推薦產(chǎn)品
約有270項符合搜索買保險的查詢結(jié)果,以下是第261-270項。
實事資訊 買保險無故被扣錢 律師稱按合同應(yīng)退還
摘要:買保險就多一份保障,但是保險卻無緣無故的被扣了,遇到這樣的事情是誰都上火,本來對于保險很看好的濟南的王女士在06年的時候,她就入了國民人壽的一份保險,后期這家保險公司改成了嘉禾保險。甭管哪家保險公司了,王女士都是忠實的客戶,按時每年上繳保險費。6年后,就在王女士翻看保險單和繳款記錄的時候,卻發(fā)現(xiàn)一個問題,她每年都要被多扣幾百塊錢,這到底是咋回事呢?為了給家庭多一份保障,濟南的王女士在2006年的時候,買了一份國民人壽保險股份有限公司的一個險種,繳費期限是15年。按照這個險種的約定,除了主險之外,還加了三個期限為一年的附加險。出于對保險公司的信任,同時也為了繳費方便,王女士選擇的是采用銀行卡定期劃撥保險費的付款方式。一次偶然的機會,王女士發(fā)現(xiàn)自己這些年劃撥給保險公司的錢有些不對勁。王女士告訴記者,按照合同的約定,她第一年繳納主險和附加險兩塊費用,但是到了第二年應(yīng)該只剩下主險的保險費,可保險公司為什么還在繼續(xù)收取保險期限為一年費附加險費用呢?帶著疑問,王女士電話咨詢了這家保險公司的客服人員。按照王女士的說法,連續(xù)六年都從她的銀行賬戶扣除附加險的費用很可能是保險公司工作人員的疏忽導(dǎo)致。她指著保險合同上的險種告訴記者,上面顯示主險15年,附加險為1年期限。而銀行賬戶上卻連續(xù)六年都在扣除相同的費用。按照保險公司方面的解釋,王女士所入的附加險屬于自動續(xù)保,所以一直按照第一年的標準來收取保險費。對于這樣說法,王女士并不認同。王女士不光入的福滿人生這一個險種,還有其他兩份保險,總共是九千多塊錢。不過出問題的就是這福滿人生。入了保險,六年之后才發(fā)現(xiàn)收費有問題,在采訪中我們還了解到,這王女士一家光知道保險第一年有附加的醫(yī)療傷害險,孩子前兩年出了一次事故都以為沒有保險,也就沒理這個茬。幾百塊錢的費用多收取了,王女士表示,全退錢就得了,一共也就是千數(shù)塊錢。說起來容易,退錢很麻煩。附加險是相對于主險(基本險)而言的,顧名思義是指附加在主險合同下的附加合同。它不可以單獨投保,要購買附加險必須先購買主險。一般來說,附加險所交的保險費比較少,但它的存在是以主險存在為前提的,不能脫離主險,形成一個比較全面的險種。附加險雖不起眼,但性價比卻頗高。選擇合適的附加險可幫助被保險人獲得多次理賠的機會。相比主險而言,附加險往往會被投保人所忽視,但實際上,附加險往往能起到很好的保障補充作用,令個人、家庭整個保險體系更為完整。下面這個案例有幾分沉重,但卻真實地反映出附加險的作用。  附加險“無辜”被劃 律師稱退錢合理入了一年期限的附加險,卻莫名被連續(xù)扣了六年,為了要個說法,王女士多次聯(lián)系這家嘉禾人壽保險公司,然而,始終沒有給出一個合情合理的答復(fù)。對于王女士提出退錢的要求,保險公司表示,只有退保才能取消每年繼續(xù)收費的約定。王女士說,不按約定扣費本身就是保險公司的失誤,反過來卻要求王女士書面申請退保。前前后后折騰了近一個月,保險公司既拿不出收費依據(jù),又不主動答復(fù)客戶,這讓王女士很難接受。為了追回多繳納的這1863塊錢,王女士來到嘉禾人壽保險公司詢問情況。保險公司的工作人員最終也沒有給出一個合理的解釋,只是表示老產(chǎn)品很多都是捆綁銷售,電腦系統(tǒng)就默認了自動續(xù)保附加險,所以出現(xiàn)了這種情況。一名自稱是法務(wù)部的工作人員表示,這件事他們會匯報給領(lǐng)導(dǎo)再給出明確的處理意見。那么,王女士的遭遇作為保險公司來說,到底該不該按自動續(xù)保來收取這塊費用呢?記者專門咨詢了律師。王鳳麗律師表示,不管屬于什么原因保險公司劃走客戶的錢,按照合同約定,保險公司都應(yīng)退還多扣五年的附加險費用。近來,保險業(yè)頻頻爆出假保單、保單欺詐等負面新聞,促使保監(jiān)會加大了監(jiān)管力度。而保險行業(yè)的規(guī)范,更需要各個險企自覺遵守,共同保持。
2024-09-03 14:28:57
行業(yè)資訊 掌握新《保險法》亮點 學(xué)會購買保險
摘要:我國是一個法制健全的國家,每一件事情都要保障國民有法可依。保險行業(yè)也不例外,保險法就是貫穿于保險業(yè)維護消費者權(quán)益的合法工具,今天就由小編總結(jié)介紹新《保險法》的知識亮點。2009101日起,修訂后的新《保險法》將正式實施。由于新法加大了對消費者權(quán)益保護的力度,并對保險人和監(jiān)管機構(gòu)設(shè)立了更多的“緊箍咒”,已經(jīng)開始在產(chǎn)品結(jié)構(gòu)上回歸保障本質(zhì)的保險業(yè)有望贏得更多的青睞,這其中就包括那些曾經(jīng)對保險存有疑惑和擔(dān)心的消費者。 那么,如何才能成為一名真正合格的保險消費者呢?

  新《保險法》新在哪里?

“新版的《保險法》,與2002年版的《保險法》相比,一大變化就是在規(guī)則完善和制度設(shè)計上更加注重對廣大投保人、被保險人和受益人利益的保護。”相關(guān)人士告訴記者。而此前,由于對保險存有疑惑和擔(dān)心,很多消費者即使有真實需求,仍不愿購買保險這個“必需品”。新《保險法》顯然有助于改變這一尷尬的現(xiàn)狀。據(jù)前述人士介紹,新《保險法》借鑒國際慣例,增設(shè)了不可抗辯規(guī)則。這樣的規(guī)定不僅有利于督促權(quán)利行使,穩(wěn)定保險合同關(guān)系,而且其次,進一步規(guī)范了理賠流程和時限。此前如果保險公司與投保人在理賠上存在異議,理賠就被擱置下來,而新《保險法》則對理賠時間做出了明確限制。對保險銷售人員的資格準入、服務(wù)規(guī)范等,新《保險法》也都提出了更高的要求。此外,新《保險法》還增加了有關(guān)特殊情況也能獲賠的條款。

  新《保險法》下如何選購產(chǎn)品

當(dāng)然,法規(guī)只是對保險公司行為進行了合規(guī)規(guī)范,要想真正保護自己的權(quán)益,投資者還需要做一名“合格”的消費者。人壽理財專家建議,消費者走好以下三大步:第一步:認真閱讀保險條款。許多購買了保險的客戶反映因嫌麻煩而沒有認真閱讀保險合同,從而導(dǎo)致了之后不必要的糾紛。作為無形產(chǎn)品,保險合同承載著保險人與投保人的權(quán)利與義務(wù)。按照新《保險法》,保險人向投保人提供的投保單應(yīng)當(dāng)附保險合同。消費者在購買保險前,應(yīng)該認真閱讀保險合同,尤其是“免除責(zé)任”等保險條款和保險公司做出的投保提示。第二步:“合格”的消費者要對自己有所要求。部分消費者購買保險是出于僥幸心理,有的甚至在生病后通過隱瞞過往病情等手段購買保險,最終導(dǎo)致不能得到理賠。如實告知是每個消費者的義務(wù),也是成為“合格”消費者的最基本條件。第三步:盡量尋求專業(yè)人員的幫助。大多數(shù)消費者沒有專業(yè)的保險知識背景,對自身需求及保險產(chǎn)品的功能不甚了解。目前許多消費者對保險的功能存在著誤解,保險被許多消費者當(dāng)做了投資、賺錢的工具,而忽視了其最基本的保障功能。在專業(yè)人員的指導(dǎo)下,結(jié)合自身需求,才能理性地選擇最優(yōu)的保險規(guī)劃。

  新保險法的亮點:

亮點一:不可抗辯規(guī)則亮點二:達成協(xié)議10天內(nèi)賠付新《保險法》規(guī)定,保險事故發(fā)生后,投保人、被保險人或受益人提出索賠時,保險公司如果認為需補交有關(guān)證明和資料,應(yīng)當(dāng)及時一次性通知對方;材料齊全后,保險公司應(yīng)當(dāng)及時做出核定,情形復(fù)雜的,應(yīng)當(dāng)在30天內(nèi)做出核定,并將核定結(jié)果書面通知對方;對屬于保險責(zé)任的,保險公司在賠付協(xié)議達成后10天內(nèi)支付賠款;對不屬于保險責(zé)任的,應(yīng)當(dāng)自做出核定之日起3天內(nèi),發(fā)出拒賠通知書并說明理由。如何解讀“達成協(xié)議10天內(nèi)賠付”?“投保容易理賠難”是客戶集中反映的問題。新保險法在這方面的明確規(guī)范,大大保護了投保人的權(quán)益。在新保險法實施后,保險公司必須一次性告知投保人需要哪些材料“達成協(xié)議10天內(nèi)賠付”對老百姓有什么好處?一直以來,“投保容易理賠難”是我市投保人集中反映的問題。以前各家保險公司在理賠方面沒有具體的時間限制,而新《保險法》恰恰在這方面給予了明確規(guī)范,大大保護了投保人的權(quán)益。例如,出租車司機任女士不久前駕車被一輛私家車撞了,她在理賠時遇到了這樣的麻煩——“根據(jù)交警出具的認定書,私家車負全部責(zé)任,我和私家車主也已經(jīng)達成協(xié)議,但私家車的投保公司遲遲不賠付。”在新《保險法》實施后,這樣的問題不會再出現(xiàn),保險公司必須10天內(nèi)支付賠款。在此次修訂中,“及時一次性通知”被保險人索賠需補充提供的材料、收到被保險人索賠請求后“在三十日內(nèi)作出核定”、拒賠時說明理由等服務(wù)承諾都被明確寫入法律條文中。中支理賠服務(wù)一直堅持“催賠服務(wù)、拖賠投訴”工作措施,理賠時效和客戶滿意度較高,一季度10日結(jié)案率達到91.2%,在全省位居前列,但是新保險法執(zhí)行后,由原先60日內(nèi)做出決定,變?yōu)?/span>30日內(nèi)做出決定;并且10日結(jié)案率要求達到100%。這對于我們目前理賠服務(wù)來講是一個較大的挑戰(zhàn)。亮點三、核保期內(nèi)也要賠付新保險法對保險合同成立時間與效力問題作了明確規(guī)定,“投保人提出保險要求,經(jīng)保險人同意承保,保險合同成立。”“依法成立的保險合同,自成立時生效。投保人和保險人可以對合同的效力約定附條件或者附期限。”如何解讀“核保期內(nèi)也要賠付”?辦理保險的程序一般是,保險公司口頭告知投保人保險相關(guān)事宜,雙方協(xié)商一致后,投保人填寫投保單并簽字,保險公司接到投保單后進行核保,核保通過后簽發(fā)正式保單。事實上,許多保險事故是在已經(jīng)簽了投保單,而正式保單尚未簽發(fā)時發(fā)生的,保險公司通常按行業(yè)慣例予以賠償,但也有保險公司以合同未成立為由拒賠,以至于經(jīng)常發(fā)生理賠糾紛。新保險法通過可附條件或附期限的形式進一步明確下來,保護了投保人利益。“核保期內(nèi)也要賠付”對老百姓有什么好處?新保險法對保險合同成立時間與效力問題作了明確規(guī)定,主要是因為許多保險事故是在已經(jīng)簽了投保單,而正式保單尚未簽發(fā)時發(fā)生的,有保險公司以合同未成立為由拒賠,以至于經(jīng)常發(fā)生理賠糾紛,對這個問題目前泰康在投保單中設(shè)有臨時保障聲明,也就是說在收到保費到正式簽發(fā)保單這個期間發(fā)生保險事故,將承擔(dān)身故保險金額20萬以內(nèi)的給付,因此這個還是有效的保護了客戶的利益,同時和新保險法的要求也是一致的,至于新法執(zhí)行后給付標準相信行業(yè)內(nèi)會有統(tǒng)一標準,我們按照執(zhí)行也就可以了。亮點4:明確財產(chǎn)轉(zhuǎn)讓理賠 新《保險法》規(guī)定,“保險標的轉(zhuǎn)讓的,被保險人或者受讓人應(yīng)當(dāng)及時通知保險人”。保險公司自接到通知后30天內(nèi),可以按照合同約定增加保險費或者解除合同。同時,新《保險法》還規(guī)定,保險公司因保險標的轉(zhuǎn)讓導(dǎo)致危險程度顯著增加而解除合同的,“應(yīng)當(dāng)將已收取的保險費,按照合同約定扣除自保險責(zé)任開始之日起至合同解除之日止應(yīng)收的部分后,退還投保人”。解讀:金融專家認為,對于財產(chǎn)保險來說,存在較大爭議的問題是:財產(chǎn)保險合同存續(xù)期間,如果保險標的因買賣、贈與等發(fā)生轉(zhuǎn)讓,轉(zhuǎn)讓后發(fā)生保險事故,保險公司賠不賠?“以前保險標的發(fā)生轉(zhuǎn)讓也需要到保險公司進行報備,但是到底如何操作并沒有細致規(guī)定。新修訂的保險法對這方面的規(guī)定規(guī)避了操作中可能存在爭議的一些問題,對保險公司和投保人都是一種保護。”亮點5:規(guī)范合同“格式條款” 由于保險合同多為格式條款,為了防止保險人在合同中做出免除自身依法應(yīng)承擔(dān)的義務(wù)或加重投保人、被保險人責(zé)任的規(guī)定,修改后的《保險法》對保險人訂立合同時所盡義務(wù)做了更嚴格的規(guī)定。新《保險法》要求保險人對合同應(yīng)當(dāng)履行全部說明義務(wù),向投保人提供的投保單應(yīng)當(dāng)附格式條款,保險人對保險合同中免除其責(zé)任的條款應(yīng)做出提示。 專家解讀:專家表示,要求保險人向投保人提供投保單時應(yīng)附格式條款,是終稿中新增的一條,“主要是為了讓投保人在投保之前,就對保險合同的內(nèi)容有一個全面了解,以便作出是否投保的決定,而不是在投保以后才看到保險合同的內(nèi)容。”格式條款由于其不可更改性、附合性的特點及消費者的弱勢地位,造成其對消費者權(quán)益侵害的普遍性,而日常消費活動中的不平等格式條款則被稱為霸王條款,是消費者投訴的重點。合同法對非格式條款提供者提供傾向性的保護,尤其對消費者保護產(chǎn)生了積極的影響。但是對格式合同的提供者卻大大增加其履行合同的難度,使許多保險公司及大型商家履行合同成本明顯增加,違反格式條款最初設(shè)計的經(jīng)濟性原則。司法解釋(二)規(guī)定,提供格式條款的一方對格式條款中免除或者限制其責(zé)任的內(nèi)容,在合同訂立時采用足以引起對方注意的文字、符號、字體等特別標識,并按照對方的要求對該格式條款予以說明的,視為其采取合理方式,盡到提示說明義務(wù),減輕提供格式一方的舉證責(zé)任,使格式條款趨于公平,更符合其經(jīng)濟性原則。亮點6:特殊情況也能獲賠 針對死亡事件發(fā)生的情況,新《保險法》突出強調(diào)了要保護被保險人的利益。例如,在受益人故意造成被保險人死亡、傷殘或者疾病時,實施非法行為的受益人喪失受益權(quán),但保險人不會因此免除保險責(zé)任,被保險人的利益仍然受到保護。此外,受益人與被保險人在同一事件中死亡,且不能確定死亡先后順序的,推定受益人死亡在先,被保險人死亡在后。 專家解讀:保險專家指出,原來的保險法規(guī)定,如果受益人故意殺害被保險人,保險人不承擔(dān)給付保險金責(zé)任,這對于無辜的被保險人明顯不公平。所以新保險法修改了這方面的規(guī)定。原保險法沒有規(guī)定被保險人與受益人在同一事件中死亡,且不能確定死亡先后順序時如何處理,新保險法彌補了這部分的立法空白。此外,新修訂的保險法,對于免除保險公司責(zé)任的“免責(zé)條款”,強調(diào)保險公司應(yīng)當(dāng)在保險憑證上作出“足以引起投保人注意”的提示,并對該條款的內(nèi)容向投保人作書面或口頭說明。從以上6大亮點可以看出,新《保險法》加大了維護投保人和被保險人的利益,在一定程度上維護了消費者的利益。對于保險人來說,可以在一定程度上減少了保險理賠的糾紛,便于理賠。
2024-09-03 14:28:57
實事資訊 網(wǎng)金保險專家支招如何買保險
摘要:有了保險就會多一層保障,然而面對如今紛繁的保險種類,大多數(shù)的人們都是似是而非,如何買保險,在購買保險時有哪些需要注意的呢,網(wǎng)金網(wǎng)給您支招。

  人身險有備無患防意外

據(jù)了解,人身保險包括意外險、健康險、壽險等。其中,意外險對雪天的意外事故所導(dǎo)致的身故或殘疾的投??蛻魧⒔o予保險賠付。不過,保險專家提醒,綜合型意外險對包括雨雪天等各類意外傷害都會賠付,而專業(yè)型意外險的承保范圍有限,投保客戶買專業(yè)型意外險一定要看清承保范圍。另外,人身險中的壽險也會對因雪災(zāi)導(dǎo)致的身故進行賠付,客戶家屬可依照保險合同約定獲得保險金。醫(yī)療保險對客戶受傷住院治療的部分費用將進行賠付。一般而言,保險公司將依照合同約定比例報銷投保客戶的醫(yī)療費用。但也并非所有意外險都會對雪天帶來的意外傷害進行賠付。比如,投保意外險的客戶出現(xiàn)因雪災(zāi)摔傷等情況,但沒有達到合同約定的殘疾等級,保險公司不賠;專業(yè)型意外險,如航意險等雪天導(dǎo)致的意外傷害不賠;專賠疾病住院保險,對因雪災(zāi)受傷住院的客戶不賠;專賠疾病住院保險,對因雪災(zāi)受傷住院的客戶也不賠。針對事故多發(fā)期,目前多數(shù)保險公司在雪災(zāi)地區(qū)的分支機構(gòu)啟動應(yīng)急預(yù)案,快速理賠通道,簡化理賠手續(xù)。不過,保險專家強調(diào),投保人或被保險人一定要熟記保險公司的客服電話,以便發(fā)生保險事故能及時報案。保險事故發(fā)生后,投??蛻粢欢ㄒ獛贤侗巍⑸矸葑C件,并注意保存好各類證明單據(jù)。住院醫(yī)療險客戶盡量到急診就醫(yī),并保留好醫(yī)療費用憑證。

