工傷保險

2024-09-03 16:23:22

認(rèn)識保險 產(chǎn)品責(zé)任險條款有哪些

摘要：一、保險責(zé)任第一條由于本保險單及明細(xì)表中所列被保險人的產(chǎn)品存在缺陷，造成使用、消費該產(chǎn)品的人或第三者的人身傷害、疾病、死亡或財產(chǎn)損失，依據(jù)中華人民共和國法律應(yīng)由被保險人承擔(dān)經(jīng)濟賠償責(zé)任，經(jīng)被保險人在保險期限內(nèi)提出索賠時，本公司根據(jù)本保險單的規(guī)定，在約定的賠償限額內(nèi)予以賠償。第二條被保險人為上述事故所支付的訴訟費用及其他事先經(jīng)本公司書面同意支付的費用，本公司予以賠償。本公司支付的這些費用是在損害賠償金以內(nèi)的。二、除外責(zé)任第三條本公司對下列各項，不負(fù)賠償責(zé)任：1.除本條款第一條規(guī)定的法律責(zé)任之外，根據(jù)其他合同或協(xié)議應(yīng)由被保險人承擔(dān)的責(zé)任；2.由被保險人承擔(dān)的對其雇員的賠償責(zé)任；3.因產(chǎn)品缺陷造成被保險人所有、照管或控制的財產(chǎn)的損失；4.產(chǎn)品仍在制造或銷售場所，尚未轉(zhuǎn)移至用戶或銷費者手中時所造成的損失賠償責(zé)任；5被保險人故意違法生產(chǎn)、出售或分配的產(chǎn)品造成他人的人身傷害、疾病、死亡或財產(chǎn)損失的賠償責(zé)任；6.被保險產(chǎn)品本身的損失及被保險人因收回、更換或修理有缺陷產(chǎn)品造成的損失和費用；7.在港、澳、臺地區(qū)以及中華人民共和國境外使用產(chǎn)品，發(fā)生的損害賠償和費用，以及同上述地區(qū)的法院、仲裁機構(gòu)提起訴論或仲裁而產(chǎn)生的賠償和費用；8.其他不屬于本保險責(zé)任范圍內(nèi)的損失或費用。三、被保險人義務(wù)第四條保險人應(yīng)當(dāng)按原約定及時繳納保險費。第五條被保險人應(yīng)當(dāng)加強質(zhì)量管理，嚴(yán)格產(chǎn)品檢驗制度，接受質(zhì)量檢驗部門的檢驗和保險人對產(chǎn)品的質(zhì)量檢查監(jiān)督，接受保險人的合理建議，為保險人提供有關(guān)產(chǎn)品的生產(chǎn)、銷售、質(zhì)量檢驗等方面的單證、帳冊和有關(guān)資料。第六條被保險人或其代表一旦獲悉受害人提出的索賠或者就產(chǎn)品責(zé)任賠償向人民法院提出訴訟、向仲裁機構(gòu)提出仲裁申訴，被保險人應(yīng)當(dāng)立即書面通知本公司，并配合本公司及時查勘處理。未經(jīng)本公司書面同意，被保險人不得作出任何許諾或賠償；本公司認(rèn)為必要時，有權(quán)以被保險人的名義就任何索賠進行辯護和處理解決。第七條被保險人在處理用戶因保險產(chǎn)品引起的索賠事宜時應(yīng)盡力抗辯，并采取一切措施防止損失擴大。第八條被保險人須隨時通知本公司導(dǎo)致風(fēng)險變化的各種重要情況（設(shè)計、工藝、原材料、使用說明等），并根據(jù)本公司的要求，調(diào)整保險費，否則本公司將不擴展承保該產(chǎn)品。四、賠償處理第九條被保險人在向本公司申請賠償時，應(yīng)提交有關(guān)事故證明書、醫(yī)療證明、產(chǎn)品合格證及本公司認(rèn)為有必要的有效單證材料。第十條本公司對被保險人在保險期限內(nèi)對任何一次事故而提出索賠的賠償金額，以本保險單規(guī)定的相關(guān)賠償限額為限。多次事故賠償金額達到保險單責(zé)任的一年累計賠償限額時，該保險單保險責(zé)任即行終止。第十一條生產(chǎn)、銷售的同一批產(chǎn)品，由于同樣原因造成多人的人身傷害、疾病或死亡或多人的財產(chǎn)損失，應(yīng)視為一次事故造成的損失。，第十二條本公司對本保險單責(zé)任范圍內(nèi)的賠償，根據(jù)法院或仲裁機構(gòu)確定的或事先經(jīng)本公司同意的庭外協(xié)商解決的賠償數(shù)據(jù)為依據(jù)。五、其他事項第十三條本保險單所保產(chǎn)品須經(jīng)產(chǎn)品質(zhì)量檢驗機構(gòu)檢驗合格。第十四條被保險人與本公司之間因本保險事宜發(fā)生爭議，可通過協(xié)商解決，也可申請仲裁或提起訴訟。六、特別條款下列特別條款適用于本保險單的各個部分，若其與本保險單的其他規(guī)定相沖突，則以下列特別條款為準(zhǔn)。以索賠提出為基礎(chǔ)條款茲經(jīng)雙方同意修正：（1）本保險僅在下列條件下適用于在本保險單明細(xì)表中列明的追溯期開始后發(fā)生的事故引起的“人身傷害”和“財產(chǎn)損失”：由于“人身傷害”和“財產(chǎn)損失”引起的任何索賠，必須在本保險單有效期限內(nèi)以書面形式向任一被保險人提出第一次索賠；任何被保險人在本保險單生效之日對事故的發(fā)生都不知情或不能合理預(yù)見。（2）批單中“任何索賠”和“全部索賠”含義如下：任何個人或組織尋求損失補償?shù)?ldquo;任何索賠”，在任一被保險人或公司收到書面通知后（以先收到為準(zhǔn)），視為該索賠已經(jīng)提出；同一個人在任何一次事故中因人身傷害而向任何被保險人第一次提出索賠時，即被視作“全部索賠”已經(jīng)提出；任何個人或組織在任何一次事故中因財產(chǎn)損失而向任何被保險人第一次提出索賠時，即被視作“全部索賠”已經(jīng)提出。

