5月23日理財產(chǎn)品收益率排行榜出爐,除了余額寶、理財通這類大家比較關(guān)注的理財產(chǎn)品外,也介紹了銀行理財產(chǎn)品排行。開心保理財專家表示,年中屬于理財?shù)耐?,很多機構(gòu)都推出了高收益的理財產(chǎn)品,在選擇的時候一定要目光長遠,綜合收益率、投資期限等多方面因素選擇理財產(chǎn)品。
【余額寶】
天弘增利寶貨幣
7日年化收益率:4.882%
萬份收益(元):1.3230
【微信理財通】
華夏財富寶
7日年化收益率:4.882%
萬份收益(元):1.3224
【百度百賺利滾利版】
嘉實活期寶貨幣
7日年化收益率:5.218%
萬份收益(元):1.3616
【新浪微財富】
匯添富現(xiàn)金寶
7日年化收益率:4.635%
萬份收益(元):1.1893
【京東小金庫】
嘉實活錢包
7日年化收益率:4.947%
萬份收益(元):1.3173
【網(wǎng)易現(xiàn)金寶】
匯添富現(xiàn)金寶
7日年化收益率:4.635%
萬份收益(元):1.1893
【蘇寧零錢寶】
廣發(fā)天天紅貨幣
7日年化收益率:4.915%
萬份收益(元):1.3483
5月23日共86家銀行在售非結(jié)構(gòu)性人民幣理財產(chǎn)品491款,銀行理財平均預(yù)期收益率為5.27%。從收益率分布來看,超6%的產(chǎn)品有28款,市場占比5.8%;超5.5%的產(chǎn)品有161款,市場占比33%。
銀行理財系列指數(shù)每日數(shù)據(jù)播報:截至2014年5月22日,銀行理財綜合收益指數(shù)為5.10%,環(huán)比下行1BP;國有大行理財產(chǎn)品指數(shù)為4.74%,環(huán)比上行2BP;中小銀行理財產(chǎn)品指數(shù)為5.34%,環(huán)比下行2BP;保本類理財產(chǎn)品指數(shù)為4.25%,環(huán)比上行0BP;非保本類理財產(chǎn)品指數(shù)為5.34%,環(huán)比下行0BP;短期限理財產(chǎn)品指數(shù)為4.94%,環(huán)比下行2BP;中長期理財產(chǎn)品指數(shù)為5.31%,環(huán)比下行1BP。
開心保理財網(wǎng)專家表示,市場變化,平衡多方利益,投資須有遠見、忌投機,跟進理財產(chǎn)品 每天的收益率排行情況,可以對市場的發(fā)展有個大致的了解和掌握,有利于未來的投資規(guī)劃。
對于居民來說,理財產(chǎn)品排行榜的作用就是提供一個參考和選擇的依據(jù),讓大家能夠清晰認識市面上都有哪些理財產(chǎn)品。開心保整理了2014年理財產(chǎn)品排行榜,為大家提供了一個全面、可觀的理財產(chǎn)品排行。
保險理財產(chǎn)品的最新排行榜由有關(guān)權(quán)威調(diào)查機構(gòu)發(fā)布。該排行榜主要是根據(jù)理財產(chǎn)品的綜合比較評選的。主要考慮投資風險、周期、到期收益、產(chǎn)品可靠性、以及金融公司服務(wù)質(zhì)量等方面的因素。對于普通民眾看排行榜最大的好處就是,給我們提供一個投資的導向和參考依據(jù),就是讓我們多了解排名靠前的投資理財產(chǎn)品。
居于首位的,還是國華人壽去年熱賣的幾款理財險。國華人壽陸續(xù)又推出了幾款最新的理財產(chǎn)品,無論從收益率還是產(chǎn)品設(shè)計上,都比較符合市場用戶需求,加之去年的推廣熱度,國華人壽始終都在理財險方面表現(xiàn)出色。
此外,弘康理財產(chǎn)品也占有了一席之地。以開心保網(wǎng)銷售的弘康零極限B款保險理財計劃 (萬能型)為例,適合18周歲-70周歲的短期理財選擇,可以滿足閑錢投資、養(yǎng)老規(guī)劃、教育金儲備等,并具有合理避稅等功能,繳費方式為躉交,最低持有期限1年,預(yù)期年化收益4.85%。另一款弘康零極限C款保險理財計劃 (萬能型)投資期限更長一些,采用一次性繳費的方式,無初始費、無手續(xù)費用、無保單管理費,預(yù)期年化收益5.28%,收益保本保底。
