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購買銀行理財(cái)產(chǎn)品不能只看收益：

對于銀行理財(cái)產(chǎn)品收益問題，并不是哪家高就選哪家，而是根據(jù)市場變化趨勢來觀察，在選擇理財(cái)產(chǎn)品的同時(shí)需要注意兩點(diǎn)：1、理財(cái)產(chǎn)品是否為保本理財(cái)產(chǎn)品2、理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)問題。選擇理財(cái)產(chǎn)品的時(shí)候一定不能忽略以上兩點(diǎn)，銀行理財(cái)產(chǎn)品收益高低取決于投資項(xiàng)目，因?yàn)槊考依碡?cái)產(chǎn)品的收益是根據(jù)投資方向的不同而變化，所以在選擇理財(cái)產(chǎn)品時(shí)要了解投資去向，分析投資項(xiàng)目前景再投資。 

銀行理財(cái)產(chǎn)品收益高 中老年人更偏愛

“比較穩(wěn)健的銀行理財(cái)產(chǎn)品受到50歲以上投資群體的偏好。這一群體可供選擇的投資渠道相對比較少：像股票、基金等高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品，除非是部分家庭經(jīng)濟(jì)寬裕、又具備金融理財(cái)知識和良好心理素質(zhì)的群體，一般不建議重點(diǎn)去配置；所以比較多的人選擇定期存款和銀行理財(cái)產(chǎn)品、保險(xiǎn)等。”

“因?yàn)榭臻e時(shí)間多，所以老年投資者可以貨比三家。現(xiàn)在銀行理財(cái)產(chǎn)品類型復(fù)雜，投資者購買時(shí)要慎重選擇，需結(jié)合產(chǎn)品投向、產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級等多個(gè)因素來綜合考慮。比如：有的客戶買了預(yù)期收益較高的產(chǎn)品，過陣子可能發(fā)現(xiàn)購買的產(chǎn)品是掛鉤股票的，而且不是固定收益的。”

“除了產(chǎn)品的資金投向外，其他如產(chǎn)品到期期限、客戶整體資金使用情況等都需考慮在內(nèi)。一味追求收益高的產(chǎn)品并不可取。比如一款15天期限的銀行理財(cái)產(chǎn)品和一款半年期的產(chǎn)品比較，可能是前者的年化收益率比較高，但是這款短期產(chǎn)品之后，接下去有沒有產(chǎn)品承接？空擋期往往會影響資金的整體收益。考慮到這一因素，如果這筆資金一年半載內(nèi)是閑置狀態(tài)，還不如購買半年期產(chǎn)品，收益更加穩(wěn)定。”光大銀行寧波分行理財(cái)師毛彤巍分析。

銀行保本保收益的理財(cái)產(chǎn)品并不多，等待時(shí)機(jī)是否有必要?  

  有些投資者經(jīng)常選購銀行短期理財(cái)產(chǎn)品，因?yàn)橛幸恍┒唐诶碡?cái)產(chǎn)品收益能夠達(dá)到百分之六左右，但是這種高收益的短期保本理財(cái)產(chǎn)品并非常見，一些人認(rèn)為這樣的理財(cái)產(chǎn)品收益不錯，伺機(jī)等候。但是華夏泉盛投資理財(cái)顧問認(rèn)為這樣的做法并非是明智之舉，當(dāng)資金不在投資的時(shí)候是以活期狀態(tài)存入銀行，這樣收益將是活期收益，因此總體下來收益并不高，所以建議投資者選擇時(shí)間較長的理財(cái)產(chǎn)品更劃算，2014年理財(cái)產(chǎn)品哪家銀行高都只是預(yù)期收益，因此選擇實(shí)際收益的理財(cái)產(chǎn)品更加穩(wěn)妥。

了解購買銀行理財(cái)產(chǎn)品收益高低的問題后，開心保專業(yè)理財(cái)師建議廣大投資理財(cái)愛好者如果條件允許可以選擇多方面的理財(cái)投資，不僅僅局限于銀行的理財(cái)產(chǎn)品，如果合理的利用理財(cái)產(chǎn)品相信一樣能獲得較好的收益。

從孩子的呱呱墜地，一直到孩子長大成人，健康、教育、工作、婚姻沒有一項(xiàng)不是牽動父母心的，所以從孩子出生的那一刻，選擇相應(yīng)的人壽兒童保險(xiǎn)就成了很多父母的必做之事。