  財產(chǎn)險及時報案減損失

如果災(zāi)民投保了家財險或企業(yè)財產(chǎn)險,那么,倒塌的房屋可以獲得保險理賠。據(jù)了解,目前在普通財產(chǎn)保險中,都有附加雪災(zāi)、冰凌保險條款。而家庭財產(chǎn)綜合保險的保險責(zé)任明確表示,發(fā)生暴雨、洪水、雪災(zāi)等自然災(zāi)害時,保險公司將賠付,且承保范圍由房屋及附屬設(shè)備、室內(nèi)裝潢和室內(nèi)財產(chǎn)三大部分組成,投保人可自由選項投保。家庭財產(chǎn)中,如果房屋及室內(nèi)裝潢未足額投保,保險公司要按比例賠償,室內(nèi)財產(chǎn)分項承保,按實際損失賠付,但以不超過分項保險金額為限。被保險人的索賠期限為自其知道保險事故發(fā)生之日起,不得超過兩年。保險事故發(fā)生時,家財險的被保險人應(yīng)盡力采取必要的措施,防止或減少損失,并立即通知保險公司,同時向公安、消防等有關(guān)部門報案。索賠時,要向保險公司提供保險單、損失清單、發(fā)票、費用單據(jù)和有關(guān)部門證明,如消防火災(zāi)證明、公安部門的盜竊證明、氣象證明等,各項單據(jù)、證明要真實可靠。保險人如將家庭財產(chǎn)同時向幾家保險公司投保,出險后要同時向幾家保險公司報案,各保險公司將根據(jù)各自的保險金額所占比例計算賠償,各家賠償公司賠款合計不會超過被保險人的實際損失。

  車險排憂解難保平安

降雪天車多路滑,能見度低,導(dǎo)致車輛交通事故激增。至于因雪災(zāi)引發(fā)的交通事故,交強險可為責(zé)任事故排憂解難。交強險即為機動車輛第三者責(zé)任保險,這一保險在保險期間內(nèi),對投保車輛致使第三者遭受人身傷亡或財產(chǎn)直接損毀,承擔(dān)損害賠償責(zé)任。如果車輛在冰雪路上因打滑導(dǎo)致自己車輛或車上人員受損傷,車輛損失可由車輛損失保險進行賠付,而人員傷亡應(yīng)由機動車車上人員責(zé)任險進行賠付。一位保險公司相關(guān)業(yè)務(wù)負責(zé)人表示,由于雪天路況不好,大家開車都很慢,而且雪天是交通事故頻發(fā)的時間,這些都對理賠人員的出險速度產(chǎn)生一定影響。這種時候他建議,發(fā)生事故的車主在車輛受損不太嚴重的情況下,拍下現(xiàn)場照片、劃定事故區(qū)域范圍后,撤離現(xiàn)場,在道路兩邊等候交警和理賠人員的到來,不要影響其他車輛通行。
當(dāng)然,也有一些損失是不能夠獲得保險賠償?shù)模热缫蜓┨燔囕v的雨刮器已經(jīng)被凍住,車主強行啟動而導(dǎo)致發(fā)電機被燒毀,保險公司是不賠的。而且,車篷被積雪壓壞,導(dǎo)致玻璃受損,如果車主沒有投保玻璃單獨破碎險,保險公司也不賠。車主要積極協(xié)助保險公司完成對車輛勘查、照相以及定損等必要工作。在保險公司啟動保險理賠緊急預(yù)案的情況下,多數(shù)發(fā)生小碰蹭事故的車主可先交換行駛證副件,然后到快速理賠中心“立等可取”。如果發(fā)生大型事故的車輛,不能撤離現(xiàn)場,先報案,然后通知所屬保險公司報案,等待理賠人員勘查現(xiàn)場。

  航班延誤險快捷購買補不足

受大雪和霧霾等惡劣天氣影響,國內(nèi)不少機場出現(xiàn)航班延誤或取消的情況。為此有旅游公司建議,旅客可以從多個維度降低航班延誤風(fēng)險,也可以在購買機票時,加購航班延誤險以補不足。航班延誤險可貼補旅客因航班延誤等意外維持必要食、宿所發(fā)生的費用。部分保險公司曾與航空公司合作針對乘客推出新款航意險,將由于天氣等原因?qū)е潞桨嘌诱`納入保險責(zé)任范圍內(nèi)。航意險除了可獲航空意外身故賠付外,由于惡劣天氣等原因?qū)е鲁丝脱诱`也可獲得賠付。當(dāng)乘客乘坐投保航班,且航班抵達目的地時延誤3小時(過去為4小時)以上,保險公司會理賠300元。據(jù)了解,購買延誤險與理賠都十分簡單,只要購買機票時,點選下拉式菜單即可,不需另外簽字蓋章;理賠時,攜程等旅行網(wǎng)站會直接依航班延誤信息處理。電子保單同時也更環(huán)保,減少紙張浪費。
  當(dāng)然,如今網(wǎng)絡(luò)社會,敲敲鍵盤就能買到保險的網(wǎng)絡(luò)投保方式,正被越來越多的人所接受。保險專家提醒客戶,在網(wǎng)上買保險雖然便捷,但要注意陷阱,防止被騙。目前基本所有的保險公司都推出了網(wǎng)上銷售業(yè)務(wù),要想買到合格的網(wǎng)上保險要做到三步。首先驗明網(wǎng)站正身。第一次網(wǎng)上投保,最好通過保險公司的官方網(wǎng)站進行。和假冒銀行網(wǎng)站一樣,假冒的保險電子商務(wù)網(wǎng)站雖然與正規(guī)網(wǎng)站顯示的名稱、版式相同,但域名卻不通。假域名會夾雜毫無意義的數(shù)字或字母,跟保險公司本身的中英文名稱無法對應(yīng)。其次看清保險條款。由于是網(wǎng)絡(luò)投保,不少人可能會貪價格便宜。其實,不論是購買車險產(chǎn)品,還是購買各類人身險產(chǎn)品,客戶都應(yīng)該確定該保險產(chǎn)品符合自己的意愿和利益,再選擇下單。
  最后查詢保單真假。近年來,假保單案件頻發(fā),特別是意外險的假保單出現(xiàn)了不少。為此,保險專家提醒網(wǎng)絡(luò)投保人,在收到保單后應(yīng)該立即通過保險公司公告的服務(wù)電話和門戶網(wǎng)站,查詢保單是否真實有效。查看是否有保單號、險種名稱、保單生效時間、保險期限、保險金額、被保險人姓名及身份證號等關(guān)鍵內(nèi)容,看清楚保險公司名稱,查看保單印章是否清晰,是否印有該公司的客服電話和保單查詢方式。同時,電子保單與紙質(zhì)保單具有同等法律效力,如果選擇僅僅接收電子保單,一樣可以致電保險公司客服電話查證真?zhèn)巍?h2>  購買保險時應(yīng)該注意的購買誤區(qū):

  誤區(qū)一:買保險前需求不明確

“很多人買保險時很盲目,聽別人說賺錢了或者很好什么的,就去買了。”優(yōu)保專家稱,這種做法是錯誤的。在選擇產(chǎn)品上,應(yīng)該按照“先保障,后投資”的原則,優(yōu)先購買傳統(tǒng)的純保障型險種,比如傳統(tǒng)的意外保險、健康保險、壽險等。因為保險最基本也是最獨特的功能就是保障,一旦遭遇意外傷害、身故、重大疾病等風(fēng)險,它能通過賠付保險金補償被保險人的損失,甚至能幫助被保險人和其家庭免于陷入困境。一個家庭若要買保險,第一份保險應(yīng)該是給家庭的頂梁柱買意外險。意外險之后,考慮重疾險。構(gòu)筑基本保障后,家長可以考慮子女教育以及養(yǎng)老規(guī)劃的保險。在此之后再考慮投資型險種比較合適,這樣可以將自己的資產(chǎn)分散一部分到保險里面,降低投資風(fēng)險。中年時期需要構(gòu)建完善的意外、醫(yī)療、養(yǎng)老立體保障結(jié)構(gòu)。由于中年人一般是家庭的支柱,保額上要充足,可以選擇較高的額度,同時可以選擇投資理財型保險為養(yǎng)老做準備。老年人最擔(dān)心的是疾病風(fēng)險,但是由于年齡等因素,老年人可以購買的重大疾病保險產(chǎn)品不是很多,并且保費會很高。社會保險可解決養(yǎng)老、醫(yī)療基本保障,目前市場上有一些意外險產(chǎn)品專門針對老年人設(shè)計,覆蓋常見的老年人意外風(fēng)險,保費上也比較合理,老年人可以選擇合適的意外險補充。

