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中國(guó)有句俗話是：你不理財(cái)，財(cái)不理你，在當(dāng)今人們生活水平不斷提高，日常消費(fèi)品的種類多樣化的現(xiàn)狀，如果你再不好好的合理規(guī)劃自己的財(cái)富人生，隨心所欲的無節(jié)制消費(fèi)，養(yǎng)不成良好的理財(cái)習(xí)慣，那你可真是要OUT了！

有沒有這樣一種理財(cái)產(chǎn)品？

長(zhǎng)期儲(chǔ)備投資，收益穩(wěn)健增值！風(fēng)險(xiǎn)低！

想什么時(shí)間領(lǐng)錢，就什么時(shí)間領(lǐng)！

還要有適應(yīng)一生不同階段需要的保障！

交費(fèi)靈活、錢多多交，錢少少交，沒錢不交！

有?。?！---------智盈人生萬能險(xiǎn)?。?！

保額自選 靈活可變 —— 無縫隙保障

投資保底 復(fù)利理財(cái) —— 無虧損投資

持續(xù)交費(fèi) 獎(jiǎng)勵(lì)多多 —— 無間斷驚喜

追加保費(fèi) 資產(chǎn)保全 —— 無限制避稅

保單收益 隨時(shí)領(lǐng)取 —— 無稅收領(lǐng)取

資產(chǎn)變化 透明公開 —— 無障礙信息

智盈人生萬能險(xiǎn)產(chǎn)品特點(diǎn)：保險(xiǎn)、理財(cái)兩相宜。為你打造抵御風(fēng)險(xiǎn)的城池。

智盈人生萬能險(xiǎn)最大的特點(diǎn)就是便宜，相同價(jià)格能夠買到更多的保障，性價(jià)比非常高，而且多方面滿足了人們養(yǎng)老，保障的需求。買智盈人生萬能險(xiǎn)，可以同時(shí)達(dá)到有病治病，無病養(yǎng)老的雙重保障，這無疑將成為客戶的新寵，成為客戶的福音。

智盈人生萬能險(xiǎn)，健康萬能計(jì)劃在原致富人生，萬能壽險(xiǎn)的基礎(chǔ)上增加了附加提前給付重大疾病保險(xiǎn)。該計(jì)劃包括男性28種，女性30種重大疾病的提前給付，為客戶提供健康保險(xiǎn)的終身壽險(xiǎn)保障。您可以根據(jù)不同人生階段的需求，選擇相應(yīng)的萬能保額，給重大疾病的積分保額。

智盈人生萬能險(xiǎn)產(chǎn)品帶給你便捷是：

1、投資保底，月月增值：專家?guī)湍憷碡?cái)，個(gè)人賬戶價(jià)值結(jié)算年利率已達(dá)4.5%，月復(fù)利計(jì)息，一年計(jì)息十二次！上不封頂。

2、保額自選，靈活多變：投保人可根據(jù)人生不同的階段需求，可靈活調(diào)整保險(xiǎn)金額，不受年齡影響的保險(xiǎn)18-60歲均可同等享受，充分體現(xiàn)生命的價(jià)值。

3、重疾保障，保證返本：涵蓋30類470種重大疾病，保障范圍廣，與醫(yī)保不沖突，重疾賠付后，個(gè)人賬戶金額不變。

4、持續(xù)繳費(fèi)，帳戶獎(jiǎng)勵(lì)：當(dāng)你按期繳費(fèi)，從第四個(gè)保單年度開始，可獲得平安公司的2%的獎(jiǎng)勵(lì)，直接劃入你的保險(xiǎn)賬戶。

5、繳費(fèi)靈活，保障不變：若當(dāng)資金周轉(zhuǎn)困難，可緩交或不交保費(fèi)，你的保障不變?？啥唐诶U費(fèi)（5年期）、中長(zhǎng)期繳費(fèi)（10年期）、為了獲得更大的投資收益也可選擇長(zhǎng)期繳費(fèi)（20年期）。年繳保費(fèi)金額4000，6000可選，年繳費(fèi)6000的將擁有追加投資的資格。6、領(lǐng)取自由，滿足需求：你的投資賬戶的資金可作為教育金、養(yǎng)老金、購(gòu)房金、隨時(shí)領(lǐng)取，繳費(fèi)越多，返本越快，追加增額合理避稅，是個(gè)定活兩用的存折。