針對人壽兒童保險(xiǎn)，專家分析

從兩方面考慮就可以了，第一個(gè)是醫(yī)療健康，第二個(gè)就是教育金了，除此之外別無其他。

對于產(chǎn)品的形態(tài)又分為短期和長期，區(qū)別在于短期一般保到孩子成年后及合同終止，長期是保障孩子終身，費(fèi)用的差別短期會比長期貴一些，在此可以給您一些建議：

首先現(xiàn)在許多險(xiǎn)種都具有分紅形態(tài)，建議在預(yù)算有限的前提下，優(yōu)先考慮孩子的醫(yī)療保險(xiǎn)：

一、孩子的重大疾病險(xiǎn)（保費(fèi)低，保障期限長，選擇儲蓄分紅型的大病險(xiǎn)可以使保額增值）

二、補(bǔ)充孩子的住院醫(yī)療報(bào)銷費(fèi)用（來彌補(bǔ)社保門檻費(fèi)不給報(bào)的缺陷）

三、在此基礎(chǔ)上如還有預(yù)算可以選擇每年返錢或者隔年返錢的理財(cái)分紅險(xiǎn)作為孩子在成長過程中的門診津貼補(bǔ)助，素質(zhì)教育金的補(bǔ)助，營養(yǎng)費(fèi)的補(bǔ)助

最好再有預(yù)算可以考慮解決孩子的教育金問題。

根據(jù)以上專家對于購買人壽兒童保險(xiǎn)的建議，我們甄選出三款產(chǎn)品：

人壽兒童保險(xiǎn)之招商信諾守護(hù)未來少兒分紅教育金

不僅是教育金，還保30種重疾：附加重疾保障更安心，父母可以不用另外購買少兒重疾保險(xiǎn)

保費(fèi)豁免：如果在繳費(fèi)期間，父母身故，全殘或患重大疾病，可豁免剩余保險(xiǎn)費(fèi)，孩子享受的保障和關(guān)愛不變

每年分紅，不僅保值，還增值：保底400%基本保額賠付，同時(shí)每年享有分紅，所以您在享受周全保障的同時(shí)，您付出的保費(fèi)只是從左口袋放到了右口袋。

連續(xù)8年領(lǐng)錢，最低3年繳費(fèi)期：即可保障至25周歲，在18-25歲連續(xù)8年時(shí)間內(nèi)領(lǐng)取保險(xiǎn)金

保單可貸款：最高申請保險(xiǎn)現(xiàn)金價(jià)值的80%，在線辦理，非常便捷

人壽兒童保險(xiǎn)之友邦育英寶兩全保險(xiǎn)(分紅型)

是一款專門為未成年人設(shè)計(jì)的分紅型兩全保險(xiǎn)，保險(xiǎn)金額隨著年齡增長，被保險(xiǎn)人18周歲至25周歲期間提供兩倍基本保險(xiǎn)金額的生命保障，25周歲起提供三倍基本保險(xiǎn)金額的生命保障。18周歲起及每三年獲得主合同基本保險(xiǎn)金額5%的生存現(xiàn)金。可選擇55周歲或60周歲滿期，合同滿期時(shí)獲得相當(dāng)于基本保險(xiǎn)金額的滿期金。友邦育英寶兩全保險(xiǎn)(分紅型)

人壽兒童保險(xiǎn)之平安鴻運(yùn)英才少兒教育金保障計(jì)劃（分紅型）

給孩子健康成長全方位的保護(hù) 

充分保障孩子成長過程中的安全與教育經(jīng)費(fèi)，是孩子茁壯成長的保護(hù)神。 

減輕家長教育經(jīng)費(fèi)負(fù)擔(dān) 

繳費(fèi)周期短，僅僅需要連續(xù)繳費(fèi)八年，在孩子義務(wù)教育階段，輕松完成

保費(fèi)繳納過程。 

投保越早，繳費(fèi)越少 

孩子出生28天即可投保平安鴻運(yùn)英才少兒教育金保障計(jì)劃。 

“三金”重磅出擊 

為孩子儲備教育金、創(chuàng)業(yè)金、婚嫁金，全方位助推輝煌人生 

針對孩子成長各階段的不同需要 

按比例支付教育金，貼合孩子成長每一個(gè)階段的需要。為孩子的成長和

未來提供意外、教育、創(chuàng)業(yè)、婚嫁等多重資金保障，讓父母后顧無憂，

給孩子一片光明的未來。

不管是選擇什么樣的人壽兒童保險(xiǎn)產(chǎn)品，專家建議，都要根據(jù)孩子的實(shí)際年齡和不同時(shí)期的不同需要來合理的及早規(guī)劃。