  誤區(qū)二:買保險沒有根據(jù)自己和家庭的經(jīng)濟條件

一份保險的保費支出可以從幾元到幾十上百萬元不等,買保險不能盲目跟風(fēng)及攀比,不同時期需要根據(jù)自己的情況選擇不同的保險,確保各種保險的支出符合自己或家庭當(dāng)前的需求。一般來講,意外險保費相對比較便宜,壽險的保費稍貴些;保額越高,保費相對越貴些。對于經(jīng)濟條件較弱的,首先給自己購買意外傷害險或者定期壽險,再購買重大疾病險;對于經(jīng)濟條件寬裕者,可以購買終身壽險(分紅型)+定期重大疾病保險+住院津貼保險+意外傷害保險的組合。

  誤區(qū)三:買保險只聽業(yè)務(wù)員忽悠,不認真仔細看保險條款

無論買什么類型的保險產(chǎn)品,都要認真看清保險條款,尤其是對保險責(zé)任、免賠事宜、理賠事項等核心部分做全面詳細的了解,有效保障好自己的利益。做到知己知彼才能保證買到的保險產(chǎn)品符合自己的需求,必要時才能派上用場。如您買的意外險,保險責(zé)任里沒有說明對住院發(fā)生的醫(yī)療費用進行給付的責(zé)任,這樣情況下外一感冒或者其他的疾病原因住院,這份保險是幫不了您的。

  小結(jié):

綜上,優(yōu)保專家提醒您:為了避免走入買保險的誤區(qū),買保險前盡量分析好自己的需求,根據(jù)自己或家庭的經(jīng)濟情況選擇合適的保險險種,高度重視保險合同內(nèi)容。買保險時如果能注意到以上幾點,方可較大程度的保證所買的保險應(yīng)您所需。
 
2024-09-03 14:28:57
實事資訊 國華人壽為增強網(wǎng)銷競爭力 降低購買門檻
摘要:自去年底,國華人壽登陸淘寶天貓商城成功打響網(wǎng)銷萬能險頭炮之后,今年,又有合眾人壽、弘康人壽兩家保險公司相繼登陸天貓賣起了保險。日前,“同臺”的三家險企均有團購活動,耐人尋味的是,這三家險企所售保險產(chǎn)品的投資門檻和收益率與之前相比已有些許變化。據(jù)悉,國華人壽、合眾人壽、弘康人壽三家公司的產(chǎn)品“同臺演出”,難免會“擦槍走火”,而他們爭奪訂單主要是靠起購門檻和年化收益率。據(jù)國華人壽相關(guān)人士透露,國華人壽已大幅降低萬能險的購買門檻,將其所有網(wǎng)銷萬能險產(chǎn)品起售門檻降至1000元,并將金鑰匙一號(現(xiàn)改為國華1號)的收益率也提高至4.4%,此前購買過該產(chǎn)品的客戶,都已經(jīng)從2月1日起享受了新的結(jié)算利息。記者還從淘寶網(wǎng)發(fā)現(xiàn),弘康人壽所銷售的兩款產(chǎn)品也已經(jīng)將500元的起購門檻提高至1000元,與國華人壽、合眾人壽公司一致。傳統(tǒng)萬能險收費項目繁多,而因網(wǎng)銷的成本較低,網(wǎng)銷的萬能險產(chǎn)品一般“無初始費用、無保單管理費、無風(fēng)險保險費”,而且大多數(shù)產(chǎn)品在領(lǐng)取時還不需收手續(xù)費,與傳統(tǒng)渠道銷售的相比有明顯的優(yōu)勢。以國華人壽之前銷售的原金鑰匙一號為例,其原來的宣傳口號就是“無初始費用、手續(xù)費、管理費”。但因為后續(xù)合眾人壽、弘康人壽的加入,上述優(yōu)勢正在擴大。弘康人壽的靈動一號打出“15天后每個月可免費領(lǐng)取一次”的口號以后,記者發(fā)現(xiàn)國華人壽也將其金鑰匙一號升級為可以部分領(lǐng)取,并無需任何手續(xù)費。據(jù)國華人壽內(nèi)部人士介紹,在客戶需要用錢的時候,可以全部取出,也可以只取一部分,剩余的部分繼續(xù)在賬戶中生息,取錢并不需要收取手續(xù)費。目前國華人壽淘寶網(wǎng)旗艦店在售三款產(chǎn)品,都支持部分領(lǐng)取功能。隨著近幾年保險產(chǎn)品的銷售渠道不斷豐富,保險產(chǎn)品在一些電商平臺的入駐渠道逐漸被放寬,不過,仍有人會產(chǎn)生這樣的疑問,網(wǎng)購保險 真的“保險”嗎?如何才能將隱患降到最低?由于依靠虛擬的網(wǎng)絡(luò)營銷平臺,保險產(chǎn)品通過網(wǎng)絡(luò)購買,本身就存在一定的局限性和安全隱患。因此消費者在網(wǎng)購保險時,除了要貨比三家外,一定要擦亮眼睛,謹慎購買。如今除了保險公司的官方網(wǎng)站之外,在網(wǎng)絡(luò)銷售保險的網(wǎng)店也很多,因此,網(wǎng)購保險并不見得真保險,一旦消費者因貪圖便宜買到假保單,那就得不償失了。因此,最好不要通過代理、中介等渠道下單,而是要盡量到各保險公司的官方網(wǎng)站進行購買。一般來說,由于保險產(chǎn)品相對專業(yè),在網(wǎng)上購買保險產(chǎn)品,不要只盯著低價,還要看具體保險利益,確定該保險產(chǎn)品是否符合自己的意愿和利益,最好仔細閱讀保險條款,避免保險公司因責(zé)任免除條款,從而導(dǎo)致不賠付保費的情況。針對此類情況,建議消費者多了解幾家保險公司的產(chǎn)品,再做決定。另外,在收到保單后,最好查看自己收到的保單是否有保單號、險種名稱、保單生效時間、保險期限、保險金額、被保險人姓名及身份證號等關(guān)鍵內(nèi)容,看清楚保險公司名稱,查看保單印章是否清晰,是否印有該公司的客服電話和保單查詢方式,然后通過保險公司公告的服務(wù)電話和門戶網(wǎng)站,查詢保單是否真實有效。
 
2024-09-03 14:28:57
行業(yè)資訊 國壽E家讓保險快一點再快一點
摘要:在我國網(wǎng)絡(luò)高速發(fā)展的時代,人們對速度的要求越來越高,保險也不例外。從投保到保險理賠,人們都希望保險越快越好,國內(nèi)保險公司正在為這一目標不斷努力。跟著現(xiàn)場工作人員體驗電子投保流程,韓女士感覺既好奇又滿意,好奇的是從來沒有想到買保險也能如此“高科技”,滿意的是因為僅僅用了20多分鐘的時間,就完成了計劃書制作演示、保單錄入、信息上傳、通過核保、授權(quán)轉(zhuǎn)賬整個流程。這是市民通過“國壽e家”投保的全省第一張電子保單。“國壽e家”橫空出世隨著信息技術(shù)的迅猛發(fā)展,客戶對商家方便、快捷的銷售服務(wù)要求越來越高,也成為各家保險公司競爭的重要手段。為大力推廣國壽e家現(xiàn)代化展業(yè)工具,推動銷售方式變革,提高銷售管理、業(yè)務(wù)管理、收付費管理、客戶服務(wù)、風(fēng)險管控工作的管理水平。2010年8月,中國人壽組建“國壽e家”項目組,經(jīng)過大量基層調(diào)研、市場分析、實現(xiàn)系統(tǒng)對接,在整合原有銷售支持系統(tǒng)及銷售支持資源的基礎(chǔ)上,在行業(yè)中率先研發(fā)推出了集成電子投保與出單、利益演示、計劃書、展業(yè)支持為一體的“國壽e家”產(chǎn)品。以電子投保的形式取代了傳統(tǒng)的單一業(yè)務(wù)模式,開啟了壽險營銷新的“e時代”。目前已在全國16個省份試點開展,成功受理投保3萬件,實現(xiàn)保費5.45億元。今年以來,中國人壽高度重視、精心組織,大力推廣國壽e家,取得較好成績。目前,國壽e家已成為該部營銷伙伴提高銷售效率、提升專業(yè)形象、提高客戶服務(wù)水平的重要工具。領(lǐng)導(dǎo)重視 搶得先機國壽e家是現(xiàn)代化展業(yè)工具,有助于推動銷售方式變革,節(jié)省開支,提高從業(yè)人員的專業(yè)技能,以全新的形象贏得市場先機和客戶的認同。據(jù)了解,“電子投保與出單”是借助互聯(lián)網(wǎng)平臺、電腦終端設(shè)備及3G通訊技術(shù),通過輔助填寫、實時校驗、自動演算等技術(shù)手段,整合公司各類系統(tǒng)資源,優(yōu)化投保實務(wù)流程,創(chuàng)新研發(fā)的銷售支持系統(tǒng)。通過“利益演示”,銷售人員可根據(jù)客戶不同年齡與性別,進行簡易保險責(zé)任、歷年保險利益的演示,讓客戶一目了然。“計劃書”能幫助銷售人員根據(jù)客戶需求設(shè)計全面、精確直觀的家庭保險建議及理財規(guī)劃,是目前銷售人員展業(yè)最有效的支持工具之一。“展業(yè)支持”利用該公司內(nèi)網(wǎng)及互聯(lián)網(wǎng)雙渠道,為銷售人員提供了涵蓋客戶管理、保單管理、報表管理、資訊傳播等26類展業(yè)支持功能,可全面實現(xiàn)客戶服務(wù)需求。“國壽e家”分為單機版、網(wǎng)絡(luò)版。通過筆記本電腦、3G無線上網(wǎng)卡,上門服務(wù)的銷售精英可通過單機版在客戶家中在線完成整個電子投保流程。電子投??梢蕴岣咄侗P剩瀱味?,準確無誤、便捷高效的投保體驗不僅節(jié)約了客戶的時間,同時也利于銷售人員的業(yè)績完成,還能節(jié)約紙張,踐行低碳環(huán)保。一位福山市民溫先生作為“嘗鮮”第一人率先體驗了“國壽E家”電子投保流程,全市第一份壽險電子保單由此誕生。“以前買一份壽險,得需要一星期。不但要來回往復(fù)地制作計劃書,一筆一劃地填寫投保單,填錯了還很麻煩,然后等待錄入并通過核保,現(xiàn)在用''國壽E家''只要20分鐘就全部搞定了,而且智能輔助填寫功能在錯填、漏填時還能溫馨提示,能多次修改保存,而且核保流程簡單,8分鐘就OK,實在太便捷、高效了!”現(xiàn)場體驗電子投保的溫先生興奮不已。溫先生稱,如今金融業(yè)通過電子手段提高服務(wù)水平屢見不鮮,如銀行有U盾就可以足不出戶辦理業(yè)務(wù),現(xiàn)在通過“國壽E家”,在銷售人員的指引下,足不出戶也可以輕松完成電子投保,很符合市民“懶而簡”的現(xiàn)代生活需求,必將受到市民坐享“E”成的歡迎和青睞。中國人壽始終以為客戶提供更加便捷、人性化的服務(wù)為的服務(wù)宗旨,而“國壽E家”項目就是中國人壽科技營銷戰(zhàn)略的結(jié)晶,主要針對中、高端客戶群體,實現(xiàn)了高質(zhì)量、高精度、高效率的投保操作。對客戶來說,電子投保效率高、承???、時間省,滿足了客戶對服務(wù)高素質(zhì)的要求,更涵蓋了銷售活動中的售前計劃及演示、售中銷售及簽單、售后管理及服務(wù),是業(yè)務(wù)銷售各個重要環(huán)節(jié)的及時、全面、高效的銷售支持系統(tǒng),勢必將加快個險銷售隊伍專業(yè)化進程,掀起全市壽險“E”動營銷的新高潮。
2024-09-03 14:28:57
實事資訊 外國人在中國如何購買保險?
摘要:

  中日矛盾不斷升級,兩國人民之間的火藥味也越來越明顯。日前,一名日本男性在上海遭到市民毆打,已經(jīng)進入醫(yī)院接受治療。這也是上海近段時間以來,第四名因為中日矛盾而遭到攻擊的日本人,日本大使館已經(jīng)向本國居民發(fā)出了注意人身安全的通告,提醒本國人民注意人身安全。那么,在中國的外國人能否購買人身意外保險?在購買時又該注意哪些方面呢?

  問:外國人在北京工作,可以買綜合意外險么?

  答一: 您好,外國人一般只要在中國長期居住,或者工作,是可以選擇意外險的。就可以進行綜合意外險的投保。

  答二:關(guān)于購買保險,中國人和外國人沒有區(qū)別。中國人買什么,外國人同樣可以買什么,同樣的情況下產(chǎn)品、保費也都是一樣的。另外一樣的還有無論中國人還是外國人,購買前都要與代理人詳細溝通,然后為其推薦最適合的保障。

  無論身處在國內(nèi)還是國外,都是會遠離一方的父母,保障是愛和責(zé)任的體現(xiàn),不知你們是否是公派的學(xué)生,也就是經(jīng)濟上是獨立,具備了賺錢能力,學(xué)生如果沒有經(jīng)濟收入保險保障金額是會受限制的,如果你們已經(jīng)有了經(jīng)濟收入,可以根據(jù)年收入的30%來投資保險,愛到最高點,心中才會有保險。

  當(dāng)您身處異國的時候,是否會想念慈愛的父母,考慮父母未來的生活保證金,也是有收入的兒女們必備科目,我可以根據(jù)您的實際情況,比如是否有收入,年收入是多少,經(jīng)常去境外的國家,保險是規(guī)避未來風(fēng)險的投資渠道,身體健康狀況等,如果您想擁有一份愛和責(zé)任的最好詮釋的保險保障,即保障到自己,又很好的關(guān)愛到家人。

  一般來說,在我國境內(nèi)旅游、生活和工作的外籍人士在購買商業(yè)保險方面和中國公民并無差異。從保險運用大數(shù)法則分散風(fēng)險的本質(zhì)來看,保險公司一般不會為人數(shù)相對較少的外籍人士專門設(shè)計一款保險產(chǎn)品。不過您的外國朋友可以根據(jù)自己的需求在市面上找到各種不同類型的保險產(chǎn)品。保障類的保險如:人身意外傷害保險、重大疾病保險;醫(yī)療類的保險如:住院醫(yī)療、津貼保險;投資儲蓄類的保險如:分紅保險、萬能險和投資連結(jié)保險等。

  根據(jù)您的描述,您的幾位外國朋友應(yīng)該都是在國內(nèi)的跨國公司里出任要職,而且公司愿意承擔(dān)一定的保障費用。高額的意外傷害、重大疾病保障和充足的醫(yī)療費用保障保險應(yīng)該能滿足他們最迫切的需求,同時也可以購買一些失能收入保障保險。

  這類在國內(nèi)剛剛起步的新型保險,可以為被保險人提供罹患重大疾病、意外殘疾、身故時的月度收入補償,有效彌補上述情況下家庭和個人的收入損失,穩(wěn)定家庭的經(jīng)濟來源。

  同時,因為很多外籍人員因工作和家庭的需要會經(jīng)常往返于居住國和母國兩地之間,購買一些境外旅行救援醫(yī)療類保險,可以保障他們在中國境外期間遭受意外傷害或突發(fā)急性病時,及時得到國際救援公司提供的救援服務(wù),并獲取一定的醫(yī)療費用補償。這類產(chǎn)品能提供市面上一般的意外、醫(yī)療類保險不能提供的境外醫(yī)療保障。

  另外,近些年來,國內(nèi)一些大的保險公司也開始開展外匯型的投資儲蓄保險業(yè)務(wù)。例如,像以美元或歐元這些國際主要貨幣為計價單位的分紅型兩全保險。對于外籍人員而言,這類外匯型投資儲蓄保險除了可以幫助他們規(guī)避外幣與人民幣之間兌換的匯率風(fēng)險之外,客戶還可以在保單有效期間進行外匯幣種轉(zhuǎn)換,提高保單投資收益率。這類保險不但受到眾多在華外籍人員的歡迎,而且也開始吸引越來越多的手里持有閑置外幣的廣大內(nèi)地居民加入購買的行列。

  需要注意的是,大多數(shù)外籍人員在中國停留的時間較短,因此應(yīng)避免選購繳費時間長的保險,而應(yīng)選擇繳費方式靈活、時間較短的保險產(chǎn)品,如萬能險、投連險這類長期繳費的保險,但同時也要考慮到這類產(chǎn)品帶來的風(fēng)險性,可能會為客戶造成損失,購買之前要考慮謹慎。

