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實事資訊 大病保險：地方政府拖延經(jīng)費(fèi) 險企撐不住

摘要：“采取向商業(yè)保險機(jī)構(gòu)購買大病保險的方式。”2012年8月24日，發(fā)改委、財政部等六部委聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于開展城鄉(xiāng)居民大病保險工作的指導(dǎo)意見》（下稱“《指導(dǎo)意見》”），明確規(guī)定了大病保險的承辦方式。這是一種制度的創(chuàng)新，不過，在創(chuàng)新的過程中也必然產(chǎn)生種種新問題。在與地方政府合作推進(jìn)大病保險制度時，保險公司也遭遇了諸多尷尬。

可建立統(tǒng)一平臺

據(jù)中國保監(jiān)會人身保險監(jiān)管部健康險副調(diào)研員孫東雅介紹，截至今年6月底，全國21個省（區(qū)、市）的84個地區(qū)開展了城鄉(xiāng)居民大病保險業(yè)務(wù)。同時，到8月24日，有27個?。▍^(qū)、市）發(fā)布了具體的實施方案?？梢钥闯觯蟛糠值胤秸诜e極落實推進(jìn)大病保險制度，不過，據(jù)了解，也有部分地方尚未出臺實施方案甚至表示“暫不開展大病保險業(yè)務(wù)”，因此，人保健康總裁李玉泉建議，大病保險還需要加大統(tǒng)籌推進(jìn)力度。對保險公司的尷尬地位，國務(wù)院醫(yī)改辦一位不愿具名的官員深有了解。他說：“在大病醫(yī)保制度實施過程中，有的地方政府不愿意引入商業(yè)保險機(jī)構(gòu)，還在為大病醫(yī)保業(yè)務(wù)到底由誰承辦‘打架’，這表明他們沒有理解《指導(dǎo)意見》的精神。”他表示，大病保險引入商業(yè)保險機(jī)構(gòu)，不是簡單的“這個業(yè)務(wù)誰能辦”的問題，而是為了在公共事業(yè)領(lǐng)域引入市場競爭機(jī)制，提高服務(wù)效率，專業(yè)的事情由專業(yè)的人來做，只有這樣，大病保險制度才能走得更遠(yuǎn)。據(jù)了解，商業(yè)保險公司承辦大病保險業(yè)務(wù)，需要將其公司系統(tǒng)與社保系統(tǒng)和醫(yī)療系統(tǒng)進(jìn)行對接。社保系統(tǒng)可以對參保人員進(jìn)行身份信息收集、并進(jìn)行結(jié)算等，醫(yī)療系統(tǒng)對病人病歷、診斷意見、用藥情況等有詳細(xì)記錄。“但是，對接工作需要政府和醫(yī)院的配合，沒有他們的配合，實施起來難度很大。”一位不愿具名的保險公司負(fù)責(zé)人稱。另外，陽光保險集團(tuán)總裁李科介紹說，由于社會醫(yī)療保險IT系統(tǒng)平臺在各地并不統(tǒng)一，保險公司在與政府相關(guān)系統(tǒng)進(jìn)行對接時，有很多工作要做，系統(tǒng)的開發(fā)和維護(hù)成本較高，效率低下。他建議，在條件成熟時，可以建立統(tǒng)一的社會醫(yī)療IT系統(tǒng)平臺，提高醫(yī)療保險的統(tǒng)籌層次和服務(wù)效率。

地方政府拖延項目經(jīng)費(fèi)

而在部分由商業(yè)保險機(jī)構(gòu)承辦大病保險的地方，政府對保險公司經(jīng)營大病保險業(yè)務(wù)產(chǎn)生的必要費(fèi)用不予認(rèn)可。孫東雅表示，大病保險與其他壽險業(yè)務(wù)不同，承保該險種沒有事前核保環(huán)節(jié)，也不能因為參保人有既往病史而拒絕承保。從這個角度看，保險公司承保大病保險的理賠風(fēng)險較大。在這樣的情況下，部分地方政府對保險公司經(jīng)辦該業(yè)務(wù)的合理費(fèi)用和盈利不予認(rèn)可，讓保險公司“難上加難”。李玉泉表示，大病保險制度的實施時間短，參保人基礎(chǔ)數(shù)據(jù)、醫(yī)療風(fēng)險控制等方面的數(shù)據(jù)都很缺乏，所以初期的盈利情況可能會有較大波動，因此，在險企服務(wù)到位的情況下，如果險企虧損，政府應(yīng)有些補(bǔ)嘗；如果贏利超預(yù)期，可以拿出一部分來“以豐補(bǔ)缺”，解決“今年盈利明年虧損”的問題，從而形成雙向調(diào)節(jié)機(jī)制，但目前部分地方僅實行“結(jié)余返還”的單向調(diào)節(jié)機(jī)制，即保費(fèi)收入減去賠款的款項結(jié)余部分，保險公司要全部返還政府，沒有風(fēng)險共擔(dān)機(jī)制，影響了大病保險的持續(xù)開展。同時，一家專業(yè)健康險公司負(fù)責(zé)人介紹說：“我們在某個地方開展大病保險業(yè)務(wù)已有7年，政府沒有給任何項目經(jīng)費(fèi)。政府對我們說：‘你們很專業(yè)。’但是，對項目經(jīng)費(fèi)該地政府卻一直以‘下一步解決’為由長期拖延。”他認(rèn)為，如此下去，一家商業(yè)保險公司是很難長期堅持的。

大病醫(yī)保低籌資高保障

從已經(jīng)推行大病保險的?。▍^(qū)、市）情況看，籌資水平低是普遍存在的問題，這與大病保險的高保障要求不相匹配，也讓保險公司初期的熱情被潑了冷水。最初，商業(yè)保險公司對大病保險的積極性很高，并且，人保健康與太倉政府合作形成的“太倉模式”，為《指導(dǎo)意見》的設(shè)計提供了重要藍(lán)本。業(yè)內(nèi)人士分析認(rèn)為，參與大病保險，不僅可以提升保險公司的形象，并且可以獲得大量客戶資源，以此開拓其他產(chǎn)品市場，在我國人口老齡化趨勢愈加明顯的情況下，醫(yī)療、養(yǎng)老、護(hù)理等市場空間巨大。據(jù)介紹，截至8月23日，人保健康承辦的大病保險項目共21個，涉及10個?。▍^(qū)、市）的21個城市。截至6月底，中國太保在5?。▍^(qū)、市）的8個城市承接了大病保險項目。與此同時，中國人壽、中國平安、中國太保、陽光保險等險企都在積極參與大病保險項目。然而，各地的籌資水平偏低和保障要求偏高，又讓險企陷入了窘境。公開信息也顯示，部分地方政府的大病保險招標(biāo)因為實際響應(yīng)的保險公司數(shù)量不足而流標(biāo)。記者了解到，部分地方的大病保險方案并沒有經(jīng)過嚴(yán)格的精算，地方政府在公布招標(biāo)方案時，測算的保費(fèi)難以彌補(bǔ)賠款。這與《指導(dǎo)意見》提出的“保本微利”原則不相適應(yīng)。也正因如此，在大病保險制度實施的一年時間里，浙江湖州、貴州畢節(jié)、廣東佛山等地的大病保險招標(biāo)工作都曾出現(xiàn)流標(biāo)情況，兩大原因主要是“有效投標(biāo)人不足三家”和“中標(biāo)人因故放棄本項目中標(biāo)資格”。“籌資水平最高的是青海省，為50元/人，全國平均水平為40元/人，四川的標(biāo)準(zhǔn)是10-40元/人。”上述不愿具名的醫(yī)改辦官員表示。他說，籌資水平低與保障范圍廣、保障要求高不相匹配。在這樣的籌資水平下，有的地方大病報銷只設(shè)起付線不設(shè)上限，例如，太倉、青海等地方的大病保險報銷就上不封頂，這讓保險公司和政府都面臨很大風(fēng)險，甚至?xí)＜暗竭@一制度的持續(xù)進(jìn)行。“保險公司不是公益機(jī)構(gòu)，不可能完全無償奉獻(xiàn)，合理的利潤是這一制度得以延續(xù)的必要條件。”一位學(xué)術(shù)界人士對記者表示。編者按：適值八月，大病保險制度實施整整一周年。國務(wù)院醫(yī)改辦一位官員在總結(jié)過去一年的實踐時用了四個字：喜憂參半。喜的是，大病保險制度取得了好的開頭；憂的是，實際操作中種種矛盾也浮出水面。例如，部分地方積極性不高、大病保險低籌資水平和高保障要求的矛盾突出等。在實踐之初，大病保險制度的運(yùn)行存在諸多困難不足為奇，積極尋找解決之道，這一制度就會讓百姓受益。

