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購買保險 年輕人如何購買保險？

摘要：年輕人剛剛步入社會，經(jīng)濟部充足，面對著的壓力卻更大，意外在我們身邊無時無刻都存在，我們無法避免，俗話說“天有不測風云，人有旦夕禍福”，我們要做的就是給自己添置一份保障，那么，如何購買保險為自己的未來做足保障呢？保險種類，買保險哪些地方需要注意。24歲買什么保險比較好專家分析一、 個人購買保險最基本的配置是意外險，醫(yī)療險，重大疾病險，養(yǎng)老金的規(guī)劃，理財類投資。二、 年輕人，用為事業(yè)和財富的爬坡期，所以轉(zhuǎn)嫁掉各類風險，為自己做好全面保障是關(guān)鍵。同時，養(yǎng)老金的準備是越早越輕松。三、 視個人經(jīng)濟收入情況，適當拉長繳費年限，提高保障額度。辦理保險主要要考慮：是否已辦基礎保險（社保、城鎮(zhèn)居民醫(yī)保）、自己年收入如何，自己辦保險主要是想保障哪些方面（人壽、重疾、意外、教育、理財、養(yǎng)老等等）其次，找一家自己信任的保險公司，找一位自己信任的代理人。最后，弄清想購買的保險的基本情況：年交多少，交多久，保哪些方面，能得到哪方面的賠付，免責情況如何。建議您選擇意外、健康、身故的保障，這方面您只要買純保障的保險產(chǎn)品就可以了；其次選擇短期型分紅保險，如5至10年到期的分紅保險，這樣到時您要用錢時就不會有損失了。建議完善意外險、醫(yī)療險、重大疾病保險、教育金和婚嫁金、養(yǎng)老金。買保險需要注意：（一）買保險先買醫(yī)療健康，有健康就能保證客戶擁有一切。（二）買保險輕言語重合同，人壽保險一般都是，中長期合同，買好了就能成為終生幸福，否則影響很大。（三）保險產(chǎn)品需要具備保值增值的功能，現(xiàn)在的生活水平日增月高，必須能夠抑制通貨膨脹。（四）買保險必須首先保障一家之主，如果家庭主要的財富創(chuàng)造者都沒有保障，那么保費？生活費？等家庭開支費用都是沒有保證的。（五）買保險先大人后小孩，大人就是小孩子最好的保障。如果說大人都沒有保障，小孩擁有再多的保險，都是沒有任何意義的，畢竟是大人在為小孩支付相關(guān)費用。①買保險前，需要問一下自己對于買保險，是要解決自己什么問題呢？只有對自己想要的了解了，我們才能對于你的情況給予你適合你的建議?、趯τ诂F(xiàn)在的你，需要考慮的是風險規(guī)避！建議為自己的保障方面如意外、重疾和住院醫(yī)療先做準備。③保險費的支出以不超過全家全年收入的10%——20%為宜。保險區(qū)別于其他渠道的非常重要的功能就是保障性。④保險是可以用微小的代價，獲取在未來時刻可能發(fā)生的不確定的風險時的高額賠付。投保小貼示1、 買保險通常是一項中長期投資，所以應當選擇實力強，信譽好的保險公司。2、 明確自己的風險需求，不要人云亦云，最暢銷的不一定最合適。3、 不要相信假設或者預測的分紅率和投資收益率，而要以歷史數(shù)據(jù)為基礎，以公司的投資能力和穩(wěn)健程度為參考因素來理性分析。4、 保費支出盡可能控制在收入的20%之內(nèi),以免影響自己的生活質(zhì)量。購買保險后，就能當甩手掌柜了嗎？不是的，您可千萬別忘了注意下列事項：——再次認真閱讀保單條款，保證自己能夠完全理解當中的內(nèi)容注意檢查您收到的保險合同是否完整：除了保險單外，通常還應包括保險條款、費率表、現(xiàn)金價值表（長期性險種）等文件。另外如果想取消合同，按照國際慣例，可在收到保險單之日起十日內(nèi)（具體時間請詢問保險公司），向保險公司申請撤銷保險合同，保險公司還會返還全部保險費，合同自始無效。——妥善保存保險單將保險單放在安全可靠的地方，并記下公司名稱、險種名稱、保單號碼及保險金額。如有遺失或損毀，可申請掛失、補發(fā)。保險單是您購買保險的主要憑證。在您向保險公司索賠、申請變更合同內(nèi)容或者申請其他服務時，必須提交保險單，所以別亂放保險單。——將投保情況告訴您在保險單上指定的受益人同時，最好將保單復印一份交給受益人保存。——按時交納續(xù)期保險費一般有60天的寬限期。——遵守通知義務記住要在保險事故發(fā)生、危險增加（購買意外險后從事更危險的職業(yè)）或住址變更時，及時通知保險公司，否則保險公司有權(quán)拒賠。——不要輕易退保退保會給您帶來多種不利影響，您很可能損失一大筆保險費，不要輕易聽信別人的建議，轉(zhuǎn)投另一家公司。如果遇到交費困難，可以優(yōu)先考慮其他方法——定期檢視保單根據(jù)您的保險需求、支付能力以及通貨膨脹等因素，定期檢查購買的保險是否仍然符合目前的需要。
 

#年輕人保險 #購買保險

2024-09-03 16:23:22

健康保險知識 重疾險有哪些？保額多少最合適？

摘要：重大疾病保險在國內(nèi)已經(jīng)比較流行，其保障功能幾乎涵蓋了所有常見疾病，如心肌梗塞、冠狀動脈繞道手術(shù)、癌癥、腦中風、尿毒癥、嚴重燒傷、爆發(fā)性肝炎、癱瘓和重要器官移植手術(shù)、主動脈手術(shù)等。對于上了年紀的朋友，購買一份重大疾病險不僅可以規(guī)避風險，還能給家庭減少醫(yī)療費用負擔。下面就重大疾病險的種類，以及投保方式給大家做簡單介紹。