對于投資者而言,最為關(guān)注的還是理財產(chǎn)品到期能不能實現(xiàn)預(yù)期收益率。
普益財富研究員葉林峰認為,非保本或浮動的理財產(chǎn)品,有可能不能實現(xiàn)預(yù)期最高收益率甚至有可能虧本,對投資者來說,這將帶來風險。
“銀行做風險控制,一方面是為了保證產(chǎn)品合規(guī)的運行;另一方面,希望能夠為投資者,為銀行本身創(chuàng)造最大收益。”葉林峰說。
根據(jù)2013理財報告統(tǒng)計,銀行理財風險控制能力排名前10位的銀行依次是:光大銀行、中信銀行、華夏銀行、青島銀行、晉商銀行、齊魯銀行、興業(yè)銀行、南京銀行、浦發(fā)銀行以及民生銀行。
“風險控制措施依據(jù)銀行在發(fā)行理財產(chǎn)品時是否具有完善的風險控制條款或機制等來判斷。收益率實現(xiàn)狀況是以理財產(chǎn)品的到期實際收益率與產(chǎn)品發(fā)行時的預(yù)期收益率的比值來判斷的。收益穩(wěn)定性是以理財產(chǎn)品的到期實際收益率與產(chǎn)品發(fā)行時的預(yù)期收益率的偏離程度來衡量的。”葉林峰進一步解釋說。
而光大銀行之所以能夠位居風險控制能力排名首位,原因在于其風險控制措施、收益實現(xiàn)能力、收益穩(wěn)定性、風險控制相關(guān)問卷得分均表現(xiàn)優(yōu)異。
2013理財報告中還披露,從銀行類型的角度來看,國有銀行和股份制商業(yè)銀行的風險控制能力整體上優(yōu)于區(qū)域性商業(yè)銀行。
排名前20位銀行中,國有銀行和股份制商業(yè)銀行分別有4家和7家。
A 國債
門檻:100元。
流動性:憑證式和電子式儲蓄國債流動性較差,3年或5年,最短為1年,必須持有半年才能兌取,未滿期支取將酌情扣除手續(xù)費;記賬式國債可上市流通,流動性較佳。
收益率:儲蓄式國債高于同期銀行定存利率,但與部分收益率偏高的理財產(chǎn)品相比略遜色。記賬式國債有買賣價差,收益不固定。
適用范圍:儲蓄式國債適合對資金安全性要求較高、資金配置時間較長的投資者;記賬式國債適合常盯盤且熟悉債券投資的投資者。
投資渠道:銀行網(wǎng)銀或柜臺,股票賬戶可交易記賬式國債。
注意事項:儲蓄式國債發(fā)行時間基本固定,一般在每年3月至11月的當月10日發(fā)售,期限及各自對應(yīng)利率可在財政部官網(wǎng)查詢。記賬式國債需盯盤注意價差操作。
B 國債逆回購
門檻:滬市為10萬元,深市1000元。
流動性:看具體品種,目前滬市有1、2、3、4、7、14、28、91、182天9個品種,期限越短,流動性越好。
收益率:平時的收益表現(xiàn)并不比交易型貨基有大的優(yōu)勢。但到了季末、年末,收益率可達10%以上,甚至短暫出現(xiàn)40%以上的年化收益。
適用范圍:有股票投資經(jīng)歷、對資金收益率要求較高的投資者,空倉資金無需轉(zhuǎn)出,略有手續(xù)費。
投資渠道:在股票賬戶里可以直接操作。
注意事項:投資者需有時點意識,即臨近月末、季末和年末時出手收益回報較高,堪稱“黃金買點”。
C 通知存款
門檻:5萬元。
流動性:流動性較強。目前有“一天通知存款”和“七天通知存款”,取款前根據(jù)自身當初辦理存款時所選擇的類型進行七天或者一天的預(yù)約即可。有的銀行對未提前通知的取款不予支持。
收益率:通知存款的利率介于活期存款和定期存款之間。存在地方性銀行的利率比國有銀行高大約10%的情況。
適用范圍:打理使用時間不固定的大額資金,不過目前貨基提現(xiàn)功能改進后,基本可取代該品種,收益更有優(yōu)勢。
