平安保險理財顧問建議購買時量力而行：
你有多少可支配貨幣資產(chǎn)，購買多少理財保險？資產(chǎn)評估是保險理財?shù)牡谝徊?。資產(chǎn)評估主要是針對自己的可流動貨幣資產(chǎn)及擁有的各種金融產(chǎn)品進行統(tǒng)計分析，按資產(chǎn)合理配置和穩(wěn)健理財?shù)脑瓌t，業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，銀行儲蓄產(chǎn)品在個人貨幣資產(chǎn)中應(yīng)占據(jù)約50%%的比例，股票等高風(fēng)險產(chǎn)品約10%%，投資類保險理財產(chǎn)品約40%%。消費者可以根據(jù)這種比例，大致確定投資類保險的購買額度。
平安保險理財顧問建議選擇理想的公司：
保險理財產(chǎn)品與一般理財產(chǎn)品不同，具有合同時間長、約束性強的特點，一般要等三到五年后才開始一次性或分期兌現(xiàn)保額和分紅收益，這種特點決定了投資者在購買時必須充分了解保險公司的資本實力和財務(wù)狀況。試想，如果一家保險公司財務(wù)狀況不好，等保險合約到期時，這家公司都已經(jīng)破產(chǎn)了，投資者的權(quán)益何以保證？同時，投資者應(yīng)關(guān)注保險公司的資金運作能力，如果資金運用能力不強，投資收益有限，保險理財產(chǎn)品的收益也相應(yīng)有限。
平安保險理財顧問建議選擇合適的產(chǎn)品：
保險理財產(chǎn)品種類繁多，但并不是每一款產(chǎn)品都適合自己。一般來說，保險理財產(chǎn)品主要分為三類：一是傳統(tǒng)的分紅保險，二是萬能保險，三是投資連接保險（簡稱投連險）。這三類保險各有特色，消費者應(yīng)選擇適合自己的種類。
在了解了自身的情況和實際的需要之后，平安保險理財顧問提醒廣大的投資理財愛好者，在選購保險理財時候要注意以下幾點：
一是請核實所購買的產(chǎn)品是否為保險產(chǎn)品;
二是請認(rèn)真閱讀保險條款、產(chǎn)品說明書,了解產(chǎn)品特點;
三是分紅、投連和萬能保險產(chǎn)品具有收益不確定的特點;
四是請注意保險期間和繳費期間的問題;
五是請判斷購買產(chǎn)品是否符合自身需求和經(jīng)濟實力;
六是請了解“猶豫期”有關(guān)規(guī)定,減少退保損失;
七是請配合做好回訪,以確保您能了解和維護自身權(quán)益。
最后平安保險理財顧問提醒廣大保險理財投資客戶，保險理財嚴(yán)格來說不能僅著眼于其投資收益回報,更重要的是其保險保障功能,在一定意義上是一種組合,保險消費者需要在保險保障和投資兩者之間根據(jù)自身的保障需求和風(fēng)險承受能力選擇一個合適的平衡點。相對來講,我們更愿意將保險理財理解為,通過購買保險對資金進行合理安排和規(guī)劃,防范和避免因疾病或災(zāi)難而帶來的財務(wù)困難,同時可以使資產(chǎn)獲得理想的保值和增值。
在西方國家，對于孩子的教育理財意識培養(yǎng)的很早，很多人在童年就開始接觸理財和理財產(chǎn)品，這樣有助于成年后形成健康、科學(xué)的理財觀念。而中國對于理財教育展開比較晚。開心保理財專家表示，孩子不同年齡需要進行不同的理財教育觀念培養(yǎng)和強化，幫助孩子盡早接觸理財、了解理財。