#產(chǎn)品責(zé)任險條款 #責(zé)任險 #產(chǎn)品責(zé)任險 #保險條款

2024-09-03 16:23:22

認(rèn)識保險 產(chǎn)品質(zhì)量責(zé)任險與其他保險的區(qū)別

摘要：人們極易將產(chǎn)品責(zé)任與產(chǎn)品質(zhì)量違約責(zé)任相混淆。其實，盡管這兩者都與產(chǎn)品直接相關(guān)，其風(fēng)險都存在于產(chǎn)品本身且均需要產(chǎn)品的制造者，銷售者，修理者承擔(dān)相應(yīng)的法律責(zé)任，但作為兩類不同性質(zhì)的保險業(yè)務(wù)，它們?nèi)匀挥斜举|(zhì)的區(qū)別。產(chǎn)品責(zé)任險承保被保險人所生產(chǎn)、出售的產(chǎn)品或商品在承保區(qū)域內(nèi)發(fā)生事故，造成使用、消費或操作該產(chǎn)品或商品的人或其他任何人的人身傷害、疾病、死亡或財產(chǎn)損失，依法應(yīng)由被保險人承擔(dān)責(zé)任時，中國人民財產(chǎn)保險股份有限公司在約定的賠償限額內(nèi)負(fù)責(zé)賠償。出口商品通常根據(jù)國際慣例要求必須投保產(chǎn)品責(zé)任險，以滿足進口商的要求。所謂產(chǎn)品質(zhì)量保險，是指承保制造商、銷售商或修理商因制造、銷售或修理的產(chǎn)品本身的質(zhì)量問題而造成的致使使用者遭受的如修理、重新購置等經(jīng)濟損失賠償責(zé)任的保險。產(chǎn)品質(zhì)量保險的保險金額一般是按保險標(biāo)的的購貨發(fā)票或修理費收據(jù)金額來確定。保險期限因產(chǎn)品的性能、用途不同而異，一般是以產(chǎn)品質(zhì)量認(rèn)證機構(gòu)所確認(rèn)的質(zhì)量保證期來確定。例如，電視機的質(zhì)量保證期通常為3年。大部分情況下人們往往將產(chǎn)品責(zé)任保險與產(chǎn)品質(zhì)量保證保險相等同，其實雙方有著本質(zhì)的區(qū)別，簡單說來，產(chǎn)品責(zé)任保險保險公司履行的投保人對使用其產(chǎn)品的消費者（第三方）應(yīng)承擔(dān)的賠償責(zé)任；而產(chǎn)品質(zhì)量保證保險，保險公司承保的是產(chǎn)品本身是否符合要求，負(fù)責(zé)產(chǎn)品本身的價值，而非第三方的損失。具體來說：首先，風(fēng)險性質(zhì)不同。產(chǎn)品責(zé)任保險承保的是被保險人的侵權(quán)行為，且不以被保險人是否與受害人之間訂有合同為條件。它以各國的民事法律制度為法律依據(jù)。而產(chǎn)品質(zhì)量保證保險承保的是被保險人的違約行為，并以產(chǎn)品的供給方和產(chǎn)品的消費方簽訂合同為必要條件。他以經(jīng)濟合同法規(guī)制度為法律依據(jù)。其次，處理原則不同。產(chǎn)品責(zé)任事故的處理原則，在許多國家用嚴(yán)格責(zé)任的原則。