　　重疾險的種類：

1、 按時間的劃分，可分為定期和終身兩種：(1)、 定期重大疾病保險：定期重大疾病保險為被保險人在固定期限間提供保障。固定期間可按年數(shù)確定（如10年），也可以按被保險人的年齡確定（如保障至70歲）。有的保險公司將定期重大疾病設計為“兩全”的形態(tài)，即被保險人在保障期間內(nèi)未患重大疾病且生存至保障期末也可以獲得保險金（俗稱返還型重疾），有的還提供等額的身故和高殘保障。(2)、 終身重大疾病保障：終身重大疾病保險為被保險人提供終身的保障。“終身保障”的形式有2種：一種是為被保險人終身提供重疾保障，還有種是指“極限”年齡（如100周歲）。當被保險人健康生存至這年齡時，保險公司要給付與重大疾病等額的保險金，保險合同終止。終身重大疾病保險產(chǎn)品一般都含有身故保險金責任，費率相對較高。2、 按保險金給付形態(tài)的劃分，重大疾病有提前給付型，附加給付型，獨立主險型，按比例給付型和回購式選擇型五種。(1)、 提前給付重疾保險的保險責任有重疾、死亡和(或)高殘；總的保額為身故保額，但包括死亡保額和重疾保額2個部分。如果被保險人患有保單上所列的重疾，保險公司可以按比例給付重疾保險金，用于醫(yī)療和手術(shù)費用等開支，身故時由身故受益人領取剩余的死亡保險金。如果被保險人沒有發(fā)生重疾就身故了，則全部的保險金作為身故保障，由受益人領取。也就是如果發(fā)生重疾，給付總保險金的一部分（或全部）作為重疾保險金，還剩下點身故保險金。(2)、 附加給付型重疾保險通常作為壽險的附加險來附約，保險責任包括重疾和身故高殘兩類。不同于提前給付型的是該類產(chǎn)品有確定的生存期間。生存期間是指被保險人患有重疾開始至保險公司確定的某一時刻止的一段時間。通常為30天、60天、90天、120天不等。舉個例子：被保險人投保的這類產(chǎn)品，生存期間為30天。那么從被保險人患有重大疾病開始繼續(xù)生存30天后，保險公司給付重疾保險金，之后再身故還有身故保險金。如果被保險人沒有患重疾或者患了重疾沒有活過30天，那么只有身故保險金，沒有重疾保險金。此類產(chǎn)品的優(yōu)勢在于死亡保障始終存在，且不會因為重疾給付而減少死亡保障。(3)、 獨立主險型重疾保險包含的身故和重疾責任是完全獨立的，各種的保額為單一保額。就是各管各的。患重疾，就給付重疾保險金，死亡保險金為零；如果沒有患重疾就身故，則給付身故保險金。此類產(chǎn)品較易定價，即單純考慮發(fā)生重疾的發(fā)生率和死亡率，但對重大疾病的描述要求嚴格。(4)、 按比例給付型重疾保險產(chǎn)品是針對重疾的種類而設計的，同時可以應用于以上諸類產(chǎn)品中，主要考慮某一重疾的發(fā)生率，死亡率和治療費用等因素。被保險人患某一種重疾，按比例給付重疾保險金，其死亡保障不變。(5)、 回購式選擇型重疾保險主要是針對提前給付型重疾保險因領取重疾保險金而導致身故保險金不足而設計的。此類產(chǎn)品最早出現(xiàn)在南非，在澳大利亞和英國非常普遍，目前我國基本是空白。保險專家提醒投保人，為避免不必要的糾紛，投保重疾險還需走出五大誤區(qū)：1、 并非保了就能賠由于重疾險只有在合同條款約定的保障范圍內(nèi)，并符合賠付條件才能獲賠。因此，購買重疾險產(chǎn)品時，投保人要看清合同條款規(guī)定的保險責任范圍，以免日后發(fā)生不必要的糾紛。例如，保險公司可以自行對部分重疾設置一定的年齡限制，如患雙耳失聰、雙目失明、老年癡呆癥、嚴重帕金森病、嚴重運動神經(jīng)元病和語言能力喪失6種疾病，保險公司可僅承擔在某年齡之前或之后的保障責任，但要在保險條款中進行特別說明。對此，投保時需特別留意。2、 并非保額越高越好投保人應根據(jù)自身的經(jīng)濟能力按需購買。目前，重大疾病的治療費用平均為10萬元左右，所以保額在10萬元至20萬元較為適中，不能低于10萬元。3、 并非是癌癥就能保據(jù)了解，大多數(shù)重疾險的索賠都是由癌癥引起，因此，有些保險營銷員在招徠客戶時稱“買了重疾險，是癌癥就會賠”。實際上，并非所有的癌癥都在重疾險保障范圍內(nèi)，例如，女性的原位癌和皮膚癌在很多產(chǎn)品中就屬于免責范圍。因為原位癌多發(fā)于口、唇、咽喉、腸胃肺甚至皮膚等處，嚴格意義上講并非是“癌癥”，在醫(yī)學上與惡性腫瘤有較為清晰的區(qū)別定義。所以，國內(nèi)外大多數(shù)重疾險合同均把原位癌排除在保險責任之外。4、 不可隱瞞以往病史投保重疾險的過程中，投保人應主動向保險公司告知既往病史，否則可能導致合同無效和無法履行，在理賠時會產(chǎn)生麻煩，導致理賠糾紛。5、 并非合同生效后就能獲賠由于在保險觀察期內(nèi)，保險公司不負賠償責任，因此觀察期的長短也應成為選擇重疾險產(chǎn)品時需要考量的標準。

　　重疾險保額

保險專家還提醒廣大的消費者，重疾險保額的設置是有據(jù)可依的，人們可以跟保險代理人等專業(yè)的保險人士進行詳細咨詢，然后做通盤考慮。那么，在設置重大疾病的保額時，有哪些因素必須要考慮在內(nèi)呢？專家建議，消費者們可以根據(jù)年收入水平，以及投保人個人收入對家庭總收入的貢獻度來確定重疾險保額。對于年收入在12萬元左右的投保人，建議重疾險的保額至少達到30萬元。而收入在20萬元以上的投保人，特別是家庭的主要經(jīng)濟支柱建議保額可以達到50萬元，這樣才不會因為家庭的經(jīng)濟支柱身患重疾之后，整個家庭的生活品質(zhì)嚴重下降。了解了重疾保額應該買多少之后，如果重疾保額沒買夠，該怎么辦呢？目前市場上的重大疾病產(chǎn)品有主險和附加險兩種，顧名思義，主險的重疾產(chǎn)品可以單獨購買，附加險的重疾產(chǎn)品則必須先購買其他壽險的產(chǎn)品之后才能附加。對于這些重疾險產(chǎn)品，保險專家建議消費者根據(jù)現(xiàn)有保險情況和偏好進行挑選。而對毫無重疾保障的人而言，目前市場上的具有“有病治病，無病養(yǎng)老”特點迎的“返還型”重疾險，是非常不錯的選擇。

#重大疾病險 #保費 #購買保險 #投保計劃

2024-09-03 16:23:22

購買保險 女性為什么要購買保險？

摘要：當代女性面臨著生活與工作的雙重壓力，女性健康與安全更值得大家關(guān)注與關(guān)心。保險專家建議女性通過保險產(chǎn)品增加自己對意外風險的保障，減少意外帶來的損失。21世紀的新女性特別注重自身的價值，希望擁有自己的事業(yè)，追求自由的生活，而保險不但是女人最可靠的保障，還是現(xiàn)代女性最喜愛的理財方式。女性的生命周期普遍長于男性，平均壽命一般比男性長5至8歲，更長的生命周期意味著女性在養(yǎng)老和醫(yī)療方面有更多的風險。所以，養(yǎng)老保險也要未雨綢繆，盡早準備。建議購買分紅型養(yǎng)老保險，也可以考慮萬能險。不同的女人有著不同的口味，愛保險的女人各有各的理由。理由一：保險是可以依靠的男人，在許多女人眼里，保險是女人最放心的依賴，是一位從來不會背叛的情人，在人生的風風雨雨中總是靜靜地陪著。據(jù)了解，在英國，約20%的新婚夫婦投愛情保險，60%的人把愛情保險作為家庭理財?shù)氖走x。理由二：保險是陪伴你終生的朋友。壽命對于每個人來說都是公平的，女人最大的幸運是長壽。任何一個女人都有比男人多活4~10年的概率。女人最大的不幸也是長壽，任何一個女人都要有當10~4年寡婦的準備。當男人自然離開你的時候，只有保險將成為男人的續(xù)影和最好的朋友，一直陪你到終生。中國保監(jiān)會發(fā)布的壽險新生命表，女性平均壽命比男性大4.1歲。理由三：提高身份的資本。有了保險的女人總比沒有保險的女人尊貴，一旦因意外改變生活的時候，保險給你帶來的是身份和尊嚴，給你帶來更多的選擇和主動，擁有保險的女人更是女性能力和地位提升的體現(xiàn)。理由四：保險好比結(jié)婚的合同。結(jié)婚雖然有結(jié)婚證明作保證，但這份保證是不牢固的，會因一方的違約而中止，而保險自始至終都是忠誠的，投保愛情險，夫妻擁有共同的終身壽險保障，無論哪一方發(fā)生意外，都能利用保險利益幫助另一方分擔教育子女，贍養(yǎng)老人的家庭責任。理由五：保險是女人智慧的象征。在日本，聰明的女人選擇男友的時候要“三高”，一要學歷高，意味著小伙子智商好，二要身材高，意味著將來“種子”比較好，三要保障高，意味著男方有錢又有愛心和責任。理由六：保持青春的禮品。在女人眼里，化妝品是青春的代名詞，但這只是女人皮膚以外的美麗，而保險帶來的更多是安心和無憂，充足的睡眠和愉悅的心情，更能體現(xiàn)女人皮膚以內(nèi)的美麗。從女性的特點談如何買保險：1、 生理的需要：據(jù)WHO統(tǒng)計，從1990年至2002年，在世界范圍內(nèi)，乳腺癌的發(fā)病率和死亡率均增長了22%。宮頸癌發(fā)病率是女性腫瘤中的第二位，全世界每年有20萬婦女死于宮頸癌，我國每年新增發(fā)病人數(shù)超過13萬。近年來，這兩種癌癥發(fā)病患者日趨年輕化，國內(nèi)發(fā)現(xiàn)最年輕的子宮頸癌患者為26歲。同時，子宮頸癌、子宮內(nèi)膜癌和卵巢癌成為威脅女性生命和健康的最大殺手。女性雖然比看起來強健的男性更長壽，但她們卻更容易患上紅斑狼瘡，類風濕關(guān)節(jié)炎和多發(fā)性硬皮病等現(xiàn)代醫(yī)學難治的免疫系統(tǒng)疾病。女性在更年期后，由于卵巢功能的逐漸衰退，更容易患上心血管疾病。所以，女性所具有的獨特生理功能決定了女性在罹患重疾方面的幾率要大于男性。所以，健康類的保險是必不可少的，建議購買重大疾病保險10萬-20萬元，同時購買適當額度的住院醫(yī)療保險和意外傷害保險。2、 養(yǎng)老的需要：女性的生命周期普遍長于男性，平均壽命一般比男性長5至8歲，更長的生命周期意味著女性在養(yǎng)老和醫(yī)療方面有更多的風險。所以，養(yǎng)老保險也要未雨綢繆，盡早準備。建議購買分紅型養(yǎng)老保險，也可以考慮萬能險。具體購買保險方案，建議在當?shù)卣业揭晃粚I(yè)的、誠信的保險代理人，由他為你作出財務風險評估、提供合適的保險計劃。
 

