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推薦產(chǎn)品

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約有316項(xiàng)符合搜索投資的查詢結(jié)果，以下是第31-40項(xiàng)。

認(rèn)識(shí)保險(xiǎn) 投資型保險(xiǎn)適宜抵御通脹: 摘要：生活水平的提高，理財(cái)型保險(xiǎn)受到了眾多消費(fèi)者的喜愛，兼具理財(cái)和保障的功能。面對(duì)持續(xù)的通脹壓力，讓資產(chǎn)保值增值成為現(xiàn)在的重要課題。投資型保險(xiǎn)就是抵御通脹的一個(gè)不錯(cuò)選擇。為了更好地購買投資型保險(xiǎn)，必須要了解其風(fēng)險(xiǎn)和特點(diǎn)。人生各階段的生活重心、家庭情況不同，財(cái)務(wù)保障的需求也會(huì)有所不同，對(duì)保險(xiǎn)的選擇也會(huì)不同。單身貴族的家庭負(fù)擔(dān)，肯定比已婚人士來得輕，后者的家庭會(huì)需要更多保障。此外，資產(chǎn)較少的人也比資產(chǎn)較多的人更需要保險(xiǎn)，因?yàn)樗麄儽緛砭腿狈?jīng)濟(jì)保證，更需要保險(xiǎn)分散風(fēng)險(xiǎn)。做保險(xiǎn)規(guī)劃時(shí)應(yīng)該考慮的3個(gè)要素：所處的人生階段，家庭負(fù)擔(dān)及個(gè)人在家庭的地位(包含責(zé)任和經(jīng)濟(jì)地位)，以及所擁有的資產(chǎn)。
　　購買原理要認(rèn)清
如何界定從保險(xiǎn)產(chǎn)品上獲取多少補(bǔ)償能滿足與風(fēng)險(xiǎn)匹配的經(jīng)濟(jì)損失？簡(jiǎn)單來講，可以有以下3種方式。雙十法則三級(jí)標(biāo)題雙十法則較為簡(jiǎn)便，方便易懂，但不太科學(xué)與嚴(yán)謹(jǐn)，具體就是家庭需要的保障額度約為家庭凈年收入的10倍，而保費(fèi)支出占家庭凈收入的1/10.生命價(jià)值法三級(jí)標(biāo)題生命價(jià)值法較雙十法則復(fù)雜一些，是以估算一個(gè)人如果出現(xiàn)不幸將造成的凈收入損失，個(gè)人未來收入或個(gè)人服務(wù)價(jià)值扣除個(gè)人生活費(fèi)用后的資本化價(jià)值。生命價(jià)值法需要的是充分確定個(gè)人的工作年限或服務(wù)年限，估算未來工作期間的預(yù)期收入。遺囑需要法三級(jí)標(biāo)題遺囑需要法是從家庭的需求角度出發(fā)考慮一個(gè)家庭成員出現(xiàn)不幸后會(huì)給整個(gè)家庭帶來的資金缺口，充分考慮一個(gè)家庭的負(fù)、配偶、子女、父母等各種不同時(shí)期的不同財(cái)務(wù)需求，計(jì)算出凡是有需求的資金價(jià)值，一旦被保險(xiǎn)人出了不幸事故，能獲取保險(xiǎn)補(bǔ)償用以滿足家庭剩下成員的未來人生生活。
　　巧借理財(cái)型保險(xiǎn)抵御通脹
保險(xiǎn)專家介紹，目前市場(chǎng)上有投資型分紅保險(xiǎn)、投資連結(jié)保險(xiǎn)和萬能壽險(xiǎn)三大類。在購買投資類保險(xiǎn)之前，首先要考慮彌補(bǔ)自身的大病、意外、養(yǎng)老等保障缺口，并根據(jù)自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力選擇投資品種。據(jù)了解，投連險(xiǎn)就是保險(xiǎn)與投資掛鉤的保險(xiǎn)，它在提供保障的同時(shí)，設(shè)有保證收益賬戶、發(fā)展賬戶、基金賬戶等多個(gè)賬戶。每個(gè)賬戶的投資組合不同，收益率和風(fēng)險(xiǎn)也都不同，這類保險(xiǎn)適合于有理性的投資理念、追求高收益并有較強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)承受能力的投保人。萬能險(xiǎn)設(shè)有最低收益保障，由保險(xiǎn)公司和客戶共同分享經(jīng)營成果，適合于需求彈性較大、風(fēng)險(xiǎn)承受能力較低的投保人。分紅險(xiǎn)也在提供保障基礎(chǔ)上，與投保人分享保險(xiǎn)公司一部分的經(jīng)營成果，但分紅并不確定。分紅保險(xiǎn)設(shè)有最低保證利率，客戶的基本保障是有保證的，因此適合于風(fēng)險(xiǎn)承受能力低、對(duì)投資需求不高、希望以保障為主的投保人。
　　購買投資型保險(xiǎn)特別注意事項(xiàng)
一是分紅保險(xiǎn)。分紅保險(xiǎn)是集風(fēng)險(xiǎn)保障、儲(chǔ)蓄和投資三種功能于一身的人壽保險(xiǎn)產(chǎn)品，保險(xiǎn)期限較長。購買時(shí)要注意銷售人員在銷售過程中的演示紅利并非保證紅利。實(shí)際紅利水平是由公司的實(shí)際經(jīng)營狀況確定的。仔細(xì)閱讀分紅保險(xiǎn)產(chǎn)品說明書，充分了解該產(chǎn)品的性質(zhì)、特征、保險(xiǎn)公司對(duì)產(chǎn)品費(fèi)用率、紅利及紅利分配方式、保單持有人承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)、退保問題的規(guī)定等。分紅保險(xiǎn)是一種長期投資方式，在投保初期，成本高，費(fèi)用大，紅利少；之后隨著產(chǎn)品的各項(xiàng)費(fèi)用大幅下降，現(xiàn)金價(jià)值累計(jì)加快，紅利分配也逐漸增多，其投資功能要通過一段較長時(shí)間才能體現(xiàn)出來。因此，客戶購買分紅保險(xiǎn)后，應(yīng)盡可能避免退保，否則將發(fā)生比不分紅保險(xiǎn)退保更大的損失。二是投資連結(jié)保險(xiǎn)。此類產(chǎn)品不承諾投資回報(bào)，所有投資收益和損失由客戶承擔(dān)。適合于追求資產(chǎn)高收益同時(shí)又具有較高風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力的投保人。開辦投資連結(jié)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)公司至少每月一次在公眾媒體上公告投資賬戶的單位價(jià)值。投保人可注意閱讀，掌握投資單位價(jià)值的變動(dòng)情況。重點(diǎn)了解該類產(chǎn)品投資收益與投資賬戶的關(guān)系、投資賬戶的情況、對(duì)投資賬戶收取的各項(xiàng)費(fèi)用的情況、投資賬戶面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)、投保人退保時(shí)保險(xiǎn)公司要扣除的費(fèi)用和投保人可退還份額等事項(xiàng)。三是萬能保險(xiǎn)。此類保險(xiǎn)是包含保險(xiǎn)保障功能并至少在一個(gè)投資賬戶擁有一定資產(chǎn)價(jià)值的綜合人壽保險(xiǎn)產(chǎn)品。消費(fèi)者應(yīng)全面了解萬能產(chǎn)品的保證利率(保底利率)、費(fèi)用扣除情況、風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)扣除情況、死亡保險(xiǎn)金和保單價(jià)值等的變動(dòng)情況。消費(fèi)者購買萬能保險(xiǎn)產(chǎn)品后，還應(yīng)注意自己的保單狀況，及時(shí)繳納保費(fèi)，避免因保單現(xiàn)金價(jià)值不足而影響合同的效力。萬能保險(xiǎn)投保金額超過一定額度以上，擁有追加保費(fèi)功能，可以在追加足夠多的保費(fèi)后，以后幾年不再繳費(fèi)，甚至終身不再繳費(fèi)。需要提醒大家的是，投資型保險(xiǎn)都具有一定的風(fēng)險(xiǎn)，在購買時(shí)一定要做好規(guī)劃，不要盲目投資。一般來說，投資理財(cái)?shù)幕厥掌诒容^長，首先需要保證有足夠的財(cái)政支持，不能聽信保險(xiǎn)代理人的夸大之詞，在購買的時(shí)候，需要對(duì)相關(guān)條款和收益方式進(jìn)行熟悉和確認(rèn)。; #理財(cái)型保險(xiǎn) #投資型保險(xiǎn)
2024-09-03 16:23:22

