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憑借人們生活水平的提高，對于保險意識的增強(qiáng)，保險理財產(chǎn)品儼然成為越來越多理財愛好者的首選。人壽保險理財產(chǎn)品的多樣化，讓我們究竟該怎么選擇，選擇哪個成了主要問題，今天開心保專業(yè)理財編輯就來和大家一起以人壽保險理財產(chǎn)品為介紹，詳細(xì)的和理財愛好者共同討論下。

首先，選擇一款適合的保險理財產(chǎn)品也就意味著你能給自己的生活提供一份安穩(wěn)的保障，這樣的話您就能夠享受理財?shù)臉啡?，同時還能享受到這份保險產(chǎn)品給您帶來的安全保障；不過，買一份理財保險并不是那么容易的，這個不僅要考慮到保險公司的管理能力與名譽(yù)問題，還需要考慮到保險公司這一類型的保險產(chǎn)品中哪些比較適合自己。

以泰康人壽保險理財產(chǎn)品為例：

比如D財富傳承計劃，就比較適合70歲以下的生活富裕的人士，這種保險理財?shù)姆椒ǔ嗽鲋抵猓€具有極強(qiáng)的靈活性，這是別的大多數(shù)保險都不具備的特點(diǎn)。而且泰康人壽的這項(xiàng)計劃還能讓大家的財富傳承無后顧之憂。只是此項(xiàng)計劃有一定的風(fēng)險和波動性，所以請家庭貧困或者無承受能力的人謹(jǐn)慎選擇。 

相比較于上一個的有相對的風(fēng)險性，對于低承受能力的家庭來說，可以選擇小編接下來介紹的一款保險理財?shù)姆椒?。那就是穩(wěn)健收益賬戶——e理財投資連結(jié)保險。 

首先比較實(shí)惠的一點(diǎn)就是它除了給予投保人原本的收益之外，還另外附帶了5%額外身故保險，這點(diǎn)對于幾乎是每個家庭來說都是極其實(shí)惠的。并且它的主打就是能讓投保人在低風(fēng)險之下獲得不菲的收益。 

并且，此項(xiàng)有泰康精心打造的保險理財?shù)姆绞竭€具有足不出戶便可以掌控的優(yōu)勢，而且對于很多并不了解此種理財方式的人來說還有一個福音，那就是泰康會有專業(yè)的專家理財，并且泰康的業(yè)績一直都是名列前茅的，所以大家大可以對此項(xiàng)的安全性放心。 最后給大家介紹是一款適合女性的保險理財項(xiàng)目，對于女性這個社會相對弱勢的群體，泰康依舊為大家量身設(shè)計了——萬能險女性定投計劃。它為廣大的女性提供了三大保證，分別是零風(fēng)險，穩(wěn)收益，保重疾。它的保障實(shí)惠而又全面，30歲的女性是終身的10萬重疾。所以，十分適合我們的城市白領(lǐng)。 

綜合以上的人壽保險理財產(chǎn)品，我們不難看出，產(chǎn)品的種類有很多，不同的產(chǎn)品適合的人群也是不同，建議，廣大的理財愛好者在選擇的時候，不要單純的只看某一款產(chǎn)品的介紹，而是應(yīng)該結(jié)合自身的經(jīng)濟(jì)條件和實(shí)際需要來選擇和是的人壽保險理財產(chǎn)品。

孩子是每個家庭的最重要的成員，現(xiàn)如今大部分的父母都是80后居多，面對獨(dú)生子女這一問題，現(xiàn)如今一個孩子基本都是家里六個人在共同呵護(hù)，面對孩子從小的眾多安全隱患等，如何讓孩子有個安全的童年和無憂的未來成了很多父母最在乎的，合理的保險理財計劃，恰恰是幫助父母做到了這一點(diǎn)。

首先基本的少兒保險理財規(guī)劃包括：

少兒投保規(guī)劃一：健康保障型

本計劃解決孩子的醫(yī)療保健開支問題，幫助家庭最大限度地減少醫(yī)療開支壓力，規(guī)避孩子因意外或重大疾病而引起的高額現(xiàn)金支出。健康保障方案是家庭理財?shù)闹匾M成部分，適合各種收入層面的家庭選用。