2024-09-03 14:28:57
實事資訊 5個不同人生階段 不同的保險需求
摘要:人的一生不同階段適合不同的保險產(chǎn)品,保險險種不同,所帶來的效益則不同。專家呼吁消費者應(yīng)該了解自身情況正確購買適合自己的保險。那人一身究竟能有哪幾種保險產(chǎn)品呢?根據(jù)人生不同階段的不同需求,選擇不同的保險產(chǎn)品,挑選一個有信譽的保險公司,其資金狀況應(yīng)比較穩(wěn)健,這樣容易得到賠付,找一個比較容易提供服務(wù)的代理人。所有服務(wù)都是通過代理人實現(xiàn)的。多數(shù)購買保險的人不了解保險,代理人能夠根據(jù)保戶需求定制保險計劃,安全與保障,是人一生中最大的需求。在人生的不同階段,面臨不同的風(fēng)險,而這種風(fēng)險可以通過不同的保險來保障。保險的功能不僅在于提供生命的保障,還可以轉(zhuǎn)移風(fēng)險和進行理財。保險常識買過保險不等于你就了解保險,通常只有在你買第5張保單的時候,你才可能和你的代理人處在一個水平上。所以,這里提前告訴你關(guān)于保險的10項常識:1、一旦買了保險,想要退保就不合算了?,F(xiàn)實情況:可以退保,但一定會有損失。退保日期最好是2年后。2、保險金=賠償金?,F(xiàn)實情況:大多數(shù)保戶得到的實際理賠金額,一般都小于保險金額。在許多險種的保險責(zé)任和保險金額中都明確規(guī)定,該險種的最高保險金額是多少,即在出險時最多只能賠付的限額。但在具體的理賠過程中,還要根據(jù)被保險標的的損傷或破壞的程度而定。因此,保戶實際得到的理賠金額常常小于保險金額。3、物價上漲,錢會貶值,所以還是不要買保險。現(xiàn)實情況:貨幣貶值是整個社會的事,即使不投保也同樣躲不過。4、主險失效時,附加險還可以繼續(xù)?,F(xiàn)實情況:主險是指可以單獨投保的保險險種;附加險指不能單獨投保,只能附加于主險投保的保險險種。主險因失效、解約或期滿等原因效力終止時,附加險效力也隨之終止。5、買保險之前,首先要做的是挑選保險公司?,F(xiàn)實情況:首先要挑選的是保險代理人。6、萬能壽險可能會取代傳統(tǒng)保險?,F(xiàn)實情況:如果客戶的需求變化性不大,那么傳統(tǒng)壽險有時會更加適合。萬能壽險是一種具有高度靈活性的壽險,與傳統(tǒng)壽險相比,具有保費、保額可變,繳費、領(lǐng)取方式也可按自身意愿隨時調(diào)整的特點。7、買兩全保險最劃算?,F(xiàn)實情況:保險公司為你提供雙重保障的背后,意味著你也要為此付出更多的保費。兩全保險是對定期壽險的改良,當(dāng)保障期滿時,如果被保險人依然生存,公司將給付滿期保險金,也就是“生死兩全”,都可以獲得理賠的意思。正因如此,兩全保險的保費要比定期壽險高出很多。8、猶豫期條款可有可無。現(xiàn)實情況:如果在10天內(nèi)發(fā)現(xiàn)保險合同的描述,和代理人的述說不相吻合的話,就可以無代價的行使變更、換保甚至是退保。9、投連險還是不買為妙。現(xiàn)實情況:當(dāng)你已經(jīng)購買了足夠多的保障型產(chǎn)品時,可以考慮購買投連險。10、保單都有現(xiàn)金價值?,F(xiàn)實情況:每年續(xù)保的意外險、健康險是純消費型保險,沒有現(xiàn)金價值。定期壽險往往中間會有很少的現(xiàn)金價值,開始和結(jié)束時沒有。終身壽險、兩全保險等長期保單都有現(xiàn)金價值。通俗地說,現(xiàn)金價值就是投保人退保時可以領(lǐng)取的金額。人的一生應(yīng)該有5張保單,這5張保單是:1、意外保險單;2、大病醫(yī)療保單;3、養(yǎng)老保險保單;4、人壽保單;5、子女教育及意外保險保單;從單身到結(jié)婚,從養(yǎng)育小孩到退休養(yǎng)老,這是一個人必經(jīng)的幾個人生階段。人們往往有這樣一個誤區(qū):以為只要購買了一張保單,就萬事無憂了。殊不知保險還有很多細分:意外、醫(yī)療、養(yǎng)老、人壽等,不同險種提供不同的保障。理財師認為,在人生歷程中,有5張保單是不可或缺的意外險:社會新人的首選天有不測風(fēng)云,人有旦夕禍福。隨著社會的不斷發(fā)展與進步,人們的生活方式也在發(fā)生變化,出門游玩、出差在外,風(fēng)險無處不在。對于剛參加工作的年輕人而言,購買高額的壽險保單是不現(xiàn)實的。在25歲至30歲期間,理財師建議在這個階段必備的第一張保單是意外險。購買人身意外傷害保險應(yīng)該是目前人們彌補意外風(fēng)險的主要手段。那么,哪些人特別需要意外險保護?他們應(yīng)該選擇哪種意外險?不幸發(fā)生后又該做些什么以順利獲得索賠呢?中宏理財師介紹,“每天乘坐交通工具上下班的上班族,或經(jīng)常出差的公務(wù)人員,經(jīng)常面對交通事故帶來的威脅。他們往往是家庭的經(jīng)濟支柱,發(fā)生意外,非常需要借助意外險減負。”另外,旅游人士是另一類較多面對意外事故威脅的群體。意外險包含很多不同的險種以適應(yīng)被保險人的不同需求,這些產(chǎn)品中有些是可以單獨購買的主險,有些是只能在買了主險以后才能附加在主險上的附加險。除了對投保人的死亡和殘疾進行賠償外,有些意外險險種還能對治療傷殘的費用進行補償。因此,投保人需了解清楚待選產(chǎn)品的保障范圍。如果被保險人已經(jīng)享受基本的醫(yī)療保障,就沒有必要再購買覆蓋醫(yī)療費用的意外險。如果被保險人已經(jīng)購買了人身意外險也就可以不用購買交通工具意外險了。盡管意外險沒有理財功能,在不出險的情況下,不能獲得返還與收益,但與其高達10萬元的賠付金額相比,每年幾百元的投入顯得微不足道。任何其他一個險種都不可能像意外險一樣,有如此之高的保障功能。意外險的附加險種也是必要的選擇。因意外發(fā)生的醫(yī)療賠償,包括門診、掛號費全都可以獲得賠付。小病的住院、手術(shù)費用,也可以附加住院與手術(shù)補償來實現(xiàn)。了解意外保險的索賠程序有助于受益人順利地獲得賠付。被保險人遭受意外傷害后,應(yīng)首先在規(guī)定的期限盡快通知保險公司。報案期限根據(jù)當(dāng)時當(dāng)?shù)氐慕煌l件和通訊水平而定。另外,被保險人或其受益人必須在保險合同中規(guī)定的索賠期限內(nèi)向保險人請求保險金給付。還需注意的是,被保險人或其受益人向保險公司請求給付保險金必須提交保險單、死亡證明或殘廢證明、醫(yī)藥費報銷單及喪失勞動能力證明等單證。財產(chǎn)險:都市“負翁”的重心目前的白領(lǐng)已經(jīng)不再拒絕“提前消費”這樣一個概念。工作幾年之后,當(dāng)手頭有一些積蓄時,很多人便會選擇投入一筆可接受的金額,比方說貸款買房和買車,以改善目前的生活水平。都市里的“負翁”越來越多,貸款的人越來越多。這就很難繞過與房子和車子有關(guān)的保險話題了。目前在國內(nèi),只要消費者貸款購買了房屋和車輛,就必須給這兩筆貸款上保險。貸款買房的人士都知道,在銀行辦理抵押貸款手續(xù)時需要購買個人抵押住房保險,也就是我們常說的房貸險。房貸險的具體費用根據(jù)個人貸款數(shù)量和貸款年限的不同而有所差別,少則一兩千元,多則幾萬元。而且這筆費用根據(jù)銀行和保險公司的規(guī)定必須在辦理抵押貸款手續(xù)時一次性交清。但如果購房者提前還清銀行商業(yè)貸款,就可向保險公司要求退還剩余的房貸險保費。由于拖欠貸款的人增多,一些騙貸現(xiàn)象也頻頻發(fā)生?;诖?,從去年開始保監(jiān)會叫停了車貸險(個人汽車消費貸款履約保證保險)。在經(jīng)過對保險條款重新修改之后,車貸險近日在深圳“重出江湖”。與老產(chǎn)品相比,新車貸險要求首付不少于3成,貸款期不超過3年,投保人須至車管所辦理車輛抵押登記,費率則與個人資信等級掛鉤。另外,就房屋和車輛本身而言,房屋保險和車輛保險也是兩張必備的保單。房屋保險屬家庭財產(chǎn)保險范疇,主要保障火災(zāi)、爆炸、雷擊等自然災(zāi)害和意外事故造成的房屋損失。房屋保險一般由屋主或住戶投保,保險費率為0.1%-0.2%,發(fā)生損失時,保險公司按房屋的實際價值計算賠償,但以不超過保險金額為限。隨著車險費率市場化,各家保險公司分別針對不同性別、年齡、駕齡和車型推出了五花八門的險種。理財師提醒消費者,在購買車險時,首先應(yīng)了解投保車險最基本的常識,比如投保的車輛性能、價格,駕駛?cè)说鸟{齡、駕駛技術(shù)及車輛使用頻率等。因為,上述任何一個因素,都有可能會影響車險保費的高低。兒童險:家長們的“定心丸”結(jié)婚后的消費者開始面臨對家庭的責(zé)任,尤其是對子女的責(zé)任。孩子從出生到成人,費用支出是長時間的,不可間斷的。在孩子成長過程中,任何一個環(huán)節(jié)的資金供應(yīng)出現(xiàn)問題,都會影響孩子的順利成長。因此,給子女購買一份兒童險是非常必要的。中國家長給子女購買保險時,最為關(guān)心的兩個問題莫過于子女未來成長過程中的教育開支和因意外傷殘、健康不良可能產(chǎn)生的費用。因此,保險公司根據(jù)孩子們的年齡及成長過程中可能遇到的風(fēng)險紛紛開發(fā)設(shè)計包涵教育基金、創(chuàng)業(yè)基金、婚嫁基金在內(nèi)的少兒生存保險,以及包涵意外、醫(yī)療保險等少兒保障型保險。保障型少兒險主要對被保險少兒提供意外保障和解決孩子的醫(yī)療問題,此類險種的優(yōu)勢是繳納不多的保費,卻能獲取較高額的保障。按照我國目前的醫(yī)療制度現(xiàn)狀,少年兒童這一年齡段基本上處于無醫(yī)療保障狀態(tài)。家長除了提供孩子基本教育費,孩子未來的創(chuàng)業(yè)、婚嫁所需的花費也不是一筆小的支出。現(xiàn)在市面上很多生存型少兒險主要是為孩子準備教育金,提供保險給付或創(chuàng)業(yè)、結(jié)婚基金。該保險需要針對少年兒童在不同的生長階段提供相應(yīng)的生存保險金。比如小學(xué)、初中、高中和大學(xué)幾個時期的教育基金,參加工作以后的創(chuàng)業(yè)基金,婚嫁基金甚至還有退休之后的養(yǎng)老基金等。使被保險少兒在一生的各個特定階段都可儲備一筆基金,減輕家庭的經(jīng)濟負擔(dān)。中國人壽推出的“鴻宇分紅”就將普通少兒險的教育、婚嫁保障的優(yōu)點,和兩全險保障期長的優(yōu)勢融為一體,既讓孩子成長過程中的三個重要階段有了保障,也充分發(fā)揮了長期理財?shù)墓δ?。理財師告訴記者,給子女購買保險的保費應(yīng)考慮家庭承受能力而定。