購買保險(xiǎn) 財(cái)產(chǎn)投資是買基金還是買保險(xiǎn)？: 摘要：隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，當(dāng)人們收入提高后，很多人想到了投資。那么，在這個(gè)社會(huì)如今投資什么產(chǎn)品比較好呢？買基金還是買保險(xiǎn)呢？最近，“物價(jià)”成了百姓最關(guān)心的熱門話題。曾經(jīng)，我們因?yàn)?ldquo;吃不起”豬肉而高呼，現(xiàn)在，豬肉已被被大蒜、綠豆這些平時(shí)不起眼的副食品代替。眼見著自己手里的錢越來越“瘦”，很多“月光族”終于也感到了壓力，開始打起理財(cái)算盤了。一說理財(cái)，大家首先想到的是投資股票和基金，其次還有保險(xiǎn)。股票要求有時(shí)間、有精力去研究金融和經(jīng)濟(jì)，對(duì)很多起早貪黑的白領(lǐng)來說，要示高了點(diǎn)。所以很多人選擇基金這種“懶人理財(cái)法”?？墒牵魏瓮顿Y都是有風(fēng)險(xiǎn)的，基金也一樣。這不，去年4季度到現(xiàn)在，大盤起起落落，害得眾基金損失不小。今年一季度，上證綜指跌去了5%還多，股票型基金平均負(fù)收益。也就是說，一季度，握有基金的人，資金不僅沒保值，還虧損了，更別想能增值了。每月工資有結(jié)余的人到底應(yīng)該如何投資呢？專家稱基金是投資，保險(xiǎn)是保障，兩者是互補(bǔ)的，都應(yīng)該購買。一、基金是專家?guī)湍憷碡?cái)。基金的起始資金是1000元，定投是100元以上不等（每個(gè)基金定投都設(shè)有起點(diǎn)）。一般而言，開放式基金的投資方式有兩種，單筆投資和定期定額。所謂基金定投指的是投資者在每月固定的時(shí)間（如每月10日）以固定的金額（如1000元）投資到指定的開放式基金中。由于基金定投起點(diǎn)低、方式簡(jiǎn)單，所以它也被稱為“小額投資計(jì)劃”或“懶人理財(cái)”?；鸲ㄍ赌芊e少成多，平攤投資成本，降低整體風(fēng)險(xiǎn)。無論一次性投資還是定投，都可通過銀行柜面或網(wǎng)上銀行辦理，在交通銀行網(wǎng)上銀行購買許多基金可以享受手續(xù)費(fèi)優(yōu)惠?；鸲ㄍ妒淄浦笖?shù)型基金，國外經(jīng)驗(yàn)表明，從長期來看，指數(shù)基金的表現(xiàn)強(qiáng)于大多數(shù)主動(dòng)型股票基金，是長期投資的首選品種之一。據(jù)美國市場(chǎng)統(tǒng)計(jì)，1978年以來，指數(shù)基金平均業(yè)績(jī)表現(xiàn)超過七成以上的主動(dòng)型基金。二、保險(xiǎn)的主要功能是保障。保障是人人都需要的。所以，買保險(xiǎn)之前一定要搞清楚什么是保險(xiǎn)？為什么要買保險(xiǎn)？我最需要的是什么樣的保障？我需要多少這樣的保障？就我現(xiàn)有的能力能買多少我需要的保險(xiǎn)產(chǎn)品？目前銀行代理的銀保產(chǎn)品主要是人壽險(xiǎn)，主要有萬能險(xiǎn)、分紅險(xiǎn)。萬能險(xiǎn)，全稱是萬能型儲(chǔ)蓄類壽險(xiǎn)產(chǎn)品，指的是可以任意支付保險(xiǎn)費(fèi)，以及任意調(diào)整死亡保險(xiǎn)金給付金額的人壽保險(xiǎn)。萬能險(xiǎn)的最大特色在于可以靈活調(diào)整保費(fèi)與保額。萬能險(xiǎn)的投保人可根據(jù)自身在不同時(shí)期的保障需求和理財(cái)目標(biāo)，彈性地調(diào)整自己的保費(fèi)繳納和保障額度，真正實(shí)現(xiàn)一個(gè)人一生只用一張壽險(xiǎn)保單就可以解決所有保障問題，很適合消費(fèi)者自主地進(jìn)行人生終身保障的規(guī)劃。分紅險(xiǎn)，屬于投資類保險(xiǎn)產(chǎn)品。購買分紅險(xiǎn)的人在獲得身故保障和生存金返還的同時(shí)，還可以以紅利的方式分享保險(xiǎn)公司的經(jīng)營成果，但分紅具有不確定性?？傊?，基金與保險(xiǎn)是不能畫等號(hào)的，保險(xiǎn)重在風(fēng)險(xiǎn)防范，基金重在投資，風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較高。買保險(xiǎn)公司的基金還需謹(jǐn)慎去年底，保監(jiān)會(huì)連發(fā)六文，其中《關(guān)于保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司有關(guān)事項(xiàng)的通知》引起業(yè)內(nèi)強(qiáng)烈關(guān)注。根據(jù)《通知》表示，保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司（下稱“保險(xiǎn)資管公司”）不僅可以受托管理保險(xiǎn)資金、企業(yè)年金、住房公積金等機(jī)構(gòu)資金，保險(xiǎn)資管公司符合有關(guān)規(guī)定的，還可以向有關(guān)金融監(jiān)管部門申請(qǐng)，依法開展公募性質(zhì)的資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)。可以按照有關(guān)規(guī)定設(shè)立子公司，從事專項(xiàng)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)。保險(xiǎn)公司歷來以風(fēng)格穩(wěn)健著稱，其在固定收益領(lǐng)域投資能力如何也受到投資者關(guān)注。隨著越來越多的機(jī)構(gòu)加入到資產(chǎn)管理市場(chǎng)的爭(zhēng)奪中，投資能力將是各大機(jī)構(gòu)成敗的關(guān)鍵。某保險(xiǎn)公司投資負(fù)責(zé)人表示，目前來看，保險(xiǎn)資管公司在管理險(xiǎn)資、企業(yè)年金、養(yǎng)老金等類似長期資金方面有一定優(yōu)勢(shì)，但是，由于這些年險(xiǎn)資的投資限制，保險(xiǎn)資管公司在投資能力和人才建設(shè)上都開始落后于其他金融機(jī)構(gòu)。唯一比較有優(yōu)勢(shì)的方面在于，保險(xiǎn)資管在固定收益等品種上經(jīng)驗(yàn)豐富，符合現(xiàn)在基金市場(chǎng)上投資者對(duì)穩(wěn)健投資品種的需求。; #財(cái)產(chǎn)投資 #基金 #保險(xiǎn)產(chǎn)品
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購買保險(xiǎn) 赴香港投資保險(xiǎn)應(yīng)謹(jǐn)慎: 摘要：被譽(yù)為亞洲四小龍的香港必定是有它的發(fā)展優(yōu)勢(shì)，近年來，我大陸居民到香港購物、投資已經(jīng)屢見不鮮了，同時(shí)增加很多保險(xiǎn)投資者，那么赴香港投資保險(xiǎn)有什么好處呢？　　對(duì)于大陸市民熱衷于到香港購買保險(xiǎn)的問題，需要區(qū)分對(duì)待，現(xiàn)在就讓我們從保險(xiǎn)理賠的專業(yè)性來分析一下到香港購買保險(xiǎn)的各種情況：1. 一般的人壽保險(xiǎn)，理賠需要的法醫(yī)的死亡證明，和火化證明之類，香港公司理賠部門可能會(huì)調(diào)查證實(shí)，但是保險(xiǎn)公司不會(huì)不給你理賠。2. 重大疾病，很多香港的保險(xiǎn)公司都在大陸有定點(diǎn)醫(yī)院，沒有的也會(huì)要求正規(guī)大醫(yī)院醫(yī)院的診斷證明，或病理切片報(bào)告之類的，如果真是不幸遇到重疾，一定要把條款給醫(yī)生看看，理賠需要提供的資料條款里面都列的很清楚，這些資料寄到香港，保險(xiǎn)公司會(huì)不給你理賠。3. 醫(yī)療保險(xiǎn)，很多內(nèi)地大城市的醫(yī)院都和包括香港等國家和地區(qū)的保險(xiǎn)公司簽訂了互相認(rèn)可的協(xié)約，這個(gè)方面的發(fā)展最近幾年很大了，上次碰到北京一個(gè)朋友問到北京中美一家醫(yī)院，幾乎所有的內(nèi)地和香港保險(xiǎn)公司都認(rèn)可，她說她們家就去哪里看病，你說這樣的保險(xiǎn)理賠會(huì)有什么問題呢？真正的風(fēng)險(xiǎn)在哪里，在于你找了一個(gè)不負(fù)責(zé)任的顧問，連條款都沒給你介紹，以后遇到的情況如何處理都沒有搞清楚，如何通過銀行轉(zhuǎn)賬交續(xù)期保費(fèi)等等，另外，我一直是建議大家去香港也開個(gè)賬戶，通過它你可以方便的轉(zhuǎn)賬，還可以投資港股，豈不一舉多得？
　　為何建議投保香港保險(xiǎn)同時(shí)開通香港帳戶
一直以來，客戶在香港買保險(xiǎn)，應(yīng)先在香港的銀行開戶，當(dāng)然很多客戶自己原來在香港的匯豐，花旗等都有帳戶，就不需要了，為什么先要在香港開通賬戶？第一，方便續(xù)期保費(fèi)的繳納，有了香港帳戶，在境內(nèi)就可以換匯后通過柜臺(tái)把錢打到香港帳戶，保險(xiǎn)公司就會(huì)自動(dòng)扣款了，注意香港的銀行每個(gè)月通常只扣兩次，因此必須注意續(xù)期保費(fèi)要提前半個(gè)月到帳上。這樣，就不會(huì)有讓親戚朋友或中介代理人代為幫忙交續(xù)期保費(fèi)的麻煩和擔(dān)心了。第二，方便以后理賠和領(lǐng)取，香港的銀行網(wǎng)上銀行轉(zhuǎn)帳到國內(nèi)銀行非常方便，我自己通過匯豐銀行，就經(jīng)常轉(zhuǎn)帳到境內(nèi)的銀行帳號(hào)上，最多可以聯(lián)結(jié)4個(gè)國內(nèi)的銀行卡，雖然每次轉(zhuǎn)帳需要一定的費(fèi)用，但是沒有金額的限制，比如匯豐帳戶，每天最多100萬港幣上限，對(duì)一般人足夠用了。第三，方便做其他的方面的投資，比如投資港股，通過網(wǎng)銀可以很方便的買賣港股，對(duì)于想同時(shí)做港股和h股的朋友也是個(gè)不錯(cuò)的選擇。
　　買香港保險(xiǎn)的10 大好處