即只要不是受害人處于故意或自傷所致，便能夠從產(chǎn)品的制造者或銷售者，修理者等處獲得經(jīng)濟賠償，并收到法律的保護。而產(chǎn)品質(zhì)量保險的違約責(zé)任只能采取過錯責(zé)任的原則進行處理。即產(chǎn)品的制造者，銷售者，修理者等存在過錯是其承擔(dān)責(zé)任的前提條件，可見，嚴(yán)格責(zé)任原則與過錯責(zé)任原則是有很大區(qū)別的，其對產(chǎn)品責(zé)任保險和產(chǎn)品質(zhì)量保險的影響也具有很大的直接意義。再者，自然承擔(dān)者與受損方的情況不一樣，從責(zé)任承擔(dān)方的角度看，在產(chǎn)品責(zé)任保險中，責(zé)任承擔(dān)者可能是產(chǎn)品的制造者，修理者，消費者，也可能是產(chǎn)品的銷售者甚至是承運者。其中制造者與銷售者負(fù)連帶責(zé)任。受損方可以任擇其一提出賠償損失的要求，也可以同時向多方提出賠償請求，在產(chǎn)品保證保險中，責(zé)任承擔(dān)者僅限于提供不合格產(chǎn)品的一方，受損人只能向他提出請求。從受損方的角度看，產(chǎn)品責(zé)任保險的受損方可以是產(chǎn)品的直接消費者或用戶，也可以是與產(chǎn)品沒有任何關(guān)系的其他法人或者自然人，即只要因產(chǎn)品造成了財產(chǎn)或人身損害，就有像責(zé)任承擔(dān)者取得經(jīng)濟賠償?shù)姆ǘ?quán)益。而在產(chǎn)品質(zhì)量保險中，受損方只能是產(chǎn)品的消費者。第四，承擔(dān)責(zé)任的方式與標(biāo)準(zhǔn)不同，產(chǎn)品責(zé)任事故的責(zé)任承擔(dān)方式，通常只能采取賠償損失的方式，即在產(chǎn)品責(zé)任險中，保險人承擔(dān)的是經(jīng)濟賠償責(zé)任，這種經(jīng)濟賠償?shù)臉?biāo)準(zhǔn)不受產(chǎn)品本身的實際價值的制約。而在產(chǎn)品質(zhì)量保險中，保險公司承擔(dān)得罪人一般不會超過產(chǎn)品本身的實際價值。第五，訴訟的管轄權(quán)不同，華泰保險所承保的產(chǎn)品責(zé)任保險，因產(chǎn)品責(zé)任提起訴訟的案件應(yīng)由被告所在地或侵權(quán)行為發(fā)生地法院管轄，產(chǎn)品質(zhì)量保險違約責(zé)任的案件有合同簽訂地和履行地的法院管轄。第六，保險的內(nèi)容性質(zhì)不同。產(chǎn)品責(zé)任保險提供的是代替責(zé)任方承擔(dān)的經(jīng)濟賠償責(zé)任。是屬于責(zé)任保險。產(chǎn)品質(zhì)量保險提供的是帶有擔(dān)保性質(zhì)的保險，屬于保證保險的范疇。由于這兩者的本質(zhì)差異，保險公司在經(jīng)營這兩類保險業(yè)務(wù)時，必須嚴(yán)格區(qū)分。以避免因顧客的不了解而產(chǎn)生不必要的糾紛。不過，在歐美國家的產(chǎn)品保險市場上，保險人一般同時承擔(dān)產(chǎn)品責(zé)任保險和質(zhì)量保險，以此達到控制風(fēng)險和避免糾紛的目的。