#女性保險 #購買保險

2024-09-03 16:23:22

認識保險 平安鑫祥保險怎么樣？

摘要：隨著保險市場上保險產(chǎn)品的增加，越來越多的投保人不知道該如何選擇？最近有人咨詢平安鑫祥保險怎么樣？對此，小編收集了保險資料，以下為您介紹。平安鑫祥兩全保險（分紅型）：平安鑫祥兩全保險（分紅型）是一款可以實現(xiàn)養(yǎng)老功能的產(chǎn)品?？蛻艨梢宰赃x交費年期和保障期，保障期滿即可得到兩倍基本保額的滿期生存金，而且客戶還可以選擇將其轉(zhuǎn)換為年金，按月或按年領取。如果被保險人在保障期內(nèi)身故，且已年滿18周歲，家人就可得到三倍基本保額的身故金，給予家人經(jīng)濟上的補償。滿期生存保險金：被保險人于保險期滿時仍生存，我們按2倍基本保險金額給付“滿期生存保險金”，本主險合同終止。身故保險金：若被保險人于18周歲的保單周年日之前身故，我們返還所交保險費并按照年增長率2.5%單利增值，本主險合同終止。若被保險人于18周歲的保單周年日以后（含18周歲的保單周年日）身故，我們按3倍基本保險金額給付“身故保險金”，本主險合同終止。“所交保險費”按照身故當時的基本保險金額確定的年交保險費計算。以上“身故保險金”中所稱的基本保險金額不包括因紅利分配產(chǎn)生的相關(guān)利益。繳費方式：躉交，五年交，十年交，二十年交投保年齡：0-55歲產(chǎn)品特色：快速見利——每兩年返還保額10％；安全獲利——滿期返還保險費；雙重增利——保額分紅+累積生息；無憂得利——投保人保費豁免；靈活享利——期滿可轉(zhuǎn)換養(yǎng)老年金。適合人群：平安鑫祥保險交費門檻低，適合不愿花太多錢買保險只注重保障的人群，因為保險期有20年期間，可以作為短期儲蓄投資和短期保障，因為保險期太長，隨著通脹影響，現(xiàn)在保10萬可能過幾十年即使賠付對家庭幫助也不大了。

保險利益

1、生存保險金：每兩年返還（基本保險金額+累積紅利保險金額）X10％，即10000元+分紅；保險期間內(nèi)累計返還35次，共計350000元+分紅。2、滿期保險金：70周歲返還（實際交納的保險費+累積紅利保險金額），即346000元+分紅；同時，還有終了紅利給付。3、累積生息賬戶：生存保險金自動進入累積生息賬戶，以“月復利”方式累積增值。4、身故保險金：若不幸身故，公司給付實際交納的保險費x105％+累積紅利保險金額對應的現(xiàn)金價值，還有終了紅利給付。5、保費豁免：若投保人因意外傷害身故或因意外傷害身體全殘，且年齡介于18-60周歲之間，豁免續(xù)期保費，繼續(xù)享受保險利益。6、養(yǎng)老年金轉(zhuǎn)換：保單期滿后，客戶可以申請，將滿期保險金與終了紅利的全部或部分轉(zhuǎn)換為養(yǎng)老年金，讓晚年生活更快樂。20歲取出分取出一部分讀大學剩余的據(jù)需分紅30歲期滿再取出一部分結(jié)婚剩余的據(jù)需分紅用40歲再取出一部分創(chuàng)業(yè)用剩余的據(jù)需分紅，50歲再取出一部分旅游剩余的據(jù)需分紅60歲再取出一部分做生活費剩余的據(jù)需分紅70歲補充養(yǎng)老，一單六用其不完美，只交二十年用到終身。

保險責任

一、滿期生存保險金：給付2倍的保險金額+紅利，合同終止；二、身故保險金：1、被保險人18周歲前身，返還所交保費+2.5單利+紅利，合同終止；2、被保險人18周歲（含）后，給付3倍保險金額+紅利，合同終止。買保險之前要綜合考慮公司的品牌、信譽、產(chǎn)品性價比、售后服務、及代理人的專業(yè)服務，都是很重要的，要綜合考慮才行。

如何申請領取保險金

受益人：您或者被保險人可以指定一人或多人為身故保險金受益人，身故保險金受益人為多人時，可以確定受益人順序和受益份額，如果沒有確定份額，各受益人按照相等份額享有受益權(quán)。您或者被保險人在被保險人身故前可以變更身故保險金受益人，但是需要書面通知我們，由我們在保險單上批注。您在指定和變更身故保險金受益人時，必須經(jīng)過被保險人書面同意。除另有約定外，滿期生存保險金受益人為被保險人本人。例如，30歲的小王已經(jīng)工作七八年了，三年前成了家，并有了一個可愛的女兒。享受幸福生活的同時，他也隱隱感到生活的壓力。身體的健康、未來的養(yǎng)老都是他時常擔心的問題。如果他為自己投保10萬元基本保額的鑫祥，選擇20年交費，保障到65歲，那么到65歲時，他就可一次性領取至少20萬元的滿期金用于養(yǎng)老；如果在65歲前不幸身故，他的家人就可得到至少30萬元的保險金，眼前的擔憂都可迎刃而解。