1. 相對(duì)于內(nèi)地香港移民，香港的保單需繳付的保費(fèi)較低并可享有的保額較大，因費(fèi)率主要以香港地區(qū)之風(fēng)險(xiǎn)?厘定。2. 香港的保單回報(bào)可觀，因保險(xiǎn)公司可投資的項(xiàng)目，地區(qū)，資金總額，皆較中國大?的保險(xiǎn)公司有更多的選擇，另外全球性的營運(yùn)，分散投資皆可以為公司及客戶在相對(duì)較低風(fēng)險(xiǎn)的情況下爭(zhēng)取最佳的回報(bào)。3. 香港乃全球知名的國際金融中心，保險(xiǎn)業(yè)營運(yùn)?史悠久(超過100 年)，監(jiān)管制度完善及行之有效，是投保人士信心之選,香港保險(xiǎn)理賠。4. 多種不同?型的金融產(chǎn)品，可為客戶作出妥善的財(cái)富分配及投資選擇。5. 特區(qū)政府之私隱條例可保護(hù)投保人的個(gè)人私隱。6. 資金可合法地自由進(jìn)出香港。7. 無 “資產(chǎn)增值稅”, 無 “遺產(chǎn)稅”。8. 無免責(zé)條款，經(jīng)過保險(xiǎn)公司核保及保單生效后，無職業(yè)及生活地區(qū)限制，全球性保障,香港保險(xiǎn)公司。9. 人民幣近年的升值令以港幣或美金投保變得更合算。10. 通過代理人投保能得到更專業(yè)的服務(wù)，而且買保險(xiǎn)是需要長期服務(wù)的，并不是一次性買賣。所以選擇一家信譽(yù)良好的公司及代理人是非常重要的。內(nèi)地人購買香港保險(xiǎn)，還應(yīng)防止購買“地下保單”。由于內(nèi)地客源有巨大的潛在市場(chǎng)，因此近年來備受香港保險(xiǎn)業(yè)界的青睞，紛紛北上開拓客戶。上文提及的廣東保險(xiǎn)中介高層對(duì)本報(bào)表示，比如蘇黎世、美國萬通、ING等國際知名保險(xiǎn)公司等，都在積極開拓內(nèi)地客戶。因此，通過第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)、小的保險(xiǎn)中介介紹客源到香港的事情并不鮮見，此中可能產(chǎn)生“地下保單”。所謂“地下保單”指的是非法在境內(nèi)銷售的境外(主要是香港和澳門)保險(xiǎn)公司保單。香港多位保險(xiǎn)代理人對(duì)本報(bào)表示，基于保單的有效性，保單申請(qǐng)人及見證人必須要在香港簽署，保單才獲得香港法例所保障；反之若保單在內(nèi)地簽署，則違反內(nèi)地及香港的法規(guī)，讓保單失效。如果發(fā)生法律糾紛，投保人就需要與香港當(dāng)?shù)氐姆蓹C(jī)構(gòu)接洽，處理相關(guān)法律糾紛，有時(shí)需要請(qǐng)當(dāng)?shù)芈蓭煷?，維權(quán)成本較高。這也正是內(nèi)地第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)或小保險(xiǎn)中介要將內(nèi)地客戶送往香港簽約的原因所在。在香港投資保險(xiǎn)，首先需要對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品進(jìn)行深入了解，其次要注意保險(xiǎn)購買的條件和收益如何。最后也要提醒大家，謹(jǐn)慎選擇香港保險(xiǎn)，避免不法分子利用人們投機(jī)的心理進(jìn)行保險(xiǎn)欺詐活動(dòng)。; #香港保險(xiǎn) #投資保險(xiǎn)
2024-09-03 16:23:22

購買保險(xiǎn) 專家建議養(yǎng)老投資穩(wěn)健為主: 摘要：在中國，老年人口到2050年預(yù)計(jì)將達(dá)到4.3億，占總?cè)丝诔^30%。老齡化人口加劇，養(yǎng)老問題更加值得我們正視。養(yǎng)老問題提前做好規(guī)劃，什么樣的理財(cái)方式，才能為老年人生活質(zhì)量提供更堅(jiān)實(shí)的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)？養(yǎng)老保險(xiǎn)如何選擇呢？
　　社保養(yǎng)老是基礎(chǔ)
近來，有很多網(wǎng)友因受“延遲退休”或“雙軌制”傳聞的刺激，表示“不再繳納社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)”并且提出要“退保”，勇敢地提出要自己存錢養(yǎng)老。對(duì)此，中國社科院社會(huì)政策研究中心研究員唐鈞認(rèn)為，存款利率跑不過CPI已經(jīng)成為社會(huì)共識(shí)，儲(chǔ)蓄養(yǎng)老對(duì)大多數(shù)人來說行不通。“社會(huì)保險(xiǎn)保障的是基本生活水平，也就是說，到領(lǐng)取時(shí)，是要根據(jù)當(dāng)時(shí)的基本生活水平來進(jìn)行調(diào)整的。企業(yè)職工的養(yǎng)老金已經(jīng)連續(xù)8年進(jìn)行了調(diào)整就是一例證。雖然大家對(duì)調(diào)整后的標(biāo)準(zhǔn)仍然不滿意，但畢竟進(jìn)行了調(diào)整。所以，合理的計(jì)劃是首先要參加社會(huì)保險(xiǎn)，這是保底的；然后有余力再買商業(yè)保險(xiǎn)，這屬于錦上添花。”唐鈞說。目前，職工的基本養(yǎng)老保險(xiǎn)制度可以負(fù)擔(dān)大約1/3的養(yǎng)老費(fèi)用。所以，人們養(yǎng)老所需的資金并不需要純粹靠個(gè)人通過理財(cái)“賺來”。不管如何進(jìn)行養(yǎng)老理財(cái)，一定要繳納社保。
　　保險(xiǎn)為養(yǎng)老提質(zhì)
如果要想獲得質(zhì)量更高的養(yǎng)老保險(xiǎn)保障，購買商業(yè)養(yǎng)老險(xiǎn)十分必要。專家指出，和其他投資理財(cái)工具相比，養(yǎng)老保險(xiǎn)雖然回報(bào)不算太高，但總體比較穩(wěn)定可靠。而且，養(yǎng)老保險(xiǎn)有強(qiáng)制儲(chǔ)蓄和復(fù)利滾動(dòng)的功能，是一項(xiàng)長期的理財(cái)計(jì)劃，儲(chǔ)備時(shí)間越久，理財(cái)效果越佳，與“養(yǎng)老目標(biāo)”較為匹配。
　　養(yǎng)老理財(cái)穩(wěn)健為宜
“養(yǎng)老理財(cái)與普通理財(cái)不同，保本、安全是最關(guān)鍵的要素。無論投資風(fēng)格多激進(jìn)，在做這類投資時(shí)都應(yīng)該趨于穩(wěn)健。”目前市場(chǎng)上可供投資者選擇的養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品不少，且并不限于目前市場(chǎng)上打著“養(yǎng)老”概念的產(chǎn)品。“保險(xiǎn)、銀行理財(cái)產(chǎn)品、基金和貴金屬定投都是可以選擇的投資工具。”專家分析指出，在眾多的產(chǎn)品中，各類商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)由于兼具保障功能和一定的豁免功能，除了可以給投資者提供未來的養(yǎng)老資金補(bǔ)充，還可以提供保障，因此仍是各類產(chǎn)品中的首選。“尤其是在未來稅延養(yǎng)老險(xiǎn)推出后，由于采取"稅基遞延"型模式，在領(lǐng)取時(shí)可以節(jié)省不少交稅金額，這類產(chǎn)品相信比較具有吸引力。”此外，針對(duì)不同人群，不同建議。對(duì)于年齡較大的投資者，在做養(yǎng)老理財(cái)規(guī)劃的時(shí)候，應(yīng)該重點(diǎn)關(guān)注投資的安全性。不建議進(jìn)行股票等風(fēng)險(xiǎn)較大的投資?？梢酝顿Y一些中長期國債和存款，如果要投資基金，則建議做一些純債基金。銀行理財(cái)產(chǎn)品可以作為一部分資金的流動(dòng)性管理工具成為資產(chǎn)配置的一部分。對(duì)于年紀(jì)相對(duì)較輕的人群，如果感覺自身的保障不足，可以重點(diǎn)考慮投資一些側(cè)重保障的商業(yè)保險(xiǎn)，能同時(shí)提供未來的養(yǎng)老金補(bǔ)充和現(xiàn)時(shí)的保障。其余的部分，則和那些保障較為充分的投資者一樣，通過多樣化的資產(chǎn)組合來實(shí)現(xiàn)養(yǎng)老金規(guī)劃。
　　養(yǎng)老投資小貼士
1、投資者可以適當(dāng)降低流動(dòng)性要求，通過長期、穩(wěn)健的理財(cái)服務(wù)來跑贏通脹，保障退休之后生活需求。2、為保證養(yǎng)老金的安全，建議投資者在購買養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，最好選擇資金投向于票據(jù)、債券、債券回購等低風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的產(chǎn)品。3、購買商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)時(shí)，分紅型養(yǎng)老險(xiǎn)是不錯(cuò)的選擇。因?yàn)榕c其他養(yǎng)老險(xiǎn)相比，分紅型養(yǎng)老險(xiǎn)的投保人在保險(xiǎn)到期時(shí)，不僅能夠按期領(lǐng)取固定的返還金額，還能額外領(lǐng)取分紅，收益相對(duì)更高。4、部分銀行提供的貴金屬定投(如黃金定投)計(jì)劃，貴在持之以恒，也即投資的長期性。目前看，相對(duì)波動(dòng)較大的股票投資，大宗商品的保值功能更強(qiáng)，抵御通脹的能力略勝一籌。; #養(yǎng)老投資 #養(yǎng)老保險(xiǎn) #理財(cái)保險(xiǎn)
2024-09-03 16:23:22