#產(chǎn)品質(zhì)量責(zé)任險 #責(zé)任險 #保險購買

2024-09-03 16:23:22

購買保險 車險有哪些險種？應(yīng)如何投保？

摘要：對于機動車車主來說，每年都需要投保車險，大多數(shù)車主都是聽從4s店或者銷售人員的建議，而對于所支付的保費是否合理并不十分清楚。那么一般投保的車輛保險有哪些險種？在這里，開心保小編總結(jié)了一下主要的險種有哪些。交強險：交強險，全稱機動車交通事故責(zé)任強制保險，是我國首個由國家法律規(guī)定實行的強制保險制度。主要是對道路交通事故中造成的人員傷亡、財產(chǎn)損失提供及時和基本的保障。交強險具有強制性，只要是在中國境內(nèi)道路上行駛的機動車的所有人或者管理人都應(yīng)當(dāng)投寶交強險。車輛損失險：車輛損失險是負(fù)責(zé)賠償由于自然災(zāi)害和意外事故造成投保車輛本身的損失。它是車輛保險中用途最廣泛的險種。第三者責(zé)任險：車輛使用過程中發(fā)生意外事故，致使第三者遭受人身傷亡和財產(chǎn)損失，需由投保人承擔(dān)的賠償責(zé)任，保險公司對于超過交強險賠償限額以上的部分，按照合同規(guī)定賠償。車上人員責(zé)任險：司機責(zé)任險：車輛發(fā)生意外事故，駕駛員傷亡造成的費用損失，保險公司按合同賠償。乘客責(zé)任險：車輛發(fā)生意外事故，車上乘坐的客戶或家人遭受人身傷亡，保險公司按合同賠償。全車盜搶險:投保全車盜搶險后，全車被盜竊、搶劫、搶奪，導(dǎo)致丟失或損壞需要修復(fù)的合理費用，由保險公司進行賠付。玻璃單獨破碎險:車輛在使用過程中，本車擋風(fēng)玻璃或車窗玻璃單獨破碎，保險公司按實際損失賠償。自燃損失險:車輛在使用過程中，因本車電器、線路、油路、供油系統(tǒng)、供氣系統(tǒng)、貨物自身發(fā)生問題、機動車運轉(zhuǎn)摩擦起火引起火災(zāi)，造成損失，保險公司按合同賠償。車身劃痕險:車身表面油漆單獨劃傷，但無明顯碰撞痕跡，保險公司按合同賠償。不計免賠險:商業(yè)車險大多約定5%-15%的事故責(zé)任免賠率，發(fā)生保險事故時，車主需要自行承擔(dān)一定的費用。投保不計免賠險后，就能把車主需要承擔(dān)的部分轉(zhuǎn)嫁給保險公司，獲得全額賠償。了解了車輛保險有哪些險種，再來看一下應(yīng)如何投保。對于新手，推薦最佳保險模式為：交強險（必保）+第三者責(zé)任險20萬+車輛損失險+不計免賠率+不計免賠額，有需要的話，可以適當(dāng)投保-車上座位責(zé)任險。相對新手，老手的駕駛經(jīng)驗更足，相應(yīng)的回避風(fēng)險的機率也更高。所以針對老手的推薦則更注重保險的經(jīng)濟性和保障性，而不是險種的齊全性。推薦模式為：交強險（必保）+第三者責(zé)任險10萬+車輛損失險+不計免賠率，必要時也可以加上不計免賠額，但不是所有的保險公司都有免賠額規(guī)定。老手可以選擇一些規(guī)模不是太大的保險公司。