通常,家長在為孩子選擇保險保障金額時,主要根據(jù)對各種風(fēng)險保障的需求以及自身對保費的負擔(dān)能力這兩個因素來決定。在考慮保險保障的需求時,家長應(yīng)該首先大致估算出孩子所面臨的各種風(fēng)險可能產(chǎn)生的最大費用需求。大病險:醫(yī)療險的有力補充我們的生存環(huán)境越來越惡化,空氣越來越污濁,這已是不爭的事實。據(jù)一份調(diào)查顯示,在上海、北京和廣州三個地區(qū),70%的白領(lǐng)處于亞健康狀態(tài),大病發(fā)病率越來越高,年齡也是越來越輕。就我們的醫(yī)療保障現(xiàn)狀而言,目前的社會醫(yī)療保險并不能完全保障昂貴的大病醫(yī)療費用。買份大病醫(yī)療險,則是社會醫(yī)療保險的有力補充。所謂大病醫(yī)療保險,是轉(zhuǎn)移風(fēng)險、獲得保障的方式,也是理財?shù)淖罴堰x擇之一。將一部分錢存入大病醫(yī)療保險賬戶,出險的情況下可以獲得賠付,不出險最終也能收回大筆利息,可謂是“一本萬利”。大病醫(yī)療保險只賠付保單上所列的大病,如果得了其他的病,需要住院手術(shù),想獲得賠付,就要選擇一些適合自己的附加險種,如防癌險、女性保險、生育健康險等。附加險可以賠償門診手術(shù)、疾病或意外造成的費用。但是類似感冒發(fā)燒、門診能處理的小病不予賠付(這部分可以通過意外險的醫(yī)療附加險得到賠付),附加險不返還。養(yǎng)老險:為老年生活唱首“夕陽紅”漫漫人生路,誰都有年老的時候,誰都渴望不管什么時候都擁有快樂、富裕的生活。在人年輕的時候,眼光不僅關(guān)注現(xiàn)在,更要關(guān)注未來?,F(xiàn)在養(yǎng)育小孩的花費越來越大,很多城市家庭都只有一個小孩,當(dāng)未來出現(xiàn)兩個孩子負擔(dān)4個老人的局面,對孩子無疑也是一種巨大的壓力。規(guī)劃自己的養(yǎng)老問題,同時也是對自己和兒女負責(zé)。因此,在能賺錢的年齡考慮養(yǎng)老是必要的,也是不可回避的。雖然在社會保險里也都有一份養(yǎng)老金,但專家指出,要保證退休后的生活水平不下降,相對穩(wěn)妥的方式還是購買養(yǎng)老保險。養(yǎng)老保險一般都要繳上10年、20年,也可以現(xiàn)在一次性交清,但越早買,所繳的保費越少,負擔(dān)就越輕。一般來說,當(dāng)一個人進入35歲時,購買養(yǎng)老保險就很有必要了,否則隨著退休年齡的臨近,所需繳的保費也就越高。保險專家建議,從30歲開始,普通工薪族就應(yīng)該在資金允許的情況下,開始考慮買一份養(yǎng)老保險。而且養(yǎng)老保險兼具保障與理財功能,可以抵御一部分通貨膨脹的影響。買得越早,獲得優(yōu)惠越大。專家提醒消費者,在購買養(yǎng)老保險之前,要算清楚以后每月能拿到多少錢,能拿到多少歲或者多少年。養(yǎng)老金的領(lǐng)取分兩種形式,一種是每月領(lǐng)固定的金額;另一種是逐年遞增,應(yīng)視不同情況與經(jīng)濟承受力而選擇。以從30歲起繳付養(yǎng)老金為例,每年6500元左右,交滿20年,55歲起可以持續(xù)領(lǐng)滿20年,每月領(lǐng)1000元,拿20年??偣步?3萬元,領(lǐng)24萬元,收益非常明顯。
2024-09-03 14:28:57
實事資訊 事實證明買保險好不好
摘要:隨著人們保險意識的加深,購買保險的人數(shù)越來越多。很多人認為保險理賠困難,錢收不回來,究竟買保險好不好呢?對此,我們采訪了保險專家。如今,人們所追求的生活都是“人無我有,人有我優(yōu)”。在當(dāng)前形勢下,人們對保險爭而搶之,無可否認,多數(shù)人都是“知其然,又知其所以然”,而這當(dāng)中也不乏隨大溜之人。他們在閑暇之余也不免問自己幾個“為什么”。自己到底為什么買保險?買保險好不好?買保險好不好:事實勝于雄辯老張是一家私營公司的普通職員,收入算不上不菲,但他有一個優(yōu)點,即保險意識特別強。老張經(jīng)常念叨著:“閑來無事買個保險,以備不時之需。”大家都不理解,自己也不富裕還買什么保險??扇缃?,保險還真幫了他大忙,原來上個月他家水管突然爆了,《新白娘子傳奇》中的水漫金山于家中精彩上演,把家里新買的木地板泡的慘不忍睹。他老婆更是被氣的欲哭無淚。事情到這剛剛進行了一半,在大家都為老張捏了一把汗的時候,唯獨他一個氣定神閑,一幅若無所事的樣子。大家都百思不得其解,這到底是怎么會事呢?原來老張已經(jīng)為自己的家庭財產(chǎn)投了保險,這一切都不用自己掏腰包。“這下買保險好不好,自見分曉。要是沒有保險給撐腰,誰敢這樣啊!”老張這樣說道。經(jīng)過理賠,保險公司賠了5000元,這下他老婆心里也舒暢多了。細數(shù)買保險之“好”相信通過上面老張的例子,“買保險好不好”這個問題已經(jīng)不證自明了。其實,保險的好處還不止于此,而且不同的險種的“好”也不盡相同。以壽險為例,一般而言,買保險具有以下幾種好處:第一,提供保障。給人們的老年生活的提供保障,如養(yǎng)老保險在人們進入老年后可以提供一定的養(yǎng)老金,從而可以避免自己“老無所依”,生活無法繼續(xù)。第二,擁有高品質(zhì)養(yǎng)老生活。經(jīng)濟學(xué)上有一個關(guān)于人們生活水平的理論--棘輪理論。其主要意思是生活水平上升容易,下降很難。而老年人要想讓自己擁有高品質(zhì)的老年生活,不讓生活水平下降,保險就必不可少。第三,保值增值。在當(dāng)前形勢下,通貨膨脹預(yù)期原來越大,CPI更是一路高歌猛進,讓我們的“錢袋子”變的愈發(fā)干癟。而壽險當(dāng)中的分紅在保障的同時兼具投資功能,從而可以幫助人們與CPI一較高低。此外,買保險還能幫助人們學(xué)會理財,合理避稅等等??傊?,經(jīng)過這些介紹相信在大家的“十萬個為什么”里再也不會有“買保險好不好?”這個問題的一席之地了。關(guān)于保險的適用年齡是非常寬泛的,不同險種從出生28天以上至75周歲之間都有,也就是說所有健康的或亞健康的人都可以購買適合自己的保險產(chǎn)品來得到保障。商業(yè)保險的購買順序為,意外險---健康險(重大疾?。?--養(yǎng)老險---子女教育---分紅理財---其他。意外險為消費型險種,買一年保障一年,特點是低保費高保障,包括意外身故意外殘疾、燒傷、燙傷等各類意外事故造成的傷害,可報銷由意外傷害而產(chǎn)生的門診費用和住院醫(yī)療費用,報銷比例依實際費用多少界定;健康險通常購買重大疾病型,人雖然年輕時得病比例比老年時低,但越早做規(guī)劃保障時間越長,費用也更低,如果健康到終老也可得到滿期給付或身故賠付,大多數(shù)健康險最終都會返本,并且在收回成本的基礎(chǔ)上多出很多收益。另一個無論是社保還是公費醫(yī)療對重大疾病保障較低,進口藥品和進口器材很少部分報銷或不給予報銷的,而商業(yè)保險可做到確診后馬上賠付用以治療;養(yǎng)老險推薦早規(guī)劃的原因是人在年輕時有收入保障,年老時購買經(jīng)濟負擔(dān)重且領(lǐng)取的年金或分紅次數(shù)更少,同樣年齡越小費率也越低的。歸結(jié)為有事保障,無事存款;子女教育險放在后面的原因是遵從“保險先保大人后保小孩”的原則,在重多中國的家庭當(dāng)中都以小孩為重,其實經(jīng)濟支柱才最需要保障,所謂大樹底下好趁涼嘛;分紅理財型險種同時也可選擇作為養(yǎng)老或子女教育險,具體依不同收入群體、不同保障人群合理選擇。無論買什么類型的保險產(chǎn)品,都要認真看清保險條款,尤其是對保險責(zé)任、免賠事宜、理賠事項等核心部分做全面詳細的了解,有效保障好自己的利益。做到知己知彼才能保證買到的保險產(chǎn)品符合自己的需求,必要時才能派上用場。如您買的意外險,保險責(zé)任里沒有說明對住院發(fā)生的醫(yī)療費用進行給付的責(zé)任,這樣情況下外一感冒或者其他的疾病原因住院,這份保險是幫不了您的。為了避免走入買保險的誤區(qū),買保險前盡量分析好自己的需求,根據(jù)自己或家庭的經(jīng)濟情況選擇合適的保險險種,高度重視保險合同內(nèi)容。買保險時如果能注意到以上幾點,方可較大程度的保證所買的保險應(yīng)您所需。 
2024-09-03 14:28:57
實事資訊 購買保險 哪個保險公司最好?
摘要:購買保險是為了購買一份可靠的保障,對此,保險公司起了關(guān)鍵的作用。有實力的保險公司,才能保障理賠順利的進行與產(chǎn)品的不斷更新為消費者提供更好的保障。由此,選擇一個好的保險公司顯得尤為重要。保險沒有最好的,只有最適合的,保險產(chǎn)品都是由保監(jiān)會批準的,所以不用擔(dān)心,只要找一個有實力的公司,選擇適合自己的保險就可以了。隨著生活水平的提高,有汽車的家庭越來越多。車多了不僅僅造成了道路擁堵,也加大了交通事故的發(fā)生幾率,小磕小碰,幾乎所有的車都有過。因此,為愛車買保險,不僅僅是為了得到賠償,更重要的是買一份安心。但是,現(xiàn)今保險公司林立,買車險選擇哪個保險公司最好,成為了很多車主頭疼的問題。保險公司作為最傳統(tǒng),最直接的投保,在此消費者可以感覺到整個保險公司的業(yè)務(wù)服務(wù)水平,而且可以了解到更多的保險知識,承包和理賠一條龍服務(wù);但是直接到保險公司理賠很多手續(xù)要消費者自行處理,服務(wù)時間和地點都相對固定,有一定的不方便。事實上,哪個保險公司是最好的,這是一個非常主觀的問題。因為,每個人的評判標準不一樣,所以說,沒有最好,只有更好。如果非要評判哪個保險公司最好,或者說哪個保險公司更好,投保是否方便,理賠是否及時是非常重要的兩個評判標準。投保是否方便,包括投保過程是否省時,投保手續(xù)是否簡便,投保費用是否實惠等一些列因素。每個人投保的時候,都不希望自己排兩個小時隊,然后再花上半個小時來提問、填寫資料。最后交繳費時,還不能打點折扣。所以說,投保是否方便是評判一家公司好不好的重要標準之一。不過,現(xiàn)在越來越多的人,已經(jīng)開始通過電話和網(wǎng)絡(luò)來購買車險。這樣的方式不僅省去了排隊的痛苦,過程非常簡單,費用還能省不少。判斷哪個保險公司最好的重要因素是理賠是否及時。很多車主都遇到過這樣的情況,小擦小碰,就幾千塊的事情,保險公司卻會一拖再拖,遲遲得不到理賠。來回跑保險公司浪費時間不說,還可能受一肚子的冤枉氣。如果理賠的速度過慢,勢必會影響到保險公司的形象。而且,車主在選擇保險公司時,也會重點考慮這個因素。哪個保險公司最好?這是個仁者見仁智者見智的問題,但是投保方便,理賠及時卻是一家好的保險公司必須具備的基本條件。
 