認(rèn)識(shí)保險(xiǎn) 愛家有妙招永誠家財(cái)險(xiǎn)如何為家“擋風(fēng)遮雨”: 摘要：頻發(fā)的自然災(zāi)害，也令不少市民意識(shí)到通過保險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn)的重要性，目前主動(dòng)投保家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的市民并不多，“其實(shí)就算沒有暴雨等災(zāi)害，失火、爆水管等意外事件也可能令家財(cái)損失嚴(yán)重，而保障此類風(fēng)險(xiǎn)只需要每年多花幾百元。”永誠保險(xiǎn)專家稱，家財(cái)險(xiǎn)投保很重要，家庭應(yīng)該提早規(guī)劃。家財(cái)險(xiǎn)一般都是一份主險(xiǎn)，搭配其他附加險(xiǎn)。主險(xiǎn)承保房屋、裝潢、內(nèi)部家用電器等，一般家庭財(cái)產(chǎn)綜合險(xiǎn)只承擔(dān)兩種情形造成的損失，一種是自然災(zāi)害，另一種是意外事故，如果財(cái)產(chǎn)被盜，這不是財(cái)產(chǎn)綜合險(xiǎn)的責(zé)任范圍，保險(xiǎn)公司不會(huì)給予賠償，所以應(yīng)給財(cái)產(chǎn)投保盜竊附加險(xiǎn)。而像家中的金銀首飾、現(xiàn)金、家具、古董字畫以及其他貴重物品，投保額度是有規(guī)定的，只是作為附加險(xiǎn)而投，一般會(huì)有個(gè)最高保額。單獨(dú)投保主險(xiǎn)雖然便宜，但可能導(dǎo)致一些損失得不到賠付。所以，投保時(shí)要挑足附加險(xiǎn)。不過金銀首飾這些貴重的小件東西，理賠的時(shí)候很難說得清楚。比如，有外資財(cái)險(xiǎn)公司的家財(cái)險(xiǎn)的附加盜搶險(xiǎn)中有一款附加現(xiàn)金金銀珠寶盜搶險(xiǎn)，可以保此類金銀或現(xiàn)金，但最高只能保2000元。所以，投保時(shí)更要在基本險(xiǎn)等基礎(chǔ)上加上附加險(xiǎn)，根據(jù)自身財(cái)產(chǎn)的特點(diǎn)進(jìn)行自由組合，實(shí)現(xiàn)最低成本的最大保障。
　　個(gè)性保障可自由組合附加險(xiǎn)
雖然家財(cái)險(xiǎn)的保障內(nèi)容和條款都基本相同，但想要個(gè)性化投保的客戶也并非沒有選擇。據(jù)了解，不少保險(xiǎn)公司針對(duì)家財(cái)險(xiǎn)都推出了很多的附加險(xiǎn)種，家庭寵物、自家房屋等對(duì)第三者造成的損害都可以獲得賠償。例如，附加的家養(yǎng)寵物責(zé)任險(xiǎn)中規(guī)定，如果自家的寵物造成他人受傷或他人財(cái)物損毀，而主人如果需要因這事件需負(fù)上法律責(zé)任的費(fèi)用將可獲賠償，賠償限額為5000元。除了自然災(zāi)害或火災(zāi)等意外造成的家財(cái)損失外，如果家里的財(cái)產(chǎn)被人盜竊或搶劫，投保附加盜搶綜合險(xiǎn)就可以得到保障。此外，因高壓、碰撞、嚴(yán)寒、高溫造成水暖管爆裂，還有因?yàn)殡妷寒惓?dǎo)致的家用電器的損壞，都可以通過相關(guān)的附加險(xiǎn)種來保障。“現(xiàn)在還有一種高空墜物責(zé)任險(xiǎn)也比較實(shí)用，比如在自己家里的一些物品墜落后造成了路人的傷害事件，如果房主要承擔(dān)賠償責(zé)任，就可以由保險(xiǎn)公司來承擔(dān)賠償責(zé)任。”永誠保險(xiǎn)公司表示。當(dāng)然這類附加險(xiǎn)也都有保額限制，一般是限額5萬-10萬元不等，而每年的保費(fèi)也只有10元至40元不等。
　　家財(cái)險(xiǎn)小成本大安心
你可能會(huì)說，發(fā)生這種事情的概率是很低的。沒錯(cuò)，但事故引起的財(cái)產(chǎn)損失金額可能是巨大的。由于家財(cái)險(xiǎn)的保費(fèi)較為低廉，所以為何不花點(diǎn)小錢，買個(gè)放心呢？通常一套價(jià)值300萬元的房屋，附帶林林總總的裝修、盜搶、水暖管爆裂、雇傭人員保障等，一年保費(fèi)不會(huì)超過1000元，對(duì)擁有如此身家的投保人來說，應(yīng)該沒有壓力。那么，家財(cái)險(xiǎn)究竟能提供哪些方面的保障呢？據(jù)了解，保險(xiǎn)公司最傳統(tǒng)的家財(cái)險(xiǎn)主要對(duì)火災(zāi)、爆炸、雷擊以及各種自然災(zāi)害導(dǎo)致的房屋及室內(nèi)財(cái)產(chǎn)損失予以保障。臺(tái)風(fēng)、暴雨、洪水、泥石流等均在承保范圍內(nèi)，但對(duì)地震、海嘯的保障則只有個(gè)別產(chǎn)品提供。所謂室內(nèi)財(cái)產(chǎn)，通常包括了家用電器、衣物、床上用品、家具等，對(duì)于便攜式的家用電器、手表等貴重物品，則視保單條款而定。在這一保障基礎(chǔ)上，投保人可以自由附加盜搶險(xiǎn)、水暖管爆裂損失險(xiǎn)、家用電器安全保險(xiǎn)、高空墜物責(zé)任保險(xiǎn)、雇傭人員責(zé)任保險(xiǎn)、寵物責(zé)任保險(xiǎn)等，房東還可以投保出租人責(zé)任保險(xiǎn)，如果承租人因?yàn)橐馔馐鹿仕劳觯繓|又需負(fù)上法律責(zé)任，保險(xiǎn)公司就會(huì)對(duì)限額內(nèi)的金額予以賠償。; #家財(cái)險(xiǎn) #投資險(xiǎn) #永誠保險(xiǎn)
2024-09-03 16:23:22

認(rèn)識(shí)保險(xiǎn) 投保投資理財(cái)險(xiǎn)需注意的問題: 摘要：投資理財(cái)險(xiǎn)在我國才剛剛開始，因此無論規(guī)模還是技術(shù)都不是很成熟，尤其受投資渠道的限制，保險(xiǎn)公司的投資回報(bào)率非常有限。眾所周知，我國對(duì)保險(xiǎn)資金的再投資渠道是有嚴(yán)格控制的，這從安全的角度看，是為了確保投保人的利益和社會(huì)的穩(wěn)定，但從投資回報(bào)的角度看，風(fēng)險(xiǎn)低了，回報(bào)也就會(huì)相應(yīng)降低。投資理財(cái)險(xiǎn)就性質(zhì)而言，保險(xiǎn)比較像是理財(cái)工具而非投資工具，因?yàn)樗鼈兊墓δ苤饕菨M足保本、固定利息收入、以及風(fēng)險(xiǎn)管理等理財(cái)目標(biāo)，而不像股票、國債或基金是為了投資獲利和資本成長的目的。股票投資收益高，又能對(duì)抗通貨膨脹，但風(fēng)險(xiǎn)也非常高，而且投資難度也高。因此只有那些資金較多、又有時(shí)間做研究分析，并能取得實(shí)時(shí)信息的人才有較大的勝算。依筆者之見，正確的做法應(yīng)該是以合理的保費(fèi)買一個(gè)定期/終身壽險(xiǎn)（含意外責(zé)任），再買一份重大疾病保險(xiǎn)，即發(fā)生相應(yīng)保險(xiǎn)責(zé)任，領(lǐng)取保險(xiǎn)金，然后再把省下的保費(fèi)拿來做其它高效益的投資。投資理財(cái)險(xiǎn)保障VS投資理財(cái)險(xiǎn)收益購買投資理財(cái)險(xiǎn)或許是個(gè)明智的選擇。隨著保險(xiǎn)理財(cái)市場(chǎng)漸入佳境，在投資理財(cái)險(xiǎn)中有哪些需要注意的問題呢？由于投資理財(cái)險(xiǎn)產(chǎn)品具有保障和投資理財(cái)?shù)碾p重作用，其日益受到市場(chǎng)的關(guān)注。泰康人壽保險(xiǎn)顧問表示，投資者在利用保險(xiǎn)產(chǎn)品進(jìn)行投資理財(cái)時(shí)務(wù)必結(jié)合自身的需求和經(jīng)濟(jì)狀況審慎而為，綜合考慮保障和收益之間的平衡。首先，投資理財(cái)險(xiǎn)量力而行，合理安排投資比率。在選擇保險(xiǎn)理財(cái)之前，投資人要對(duì)自己的貨幣資產(chǎn)以及各種金融產(chǎn)品進(jìn)行整體評(píng)估，避免兩種極端的情況：一種是忽略保險(xiǎn)的保障功能選擇不投保，這樣難以有效地規(guī)避未知風(fēng)險(xiǎn)；另一種則是重復(fù)投保、保費(fèi)花費(fèi)過大，這樣會(huì)造成家庭支出壓力過大。根據(jù)個(gè)人和家庭的生活和財(cái)務(wù)狀況的變化，定期調(diào)整保險(xiǎn)險(xiǎn)種和保額，使其真正能滿足風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移的需求。其次，秉持正確的投資理念，選擇適合自己的投資理財(cái)險(xiǎn)產(chǎn)品。保險(xiǎn)理財(cái)要秉持正確的投資理念，即“保障第一、收益第二”。選擇保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，重點(diǎn)在于保險(xiǎn)的保障功能，并按照安全性、收益性、流動(dòng)性的標(biāo)準(zhǔn)來衡量是否值得投資。最后，謹(jǐn)慎選擇保險(xiǎn)公司。選擇保險(xiǎn)公司可以綜合以下因素：一是公司類型，經(jīng)營范圍不同的保險(xiǎn)公司所提供產(chǎn)品的保障范圍和專業(yè)程度必然不同。二是經(jīng)營狀況，一般應(yīng)該依據(jù)保險(xiǎn)監(jiān)管部門或權(quán)威評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)對(duì)保險(xiǎn)公司的評(píng)定結(jié)果來了解保險(xiǎn)公司的償付能力。投保投資理財(cái)險(xiǎn)三大誤區(qū)中意人壽保險(xiǎn)顧問表示，通脹時(shí)代選擇一些分紅型年金保險(xiǎn)可以有效規(guī)避以下三個(gè)家庭理財(cái)誤區(qū)：誤區(qū)一：“定期存款最安全”。定期存款不僅對(duì)日益上漲的CPI越來越有心無力，而且一旦發(fā)生意外事故，無法達(dá)到風(fēng)險(xiǎn)防范的目的。誤區(qū)二：“收益越高越好”。風(fēng)險(xiǎn)與收益成正比，高收益預(yù)期必然伴隨著虧損的可能。保險(xiǎn)產(chǎn)品就像是家庭資產(chǎn)配置中的“后衛(wèi)”，進(jìn)可攻，退可守。誤區(qū)三：“只做短線操作”。本金安全的情況下，獲得理想收益必然要以時(shí)間為代價(jià)，因此中長期配置也是家庭理財(cái)中必不可少的部分。購買投資理財(cái)險(xiǎn)應(yīng)該要注意哪些地方投資理財(cái)險(xiǎn)產(chǎn)品更適合有穩(wěn)定收入來源、短期內(nèi)無大額消費(fèi)計(jì)劃的人，而低收入的市民應(yīng)該選純保障型的產(chǎn)品。在購買投資理財(cái)險(xiǎn)時(shí)，不能完全以保險(xiǎn)公司的經(jīng)驗(yàn)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)為根據(jù)來評(píng)價(jià)險(xiǎn)種收益的多少，而應(yīng)同時(shí)參考銀行存款、債券市場(chǎng)及基金市場(chǎng)三個(gè)收益率來綜合考慮，此外，購買不同品種的投資險(xiǎn)其關(guān)注點(diǎn)也不同。購買前一定要認(rèn)真閱讀產(chǎn)品說明書，明確了解產(chǎn)品的哪些利益是保險(xiǎn)公司保證的，哪些項(xiàng)目是不保證的，哪些是根據(jù)保險(xiǎn)公司未來的經(jīng)營情況好壞確定的，又有哪些因素會(huì)影響到理財(cái)賬戶的價(jià)值。; #投資理財(cái)險(xiǎn) #投資理財(cái) #理財(cái)保險(xiǎn)