辦理渠道:銀行網(wǎng)上銀行或柜臺。
注意事項:存款時要注意選擇種類,具體取款利率的結(jié)算時間點確定較為繁瑣,要注意具體的取款時間。
D 場內(nèi)交易型貨基
門檻:具體品種有所不同,最低為1元,有的需千元。
流動性:極好,有的提供T+0回轉(zhuǎn),當天可賣,不會影響次日的股票交易,但只有過夜才有收益,且收益比活期高。
收益率:比主流貨基低,個別產(chǎn)品特殊時點可能沖高。優(yōu)勢是買入(不是申購)當天開始計收益,是現(xiàn)金在周五時的最佳選擇,可比普通貨基多出3天的收益。資金量較大的投資者,可以利用買賣之間的價差,在不占用過夜資金的前提下,博取日內(nèi)套利收益。不過,也可能遭遇交易折價的風險。
適用范圍:股民空倉資金以及落袋為安的閑錢。
投資渠道:股票賬戶可直接操作。
注意事項:目前的交易型貨基有十余只,不同品種對申購贖回的要求有所不同。部分券商對此類場內(nèi)貨基免傭金。
E 銀行定期存款
門檻:50元。
流動性:較差,存期有三個月、六個月、一年、二年、三年和五年等。存期內(nèi)發(fā)生提前支取將有利息損失。
收益率:定期存款的利率高于活期存款,低于高收益的理財產(chǎn)品。目前,長沙眾多銀行將各期限定存利率上浮10%。
適用范圍:追求本金利息絕對安全的投資者。
辦理渠道:銀行柜臺或網(wǎng)上銀行。
注意事項:因存款期限長,提前支取有損失,建議市民選擇適合期限。
2014年理財產(chǎn)品排行榜的出爐,是基于上一年的居民投資方向和市場趨勢而綜合評定的。該排行榜對于居民投資,具有一定的參考和借鑒作用。開心保專家表示,居民在選擇投資理財產(chǎn)品的時候,可以以2014年理財產(chǎn)品排行榜為依據(jù),挑選最合適自己的理財產(chǎn)品。
外資銀行一直都給人高大上的感覺,那么進入中國市場多年,外資銀行理財產(chǎn)品的表現(xiàn)如何呢?是否如傳說中一樣神奇呢?據(jù)開心保理財網(wǎng)掌握的數(shù)據(jù)來看,外資銀行理財產(chǎn)品雖然收益較高,但市場反應(yīng)卻一直不高。
外資銀行信息披露堪憂
“銀行理財產(chǎn)品風險不容小覷,作為銀行宣傳理財產(chǎn)品的渠道之一,對外信息的披露顯得格外重要。”一位農(nóng)業(yè)銀行不愿透露姓名的工作人員說。
2013理財報告指出,銀行理財產(chǎn)品信息披露規(guī)范性排名前10位的銀行依次是:農(nóng)業(yè)銀行、南京銀行、北京銀行、上海農(nóng)商銀行、德陽銀行、工商銀行、江蘇銀行、寧波銀行、成都農(nóng)商銀行和民生銀行。
在公布了到期收益率的產(chǎn)品中,雖然外資銀行的平均到期收益率最高,但從信息披露的程度來看,外資銀行做的很不透明—總共到期產(chǎn)品數(shù)量為1256款,向外界公布收益率的僅為490款。2013年度,納入排名的銀行中有35家銀行沒有對其運行中的產(chǎn)品披露任何運行公告,其中大部分為城市商業(yè)銀行和農(nóng)村商業(yè)銀行。
山東財經(jīng)大學金融系教授丁述軍表示,對于各商業(yè)銀行理財產(chǎn)品的信息披露渠道及信息披露的詳細程度,目前都沒有很明確和具體的規(guī)定,監(jiān)管部門缺乏有效的監(jiān)管是導致銀行在理財產(chǎn)品信息披露上差異較大、標準不一的原因。丁述軍進一步表示,隨著利率市場化時代的到來以及競爭的加劇,銀行理財產(chǎn)品信息披露方面會向著透明化、規(guī)范性方向發(fā)展。
外資銀行理財產(chǎn)品表現(xiàn)不盡如人意
不少接觸過外資銀行的投資者發(fā)現(xiàn),外資銀行并沒有外界所想象的那么專業(yè),反倒對它們的理財產(chǎn)品相當失望。