#大病保險

2024-12-02 17:53:05

實事資訊 武漢出臺城鄉(xiāng)居民大病保險方案 最高報30萬

摘要：城鎮(zhèn)居民醫(yī)保和農(nóng)村新農(nóng)合參保人員，按規(guī)定報銷醫(yī)療費(fèi)用后，個人支付部分超出8000元的，可再次報銷50%至70%，全年最多可報銷30萬元。23日，《武漢市城鄉(xiāng)居民大病保險工作實施方案（試行）》正式公布，報銷上限提升3倍，有望緩解城鄉(xiāng)居民“因病致貧、因病返貧”問題。方案規(guī)定，“兩保”（城鎮(zhèn)居民醫(yī)保和農(nóng)村新農(nóng)合）人員在一個保險年度內(nèi)，住院和門診特殊慢性病發(fā)生的醫(yī)療費(fèi)用，在基本醫(yī)療保險報銷后，個人支付超出8000元部分實行分段報銷：超出8000元至30000元的，報銷50%；超出30000元至50000元的，報銷60%；超出50000元以上的，報銷70%。最多可以報銷30萬元。從10月開始，武漢市大病保險將配屬到定點醫(yī)保機(jī)構(gòu)終端，城鄉(xiāng)居民就醫(yī)時可享受“一站式”報銷。10月份以前，2013年1月1日以后發(fā)生的就醫(yī)費(fèi)用，也可享受大病保險報銷，居民可準(zhǔn)備好相關(guān)憑證，等候有關(guān)部門的辦理通知。此外，很多大病患者往往要去外地大醫(yī)院診治，造成異地報銷難題。對此，商業(yè)保險機(jī)構(gòu)將充分發(fā)揮其全國聯(lián)網(wǎng)優(yōu)勢，需要去外地大醫(yī)院診治的病人，大病報銷還將提供異地結(jié)算服務(wù)。據(jù)悉，大病保險由人社部門與衛(wèi)生部門招標(biāo)選擇商業(yè)保險機(jī)構(gòu)承辦。保險費(fèi)用城鎮(zhèn)居民人均27元，農(nóng)村居民人均24元，分別由城鎮(zhèn)居民醫(yī)保和新農(nóng)合基金支付?；鸩蛔銜r再考慮調(diào)整參保統(tǒng)籌標(biāo)準(zhǔn)。武漢市衛(wèi)計委醫(yī)保辦稱，大病保險實行后，參加城鎮(zhèn)居民醫(yī)保和新農(nóng)合的患者，合規(guī)報銷比例將由原來的70%和75%升至85%以上，報銷上限也提升3倍，有望緩解城鄉(xiāng)居民“因病致貧、因病返貧”問題。截至目前，武漢城鎮(zhèn)職工和居民基本醫(yī)療保險、新農(nóng)合、職工住院醫(yī)療互助活動、大病保險、醫(yī)療救助相互銜接，共同筑起多層次醫(yī)療保障體系，提高了保障實效。

#城鄉(xiāng)居民大病保險 #大病保險

2024-12-02 17:53:05

實事資訊 國華人壽獲批大病保險經(jīng)營資質(zhì)

摘要：近日，保監(jiān)會公示了保險總公司大病保險經(jīng)營資質(zhì)的名單，國華人壽保險股份有限公司成為首批獲得大病保險經(jīng)營資質(zhì)的人身險公司之一。此次獲得保監(jiān)會認(rèn)可的具有大病保險經(jīng)營資質(zhì)的保險公司共有34家，其中人身險公司和財產(chǎn)險公司各17家。所謂“大病保險”，是指從城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險基金、新型農(nóng)村合作醫(yī)療基金或城鄉(xiāng)居民基本醫(yī)療保險基金中劃出一定比例或額度作為大病保險資金，通過招投標(biāo)方式向符合經(jīng)營資質(zhì)的商業(yè)保險公司購買大病保險。按照保監(jiān)會此前發(fā)布的《保險公司城鄉(xiāng)居民大病保險業(yè)務(wù)管理暫行辦法》規(guī)定，除專業(yè)健康保險公司外，保險公司總公司開展大病保險業(yè)務(wù)注冊資本不得低于20億元或近3年內(nèi)凈資產(chǎn)均不低于50億元；專業(yè)健康保險公司上一年度末和最近季度末的償付能力不低于100%，其他保險公司上一年度末和最近季度末的償付能力不低于150%。不僅如此，保監(jiān)會還規(guī)定開展大病保險業(yè)務(wù)的保險總公司必須滿足在中國境內(nèi)連續(xù)經(jīng)營健康保險專項業(yè)務(wù)5年以上且具有成熟的健康保險經(jīng)營管理經(jīng)驗、依法合規(guī)經(jīng)營并在近3年內(nèi)無重大違法違規(guī)行為等多項條件。國華人壽保險股份有限公司成立于2007年11月，總部位于上海，是由中國保險監(jiān)督管理委員會批準(zhǔn)設(shè)立的全國性、股份制專業(yè)壽險公司，由國內(nèi)大型上市公司天茂集團(tuán)等六家實力雄厚的企業(yè)發(fā)起組建。自成立以來，國華人壽始終堅持科學(xué)發(fā)展觀，科學(xué)掌握壽險經(jīng)營規(guī)律，合規(guī)經(jīng)營、穩(wěn)健發(fā)展，探索符合自身特色的健康發(fā)展之路。國華人壽秉承信任、責(zé)任、精益、價值四個核心價值觀，以讓每個家庭擁有保障和幸福為使命，致力于成為最能為客戶、員工、股東、社會創(chuàng)造價值的保險公司。經(jīng)過穩(wěn)健與持續(xù)的積累與發(fā)展，國華人壽在機(jī)構(gòu)數(shù)量較少的情況下取得了行業(yè)規(guī)模保費(fèi)中上水平。公司已開設(shè)北京、山東、浙江、河南、廣東、上海、河北、江蘇、天津、湖北、遼寧、重慶、四川、山西、湖南、青島、安徽、深圳等18家省級分公司，在上海、廣州成立了全國性的電話銷售中心和客戶聯(lián)絡(luò)中心。并分別獲得2010年“最具成長性保險公司獎”、2011年度“保險業(yè)最具潛力品牌”、2011上海保險行業(yè)“最具成長力壽險公司年度大獎”、2011年度“最佳服務(wù)創(chuàng)新保險公司獎”等眾多榮譽(yù)，贏得了市場與客戶的認(rèn)可。國華人壽成立以來，始終堅持合規(guī)經(jīng)營、穩(wěn)健發(fā)展的原則，積極探索符合中國壽險業(yè)經(jīng)營規(guī)律和公司自身特點的健康發(fā)展之路。經(jīng)過五年的發(fā)展，國華人壽各項經(jīng)營指標(biāo)良好，五年內(nèi)在15億元的資本金規(guī)模投入下，開設(shè)了18家省級分公司，打造了80億元的保費(fèi)平臺，積累了190億元的總資產(chǎn)，成為中國壽險業(yè)資本效率最高的公司之一。國華人壽將始終秉承信任、責(zé)任、精益、價值四個核心價值觀，以讓每個家庭擁有保障和幸福為使命，致力于成為最能為客戶、員工、股東、社會創(chuàng)造價值的保險公司。
 