#平安保險 #保險產(chǎn)品 #購買保險

2024-09-03 16:23:22

認識保險 新車主購買保險哪些必買 哪些可??？

摘要：近日，剛提到新車的市民王先生在行車途中，前風擋玻璃被路邊飛起的小石子撞出了一道裂痕。王先生聯(lián)系保險公司時，發(fā)現(xiàn)自己當初在投保時沒有購買玻璃單獨破碎險，更換前風擋玻璃將近1000元費用也只能自掏腰包了，王先生對當初沒有購買“玻璃險”后悔不已。據(jù)了解，目前，除了必須要購買的“交強險”外，汽車保險還分為車輛損失險、第三者責任險、車上人員責任險、自燃損失險、不計免賠險、全車盜搶險、玻璃單獨破碎險、新增設備損失險等。而在投保之前，由于險種眾多，很多車主常常不知道這些險種具體都是什么用的，如何選擇適合自己的險種也是一頭霧水。從事保險理賠工作多年的網(wǎng)金保險銷售服務有限公司理賠部經(jīng)理鄭先生認為，各車險種類都有其不同的用途，選擇車險時不能光比較價格，而是要選擇適合自己的險種。一、 首先了解車險的大致險種1. 車輛損失險車輛損失險是指保險車輛遭受保險責任范圍內(nèi)的自然災害(不包括地震)或意外事故，造成保險車輛本身損失，保險人依據(jù)保險合同的規(guī)定給予賠償。2. 第三者責任險指合格駕駛員在使用被保險車輛過程中發(fā)生意外事故而造成第三者的財產(chǎn)直接損失與人員傷亡的。3. 盜搶險機動車輛全車盜搶險的保險責任為全車被盜竊、被搶劫、被搶奪造成的車輛損失以及在被盜竊、被搶劫、被搶奪期間受到損壞或車上零部件、附屬設備丟失需要修復的合理費用?？梢?，機動車輛全車盜搶險的保險責任包含兩部分：一是因被盜竊、被搶劫、被搶奪造成的保險車輛的損失；二是因保險車輛被盜竊、被搶劫、被搶奪造成的合理費用支出。對上述兩部分費用由保險公司在保險金額內(nèi)負責賠償。
4. 車上座位責任險車上人員責任險負責賠償保險車輛發(fā)生意外事故，導致車上的司機或乘客人員傷亡造成的費用損失，以及為減少損失而支付的必要合理的施救、保護費用。5. 玻璃單獨碎險指使用過程中發(fā)生本車玻璃單獨破碎，注意“單獨”兩字，而如是其他事故引起的，車損險里也可以賠償。
6. 自燃險車輛在行駛過程中，因本車電器、線路、供油系統(tǒng)發(fā)生故障及載運貨物自燃原因起火燃燒，造成車輛損失以及施救所支付的合理費用。7. 劃痕險在使用過程中，被他人剮劃（無明顯碰撞痕跡）需要修復的費用。8. 不計免賠特約險——是車損險及商業(yè)三者險的配套條款。不上此險，發(fā)生事故，保險公司會有定的免賠，一般單方事故或在事故中負全部責任時就要自己承擔20％。9. 交強險交強險是由保險公司對被保險機動車發(fā)生道路交通事故造成受害人（不包括本車人員和被保險人）的人身傷亡、財產(chǎn)損失，在責任限額內(nèi)予以賠償?shù)膹娭菩载熑伪ｋU。10. 新增設備損失險新增設備損失險負責賠償車輛發(fā)生碰撞等意外事故造成車上新增設備的直接損失。新增設備是指除車輛原有設備以外，車主另外加裝的設備及設施。如：CD、DVD及電視錄像設備、GPS車載定位終端、真皮或電動座椅等等。二、 投保“玻璃險”國產(chǎn)還是進口要分清所謂玻璃單獨破碎險，即車輛在停放或使用過程中，其他部分沒有損壞，僅風擋玻璃和車窗玻璃單獨破碎，保險公司負責賠償。汽車在使用過程中，有太多不可預測的情況出現(xiàn)，汽車玻璃作為非常重要的組成部分有著易破損的特性，飛石、貼膜、高空墜物等都有可能使玻璃造成損傷。但是如果購買了玻璃單獨破碎險，不管是因為何種原因造成的玻璃破損，保險公司都將負責理賠。通常情況下，進口車可以選擇進口玻璃險或者國產(chǎn)玻璃險，而國產(chǎn)汽車只能選擇國產(chǎn)玻璃險。車主在購買玻璃險時，要根據(jù)自己的車型購買合適的玻璃險，確認好要投保國產(chǎn)還是進口的玻璃險，不少豪華進口車的車主，在投保時沒有注意玻璃險的種類，結(jié)果換玻璃時才知道投保的是國產(chǎn)玻璃險，那么保險公司也只能按國產(chǎn)玻璃的價格進行賠付了。建議新手購買“車損險”10月11日，駕駛員王某駕駛一輛豪華轎車在甬臺溫高速瑞安段，因未保持安全距離，與一小貨車發(fā)生碰撞，造成小四輪尾部受損，而王某自己駕駛的豪華轎車損失初步估算達30余萬元。由于王某沒有投保車輛損失險，30多萬元的損失全部要他自己埋單。專家提醒，除了“交強險”及第三者責任險以外，一般都建議購買“車損險”，尤其是駕駛技術(shù)還不熟練的新手駕駛員，“車損險”可以保障自己的車輛在發(fā)生事故時能獲得足夠賠償。所謂“車損險”，是指被保險人或其允許的駕駛員在駕駛保險車輛時發(fā)生保險事故，造成保險車輛受損，保險公司在合理范圍內(nèi)予以賠償。跟很多險種一樣，車損險也有自己的免賠率。一般情況下，保險公司會根據(jù)車主在事故中所負責任的大小，扣除相應的事故責任免賠率。新車可以不買“自燃險”“自燃險”指因車輛電路、線路、油路、供油系統(tǒng)等發(fā)生問題引發(fā)火災，造成了投保車輛損失，以及被保險人在發(fā)生該保險事故時，為減少保險車輛損失所支出的必要合理的施救費用，由保險公司負責賠償。鄭南青建議，2年內(nèi)新車一般都在質(zhì)保期內(nèi)，基本上沒有必要購買“自燃險”，如果車輛使用年限比較長、機件較老化、經(jīng)常長途營運的車輛則都應當購買“自燃險”。“自燃險”的保險金額一般按保險車輛的實際價值確定，保費并不高。汽車發(fā)生自燃后，保險公司將根據(jù)車輛損壞的程度進行相應的賠償。王甌平不計免賠最好和車險相關(guān)險種搭檔購買不久前，姜某駕駛車輛在市區(qū)江濱路與他車發(fā)生碰撞，造成對方車輛嚴重受損，姜某負事故全責，經(jīng)評估對方車輛維修費用達10多萬元。由于姜某在購買車損險的時候沒有購買不計免賠險種，姜某自己還需要承擔近2萬元的保險公司免賠部分，姜某為當初沒有多花100多元購買不計免賠而后悔不已。不計免賠險，又稱不計免賠率特約條款，是商業(yè)車險中附加險的一種，費率為相應險種保費的15%~20%。一旦出險，保險公司會按照不同的事故責任比例采取相應的免賠額。比如第三者責任險，全責免賠20%，主責15%，同責10%，次責5%。不計免賠險解決了投保人的后顧之憂，讓本應由投保人自己承擔的部分責任轉(zhuǎn)嫁給了保險公司。專家提醒說，車主還要注意的是不計免賠并不是針對所有的免賠率，其中保險車損險條款中規(guī)定應當由第三方負責賠償，而確實無法找到第三方的，實行30%的絕對免賠率。也就是說，如果車主在不知情的情況下，車子被撞，而且又找不到撞車的人，那么不計免賠險是不起作用的。
