全部產(chǎn)品
保障規(guī)劃
會(huì)員服務(wù)
高收益?zhèn)€人理財(cái)產(chǎn)品產(chǎn)品是很多人都喜歡的,但高收益通常也伴隨著高風(fēng)險(xiǎn),特別是對于沒有太多投資經(jīng)驗(yàn)的人來說,一定要謹(jǐn)慎選擇,開心保理財(cái)專家整理了如何選擇高收益?zhèn)€人理財(cái)產(chǎn)品的幾點(diǎn)注意,希望大家能夠得到幫助。
1、認(rèn)清理財(cái)產(chǎn)品類型 目前銀行理財(cái)產(chǎn)品分類方法不同,種類也很多。銀行理財(cái)產(chǎn)品往往分為保證收益型和非保證收益型。此外也分為固定收益型和浮動(dòng)收益型。以保證收益型的理財(cái)產(chǎn)品為例,由于風(fēng)險(xiǎn)小,因此收益率也相對偏低,目前主要是貨幣型和債券類?! ⊥顿Y者在選擇銀行理財(cái)產(chǎn)品時(shí),應(yīng)首先弄清楚產(chǎn)品類型、風(fēng)險(xiǎn)多大、什么樣的情況會(huì)導(dǎo)致虧損,同時(shí)再結(jié)合自身的風(fēng)險(xiǎn)承受能力等因素,選擇適合的理財(cái)產(chǎn)品。一般而言,建議初次購買理財(cái)產(chǎn)品的客戶,尤其是中老年客戶,可以先考慮保證收益型理財(cái)產(chǎn)品,或者固定收益型產(chǎn)品?! ?/span> 2、看清理財(cái)產(chǎn)品投資對象 所謂看清產(chǎn)品投資對象,就是要了解產(chǎn)品投資的掛鉤對象,因?yàn)楫a(chǎn)品的預(yù)期收益往往是根據(jù)投資市場的表現(xiàn)來決定,其中,這些投資品種包括匯率、利率、黃金、信托項(xiàng)目等等。 在不同時(shí)期、不同市場環(huán)境下會(huì)有不同選擇,這需要投資者自己判斷。如果投資者看好某些投資領(lǐng)域但不懂操作技巧,不愿冒太大風(fēng)險(xiǎn),或無法直接進(jìn)行投資,就可以選擇掛鉤這些領(lǐng)域的理財(cái)產(chǎn)品?! ?/span> 3、明確理財(cái)產(chǎn)品流動(dòng)性 投資者在選擇投資品種時(shí),首先要對資金利用時(shí)間有明確估計(jì)。對個(gè)人投資者來說,理財(cái)產(chǎn)品的期限一般不宜過長,建議投資者認(rèn)真考慮流動(dòng)性問題,例如是否享有提前贖回權(quán)等。流動(dòng)性安排不但給投資者在產(chǎn)品虧損時(shí)及時(shí)止損的機(jī)會(huì),且在產(chǎn)品市值直線上升時(shí)投資者可兌現(xiàn)收益,落袋為安?! ?/span> 4、看清理財(cái)產(chǎn)品收益關(guān)鍵字 在確定個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)承受能力及理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級后,投資者要認(rèn)清預(yù)期收益。值得注意的是,一定不要把預(yù)期收益錯(cuò)當(dāng)實(shí)際收益,預(yù)期收益是銀行認(rèn)為在正常的市場走勢下獲得的收益,銀行并沒有保證支付義務(wù)?! ∧承┿y行為了使預(yù)期收益顯得好看,其理財(cái)產(chǎn)品說明書上還將整個(gè)產(chǎn)品存續(xù)期的總收益寫上,比如說一個(gè)5年期的產(chǎn)品收益率為50%,那么其年收益率約為10%,投資者在選擇銀行理財(cái)產(chǎn)品時(shí)要多留意“預(yù)期收益”或“年收益率”之類的關(guān)鍵字眼。 5、仔細(xì)對比理財(cái)產(chǎn)品收益率 市民在銀行購買理財(cái)產(chǎn)品時(shí),常會(huì)面臨如何在不同期限的同類產(chǎn)品中,選擇高收益的理財(cái)產(chǎn)品。投資者在購買理財(cái)產(chǎn)品時(shí),只要自己注意收益率的計(jì)算方法就可以解決這樣的難題。 以一款年收益率為6%和一款15個(gè)月到期收益率為7%的理財(cái)產(chǎn)品為例,從絕對收益來看15個(gè)月的理財(cái)產(chǎn)品的收益率明顯更高,但通過簡單計(jì)算實(shí)際收益便一目了然:把后一款產(chǎn)品15個(gè)月的收益率換成年收益率,僅為7%×12/15=5.6%,收益低于前一種產(chǎn)品。 