7、賬戶價(jià)值，公開透明：每月公布當(dāng)月結(jié)算利率，自己的錢自己管。

智盈人生萬能險(xiǎn)的優(yōu)勢(shì)：

1、讓我們用現(xiàn)代的生活方式提升家庭的生活品質(zhì)，使子女接受良好的教育，為自己的退休養(yǎng)老做好準(zhǔn)備。

2、理財(cái)型保險(xiǎn)在使財(cái)富保值增值的同時(shí)，也為你的家庭提供隨需應(yīng)變的終身保障。

3、靈活多變的安排家庭不同階段的需求。

一個(gè)合適的理財(cái)產(chǎn)品，能比所謂的一個(gè)好的理財(cái)產(chǎn)品要更加的事半功倍，只有根據(jù)自己的經(jīng)濟(jì)狀況和家庭需求謹(jǐn)慎做出的選擇，才是你的私人定制！

了解購(gòu)買銀行保本理財(cái)產(chǎn)品注意事項(xiàng)：

首先，銀行保本理財(cái)產(chǎn)品對(duì)本金的保證有“保本期限”。不少投資者都認(rèn)為銀行保本理財(cái)產(chǎn)品在整個(gè)投資期內(nèi)都可以100％保障本金，即使提前贖回也不會(huì)有本金損失；而實(shí)際情況是，銀行保本理財(cái)產(chǎn)品對(duì)本金的保證有“保本期限”，即在一定投資期限內(nèi)（如3年或5年），對(duì)投資者所投資的本金提供100％保證。因此，投資者在保本到期日，一般可以收回本金；如果提前贖回，且在市場(chǎng)走勢(shì)不盡如人意的情況下，存在本金損失的可能。

其次，銀行保本理財(cái)產(chǎn)品不保盈利。“銀行保本理財(cái)產(chǎn)品的保本只是對(duì)本金而言，并不保證產(chǎn)品一定能夠盈利，也不保證最低收益。”投資者購(gòu)買的保本型理財(cái)產(chǎn)品存在著保本到期日僅能收回本金，或未到保本到期日贖回而發(fā)生虧損的可能。此外，銀行保本理財(cái)產(chǎn)品對(duì)本金的承諾保本比例可以有高有低，即保本比例可以低于本金，如保證本金的90％，也可以等于本金或高于本金。

最后，不要對(duì)銀行保本理財(cái)產(chǎn)品有過高的收益期望。在弱市環(huán)境中，銀行保本理財(cái)產(chǎn)品有其優(yōu)勢(shì)，但投資收益不會(huì)高；而在市場(chǎng)走強(qiáng)時(shí)，銀行保本理財(cái)產(chǎn)品的優(yōu)勢(shì)將可能是它的劣勢(shì)。因此，投資者在購(gòu)買銀行保本理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，一定要考慮自身的風(fēng)險(xiǎn)承受能力和產(chǎn)品規(guī)定的保本期限。

銀行保本理財(cái)產(chǎn)品并非安全：

不少銀行保本理財(cái)產(chǎn)品的條款均注明“投資者持有到期可保證本金或保證預(yù)設(shè)比例的投資本金”，其中“持有到期”是指一旦個(gè)人提前終止或提前贖回，就不在承諾范圍內(nèi)。即便沒有提前贖回條款的產(chǎn)品，提前贖回時(shí)也要支付一定比例的提前贖回費(fèi)，投資者在選擇提前贖回理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，要先計(jì)算一下提前贖回的成本，避免因提前贖回造成損失。

另外，銀行保本理財(cái)產(chǎn)品也有浮動(dòng)收益型。不少投資者選擇浮動(dòng)收益型保本理財(cái)產(chǎn)品的時(shí)候，要注意分辨這個(gè)收益是否扣除相關(guān)費(fèi)用。一款浮動(dòng)收益的銀行保本理財(cái)產(chǎn)品，在最終收益扣除產(chǎn)品管理費(fèi)等相關(guān)費(fèi)用之后，也有可能變得不保本。因此，投資者對(duì)費(fèi)用條款需要格外注意。