少兒投保規(guī)劃二：教育成長型

本計劃以健康保障方案為前提，重點(diǎn)解決孩子教育基金儲備問題。子女教育是每個家庭必須面對的問題，需要不斷積累才能確保中學(xué)及大學(xué)費(fèi)用。與其以銀行存款等方式儲蓄教育基金，不如以保險理財為主要手段。原因在于保險理財比其它手段有更多好處。第一，免除利息稅。第二，收益不亞于銀行存款或國債。第三，還附加承擔(dān)多種保障責(zé)任。例如，當(dāng)投保人（孩子的父親或母親）遭遇風(fēng)險（身故或高殘）造成家庭收入鏈中斷而無力支付保費(fèi)時，不僅可以豁免未交保費(fèi)，而且可以保證繼續(xù)領(lǐng)取教育金，有的還給予養(yǎng)育金。所以，只有保險理財，能夠?yàn)楹⒆幼龅饺f無一失的教育基金儲備，是一種萬全的家庭理財手段。本計劃適合0歲至6歲少兒選用，交費(fèi)預(yù)算每年應(yīng)在2000元以上。

以上兩個方面，是父母給孩子制定保險理財計劃最看重的地方，在孩子小的時候，側(cè)重于安全保護(hù)，等到孩子到了教育的年齡，父母選擇合適的保險理財計劃，也避免了面臨教育資費(fèi)昂貴的問題。

以太平洋少兒保險理財計劃產(chǎn)品之東方紅為例：

東方紅·少年智保險理財計劃

少年強(qiáng)則國家強(qiáng)，少年智則享一生。新的生命代表著新的希望，愛的表達(dá)有很多種，最好的方式是為孩子提供實(shí)現(xiàn)夢想的一切可能，讓孩子擁有快樂無憂的一生。 “東方紅·少年智”在生命之初播種下一棵希望樹，體現(xiàn)了家長的遠(yuǎn)見和智慧，讓孩子受益一生。

【產(chǎn)品特色】

1、限期投入，年年領(lǐng)取，年年祝福盡享一生

主險每份保險費(fèi)1萬元，簡單明了。自合同生效日起，客戶每年都可領(lǐng)到相當(dāng)于基本保險金額的9%的祝福金，首期祝福金于合同生效后即可領(lǐng)取，收益返還頻率高、速度快，客戶年年享有一筆穩(wěn)定的現(xiàn)金流直至終身，輕松滿足客戶長期理財規(guī)劃和日常財務(wù)安排的需要。

2、子女教育，提前儲備，全心助力美好未來

自合同生效日起至被保險人年滿18周歲，客戶每年都可領(lǐng)到相當(dāng)于基本保險金額的9%的少兒教育儲備金，首期教育儲備金于合同生效后即可領(lǐng)取，幫助客戶為未來子女教育做好充分準(zhǔn)備，給子女一個美好的未來。

3、保費(fèi)返還，靈活可選，資金安全祝壽延年

除年年領(lǐng)取祝福金之外，在年滿60、65、70周歲時，客戶還可選擇在上述任一年齡領(lǐng)取到一筆相當(dāng)于已交保費(fèi)總和的祝壽金，資金安全靈活。

4、附加萬能，貼心設(shè)計，可望更高賬戶收益

客戶可以選擇購買附加財富管家年金保險(萬能型)(2013版)，主險的祝福金、少兒教育儲備金、祝壽金和紅利均可“零扣費(fèi)”自動進(jìn)入附加萬能賬戶，月月復(fù)利結(jié)算，可望獲得更高的賬戶收益，萬能賬戶余額足夠的情況下更可自動提取交納主險續(xù)期保費(fèi)，免除主險續(xù)期交費(fèi)的后顧之憂。

我們不難看出，合理的保險理財計劃，不僅僅是保障了當(dāng)下受保人的利益和安全，通過長時間的積累也會為不可預(yù)知的未來撐起一把強(qiáng)有力的保護(hù)傘。

首先為什么選擇保險類理財產(chǎn)品人們對生活品質(zhì)需求的提高，同樣對于理財產(chǎn)品也是要求越來越高，相比較傳統(tǒng)的理財產(chǎn)品，保險類理財產(chǎn)品收到越來越多投資理財愛好者的喜愛和用戶，保險類理財產(chǎn)品，顧名思義，就是將保險與理財結(jié)合在一起，使客戶既能獲得收益又有基本的保障，使更多的人對購買保險產(chǎn)生的興趣，但是仍有很多人對這些險種存在疑問。   對于想買保險的人來說，首先要做的就是充分了解個人和家庭的經(jīng)濟(jì)狀況及未來的預(yù)期，在此基礎(chǔ)上選擇合適的產(chǎn)品。如果首次購買保險或者風(fēng)險承受能力較弱的人應(yīng)選擇保障較高的保險型理財產(chǎn)品，各大保險公司都有多種險種能夠滿足不同客戶的需求。