首先,最好選擇掛鉤標(biāo)的是自己所熟悉的投資品種。這樣,投資者自身對該投資品種的走勢具有一定判斷,再結(jié)合銀行理財(cái)產(chǎn)品的收益計(jì)算方法,分析產(chǎn)品獲得預(yù)期高收益的概率是否較大,再做投資決策。 其次,要看清保本比例。盡管目前結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品多為保本型,但并不一定是100%保本,因此投資者要仔細(xì)閱讀產(chǎn)品說明書。如保本比例為90%的,則意味著可能出現(xiàn)10%的虧損。 之后,要分散投資。結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品達(dá)到預(yù)期最高收益率的概率相對較低,投資者在購買時(shí)最好是作為資產(chǎn)配置的一部分,而不應(yīng)如上述的苗先生那樣將所有投資資金都砸在一款產(chǎn)品上。 第四,要選擇與自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力相符的銀行理財(cái)產(chǎn)品投資者無論在選擇哪類銀行理財(cái)產(chǎn)品時(shí)都要充分了解各類理財(cái)產(chǎn)品的產(chǎn)品特征和投資風(fēng)險(xiǎn)如是否保證本金是否保證收益最好和最壞的投資情況是怎樣的等等并選擇與自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力相符的產(chǎn)品 第五,要考慮產(chǎn)品的投資周期是否與資金的流動(dòng)性相符選擇理財(cái)產(chǎn)品時(shí)還要關(guān)注產(chǎn)品的投資周期看看是否與自己的需求相符同時(shí)還要關(guān)注產(chǎn)品到期的相關(guān)投資條款了解產(chǎn)品是否有提前到期或中途贖回等條件以便對該筆投資資金的流動(dòng)性有個(gè)清楚的掌握 第六,要關(guān)注理財(cái)產(chǎn)品的投資渠道和收益設(shè)計(jì)投資者要了解產(chǎn)品到底投向哪里到期的投資收益如何計(jì)算是否有公開的渠道定期了解產(chǎn)品的運(yùn)行情況和收益情況這樣才能對投資產(chǎn)品有個(gè)清晰的理解并可據(jù)此來進(jìn)一步評估投資風(fēng)險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)對理財(cái)產(chǎn)品更好的掌控 高收益?zhèn)€人理財(cái)產(chǎn)品的選擇,對于個(gè)人理財(cái)者來說是很關(guān)鍵的 一步,通常需要積累很多經(jīng)驗(yàn)和心得,同時(shí)也需要循序漸進(jìn),不要急躁一時(shí)的收益。個(gè)人理財(cái)是一個(gè)漫長的過程,一定要有耐心和毅力,才能讓自己的財(cái)務(wù)情況更上一個(gè)臺(tái)階。選擇高收益?zhèn)€人理財(cái)產(chǎn)品遵守六大原則
理財(cái)產(chǎn)品的收益與風(fēng)險(xiǎn)呈正相關(guān)關(guān)系,沒有絕對意義上無風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)產(chǎn)品,那么,銀行理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)有哪些呢?想必這些也都是投資者在購買理財(cái)產(chǎn)品時(shí)特別想了解的問題。實(shí)際上,理財(cái)在很大程度上是一種投資行為,購買商業(yè)銀行的理財(cái)產(chǎn)品的客戶需承擔(dān)投資過程中可能存在的風(fēng)險(xiǎn),購買一只理財(cái)產(chǎn)品,便意味著愿意承擔(dān)相應(yīng)的銀行理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)。在這里,我們總結(jié)了如下5條,順藤摸瓜,5步買到最好理財(cái)產(chǎn)品。第一步 對所有銀行理財(cái)產(chǎn)品都問這三個(gè)問題這個(gè)產(chǎn)品是否保證本金和收益?(注意,保本和保收益是分開的)如果這個(gè)產(chǎn)品不能保證本金和收益,那么表現(xiàn)最差的情況是怎樣的?在什么情況下會(huì)達(dá)到最差收益,拿到最好收益的條件是什么?