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隨著理財?shù)氖袌龌蟊娀?，各大金融企業(yè)都想分的一杯美羮。建設(shè)銀行理財產(chǎn)品經(jīng)理也都使出渾身解數(shù)來贏取更多的理財客戶。但是對于理財市場來說，人們更愿意選擇誠信度高的，發(fā)展穩(wěn)定的，這樣對于大型銀行來說他們無疑占有更多的優(yōu)勢。但是大型的商業(yè)銀行在我國也有那么多的不同門戶，他們的競爭也很大。各大銀行也層出不窮的變著花樣的推出各種新型理財產(chǎn)品。這里就給大家介紹下建行短期理財產(chǎn)品。眾所周知，建行是四大國有銀行之一，客戶群相當(dāng)?shù)姆€(wěn)定，對于建行來說推出了好的短期理財產(chǎn)品更容易被人們接受和買賬。某著名網(wǎng)站給出今年以來，銀行的穩(wěn)健理財產(chǎn)品異軍突起，成為了理財市場的一大亮點。但是近期隨著央行大幅降息，各家銀行的理財產(chǎn)品發(fā)行受到很大影響，產(chǎn)品發(fā)行量越來越小，收益率也出現(xiàn)大幅縮水。投資者發(fā)現(xiàn)歲末理財變得有些困難。而建行“聚財1號”理財產(chǎn)品自今年5月推出以來，累計發(fā)行超過40期，發(fā)行規(guī)模超過幾十億元。據(jù)廈門建行人士介紹，產(chǎn)品不僅具有穩(wěn)健、高收益的顯著特點，而且一直處于持續(xù)發(fā)行中，發(fā)行頻率、發(fā)行規(guī)模以及收益率受央行降息的影響甚微。據(jù)稱，此次發(fā)行的產(chǎn)品還具有以下顯著特點：第一流動性好。本次產(chǎn)品有15天周期型、15天短期型和10天短期型三種(到期日遇節(jié)假日順延)，產(chǎn)品具有很好的流動性；第二規(guī)模充足。本月將連續(xù)發(fā)行至少7期產(chǎn)品，產(chǎn)品規(guī)模充足，確保客戶需求得到滿足；第三收益率高。央行大幅降息后，各家銀行理財產(chǎn)品收益率大幅縮水。而此次建行發(fā)行的“聚財1號”產(chǎn)品收益率仍保持 “堅挺”，15天周期型及15天短期型產(chǎn)品預(yù)期年化收益率達(dá)到3%、10天短期型產(chǎn)品預(yù)期年化收益率為2.8%，分別是3個月定期存款利率的1.5倍、1.4倍。下面具體介紹幾種建行短期理財產(chǎn)品。保險產(chǎn)品在中國“跑步”邁進(jìn)老齡化社會的大背景下，大眾的保險需求日益增長。產(chǎn)品名稱：泰康人壽財富贏家保險計劃“財富贏家”是一款終身型理財保險計劃，0~55周歲都能投保。由主險《泰康財富人生C款終身年金保險（分紅型）》和附加險《泰康附加財富贏家定期壽險（萬能型）》構(gòu)成，同時保單還包含了投保人意外身故或高殘豁免保費(fèi)功能。　產(chǎn)品特色：“財富贏家”從主合同生效第二年就開始按保險金額的10%每年發(fā)放生存保險金；在交費(fèi)期內(nèi)，從第二年開始，每年按當(dāng)期保險費(fèi)2%的比例支付持續(xù)保險金，以鼓勵客戶持續(xù)交費(fèi)；交費(fèi)期內(nèi)，每滿五年按當(dāng)期保險費(fèi)50%的比例支付特別保險金，以減輕交費(fèi)壓力。同時主合同保單紅利可以現(xiàn)金領(lǐng)取或累積生息，也可以取出投入萬能賬戶，提高資金收益性。“財富贏家”還提供多種選擇權(quán)：客戶在60歲以后，可以選擇每年領(lǐng)取保險金額20%的生存金直至終身，也可以選擇在60周歲時一次性領(lǐng)取。第20期“利得盈”vip尊享理財產(chǎn)品建設(shè)銀行發(fā)行的這款保本浮動型理財產(chǎn)品，上海地區(qū)發(fā)售總額為10億元，投資期限為35天。投資金額10萬（含）至50萬元享預(yù)期年化收益率3.8％，投資金額50萬元（含）至300萬元享預(yù)期年化收益率4.1％，投資金額在300萬元（含）以上享預(yù)期年化收益率4.2％。產(chǎn)品特色：該理財產(chǎn)品安全性高，收益比同類產(chǎn)品有明顯優(yōu)勢，但投資門檻較高。風(fēng)險提示：主要指投資者最高只能獲得報價單明確承諾的收益，若產(chǎn)生高于承諾部分的收益，將歸銀行所有。適合對象：投資風(fēng)格保守的穩(wěn)健投資者。上兩種介紹的建行短期理財產(chǎn)品中，尤其是銀行保險，適合有一定閑錢。經(jīng)濟(jì)獨(dú)立，一年存1萬，5萬，10萬或跟多，5年期的。 收益比較可觀。但需要大家注意的是這個要根據(jù)保險責(zé)任來，不能提前拿錢，通常（5年）。 銀行的理財產(chǎn)品相對于一些小的金融企業(yè)來說收益可能不多，但無風(fēng)險，所以適合廣大工薪階級。  是工薪階層理財?shù)暮眠x擇。