保險類理財產(chǎn)品有哪些：

一、投連險：保障和投資結(jié)合，風(fēng)險與收益并存

投連險是投資連結(jié)保險的縮寫，這是一種新形式的保險產(chǎn)品，它集保障和投資于一體。

不同于傳統(tǒng)的保險產(chǎn)品，此類保險更側(cè)重于投資，類似于基金，也可以說是某種意義上的基金產(chǎn)品。這類保險是保險產(chǎn)品中風(fēng)險最大的，有可能獲得很好的收益，但也有可能虧損嚴(yán)重。

此類產(chǎn)品的保障，主要體現(xiàn)在被保險人保險期間意外身故，會獲取保險公司支付的身故保障金，同時通過投連附加險的形式也可以使用戶獲得重大疾病等其他方面的保障。

二、萬能險：儲蓄型理財新通道

萬能險，全稱是萬能型儲蓄類壽險產(chǎn)品，指的是可以任意支付保險費(fèi)、以及任意調(diào)整死亡保險金給付金額的人壽保險。

相比投連險，萬能險其實(shí)是與銀行存款利率變動關(guān)系更緊密的品種。早在上一輪降息周期中，萬能險就憑借比定期存款稍高的結(jié)算利率成為了許多儲戶的替代性選擇。

此類保險產(chǎn)品是從傳統(tǒng)的人壽險發(fā)展演變過來的，更多走的是銀行渠道，在保障方面是要比投連險效果好。

三、分紅險：與投資市場掛鉤小，相對穩(wěn)健

分紅險指保險公司在每個會計年度結(jié)束后，將上一會計年度該類分紅保險的可分配盈余，按一定的比例、以現(xiàn)金紅利或增值紅利的方式，分配給客戶的一種人壽保險。

對于購買分紅險的投保人來說，相比投連險和萬能險，分紅險與投資市場的掛鉤較小，投保人承擔(dān)的投資風(fēng)險也比較小，是投資類保險中最為穩(wěn)健的一款產(chǎn)品。

選擇保險類理財產(chǎn)品注意事項(xiàng)：

選擇通過購買保險類理財產(chǎn)品進(jìn)行理財?shù)娜诉€應(yīng)注意保持良好的心態(tài)，不論何種理財方式都具有一定的風(fēng)險，其收益受到來自市場、政策等多方面的影響，而理財保險的期限一般較長，也許難以在短期內(nèi)達(dá)到較高的投資收益，或者最終收益沒有某些風(fēng)險高的投資方式來的高，但作為具有保障的投資方式還是應(yīng)該堅持長期持有。 

保險型理財產(chǎn)品作為新型的金融工具具有其自身的優(yōu)勢和特點(diǎn)，對于以穩(wěn)妥和保障為主的投資人來說是不錯的選擇，但在購買時還是應(yīng)該理性謹(jǐn)慎，選擇正規(guī)可靠的機(jī)構(gòu)和代理人，按照自身的實(shí)際情況合理的挑選保險產(chǎn)品。

不管是選擇什么樣的保險類理財產(chǎn)品，對廣大投資愛好者還是要結(jié)合自身的實(shí)際需要，從多方面來看，避免盲目追風(fēng)選擇不合適的產(chǎn)品。 

信托理財一直被投資者認(rèn)為是比較高端理財產(chǎn)品，一方面因?yàn)槠溟T檻比較高，通常都在100萬左右。另一方面，信托理財?shù)墓静欢啵a(chǎn)品也比較神秘。今天開心保理財專家為大家介紹什么信托理財產(chǎn)品，投資信托理財產(chǎn)品都應(yīng)該注意哪些問題。

什么是信托理財產(chǎn)品

信托理財產(chǎn)品作為高瑞理財產(chǎn)品，收益高、穩(wěn)定性好，是信托類理財產(chǎn)品的主要特點(diǎn)。信托計劃產(chǎn)品一般是資質(zhì)優(yōu)異、收益穩(wěn)定的基礎(chǔ)設(shè)施、優(yōu)質(zhì)房地產(chǎn)、上市公司股權(quán)質(zhì)押等信托計劃，大多有第三方大型實(shí)力企業(yè)為擔(dān)保（房地產(chǎn)類還會增設(shè)地產(chǎn)、房產(chǎn)做抵押），在安全性上比一般的浮動收益理財產(chǎn)品要高出一頭。信托理財產(chǎn)品共有兩類：一種是資金信托類產(chǎn)品，就是投資者的資金交由信托公司打理，信托公司再將這筆資金投向某個項(xiàng)目；另一種是財產(chǎn)信托類產(chǎn)品，就是一些財產(chǎn)持有者，比如某些公司將土地收益權(quán)、房產(chǎn)經(jīng)營權(quán)、股權(quán)收益權(quán)信托交與信托公司，再由信托公司向社會人士分割轉(zhuǎn)讓信托受益權(quán)。