第二步 看懂產(chǎn)品說明書所有銀行理財(cái)產(chǎn)品的說明書都由這兩部分組成:風(fēng)險(xiǎn)提示和產(chǎn)品概述。在產(chǎn)品說明書中,一般在產(chǎn)品說明書首頁上方,會(huì)揭示產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn),投資者需重點(diǎn)關(guān)注:理財(cái)產(chǎn)品到期后本金及收益是否能夠保證,以及保證的比例或金額。在產(chǎn)品概述部分,投資者需重點(diǎn)關(guān)注銀行理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級描述和產(chǎn)品投資期限。前者用來檢測是否和自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力相匹配;產(chǎn)品投資期限則用來匹配自己的資金流動(dòng)性以及預(yù)計(jì)的投資時(shí)間。另外,在產(chǎn)品說明書中,還會(huì)出現(xiàn)一些投資者易混淆的金融名詞,讓我們一一辨認(rèn)。第三步 看不懂先別買遇到看不明白的說明書怎么辦?銀行的理財(cái)產(chǎn)品說明書中,也會(huì)出現(xiàn)不嚴(yán)謹(jǐn)規(guī)范的用詞,投資者面對專業(yè)的金融術(shù)語,本就看不明白,出現(xiàn)不嚴(yán)謹(jǐn)?shù)恼f明,銀行理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)讓投資者更是看得云山霧罩。第四步 搞懂廠牌很重要從銀監(jiān)會(huì)網(wǎng)站公布的數(shù)據(jù)可以看出,目前共有5家國有商業(yè)銀行,12家股份制商業(yè)銀行,119家城商行以及71家外資銀行。2011年共發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品19176款。投資者拿著錢該選哪家銀行,哪款產(chǎn)品?銀行理財(cái)產(chǎn)品同質(zhì)化嚴(yán)重,但是各家銀行發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品仍有自己的側(cè)重點(diǎn)。來看看每家銀行都在賣什么。第五步 萬一賠了怎么辦2011年15038款到期的理財(cái)產(chǎn)品中,有37款沒有實(shí)現(xiàn)最高預(yù)期收益率,其中7款產(chǎn)品0收益。投資者購買理財(cái)產(chǎn)品實(shí)際收益與預(yù)期收益相差較大,甚至折損本金怎么辦?事實(shí)上,在購買理財(cái)產(chǎn)品之前,應(yīng)該嚴(yán)格按照:進(jìn)行個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)測試——填寫理財(cái)產(chǎn)品認(rèn)購書、風(fēng)險(xiǎn)說明書——購買產(chǎn)品的流程進(jìn)行。以上流程中,投資者是在了解自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力以及了解銀行理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)的前提下,選擇理財(cái)產(chǎn)品,并自愿購買理財(cái)產(chǎn)品且同意承擔(dān)相應(yīng)的銀行理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)。除非投資者可以證明,此款產(chǎn)品在銀行運(yùn)作過程中出現(xiàn)了失誤,否則是沒有辦法扭轉(zhuǎn)局面的。事實(shí)上,無論銀行還是基金,其背后的設(shè)計(jì)本質(zhì)是一樣的,但是銀行從獲取資金到投資出去,其間銀行理財(cái)產(chǎn)品價(jià)差風(fēng)險(xiǎn)由銀行承擔(dān),而基金公司則是未知價(jià),沒有預(yù)期收益的概念。
現(xiàn)在越來越多的老年人會(huì)提前的為自己的晚年生活尋求一份強(qiáng)有力的保障,因?yàn)殡S著年齡的不斷增大,身體和各方面的問題也會(huì)凸顯而出,面臨著看病難,醫(yī)藥貴等種種問題的老人選擇怎樣的方式才能為自己的晚年鋪好良好的道路呢,對于理財(cái)茫然不知的老人又該如何選擇最好的理財(cái)產(chǎn)品呢?