從近幾年開始，隨著人們生活水平的不斷提高，理財產(chǎn)品的也越來越多樣化的走到人們的生活中去，近幾年來，保險產(chǎn)品在理財類產(chǎn)品中席位越來越多，分紅險受到熱捧，萬能險因保額保費(fèi)靈活較具吸引力，投連險在年底也開始躍躍欲試。在面對中隊的保險理財產(chǎn)品時，我們心中可能會產(chǎn)生一個共同的問題，保險理財產(chǎn)品怎么樣，到底好不好，是否真的合適我們呢？

專家提醒，投資型保險理財產(chǎn)品中主要有分紅險、萬能險、投連險三大類，這三類產(chǎn)品基本上在傳統(tǒng)壽險保障功能的前提下，都兼具了投資理財功能。

從分紅類型來看：有現(xiàn)金分紅和增額分紅。
現(xiàn)金分紅是將每年的分紅以現(xiàn)金的方式分派，可選擇領(lǐng)取、復(fù)利計息或抵交保費(fèi)，對您而言較直接。增額分紅是每年以增加保額的方式復(fù)利分配，保額增加，有效抵御通脹，可保障您的長遠(yuǎn)利益。

但專家們提醒， 但各類產(chǎn)品形態(tài)各異，保障功能各不相同，對資本市場變化反應(yīng)程度也迥異，消費(fèi)者在選擇保險產(chǎn)品時，首先要先弄清楚自己更需要保障還是更青睞投資。

投保人可以根據(jù)自己的風(fēng)險承受能力在賬戶之間來選擇資金的比例。

比如風(fēng)險承受能力強(qiáng)、對收益比較看中的客戶可選擇積極成長型的賬戶，以股票、基金投資為主要對象，謀求賬戶資產(chǎn)的長期增值；如中等偏好的投資者可以選擇平衡配置型賬戶，實現(xiàn)權(quán)益、固定收益等資產(chǎn)的均衡配置，在合理控制風(fēng)險的前提下，保持賬戶平穩(wěn)增值；

而風(fēng)險承受能力較低的客戶可選擇穩(wěn)健收益型賬戶，以債券市場投資收益為基礎(chǔ)，以獲取超額收益。在前年10月至去年9月中旬，股市即使一跌再跌，積極成長型和平衡型的帳戶虧損比較明顯，但大部分保險公司穩(wěn)健型賬戶的收益仍為正值，如華泰投連險穩(wěn)健型賬戶收益近11%。

但是需注意的是，投連險沒有保底收益，它的投資風(fēng)險完全是由投保人來承擔(dān)，收益具有“上不封頂下不保底”的特性。

分紅保險是一個保障加儲蓄的組合，客戶在購買分紅險后，獲得了一份保險保障和一份保單固定收益，與此同時，客戶還可每年享受保險公司專業(yè)理財帶來的一筆可變年度紅利，紅利的多少有賴于壽險公司的經(jīng)營表現(xiàn)。

社會上理財保險的項目多種多樣，很多人不知道該如何選擇，分紅險、萬能險和投資連結(jié)險，三者有何區(qū)別？三者該如何選擇呢？比如，如果是關(guān)注未來養(yǎng)老或者資產(chǎn)傳承的問題，分紅險是不錯的選擇；如果是想中長期投資，可以接受短期內(nèi)的波動，可以考慮投資連接保險。