與其他理財產(chǎn)品的區(qū)別主要以下幾點(diǎn)：

（1）資金門檻較其他理財產(chǎn)品高。信托資金門檻為100萬。

（2）所有權(quán)與利益權(quán)相分離。即受托人享有信托財產(chǎn)的所有權(quán)，而受益人享有受托人經(jīng)營信托財產(chǎn)所產(chǎn)生的利益。

（3）信托財產(chǎn)的獨(dú)立性。信托一經(jīng)有效成立，信托財產(chǎn)即從委托人、受托人和受益人的自有財產(chǎn)中分離出來，而成為一獨(dú)立運(yùn)作的財產(chǎn)。信托財產(chǎn)的獨(dú)立性主要表現(xiàn)在以下三個方面：

①信托財產(chǎn)與受托人（信托機(jī)構(gòu)）的固有財產(chǎn)相區(qū)別。因此，受托人解散、被撤消或破產(chǎn)，信托財產(chǎn)不屬于其清算或破產(chǎn)的財產(chǎn)。②信托財產(chǎn)與委托人或收益人的其他財產(chǎn)相區(qū)別。受益人（可以是委托人自己）對信托財產(chǎn)的享有不因委托人破產(chǎn)或發(fā)生債務(wù)而失去，同時信托財產(chǎn)也不因受益人的債務(wù)而被處理掉。③不同委托人的信托財產(chǎn)或同一委托人的不同類別的信托財產(chǎn)相區(qū)別。這是為了保障每一個委托人的利益，不致使一委托人獲得不當(dāng)之利而使其他委托人蒙受損失，保障同一委托人的不同類別的信托財產(chǎn)的利益，不致使一種信托財產(chǎn)受損失而危及他的其他信托財產(chǎn)。

（4）信托管理的連續(xù)性。信托一經(jīng)設(shè)立，信托人除事先保留撤消權(quán)外不得廢止、撤銷信托；受托人接受信托后，不得隨意辭任；信托的存續(xù)不因受托人一方的更迭而中斷。

（5）信托有一定的避稅功能。由于信托收益否有交所得稅，國家沒明確規(guī)定；所以在一定程度上起到避稅的效果。

（6）信托資金運(yùn)用靈活。信托資金可以橫跨貨幣、資本和實(shí)業(yè)三大市場，可以股權(quán)、貸款等多種方式進(jìn)行靈活運(yùn)作，這是其他金融機(jī)構(gòu)無法比擬的。

投資信托理財產(chǎn)品應(yīng)該注意哪些問題

答：問：信托公司是如何盈利的？

信托公司發(fā)行某個投資項(xiàng)目，比如房地產(chǎn)信托，投資者與信托公司簽訂合同，資金投入，信托公司募集到足夠的資金后，便會拿這部分資金投資到房地產(chǎn)領(lǐng)域。在此信托項(xiàng)目運(yùn)營的過程中，信托公司會向投資者時時披露信托事務(wù)報告。待信托項(xiàng)目到期后，信托公司會將獲得收入，扣除一些必要的經(jīng)營費(fèi)用后，剩下的收入分配給投資者。

問：目前信托產(chǎn)品的收益為多少？

答：信托產(chǎn)品的收益與很多因素相關(guān)，如項(xiàng)目的質(zhì)量、投資的期限、風(fēng)控措施等，目前的信托的收益一般在8%-15%。信托產(chǎn)品的投資期限越長，收益率會越高。

問：如何判斷信托產(chǎn)品是否安全，風(fēng)險怎樣？

答：信托產(chǎn)品是否安全，風(fēng)險如何，這需要投資者對信托資金的投向、風(fēng)控措施、信托公司的資信和實(shí)力等方面進(jìn)行了解并分析。投向方向不同，風(fēng)險也可能不一樣。

問：從哪些渠道購買到信托產(chǎn)品？

答：首先是從國內(nèi)68家正規(guī)信托公司，但是也要看各家信托公司的信譽(yù)和項(xiàng)目情況，并不是所有信托公司都好；其次可以在銀行購買到信托產(chǎn)品，也就是所謂的代銷；另外也可以在第三方理財機(jī)構(gòu)購買，他們代銷各種信托公司的產(chǎn)品，投資者的選擇多了，比如國內(nèi)知名的諾亞財富、嘉豐瑞德等。