了解銀華優(yōu)勢基金:
基金名稱 銀華優(yōu)勢企業(yè)證券投資基金 基金代碼 180001 基金類型 開放式
基金名稱 銀華優(yōu)勢企業(yè)證券投資基金 基金代碼 180001 基金類型 開放式
投資風(fēng)格 平衡型 投資對象 偏股型基金 基金經(jīng)理 蔣伯龍、陳勤
基金管理人 銀華基金管理有限公司 基金托管人 中國銀行股份有限公司 成立日期 2002-11-13
單位凈值 1.2800 累計(jì)凈值 2.2700 最新規(guī)模 400,595.26
貝塔系數(shù) 0.5991 夏普比率 0.5500 特雷諾指數(shù) 0.0246
簡森指數(shù) 0.0011 日常申購起始日 2002-11-18 日常贖回起始日 2002-12-16
基金管理人:銀華基金管理有限公司
基金托管人:中國銀行(2.65, 0.00, 0.00%)股份有限公司
報(bào)告送出日期:2014年1月21日
1 重要提示
基金管理人的董事會(huì)及董事保證本報(bào)告所載資料不存在虛假記載、誤導(dǎo)性陳述或重大遺漏,并對其內(nèi)容的真實(shí)性、準(zhǔn)確性和完整性承擔(dān)個(gè)別及連帶責(zé)任。
基金托管人中國銀行股份有限公司根據(jù)本基金合同規(guī)定,于2014年1月17日復(fù)核了本報(bào)告中的財(cái)務(wù)指標(biāo)、凈值表現(xiàn)和投資組合報(bào)告等內(nèi)容,保證復(fù)核內(nèi)容不存在虛假記載、誤導(dǎo)性陳述或者重大遺漏。
基金管理人承諾以誠實(shí)信用、勤勉盡責(zé)的原則管理和運(yùn)用基金資產(chǎn),但不保證基金一定盈利。
基金的過往業(yè)績并不代表其未來表現(xiàn)。投資有風(fēng)險(xiǎn),投資者在作出投資決策前應(yīng)仔細(xì)閱讀本基金的招募說明書。
本報(bào)告中財(cái)務(wù)資料未經(jīng)審計(jì)。
本報(bào)告期自2013年10月1日起至12月31日止。
2 基金產(chǎn)品概況
3 主要財(cái)務(wù)指標(biāo)和基金凈值表現(xiàn)
3.1 主要財(cái)務(wù)指標(biāo)
單位:人民幣元
注:1、本期已實(shí)現(xiàn)收益指基金本期利息收入、投資收益、其他收入(不含公允價(jià)值變動(dòng)收益)扣除相關(guān)費(fèi)用后的余額,本期利潤為本期已實(shí)現(xiàn)收益加上本期公允價(jià)值變動(dòng)收益。
2、本報(bào)告所列示的基金業(yè)績指標(biāo)不包括持有人交易基金的各項(xiàng)費(fèi)用,例如:基金的申購、贖回費(fèi)等,計(jì)入費(fèi)用后實(shí)際收益水平要低于所列數(shù)字。
3.2 基金凈值表現(xiàn)
3.2.1 本報(bào)告期基金份額凈值增長率及其與同期業(yè)績比較基準(zhǔn)收益率的比較
3.2.2 自基金合同生效以來基金累計(jì)凈值增長率變動(dòng)及其與同期業(yè)績比較基準(zhǔn)收益率變動(dòng)的比較
注:按基金合同規(guī)定,本基金自基金合同生效起六個(gè)月內(nèi)為建倉期,建倉期結(jié)束時(shí)本基金的各項(xiàng)投資比例已達(dá)到基金合同的規(guī)定:本基金股票投資比例浮動(dòng)范圍:20-70%;債券投資比例浮動(dòng)范圍:20-70%;現(xiàn)金留存比例浮動(dòng)范圍:5-15%;投資證券的資產(chǎn)比例不低于基金總資產(chǎn)的80%;投資于國債的比例不低于基金資產(chǎn)凈值的20% 。
了解一款基金首先就要從最初的產(chǎn)品特點(diǎn)及凈值等多方面可是了解,銀華優(yōu)勢基金也是如此,想要在購買到合適的基金產(chǎn)品,充分了解基金特點(diǎn)是非常有必要的。
購買保險(xiǎn)后如何進(jìn)行保單的隨時(shí)查詢是每一個(gè)投保人士所關(guān)心的問題,以太平洋保險(xiǎn)個(gè)人查詢方法為例,我們來看下傳統(tǒng)的保險(xiǎn)產(chǎn)品查詢方法有哪些。
根據(jù)數(shù)據(jù)顯示,從2012年起,香港保險(xiǎn)市場中有十分之一是來自內(nèi)地投保人的貢獻(xiàn),那么是什么原因導(dǎo)致內(nèi)地人不選擇方便的在內(nèi)地購買保險(xiǎn),反而還要遠(yuǎn)赴香港購買呢,那么在香港買保險(xiǎn)的優(yōu)勢和不便又在哪里,今日開心保專業(yè)理財(cái)編輯就香港買保險(xiǎn)的各個(gè)問題來和大家深度討論下。
根據(jù)香港保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)理處最新發(fā)布的數(shù)據(jù),2012年內(nèi)地投保人新造保單保費(fèi)99億港元,占個(gè)人業(yè)務(wù)總新造保單保費(fèi)的12.8%。而在2008年,這個(gè)比例僅為5.4%。
與內(nèi)地人青睞香港保險(xiǎn)不同,內(nèi)地人對身邊的保險(xiǎn)并不熱情。2012年,內(nèi)地保險(xiǎn)業(yè)全年保費(fèi)收入1.55萬億元,同比僅增長8%,這是保險(xiǎn)業(yè)務(wù)增長速度首次降至個(gè)位數(shù),與20年來超過20%的平均增速形成明顯反差。保監(jiān)會(huì)數(shù)據(jù)顯示,2013年首月保險(xiǎn)業(yè)實(shí)現(xiàn)壽險(xiǎn)保費(fèi)收入1254億元,同比減少2.47%,為近7年來首次“開門不紅”。