#車險 #車險購買 #保險購買 #車上人員責(zé)任險

2024-09-03 16:23:22

認(rèn)識保險 第三者責(zé)任險計算的步驟

摘要：一、什么是第三者責(zé)任險第三者責(zé)任險（簡稱三責(zé)險）是指被保險人或其允許的駕駛?cè)藛T在使用保險車輛過程中發(fā)生意外事故，致使第三者遭受人身傷亡或財產(chǎn)直接損毀，依法應(yīng)當(dāng)由被保險人承擔(dān)的經(jīng)濟責(zé)任，保險公司負(fù)責(zé)賠償。同時，若經(jīng)保險公司書面同意，被保險人因此發(fā)生仲裁或訴訟費用的，保險公司在責(zé)任限額以外賠償，但最高不超過責(zé)任限額的30%。二、第三者責(zé)任險最多能賠多少錢計算保險費的依據(jù)，同時也是保險人承擔(dān)第三者責(zé)任險每次事故賠償金額的最高限額。（1）每次事故的責(zé)任限額，由投保人和保險人在簽訂保險合同時按5萬元、10萬元、20萬元、50萬元、100萬元和100萬元以上不超過1000萬元的檔次協(xié)商確定。第三者責(zé)任險的每次事故的最高賠償限額應(yīng)根據(jù)不同車輛種類選擇確定。確定方式如下：（1）在不同區(qū)域內(nèi)，摩托車、拖拉機的最高賠償限額分4個檔次：2萬元、5萬元、10萬元和20萬元；摩托車、拖拉機的每次事故最高賠償限額因不同區(qū)域其選擇原則是不同的，與《汽車保險費率規(guī)章》有關(guān)摩托車、拖拉機定額保單銷售區(qū)域的劃分相一致。即廣東、福建、浙江、江蘇4省，直轄市（北京、上海、天津、重慶），計劃單列市（深圳、廈門、寧波、青島、大連），各省省會城市，各自治區(qū)首府城市屬于A類，最低選擇5萬元，其他區(qū)域?qū)儆贐類，最低選擇2萬元。（2）除摩托車、拖拉機外的其他汽車第三者責(zé)任險的最高賠償限額分為6個檔次：5萬元、10萬元、20萬元、50萬元、100萬元和100萬元以上，且最高不超過1000萬元。例如，6座以下客車分為5萬元、10萬元、20萬元、50萬元、100萬元及100萬元以上不超過1000萬元等檔次，供投保人和保險人在投保時自行協(xié)商選擇確定。（3）主車與掛車連接時發(fā)生保險事故，保險人在主車的責(zé)任限額內(nèi)承擔(dān)賠償責(zé)任。發(fā)生保險事故時，掛車引起的賠償責(zé)任視同主車引起的賠償責(zé)任。保險人對掛車賠償責(zé)任與主車賠償責(zé)任所負(fù)賠償金額之和，以主車賠償限額為限。注意掛車投保后與主車視為一體，是指主車和掛車都必須投保了第三者責(zé)任險，而且是主車拖帶掛車。無論賠償責(zé)任是否是由掛車引起的，均視同是由主車引起的，保險人第三者責(zé)任險的總賠償責(zé)任以主車賠償限額為限。主車、掛車在不同保險公司投保的，發(fā)生保險事故后，被保險人應(yīng)向承保主車的保險公司索賠，還應(yīng)提供主車、掛車各自的保險單。