購買信托理財產(chǎn)品四個注意

投資信托類理財產(chǎn)品首先要看投資標(biāo)的,因?yàn)榉彩峭顿Y都存在風(fēng)險,研究投資標(biāo)的就可以大致判斷出此種信托類理財產(chǎn)品的風(fēng)險等級,一般情況下,投資于房地產(chǎn)、股票市場的信托項(xiàng)目風(fēng)險略高,但其預(yù)期收益也相對較高;而投資于能源、電力、市政基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等的信托項(xiàng)目比較穩(wěn)定,風(fēng)險性較低但預(yù)期收益相對較低。

投資信托類理財產(chǎn)品應(yīng)該注意投資期限,信托類理財產(chǎn)品的期限有多種,包括3個月、半年、一年、兩年等多種,建議投資者選擇一年以內(nèi)的信托類理財產(chǎn)品,因?yàn)槲磥磔^長時段的趨勢不容易判斷,時間越長,不可控制的風(fēng)險越大,而一年期以內(nèi)的信托類理財產(chǎn)品的時間長度適中,投資節(jié)奏容易把握。

為保證一定的流動性,在查看產(chǎn)品說明書時,不能漏掉理財產(chǎn)品的運(yùn)作期限,以免造成其他損失,因?yàn)樾磐蓄惱碡敭a(chǎn)品不能提前支取,投資者選擇這一類理財產(chǎn)品時,所投入的資金應(yīng)該是閑置資金。另外,還得考慮自身的風(fēng)險承受能力,投資時要合理地、按一定比例安排資金,避免盲目投資帶來損失。

投資者盡量選擇信譽(yù)好，實(shí)力雄厚的公司發(fā)行的信托理財產(chǎn)品。在挑選信托理財產(chǎn)品時，除了看清楚資金的投向、風(fēng)險控制手段以及項(xiàng)目方的情況外，投資者還要根據(jù)自身的風(fēng)險承受能力來購買，嘉豐瑞德理財師建議，穩(wěn)健型投資者可以購買低風(fēng)險、適中收益的信托產(chǎn)品；激進(jìn)型投資者，可以購買高風(fēng)險、高收益的房地產(chǎn)、證券市場等投資方向的信托產(chǎn)品。

了解信托理財產(chǎn)品是什么及如何正確選擇信托理財產(chǎn)品，相信會讓你對信托理財產(chǎn)品有了一定的認(rèn)識，也會更合理的將信托理財融入到個人的理財規(guī)劃中。需要注意的是，信托理財雖然一般不提供本金保護(hù)，但本金的虧損概率還是比較低的，尤其適合風(fēng)格比較穩(wěn)健和保守的投資者。

在投資過程中，很多人都會接觸到超短期理財產(chǎn)品。相對于中長期的理財產(chǎn)品，超短期理財產(chǎn)品都有哪些特點(diǎn)？產(chǎn)品都包括哪些呢？開心保理財專家以銀行超短期理財產(chǎn)品為例，為大家介紹這種投資周期短、收益靈活的產(chǎn)品。

什么是短期理財產(chǎn)品

超短期理財產(chǎn)品一般指的是投資于市場信用級別較高、流動性較好的金融市場工具；產(chǎn)品期限一般在3—5天左右；強(qiáng)調(diào)投資穩(wěn)健，基本可以做到保本或類似保本，同時收益率也大幅高于活期存款的現(xiàn)金管理工具。

 銀行超短期理財產(chǎn)品

銀行理財產(chǎn)品，無需贅言，已經(jīng)是銀行攬儲的一大利器。而在此前，超短期理財產(chǎn)品也為了應(yīng)付月末、季末的考核節(jié)點(diǎn)而創(chuàng)新出來。對客戶來說，超短期理財產(chǎn)品期限短，可控性強(qiáng)，資金流動性好，且高于活期存款利率不少，正是投資空檔期的最佳選擇。

不過，銀行的小算盤雖打的精明，但這顯然違背了流動性考核體系建立的初衷。早在2011年9月，銀監(jiān)會就已下發(fā)了 《中國銀監(jiān)會關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理有關(guān)問題的通知》，嚴(yán)正強(qiáng)調(diào)不得通過發(fā)行短期和超短期、高收益的理財產(chǎn)品變相高息攬儲，并重點(diǎn)加強(qiáng)對期限在1個月以內(nèi)的理財產(chǎn)品的信息披露和合規(guī)管理。