香港買保險(xiǎn)優(yōu)勢:
越來越多的內(nèi)地高端客戶開始香港買保險(xiǎn),與內(nèi)地的產(chǎn)品相比,它們的吸引力在哪里呢?一位第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)的負(fù)責(zé)人表示,低投入、高收益以及保障范圍廣泛,是香港的保險(xiǎn)產(chǎn)品吸引內(nèi)地客戶的最大原因。“從費(fèi)用上看,香港買保險(xiǎn)的費(fèi)率比內(nèi)地低。”該負(fù)責(zé)人表示,低廉的這部分費(fèi)用,一方面有人民幣與港幣之間的匯率原因,另一方面則是因香港保險(xiǎn)市場競爭激烈,價(jià)格相對更便宜。據(jù)介紹,同樣的保障內(nèi)容,在香港購買保費(fèi)要比在內(nèi)地購買的保費(fèi)低20%~30%。不僅如此,以重大疾病險(xiǎn)為例,香港買保險(xiǎn)產(chǎn)品不僅更便宜,其保障范圍還更廣。“內(nèi)地的重疾險(xiǎn)一般能提供35個(gè)左右的病種保障,而香港的重疾險(xiǎn)則能提供少則40種,多則60多種疾病保障。”而在收益率方面,由于香港險(xiǎn)資具有更廣泛的投資渠道,因此獲得高收益的幾率也相對較大。據(jù)了解香港保險(xiǎn)市場的人士介紹,香港險(xiǎn)企在世界各地投資回報(bào)潛力最大的項(xiàng)目,收益率通常高于5%。
但是在了解到香港買保險(xiǎn)的優(yōu)勢之后,那么內(nèi)地人到香港買保險(xiǎn)的不便和劣勢又在哪里呢?專家提醒赴港投保簽單也存在風(fēng)險(xiǎn)。
香港買保險(xiǎn)劣勢:
首先,每年親自去一次香港或在香港托人代繳費(fèi),都不是很方便,在香港銀行開戶后利用網(wǎng)上銀行,授權(quán)保險(xiǎn)公司每年從賬戶中自動(dòng)支取保費(fèi),也需要支付一定的手續(xù)費(fèi)。“一旦發(fā)生理賠,兩地辦理取證和報(bào)銷手續(xù)將會(huì)非常麻煩,如果發(fā)生糾紛,需要向香港的法院起訴,
另外,由于在香港購買的保險(xiǎn),在理賠或者給付時(shí)使用的是港元,港元直接與美元掛鉤,投資者必須考慮匯率風(fēng)險(xiǎn)。因?yàn)楸kU(xiǎn)是一個(gè)長達(dá)幾年甚至數(shù)十年的長線投資,匯率的變化,很可能造成投保人最終拿回的分紅比預(yù)期的收益低。
最后,內(nèi)地保險(xiǎn)業(yè)有保險(xiǎn)保障基金,如果有保險(xiǎn)公司依法破產(chǎn),其有效資產(chǎn)又無法賠償所有保單損失時(shí),這筆保障基金就能使保單持有人的損失低于保額的10%。如果在境外購買,一旦保險(xiǎn)公司破產(chǎn),只能按法律走破產(chǎn)程序,投保人很可能血本無歸。
還有最重要的一點(diǎn)需要提醒有打算去香港買保險(xiǎn)的投保人,購買含有重疾等系列的相關(guān)保險(xiǎn),如果被保人真的發(fā)生疾病等問題,香港的保險(xiǎn)公司也只是承認(rèn)內(nèi)地極少數(shù)的醫(yī)院診斷,基本還是要到香港的本地醫(yī)院去做鑒定,所以這點(diǎn)來講,對于投保人也是非常不便的。
隨著人們生活水平的不斷提高,理財(cái)已經(jīng)成為人們生活中不可或缺的一部分,除了傳統(tǒng)的理財(cái)產(chǎn)品,保險(xiǎn)公司理財(cái)產(chǎn)品受到了越來越多投資愛好者的青睞,對于種類比較復(fù)雜的保險(xiǎn)行業(yè)來說,保險(xiǎn)公司理財(cái)產(chǎn)品有哪些呢
建議可以從以下幾個(gè)方面來考慮一下:
從最早的保險(xiǎn)產(chǎn)品,到現(xiàn)在的理財(cái)產(chǎn)品,投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品成為很多投保人士越來越青睞的產(chǎn)品,投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品憑借著兼顧保險(xiǎn)和收益兩者結(jié)合的功能,從面市以來一直穩(wěn)步增長。
投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品分類有哪些:
投資型保險(xiǎn)分為三類:分紅險(xiǎn)、萬能壽險(xiǎn)、投資聯(lián)結(jié)險(xiǎn)。其中分紅險(xiǎn)投資策略較保守,收益相對其他投資險(xiǎn)為最低,但風(fēng)險(xiǎn)也最低;萬能壽險(xiǎn)設(shè)置保底收益,保險(xiǎn)公司投資策略為中長期增長,主要投資工具為國債、企業(yè)債券、大額銀行協(xié)議存款、證券投資基金,存取靈活,收益可觀;投資聯(lián)結(jié)險(xiǎn)主要投資工具和萬能險(xiǎn)相同不過投資策略相對進(jìn)取,無保底收益,所以存在較大風(fēng)險(xiǎn)但潛在增值性也最大。
各種投資型保險(xiǎn)紛紛創(chuàng)新,以吸引消費(fèi)者的眼球。分紅險(xiǎn)、萬能壽險(xiǎn)、投資連結(jié)險(xiǎn)這三個(gè)投資型險(xiǎn)種究意有哪些區(qū)別?新面世的創(chuàng)新型品種在哪些方面有所突破?你自己應(yīng)買哪一種保險(xiǎn)?