　　【相關(guān)新聞】對車險賠付率高的原因分析近年來，隨著我國機動車社會保有量的迅速增長，機動車輛保險的規(guī)模不斷發(fā)展壯大，車險保費收入在財產(chǎn)險保費收入中占比呈現(xiàn)出越來越高的態(tài)勢。在業(yè)務增加、保費增長的同時，車險賠付率也呈直線上升，且仍有繼續(xù)上升的趨勢，車險經(jīng)營效益持續(xù)下滑。車險賠付率持續(xù)上升，將直接影響財產(chǎn)保險公司經(jīng)營成果。因此，在機動車輛保險業(yè)務中，堅持發(fā)展速度與經(jīng)營效益并舉，加強經(jīng)營管理，降低車險賠付率，不斷提高車險的經(jīng)濟效益，始終是我國財產(chǎn)保險公司的工作重點。本文旨在剖析車險賠付率高的原因，以利業(yè)內(nèi)探討解決問題的方案。(一)承保關(guān)口把關(guān)不嚴，承保效益降低承保管理是保險公司經(jīng)營風險的總?cè)肟冢斜Ｙ|(zhì)量如何，直接關(guān)系到公司經(jīng)營的穩(wěn)定性和經(jīng)營效益的好壞。同時，也是一個保險公司經(jīng)營管理水平優(yōu)劣、員工業(yè)務素質(zhì)高低的重要標志。目前，保險市場上的絕大部分保險主體都以大力追求經(jīng)營規(guī)模、片面追求保費為目標，在保險市場主體不斷增加、保源有限增長、競爭激烈的情況下，各公司迫于業(yè)務壓力，展開非理性價格競爭，導致車險“高返還、高手續(xù)費、低費率”現(xiàn)象愈演愈烈。不僅增大了承保標的的風險系數(shù)，降低了臺均保費，同時，也給事后的理賠工作帶來諸多隱患，引發(fā)了可能產(chǎn)生的不必要的矛盾，使承保效益進一步降低。主要表現(xiàn)在以下幾方面：一是承保管理環(huán)節(jié)相對薄弱。長期的思維定勢，致使基層業(yè)務單位思想仍然停留在非理性價格競爭上，這種思想普遍存在于各經(jīng)營單位特別是基層單位。二是部分車輛“套用條款”現(xiàn)象屢禁不止。為了能“節(jié)省”保費，往往采取“套用條款”承保的行為，變相改變車輛使用性質(zhì)，從而改變車輛條款適用類別。三是大多數(shù)基層業(yè)務人員沒有做到驗車承保，核保工作也基本上局限于要素核保?；鶎诱箻I(yè)單位對驗車承保重視不夠、落實不利，有的對投保車輛根本不進行檢查驗車，而是片面輕信投保人的表述，而核保人員又無力顧及，造成諸多風險漏洞。(二)道路交通事故率不斷上升隨著各種車輛的日益增多，交通事故發(fā)生率大幅上升。近年來，隨著人民群眾生活水平的不斷提高和購買力的日益增強，有車族自2006年以來快速增加，機動車數(shù)量逐年增多。新手上道的越來越多，人們的交通安全意識普遍比較淡薄，致使交通事故頻繁發(fā)生。僅以人保財險哈爾濱市公司承保的車險為例，2007年，車險賠案為68091件，2008年，已增加到118388件。(三)人傷案件費用逐年攀升隨著國民經(jīng)濟水平的不斷提高，在交通事故中涉及人員傷亡案件賠償費用逐年在增加，僅以黑龍江省賠償標準為例：城市居民人均可支配收入2006年8273元、2007年9182元、2008年10245元、2009年11581元，4年間分別增加了11%、12%、13%。醫(yī)療費用從2006年到2009年，增加了60%以上。人傷案件費用的增加，費率未做相應調(diào)整，是賠付率加大的一個重要原因。(四)車險理賠缺少大環(huán)境支持1. 事故責任認定的不公平性交警對雙方責任界定時，都會將“車輛保險”因素考慮進去，對參加保險的車輛一方所劃定的責任比例往往按較大或按全部責任認定。這種不是按照道路交通事故發(fā)生的真實情況來界定的責任比例，在保險理賠實務操作中屢見不鮮。雖然在實際操作過程中進行調(diào)查核實，但由于交警部門本身就是道路交通事故責任認定機關(guān)，原則上都會維持原來的責任認定比例。2. 保險欺詐行為屢禁不止，缺少相關(guān)部門支持一是機動車駕駛員安全意識淡薄，是造成交通事故多發(fā)的一個主要原因。據(jù)有關(guān)資料表明：司機酒后開車發(fā)生交通事故的可能性是平時的16倍，原本可以作為保險公司拒賠或扣減賠償責任的理由，但由于得不到相關(guān)部門的支持和認定，而不能付諸實施。部分肇事司機甚至觸犯了刑律，而不能得到及時應有的懲治，無形之中助長了部分司機違章行為的發(fā)生。二是對待保險欺詐行為打擊不力。盡管法律明確規(guī)定了保險欺詐的嚴重后果，但實際操作中對形形色色的保險詐騙行為往往沒有付諸實施，無形之中助長了保險詐騙案件的屢屢出現(xiàn)，嚴重威脅了保險公司賴以生存的環(huán)境。3. 在交警部門調(diào)解或法院判定中，保險車輛所承擔的賠償比例失衡根據(jù)道路交通事故強制保險條款規(guī)定：被保險車輛在事故中有責的情況下，可在交強險有責限額內(nèi)賠付。但是在實際調(diào)解過程中，有的交警部門對事故車輛在事故過程中并非承擔全責的情況下，將超過交強險限額的部分，也要求保險車輛進行全額賠付。特別是經(jīng)過法院判決的一些交通事故賠償案件，保險車輛在事故中并非承擔全責的情況下，將超過交強險限額的部分，判定被保險車輛進行全額賠付。(五)現(xiàn)場查勘、定損和理賠環(huán)節(jié)存在風險漏洞1. 現(xiàn)場查勘過程的粗放式管理諸多事故的第一現(xiàn)場查勘不力，導致事故損失過程模糊，損失結(jié)果不清，責任無法確認，給整個理賠操作帶來諸多隱患和不必要的麻煩。同時，也給公司帶來不應有的損失。如：第一現(xiàn)場查勘速度慢、跟進不及時，導致眾多事故現(xiàn)場的內(nèi)容缺乏真實性；對涉及第三者車輛損失、財產(chǎn)損失和人員傷亡的事故過分相信交警做出的責任認定和處理結(jié)果，不能采取有效措施及時跟進。2. 定損、報價環(huán)節(jié)缺乏必要的監(jiān)督、制約機制由于承保車型多，配件進貨渠道不同，配件價格相差較大，造成缺乏相應的監(jiān)督制約機制，存在諸多問題。比如：定損、報價工作盡管實行了電子化操作和管理，但由于數(shù)據(jù)信息的更換速度跟不上市場變化的需要，缺乏應有的真實性和權(quán)威性；少數(shù)定損、報價人員素質(zhì)低，置公司利益于不顧，違背了職業(yè)道德，損害了保險公司的利益。3. 4S店現(xiàn)象現(xiàn)在全國出現(xiàn)了大量4S店，其配件價格及工時價格大多高于別的廠家，但客戶卻信任4S店，這就增加了維修成本。正是因為存在這些明顯的不確定影響因素，導致賠付金額加大。4. 理賠各環(huán)節(jié)之間缺少必要的溝通與監(jiān)督查勘、定損、報價、理算、核賠環(huán)節(jié)是整個車險理賠過程的重要組成部分，它們內(nèi)部各環(huán)節(jié)之間存在著有機的協(xié)調(diào)和統(tǒng)一關(guān)系，而不是相互獨立、各自為政的孤立存在。實踐之中出現(xiàn)的諸多問題，大都產(chǎn)生于各環(huán)節(jié)之間的銜接點，往往是上個處理環(huán)節(jié)對理賠案件存在的相關(guān)疑點或問題，沒有進行信息傳導，導致下個環(huán)節(jié)在案件處理過程中沒有采取有效的應對措施，或下個環(huán)節(jié)對上個環(huán)節(jié)缺乏必要的監(jiān)督，形成不了良好的互動。綜上所述，在機動車輛保險業(yè)務中，應建立新的車險業(yè)務發(fā)展戰(zhàn)略，加強車險經(jīng)營管理。首先抓好承保管理工作，從源頭上控制風險，把住承保入口；建立驗車承保制度，提高甄別風險能力；選擇性承保風險。同時，大力加強理賠管理，把好理賠出口關(guān)，強化理賠管控，加強理賠專業(yè)化隊伍建設，提升客戶服務能力；加大車險事故查勘、定損力度，把好理賠第一關(guān)；加強人傷案件的管理，擠壓不合理賠付；加強對疑難案件調(diào)查、核實力度等手段，以達到有效降低車險賠付率的目的。 