對于短期理財(cái)這個(gè)詞兒，將越來越被人熟稔?？赡苤爸皇锹犚恍┳咴诒容^前沿的人去討論關(guān)于短期理財(cái)產(chǎn)品排行的話題，但是現(xiàn)在隨著理財(cái)行業(yè)，和理財(cái)產(chǎn)品的快速發(fā)展，理財(cái)這個(gè)詞兒已經(jīng)不再陌生，甚至越來越多的人走進(jìn)理財(cái)這個(gè)圈子，理財(cái)將變得越來越大眾化普及化。不同的人適合選擇不同的理財(cái)產(chǎn)品。而短期理財(cái)以它的靈活博得的很多理財(cái)迷的青睞。對于這幫短期理財(cái)謎來說就應(yīng)該了解短期理財(cái)產(chǎn)品排行，這樣更有助于自己的選擇，使利益最大化。如果說理財(cái)期為7天的超短期理財(cái)產(chǎn)品（1個(gè)月以下，稱“超短期”），最適合超短周期的資金周轉(zhuǎn)或者避險(xiǎn)，如節(jié)前賣出股票的投資者避險(xiǎn)，進(jìn)入理財(cái)市場。那么，1個(gè)月到3個(gè)月理財(cái)期限產(chǎn)品（稱“短期”）就是適合近期有計(jì)劃支出的投資者。目前市場這類理財(cái)產(chǎn)品已經(jīng)不少，但是投資收益差距還比較大?！锻顿Y者報(bào)》數(shù)據(jù)研究部統(tǒng)計(jì)，以收益能力的角度比較，民生銀行的產(chǎn)品收益率最高，而農(nóng)業(yè)銀行墊底。前三名：民生、法興和寧波這三家銀行，分別屬于股份制商業(yè)銀行、外資銀行和城市商業(yè)銀行。在短期理財(cái)產(chǎn)品（1~3個(gè)月）這種類型中，國有商業(yè)銀行依然沒占到優(yōu)勢，僅以發(fā)行數(shù)量取勝。據(jù)普益財(cái)富提供數(shù)據(jù)顯示，截至3月9日，今年共發(fā)行535只人民幣短期理財(cái)產(chǎn)品（1~3個(gè)月），占整體發(fā)行數(shù)量的四成。以收益能力與發(fā)行能力綜合來看，民生銀行、法興銀行和寧波銀行(002142,股吧)，表現(xiàn)優(yōu)于其他銀行。發(fā)行理財(cái)期限低于三個(gè)月的結(jié)構(gòu)型產(chǎn)品，需要對市場判斷趨于精確，對現(xiàn)在大多數(shù)銀行來講，難度都太大了。高風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)產(chǎn)品，期限大多較長，低于三個(gè)月的，比較少見。從收益類型說起，高風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品，大多為證券投資類及結(jié)構(gòu)型理財(cái)產(chǎn)品，對于市場的判斷，越是趨向長期，判斷準(zhǔn)確度越高。對于理財(cái)能力，需要結(jié)合收益和發(fā)行綜合判斷，收益能力權(quán)重高于發(fā)行能力權(quán)重，基于短期理財(cái)產(chǎn)品整體風(fēng)險(xiǎn)偏低來考慮。民生銀行的收益能力，延承了其超短期產(chǎn)品（1個(gè)月以下）的表現(xiàn)。今年以來，民生銀行發(fā)行的產(chǎn)品類型來看，其三個(gè)月以下理財(cái)產(chǎn)品，主要為信托貸款類產(chǎn)品。信托貸款類理財(cái)產(chǎn)品從平均年化收益來看，高于債券與市場投資類，民生銀行在這部分的收益高于其他銀行，主要原因是他的收益類型決定的。平均年化收益率4.18%，高出三個(gè)月定期存款利率1.6倍。對于大多數(shù)投資者，具備絕對吸引力，以100萬資金來講，定期存款獲得收益僅為不到5000元，而投資銀行理財(cái)產(chǎn)品收益超過一萬元。同樣的三個(gè)月的時(shí)間，并沒有承擔(dān)過多風(fēng)險(xiǎn)。寧波銀行有著城市銀行特有的投資風(fēng)格，以高收益吸引客戶。其Shibor價(jià)格走勢來看，收益優(yōu)勢高于國有銀行和股份制商業(yè)銀行。法興銀行作為外資銀行，發(fā)行的人民幣短期理財(cái)產(chǎn)品，以組合投資的方式，在博取高收益的同時(shí)，保證收益將確保整體收益的水平。投資者在最好的情況下，將獲得5%以上的理財(cái)收益，即使市場很糟，也可以獲得3%左右，高于定期存款的收益。對于手里有點(diǎn)兒盈余的你，是否還在選擇一款適合自己的理財(cái)產(chǎn)品呢。了解這幾種短期理財(cái)產(chǎn)品排行后，希望對于正在考慮選擇一款理財(cái)產(chǎn)品或者想進(jìn)軍理財(cái)市場的你有些幫助。如果你是個(gè)理財(cái)新人，還是先從保本理財(cái)，短期理財(cái)開始。多多關(guān)注各大財(cái)經(jīng)網(wǎng)關(guān)于短期理財(cái)產(chǎn)品排行的報(bào)道，多學(xué)習(xí)關(guān)于理財(cái)?shù)闹R，這樣會給理財(cái)新人的你更多的自信和幫助。