#國華人壽 #大病保險 #經(jīng)營資質(zhì)

2024-12-02 17:53:05

實事資訊 山東大病保險將按醫(yī)療費(fèi)用額度補(bǔ)償

摘要：據(jù)有關(guān)媒體2月13日透露，山東省正著手建立居民基本醫(yī)療保險制度,制定新的城鄉(xiāng)居民大病保險制度。新的城鄉(xiāng)居民大病保險制度,將由按20種大病報銷向根據(jù)醫(yī)療費(fèi)用額度進(jìn)行補(bǔ)償轉(zhuǎn)變。“2013年一年,全省新農(nóng)合大病保險籌集資金9.55億元,補(bǔ)償患病農(nóng)村居民29.68萬人,預(yù)計年賠付率為98.32%。”省發(fā)改委有關(guān)人士介紹說,山東省注重基本醫(yī)療保險、大病保險與重特大疾病醫(yī)療救助銜接,建立大病信息通報制度,掌握大病患者醫(yī)保支付情況。據(jù)了解,山東省正在研究制定新的城鄉(xiāng)大病保險政策,省人社廳相關(guān)負(fù)責(zé)人表示,新的城鄉(xiāng)統(tǒng)一的大病保險制度正在制定,并已經(jīng)起草了相關(guān)實施方案,正組織專家會議對草案進(jìn)行研究。而據(jù)發(fā)改委消息,城鄉(xiāng)居民大病保險將實現(xiàn)根據(jù)醫(yī)療費(fèi)用額度進(jìn)行補(bǔ)償轉(zhuǎn)變。整合后的大病保險將采取根據(jù)醫(yī)療費(fèi)用額度進(jìn)行補(bǔ)償?shù)霓k法,同時兼顧新農(nóng)合大病保險中的20種大病,對居民一個醫(yī)療年度發(fā)生的住院(含門診慢性病)醫(yī)療費(fèi)用,經(jīng)居民基本醫(yī)療保險補(bǔ)償并剔除按規(guī)定不予支付的部分后,個人累計負(fù)擔(dān)超過一定額度的部分由大病保險給予補(bǔ)償。過渡期間大病保險到底該如何報銷?鑒于原新農(nóng)合重大疾病醫(yī)療保險制度已經(jīng)明確了20類病種的報銷政策,為不影響大病患者的治療和生活,人社部門確定,在統(tǒng)一的大病保險政策出臺以前,對患20類重大疾病的農(nóng)村參保居民,2014年1月1日以來發(fā)生的8000元至20萬元之間的重大疾病醫(yī)療保險合規(guī)醫(yī)療費(fèi)用,仍按原規(guī)定報銷,經(jīng)辦機(jī)構(gòu)對相關(guān)的報銷正在恢復(fù)中。待全省統(tǒng)一的居民大病保險政策出臺后,再按新政策執(zhí)行。大病保險——相關(guān)資訊新農(nóng)合大病保險近期恢復(fù)即時結(jié)報省人社廳相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹,由于年初各縣市正在組織新農(nóng)合管理職能、機(jī)構(gòu)和人員的移交,統(tǒng)一的居民大病保險政策也正在研究制定中,2014年1月以來原新農(nóng)合20種重大疾病患者醫(yī)療費(fèi)用未能及時結(jié)報,而是由個人先行墊支。隨著各地移交的逐步完成,全省各地的新農(nóng)合大病保險報銷也將陸續(xù)恢復(fù)正常,在統(tǒng)一的城鄉(xiāng)大病保險政策出臺以前,對患20種重大疾病的農(nóng)村參保居民,2014年1月1日以來發(fā)生的8000元至20萬元之間的重大疾病醫(yī)療保險合規(guī)醫(yī)療費(fèi)用仍按原規(guī)定報銷。待全省統(tǒng)一的居民大病保險政策出臺后,再按新政策執(zhí)行。大病保險有望花的多報的多據(jù)發(fā)改委消息,城鄉(xiāng)居民大病保險將實現(xiàn)根據(jù)醫(yī)療費(fèi)用額度進(jìn)行補(bǔ)償轉(zhuǎn)變。整合后的大病保險將采取根據(jù)醫(yī)療費(fèi)用額度進(jìn)行補(bǔ)償?shù)霓k法,同時兼顧新農(nóng)合大病保險中的20種大病,對居民一個醫(yī)療年度發(fā)生的住院(含門診慢性病)醫(yī)療費(fèi)用,經(jīng)居民基本醫(yī)療保險補(bǔ)償并剔除按規(guī)定不予支付的部分后,個人累計負(fù)擔(dān)超過一定額度的部分由大病保險給予補(bǔ)償。