#車險 #購買保險

2024-09-03 16:23:22

認識保險 買保險時 怎樣選擇合適的保險公司？

摘要：現(xiàn)年28歲的黃先生在深圳一家外資企業(yè)從事程序員工作。黃先生和黃太太于今年五月新添了一個可愛的小寶寶，兒子的到來讓他們對工作多了很多期許，對生活也多了很多希望。同時，也開始感覺到生活的壓力。幾年辛苦工作來，黃先生只積攢到了11.9萬元，全都小心翼翼地存放在銀行里。除了黃先生交了五年的社保，個人帳戶已有一萬多元。除此以外，他們家沒有任何其他的投資和收入來源。而現(xiàn)在每年的生活支出和贍養(yǎng)雙方父母以及充電學習等支出已高達7.5萬元每年。這讓黃先生有些憂心忡忡。黃先生目前剛在韶關(guān)買下一套價值30萬元的房子，準備首付三成（合約10萬元），貸款總額20萬元，貸款期為20年，采用等額本息還貸法計算，每月需要還款1500元；因為感覺一買完房子，手中余錢不多，孩子一天天成長，花銷漸大，黃先生開始有些犯愁，于是，黃先生打算買一份保險，一來以備不時之需，二來可以幫助理財。可是，選擇保險公司時應注意什么？朋友推薦的黎世保險公司可靠嗎？選擇保險公司時應注意什么？為了保證您購買到一份合法、可靠、有利的人壽保險，請您務必注意以下幾點：1、選擇合法的壽險公司。2、選擇合格的代理人（營銷員）?！侗ｋU法》第132條規(guī)定：“保險代理人、保險經(jīng)紀人應當具備保險監(jiān)督管理機構(gòu)規(guī)定的資格條件，并取得保險監(jiān)督管理機構(gòu)頒發(fā)的經(jīng)營保險代理業(yè)務許可證或者經(jīng)紀業(yè)務許可證。”請注意檢驗代理人（營銷員）的保險代理人資格證書、展業(yè)證書和身份證。3、謹防非法經(jīng)營機構(gòu)的保險詐騙。消費者應當購買經(jīng)批準在中國境內(nèi)設有合法營業(yè)機構(gòu)的保險公司的產(chǎn)品，在辦理投保時，盡量到其營業(yè)場所查驗其是否具有中國保監(jiān)會或派出機構(gòu)頒發(fā)的《經(jīng)營保險業(yè)務許可證》，謹防非法經(jīng)營機構(gòu)的保險詐騙活動。任何境外機構(gòu)未經(jīng)中國保監(jiān)會核準，未在中國境內(nèi)（不含港、澳、臺地區(qū)）設立合法營業(yè)機構(gòu)，在中國境內(nèi)銷售保險產(chǎn)品的行為，均屬違法。消費者如購買其產(chǎn)品，保險權(quán)益將得不到境內(nèi)法律的保障。那么，黃先生朋友推薦的黎世保險公司是怎樣一家保險公司？可靠嗎？蘇黎世金融服務集團是以保險為核心業(yè)務的金融服務機構(gòu)，其全球網(wǎng)絡的分支機構(gòu)和辦事處遍布北美、歐洲、亞太、拉丁美洲和其它市場。蘇黎世金融服務集團始建于1872年,總部設于瑞士蘇黎世。現(xiàn)有雇員約60,000人，所服務的客戶遍布在170多個國家和地區(qū)。2005年10月，蘇黎世獲得中國保險監(jiān)督管理委員會（保監(jiān)會）的批準在北京籌備財產(chǎn)保險分公司。2006年5月，蘇黎世得到保監(jiān)會的批準，在北京成立財險分公司，又在當月獲得了工商行政管理局頒發(fā)的營業(yè)執(zhí)照。自此，蘇黎世成為自北京對外國保險公司開放以來，首家獲得財險執(zhí)照在北京開展業(yè)務的外資財險分公司。蘇黎世保險公司北京分公司將著重服務于企業(yè)客戶，包括在中國開展業(yè)務的外國客戶，蘇黎世全球客戶在中國的機構(gòu)，以及國內(nèi)的大中型企業(yè)，特別是那些走出去的中國跨國公司。蘇黎世北京分公司將借助蘇黎世在全球的金融實力以及風險管理的專業(yè)經(jīng)驗，為那些在中國發(fā)展的企業(yè)提供有價值的風險管理以及創(chuàng)新的產(chǎn)品和服務。由此可見，黎世保險公司是十分可靠的，不過黃先生要買保險的話，還是要結(jié)合自身的情況來具體考慮。

#蘇黎世保險 #購買保險 #保險公司

2024-09-03 16:23:22

購買保險 投保關(guān)鍵：需要了解的旅游意外險未說明義務

摘要：旅游是為了愉悅身心，誰也不想見到意外的發(fā)生，然而意外是無法避免的。因此，消費者應高個人保險意識，在購買保險時要根據(jù)自身情況選擇適合自己的保險產(chǎn)品，同時保險公司以及旅游公司應做好提示，較少旅游意外險未說明義務帶來的損失。案例分析：某人壽保險股份有限公司重慶分公司與重慶某旅業(yè)有限公司簽訂了旅游安全保險協(xié)議，為旅業(yè)公司承辦的旅游團人員保“旅游安全人身意外傷害保險”，因未向游客詳細說明保險免責條款，沒有履行“明確說明”的義務，屬于旅游意外險未說明義務。被游客周老師告上法庭。大足法院經(jīng)過審理，近日作出判決，由某人壽保險股份有限公司重慶分公司向周老師賠償保險金30315.34元(此款已扣減保險公司已賠償?shù)谋ｋU金12076.67元)，并承擔案件的訴訟費。法院審理查明，某人壽保險股份有限公司重慶分公司與重慶某旅業(yè)有限公司簽訂了旅游安全保險協(xié)議，其中約定：在協(xié)議有效期內(nèi)，旅業(yè)公司作為投保人，為其承辦的旅游團人員向保險公司投保“旅游安全人身意外傷害保險”，保險公司作為唯一的旅游安全人身意外傷害保險供應商，根據(jù)該公司的保險條款承擔保險責任，國內(nèi)旅游5--10天，保險費10元，保險金額11.7萬元(其中意外身故殘疾或突發(fā)性疾病身故10萬元，意外傷害醫(yī)療及突發(fā)性疾病醫(yī)療1.5萬元，喪葬費0.2萬元)；意外傷害殘疾在相應保費的意外傷害保額內(nèi)按評殘等級給付；每次組團出發(fā)前，旅業(yè)公司填寫投保清單，經(jīng)辦人簽字并加蓋公章后，以傳真方式發(fā)送至保險公司，保險公司審核同意后，再以傳真方式發(fā)送至旅業(yè)公司作為保險憑證。法院審理認為，周老師作為保險受益人向旅業(yè)公司交了旅游服務費，其中包含了保險費用，而后旅業(yè)公司作為投保人給周老師在保險公司投保了《旅游安全人身意外傷害保險》，并向保險公司交納了保險費，保險合同成立。旅業(yè)公司與保險公司簽訂的《旅游安全保險協(xié)議》及《旅游安全人身意外傷害保險條款》均是采用的格式條款。《中華人民共和國合同法》第39條規(guī)定，“采用格式條款訂立合同的，提供格式條款的一方應當遵循公平原則確定當事人之間的權(quán)利和義務，并采取合理的方式提請對方注意免除或者限制其責任的條款，按照對方的要求，對該條款予以說明。”《中華人民共和國保險法》第18條規(guī)定，保險合同中規(guī)定有關(guān)于保險人責任免除條款的，保險人在訂立保險合同時應當向投保人明確說明，未明確說明的，該條款不產(chǎn)生效力。因此對免責條款的“明確說明”是保險人的法定義務。根據(jù)最高人民法院研究室關(guān)于對《保險法》第18條規(guī)定的“明確說明”應如何理解的問題的答復：保險人對免責條款的“明確說明”系指對保險合同中有關(guān)保險人責任免除條款，除了在保險單上提示投保人注意外，還應當對有關(guān)免責條款的概念、內(nèi)容及其法律后果等，以書面或者口頭方式向投保人或其代理人作出解釋，以使投保人明了該條款的真實含義和法律后果。本案中沒有證據(jù)證明保險公司和旅業(yè)公司對保險合同中保險人的限制條款和免責條款作了明確說明，保險公司旅游意外險未說明義務，因此保險公司應承擔責任。法院依法作出上述判決。隨著旅游熱的升溫和保險意識的增強，很多人外出旅游都要為自己購買一份旅游保險，然而，記者近日從本市多家保險公司了解到，目前國內(nèi)所有的旅游意外保險產(chǎn)品對蹦極跳、潛水、攀巖等高風險項目都劃歸免責范圍。在此，保險行業(yè)協(xié)會有關(guān)人士以及保險公司人士提醒廣大欲外出游玩的人們，購買旅游意外保險一定要看清免責部分，同時還應注意一些細節(jié)問題。近期國家保險監(jiān)督管理委員會以及國家旅游局也聯(lián)合發(fā)出通知，為了適應新興探險旅游項目的發(fā)展，保險公司應做好旅游意外險未說明義務，設立專門針對潛水、滑水、蹦極等特殊旅游項目的保險產(chǎn)品，細化旅游保險。屆時，您外出旅游將得到更大的保障。危險項目被免責條款排除在外記者在向多家保險公司咨詢時得知，旅游過程中經(jīng)常涉及的攀巖、漂流等帶危險系數(shù)的旅游項目，全部被列入免責條款。游客參加高風險活動“造成被保險人死亡、殘疾，支出醫(yī)療費用或者發(fā)生死亡處理及遺體遣返費用的”，保險公司概不負責賠償。而且多家保險公司的旅游意外險免責內(nèi)容基本相同，免責內(nèi)容如下：因下列情形之一，造成被保險人死亡、殘疾的，保險公司不負給付保險金責任：一、投保人、受益人對被保險人故意殺害、傷害的；二、被保險人故意犯罪或拒捕；三、被保險人毆斗、醉酒、自殺、故意自傷及服用、吸食、注射毒品；四、被保險人受酒精、毒品、管制藥物的影響而導致的意外；五、被保險人酒后駕駛、無有效駕駛執(zhí)照駕駛或駕駛無有效行駛證的機動交通工具；六、被保險人流產(chǎn)、分娩；七、被保險人因整容手術(shù)或其他內(nèi)、外科手術(shù)導致醫(yī)療事故；八、被保險人未遵醫(yī)囑，私自服用、涂用、注射藥物；九、被保險人從事潛水、跳傘、攀巖運動、探險活動、武術(shù)比賽、摔跤比賽、特技表演、賽馬、賽車等高風險運動；十、被保險人患有艾滋病或感染艾滋病毒(HIV呈陽性)期間；十一、戰(zhàn)爭、軍事行動、暴亂或武裝叛亂；十二、核爆炸、核輻射或核污染。旅行社責任險不保游客險還有的游客以為上了旅行社責任險，跟團游玩就可以萬無一失了。其實，旅行社責任險同樣難稱保險。國家旅游局明確表示，“旅行社責任險是旅行社企業(yè)為自身做的保險，只有旅行社在服務過程中因自身過錯給游客造成人身財產(chǎn)傷害損失的，保險公司才予以理賠”。但無論是旅行社購買的責任險還是個人購買的旅游意外險，對賽車、賽馬、攀巖、探險性漂流、潛水、高山滑雪、滑板、跳傘、熱氣球、蹦極、沖浪等高風險活動所造成的人身傷亡或財產(chǎn)損失均不予賠償。旅游保險產(chǎn)品主要有四種另外，各保險公司與旅游有關(guān)的保險條款種類繁多，一般游客出游主要購買以下4種類型保險：一是旅客意外傷害保險，這類保險主要為游客在乘坐交通工具出行時提供風險防范服務，游客所購買的車票和船票金額中的5%是用于保險的；二是住宿游客人身保險，主要承保游客在賓館住宿期間的人身意外事故；三是旅游人身意外傷害保險，承保您進入景區(qū)后至出景區(qū)這段時間出現(xiàn)的意外傷害；四是旅游救助保險，適合出境游的旅客。是保險公司與國際救援中心聯(lián)合推出的，游客一旦在旅游過程中遭遇險情都可撥打電話獲得無償救助。如果為了游客的人身安全更加有保障，出游前最好能夠投保一份人身意外傷害保險，可附加醫(yī)療保險，可以彌補旅行中發(fā)生的其他不在旅行保險保障范圍內(nèi)的意外傷害情況。
 