常言道，三歲定八十。寶寶很多生活習(xí)慣和特質(zhì)都是在很小的時候養(yǎng)成的，很多潛能也是從這段時間逐漸形成。所以理財，也應(yīng)該從3歲開始逐步開展。如果不懂理財，就算是金山銀山也有用完的一天。因此從小培養(yǎng)寶寶的財商，增強他未來生存和適應(yīng)社會的能力，比直接留給他物質(zhì)財富更重要。
第一個階段：0到3歲。這時孩子產(chǎn)生了“所有權(quán)”意識萌芽，當(dāng)別人要拿走他的玩具時會說“我的”，這時家長應(yīng)該幫助他區(qū)分“我的”和“你的”之間的差異，不要讓他扼殺“我的”意識。學(xué)會分享是對的，但是要有一個過程。3歲的寶寶并不能完全理解金錢的作用，但他對任何事都非常感興趣，好奇心非常重，喜歡觀察和模仿大人的行為。因此，大人對周圍世界和金錢的態(tài)度，潛移默化的也開始影響著寶寶。寶寶在觀察模仿中，逐漸形成了自己的概念。家長從這個時候，就可以開始灌輸一些關(guān)于"錢"的知識了。
第二階段：3到6歲，這時觀念的培養(yǎng)很重要。要幫助孩子學(xué)會抵御誘人的廣告，讓他們知道廣告宣傳并不一定是真實的，教孩子學(xué)會聰明購物，明白“想要”和“需要”的區(qū)別。
第三階段6到12歲，這個年齡段的孩子要了解儲蓄、消費的常識，學(xué)會管好零花錢。這時的孩子具備了數(shù)字概念，逐漸明白錢的多少和價值，配合上學(xué)以后的需要，家長可以開始給零用錢。定期給孩子零花錢是最好的方式之一。每周或每月定期讓孩子有一些收入，就可以讓他們學(xué)到如何管理錢，以及怎么來做花錢的計劃等。
第四階段12到18歲，這時可以嘗試教給孩子一些安全的投資手段，比如說基金、國債。這個階段一定要打造孩子誠信的品質(zhì)。烏蘭舉例道，“這次金融危機最早是由美國的次貸危機引起的，而信用不良就是危機的根源。前段時間有個家長告訴我，她說自己的女兒做房貸時被銀行拒絕了，因為她使用信用卡有5次逾期不還款的記錄。”
教育儲蓄為零存整取定期儲蓄存款，存期分為1年、3年、6年。最低起存金額為50元，存入金額為50元的整倍數(shù)，可一次性存入，也可分次存入或按月存入，本金合計最高限額為2萬元。教育儲蓄的利率享受兩大優(yōu)惠政策，除免征利息所得稅外，其作為零存整取儲蓄將享受整存整取利率，利率優(yōu)惠幅度在25%以上。不過理財師認(rèn)為，這種存款方式適合工資收入不高、有資金流動性要求的家庭。因為本金額度較小，收益較低但穩(wěn)定，零存整取，也可積少成多，比較適合為小額教育費用做準(zhǔn)備。
結(jié)合教育保險 實現(xiàn)收益最大化目標(biāo)
相對教育儲蓄而言，教育保險受關(guān)注的程度要高些。與其他教育理財模式相比，教育保險的主打收益穩(wěn)定，保障，教育保險有一個其它理財模式無法復(fù)制的優(yōu)勢，就是可以帶有一定的保障功能。以目前較為熱銷的陽光旅程教育金保障計劃為例，孩子除在高中、大學(xué)可領(lǐng)取教育金外，還為孩子提供了重疾保障功能。另外，若繳費期內(nèi)家長身故或高度殘疾，可免繳以后各期保險費，且保險合同繼續(xù)有效，從而實現(xiàn)收益的最大化目標(biāo)。
對于家長來說，理財教育越早展開越好，不要認(rèn)為孩子還小，就忽視了理財教育。從3歲開始，就可以為孩子適當(dāng)灌輸理財觀念，潛移默化的培養(yǎng)孩子正確的消費觀念，這將是孩子一生中最為寶貴的財富，帶來的益處將伴隨終身。
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