#大病保險 #醫(yī)療保險

2024-12-02 17:53:05

實事資訊 醫(yī)保大病保險商業(yè)大病保險都應(yīng)受重視

摘要：近日從四川省衛(wèi)生廳獲悉，為進(jìn)一步完善全市城鄉(xiāng)居民醫(yī)療保障制度，減輕群眾大病醫(yī)療負(fù)擔(dān)，南充市已啟動大病醫(yī)療保險工作，將城鎮(zhèn)居民醫(yī)保參保人、新農(nóng)合參合人納入大病保險制度。標(biāo)準(zhǔn)暫定為23元/人/年，并根據(jù)醫(yī)療費(fèi)用合理增長、醫(yī)保政策調(diào)整和大病保險實際報銷水平變動等因素，可實行動態(tài)調(diào)整。南充市城鎮(zhèn)居民和農(nóng)村居民實行統(tǒng)一的大病保險制度，實行統(tǒng)一政策，統(tǒng)一組織實施，統(tǒng)一盈虧結(jié)算?；踞t(yī)療保險應(yīng)按政策規(guī)定首先向參保（合）人提供基本醫(yī)療保障，在此基礎(chǔ)上，大病保險主要在參保（合）人患大病發(fā)生高額醫(yī)療費(fèi)用的情況下，對基本醫(yī)療保險補(bǔ)償后需個人負(fù)擔(dān)的合規(guī)醫(yī)療費(fèi)用給予保障。大病保險起付標(biāo)準(zhǔn)為5000元，即在大病保險的一個保單年度內(nèi)，對單次住院需個人負(fù)擔(dān)的合規(guī)醫(yī)療費(fèi)用以及多次住院累計需個人負(fù)擔(dān)的合規(guī)醫(yī)療費(fèi)用超過5000元后，大病保險承辦機(jī)構(gòu)按合同約定的報銷比例，對超過5000元的部分及時給予報銷。城鎮(zhèn)職工暫未納入大病保險制度。目前，大病醫(yī)療保險正在全國范圍內(nèi)推行。那么，有了社保大病保險，還需要商業(yè)重疾險嗎？開心保專家表示，要發(fā)揮商業(yè)大病保險對社會醫(yī)保補(bǔ)充作用。商業(yè)醫(yī)療保險是社會保險的重要補(bǔ)充，一方面商業(yè)醫(yī)療保險是社會醫(yī)療保險未保障部分的補(bǔ)充保險，即對基本醫(yī)療保險制度中的個人自費(fèi)部分和超過封頂線以上的部分醫(yī)療費(fèi)用給予補(bǔ)充。按照國務(wù)院對基本醫(yī)療費(fèi)用交費(fèi)費(fèi)率水平的規(guī)定，社會統(tǒng)籌部分職工的醫(yī)療保險最高限額一般在4萬元上下，且根據(jù)醫(yī)療費(fèi)用金額的不同，還需自付20%——3%不等的費(fèi)用，這并沒有解決需要住院治療的大病患者及慢性非感染性重?。ㄈ缧哪X血管病、糖尿?。┗颊叩膯栴}。此外，對非基本醫(yī)療項目的檢查、治療、用藥都有限制，如某些先進(jìn)的治療技術(shù)和藥品、某些特需治療的疾病則需職工自付費(fèi)用。這就需要商業(yè)醫(yī)療保險來滿足城鎮(zhèn)職工高層次、特殊的醫(yī)療保障的需要。另一方面商業(yè)醫(yī)療保險是社會保險未保障人群的補(bǔ)充保險。由于當(dāng)前的社會醫(yī)療保險覆蓋范圍有限，其保障的對象僅包括城鎮(zhèn)職工，而自由職業(yè)者、職工家屬及子女、鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)職工、學(xué)生及長期在城鎮(zhèn)務(wù)工經(jīng)商的流動人口等其他類型的城鎮(zhèn)勞動群體均未被納入進(jìn)來。這也需要通過商業(yè)保險來解決對這部分群體的醫(yī)療保險。因此，我國必須要加快商業(yè)醫(yī)療保險的發(fā)展，與社會醫(yī)療保險相互配合，盡快建立與我國社會主義初級階段生產(chǎn)力發(fā)展水平相適應(yīng)的多層次醫(yī)療保險體系，滿足不同人群的醫(yī)療保障要求。我國城鎮(zhèn)職工新的社會醫(yī)療保險制度的實行，同樣需要商業(yè)醫(yī)療保險來補(bǔ)充。目前，我國商業(yè)醫(yī)療保險潛在市場很大，我國保險業(yè)應(yīng)該適時加強(qiáng)醫(yī)療保險產(chǎn)品的開發(fā)和推廣，這將對我國醫(yī)療保險業(yè)的發(fā)展與完善起到積極的推動作用。

#醫(yī)保大病保險 #大病保險 #醫(yī)保

2024-12-02 17:53:05

行業(yè)資訊 推大病保險專署產(chǎn)品 人保健康緊密結(jié)合市場

摘要：人保健康計劃開發(fā)適應(yīng)各地政策差異的大病保險專署產(chǎn)品國務(wù)院總理溫家寶作政府工作報告時明確表示，今年將健全全民醫(yī)保體系，建立重特大疾病保障和救助機(jī)制，全面開展兒童白血病等20種重大疾病保障試點工作。分析認(rèn)為，這一信號表明今年政策層將加大力度推進(jìn)大病醫(yī)保試點工作在全國范圍內(nèi)開展，各地關(guān)于大病保險的規(guī)定與標(biāo)準(zhǔn)也將進(jìn)一步細(xì)化，財政支持力度有望加大。作為承辦方的商業(yè)保險公司也應(yīng)將大病保險列入整體發(fā)展規(guī)劃，做長期服務(wù)的打算。去年8月國家發(fā)改委等六部委聯(lián)合發(fā)布的《關(guān)于開展城鄉(xiāng)居民大病保險工作的指導(dǎo)意見》，也明確提出以政府主導(dǎo)、商業(yè)保險機(jī)構(gòu)承辦的方式開展城鄉(xiāng)居民大病保險業(yè)務(wù)。“通過這段時間的實踐，我們體會到，無論是利用基本醫(yī)?；鹳徺I商業(yè)大病保險或建立補(bǔ)充保險，都特別需要發(fā)揮政府的主導(dǎo)作用。”太原市人力資源和社會保障局的負(fù)責(zé)人告訴記者，政府能對保障范圍、待遇水平、籌資標(biāo)準(zhǔn)、經(jīng)辦管理等進(jìn)行科學(xué)設(shè)定，也有能力督促承辦機(jī)構(gòu)提升服務(wù)質(zhì)量，使得各項指標(biāo)達(dá)到預(yù)期目標(biāo)。目前多家保險公司也正在緊鑼密鼓地更新醫(yī)療保障產(chǎn)品，以滿足市場對大病保險的需求。比如，人保健康計劃開發(fā)適應(yīng)各地政策差異的大病保險專署產(chǎn)品，擬在健康保險產(chǎn)品中融入健康管理元素，有針對性地開發(fā)與基本醫(yī)療保險、大病醫(yī)保相銜接的產(chǎn)品。人保集團(tuán)董事長吳焰:改革紅利來自基層創(chuàng)新處于轉(zhuǎn)型關(guān)鍵期的中國,正面臨著改革攻堅的課題。連日來，如何獲得“改革紅利”成為兩會代表、委員熱議的話題。“體制機(jī)制層面蘊(yùn)含巨大改革創(chuàng)新制度‘紅利’，在加強(qiáng)頂層設(shè)計時，必須高度重視和充分挖掘、提煉、總結(jié)和推廣基層創(chuàng)新實踐。”全國政協(xié)委員、中國人保集團(tuán)董事長吳焰說。長期以來，“因病致貧”、“因病返貧”等，讓不少農(nóng)村家庭面臨困境；大病，成為新農(nóng)村繞不過去的社會保障阻礙。為此，國家在2003年試點實施了新農(nóng)合政策，到2010年實現(xiàn)了基本覆蓋全國農(nóng)村居民。目前，20種大病已經(jīng)被納入了新農(nóng)合范圍，這不僅是一種醫(yī)保數(shù)字和政策上的變化，還將給整個農(nóng)村醫(yī)療帶來實實在在的變化。然而，依然有很多群眾因為家庭經(jīng)濟(jì)條件差，無力承擔(dān)個人報銷部分。為了解決居民醫(yī)保和新農(nóng)合參保人員的大病負(fù)擔(dān)，有的地方進(jìn)行了一些嘗試。比如說，江蘇太倉市推出了大病補(bǔ)充醫(yī)保，與以往不同的是，太倉把職工醫(yī)保和城鄉(xiāng)居民醫(yī)保都納入進(jìn)來，職工和城鄉(xiāng)居民享受同樣保障待遇。該模式已經(jīng)寫入國家“大病保險”新政的藍(lán)本，在全國推廣。 