#購買保險

2024-09-03 16:23:22

購買保險 如何購買保險才能適合自己

摘要：電影里說“我們只賣貴的，不買對”，當然這是玩笑話，逗逗觀眾開心而已。保險也是一種商品，所以我們要因人而異，購買適合自己的保險產(chǎn)品，所以我給大家建議的購買保險原則是“只買對的，不買貴的”。購買適合自己的保險是對家庭的保障。意外是無處不在的，人們往往防不慎防，比如飛機失事、火車相撞、臺風、地震等等，意外發(fā)生后給家庭和社會帶來了極大的經(jīng)濟損失，那么購買人身意外險就成為減少損失，規(guī)避風險的最簡單、最快捷、最有效方式了。人身意外傷害險就是被保險人因遭受意外傷害而造成的意外死亡、意外殘疾、意外醫(yī)療費用支出或暫時喪失勞動能力，保險公司按照雙方的約定，向被保險人或受益人支付一定保險金的一種保險，其特點是交費低，保障高，保障期限多為一年。常見的意外險有旅游意外險、航空意外險、婚慶意外險等。根據(jù)保額的高低，意外險年繳保費從幾十元到幾百元不等。其中，最便宜的當屬周期為一周的短期意外險種，保費從幾元到幾十元不等。從某種意義上講，人身意外險是“投入”最少“回報”最多的保險。不過，保險業(yè)內(nèi)專家提醒消費者，根據(jù)《保險法》規(guī)定，保險理賠金不能作為額外收入。也就是說，如果某投保人在三家保險公司同時投了意外險，此后發(fā)生意外理賠金定為3萬元，那么三家保險公司將各出1萬元進行賠償，而并非各出3萬元。因此，投保人在購買意外險產(chǎn)品時并非買得越多，獲得的賠付越多。友情提示：人身意外險是各家保險公司的拳頭產(chǎn)品，也是近幾年消費者購買最多的一類保險產(chǎn)品了，但并不是買的越多就越好，保險專家指出，廣大消費者在購買前需要做好功課，用最少的錢買最多的保障。保險，無疑是一個家庭的重要理財方式之一。保險的真諦就在于，以較低保費買到較高、較合適的保障，不給自己有限的經(jīng)濟能力加重負擔。投保重疾險的最大意義也正是如此，能以最少的經(jīng)濟投入獲取最大的保障。保險專家表示，重大疾病險要早買，因為重疾險和許多生死兩全險一樣，同樣的保障，隨著年齡的增長，所需繳納的保費將越來越多，等到超過規(guī)定年齡之后，甚至還會被拒保。所以應趁年輕、不需要體檢、經(jīng)濟負擔也較輕的時候購買。很多人都認為購買疾病種類多的重疾險比較好，其實不然。目前市場上的重疾險，保障疾病種類從7種到40種不等，但因為重疾險的保險費是按照該險所含各種疾病的發(fā)病比率等各種指標綜合得出的，保障的病種越多，保費自然越高。此外，購買重大疾病險最重要的還是為自己“量身定做”,根據(jù)自己的年齡、性別、經(jīng)濟狀況等特點，選擇最合適自己的保障額、保障范圍、繳費期限和付費方式。取己所需，不增加自己和家人的額外負擔，才能更好地保障未來。友情提示：如何才能使用最少的經(jīng)濟投保獲取最大的保障？保險專家提醒您，在選擇重大疾病保險時，除了要和自己的經(jīng)濟承受能力相適應外，還要了解目前患重疾之后所需花費的醫(yī)療費用。時光飛逝，轉(zhuǎn)眼80后已經(jīng)步入中年，現(xiàn)在的80后上有老下有小身處“夾心層”，既要辛苦工作掙錢，又要為孩子將來留學、自己未來養(yǎng)老做儲備，肩上的擔子不輕，該怎么樣為自己和身邊親人做好保障，解決后顧之憂？

　　愛人首選健康險

80后年輕人正在步入中年，對于給愛人的保障，應提前作出相應規(guī)劃。新華人壽保險公司北京分公司高級理財規(guī)劃師張玉濤告訴記者，健康保險按照保險責任劃分，可分為醫(yī)療保險、疾病保險、收入保障保險等。住院醫(yī)療費用保險，用來報銷因疾病或意外傷害住院期間產(chǎn)生的醫(yī)療費用，能彌補社保報銷的不足。住院費用報銷保險一般是一年期的短期險，可以連續(xù)投保，保費便宜。疾病保險主要有重大疾病保險、防癌保險等，重大疾病保險投保者一旦確診初次罹患合同約定的重大疾病，即獲得現(xiàn)金給付，目前重大疾病保險已經(jīng)被大眾普通接受，其中能夠隨著年齡增長保險金額也增長的重疾險備受青睞。我國的防癌保險產(chǎn)品日益豐富，正走入大眾的視線。收入保障保險是當被保險人由于疾病或意外傷害導致殘疾，喪失勞動能力不能工作以致失去收入或減少收入時，由保險人在一定期限內(nèi)分期給付保險金的一種健康保險。選擇健康保險應結(jié)合自己的保險狀況，量身定做適合的險種組合。如果自身沒有任何保險保障，應優(yōu)先選擇住院醫(yī)療費用保險，解決基本的住院費用報銷問題。已經(jīng)擁有醫(yī)療保險的人，應建立足額的疾病保險，根據(jù)自己的收入狀況，儲備較充足的健康基金。