對于一般收入者，保險重點應(yīng)體現(xiàn)在緩解燃眉之急、保障基本生活。主要考慮定期保障型保險、健康保險、醫(yī)療保險、分紅保險、儲蓄保險等險種?？偠灾?，理財猶如開車，沒有保險理財?shù)谋Ｗo(hù)，隨時都會有翻車的危險，任何人都不該為了短期的消費(fèi)目標(biāo)，而損失了長期的保險利益！

事實證明，不管是選擇什么樣的保險理財產(chǎn)品，不管保險理財產(chǎn)品怎么樣，只有合適自己的才是最好的。

儲蓄型保險以其強(qiáng)制儲蓄、穩(wěn)定回報的特點受到不少保守型投資者的青睞。雖然儲蓄型保單兼顧投資與保障,但是對于普通投資者來說,儲蓄型保險還是應(yīng)該慎重選擇。很多人認(rèn)為,既然叫儲蓄型保險,那么收益應(yīng)該比較可觀,實際上卻并非如此。開心保專業(yè)理財顧問指出,指望儲蓄型保險賺大錢是行不通的。

什么是儲蓄型保險：

儲蓄型保險是保險公司設(shè)計的一種把保險功能和儲蓄功能相結(jié)合，如目前常見的兩全壽險、養(yǎng)老金、教育金保險，除了基本的保障功能外，還有儲蓄功能，如果在保險期內(nèi)不出事，在約定時間，保險公司會返還一筆錢給保險收益人，就好像逐年零存保費(fèi)，到期后進(jìn)行整取，與銀行的零存整取相類似。但據(jù)理財師分析，到期后返還的這一部分的收益率是明顯低于銀行1年定期存款稅后利率的。因此，相當(dāng)于多花錢請一個人嚴(yán)格管理自己的收支。除非自己的財務(wù)自制能力極弱，否則可以少花這筆錢。

儲蓄型保險特點：

儲蓄型保險一般以10年為底限,各類儲蓄型保險無論分紅實際水平如何,往往只有持有時間超過20年時才會體現(xiàn)出積累與復(fù)利的效果。如果投保10年內(nèi)退保,退的只是“現(xiàn)金價值”,加上回報,仍可能比不過本金,這使得儲蓄型保險一旦購買,便意味著長時間的資金凍結(jié)。在急需用錢的時候這類保險靈活性較差的劣勢便一覽無余,因此,對于普通家庭來說,為避免影響家庭其他財務(wù)計劃,應(yīng)慎重選擇儲蓄型保險。

同時儲蓄型保險本質(zhì)仍是保險,其擁有傳統(tǒng)保障型壽險應(yīng)有的保障功能,這主要體現(xiàn)在對被保險人的身故賠付保險金上。若被保險人不幸于合同生效之日起1年期滿后身故,則保險公司將按保單的約定,給付身故保險金及紅利。

80后 儲蓄型保險適宜人群：

如今的80后正是新一代的獨(dú)生子女大軍中人數(shù)最多的一代，他們擁有相對優(yōu)越的生活條件，所以在未來一段時間儲蓄型保險將更適合這代人投資理財。因為他們也有積極奮斗的精神，在很多事情的決定上也比較大膽、果斷，但敢于接受新鮮事物也是一個優(yōu)勢，因此儲蓄型保險更適合80后上班族。

年輕人往往理財意識偏低，當(dāng)在生活與工作中遇到一些問題的時候才會感嘆當(dāng)初，再加上80后一代面臨房價不斷上漲和結(jié)婚成本日漸提高的壓力，所以作為一種穩(wěn)健投資，儲蓄型保險便顯得尤為重要了。同時由于社會生活經(jīng)驗比較少，收益是他們最先考慮的一個投資因素，怎樣能既安全又回報可觀也是每個人的愿望，在這種情況下收益類險種的選擇優(yōu)勢會更大一些。

其實，對于現(xiàn)在的年輕人來說，往往都是過著感覺錢不夠花，卻又不想給家里增加負(fù)擔(dān)的矛盾想法，所以只有在理財初期，合理的自定好理財規(guī)劃，正確的選擇理財產(chǎn)品，才是最關(guān)鍵的。 