#人保健康 #大病保險 #重疾險 #人壽保險

2024-12-02 17:53:05

行業(yè)資訊 中國人壽保險或?qū)⑼拼蟛佼a(chǎn)品

摘要：自8月30日，國家發(fā)展和改革委員會、衛(wèi)生部、財政部、人力資源和社會保障部、民政部、保險監(jiān)督管理委員會等6部委公布了《關(guān)于開展城鄉(xiāng)居民大病保險工作的指導(dǎo)意見》（以下簡稱《意見》）后，中國人壽保險股份有限公司（以下簡稱“中國人壽”）即成立了健康保險部大病保險管理處，由專門的團(tuán)隊負(fù)責(zé)政策研究、市場調(diào)研、產(chǎn)品開發(fā)和業(yè)務(wù)管理。據(jù)悉，近日中國人壽專門針對“大病保險”開發(fā)的專屬產(chǎn)品即將問世。大病保險和新農(nóng)合的共同點大病保險管理模式將延展中國人壽已經(jīng)開展達(dá)8年的新農(nóng)合醫(yī)療保險模式的成功經(jīng)驗。“我們已經(jīng)積累了‘宜興模式’、‘新鄉(xiāng)模式’、‘洛陽模式’以及‘鄭州模式’等新農(nóng)合的管理模式。”中國人壽健康險部負(fù)責(zé)人表示：“大病保險和新農(nóng)合管理模式的共同點是：政府負(fù)責(zé)組織協(xié)調(diào)、籌資管理；商業(yè)保險機(jī)構(gòu)利用其專業(yè)優(yōu)勢進(jìn)行商業(yè)運(yùn)作?！兑庖姟饭己?，如果城鎮(zhèn)居民和農(nóng)民參保了大病保險或新農(nóng)合，那么參保群眾在醫(yī)保、新農(nóng)合政策范圍內(nèi)報銷約70%，剩余自付費(fèi)用再由大病保險實際報銷最少50%。中國式農(nóng)民醫(yī)療保險被簡稱為“新農(nóng)合”，它是一種新型農(nóng)村醫(yī)療制度，由政府組織引導(dǎo)、支持，農(nóng)民自愿參加，個人、集體和政府多方籌資、以大病統(tǒng)籌為主的農(nóng)民醫(yī)療互助共濟(jì)制度。由六部委公布的《意見》指出，大病保險保障對象為城鎮(zhèn)居民醫(yī)保、新農(nóng)合的參保（合）人，保障范圍要與城鎮(zhèn)居民醫(yī)保、新農(nóng)合相銜接?？梢?，大病保險和新農(nóng)合的參保人群有重合之處，但最重要的還是人群范圍擴(kuò)大了。按照國務(wù)院醫(yī)改辦對東、中、西部1億個樣本數(shù)的統(tǒng)計和測算，大病發(fā)生的概率大概在千分之二到千分之四左右，按照城鎮(zhèn)居民和新農(nóng)合參保（合）人數(shù)測算，全國大概是200萬到400萬人左右。《意見》還指出，商業(yè)保險機(jī)構(gòu)利用其專業(yè)優(yōu)勢，支持商業(yè)保險機(jī)構(gòu)承辦大病保險，發(fā)揮市場機(jī)制作用，提高大病保險的運(yùn)行效率、服務(wù)水平和質(zhì)量。同時，強(qiáng)化社會互助共濟(jì)的意識和作用，形成政府、個人和保險機(jī)構(gòu)共同分擔(dān)大病風(fēng)險的機(jī)制。這也是當(dāng)初開展新農(nóng)合補(bǔ)充醫(yī)療保險一脈相承的。何謂大病保險,《意見》指出，我國的制度參考了世界衛(wèi)生組織關(guān)于家庭“災(zāi)難性醫(yī)療支出”的定義，即：一個家庭強(qiáng)制性醫(yī)療支出大于或等于扣除基本生活費(fèi)（食品支出）后家庭剩余收入的40%。如果出現(xiàn)家庭災(zāi)難性醫(yī)療支出，這個家庭就會因病致貧返貧。換算成國內(nèi)相應(yīng)統(tǒng)計指標(biāo)，按2011年數(shù)據(jù)計算，對城鎮(zhèn)居民而言，大體相當(dāng)于城鎮(zhèn)居民年人均可支配收入，對農(nóng)民而言，大體相當(dāng)于農(nóng)村居民年人均純收入的水平。可見，大病一旦發(fā)生，其費(fèi)用足以令一個家庭因病返貧致貧，因病而令家庭生活水平與生活質(zhì)量急劇下降。商業(yè)保險被我國居民接受認(rèn)可度逐年提升。匯豐銀行（中國）有限公司發(fā)布《2012 中國家庭理財狀況調(diào)查報告》顯示，家庭購買保險主要是“為了保障，而非儲蓄或投資”，其次是“鑒于不斷增長的醫(yī)療費(fèi)用，對醫(yī)療保障有更多的需求”（53%）。從保險金額來看，受訪家庭年繳保費(fèi)平均占家庭年收入的7.4%。《意見》指出，開展城鄉(xiāng)居民大病保險工作，是在基本醫(yī)療保障的基礎(chǔ)上，對大病患者發(fā)生的高額醫(yī)療費(fèi)用給予進(jìn)一步保障的一項制度性安排，目的是要切實解決人民群眾因病致貧、因病返貧的突出問題。

　　新聞鏈接：

　　中國人壽保險“城鎮(zhèn)小額保險第一單”在南通簽出

近日，中國人壽保險在江蘇南通首次嘗試為城鎮(zhèn)低保失獨(dú)家庭提供小額保險保障，簽發(fā)了“城鎮(zhèn)小額保險第一單”，拓展了小額保險服務(wù)低收入群體的新領(lǐng)域。據(jù)介紹，該項保險首批試點對象為該市港閘區(qū)享受低保待遇的失獨(dú)家庭，由政府部門出資購買。保障計劃涵蓋了意外傷害、醫(yī)療費(fèi)用、特定疾病、住院補(bǔ)貼等四大方面，失獨(dú)家庭每人每年在保障計劃內(nèi)可享受1萬元的特定疾病保障、1萬元的人身意外傷害保障、1000元的住院醫(yī)療費(fèi)用保障和50元/天的住院津貼保障。2012  年7月，保監(jiān)會通過《關(guān)于印發(fā)〈全面推廣小額人身保險方案〉的通知》，將小額保險銷售地域擴(kuò)大到全國范圍，服務(wù)人群由縣以下鄉(xiāng)(鎮(zhèn))和行政村的農(nóng)村戶籍居民，擴(kuò)大到城鎮(zhèn)享受最低生活保障的低收入群體、優(yōu)撫對象以及無城鎮(zhèn)戶籍的進(jìn)城務(wù)工人員。據(jù)了解，面對城鎮(zhèn)特殊貧困人群，中國人壽選取了經(jīng)濟(jì)較為發(fā)達(dá)的江蘇省南通地區(qū)開展“城鎮(zhèn)小額保險”試點。中國人壽江蘇省南通市分公司在發(fā)展農(nóng)村小額保險業(yè)務(wù)的實踐基礎(chǔ)上，與南通市政府合力推動為城鎮(zhèn)低收入人群提供小額保險服務(wù)。這些保障在一定程度上提高了失獨(dú)父母抵抗意外傷害和疾病風(fēng)險的能力。首批試點后，下一步將在南通全市范圍內(nèi)逐步推廣。