　　父母首選意外險

隨著父母年齡的增長，身體自然不如以前了，老年人是疾病高發(fā)群體，但是目前市面上可供老年人選擇的保險產(chǎn)品卻少之又少。更有甚者，老年人購買保險可能出現(xiàn)保費與保額“倒掛”現(xiàn)象。泰康保險北京分公司有關(guān)專家建議，首先為老年人應投保意外險。因為老年人遭受意外傷害的概率要高于其他年齡段，所以，老年人應將意外傷害保險作為投保的首選品種。意外傷害保險具有保費低、保障高特點，而且老年人在65歲之前購買意外傷害保險，保費不需多繳，保障一樣不少。據(jù)介紹，投保壽險最好越早越好。壽險產(chǎn)品的費率都是隨著年齡的增大而提高，在這種情況下，老年人投保將可能出現(xiàn)保費“倒掛”現(xiàn)象，即投保人繳費期滿后，所繳納的總保費之和大于被保險人能夠獲得的各項保障及收益之和。此外，購買健康險應注意“保證續(xù)保”條款。老年人再次患病的可能性大，如果保險合同中有“保證續(xù)保”條款，保險公司就失去對被保險人進行核保的權(quán)利，這樣，無論被保險人身患何種疾病，保險公司都不能增加保費，更不能拒保。友情提示：80后除了要努力掙錢之外，也要為自己的家庭考慮，給他們購買相關(guān)的保險。由于80后出的機會比較多，可以考慮意外險的購買，同時要兼顧意外醫(yī)療的保障。對于佟先生也是，自由職業(yè)的工作性質(zhì)也要適度考慮意外風險的降臨和防范。所以，每人保額30萬-50萬的意外傷害險是很有必要的。
 

#購買保險

2024-09-03 16:23:22

車輛保險知識 新車如何買保險？應避免哪些誤區(qū)？

摘要：如今，汽車消費已成為經(jīng)濟領域的一大亮點，許多剛拿到駕照的“新手”迫不及待地掏出積蓄或到銀行貸款，一心想成為有車一族。眾所周知，車險是購車后的頭等大事。那么，新車如何買保險才能做到既經(jīng)濟又能得到全面保障呢？首先，盡量避免由他人“代理投保”。“現(xiàn)在有的車主為了方便，讓中介機構(gòu)代理投保，這樣很容易被一些不負責任的中介機構(gòu)搭配險種、調(diào)整保額。”盛大車險的保險專家提醒，車主在委托他人投保時，一定要了解投保的險種是什么，各險種保費的費率和保額分別是多少，并了解各險種的保險責任和除外責任，以避免理賠時出現(xiàn)麻煩。其次，投保車險要足額。盛大保險專家表示，對于車險，車輛實際價值多少就投保多少。“有的車主為了節(jié)省保費，不足額投保。這樣的確可以為投保人節(jié)省一些保費，但如果發(fā)生事故造成車輛損毀，車主就得不到足額賠付了。”第三，重復投保和超額投保不劃算。根據(jù)《保險法》規(guī)定，重復保險的保險金額總和超過保險價值的，各保險人的賠償金額總和不得超過保險價值。在出險車輛定損時，保險公司會嚴格按照實際損失確定賠付金額。最后，車險續(xù)保應合理搭配險種。除了必不可少的交強險外，車險是車主自愿購買的，對于一些不必要的險種，車主大可不必花“冤枉錢”。盛大保險專家建議，車險續(xù)保時，車主還應注意保費優(yōu)惠條款。一般情況下，車輛一年未出險，第二年續(xù)保時可以享受10％左右的保費優(yōu)惠。金額總和不得超過保險價值。在出險車輛定損時，保險公司會嚴格按照實際損失確定賠付金額。接下來再來看看新車買保險時應注意哪些誤區(qū)：一是避免超額投保或不足額投保。所謂超額保險，簡單說，就是車主買了輛價值10萬元的車，卻投了15萬元的保險。不足額保險則恰好相反，價值10萬元的車，只投了 8萬元的保險。對于車主來說，這兩種投保方式都不能得到有效保障?！侗ｋU法》規(guī)定，保險金額不得超過保險價值，超過保險價值的，超過部分無效。保險金額低 于保險價值的，除合同另有約定外，保險人按照保險金額與保險價值的比例承擔賠償責任。二是避免重復投保。車主在一家保險公司購買了車險后，再到別的保險公司重復投保，誤以為這樣萬一出了事故，便可得到雙份賠償。其實不然，《保險法》規(guī) 定，重復保險的保險金額總和超過保險價值的，各保險人的賠償金額總和不得超過保險價值。因此，即使投保人重復投保，也不會得到超價值賠付，不值得。

#保險購買 #車險購買 #新車買保險

2024-09-03 16:23:22

購買保險 避免誤入分紅險誤區(qū) 中長期投資較適宜

摘要：分紅險因其紅利分配的優(yōu)勢吸引了不少消費者的眼球，一度引發(fā)了保險市場的熱潮，但是面對市場上琳瑯滿目的分紅險產(chǎn)品，很多消費者不知從何下手。如何選擇分紅險？買分紅險的三個誤區(qū)股市最近經(jīng)歷波動，一些高位入市的股民再次被套，相比之下風險較低的保險理財產(chǎn)品成為部分市民的投資選擇。今年以來，特別是近期較有保障的分紅險產(chǎn)品受到市場青睞，據(jù)有關(guān)資料統(tǒng)計，目前分紅險已經(jīng)占我市壽險保額的70.5%，成為壽險保費增長的主要動力。對于分紅險逆市熱銷，專家分析，主要是分紅險具有較強保障性同時兼具投資性，在其他投資市場不太明朗的情況下，分紅險逐漸"升溫"逆市熱銷，但專家提醒，保險的最終目的是保障，分紅險不一定能夠獲得分紅，當前資本市場波動大，市民理財宜走穩(wěn)健步伐。收益不低的分紅險并非人人適合目前市場上，大多數(shù)保險公司的分紅險產(chǎn)品收益率平均為4.5%～5%，最高一款產(chǎn)品收益率已超過了5%，跑贏了三年定存以及部分銀行理財產(chǎn)品。業(yè)內(nèi)人士就此表示，分紅險雖收益不低，但并不是人人適合購買的。據(jù)了解，今年資本市場走弱，使得投連險、萬能險等主要投資于資本市場的產(chǎn)品收益率不佳，但主要投資于大額協(xié)議存款的分紅險大多維持4%左右及更高的收益率，再次受到紹興市民的關(guān)注。紹興一家壽險公司的客戶經(jīng)理表示，分紅險相對于財險、車險等險種，其收益更穩(wěn)定，符合中國消費者的消費心理與購買習慣。消費者在購買分紅險后就獲得了一份相當于銀行儲蓄本金的保底收益。盡管從三季度開始，分紅險已成為各大保險公司和投資者眼中的“香餑餑”，但業(yè)內(nèi)人士提醒，并非所有人都適合投資分紅險，而且投資的方式也需要根據(jù)個人長期的理財規(guī)劃而定。分紅險產(chǎn)品的靈活性相對較弱，退保損失大，而且并不是所有的分紅險都保證定期分紅，如想中途退保，至少要5年后退相對比較劃算一點，因為按照普遍收益率在4%左右計算，運營到5年左右，基本上保單的現(xiàn)金價值和分紅收益與已交保費持平，持有時間越長，退保損失越少。此外，不能長期進行定點投資的人投保時需慎重，如短期內(nèi)有大筆開支以及收入不穩(wěn)定的家庭不適宜購買分紅險。另外，分紅險的收益也并不算太高，如果想要得到理想的投資回報，擁有一個中長期的投資規(guī)劃才是策略。如何選購分紅險首先，要關(guān)注保險公司的盈利水平。因為分紅險的紅利是來自于保險公司的總盈余，所以保險公司的投資收益分紅產(chǎn)品的分紅狀況至關(guān)重要，而每家公司的投資收益水平可以通過網(wǎng)絡等途徑了解。其次，要了解能獲得多少公司紅利分配。保險公司可分配盈余一般作為年度紅利的分配基礎，但總盈余中的剩余部分即未分配盈余的處理，卻因公司的不同而不同。有些分紅產(chǎn)品只有年度紅利的分配，但有些產(chǎn)品還將未分配盈余拿出來，以終了紅利、撫恤金的形式在客戶發(fā)生滿期、退保、身故時付給客戶。最后，要重視紅利分配的方式。紅利分配的方式有現(xiàn)金分紅方式和保額分紅方式兩種?，F(xiàn)金分紅是將派送的紅利以現(xiàn)金形式給客戶;保額分紅方式是指保險公司的紅利以客戶持有保單的保險金額為基數(shù)，把年度紅利增加到保額上。當然選購分紅險的要點不只以上幾點，相關(guān)專家表示：產(chǎn)品繳費期的長短、保費額度也該重視，不然就會影響到自己的生活質(zhì)量;最后還要提醒大家雖然保險的全面性也不可忽視，但不能只重收益不問保障。

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2024-09-03 16:23:22