2024-09-03 16:23:22

認(rèn)識(shí)保險(xiǎn) 保險(xiǎn)投資需謹(jǐn)慎避免負(fù)面想法: 摘要：理財(cái)型保險(xiǎn)有保障和投資理財(cái)?shù)碾p重作用，受到很多消費(fèi)者的青睞。投資者在利用保險(xiǎn)產(chǎn)品進(jìn)行投資理財(cái)時(shí)，難免會(huì)出現(xiàn)一些誤區(qū)。專家表示消費(fèi)者進(jìn)行保險(xiǎn)投資務(wù)必結(jié)合自身的需求和經(jīng)濟(jì)狀況謹(jǐn)慎為之。保險(xiǎn)投資須謹(jǐn)慎量力而行，合理安排投資比率。保險(xiǎn)產(chǎn)品的期限一般較長，因此要視自己的經(jīng)濟(jì)實(shí)力適量購買，并根據(jù)個(gè)人和家庭生活、財(cái)務(wù)狀況的變化，定期調(diào)整保險(xiǎn)險(xiǎn)種和保額，使其真正能滿足風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移的需要。此外，投資者在購買保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品時(shí)還應(yīng)學(xué)會(huì)實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)的合理配置。對(duì)于普通家庭來說，多數(shù)理財(cái)專家推薦的資產(chǎn)配置是銀行儲(chǔ)蓄產(chǎn)品在個(gè)人貨幣資產(chǎn)中占約50%，股票等高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品占約10%，投資類保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品占約40%。秉持正確的投資理念，選擇適合自己的保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品。保險(xiǎn)理財(cái)要秉持正確的投資理念，即“保障第一、收益第二”。選擇保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，重點(diǎn)要看保險(xiǎn)的保障功能，并按照安全性、收益性、流動(dòng)性的標(biāo)準(zhǔn)來衡量是否值得投資。目前，保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品種類繁多，主要分為三類：一是傳統(tǒng)的分紅保險(xiǎn)，二是萬能保險(xiǎn)，三是投資聯(lián)結(jié)保險(xiǎn)。投資人應(yīng)根據(jù)自身的需要選擇適合自己的保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品。注意保險(xiǎn)理財(cái)投資風(fēng)險(xiǎn)，預(yù)期收益并不一定能實(shí)現(xiàn)。保險(xiǎn)理財(cái)?shù)耐顿Y人往往會(huì)關(guān)注產(chǎn)品收益，但資本市場(chǎng)有風(fēng)險(xiǎn)，同樣保險(xiǎn)理財(cái)?shù)耐顿Y收益并不一定有保障。保險(xiǎn)公司盈利狀況具有不確定性，雖然合同上都會(huì)以高、中、低三個(gè)層次的收益來進(jìn)行演示，但這僅僅是基于以往數(shù)據(jù)的推演，并不代表實(shí)際收益。投資者享有投資收益，但同時(shí)要承擔(dān)相應(yīng)的投資風(fēng)險(xiǎn)。消費(fèi)者在保險(xiǎn)投資時(shí)應(yīng)該避免以下幾種負(fù)面的想法一、僥幸心理不少投保人在參加一年期意外傷害保險(xiǎn)到期后，看到投保后沒事，自己也沒有從中獲得經(jīng)濟(jì)收益，就覺得“吃虧了”、“不劃算”，接著容易產(chǎn)生“壞事應(yīng)該也輪不著自己”的僥幸心理，因而不再續(xù)保。保險(xiǎn)專家表示，保險(xiǎn)業(yè)恰恰是承保那萬一發(fā)生的災(zāi)害事故的，這萬分之一或者概率更小的風(fēng)險(xiǎn)對(duì)于個(gè)人來說就是百分之百的損失，不能大意。因?yàn)閮e幸心理或者因保險(xiǎn)保障不足而在遭受損失后追悔莫及的案例數(shù)不勝數(shù)。二、從眾心理消費(fèi)者在選擇保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)容易隨大流，人家投什么險(xiǎn)種自己就保什么險(xiǎn)種，別人選擇多少保額自己就選擇多少保額，認(rèn)為一旦有事大家可以利益均等，找到一種心理平衡。保險(xiǎn)專家表示，從眾心理不可取，因?yàn)槊總€(gè)人的具體情況不盡相同，比如家中經(jīng)濟(jì)收入怎樣，財(cái)產(chǎn)價(jià)值多少，工作環(huán)境如何，身體狀況怎樣，加上個(gè)人對(duì)理財(cái)方式的認(rèn)同等，這些情況有很大差別，以他人為樣板來決定自己投保，往往是該保的沒保、該保足的沒保足，如此就失去了保險(xiǎn)的意義。有意投保的消費(fèi)者不要嫌麻煩，應(yīng)該去找保險(xiǎn)公司咨詢，讓對(duì)方從專業(yè)角度進(jìn)行設(shè)計(jì)，既符合個(gè)人要求，又能規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，尋求量身定制的保障。保險(xiǎn)投資基本原則重保障：先意外醫(yī)療后分紅養(yǎng)老因?yàn)楸ｋU(xiǎn)最原始的功能是保障。對(duì)于消費(fèi)者來說，最具保障作用、最值得購買的是健康型保險(xiǎn)和壽險(xiǎn)、意外險(xiǎn)。一旦出險(xiǎn)，它們最能幫助客戶渡過經(jīng)濟(jì)難關(guān)。“科學(xué)的保險(xiǎn)規(guī)劃，應(yīng)該先從意外、健康險(xiǎn)做起，有了這些最基本的保障，再去考慮其他的險(xiǎn)種，也就是說如果沒有任何的商業(yè)保險(xiǎn)，買保險(xiǎn)一般應(yīng)按下面的順序：意外險(xiǎn)(壽險(xiǎn))→健康險(xiǎn)(含重大疾病、醫(yī)療險(xiǎn))→教育險(xiǎn)→養(yǎng)老險(xiǎn)→分紅險(xiǎn)、投連險(xiǎn)、萬能險(xiǎn)。”防萬一：買房前先買壽險(xiǎn)貸款額即保額如今，房、車、保險(xiǎn)已成為新時(shí)代我們生活的“三大件”，這其中又?jǐn)?shù)保險(xiǎn)最重要，科學(xué)地理財(cái)，保險(xiǎn)是應(yīng)該在房子和車子之前買的，因?yàn)橘I房之前一定要先買保險(xiǎn)，保護(hù)的是你也是你的家庭。那為什么一定買房之前或買房后馬上買壽險(xiǎn)呢？理由很簡(jiǎn)單，相信現(xiàn)在很多剛買房一族已經(jīng)感受到了其中的壓力。在買房之前過的是一種自由自在的生活，但在買房后壓力陡顯。為什么?20年的房貸，意味著這20年你的工作不能中斷，一旦由于意外、疾病中斷工作中斷了收入，你的壓力將會(huì)更大。而誰也不能保證你在20年期間不生病、不出任何意外。如果出現(xiàn)大的人身意外，比如身故或殘疾，收入將永遠(yuǎn)中斷，那時(shí)如果沒有其他的辦法，房子是要被收回的，此時(shí)受到最大傷害的還有你的家庭。早消費(fèi)：年輕更要買保險(xiǎn)是責(zé)任和規(guī)劃年輕人通常認(rèn)為，自己年輕，身體好，不會(huì)得什么病，而感覺意外又離自己很遙遠(yuǎn)，所以無需保險(xiǎn)?？墒乾F(xiàn)在重大疾病已年輕化，為了避免萬一重病給家里帶來的巨大經(jīng)濟(jì)壓力，作為年輕人或者他們的父母，應(yīng)該及早樹立起這種風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)如今空氣污染、食品污染、環(huán)境污染、就業(yè)壓力太大等眾多的原因已成重大疾病年輕化的誘因。風(fēng)險(xiǎn)無所不在，所以，每個(gè)人在年輕時(shí)就都要做一個(gè)準(zhǔn)備就是萬一罹患大病醫(yī)藥費(fèi)從哪里來？如果等風(fēng)險(xiǎn)到來時(shí)再想起保險(xiǎn)已經(jīng)晚了，保險(xiǎn)是未雨綢繆的一種科學(xué)規(guī)劃。; #保險(xiǎn)投資 #保險(xiǎn)理財(cái)