#大病醫(yī)保 #新農(nóng)合 #大病保險 #中國人壽

2024-12-02 17:53:05

行業(yè)資訊 海門：職工大病醫(yī)療保險 報銷上不封頂

摘要：大病醫(yī)療保險是為保障城鎮(zhèn)職工重大疾病醫(yī)療需求而建立的專項醫(yī)療保險基金，用于支付參加城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險的參保人員，年度內(nèi)累計發(fā)生的超過基本醫(yī)療保險最高支付限額以上（4萬元）的醫(yī)療費(fèi)用（不含應(yīng)自付費(fèi)用）。凡參加基本醫(yī)療保險的參保人員，每年每人向市、區(qū)社會保險局繳納48元大病醫(yī)療保險費(fèi)，在發(fā)生超過基本醫(yī)療統(tǒng)籌基金最高支付限額以上的醫(yī)療費(fèi)用，由社會保險部門按：0-4萬元以下報銷85%，4萬元-8萬元以下報銷90%，8萬元以上報銷95%。每一醫(yī)療年度內(nèi)，最高支付限額為人民幣15萬元。大病統(tǒng)籌基金的支付標(biāo)準(zhǔn)及報銷范圍：職工患病、非因工負(fù)傷一次性住院的醫(yī)療費(fèi)用或30日內(nèi)累計超過2000元以上的部分（不苞括自費(fèi)部分、個人負(fù)擔(dān)部分）屬于大病統(tǒng)籌基金支付范圍，采取分檔計算，累加支付的辦法。

• 1.2000元以上5000元以下的部分支付90%；
• 2.5000元以上1萬元以下的部分支付85%；
• 3.1萬元以上3萬元以下的部分支付80%；
• 4.3萬元以上5萬元以下的部分支付85%；
• 5.5萬元以上的部分支付90%。

海門：職工大病醫(yī)療保險  報銷上不封頂“年內(nèi)自付費(fèi)用超過1萬元的部分就可報銷”、“報銷比例最高90%，總額不封頂”、“通過醫(yī)保卡直接劃卡結(jié)算，即醫(yī)即報”……8月起，海門市實施新的職工大病保險制度。據(jù)介紹，海門市新實施的職工大病保險制度，實施對象為參加本市職工基本醫(yī)療保險、住院基本醫(yī)療保險的人員。職工大病保險基金從職工基本醫(yī)療保險統(tǒng)籌基金歷年結(jié)余中按每人每月10元標(biāo)準(zhǔn)籌集。參保人員在享受基本醫(yī)療保險、大病醫(yī)療救助待遇后，一個自然年度內(nèi)，個人負(fù)擔(dān)的屬于基本醫(yī)療保險支付范圍內(nèi)的醫(yī)療費(fèi)用超過1萬元的部分，大病保險基金按以下比例予以支付：5萬元及以下的，支付50%；5萬元以上至10萬元的，支付60%；10萬元以上至20萬元的，支付80%；20萬元以上的，支付90%。同時，參保人員在本市各定點醫(yī)療機(jī)構(gòu)發(fā)生的符合大病保險制度支付規(guī)定的醫(yī)療費(fèi)用，通過醫(yī)療保險卡直接劃卡結(jié)算。參保人員經(jīng)本市醫(yī)療保險經(jīng)辦機(jī)構(gòu)核準(zhǔn)在異地就醫(yī)發(fā)生的醫(yī)療費(fèi)用，由個人先行墊付后，憑病歷資料、醫(yī)療費(fèi)用明細(xì)和有效票據(jù)到經(jīng)辦機(jī)構(gòu)審核結(jié)報。

#大病醫(yī)療 #大病保險 #醫(yī)療保險

2024-12-02 17:53:05

行業(yè)資訊 大病保險2015年將覆蓋全民

摘要：本月起，吉林省新農(nóng)合大病保險正式開始報銷，江蘇、安徽啟動新農(nóng)合大病保險試點。7月21日，記者從權(quán)威渠道獲悉：自去年8月城鄉(xiāng)居民大病保險指導(dǎo)意見頒布以來，超過23個省份的實施辦法落地，青海、山東等省份已經(jīng)實現(xiàn)全省運(yùn)行。大病患者的報銷比例基本能達(dá)到60%以上，甚至高達(dá)80%，受益人數(shù)超過9萬人次。按照各地實施辦法安排，預(yù)計2015年有望實現(xiàn)全民基本覆蓋。

大病患者減負(fù)了嗎？

報銷比例不低于50%，費(fèi)用越高報得越多城鄉(xiāng)居民大病保險致力于減輕大病患者負(fù)擔(dān)，對基本醫(yī)保報銷后的合規(guī)自付費(fèi)用，進(jìn)行再次不低于50%的報銷，不讓患者因病致貧。參保（合）人不需要額外繳費(fèi)，費(fèi)用越高報得越多。這是一項惠民的政策。中國社會科學(xué)院社會政策研究中心秘書長、研究員唐鈞認(rèn)為：“新農(nóng)合、城鎮(zhèn)居民醫(yī)保實際報銷比例約為50%，也就是說，看了病以后，你只能報銷一半。一旦得了大病，自付部分絕對數(shù)額較大，一般人難以承受。通過保險公司經(jīng)辦大病的補(bǔ)充保險，在剩下的50%中再報50%，使整體的報銷比例達(dá)到70%左右。”截至記者發(fā)稿，超過23個省份出臺了實施細(xì)則，人均籌資水平在20元以上，均明確要求實際報銷比例不低于50%。按此推算，大病患者實際報銷比例將明顯提高。對比各地實施辦法發(fā)現(xiàn)，各地的人均籌資水平、保障對象、報銷目錄、報銷辦法均不一樣，起付線、封頂線設(shè)置要求也不一。比如青海的大病保險面向參保（合）的城鄉(xiāng)居民，而山東是面向新農(nóng)合參合人；江蘇試點地區(qū)人均籌資17.5元，起付線最低的為6000元，最高為17000元，山東新農(nóng)合大病保險年度封頂線為20萬元。這些差異造成各地實際報銷比例差距較大?？傮w來看，大病患者的負(fù)擔(dān)將比實施前明顯減輕。大病保險何時能全民覆蓋，讓全國大病患者都能從中受益？按照各地的安排，大多在2015年在全省推開實施，預(yù)計兩年后將基本實現(xiàn)大病保險全民覆蓋。世界銀行高級衛(wèi)生經(jīng)濟(jì)專家張碩說：“疾病造成的災(zāi)難性支出，具有公共產(chǎn)品的性質(zhì)，應(yīng)由社會保險來承擔(dān)。國際上通用的做法是對疾病支出設(shè)立止損點，即參保人看病的自付費(fèi)用到達(dá)一定水平，新增的費(fèi)用就全部由保險來承擔(dān)了。我國現(xiàn)有的基本醫(yī)保的籌資水平尚不能支撐這樣的保障，因此考慮建立大病保險和大病保障，也是一種過渡辦法。”