兩家保險公司按照所收取的保險單上載明的第三者責(zé)任險保險費比例分?jǐn)傎r償。三、專家稱要弄明白第三者險怎么算，需要厘清三個重要環(huán)節(jié)：步驟一：出險后應(yīng)先扣除交強險部分理賠金額交強險是國家強制投保的險種，保障范圍比第三者責(zé)任險大，但兩者會有重合部分。因此保險公司在對第三者責(zé)任險理賠前，要先明確交強險理賠數(shù)額。在將被保險人承擔(dān)的經(jīng)濟賠償責(zé)任扣除交強險理賠數(shù)額確定之后，得到的數(shù)額才是第三者責(zé)任險的應(yīng)付賠償金額。在完成這個步驟之后，再在所投第三者責(zé)任險的額度內(nèi)，根據(jù)事故責(zé)任比例、事故責(zé)任免賠率和絕對免賠率等三個條件，最終確定具體賠償數(shù)額。這是弄清第三者責(zé)任險怎么算的首要步驟。步驟二：梳理事故責(zé)任比例并確認(rèn)免賠率、絕對免賠率一般來說，事故責(zé)任比例由被保險人或保險車輛駕駛?cè)烁鶕?jù)有關(guān)法律法規(guī)規(guī)定選擇自行協(xié)商或由公安機關(guān)交通管理部門處理事故后確定。如未明確規(guī)定，各保險公司的相應(yīng)條款也都另有詳細(xì)的說明，并附相應(yīng)免賠條款。如部分保險公司規(guī)定，保險車輛駕駛?cè)素?fù)全部責(zé)任的，事故責(zé)任免賠率20%；負(fù)主要責(zé)任的，事故責(zé)任免賠率15%；負(fù)同等責(zé)任的，事故責(zé)任免賠率10%；負(fù)次要責(zé)任的，事故責(zé)任免賠率5%。如出險時，保險車輛有違反法律法規(guī)中有關(guān)機動車輛裝載規(guī)定的行為，則實行10%的絕對免賠率。如果出險時，保險車輛實際行駛區(qū)域超出保險單約定范圍的，也會增加10%的絕對免賠率。步驟三：依照不同情況下的兩個公式進行計算基于前兩個步驟，可以得出，被保險人應(yīng)負(fù)賠償金額為，第三者人身傷亡或財產(chǎn)損失依法應(yīng)由被保險人承擔(dān)的經(jīng)濟賠償責(zé)任超過交強險責(zé)任限額以上的部分，乘以事故責(zé)任比例。則平安第三者責(zé)任險在兩種不同情況下的賠款公式，表示如下：（一）應(yīng)負(fù)賠償金額高于賠償限額時，第三者責(zé)任險怎么算？賠款＝賠償限額×（1—事故責(zé)任免賠率）×（1—絕對免賠率）（二）應(yīng)負(fù)賠償金額等于或低于賠償限額時，第三者險怎么算？賠款＝應(yīng)負(fù)賠償金額×（1—事故責(zé)任免賠率）×（1—絕對免賠率）需要指出的是，如被保險人有投保不計免賠特約條款，則公式中事故責(zé)任免賠率為0，但是絕對免賠率仍舊有效。除了把第三者責(zé)任險怎么算的問題搞清，車險專家還提醒，第三者責(zé)任險是出險偶然性極大，應(yīng)及時續(xù)保以防損失。