年化收益率20%是外資銀行經(jīng)常打的一手牌,運用的套路基本一致。理財產(chǎn)品掛鉤海外投資市場衍生品,強大的管理團隊,比中國銀行更為專業(yè)的理財?shù)确矫妗?/span> 長沙的劉先生本打算購買花旗銀行長沙分行一款預(yù)計收益率高達10%以上的理財產(chǎn)品,由于家中有人生病住院急需用錢只好放棄這份理財計劃。經(jīng)過他一年時間的觀察發(fā)現(xiàn),當初要買的這款理財產(chǎn)品實際率收益居然為負,這不禁讓他暗自慶幸。 5月20日,和訊網(wǎng)以投資者的身份走訪了花旗銀行長沙分行網(wǎng)點,花旗銀行長沙分行工作人員推薦了兩款理財產(chǎn)品。一款是1年期5萬元人民幣起購、掛鉤標的香港交易及結(jié)算所有公司股票的理財產(chǎn)品,收益區(qū)間0.5%至24%;另一款是1.5年期2萬起購與澳元掛鉤的理財產(chǎn)品,最高收益率可達20%。 與中資銀行推出的一般年化收益率在4%-6%的理財產(chǎn)品相比,花旗銀行20%的收益率可謂“脫穎而出”,相當誘人。然而,當問及以往的理財產(chǎn)品能否都達到預(yù)期收益時,花旗銀行長沙分行工作人員顯然信心不足。“有些還是能達到,不過這跟客戶對風險大小的喜好有關(guān),有些也出現(xiàn)了0收益甚至負收益的情況。”該工作人員稱。 近幾年外資銀行因理財產(chǎn)品虧損頻現(xiàn)糾紛不斷。有業(yè)內(nèi)人士對一些外資銀行的理財產(chǎn)品進行統(tǒng)計發(fā)現(xiàn),有些曾出現(xiàn)了近半巨額虧損。而近日,普益財富統(tǒng)計出了去年國內(nèi)到期的理財產(chǎn)品收益情況。2013年到期的個人銀行理財產(chǎn)品共計45420款,其中有35074款產(chǎn)品公布了到期收益率,所有公布了到期收益率產(chǎn)品的平均到期收益率為4.56%,外資銀行的平均到期收益率最高為4.93%。 不過這樣的好成績是卻是通過掩蓋部分產(chǎn)品收益所獲得,據(jù)公開資料顯示,外資銀行總共到期了1256款產(chǎn)品,而向外界公布收益的卻只有490款,這也就意味著還有800多款產(chǎn)品成績是未知數(shù)。 銀行業(yè)相關(guān)專家稱,很多外資銀行的理財產(chǎn)品屬于結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品,投向大多是國際市場,直接參與金融衍生品的交易,既能做多又能做空,存在很大的風險。因此,那些高收益的背后聯(lián)系著復雜的設(shè)計和超高的觸發(fā)條件,能達到的概率太小,最終可能是竹籃打水一場空,甚至損失慘重。 外資銀行投資理財能力遭質(zhì)疑 普華永道2012年發(fā)布的《外資銀行在中國》報告顯示,2011年在華外資銀行的總利潤翻了一倍,從2010年的77.8億元增加至2011年的167.3億元。當時,外資行高管們接受調(diào)研時還預(yù)期2012年及未來利潤漲幅將維持在20%左右。但2012年外資行的業(yè)績表現(xiàn)卻令人大跌眼鏡,2011年似乎成了外資銀行業(yè)績的歷史峰值,到底是什么導致了2012年外資行業(yè)績大幅縮水? "外資銀行服務(wù)的客戶群和國內(nèi)銀行雖然有區(qū)別,推出的產(chǎn)品也不同,但大家都在同一個市場里面,大環(huán)境下外資行也一樣受到負面影響沖擊。"一位外資銀行管理層人士表示。 普華永道中國銀行業(yè)主管合伙人梁國威指出,在華外資銀行2012年盈利能力減弱主要是息差收入減少、中間業(yè)務(wù)收入受壓所致。從息差收入上看,受2012年央行兩次降息的影響,外資行息差收入同樣有所收窄。"存貸比限制一直是外資行非常頭疼的問題,存款沒有上去就很難去做貸款。而外資行的存款面臨網(wǎng)點少等先天不足問題,一直難以和中資行匹敵。" 從外資銀行理財產(chǎn)品目前的收益來看,遠遠沒有達到人們期望的成績。這或許也與外資銀行的運作模式“本土化”有關(guān)。無論怎樣,金融市場多元化還是必然的發(fā)展趨勢,我們也期待未來外資銀行理財產(chǎn)品能夠有更加出色的表現(xiàn)。