參保人權(quán)益怎么保障？

由保險公司承辦，服務(wù)能力須提高根據(jù)制度安排，城鄉(xiāng)居民大病保險由商業(yè)保險公司承辦。從各地實施辦法來看，均明確由商業(yè)保險公司承辦，青海、山東、重慶等省份通過公開招標(biāo)在全省確定一至兩家及以上保險公司，明確分區(qū)域承辦，發(fā)揮了市場的競爭性作用。其他省份大多以試點地區(qū)為單位進(jìn)行招標(biāo)。商業(yè)保險公司當(dāng)年盈利率基本要求控制在籌資總額的3%至5%之間。很多人對商業(yè)保險公司的服務(wù)有所感受，比如投保容易理賠難。那么保險公司能不能保護(hù)參保（合）人的合法權(quán)益？南開大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院教授、衛(wèi)生經(jīng)濟(jì)與醫(yī)療保障研究中心主任朱銘來認(rèn)為，當(dāng)前國內(nèi)保險行業(yè)內(nèi)，實力強(qiáng)、管理過硬的大公司確實太少。如要承辦大病保險，監(jiān)管部門對其資質(zhì)、準(zhǔn)入門檻等應(yīng)有比較高的要求，以防止惡性競爭。同時，還應(yīng)明確基金的補(bǔ)充機(jī)制，從而使保險公司的運(yùn)行不因為難以持續(xù)經(jīng)營而中途退出。唐鈞提出應(yīng)通過監(jiān)管、合同約定，使大病患者的報銷便利、快捷。同時，為避免一家公司形成壟斷，應(yīng)引入市場機(jī)制，使每一個患者可以有選擇的余地。今年3月，保監(jiān)會發(fā)布專項監(jiān)管辦法，明確保險公司承辦大病保險的門檻、資質(zhì)等，比如須在中國境內(nèi)連續(xù)經(jīng)營健康保險專項業(yè)務(wù)5年以上；除了專業(yè)的健康險公司，險企的注冊資本不低于人民幣20億元或近3年內(nèi)凈資產(chǎn)均不低于人民幣50億元；同時，對保險公司的合規(guī)經(jīng)營、專項管理、精算技術(shù)、服務(wù)網(wǎng)絡(luò)等方面做出了明確的規(guī)定，對退出情形也做出了規(guī)定。4月，公布了34家具有經(jīng)營資質(zhì)的保險公司名單。

保險基金僅夠用3年？

當(dāng)前結(jié)余仍夠用，需建立穩(wěn)定的籌資渠道有人判斷，現(xiàn)有的大病醫(yī)?；?，如果沒有額外投入，只靠當(dāng)前新農(nóng)合、居民醫(yī)保的經(jīng)營結(jié)余，僅夠用3年。在老齡化加快、醫(yī)療需求旺盛、醫(yī)學(xué)技術(shù)日新月異的今天，這種較高額度的保障形式，會不會存在透支的風(fēng)險？朱銘來認(rèn)為，經(jīng)過有關(guān)部門的初步匡算，按照當(dāng)前的基金結(jié)余水平，應(yīng)該是可以承擔(dān)的。但這僅僅是從全國總量來測算的，我國地區(qū)之間差異較大，新農(nóng)合、居民醫(yī)保的差異也較大，仍需要控制成本，同時開辟新的融資渠道，比如增加個人繳費(fèi)金額、撥付財政專項資金等。朱銘來曾經(jīng)測算過大病保險基金的運(yùn)行風(fēng)險，結(jié)果發(fā)現(xiàn)，在保持當(dāng)前經(jīng)濟(jì)增長、基本醫(yī)?；鸹I資穩(wěn)定的情況下，結(jié)合各地大病封頂線比基本醫(yī)保有所提升，但報銷范圍仍控制在基本醫(yī)保報銷目錄內(nèi)的現(xiàn)實，當(dāng)前基金結(jié)余雖然夠用，但面臨長期風(fēng)險。他建議，細(xì)化災(zāi)難性支出的標(biāo)準(zhǔn)，將人群按收入進(jìn)行分檔，設(shè)置不同起付線、賠付率等，實行差異化管理，使那些真正弱勢人群得到更有效的保障。同時，提高統(tǒng)籌層次，更好地發(fā)揮大數(shù)法則的作用。另外，建議保險公司每年出具一份疾病風(fēng)險分析報告，以確定合理的臨床路徑和支出，控制過度醫(yī)療費(fèi)用的惡性增長。唐鈞說：“各地的醫(yī)療保險或者合作醫(yī)療收入的情況不一樣，使用的情況不一樣，結(jié)余的情況也不一樣，可能會出現(xiàn)差距。因此，應(yīng)該在實施一定的時間后，根據(jù)積累的經(jīng)驗采取辦法調(diào)整。”華中科技大學(xué)同濟(jì)醫(yī)學(xué)院教授姚嵐還擔(dān)心公立醫(yī)院的改革沒完全到位，仍然存在的公立醫(yī)院“以藥補(bǔ)醫(yī)”會“補(bǔ)”出很多不應(yīng)該有的花費(fèi)。“這會反過來影響資金的使用效率。”她建議加快公立醫(yī)院改革，控制不合理支出。