對于大多數(shù)工薪階層來說，短期理財產(chǎn)品不是很遙遠(yuǎn)的名詞，但是對于大多數(shù)的工薪階層來說，更多的是肩負(fù)著房貸車貸，子女撫養(yǎng)的各種壓力。手里可能有些閑錢但是不知道什么時候就會有急用。但是放在銀行活期儲蓄的話，根本漲不了幾毛錢。其實現(xiàn)在有很多辦法不要讓錢閑置下來，而是錢生錢。短期理財就是不錯的選擇。那么適合工薪階層的短期理財產(chǎn)品有哪些呢?首先怎么選擇短期理財產(chǎn)品呢？其實很簡單。第一你可以直接在銀行的網(wǎng)點詢問客戶經(jīng)理即可，一般理財起點金額是5萬元。期限有30天至半年的，計算方式是按天計算，收益率是年化的。具體公式在理財說明書上就有?；蛘咴阢y行網(wǎng)站上可以看到公告。不同產(chǎn)品的投資方向和收益率都不一樣，第一次購買可以仔細(xì)看清楚，但最好別太過相信客戶經(jīng)理的介紹，大部分有水分。第二銀行的理財產(chǎn)品我們可以認(rèn)為是保本的，因為銀行的經(jīng)營風(fēng)險的壓力促使它不能不保本。當(dāng)然，現(xiàn)行法律規(guī)定，在披露的時候不允許承諾銀行理財是保本的，因此真正出現(xiàn)巨大市場風(fēng)險（我指的是整個行業(yè)，例如金融危機(jī)）時，法律上理財產(chǎn)品就是不保本的，可以不賠付給你。當(dāng)然宣傳的時候，大部分也都知道，為了商業(yè)信譽(yù)和銀行的聲譽(yù)，貼錢銀行也會保的。據(jù)了解工行短期理財產(chǎn)品受追捧。主要介紹幾種短期理財產(chǎn)品。工行推出的第三十九期“穩(wěn)得利”理財產(chǎn)品，一開售就受到客戶的追捧。該產(chǎn)品發(fā)行時間到期兌付，產(chǎn)品預(yù)期年化收益率按照認(rèn)購金額分檔，最高可達(dá)當(dāng)前活期存款年利率的7.2倍。且這類中短期理財產(chǎn)品也將成為閑散資金的好去處，讓投資者理財休閑兩不誤。據(jù)了解，工行“穩(wěn)得利”人民幣理財產(chǎn)品為非保本浮動收益類產(chǎn)品，比較適合投資風(fēng)格保守型，風(fēng)險承受力適中的投資者。后期，工行也將推出類似假日專屬理財產(chǎn)品。投資者可以關(guān)注相關(guān)信息，在產(chǎn)品募集期內(nèi)前往工行營業(yè)網(wǎng)點或使用工行個人網(wǎng)上銀行購買。此外，工行還擁有“靈通快線”、通知存款等短期理財產(chǎn)品可供選擇。其中，“靈通快線”有1天、7天、兩周、四周四個期限，贖回資金即時到賬，流動性強(qiáng)、風(fēng)險低且收益高于活期存款，很適合有大額短期閑散資金的投資者。中秋、國慶放假期間，靈通快線暫停申購、贖回交易。據(jù)工行分行個人金融業(yè)務(wù)部相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，工行根據(jù)不同類型的客戶，通過不斷豐富自身產(chǎn)品，充分考慮理財收益和資金使用效率，與客戶風(fēng)險偏好相匹配，滿足客戶需求。工行擁有規(guī)范嚴(yán)謹(jǐn)?shù)漠a(chǎn)品研發(fā)管理體系，把風(fēng)險控制放在首位。目前工行的理財產(chǎn)品分為“工銀財富”、“高凈值客戶專屬”、“理財金賬戶專屬”、“穩(wěn)得利”等幾個類型，產(chǎn)品的預(yù)期收益與抗風(fēng)險能力在市場上同類型產(chǎn)品中都位居前列，最大限度保護(hù)客戶的資金安全。同時，工行還擁有一支專業(yè)的理財從業(yè)人員隊伍，力爭以高品質(zhì)做好客戶服務(wù)。目前，工行嘉興分行具有國際金融理財師(CFP)和金融理財師(AFP)資格認(rèn)證的專業(yè)從業(yè)人員已經(jīng)突破了80人，專業(yè)的隊伍成為工行理財業(yè)務(wù)發(fā)展的堅實基礎(chǔ)。總之，對于大多數(shù)的理財人士來說，求穩(wěn)是第一，其次為盈利。這樣選擇大型銀行相對來說還是比較有保障的。而且各大銀行的理財產(chǎn)品種類也有很多的選擇。想要理財理好財，那么最基礎(chǔ)的是了解理財產(chǎn)品有哪些，短期理財產(chǎn)品有哪些，保本的又是什么概念，這樣才能在理財這條路上游刃有余。