銀率網(wǎng)理財產(chǎn)品分析師今天公布了余額寶、百度理財?shù)然ヂ?lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品的7日年化收益率的走勢,余額寶七日年化收益率降至5.8950%,以及近期高收益銀行理財產(chǎn)品的收益情況,進行對比,銀行理財產(chǎn)品無論是發(fā)行還是收益率,又開始高調(diào)起來,對此,銀行方面介紹到,雖然5萬元的理財門檻沒有降低,但相比前一兩個月,預(yù)期年化收益率普遍有了上升,其中有一款非保本浮動收益型產(chǎn)品,年化收益率達到了6%,預(yù)期收益大大超越目前各類“寶”。
理財產(chǎn)品的收益率一直是大家關(guān)注的重點,開心保理財網(wǎng)整理了5月21日理財產(chǎn)品的收益率排行,為大家提供一個參考和選擇的依據(jù)。從排名情況來看,銀行理財產(chǎn)品排行中天津銀行一款半年期理財產(chǎn)品以7%高收益率占據(jù)榜首,而互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品中中銀活期寶則以5.07%的收益率暫時領(lǐng)先。
因銀行理財產(chǎn)品種類較多,開心保理財專家整理了收益率超過6.35%的在售理財產(chǎn)品共計11款。從預(yù)期年化收益率上看,天津銀行一款117天期產(chǎn)品預(yù)期年化收益率達7%,而蘇州銀行一款364天期產(chǎn)品預(yù)期年化收益率高達6.9%,包商銀行一款產(chǎn)品預(yù)期年化收益率達6.8%,排名第三位。
而其他方面,南京銀行聚富1403期上海特供人民幣理財產(chǎn)品A40088、徽商銀行只會理財創(chuàng)富組合投資理財產(chǎn)品365天、中銀集富理財計劃第027期的兩款理財產(chǎn)品、南京銀行聚富1403期上海特供人民幣理財產(chǎn)品A40089五款產(chǎn)品以6.5%的收益率排在后面。
由此可以看出,高收益率的銀行理財產(chǎn)品,大多是地方銀行推出的,幾大主要銀行的產(chǎn)品上榜較少。根據(jù)目前的情況來看,未來也不排除地方銀行理財產(chǎn)品繼續(xù)占據(jù)排行榜的情況。
與之相比,互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品的收益率普遍都不及銀行理財產(chǎn)品。榜單排名靠前的產(chǎn)品分別為中銀活期寶(5.078%)、蘇寧零錢寶(4.946%)和華夏理財通(4.870%)。廣發(fā)錢袋子、工銀薪金寶和網(wǎng)易現(xiàn)金寶在榜單上列倒數(shù)三名。而向來被大家看好的余額寶,暫時以4.868%的收益率排到了第四名,隱隱有趕超的趨勢。
就開心保理財網(wǎng)專家分析,目前進入了市場的平緩增長期,無論是銀行理財產(chǎn)品排名還是互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品排名,都有不同程度的排名調(diào)整。特別是收到此前的調(diào)控,互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品收益率趨于穩(wěn)定。
但是在這里也需要指出,理財產(chǎn)品收益率排行榜只是作為參考依據(jù),消費者在選擇的時候一方面需要看收益率,一方面也要從自己的需求實際出發(fā)。