在隨后的11月，銀監(jiān)會主席尚福林在第四次經(jīng)濟(jì)金融形勢通報分析會上要求，原則上不允許發(fā)行一個月及其以下期限的理財產(chǎn)品。銀監(jiān)會擔(dān)心，銀行過度依賴短期理財產(chǎn)品攬存，造成存款在月初、月中、月末大幅震蕩，誘發(fā)流動性風(fēng)險。

而在此之后，銀行理財產(chǎn)品期限大多在1個月以上。不過，部分銀行還是通過創(chuàng)設(shè)滾動的短期理財產(chǎn)品（例如每周到期后自動滾動投資）滿足了少部分客戶超短期的投資需求。

 銀行超短期理財產(chǎn)品有哪些

招銀進(jìn)寶之點(diǎn)貸成金24號理財計劃 招商銀行 2010/7/15 2010/7/19 人民幣 3.8% 171天

招銀進(jìn)寶之點(diǎn)貸成金27號理財計劃 招商銀行 2010/7/15 2010/7/22 人民幣 3.5% 62天

招銀進(jìn)寶之點(diǎn)貸成金25號理財計劃 招商銀行 2010/7/23 2010/7/27 人民幣 3.5% 92天

“聚富計劃1期”理財產(chǎn)品 天津銀行 2010/7/27 2010/8/2 人民幣 3.2% 181天

“非凡資產(chǎn)管理（增利型）”理財產(chǎn)品第051期M2（尊享） 民生銀行 2010/7/15 2010/7/20 人民幣 3.2% 61天

招銀進(jìn)寶之點(diǎn)貸成金21號理財計劃 招商銀行 2010/7/14 2010/7/20 人民幣 3.2% 90天

“非凡資產(chǎn)管理（增利型）”理財產(chǎn)品第051期M2（對公） 民生銀行 2010/7/15 2010/7/20 人民幣 3.1% 61天

“非凡資產(chǎn)管理（增利型）”理財產(chǎn)品第051期M2 民生銀行 2010/7/15 2010/7/20 人民幣 3.1% 61天

高凈值客戶專屬信托投資型人民幣理財產(chǎn)品（ZQXT1038） 工商銀行 2010/7/16 2010/7/20 人民幣 3% 180天

工銀理財共贏3號2010年第29期C款0029ZQXC 工商銀行 2010/7/14 2010/7/19 人民幣 3% 181天

陽光財富T計劃2010年第076期產(chǎn)品 光大銀行 2010/7/14 2010/7/15 人民幣 3% 1個月

以上就是市場上常見的銀行超短期理財產(chǎn)品。開心保理財專家表示，在選擇超短期理財產(chǎn)品的時候，還是要考慮到自己的投資回報比率和預(yù)期目標(biāo)，特別是在資金靈活性這一塊，要根據(jù)實(shí)際情況來挑選，可以找到更適合自己需求的理財產(chǎn)品。 