人們生活水平的不斷提高，各個金融機(jī)構(gòu)的理財產(chǎn)品也是如雨后春筍般涌入，保險理財更是憑借著保障收益兩相宜的優(yōu)勢占據(jù)了大半個理財市場的地盤，新華保險理財產(chǎn)品也結(jié)合市場的行情推出了專屬的保險理財產(chǎn)品，新華保險理財產(chǎn)品重要有：

新華保險理財產(chǎn)品之祥瑞一生 提供全面保障

祥瑞一生終身保障計劃由主險終身壽險與提前給付重大疾病附加險組成，對身價、意外、健康、養(yǎng)老等方面提供全面的終身保障。

祥瑞一生通過附加功能滿足了客戶對養(yǎng)老、健康的保障需求：其一，通過明確的“養(yǎng)老金轉(zhuǎn)換”功能設(shè)計，在合同生效十年后且被保險人年滿60周歲以后，可將保單現(xiàn)金價值適時地轉(zhuǎn)換為養(yǎng)老年金，用于養(yǎng)老規(guī)劃，增加保單的可見利益。其二，涵蓋35種重大疾病保障，并特別添加癌癥關(guān)愛金。

新華保險理財產(chǎn)品之吉祥至尊 理財兼顧保障

吉祥至尊兩全保險保費(fèi)低保障高、保額分紅復(fù)利遞增，還能與重大疾病等多個險種靈活組合。

保單滿期時，可領(lǐng)取的滿期生存保險金是保險金額的105%。滿期領(lǐng)取金增加，符合客戶“既要保障、又增利益”的需求，加之保額分紅的設(shè)計理念，使客戶的長期利益保障、壽險的本質(zhì)得以體現(xiàn)。

新華保險理財產(chǎn)品之“雙福合璧”專注重疾保障

健康福星終身重大疾病保險在行業(yè)協(xié)會規(guī)范的25種重大疾病基礎(chǔ)上又增加7種重疾保障。其包含32種重大疾病的產(chǎn)品覆蓋了絕大多數(shù)人可能遇到的高發(fā)病種。健康福享重大疾病保障計劃則是一款保障至70周歲的健康保障計劃，被保險人在合同生效后一年至70周歲前，享有32種重大疾病保障。

新華保險理財產(chǎn)品之尊尚人生 規(guī)劃幸福人生

尊尚人生兩全保險，保障和規(guī)劃功能兼具。投保三年后即可年年領(lǐng)取生存保險金，直至80周歲；特別增強(qiáng)養(yǎng)老保障功能，60周歲養(yǎng)老生存保險金加倍領(lǐng)，80周歲保險期滿再享長壽金。另配有多款附加險可供選擇。因是保額分紅，保障額度累積增加，長期積累的利益可在一定程度上緩解通脹壓力。特設(shè)累積生息賬戶，生存金自動進(jìn)入累積生息賬戶后，以月復(fù)利方式累積生息。

投資理財早已成為大眾經(jīng)營生活的重要之舉。然而，金融資本市場的變化無常，經(jīng)濟(jì)增長的不確定性，社會環(huán)境的種種壓力，往往讓我們在追求幸福生活的過程中應(yīng)對乏力，股價、金價、房價，左右著投資者的心情。在憧憬未來的同時，諸多的不確定性使人心生疑慮。

如何減少對未知的不安全感？如何從容地實現(xiàn)人生夢想？對此，小編建議應(yīng)當(dāng)學(xué)會規(guī)劃未來，早準(zhǔn)備、早規(guī)劃，為自己和家人的未來做好儲備。在當(dāng)下通貨膨脹的經(jīng)濟(jì)波動時期，理財要以“穩(wěn)健”為先。保險所具有的穩(wěn)定性、規(guī)劃性和保障性，是其他金融產(chǎn)品不可替代的。分紅型保險產(chǎn)品作為安全理財、科學(xué)規(guī)劃家庭資產(chǎn)的手段，更應(yīng)作為當(dāng)下百姓合理配置資產(chǎn)的重要工具之一。