招行短期理財產(chǎn)品一直是投資者很信賴的理財產(chǎn)品。有了招商銀行的金子招牌,是否收益也能夠有保證呢?對此,開心保理財專家調(diào)查了目前在售的招行短期理財產(chǎn)品,發(fā)現(xiàn)不僅投資的時間更短,市場反響也非常的不錯。
日前,招行短期銀行理財產(chǎn)品在市面銷售,一款名為"節(jié)節(jié)高升"的理財產(chǎn)品今日起開始發(fā)售,理財期限僅為28天,年化收益率4.10%。上述招行"節(jié)節(jié)高升"-安心回報人民幣324號理財計劃在今明兩天發(fā)售,認購起點為10萬元,到期或提前終止預(yù)期年化收益率4.10%,付息日為2011年12月22日。
假若客戶今天認購該理財產(chǎn)品10萬元,在下月22日可獲得314元收益。到期后銀行將資金再直接劃入客戶指定賬號。該理財產(chǎn)品的資金由招行投資于我國銀行間市場信用級別較高、流動性較好的金融資產(chǎn),包括但不限于國債、金融債、央行票據(jù)、債券回購、債券遠期以及高信用級別的企業(yè)債等其他金融資產(chǎn),并通過信托計劃投資于可轉(zhuǎn)換債券、可分離債、新股申購、交易所債券和銀行存款等其他金融資產(chǎn)。
近期,招商銀行上海分行上調(diào)了人民幣理財產(chǎn)品的收益率,除7天產(chǎn)品暫時不變外,14天、21天、30天、60天產(chǎn)品的收益率都有不同程度的上調(diào)。其中漲幅最大的60天產(chǎn)品的年化收益已上調(diào)至1.8%,上調(diào)幅度達到20%,遠高于同期銀行存款利率。
盡管股市已有走穩(wěn)跡象,結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品也逐漸增多,但穩(wěn)健收益型理財產(chǎn)品仍受到追捧。特別是短期保本型理財產(chǎn)品倍受客戶青睞,“由于類似歲月流金的短期流動性理財產(chǎn)品具有流動性強、收益高、循環(huán)發(fā)行的特點,不少客戶將購買此類產(chǎn)品作為閑置資金的避風港”。
記者在采訪招商銀行上海分行理財經(jīng)理時也獲悉,該產(chǎn)品推出以來每天銷售量達到5000萬元,也正是由于該產(chǎn)品上市后規(guī)模迅速增長,降低了整體交易成本,所以調(diào)高了預(yù)期收益率。
安心回報8502/8521/8531/8541
(歲月流金14天)
14天
每個工作日10:30-22:30
安心回報8504/8522/8532/8542
(歲月流金30天)
30天
每個工作日10:30-22:30
安心回報8505/8523/8533
(歲月流金60天)
60天
每個工作日10:30-22:30
安心回報
8506/8524/8534/8544
(歲月流金90天)
90天
每個工作日10:30-22:30
通過以上介紹,相信大家對于招行短期理財產(chǎn)品有了一定了解。開心保理財專家認為,招行短期理財產(chǎn)品適合對資金流動性要求比較高的投資者選擇。一方面不會因為長期投資造成資金短缺或周轉(zhuǎn)不靈活,一方面也能夠在較短的時間內(nèi)開展理財業(yè)務(wù),獲得一定收益。
近期以來,招商銀行短期理財產(chǎn)品成為了理財市場中備受矚目的產(chǎn)品,發(fā)行量也有了飛躍式增長。特別是進入到銀行的年中沖刺階段后,招商銀行短期理財產(chǎn)品更是因為流動性高得到了大力推動。目前銀行頻頻上調(diào)招商銀行短期理財產(chǎn)品的收益率,也刺激了市民的購買欲望。
廣州市民符女士作為一家私人企業(yè)的老板,近期頻頻收到招商銀行理財師推薦短期理財產(chǎn)品的短信。聽說招商銀行短期理財產(chǎn)品收益率比銀行定期存款高不少,由于期限較短,又不會影響資金流動,符女士心動了。“我沒有料到會如此火爆,由于數(shù)量有限,為防止爭搶,銀行一般會在開門營業(yè)前提前銷售。”