與銀行理財產(chǎn)品相比，分紅險的責(zé)任設(shè)計由風(fēng)險保障和保證收益基礎(chǔ)構(gòu)成，風(fēng)險保障指提供各類保障功能，如疾病保障、身故保障等，這部分是理財產(chǎn)品無法取代的，也是其與理財產(chǎn)品的本質(zhì)區(qū)別。分紅險保險產(chǎn)品在提供保障功能的基礎(chǔ)上，再享受額外分紅收益，所以不能將分紅保險產(chǎn)品與理財產(chǎn)品做單純的收益對比。互聯(lián)網(wǎng)理財來勢兇猛，銀行業(yè)被打得措手不及，面對互聯(lián)網(wǎng)理財?shù)烷T檻、方便等特點(diǎn)，目前銀行已開始醞釀大規(guī)模反擊。日前，平安銀行重慶某支行網(wǎng)點(diǎn)推出了起點(diǎn)為1萬元的理財產(chǎn)品，打破了此前銀行理財產(chǎn)品必須5萬元起的慣例，且預(yù)計年化收益根據(jù)投資期限不同從6.4%到6.8%不等。銀行理財產(chǎn)品收益相對固定，收益區(qū)間變化不大，不過分紅產(chǎn)品的分紅幅度較大，與保險公司分紅業(yè)務(wù)實(shí)際運(yùn)營相關(guān)。如果保險公司的分紅險業(yè)務(wù)盈余高，用戶的額外收益便“水漲船高”；盈余低，用戶的額外收益也低，最低為零。記者再三強(qiáng)調(diào)一下：保險的分紅是不確定的！保險宣傳中提到的只是演示分紅，并非實(shí)際分紅。其次，一般來說，分紅計算的基數(shù)不是你交的保費(fèi)，而是保單的現(xiàn)金價值。同樣，如果投保人想要退保，能夠拿回的錢也是當(dāng)年對應(yīng)的現(xiàn)金價值，而非所交的全部保費(fèi)。保單的現(xiàn)金價值就是保費(fèi)扣除一部分管理費(fèi)用，這是一個逐年遞增的資產(chǎn)。如果投保人投保后想反悔，千萬要記得用好10天猶豫期，猶豫期內(nèi)退保是全額返還的；如果過了猶豫期，那損失就無法彌補(bǔ)了。隨著收入和家庭財富的增加，越來越多的人希望能通過穩(wěn)健投資來實(shí)現(xiàn)財富增值。因此，不少投資者紛紛將目光投向銀行(行情專區(qū))理財產(chǎn)品，但種類繁多的銀行理財產(chǎn)品，卻又讓投資者在選擇時感到無從下手。專家支招，投資者應(yīng)根據(jù)自身需求合理選擇銀行理財產(chǎn)品。第一招：選擇與自身風(fēng)險承受能力相符的理財產(chǎn)品投資者無論選擇哪類銀行理財產(chǎn)品，都要充分了解理財產(chǎn)品的產(chǎn)品特征和投資風(fēng)險，例如是否保證本金、是否保證收益，最好及最壞投資情況是怎樣的等問題。要選擇與自身風(fēng)險承受能力相符的產(chǎn)品，避免盲目追求高收益，而忽視投資風(fēng)險。第二招：考慮產(chǎn)品投資周期是否與資金流動性相符選擇理財產(chǎn)品時還要關(guān)注產(chǎn)品的投資周期，考量其是否與自己的需求相符。同時，還要關(guān)注產(chǎn)品到期的相關(guān)投資條款，了解產(chǎn)品是否有提前到期或中途贖回等條件。若產(chǎn)品需持有到期才可保證本金，則在選擇產(chǎn)品時要充分考慮到這一點(diǎn)，以避免不必要的損失。第三招：關(guān)注理財產(chǎn)品的投資渠道和收益計算方式此外，選購理財產(chǎn)品時，還要明確理財產(chǎn)品的投資渠道和收益設(shè)計，投資者要充分了解產(chǎn)品到底投向哪些標(biāo)的，到期的投資收益是如何計算，是否有公開的渠道定期知曉產(chǎn)品的運(yùn)行情況和收益情況，這樣才能對投資的產(chǎn)品做到心中有數(shù)，并可據(jù)此來進(jìn)一步評估投資風(fēng)險，實(shí)現(xiàn)對理財產(chǎn)品更好的掌控。第四招：關(guān)注擬選擇產(chǎn)品是否最優(yōu)資產(chǎn)配置的要求很多投資者在選擇理財產(chǎn)品時，有時會比較盲目，常常是哪款產(chǎn)品收益高就投哪款，或者是偏好某一類產(chǎn)品而忽視其他。其實(shí)，這樣的產(chǎn)品選擇方式有較大弊端，使投資者無法對目前的投資產(chǎn)品組合進(jìn)行有效的配置，面臨產(chǎn)品集中度過高的風(fēng)險。若未來市場或政策出現(xiàn)調(diào)整，將導(dǎo)致整體投資收益受到影響。比如，有些投資者就偏愛短期的債券型銀行理財產(chǎn)品，但由于債券型產(chǎn)品會較大程度上受到市場利率的影響，若利率出現(xiàn)下調(diào)，則手中的產(chǎn)品收益都會受到影響。所以，在選擇理財產(chǎn)品時，不但要關(guān)注產(chǎn)品本身的特征和收益，還要看看是否符合自己的資產(chǎn)配置要求。