隨著中國經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展，人們過上了富裕生活的同時，銀行的的存折上的數(shù)字也越來越大。對于早期的儲蓄品種已經(jīng)無法滿足金融市場的發(fā)展了。而短期理財產(chǎn)品就隨之登上了金融市場這個大舞臺。理財在西方國家發(fā)展相對于我國來說比較早，但是今年來我國的各大銀行及金融企業(yè)的不斷發(fā)展，理財市場越來越穩(wěn)定，理財產(chǎn)品越來越多元化。而大眾理財更傾向于短期理財產(chǎn)品。這里推薦幾款短期理財產(chǎn)品。簡單的理財產(chǎn)品，一般是指人民幣理財產(chǎn)品，即由商業(yè)銀行自行設(shè)計并發(fā)行，將募集到的資金根據(jù)產(chǎn)品合同約定投入相關(guān)金融市場及購買相關(guān)金融產(chǎn)品，獲取投資收益后，根據(jù)合同約定分配給投資人的一類理財產(chǎn)品。銀行人民幣理財產(chǎn)品大致可分為債券型、信托型、掛鉤型及QDII型。對于廣大的理財人士來說，可能這其中的大背景并不是急于關(guān)注太多，更多的是希望高收益。首先了解下理財產(chǎn)品的主要種類。（一）按照產(chǎn)品設(shè)計思路和運(yùn)用金融工具的不同，可以將產(chǎn)品分成四類，分別是債券型、信托型、結(jié)構(gòu)型及QDII產(chǎn)品。（二）根據(jù)個人理財產(chǎn)品的投資期限不同，我國的人民幣理財產(chǎn)品分為短期、中期和長期三種。下面推薦兩種短期理財產(chǎn)品。一是工商銀行日前推出一支現(xiàn)金管理類理財產(chǎn)品7天增利超短期人民幣個人理財產(chǎn)品。該產(chǎn)品在市場同類中具有收益較高、流動性較強(qiáng)、安全性較好的特點。據(jù)介紹，7天增利產(chǎn)品預(yù)期收益1.9%，較七天通知存款利率高41個百分點，每周一分配投資收益，分紅及時，能有效提高客戶的投資收益。該產(chǎn)品設(shè)計簡單，每個工作日均可申購(申購T +1日確認(rèn))，可省時省心省力地提高閑置資金使用效率，坐享投資收益。而客戶持有滿7天后即可在每個工作日申請贖回，贖回資金T +1日到賬，流動性更強(qiáng)。截至目前，工行現(xiàn)金管理類理財產(chǎn)品的品牌已增加至三個，分別是：“靈通快線”“步步為贏”和“7天增利”。三種現(xiàn)金理財產(chǎn)品為短期資金空閑的客戶提供了更多選擇。二是中國建設(shè)銀行短期理財產(chǎn)品一般指的是投資于市場信用級別較高、流動性較好的金融市場工具；中國建設(shè)銀行短期理財產(chǎn)品期限一般在3-5天左右；中國建設(shè)銀行短期理財產(chǎn)品強(qiáng)調(diào)投資穩(wěn)健，基本可以做到保本或類似保本，同時收益率也大幅高于活期存款的現(xiàn)金管理工具。其實據(jù)統(tǒng)計，各大銀行推出的超短期理財產(chǎn)品就達(dá)到了上百款。比如說招商銀行推出了“日日盈”， 中國銀行的“周末理財”、“七日有約——7天自動滾續(xù)理財”，還有工商銀行的“靈通快線”，建設(shè)銀行的“天天大豐收”等，都是頗受市場青睞的幾款經(jīng)典超短期理財產(chǎn)品。所以對于想理財?shù)哪憧梢源蟠蟮姆判模还苣阆脒x擇什么樣的，總會有一種是你滿意的。

人均生活水平的不斷提高，理財已經(jīng)深入到了每個人的生活中去，不管是銀行理財還是選擇其他的金融機(jī)構(gòu)理財或者選擇股市、地產(chǎn)、黃金等等，集合自身的實際需要，合理的理財都可以讓我們的有限資產(chǎn)得到無限的擴(kuò)大，對于資金有限，承受風(fēng)險能力下的投資者來說，銀行理財和理財保險固然就成了不錯的選擇。銀行理財，相信都不會陌生，一般去銀行辦理業(yè)務(wù)的時候銀行客戶經(jīng)理都會推薦類似基金啊，債券等類型的產(chǎn)品，那么理財保險是什么樣子的呢，顧名思義就是將理財和保險兩者結(jié)合起來，到底理財保險是什么呢？今天開心保專業(yè)理財編輯來和大家進(jìn)行分析和解說。