普益財富最新統(tǒng)計,2011年3月,64家銀行在境內(nèi)共發(fā)行1402款個人理財產(chǎn)品,比2月份環(huán)比增加416款。其中銀行一些超短期的理財產(chǎn)品發(fā)行量上升,3月份,1個月(含)期以下產(chǎn)品市場占比上漲0.52%。
在房地產(chǎn)投資受限、股市表現(xiàn)疲軟和通脹背景下,市民開始選擇理財產(chǎn)品以尋求資產(chǎn)保值增值。渣打銀行財富管理部高級投資經(jīng)理馮博認為,中國人對存款的偏好使其在實際負利率的環(huán)境下需要付出高昂的代價,假設(shè)某人年初在銀行存了100元一年期定存,由于通脹因素,年末還本付息時,這筆錢的實際購買力將縮水2元左右。正因為如此,很多人已開始在傳統(tǒng)的投資品種之外,摸索著多樣化的投資組合,這點從銀行理財產(chǎn)品近期激增的銷售量中可窺見一斑。一些短期理財產(chǎn)品的期望年化收益率往往比一年期定存利率高出1個百分點,當然投資者需要為此承擔更高的風險。
招商銀行將從今日起發(fā)售22號產(chǎn)品是理財期限僅為四個月的固定收益型品種,年收益率2.3%。
這款四個月期的“超短期”產(chǎn)品。據(jù)介紹,在日前央行宣布再次提高存款準備金率,居民儲蓄存款利率是否上調(diào)再度成為熱點的背景下,一年期以上的固定收益型產(chǎn)品不再熱銷,客戶更為青睞期限短、流通性大的產(chǎn)品。
招商銀行常年發(fā)售的日日金、日日盈系列短期理財產(chǎn)品,每個工作日均可申購,贖回資金實時到賬,預(yù)期年化收益率為1.25%至1.95%;歲月流金、貸里淘金、點貸成金系列有7天至360天等多款不同期限產(chǎn)品,每日認購、收益穩(wěn)定、期限靈活。
益盛藥業(yè)(002566)前期購買的2億元招商銀行理財產(chǎn)品本月25日剛剛到期,公司即接續(xù)購買招行同款理財產(chǎn)品,2億元投資59天,預(yù)期年化收益5.5%。上期2億元投資理財,公司共賺的收益141.5萬元。
上市公司購買的理財產(chǎn)品期限普遍很短,最短的甚至只有8天。萬和電氣(002543)公告稱公司26日使用1000萬元資金認購中國銀行8天期理財產(chǎn)品,年化收益率6%。公司隔日還花1000萬元認購了農(nóng)業(yè)銀行一款35天理財產(chǎn)品,預(yù)期年化收益4.8%。
與以往普遍低于5%的理財收益不同,近兩周來上市公司購買理財產(chǎn)品的收益率已經(jīng)大幅提升,不少都高于6%,甚至能達到7%。
如果想要在短期內(nèi)獲得較高的收益,又希望保持資金的流動性,購買招商銀行短期理財產(chǎn)品是個不錯的選擇。目前全國各地的招商銀行窗口都可以咨詢到最新發(fā)布的短期理財產(chǎn)品,有興趣的市民可以自行詢問。
受益于人民幣貶值,持續(xù)低迷的外幣理財產(chǎn)品近日驟然升溫,收益率節(jié)節(jié)攀升。長沙多家銀行新推的外幣理財產(chǎn)品收益率應(yīng)聲上漲。部分外匯理財產(chǎn)品年化收益率在5%以上,澳元理財產(chǎn)品最高的年化收益率甚至達到了8%,高于絕大多數(shù)人民幣理財產(chǎn)品。
理財產(chǎn)品收益率每天都有變化。開心保理財網(wǎng)整理了5月30日理財產(chǎn)品收益率排行榜,為大家?guī)碜钊?、最完善的理財產(chǎn)品收益播報。
【余額寶】
天弘增利寶貨幣
7日年化收益率:4.684%
萬份收益(元):1.2381
【微信理財通】
華夏財富寶
7日年化收益率:4.619%
萬份收益(元): 1.2016
【百度百賺】
嘉實活期寶貨幣
7日年化收益率:5.025%
萬份收益(元):1.3324
【新浪微財富】
匯添富現(xiàn)金寶
7日年化收益率:4.566%
萬份收益(元):1.2739
【京東小金庫】