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購買保險(xiǎn) 投資保險(xiǎn)要理性: 摘要：保險(xiǎn)是對(duì)人們發(fā)生意外、疾病、財(cái)產(chǎn)等一種保障，當(dāng)然也有理財(cái)型保險(xiǎn)，但絕對(duì)不能把保險(xiǎn)當(dāng)作賺錢的方法，所以投資保險(xiǎn)要理性投資保險(xiǎn)項(xiàng)目復(fù)雜多樣、風(fēng)險(xiǎn)大，需要通過法律制度加以規(guī)范和調(diào)整。創(chuàng)業(yè)投資保險(xiǎn)的高風(fēng)險(xiǎn)性。創(chuàng)業(yè)投資保險(xiǎn)項(xiàng)目主要為高科技項(xiàng)目。創(chuàng)業(yè)投資活動(dòng)存在技術(shù)、市場(chǎng)、管理、資金等多方面風(fēng)險(xiǎn)，據(jù)美國曼斯菲爾德1981年一項(xiàng)統(tǒng)計(jì)表明，高新技術(shù)項(xiàng)目只有60%的研究開發(fā)計(jì)劃在技術(shù)上獲得成功，其中只有30%能夠推向市場(chǎng)，最終投資盈利的僅有12%。投資保險(xiǎn)法律缺失。投資保險(xiǎn)不是純粹性風(fēng)險(xiǎn)，具有投機(jī)性，和一般財(cái)險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)具有差異。創(chuàng)業(yè)投資保險(xiǎn)涉及各行業(yè)技術(shù)前端領(lǐng)域，保險(xiǎn)金和賠償金設(shè)定、責(zé)任認(rèn)定、技術(shù)鑒定等與比普通商業(yè)保險(xiǎn)更加復(fù)雜困難，并且具有較強(qiáng)的人為因素，與創(chuàng)業(yè)人能力、決心息息相關(guān)，現(xiàn)行保險(xiǎn)法律制度很難調(diào)整創(chuàng)業(yè)投資保險(xiǎn)關(guān)系。但是兩者保險(xiǎn)基本原理上是一樣的，遵循保險(xiǎn)法律的基本原理和制度，如投保人和保險(xiǎn)人的基本關(guān)系等。構(gòu)建投資保險(xiǎn)法律制度意義重大。制定創(chuàng)業(yè)投資保險(xiǎn)法律制度是保險(xiǎn)法律體系、乃至整個(gè)法律體系的完善和進(jìn)步。從法律的規(guī)范性作用看，創(chuàng)業(yè)投資保險(xiǎn)法律制度在以下兩個(gè)方面作用較為明顯：一是強(qiáng)制作用。創(chuàng)業(yè)投資保險(xiǎn)制度強(qiáng)制性對(duì)于擴(kuò)大創(chuàng)業(yè)投資保險(xiǎn)覆蓋面的作用，是不言而喻的。二是指引、教育作用。投資保險(xiǎn)法律制度具有很好的指引、宣傳、教育作用。家庭成員中投資保險(xiǎn)的一般順序?yàn)椋旱谝皇羌彝ブеo家庭支柱購買高額保險(xiǎn)，意味著家庭經(jīng)濟(jì)收入不會(huì)因?yàn)橐馔夂图膊嗔藖碓础５诙羌彝ブе牧硪话?，因?yàn)橹星嗄曦?fù)擔(dān)著老小的保障。第三是小孩和老人的健康保障。第四是小孩的教育金和大人的養(yǎng)老金。第五是財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)，例如車子、房子、企業(yè)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)。第六是理財(cái)，保險(xiǎn)是很好的理財(cái)工具，但它是長期的理財(cái)工具，同時(shí)有避債避稅的功能。買什么保險(xiǎn)人生各階段所面臨的風(fēng)險(xiǎn)不同，保險(xiǎn)需求自然也不同。嬰幼兒以健康與教育為主；青少年期以儲(chǔ)蓄型為主；單身貴族期以疾病與意外為主；幸福新婚期以疾病、養(yǎng)老保險(xiǎn)為主；生兒育女期保險(xiǎn)保障需全面；安享晚年期重點(diǎn)關(guān)注疾病與壽險(xiǎn)養(yǎng)老。消費(fèi)者可以通過風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，按照風(fēng)險(xiǎn)程度的不同，將需要購買的保險(xiǎn)分為必保的保險(xiǎn)和可選擇的保險(xiǎn)。在風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的基礎(chǔ)上，進(jìn)一步劃分哪些是需要保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)，哪些可以不用保險(xiǎn)的方式避免，從而確認(rèn)自己的保險(xiǎn)需求，根據(jù)家庭的經(jīng)濟(jì)能力理性投資保險(xiǎn)。民資投資保險(xiǎn)海外，借助投保來“護(hù)航”。12月20日，由溫企投資的烏茲別克斯坦鵬盛工業(yè)園區(qū)項(xiàng)目海外投資保險(xiǎn)單成功簽約，此系溫州地區(qū)海外投資保險(xiǎn)第一單，為溫州民營資本境外投資風(fēng)險(xiǎn)保障提供范例。海外投資保險(xiǎn)免除了資本“出海”的后顧之憂。根據(jù)協(xié)議，中國出口信用保險(xiǎn)公司將為鵬盛工業(yè)園的中方投入成本進(jìn)行承保，最高賠償額度達(dá)95%，有效期10年；工業(yè)園建成使用后的追加股權(quán)和收益均可以繼續(xù)投保。根據(jù)我國鼓勵(lì)海外投資相關(guān)政策，保險(xiǎn)費(fèi)50%獲得政府補(bǔ)助。據(jù)悉，該協(xié)議還可為企業(yè)銀行融資提供擔(dān)保。鵬盛工業(yè)園區(qū)項(xiàng)目位于烏茲別克斯坦烏錫爾河州，占地面積約32公頃，總投資3000萬美元，將集聚原皮加工、制革、制鞋、瓷磚和紙板箱生產(chǎn)企業(yè)，是中國企業(yè)在烏茲別克斯坦的首個(gè)工業(yè)園區(qū)，也是中烏兩國迄今為止投資最多、發(fā)展規(guī)模最大的民營項(xiàng)目。“外國國情政策不同，投資面臨諸多不確定性。”投保企業(yè)金盛貿(mào)易相關(guān)負(fù)責(zé)人坦言，烏茲別克斯坦生產(chǎn)成本低、銷售渠道通暢還有相應(yīng)的優(yōu)惠政策，讓他們產(chǎn)生整合資源投資開發(fā)工業(yè)園的想法，但除生產(chǎn)經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)外，國外匯兌、征收、違約、戰(zhàn)爭(zhēng)等政治風(fēng)險(xiǎn)“壁壘”，一度讓他們對(duì)海外投資望而卻步。據(jù)悉，“十二五”期間，我國不斷加快優(yōu)化外貿(mào)結(jié)構(gòu)、推動(dòng)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)，鼓勵(lì)企業(yè)“走出去”，出口信用保險(xiǎn)在促進(jìn)出口市場(chǎng)多元化和外貿(mào)發(fā)展方式轉(zhuǎn)變方面發(fā)揮積極作用。中國信保是我國惟一承辦出口信用保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的政策性保險(xiǎn)公司，通過為我國企業(yè)提供保險(xiǎn)支撐，來保障中國企業(yè)海外投資權(quán)益。記者了解到，《溫州市金融綜合改革試驗(yàn)區(qū)實(shí)施方案》將拓寬保險(xiǎn)服務(wù)領(lǐng)域、促進(jìn)加快發(fā)展與公眾利益密切相關(guān)的保險(xiǎn)產(chǎn)品列入其中，鼓勵(lì)保險(xiǎn)創(chuàng)新服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)、助力實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。; #投資保險(xiǎn)
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實(shí)事資訊另類投資風(fēng)頭仍勁保險(xiǎn)資金7月持債增緩: 摘要：“我們現(xiàn)在很大一部分精力都放在另類投資項(xiàng)目的選擇和甄別上。”8月13日，一位保險(xiǎn)公司投資負(fù)責(zé)人如是表示。持有這種態(tài)度的保險(xiǎn)投資人士不在少數(shù)，也從一個(gè)側(cè)面反映目前保險(xiǎn)投資市場(chǎng)風(fēng)向——另類投資向上，傳統(tǒng)投資品種日漸式微。中國債券信息網(wǎng)最新統(tǒng)計(jì)顯示，今年前7月，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)持有的主要券種額度約2萬億元，較6月僅增加了5.73億元，顯示在資產(chǎn)總額持續(xù)增加的情況下，保險(xiǎn)資金對(duì)債券的投資態(tài)度謹(jǐn)慎而保守。這一方面是因?yàn)榇媪恳呀?jīng)足夠大。保險(xiǎn)資金投資債券總額長期保持在1.9萬億以上的水平，在保險(xiǎn)可投資資產(chǎn)總額中占比44%左右。另一個(gè)原因是債券收益率吸引力相對(duì)有限。在一家保險(xiǎn)公司投資負(fù)責(zé)人看來，隨著保險(xiǎn)資金投資渠道的逐漸放開，相對(duì)于信托產(chǎn)品、債權(quán)計(jì)劃等另類投資產(chǎn)品超過6%的高收益率，債券收益率吸引力相當(dāng)有限。此外，由于地方融資平臺(tái)債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)一直受到警示，其對(duì)債券市場(chǎng)的潛在影響也引起保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的重視。