理財保險是什么？

理財保險就是利用保險特有的功能，保障資產(chǎn)的安全和增值，延續(xù)個人的經(jīng)濟(jì)生命，這就是理財保險最基本的含義以及其產(chǎn)生的最初目的。就對比而言，在理財方面，已有的壽險產(chǎn)品的理財功能比財險產(chǎn)品更加的有效，由于人壽保險的特殊性，在提供保障的同時也附加了更多的理財功能，所以現(xiàn)有的理財保險的產(chǎn)品以及產(chǎn)品組合，多是運(yùn)用壽險產(chǎn)品來進(jìn)行運(yùn)用的。

理財保險的功能：

保險理財最主要的功能就是籌措資金，保險法中明確規(guī)定了“現(xiàn)金價值不喪失條款”，即客戶雖然與保險公司簽訂了合同，但是客戶有權(quán)中止合同，并得到相應(yīng)的退保金額。這里的“現(xiàn)金價值”是指保單所有人終止合同并向保險公司退保時，保險公司保證給付的金額。所以，如果客戶在短期內(nèi)急需資金，有一時籌措不到資金時，便可以將保險單抵押在保險公司，從保險公司取得相應(yīng)數(shù)額的貸款。同時，現(xiàn)在保險市場上的一些新型人壽保險產(chǎn)品不僅具有保障功能，而且具有一定的投資功能，所以，這種類型的保險產(chǎn)品在如今通脹預(yù)期高漲的資本市場上受到了更大的青睞。

理財保險分類：

分紅保險

分紅保險是投保人在享有一定保險保障的基礎(chǔ)上，分享保險公司部分經(jīng)營成果的一種保險形式。如果保險公司某一年度經(jīng)營不好時，投保人所能分享到的經(jīng)營成果可能會非常有限，甚至沒有。但是，分紅保險設(shè)有最低保證利率，即保證保戶的基本保障。

投資連結(jié)險

投資連結(jié)保險是一種保險保障與投資儲蓄相結(jié)合的保險形式。保險公司為保戶單獨(dú)設(shè)立投資賬戶，由專門的投資專家負(fù)責(zé)運(yùn)作，投資收益扣除少量費(fèi)用后劃入保戶的個人賬戶。保戶不參與保險公司其他盈利的分配。投資賬戶不承諾投資回報，投資賬戶的所有投資收益和損失均由保戶自行承擔(dān)。

萬能壽險

萬能壽險與分紅保險在諸如設(shè)有最低收益保障、保險公司和保戶共同分享經(jīng)營成果等方面具有相似之處，但在保費(fèi)繳納方面則比分紅保險更加靈活。可根據(jù)人生不同階段的保障需求和經(jīng)濟(jì)狀況，對保險金額、所繳保費(fèi)和繳費(fèi)期進(jìn)行調(diào)整，使保障和理財?shù)谋壤诟鱾€時期達(dá)到最佳狀態(tài)，讓有限的資金發(fā)揮出最大的作用。

了解了理財保險是什么，理財保險產(chǎn)品有哪些之后，相信廣大的投資理財愛好者可以根據(jù)自己的實際經(jīng)濟(jì)狀況和需求選擇合適的理財保險。 