2024-09-03 14:28:57
實事資訊 創(chuàng)業(yè)勿忘健康 保險分輕重緩急
摘要:當(dāng)今的市場經(jīng)濟時代,競爭激烈,很多年輕人把全部身心投入到工作當(dāng)中。飲食生活不規(guī)律導(dǎo)致了健康狀況的不樂觀,多數(shù)上班族都出現(xiàn)了亞健康狀態(tài)。不要不以為然,統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示,人一生中患重疾的概率已高達72.17%,其中30-50歲是重大疾病的高發(fā)期。年輕的單身一族應(yīng)盡早彌補大病保障缺口,健康保險一定是不容忽視的。案例:去年剛剛大學(xué)畢業(yè)的小張,由于做軟件開發(fā)經(jīng)常加班,一年來的飲食和生活很不規(guī)律,近日因身體不適到醫(yī)院體檢查出胃內(nèi)長了一個惡性腫瘤。據(jù)其主治醫(yī)生介紹,幸好早期發(fā)現(xiàn),切除后并進行及時化療治愈率可達80%。手術(shù)費用約4萬元,但普通化療藥對身體傷害特別大,用進口藥化療費用高達10萬元。盡管單位為他上了醫(yī)療保險,但對進口藥并不能報銷,手術(shù)及其他治療費用只能報80%,每年報銷的上限為10萬元,龐大的醫(yī)療費用給剛工作不久的小張帶來了沉重的負擔(dān)。民生人壽保險專家提醒,隨著生活節(jié)奏的加快,工作壓力加大,重大疾病的發(fā)病呈現(xiàn)年輕化趨勢,年輕單身一族必須要重視。近年來,重大疾病保險已成為不少市民投保時首選險種之一,但每年數(shù)千元的保費還是讓不少投保人倍感壓力。保險專家提醒,投保重疾險應(yīng)根據(jù)年齡“對號入座”,年輕人最好選擇定期重疾險,因為重疾險保費隨著年齡的增加而提高,由于不需要承擔(dān)無限期的保險責(zé)任,在相同的保障額度下,定期重疾險保費一般為終身重疾險保費的30%左右。據(jù)了解,重疾險主要有定期重疾險和終身重疾險兩種。定期重疾險有一定的保障期限,一般到60歲、70歲時保障就會終止,但投保人如果在保險有效期內(nèi)未發(fā)生任何重大疾病,保險公司會以一定保費的形式或既定金額返還保險金。終身重疾險保障期限為終身,保險有效期直到身故為止,不受年齡限制,滿期同樣可獲得一筆滿期給付金。重慶保險專家說,目前市場上的重疾險保障疾病種類從7種到40種不等,對于具體的投保人,投保重疾險并非保險責(zé)任的范圍越廣越好,因為有些疾病的發(fā)生率幾乎為零,或者他們原先購買的意外險中已能保障到某些疾??;另外,重疾險保障的病種越多,保費越高。一般而言,選擇重疾險時最重要的是考察條款中是否包含了常見的心血管、器官性疾病和老年性疾病,有了這三大類,基本上就滿足了一般投保人的保障需求。年輕人如何購買保險(1)選擇險種要分清輕重緩急。就保險而言,沒有最完美的方案,只有最適合自己的方案。剛步入社會的新上班族在險種選擇上要分清輕重緩急。首先,這些朋友剛開始工作,經(jīng)濟收入有限,不能因為繳納保費而給自己帶來太大的經(jīng)濟壓力。另外,從贍養(yǎng)父母、成家立業(yè)等方面考慮,對其潛在風(fēng)險也必須加以防范。所以首先要考慮為自己購買較為便宜的意外險和定期壽險,一旦自己患上疾病或發(fā)生意外,不會使家人失去經(jīng)濟保障。在購買意外險和定期壽險的同時,你可考慮附加住院補貼,購買一定的社會保險,可以享受醫(yī)療保險待遇,住院補貼保險可與社會醫(yī)療保險形成互補,從而彌補因住院而造成的經(jīng)濟損失。在擁有意外和醫(yī)療保障后,你可考慮將每月結(jié)余中的一部分用來購買集保障和投資于一身、具有分紅能力的保險,為今后的資金應(yīng)急做一些準備。(2)選擇保險公司要看其實力。保險合同生效后具有法律效力,保險公司必須按合同規(guī)定兌現(xiàn)保險利益。當(dāng)前市場上的保險公司很多,各家保險公司為了占據(jù)更多的市場份額,都在服務(wù)、理賠等方面盡量保證自己的特色,客戶對保險公司的選擇也要求其服務(wù)要專業(yè)、到位、細致;理賠要迅速、盡心盡力、不打“擦邊球”。你在考慮這兩方面的同時,還要注意分析保險公司的背景和實力,關(guān)注其盈利狀況及發(fā)展前景。特別是你的事業(yè)剛剛起步,需要全心投入,無暇顧及市場上名目繁多的理財產(chǎn)品。一般情況下,如果選擇具有儲蓄和投資性質(zhì)的分紅險及養(yǎng)老險,央企保險公司作為購買首選。(3)選擇繳費期限應(yīng)以長期為宜。涉及可以按年份期限繳費的險種,建議大家以選擇長期繳費的方式為宜。因為剛參加工作的“奔奔族”大多經(jīng)濟實力還不強,擁有同樣的保障,期限越長,每年繳納的保費相對越少,經(jīng)濟壓力也越小,比較容易承擔(dān)。按照我們所說的,如果一個朋友每月有近2500元的節(jié)余,手里有近2萬元的銀行存款,若選擇期限較短的分期繳費方式,則繳費壓力較大,不符合購買保險的初衷。所以,若購買分期繳費的保險產(chǎn)品,選擇20年及以上的繳費方式較為適宜。
 
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