#第三者責(zé)任險計算 #第三者責(zé)任險 #三者險 #三責(zé)險

2024-09-03 16:23:22

意外保險知識 旅行社意外險與責(zé)任險的區(qū)別

摘要：旅游意外保險，顧名思義，指在合同期內(nèi)，在旅行社安排的旅游活動中，遭遇外來的、突發(fā)的、非疾病導(dǎo)致的意外保險。保險期限一般是指旅游者踏上旅行社提供的交通工具開始，到行程結(jié)束后離開旅行社安排的交通工具止。旅游意外保險是一種短期保險，保的是游客不是旅行社，是由游客自愿購買的短期補償性險種。保險范圍旅游保險一般包括醫(yī)療費用、人身意外、意外雙倍賠償、緊急醫(yī)療運送、運返費用、個人行李、行李延誤、取消旅程、旅程延誤、縮短旅程、個人錢財及證件還有個人責(zé)任等諸多種。保障方面一般的“旅游保險”的保障范圍大致分為四部份:(一)人身意外保障、(二)醫(yī)療費用保障、(三)個人財物保障、(四)個人法律責(zé)任保障。人身意外保障由于意外造成死亡或永久性傷殘而給予一筆預(yù)先約定的金額。醫(yī)療費用保障在旅途中因意外而引致的醫(yī)療費用開支。完善的旅游保險應(yīng)包括“國際醫(yī)療支援”服務(wù)，萬一在外地發(fā)生嚴(yán)重事故，受保人可享用國際醫(yī)療隊伍的服務(wù)；例如緊急醫(yī)療運送或送返原居地等。大部份的旅游保險都是只保障因意外造成之醫(yī)療開支，但亦有少部份的保單可同時保障在旅途中因疾病而帶來的醫(yī)療支出。個人財物保障保障在旅途中，財物因意外損毀或被盜竊所帶來的經(jīng)濟損失。個人法律責(zé)任保障在旅途中受保人因疏忽而導(dǎo)致第三者人身傷亡或財物損失而被追討索償?shù)谋Ｕ稀?由于不同的保險公司發(fā)出的保單條款可能有異，因此保障范圍可有不同。

旅行社責(zé)任險與旅游意外險的區(qū)別

旅行社責(zé)任險不等于旅游意外險1、現(xiàn)在很多旅行社所說的保險其實都是指“旅行社責(zé)任險”，受益人是旅行社，保的是由于旅行社的原因?qū)е碌穆糜物L(fēng)險，并非專門為旅游者投保。一旦旅游者在旅游活動中受到人身或財產(chǎn)的損害，如果損害結(jié)果是由于旅行社的過錯造成的，那么旅游者可以得到賠償；但是，如果旅游者的損害結(jié)果不是由于旅行社的過錯，比如在自由活動中受到的損害，或者由于不可抗力受到的損害，那么，旅游者是沒有賠償可言的，因為，游客的損害結(jié)果并非是由旅行社的過錯造成的。2、旅游意外險是旅行社向旅游者推薦購買，旅行社只能向游客介紹旅游意外險而不能強制旅游者購買。“旅游意外險”的投保人和受益人均是游客，旅行社只是代游客辦理投保手續(xù)。一旦發(fā)生意外，游客的權(quán)益會受到保障。

旅行社責(zé)任險保障范圍

1.旅行者人身傷亡責(zé)任；2.旅游者因治療支出的交通、醫(yī)藥費賠償責(zé)任；3.旅游者的死亡處理和遺體遣返責(zé)任；4.對旅游者的必要施救費用，包括必要時候的親屬慰問探訪費（含合理交通、食宿），隨行未成年人送返費等；5.旅行者行李物品丟失、損壞或被盜的陪償責(zé)任；6.由于旅行社責(zé)任爭議引起的訴訟費；7.其他。免除責(zé)任有:1.旅行中因為自身疾病引起的損失和傷害，旅行社不承擔(dān)責(zé)任。2.旅游者個人過失導(dǎo)致的人身傷亡和財產(chǎn)損失，以及由此導(dǎo)致的各項費用支出，旅行社不承擔(dān)責(zé)任。3.旅行社安排的活動終止后，或在不參加雙方約定的活動而自行活動的時間內(nèi)發(fā)生的人身、財產(chǎn)損失，旅行社不承擔(dān)責(zé)任。

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2024-09-03 16:23:22