嘉實活錢包
7日年化收益率:4.964%
萬份收益(元):1.3344
【網(wǎng)易現(xiàn)金寶】
匯添富現(xiàn)金寶
7日年化收益率:4.566%
萬份收益(元):1.2739
【蘇寧零錢寶】
廣發(fā)天天紅貨幣
7日年化收益率:4.692%
萬份收益(元):1.2235
互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品的收益率全面下滑,大多數(shù)“寶寶”7日年化收益率已經(jīng)跌到5%以下。但為留住投資者,“寶寶們”各出奇招吸引用戶。專家提醒,投資者不可盲目追高,選擇此類產(chǎn)品仍需關(guān)注收益的持續(xù)性。又到了5、6月,隨著溫度的升高,銀行的理財產(chǎn)品也普遍提升,部分產(chǎn)品已逼近7%。與銀行理財產(chǎn)品收益相比,“寶寶”的吸引力在逐漸下降,所以不少“寶寶”通過釋放收益來抬高其收益率。基金業(yè)內(nèi)專家提示,互聯(lián)網(wǎng)“寶寶”可以通過資產(chǎn)變現(xiàn)拉高7日年化收益率,但這只是短期現(xiàn)象。對于投資者而言,選擇此類產(chǎn)品仍需關(guān)注收益的持續(xù)性。
【庫區(qū)創(chuàng)收80號B款人民幣理財產(chǎn)品(24個月)】
重慶三峽銀行
預(yù)期年化收益率7%
【庫區(qū)創(chuàng)收80號A款人民幣理財產(chǎn)品(24個月)】
重慶三峽銀行
預(yù)期年化收益率7%
【私行尊享系列第21期PBRF140502人民幣組合投資型非保本理財產(chǎn)品(364天)】
北京銀行
預(yù)期年化收益率6.5%
【聚金1403期4鎮(zhèn)江特供人民幣理財產(chǎn)品(61天)(A10292)】
南京銀行
預(yù)期年化收益率6.5%
【聚金1403期4人民幣理財產(chǎn)品(61天)(A10290)(新客戶專享)】
南京銀行
預(yù)期年化收益率6.5%
【紫氣東來進取系列人民幣理財計劃047期(391天)】
哈爾濱銀行
預(yù)期年化收益率6.3%
近,不少市民都注意到,銀行網(wǎng)點廣告屏以及手機上銀行理財產(chǎn)品短信都多了起來,其中不乏預(yù)期年化收益率破6%的產(chǎn)品。今年上半年銀行理財產(chǎn)品和各類“寶寶”們收益不斷下滑,轉(zhuǎn)眼就快年中了,理財產(chǎn)品量價齊漲,銀行提前布局起“攬儲大戰(zhàn)”了嗎?許多投資者都想知道,是否到了進場的時候?
不少理財師表示,從最近理財產(chǎn)品的到期日都不約而同地在7月初、轉(zhuǎn)年1月初等“敏感”時間點“戛然而止”就可以看出,這些產(chǎn)品在當初設(shè)計的時候,就考慮到了沖時點。從目前情況分析,進入6月后,出現(xiàn)高收益率理財產(chǎn)品的幾率更大。理財師建議,投資者可以先把資金投入30天左右的理財產(chǎn)品,到時候收益率高一點,再鎖定中長期產(chǎn)品,做到資金的無縫銜接。
“不過,今年可能不會再出現(xiàn)收益率動輒7%甚至10%的情況。所以,投資者不必癡等那種一夜沖高的理財產(chǎn)品了。”某商業(yè)銀行一位理財師建議,與去年炒短期不同,今年綜合考慮收益率和流動性,3個月到半年理財產(chǎn)品是較好的選擇。
從以上5月30日理財產(chǎn)品排行榜數(shù)據(jù)可以看到,地方銀行理財產(chǎn)品的收益普遍都比較高,而互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品收益率則持續(xù)走低。在即將到來的六月份,理財產(chǎn)品日收益排行榜也將發(fā)生變化,讓我們拭目以待。
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