最近去了幾家銀行都在賣理財產(chǎn)品，上面寫的年化收益率到底應(yīng)該怎么來算？按照統(tǒng)一的要求，公布的收益率均為預(yù)期的年化收益率。在選擇理財產(chǎn)品時，特別要留意三個內(nèi)容。即購買起點、預(yù)期年化收益率、產(chǎn)品期限。認(rèn)購起點即購買該產(chǎn)品最低要用多少錢。預(yù)期年化收益率，即產(chǎn)品到達(dá)兌現(xiàn)期限時的收益如何。產(chǎn)品期限，即該產(chǎn)品從成立日到兌現(xiàn)收益中間經(jīng)歷的時間。以某銀行發(fā)售的108天理財產(chǎn)品，認(rèn)購起點5萬，預(yù)期年化收益率4.2%為例。如果一名投資者投入10萬購買，產(chǎn)品到期，那么該名投資者獲得的收益為10萬×4.2%×108天/365天=1242.74元。在當(dāng)前的存款利率水平下，即使千方百計加大攬儲力度，也難以拉攏和挽留客戶，而銀行的理財產(chǎn)品在收益率上的“靈活性”，則對那些對“收益率”和“流動性”均較敏感的客戶，具有相當(dāng)大的吸引力。從目前的情況看，各大銀行正不惜血本將理財產(chǎn)品收益率提高至5%-6%，使得近期理財產(chǎn)品市場火爆異常，一款高收益的理財產(chǎn)品，往往剛一推出，就宣告售罄。對此，理財專家提醒，不要過分追求理財品的絕對年化收益率，而忽視其中隱含的市場風(fēng)險。同時，將預(yù)期收益率等同于實際收益也是一個認(rèn)識誤區(qū)，預(yù)期收益率只是產(chǎn)品在運(yùn)作正常的前提下，理財產(chǎn)品計劃達(dá)到的收益目標(biāo)。因此，在市場不確定的情況下，建議投資者應(yīng)審慎理財，切勿將“雞蛋放進(jìn)同一個籃子”。各種基金產(chǎn)品，讓很多想理財?shù)娜死Щ蟛灰?。如何才能在琳瑯滿目的產(chǎn)品中，選出最適合自己的那一款？其實，在分析各種理財產(chǎn)品時，首先要注意收益率的計算方法，應(yīng)采用相同基準(zhǔn)進(jìn)行比較。如有的理財產(chǎn)品宣傳其預(yù)期收益率為9%，而另一種產(chǎn)品的預(yù)期年收益率為7%，事實阿哥BF前一種產(chǎn)品采用的是18個月的到期收益率，若把它換算成年收益率，僅為9%×12／18＝6%，并不比后一種產(chǎn)品高。一般來說，預(yù)期收益率比較高，指的是在理想情況下理財產(chǎn)品的收益情況，這就存在一定的市場風(fēng)險，預(yù)期收益可能最終不能實現(xiàn)。而固定收益率的風(fēng)險幾乎為零，基本上可以實現(xiàn)，這就注定它不可能太高。最低收益率則一般很低，它在保障投資者最低收益的基礎(chǔ)上，還有一定的獲利潛力，投資者在選擇這類產(chǎn)品時，應(yīng)著重考慮產(chǎn)品收益有無實現(xiàn)的可能性，可參考產(chǎn)品以前年度的業(yè)績，或關(guān)注市場走向分析。此外，投資者應(yīng)考慮理財產(chǎn)品的流動性。若購買較長期限的理財產(chǎn)品，如18個月、36個月，要注意是否能提前終止(贖回)或交易、要繳納多少比例的手續(xù)費(fèi)、銀行是否提供質(zhì)押，確保在發(fā)現(xiàn)更好的投資機(jī)遇，或缺少短期流動資金時，可以及時變現(xiàn)。最后，如果理財產(chǎn)品的期限較長，還應(yīng)考慮利率風(fēng)險。若未來銀行利率上漲，新出現(xiàn)的理財產(chǎn)品一般會提供更為優(yōu)厚的收益，原先的產(chǎn)品可能就不那么誘人另一方面，盡管市場上仍存在一些收益率超過6%的產(chǎn)品，不過，動輒50萬元以上的購買起點令不少普通投資者望洋興嘆。記者發(fā)現(xiàn)，在這4款針對婦女節(jié)發(fā)行的專享理財產(chǎn)品中， 　　據(jù)金牛理財網(wǎng)監(jiān)測數(shù)據(jù)顯示，在上周發(fā)行的高收益產(chǎn)品中，過半產(chǎn)品的投資門檻都在10萬元及以上，其平均收益率一般超過低門檻產(chǎn)品25個基點左右。其中，國有大行發(fā)行的225款產(chǎn)品中，投資起點在5萬元以上的產(chǎn)品占比達(dá)到48%，平均收益率5.4%，平均期限116天。另外，上周股份制銀行投資起點在5萬元以上的高門檻產(chǎn)品占比達(dá)到44%，平均收益率5.87%，期限143天。相比之下，城商行發(fā)行的理財產(chǎn)品相對親民，上周投資起點在5萬元以上的產(chǎn)品占比不到三成，平均收益率5.83%，期限144天。