投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品哪個(gè)險(xiǎn)種保險(xiǎn)增值:
從保額來看,分紅險(xiǎn)是定額保險(xiǎn),投險(xiǎn)和萬能產(chǎn)品都可以變更保額;從賬戶設(shè)置來看,分紅產(chǎn)品的保障和分紅賬戶是混合的,而萬能產(chǎn)品設(shè)有保障賬戶和一個(gè)統(tǒng)一形態(tài)的投資賬戶。投連險(xiǎn)也是保障賬戶和投資賬戶分離,但其投資賬戶形態(tài)通常有激進(jìn)型和保守型兩種以上的形態(tài)可供選擇。
從風(fēng)險(xiǎn)性上看,由于投資連結(jié)險(xiǎn)的投資收益與風(fēng)險(xiǎn)由保單持有人承擔(dān),所以風(fēng)險(xiǎn)性較高。而萬能險(xiǎn)的投資收益與風(fēng)險(xiǎn)由保險(xiǎn)公司與客戶共同承擔(dān),風(fēng)險(xiǎn)性相對較小。
據(jù)開心保專業(yè)理財(cái)分析師分析,分紅保險(xiǎn)適合于風(fēng)險(xiǎn)承受能力低、有穩(wěn)健理財(cái)需求、希望以保障為主的投保人。萬能壽險(xiǎn)適合于需求彈性較大、風(fēng)險(xiǎn)承受能力較低、對保險(xiǎn)希望有更多選擇權(quán)的投保人。投資連結(jié)保險(xiǎn)適合于收入較高、具有理性的投資理念、追求資產(chǎn)高收益同時(shí)又具有較高風(fēng)險(xiǎn)承受能力的激進(jìn)型投資者。
萬能險(xiǎn)和投資連結(jié)險(xiǎn)雖然穩(wěn)定性相對較差,但它們也較分紅險(xiǎn)更靈活。設(shè)計(jì)上的多樣化,使投資者可根據(jù)自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力和對未來回報(bào)的期望值,選擇相適應(yīng)的產(chǎn)品,在未來沒有出險(xiǎn)的情況下達(dá)到很好的投資、儲(chǔ)蓄的理財(cái)效果。
像萬能壽險(xiǎn),它不像傳統(tǒng)壽險(xiǎn)的強(qiáng)制交費(fèi)方式,而是在支付了初期最低保費(fèi)之后,客戶可以按其需要在任意時(shí)候支付任意數(shù)量的保費(fèi)。只要保單賬戶足夠支付保單費(fèi)用,客戶甚至可以暫停保費(fèi)支付。
對于單身人士來說,投資型保險(xiǎn)也是解決養(yǎng)老問題一個(gè)較好的途徑。如果投資目的并不非常明確,只是手里有些閑錢,覺得存銀行不劃算,想換種投資工具,這種情況就可以考慮萬能壽險(xiǎn)。
如何投資收益大
購買投資型保險(xiǎn),一般經(jīng)濟(jì)要相對充裕,比如投保萬能壽險(xiǎn)的資金,應(yīng)是消費(fèi)者確定在短期內(nèi)不會(huì)動(dòng)用的資金,如果投保幾年后就想把錢取出來,倒不如存銀行劃算。
分紅保險(xiǎn)同樣如此。因?yàn)榉旨t保險(xiǎn)的變現(xiàn)能力較差,一旦入保,中間須用現(xiàn)金再進(jìn)行投保,退??赡苓B本金都難以得全。如果確實(shí)需要購買分紅保險(xiǎn),就必須先儲(chǔ)蓄一部分資金以備家庭急用。
值得注意的是,萬能險(xiǎn)產(chǎn)品與投連險(xiǎn)有一個(gè)相似之處,它們的保費(fèi)進(jìn)入理財(cái)賬戶前要扣除不菲的手續(xù)費(fèi)。所以像萬能險(xiǎn)的保證收益并不是全部保費(fèi)的收益率,而是扣除費(fèi)用及保障成本后的保費(fèi)進(jìn)入單獨(dú)賬戶的部分。
所以,客戶如果購買萬能險(xiǎn),在繳費(fèi)前幾年費(fèi)用相對較高。同時(shí),在選擇萬能險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí),除了要對比其承諾的最低收益率外,保險(xiǎn)公司的資金運(yùn)用水平和綜合管理能力也很重要,因?yàn)樗苯雨P(guān)系到投資的成本。
投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品確實(shí)能為投保人帶來一定的收益保障,但是也存在了一定的風(fēng)險(xiǎn)可能性,所以在選擇的時(shí)候,建議投保人還是要從自身的經(jīng)濟(jì)狀況和實(shí)際需要綜合考慮。