該人士認(rèn)為，相較投資新政放開之前，目前保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)對(duì)債券的依賴度已經(jīng)大大降低，可能要等到另類投資比例達(dá)到或接近保監(jiān)會(huì)規(guī)定的上限，這種情況才會(huì)改觀。不過，保監(jiān)會(huì)正在研究保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)發(fā)起設(shè)立小微企業(yè)投資基金，以及投資中小企業(yè)私募債等相關(guān)問題。這或許能為債券投資注入一些新的活力。擁有同樣待遇的還有協(xié)議存款。曾經(jīng)在2011年扮演定海神針的大額協(xié)議存款已經(jīng)威風(fēng)不再。多位保險(xiǎn)資金投資人士表示，6月中下旬的資金緊張的確給銀行存款帶來了一些機(jī)會(huì)，主動(dòng)向保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)詢問協(xié)議存款的銀行增加了不少，而且利率提升，還是比較有吸引力，機(jī)構(gòu)乘機(jī)配置了一些協(xié)議存款。不過，這種好時(shí)光只持續(xù)了很短的時(shí)間，隨著資金面緊張緩解，現(xiàn)在協(xié)議存款利率和吸引力已再度下降。“我們?cè)?011年時(shí)做到過6%的利率，現(xiàn)在利率很低，一般只有5.2%左右，5.5%都很難，而且銀行還不愿意要。”一家保險(xiǎn)公司投資負(fù)責(zé)人稱。上述人士表示，公司配置策略也跟保險(xiǎn)經(jīng)營現(xiàn)狀大有關(guān)聯(lián)。在目前金融改革的大環(huán)境和市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)激烈的情況下，收益率較低的投資品種一配置進(jìn)去，保險(xiǎn)產(chǎn)品收益率吸引力立即會(huì)下降。這種情況下，投資收益更高的另類投資產(chǎn)品吸引了投資人的目光，多家大型保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司負(fù)責(zé)人表示，力爭(zhēng)盡快使另類投資配置達(dá)到可配額度的上限。行業(yè)數(shù)據(jù)佐證了上述變化。保監(jiān)會(huì)統(tǒng)計(jì)，今年前6月，保險(xiǎn)資金運(yùn)用余額72829.27億元，較年初增長6.25%。其中銀行存款23405.02億元，占比32.14%；債券32352.55億元，占比44.42%；股票和證券投資基金7325.23億元，占比10.06%。債券和股票占比均下滑的同時(shí)，其他投資比例已經(jīng)連續(xù)2個(gè)月上升，占比從前4月的11.25%升至前6月的13.38%。不過，由于另類投資項(xiàng)目往往與地方融資項(xiàng)目掛鉤，風(fēng)險(xiǎn)也不容小視。多位保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)投資人士表示，相比之前，目前的債權(quán)計(jì)劃質(zhì)量有所下降。一位投資人士告訴記者，近期有一款無擔(dān)保債權(quán)計(jì)劃產(chǎn)品的融資機(jī)構(gòu)是大型央企，但卻是虧損企業(yè)，評(píng)估下來信用風(fēng)險(xiǎn)雖然仍然較低，但資質(zhì)較以前已有所下降。為了防范風(fēng)險(xiǎn)，一些保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)會(huì)要求信托計(jì)劃有股權(quán)質(zhì)押、房地產(chǎn)質(zhì)押或第三方擔(dān)保，有銀行擔(dān)保的債權(quán)計(jì)劃也更受歡迎。三方擔(dān)保，有銀行擔(dān)保的債權(quán)計(jì)劃也更受歡迎。; #另類投資 #保險(xiǎn)資金
2024-09-03 14:28:57

實(shí)事資訊三大舉措提升險(xiǎn)資投資收益率: 摘要：盡管尚未有明確的時(shí)間表，但是屬于保險(xiǎn)資金的時(shí)間窗口正悄然打開。7月21日至22日，中國保監(jiān)會(huì)在北京舉行了保險(xiǎn)業(yè)深化改革研討班，這在保險(xiǎn)行業(yè)人士看來，就像是一場(chǎng)險(xiǎn)企創(chuàng)新大會(huì)，其帶來了未來一段時(shí)期內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)“療傷治病”與改革發(fā)展的行動(dòng)綱領(lǐng)。“保監(jiān)會(huì)主席項(xiàng)俊波在研討班上的講話，系統(tǒng)地分析了我國保險(xiǎn)業(yè)存在的問題和面臨的形勢(shì)，同時(shí)，就”方方面面“提出了具有針對(duì)性且具體的觀點(diǎn)和思路。”7月26日，一位保險(xiǎn)公司高管告訴經(jīng)濟(jì)觀察報(bào)。其中，項(xiàng)俊波描繪了一份充滿想象空間的保險(xiǎn)資金運(yùn)用藍(lán)圖——簡(jiǎn)而言之，它將由三大“支柱”構(gòu)成，即簡(jiǎn)政放權(quán)、鼓勵(lì)創(chuàng)新、改進(jìn)監(jiān)管；具體而言，涉及“自主多元化配置資產(chǎn)、放開監(jiān)管比例和不限制投資范圍、研究保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)發(fā)起設(shè)立小微企業(yè)投資基金”等內(nèi)容。這意味著，憑借資金屬性優(yōu)勢(shì)，一個(gè)服務(wù)國家經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型和結(jié)構(gòu)調(diào)整的“大保險(xiǎn)”概念或然成形。
放權(quán)與創(chuàng)新
此次召開的研討會(huì)是項(xiàng)俊波履新保監(jiān)會(huì)近兩年召開的首次保險(xiǎn)業(yè)大會(huì)，參會(huì)人員來自120余家財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、人身保險(xiǎn)和保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司的董事長或代表。項(xiàng)俊波指出，保險(xiǎn)資金投資方面存在“市場(chǎng)化程度不高，保險(xiǎn)資產(chǎn)的結(jié)構(gòu)和收益不能有效支持負(fù)債的矛盾仍十分突出”的問題，未來的三大舉措是——簡(jiǎn)政放權(quán)，鼓勵(lì)創(chuàng)新，改進(jìn)監(jiān)管。數(shù)據(jù)顯示，2008年至2012年，保險(xiǎn)資金投資收益率分別為1.9%、6.4%、4.8%、3.5%、3.4%；2013年上半年的險(xiǎn)資投資年化收益率為4.9%。這樣的投資收益表現(xiàn)甚至不及其他金融行業(yè)平均水平，且多數(shù)時(shí)候低于銀行五年期定期存款利率。換言之，保險(xiǎn)業(yè)并未完全分享到中國經(jīng)濟(jì)發(fā)展的成果，并由此帶來諸如保險(xiǎn)產(chǎn)品缺乏吸引力、銷售誤導(dǎo)等一系列問題。據(jù)參會(huì)人士透露，具體而言，“三支柱”涵蓋的改革舉措內(nèi)容包括：放開監(jiān)管比例，如不再單獨(dú)設(shè)置具體比例；按照投資品種風(fēng)險(xiǎn)屬性的不同，納入到大類資產(chǎn)配置比例中；取消限定基礎(chǔ)設(shè)施領(lǐng)域，拓寬債權(quán)投資計(jì)劃行業(yè)的范圍；凡是國家不禁止的行業(yè)都可以投資。創(chuàng)新方面則是促進(jìn)小微企業(yè)發(fā)展，保監(jiān)會(huì)正在研究保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)發(fā)起設(shè)立小微企業(yè)投資基金，包括投資中小企業(yè)私募債等；改進(jìn)監(jiān)管則主要是指“放開前端、管住后端”，加大償付能力和資產(chǎn)配置硬約束。“將對(duì)原有六大項(xiàng)目各自占總體投資資金的要求，改為六項(xiàng)目總額占總體投資資金的比例監(jiān)管。”一位保險(xiǎn)公司參會(huì)人士這樣解釋放開監(jiān)管比例；另外，嘗試在固定投資項(xiàng)目中取消“基礎(chǔ)設(shè)施”四個(gè)字，則相當(dāng)于放松對(duì)項(xiàng)目資質(zhì)的要求，同時(shí)總體的配置比例亦放開，利于保險(xiǎn)資金增加長期資產(chǎn)的配置。一位保險(xiǎn)分析師稱，如果真的將權(quán)益類（不超過25%）、無擔(dān)保債券類（不超過50%）、不動(dòng)產(chǎn)（不超過10%）、基礎(chǔ)設(shè)施債權(quán)投資（不超過10%）、股權(quán)投資（未上市股權(quán)和股權(quán)投資基金，不超過10%）、另類投資（理財(cái)、資產(chǎn)管理計(jì)劃、信托產(chǎn)品等，不超過30%）等六項(xiàng)的原有分項(xiàng)比例放開，采用大項(xiàng)加總的比例管理投資比例，這將有利于保險(xiǎn)公司依據(jù)自身投資收益情況合理配置不同的資產(chǎn)，提升保險(xiǎn)公司的投資收益率。上述保險(xiǎn)分析師認(rèn)為，但從風(fēng)險(xiǎn)的角度來講，保險(xiǎn)公司投資的風(fēng)險(xiǎn)將增加，需要保險(xiǎn)公司不斷提升風(fēng)控能力，保證資金安全。一位保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)參會(huì)人士說，項(xiàng)俊波對(duì)保險(xiǎn)資金運(yùn)作體制改革的基本思路是：市場(chǎng)化改革導(dǎo)向，把投資權(quán)和風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任更多交給市場(chǎng)主體。雖然“藍(lán)圖”只是建議性意見，尚停留在“思路”階段，但是在目前銀行、券商和信托受一定監(jiān)管條規(guī)的限制下，保險(xiǎn)資金運(yùn)用市場(chǎng)化改革還是給業(yè)界人士帶來了很大的遐想空間。