#大病保險 #社會保險

2024-12-02 17:53:05

行業(yè)資訊 太平洋“金佑人生保障計劃”為大病解憂

摘要：隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，人們對生活的要求越老越高，對保險產(chǎn)品的要求也在逐漸提高。健康是我們生活與工作的根本，為自己購買一份適合自己的壽險是很重要的。太平洋保險作為我國保險業(yè)的領(lǐng)軍人物，其保險產(chǎn)品的保障利益更是貼切消費(fèi)者的需求，今天我們就一起了解一下太平洋保險的“金佑人生保障計劃”。古語有云：壽則多辱。如果能有能耐不生病，那么就不用看人臉色，“辱”就相對少些。當(dāng)然，作為一個普通人，不生病幾乎是不可能的。如何求醫(yī)問藥，如何與院方的種種規(guī)定斗智斗勇，如何在可承受的經(jīng)濟(jì)范圍內(nèi)給予家人最好的照顧，這場戰(zhàn)斗絕對既是體力活又是腦力活！公費(fèi)醫(yī)療的改革成果尚待考驗，作為普通老百姓，除了等待還能做什么？諸如壽險、重大疾病險等各色商業(yè)醫(yī)療保險加入了這場戰(zhàn)斗。重大疾病保險起源于1983年的南非，“重大疾病提前支付”的功能使得壽險保單的功能得到了再擴(kuò)充。“重大疾病保險”和傳統(tǒng)壽險商品最大的不同，就在于當(dāng)被保險人確定罹患重大疾病時，便可以向保險公司申請保險支付，而不像傳統(tǒng)壽險商品非要等到死亡或滿期后才能獲得保險支付，所以又稱為“活的保險”(LivingInsurance)。世界各國紛紛效仿，推出此類產(chǎn)品以滿足人們的投保需求。重大疾病保險解決了人們面對重大疾病時經(jīng)濟(jì)貯藏缺乏、短期現(xiàn)金流困難等問題，有效地在經(jīng)濟(jì)上協(xié)助罹患重大疾病的人渡過難關(guān)，因而備受消費(fèi)者的關(guān)注。如今，審時度勢的太平洋保險，根據(jù)市場與客戶的需求，進(jìn)一步推出了大病小病都能保的“金佑人生保障計劃”。“金佑人生保障計劃”史無前例地提供終生多達(dá)42種的重大疾病保障和10種特定疾病保障的壽險產(chǎn)品。它同時提供身故風(fēng)險保障，并兼顧養(yǎng)老收入規(guī)劃。其英式分紅的功能更可使保險金額隨分紅不斷遞增，做到重疾、輕癥、身價三重保額遞增，且增額部分免核保體檢。出生滿30天至65周歲，都可投保。“金佑人生保障計劃”具有以下四大特色：1、 身價健康加養(yǎng)老，度身定做四效用本產(chǎn)品與附加金佑重疾（即“附加金佑人生提前給付重大疾病保險”）搭配，組成更為全面的保障計劃。既提供終身身價保障，為您和家人的幸福生活遮風(fēng)擋雨，抵御風(fēng)險；又提供重大疾病和特定疾病保障；還可根據(jù)養(yǎng)老規(guī)劃的需要，使用年金轉(zhuǎn)換功能，每年領(lǐng)取養(yǎng)老年金。通過“一險四用”，“一站式”地滿足了客戶輕癥、重疾、身價、養(yǎng)老的綜合保障需求。2、 增額紅利長保額，保障年年三遞增隨著主險增額紅利的分配，有效保險金額逐年遞增且免核保體檢，有助于規(guī)避未來“保障縮水（相對于通脹、醫(yī)藥費(fèi)上漲等原因而言）”的風(fēng)險。該保障計劃的特定疾病保障、重大疾病保障和身價保障隨著有效保額遞增，實現(xiàn)動態(tài)增長。3、 特定疾病顯關(guān)愛，健康呵護(hù)雙提前本計劃的附加金佑重疾，不僅提供多達(dá)42種的重大疾病保障，更有10種特定疾病的關(guān)愛提前給付，健康有托付，患難顯真情。4、 資金周轉(zhuǎn)添幫手，生活事業(yè)一保通在合同有效期內(nèi)，如您急需周轉(zhuǎn)資金，可使用本產(chǎn)品的保單貸款功能或減保功能來緩解資金壓力，為您的生活和事業(yè)助一臂之力。一張保單，保障生活，連通事業(yè)。“金佑人生”相當(dāng)于為客戶準(zhǔn)備了一筆養(yǎng)老備用金。根據(jù)“金佑人生”保額分紅的特點，當(dāng)客戶年老時有效保險金額已積累到一定的金額。若屆時客戶希望通過“金佑人生”來補(bǔ)貼養(yǎng)老收入，隨時可通過減保方式，將部分或全部有效保險金額轉(zhuǎn)為現(xiàn)金價值，同時獲得有效保額對應(yīng)的終了紅利，作為養(yǎng)老開支的有效補(bǔ)充。太平洋保險作為同時躋身《財富》、《金融時報》、《福布斯》這“三大權(quán)威排行榜”的中國企業(yè)，絕對值得信賴。此番奉上的“金佑人生保障計劃”，為的就是能讓更多人在此金秋時節(jié)收獲更有保障的金色人生！下面讓我們來看一個具體的投保示例，更切實地體驗一下“金佑人生保障計劃”是如何對投保者的人生進(jìn)行周全可靠地保障的。投保示例示例金先生，30周歲，任職于某企業(yè)，事業(yè)有成，家庭幸福，為自己投保20份“金佑人生終身壽險（分紅型）”和“附加金佑人生提前給付重大疾病保險”，主險基本保險金額20萬元，主附險年交保費(fèi)13660元，10年交清。保障利益金先生的保障利益如下：1、 身故或全殘保障：給付20萬元+當(dāng)時的累積紅利保額+關(guān)愛金，主險合同及附加險合同終止。*合同生效或最后一次復(fù)效（以較遲者為準(zhǔn)）之日起180日內(nèi)因意外傷害以外的原因?qū)е律砉驶蛉珰垼航o付主險合同及附加險合同已支付的保險費(fèi)+當(dāng)時的累積紅利保額所對應(yīng)的現(xiàn)金價值+特別紅利，主險合同及附加險合同終止。2、 重疾保障：如金先生被確診初次患附加險合同列明的重大疾病，給付20萬元+當(dāng)時的累積紅利保額+關(guān)愛金，主險合同及附加險合同終止。*附加險合同生效或最后一次復(fù)效（以較遲者為準(zhǔn)）之日起180日內(nèi)因意外傷害以外的原因被確診初次患合同約定的重大疾?。航o付主險合同及附加險合同已支付的保險費(fèi)+當(dāng)時的累積紅利保額所對應(yīng)的現(xiàn)金價值+特別紅利，主險合同及附加險合同終止。3、 特定疾病保障：如金先生因意外傷害，或在附加險合同生效或最后一次復(fù)效（以較遲者為準(zhǔn)）之日起180日后因意外傷害以外的原因，被確診初次患附加險合同列明的特定疾病，給付20%×（20萬元+當(dāng)時的累積紅利保額），但最高不超過10萬元。給付后，附加險合同繼續(xù)有效，但該項責(zé)任終止，且附加險合同和主險合同的有效保險金額同比例下降。若主險合同有終了紅利的，同時給付主險合同有效保險金額下降部分所對應(yīng)的關(guān)愛金。紅利分配紅利分配：按低、中、高等紅利水平計算，若未發(fā)生特定疾病提前給付理賠，80歲時，累積紅利保額將分別達(dá)到56645元、83468元、120883元，關(guān)愛金將分別達(dá)到為35930元、201262元、455653元。終了紅利在合同終止時給付。注:1、利益演示是基于本公司的精算及其他假設(shè)，不代表本公司的歷史經(jīng)營業(yè)績，也不代表對本公司未來經(jīng)營業(yè)績的預(yù)期，紅利分配是不確定的。2、詳細(xì)產(chǎn)品內(nèi)容以公司保險合同條款為準(zhǔn)。隨著醫(yī)療技術(shù)的進(jìn)步，一些疾病若能及早發(fā)現(xiàn)并及時治愈，就不會發(fā)展到“重大疾病”。由此看來，“輕癥險”可以說是斗癥路上的必須品之一，可以助我們贏在斗癥的起點，再“壽”都無需擔(dān)心“辱”！擁有太平洋升級壽險金佑人生，大病不用愁，“輕癥”不擔(dān)憂！太平洋保險作為同時躋身《財富》、《金融時報》、《福布斯》這“三大權(quán)威排行榜”的中國企業(yè)，絕對具有助您人生點石成“金”的能力。用太平洋保險“金佑人生保障計劃”來多方位呵護(hù)生活，讓人生得以點石成“金”！
 

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