針對銀行理財(cái)產(chǎn)品比較要掌握的要點(diǎn):
如果說就銀行理財(cái)產(chǎn)品比較而言,那么可比較的理財(cái)產(chǎn)品就太多了,但是便捷有效的理財(cái)產(chǎn)品就不見得那么多了。眾所周知銀監(jiān)會(huì)出臺(tái)的《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》,對于“個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)”的界定是:商業(yè)銀行為個(gè)人客戶提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)活動(dòng)。一般來講,商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)按照管理運(yùn)作方式的不同,分為綜合理財(cái)服務(wù)和理財(cái)顧問服務(wù)兩種形式。
我們一般所的“銀行理財(cái)產(chǎn)品”其實(shí)是指其中的綜合理財(cái)服務(wù)。理財(cái)產(chǎn)品發(fā)展截至2012年11月末,2011年末銀行理財(cái)產(chǎn)品余額為4.59萬億元。中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)與普華永道聯(lián)合發(fā)布的《中國銀行家調(diào)查報(bào)告2012》顯示,近八成銀行家對理財(cái)產(chǎn)品業(yè)務(wù)發(fā)展持支持態(tài)度。全國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)理財(cái)產(chǎn)品余額達(dá)7.61萬億元,商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)自2005年開辦以來發(fā)展迅速。
同時(shí),理財(cái)產(chǎn)品市場高速發(fā)展背后的風(fēng)險(xiǎn)也引起關(guān)注,可能會(huì)對銀行的資產(chǎn)質(zhì)量和經(jīng)營穩(wěn)定性帶來影響。50.9%的銀行家認(rèn)為理財(cái)產(chǎn)品形成的大量表外資產(chǎn),銀行家認(rèn)為,理財(cái)產(chǎn)品的發(fā)展是銀行從以產(chǎn)品為導(dǎo)向轉(zhuǎn)變?yōu)橐钥蛻魹閷?dǎo)向的重要實(shí)踐,當(dāng)前更是面臨多種金融機(jī)構(gòu)的激烈競爭,需要在平衡風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上繼續(xù)推進(jìn)。
銀行理財(cái)產(chǎn)品比較,按照標(biāo)準(zhǔn)的解釋應(yīng)該是商業(yè)銀行在對潛在目標(biāo)客戶群分析研究的基礎(chǔ)上,針對特定目標(biāo)客戶群開發(fā)設(shè)計(jì)并銷售的資金投資和管理計(jì)劃的一種服務(wù)比較。
在理財(cái)產(chǎn)品這種投資方式中,投資收益與風(fēng)險(xiǎn)由客戶或客戶與銀行按照約定方式承擔(dān),銀行只是接受客戶的授權(quán)管理資金,按照投資方式與方向的不同,新股申購類產(chǎn)品、QDII產(chǎn)品、銀信合作品以及結(jié)構(gòu)型產(chǎn)品等,也是我們經(jīng)常聽到和看到的說法。當(dāng)然對于銀行理財(cái)產(chǎn)品比較每個(gè)人得出的結(jié)論也是不一樣的。
銀行理財(cái)產(chǎn)品比較謹(jǐn)記一下兩點(diǎn):
1、如果說就銀行理財(cái)產(chǎn)品比較而言,那么可比較的理財(cái)產(chǎn)品就太多了,但是便捷有效的理財(cái)產(chǎn)品就不見得那么多了。眾所周知銀監(jiān)會(huì)出臺(tái)的《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》,對于“個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)”的界定是:商業(yè)銀行為個(gè)人客戶提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)活動(dòng)。一般來講,商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)按照管理運(yùn)作方式的不同,分為綜合理財(cái)服務(wù)和理財(cái)顧問服務(wù)兩種形式。