家庭理財(cái)不能只依靠銀行保本理財(cái)產(chǎn)品：

銀行保本理財(cái)產(chǎn)品，通常被投資者視為避風(fēng)港。不少銀行保本理財(cái)產(chǎn)品的條款均注明“投資者持有到期可保證本金或保證預(yù)設(shè)比例的投資本金”。但是由于保本型理財(cái)產(chǎn)品的收益是浮動(dòng)的，在最終收益扣除產(chǎn)品管理費(fèi)等相關(guān)費(fèi)用之后，也有可能變得不保本。這也決定了，保本型理財(cái)產(chǎn)品只能成為家庭理財(cái)產(chǎn)品的一個(gè)方面。

在選擇了銀行保本理財(cái)產(chǎn)品的前提下，您還可以選擇一些理財(cái)保險(xiǎn)作為補(bǔ)充。因?yàn)椋豌y行保本理財(cái)產(chǎn)品一樣，理財(cái)保險(xiǎn)的收益也較為穩(wěn)定，而且還能提供一些家庭成員所需要的保障功能。隨著宏觀經(jīng)濟(jì)的發(fā)展、個(gè)人財(cái)富的積累，保險(xiǎn)消費(fèi)在家庭生活中的重要性正日益顯現(xiàn)。按傳統(tǒng)的理財(cái)觀念，錢是一點(diǎn)一點(diǎn)地積攢起來的，只能積少成多，慢慢地依靠?jī)?chǔ)蓄獲得保障，但買保險(xiǎn)則可以做到先有保障，再去慢慢積累財(cái)富。

只要是進(jìn)行投資理財(cái)，多多少少都會(huì)有一定的風(fēng)險(xiǎn)存在，只不過是風(fēng)險(xiǎn)的大小而已，所以，對(duì)于銀行保本理財(cái)產(chǎn)品，也不能完全認(rèn)為是一顆定心丸，購(gòu)買前仔細(xì)的了解產(chǎn)品，購(gòu)買后隨時(shí)關(guān)注產(chǎn)品的收益和走向，及時(shí)的做出調(diào)整，防患于未然才是理財(cái)?shù)闹匾馈?/span>

2011銀行理財(cái)產(chǎn)品排行？：

2011年全年，共有著764款到期產(chǎn)品的光大銀行(微博)(2.56,0.01,0.39%)，在經(jīng)觀·Wind理財(cái)產(chǎn)品排行榜綜合能力排行上奪冠，2089款到期產(chǎn)品的招商銀行(微博)(10.17,-0.01,-0.10%)和861款到期產(chǎn)品的北京銀行(7.82,-0.01,-0.13%)分列榜眼和探花。

排在前十位的還有1213款到期產(chǎn)品的深圳發(fā)展銀行、870款到期產(chǎn)品的民生銀行(8.05,0.00,0.00%)、2052款到期產(chǎn)品的工商銀行(3.47,-0.01,-0.29%)、386款到期產(chǎn)品的興業(yè)銀行(微博)(10.21,-0.08,-0.78%)、59款到期產(chǎn)品的浙江稠州銀行、674款到期產(chǎn)品的中信銀行(4.72,0.00,0.00%)和244款到期產(chǎn)品的東莞銀行。因?yàn)樽C券投資類產(chǎn)品指標(biāo)的因素，農(nóng)業(yè)銀行(2.43,-0.02,-0.82%)、浦發(fā)銀行(微博)(10.09,-0.01,-0.10%)、華夏銀行(微博)(8.97,0.07,0.79%)、交通銀行(3.83,-0.01,-0.26%)等未能列入這一榜單。

2011銀行理財(cái)產(chǎn)品年報(bào)：

據(jù)中國(guó)社科院陸家嘴研究基地金融產(chǎn)品中心（以下簡(jiǎn)稱“中心”）統(tǒng)計(jì)，截至到2011年12月20日，2011銀行理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)共發(fā)售產(chǎn)品17463款，同比增長(zhǎng)102%，其中普通類產(chǎn)品為7450款（包括48款開放式產(chǎn)品），同比增長(zhǎng)122%；結(jié)構(gòu)類產(chǎn)品為952款，同比下降19%。發(fā)售產(chǎn)品的商業(yè)銀行數(shù)量由2010年的81家上升為2011年的85家。飆升的銀行理財(cái)產(chǎn)品數(shù)量一方面展示出了銀行理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)的空前繁榮，另一方面也反映出商業(yè)銀行由于吃緊的資金壓力變相的通過發(fā)售銀行理財(cái)產(chǎn)品來攬儲(chǔ)的窘境。相較翻番的普通類產(chǎn)品，結(jié)構(gòu)類產(chǎn)品則是在數(shù)量激增的理財(cái)市場(chǎng)背景下顯得相對(duì)冷清。