資產(chǎn)配置未來轉(zhuǎn)向
“未來資產(chǎn)配置實(shí)現(xiàn)的一個(gè)重要目標(biāo)是實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)主體能夠根據(jù)負(fù)債特性以及市場(chǎng)環(huán)境需要，在較大的范圍和空間內(nèi)自主進(jìn)行多元化配置，以分散投資風(fēng)險(xiǎn)。”在8月1日的第七期中國保險(xiǎn)熱點(diǎn)對(duì)話上，保監(jiān)會(huì)保險(xiǎn)資金運(yùn)用監(jiān)管部主任曾于瑾表示。具體而言，曾于瑾說，債券投資是規(guī)模和收益相對(duì)穩(wěn)定的一個(gè)渠道，2004年以來，保險(xiǎn)資金債券配置比例始終保持在45%——55%之間，收益率占比在4%——4.5%之間，年均債券投資收益占行業(yè)投資收益的43%。保險(xiǎn)公司權(quán)益類投資平均收益最高，但波動(dòng)最大，如2004年以來，平均收益率為7.92%。“由于股票市場(chǎng)的大幅波動(dòng)，導(dǎo)致保險(xiǎn)公司資產(chǎn)、負(fù)債兩端雙向波動(dòng)，從而為保險(xiǎn)公司穩(wěn)健經(jīng)營帶來很大的挑戰(zhàn)。”曾于瑾坦言，“另類投資的基數(shù)小，但是增長潛力大。今年以來另類投資發(fā)展快速增長，前6個(gè)月就超過往年一年的增長幅度。”截至2013年6月底，保險(xiǎn)資金運(yùn)用余額為7.28萬億元，其中債券占44.42%、銀行存款占32.14%、股票基金占10.06%、其他投資占13.38%，其中基礎(chǔ)設(shè)施占6.41%。不難看出，目前，保險(xiǎn)資金的長期資產(chǎn)主要配置在債券與銀行存款上，由于目前中國債券市場(chǎng)的深度不夠，長期的和高利率的債券品種缺乏，投資收益率較資金成本而言，難以獲得合理可觀的期限利差。而基礎(chǔ)設(shè)施投資項(xiàng)目一般期限較長，收益率在6%左右，明顯優(yōu)于目前中長期債券的收益率，將顯著提升保險(xiǎn)公司的利差收益。“與銀行、基金、信托、券商等金融兄弟行業(yè)相比，保險(xiǎn)資金最大的特點(diǎn)便是資金的長期穩(wěn)定性。”一位國有保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司人士稱，“其他行業(yè)可能面臨短債長投的局面，而保險(xiǎn)資金更多的需要承擔(dān)長債短投的風(fēng)險(xiǎn)。”上述國有保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司人士認(rèn)為，從資金屬性上來說，保險(xiǎn)資金更適合參與國家中長期項(xiàng)目規(guī)劃和建設(shè)，并為戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)的發(fā)展提供長期助力。因?yàn)?，在中國?jīng)濟(jì)面臨中長期結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型、區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展不平衡、中小企業(yè)注定被時(shí)代賦予歷史重任的今天，只有長期資金最適合經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型方向和需求。譬如，保險(xiǎn)資金可投資符合城鎮(zhèn)化方向的類貸款固定收益產(chǎn)品。從歷史上來看，基礎(chǔ)設(shè)施債權(quán)計(jì)劃是保險(xiǎn)公司特有的、參與國家基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的投資產(chǎn)品。事實(shí)上，保監(jiān)會(huì)亦支持保險(xiǎn)資金投資于新興戰(zhàn)略行業(yè)，服務(wù)于國家經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型和結(jié)構(gòu)調(diào)整。
從“小保險(xiǎn)”到“大保險(xiǎn)”
“如果相關(guān)政策得以放開，保險(xiǎn)業(yè)隨后的發(fā)展就類似于創(chuàng)新元年（2011年）的證券行業(yè)。”上述保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)參會(huì)人士說道，這是因?yàn)?，保險(xiǎn)資金運(yùn)用的政策環(huán)境較從前已大為改觀，如果此輪改革機(jī)制完成之后，針對(duì)保險(xiǎn)資金能開放的都開放了。不同于銀行資金，保險(xiǎn)可以利用其自身的資金屬性，用股債結(jié)合的形式，對(duì)接實(shí)體經(jīng)濟(jì)，如在近期的中石油管道項(xiàng)目中，以泰康資產(chǎn)牽頭的險(xiǎn)資類銀團(tuán)提供融資360億，借道股權(quán)投資做起了類銀行中長期貸款。不過，去年一系列投資新政出臺(tái)后，除了在債權(quán)投資方面表現(xiàn)激進(jìn)（今年上半年已達(dá)1600億元，過去五年共計(jì)2600億元）之外，也許是囿于投資決策能力、流程再造、風(fēng)控水平等方面的挑戰(zhàn)，保險(xiǎn)公司實(shí)質(zhì)性的資金運(yùn)用效益的改善并不明顯。“這肯定有一個(gè)循序漸進(jìn)的適應(yīng)過程。”上述國有保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司人士說，中國經(jīng)濟(jì)面臨中長期結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型，更需要長線資金的現(xiàn)實(shí)背景下，保險(xiǎn)資金運(yùn)用已經(jīng)迎來一個(gè)前所未有的歷史機(jī)遇。事實(shí)上，履新保監(jiān)會(huì)不到兩年的項(xiàng)俊波從一開始就想把在金融領(lǐng)域不起眼的“小保險(xiǎn)”做成未來融入國家發(fā)展戰(zhàn)略的“大保險(xiǎn)”。目前進(jìn)一步給險(xiǎn)資“松綁”正體現(xiàn)了項(xiàng)俊波這一思路。“厘清定位——保監(jiān)會(huì)是監(jiān)管機(jī)構(gòu)，而非主管單位，應(yīng)該放權(quán)。”2011年11月，剛到保監(jiān)會(huì)的項(xiàng)俊波便著眼于經(jīng)濟(jì)全局，積極主張人事權(quán)移交中組部，助力中國人保、中國人壽、中國信保、太平保險(xiǎn)集團(tuán)等四大險(xiǎn)企升格副部級(jí)。經(jīng)過兩年的綜合治理，在2012年，保監(jiān)會(huì)出臺(tái)十多項(xiàng)保險(xiǎn)資金運(yùn)用新政，助推保險(xiǎn)資產(chǎn)管理進(jìn)入“大資管”時(shí)代；現(xiàn)在，項(xiàng)俊波思考的是——找到保險(xiǎn)業(yè)改革發(fā)展的突破口，建立現(xiàn)代保險(xiǎn)市場(chǎng)，實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)強(qiáng)國的中國夢(mèng)。媒體報(bào)道稱，正在制定中的保險(xiǎn)行業(yè)服務(wù)城鎮(zhèn)化指導(dǎo)意見，有望推動(dòng)保險(xiǎn)機(jī)制嵌入國家戰(zhàn)略的頂層設(shè)計(jì)。保監(jiān)會(huì)將在城市居民養(yǎng)老、醫(yī)療、教育及新產(chǎn)業(yè)基金聚集發(fā)展等方面，充分利用保險(xiǎn)機(jī)制，支持新型城鎮(zhèn)化，尋找新的發(fā)展機(jī)遇。另一個(gè)“大保險(xiǎn)”的概念是保險(xiǎn)資金已經(jīng)參與地方市政基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)。據(jù)一家保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司相關(guān)人士透露，今年以來，諸多險(xiǎn)資巨頭先后與武漢、南京、昆明等地方政府簽訂融資對(duì)接協(xié)議，重點(diǎn)參與當(dāng)?shù)氐氖姓A(chǔ)設(shè)施建設(shè)。“預(yù)計(jì)未來三年，保險(xiǎn)資金在上述各城市的投資額均在千億元以上。”該人士稱。; #險(xiǎn)資投資 #保險(xiǎn)資訊
2024-09-03 14:28:57