我們一般所的“銀行理財(cái)產(chǎn)品”其實(shí)是指其中的綜合理財(cái)服務(wù)。理財(cái)產(chǎn)品發(fā)展截至2012年11月末,2011年末銀行理財(cái)產(chǎn)品余額為4.59萬億元。中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)與普華永道聯(lián)合發(fā)布的《中國銀行家調(diào)查報(bào)告2012》顯示,近八成銀行家對理財(cái)產(chǎn)品業(yè)務(wù)發(fā)展持支持態(tài)度。全國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)理財(cái)產(chǎn)品余額達(dá)7.61萬億元,商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)自2005年開辦以來發(fā)展迅速。
同時(shí),理財(cái)產(chǎn)品市場高速發(fā)展背后的風(fēng)險(xiǎn)也引起關(guān)注,可能會(huì)對銀行的資產(chǎn)質(zhì)量和經(jīng)營穩(wěn)定性帶來影響。50.9%的銀行家認(rèn)為理財(cái)產(chǎn)品形成的大量表外資產(chǎn),銀行家認(rèn)為,理財(cái)產(chǎn)品的發(fā)展是銀行從以產(chǎn)品為導(dǎo)向轉(zhuǎn)變?yōu)橐钥蛻魹閷?dǎo)向的重要實(shí)踐,當(dāng)前更是面臨多種金融機(jī)構(gòu)的激烈競爭,需要在平衡風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上繼續(xù)推進(jìn)。
銀行理財(cái)產(chǎn)品比較,按照標(biāo)準(zhǔn)的解釋應(yīng)該是商業(yè)銀行在對潛在目標(biāo)客戶群分析研究的基礎(chǔ)上,針對特定目標(biāo)客戶群開發(fā)設(shè)計(jì)并銷售的資金投資和管理計(jì)劃的一種服務(wù)比較。
在理財(cái)產(chǎn)品這種投資方式中,投資收益與風(fēng)險(xiǎn)由客戶或客戶與銀行按照約定方式承擔(dān),銀行只是接受客戶的授權(quán)管理資金,按照投資方式與方向的不同,新股申購類產(chǎn)品、QDII產(chǎn)品、銀信合作品以及結(jié)構(gòu)型產(chǎn)品等,也是我們經(jīng)常聽到和看到的說法。當(dāng)然對于銀行理財(cái)產(chǎn)品比較每個(gè)人得出的結(jié)論也是不一樣的
2、要分析掛鉤對象。大家買過銀行理財(cái)產(chǎn)品發(fā)現(xiàn)很奇怪,如果自己去投資產(chǎn)品的話,比如買股票,要漲才能賺錢,如果是牛皮,就不漲。但是銀行可以賺錢,銀行漲幅多少錢就賺。還有看跌的,比如明明知道股價(jià)會(huì)跌,如果自己貿(mào)然去買股票肯定會(huì)虧的,在國外如果有期權(quán)的話,看跌的市場也可以賺。銀行可以看跌的產(chǎn)品也可以賺。這就是在這兩種市場情況下,銀行是怎樣獲利的,客戶很習(xí)慣,都跌了,這個(gè)產(chǎn)品真的能賺錢嗎?因?yàn)椴⒉皇侵苯油顿Y于市場的,交易對手在買期權(quán)不是直接投資,什么情況下銀行可以幫您賺錢呢?是說未來市場實(shí)際走勢和銀行當(dāng)初跟您簽約上面的預(yù)期一致的時(shí)候,您就可以賺錢了。不用看他漲還是跌,一定對自己的掛鉤有一定的了解,銀行說漲是不是真漲,你相信跌嗎,要看它是不是跌,一定要看掛鉤工具。你們要選擇比較熟悉的掛鉤工具。
開心保專業(yè)理財(cái)規(guī)劃師提醒廣大投資愛好者,在進(jìn)行投資理財(cái)之前,進(jìn)行銀行理財(cái)產(chǎn)品比較是一方面,良好的考核自己的經(jīng)濟(jì)實(shí)力和風(fēng)險(xiǎn)承受能力也是不能忽視的基礎(chǔ)。
正品保險(xiǎn)
國家金融監(jiān)督快捷投保
全方位一鍵對比省心服務(wù)
電子保單快捷變更安全可靠
7x24小時(shí)客服不間斷品牌實(shí)力
12年 1000萬用戶選擇客服 4009-789-789