王婆賣瓜，自賣自夸，在理財產(chǎn)品滿天飛的今天，到底哪家銀行的理財能力最強(qiáng)？哪家銀行最能給投資者帶來收益？日前，西南財經(jīng)大學(xué)信托與理財研究所發(fā)布的《商業(yè)銀行理財能力排名報告》揭開了謎底。該報告的研究對象為國內(nèi)已經(jīng)或正在開展理財業(yè)務(wù)的53家商業(yè)銀行，包括中資股份制商業(yè)銀行21家、外資銀行10家、城市商業(yè)銀行17家等53家商業(yè)銀行。在2007年6月至2008年5月的12個月報告期中，基于商業(yè)銀行在報告期內(nèi)理財產(chǎn)品的發(fā)行能力、收益能力、收益實(shí)現(xiàn)能力、創(chuàng)新能力以及信息透明度等方面的表現(xiàn)，各商業(yè)銀行在單項(xiàng)理財能力方面的排名如下：(1) 理財產(chǎn)品發(fā)行能力第1至5名分別是：招商銀行、北京銀行、中國建設(shè)銀行、中國銀行和匯豐銀行；(2) 理財產(chǎn)品收益能力第1至5名分別是：中國工商銀行、招商銀行、北京銀行、中國銀行和上海銀行；(3) 理財產(chǎn)品創(chuàng)新能力第1至5名分別是：中國建設(shè)銀行、中國光大銀行、招商銀行、南京銀行和中信銀行；(4) 理財產(chǎn)品信息透明度第1至5名分別是：招商銀行、深圳發(fā)展銀行、上海銀行和上海浦東發(fā)展銀行、中國工商銀行；(5) 綜合能力排名第1至5名分別是：招商銀行、北京銀行、中國建設(shè)銀行、中國工商銀行和上海銀行。我們來綜合一下網(wǎng)友的智慧@aimis_chen：看廣告只是宣傳手法，一定要以看委托書或者合同為準(zhǔn)，我之前咨詢過幾家銀行，發(fā)現(xiàn)不同銀行都有不同的產(chǎn)品方案，好似中行有周5－日的短期理財，適合證券帳號連結(jié)，周末休市錢還可以賺錢。招行的活期5萬以上就等同7天通知存款利息，隨時取錢隨時算息，等于5萬以上活期招行的利息比國有銀行高。還有工行有個靈通快線，每天下午3點(diǎn)前都可以支取，預(yù)期利率有1.8％左右。而且，你要看清楚，廣告說預(yù)期收益，就是不保本，一定要咨詢工作人員，而且，最終以合約規(guī)定為準(zhǔn)。多數(shù)理財產(chǎn)品都不保本嘎。我只了解幾家銀行，期待其他jm告訴還有哪家銀行有好的產(chǎn)品。個人感覺民營銀行服務(wù)和品種比國有好。@愛是動詞：只能這樣說,各種理財產(chǎn)品都有各自的特點(diǎn),其投資出發(fā)點(diǎn)也不盡相同,具體選擇哪只產(chǎn)品要看樓主的投資風(fēng)格和喜好!不過,有一點(diǎn)值得提醒的是,一切最好都以合同范本為準(zhǔn)!不能一味聽取銷售人員的一家之言!@gzjoanna：“民營銀行服務(wù)和品種比國有好”，這說法不準(zhǔn)確。目前中國的銀行其實(shí)都是國有化的，沒有“民營”一說，區(qū)別在于有的銀行政府背景濃厚些，商業(yè)化、市場化程度不足，例如工農(nóng)中建四大銀行，其優(yōu)勢在于網(wǎng)點(diǎn)多；有的銀行商業(yè)化、市場化比較充分，競爭力較強(qiáng)，例如中小銀行，其優(yōu)勢在于理財?shù)漠a(chǎn)品線豐富，服務(wù)好。具體說到哪家銀行的理財產(chǎn)品好，都不是一概而論的。即使同一家銀行，其不同時期、不同產(chǎn)品的收益、風(fēng)險和流動性也不一樣，要具體分析每個產(chǎn)品。還要看你的理財需求和偏好，比如：1、你是穩(wěn)健型、保守型還是激進(jìn)型的；2、理財規(guī)劃的時間有多長，也就是你期望資金的流動性如何，是1個月還是半年、1年以上；3、你的收益預(yù)期與理財產(chǎn)品是否有差距；等等。還要了解產(chǎn)品所籌集的資金是投資于哪些金融工具，或用于哪些實(shí)體項(xiàng)目的建設(shè)，了解用錢企業(yè)的背景、信用等級、實(shí)力與規(guī)模等等。據(jù)我所觀察，中小型商業(yè)銀行的理財產(chǎn)品比較豐富，相同時間段的預(yù)期利率，比四大銀行略高?？偠灾?，關(guān)鍵是結(jié)合自己的需求，平時可在一些財經(jīng)網(wǎng)站了解各銀行推出的理財產(chǎn)品，然后聯(lián)系銀行的客戶經(jīng)理，掌握詳情再作判斷。現(xiàn)在的理財產(chǎn)品大都是寫“不保本”，但可以通過客戶經(jīng)理了解，如果是投資于股票、基金，就極可能不保本，但如果是借貸給某個實(shí)力雄厚、還款能力強(qiáng)或有擔(dān)保的項(xiàng)目或企業(yè)，就多數(shù)都能獲得保本和預(yù)期利息。