從理財(cái)產(chǎn)品的投資幣種來看，2011銀行理財(cái)產(chǎn)品人民幣銀行理財(cái)產(chǎn)品共發(fā)行14902款，占到了全部產(chǎn)品數(shù)量的85%，占比較2010年上升了3個(gè)百分點(diǎn)。而外幣類產(chǎn)品僅占15%，數(shù)量為2561款。與2010年不同的是，2011年新增發(fā)售了7款新西蘭元產(chǎn)品，占比0.04%，數(shù)量雖微，但卻豐富了銀行理財(cái)產(chǎn)品外幣的投資種類?？傮w而言，2011年各幣種占比較2010年變化不大，下降幅度最大的為美元產(chǎn)品，由2010年的占比7.8%下降到了2011年的5.2%，歐元產(chǎn)品升幅最大，但僅微幅上升0.7%。

從產(chǎn)品的資產(chǎn)主類來看，利率類產(chǎn)品依舊是占到了所有產(chǎn)品數(shù)量的半壁江山，共發(fā)售9244款，同比上升96.1%，占比達(dá)52.9%，但較2010年占比下降了1.7%?；旌项惍a(chǎn)品發(fā)售數(shù)量居次，共發(fā)售6837款，同比上升153.2%，占比為39.2%，較2010年上升8個(gè)百分點(diǎn)。2011年，信用類產(chǎn)品共發(fā)售996款，占比5.7%，同比下降0.3%。匯率類產(chǎn)品則發(fā)售183款，較2010年的65款，同比上升了181.5%，但僅占2011年產(chǎn)品總數(shù)量的1%。股票類和商品類產(chǎn)品分別發(fā)售了164款和39款，占比為0.9%和0.2%?？傮w而言，除匯率類產(chǎn)品和混合類產(chǎn)品之外，其余各類產(chǎn)品占比較2010年都有所下降。

從理財(cái)產(chǎn)品收益類型來看，2011銀行理財(cái)產(chǎn)品的收益類型分布較2010年有些許變化。2011銀行理財(cái)產(chǎn)品中2011年非保本浮動(dòng)收益型產(chǎn)品共發(fā)售11737款，同比上升33%，占2011年產(chǎn)品總量的67%，較2010年占比上升了17個(gè)百分點(diǎn)。而保本浮動(dòng)收益型產(chǎn)品和保息浮動(dòng)收益型產(chǎn)品的占比分別下降了11個(gè)和6個(gè)百分點(diǎn)，占比分別為21%和12%。圖3展示了2011年各月度不同收益類型產(chǎn)品的數(shù)量和收益水平的變化趨勢(shì)。?

從理財(cái)產(chǎn)品的發(fā)行主體分布來看，2011年上市股份制銀行、國(guó)有控股銀行、城市商業(yè)銀行和外資銀行，分別發(fā)售7117款、6977款、2811款和558款產(chǎn)品。相比2010年而言，三類中資銀行的產(chǎn)品數(shù)量均大幅上漲，國(guó)有控股銀行和上市股份制銀行的增長(zhǎng)動(dòng)力更為強(qiáng)勁，而外資銀行的發(fā)行量大幅下滑。從占比來看，中資銀行理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行量占比上升9個(gè)百分點(diǎn)。

2011年，中高端銀行理財(cái)將繼續(xù)高速發(fā)展，產(chǎn)品發(fā)行數(shù)量與規(guī)模仍將強(qiáng)勁增長(zhǎng)，同時(shí)中高端理財(cái)產(chǎn)品的創(chuàng)新也將充滿想象，靈活多變的投資渠道將讓人耳目一新，結(jié)構(gòu)化產(chǎn)品設(shè)計(jì)與直接投資的運(yùn)作模式將更為豐富多樣，此外，增值服務(wù)將會(huì)推陳出新以凸顯銀行自身的客戶服務(wù)競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。