隨著理財(cái)?shù)氖袌龌蟊娀?，各大金融企業(yè)都想分的一杯美羮。建設(shè)銀行理財(cái)產(chǎn)品經(jīng)理也都使出渾身解數(shù)來贏取更多的理財(cái)客戶。但是對于理財(cái)市場來說，人們更愿意選擇誠信度高的，發(fā)展穩(wěn)定的，這樣對于大型銀行來說他們無疑占有更多的優(yōu)勢。但是大型的商業(yè)銀行在我國也有那么多的不同門戶，他們的競爭也很大。各大銀行也層出不窮的變著花樣的推出各種新型理財(cái)產(chǎn)品。這里就給大家介紹下建行短期理財(cái)產(chǎn)品。眾所周知，建行是四大國有銀行之一，客戶群相當(dāng)?shù)姆€(wěn)定，對于建行來說推出了好的短期理財(cái)產(chǎn)品更容易被人們接受和買賬。某著名網(wǎng)站給出今年以來，銀行的穩(wěn)健理財(cái)產(chǎn)品異軍突起，成為了理財(cái)市場的一大亮點(diǎn)。但是近期隨著央行大幅降息，各家銀行的理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行受到很大影響，產(chǎn)品發(fā)行量越來越小，收益率也出現(xiàn)大幅縮水。投資者發(fā)現(xiàn)歲末理財(cái)變得有些困難。而建行“聚財(cái)1號”理財(cái)產(chǎn)品自今年5月推出以來，累計(jì)發(fā)行超過40期，發(fā)行規(guī)模超過幾十億元。據(jù)廈門建行人士介紹，產(chǎn)品不僅具有穩(wěn)健、高收益的顯著特點(diǎn)，而且一直處于持續(xù)發(fā)行中，發(fā)行頻率、發(fā)行規(guī)模以及收益率受央行降息的影響甚微。據(jù)稱，此次發(fā)行的產(chǎn)品還具有以下顯著特點(diǎn)：第一流動性好。本次產(chǎn)品有15天周期型、15天短期型和10天短期型三種(到期日遇節(jié)假日順延)，產(chǎn)品具有很好的流動性；第二規(guī)模充足。本月將連續(xù)發(fā)行至少7期產(chǎn)品，產(chǎn)品規(guī)模充足，確保客戶需求得到滿足；第三收益率高。央行大幅降息后，各家銀行理財(cái)產(chǎn)品收益率大幅縮水。而此次建行發(fā)行的“聚財(cái)1號”產(chǎn)品收益率仍保持 “堅(jiān)挺”，15天周期型及15天短期型產(chǎn)品預(yù)期年化收益率達(dá)到3%、10天短期型產(chǎn)品預(yù)期年化收益率為2.8%，分別是3個(gè)月定期存款利率的1.5倍、1.4倍。下面具體介紹幾種建行短期理財(cái)產(chǎn)品。保險(xiǎn)產(chǎn)品在中國“跑步”邁進(jìn)老齡化社會的大背景下，大眾的保險(xiǎn)需求日益增長。產(chǎn)品名稱：泰康人壽財(cái)富贏家保險(xiǎn)計(jì)劃“財(cái)富贏家”是一款終身型理財(cái)保險(xiǎn)計(jì)劃，0~55周歲都能投保。由主險(xiǎn)《泰康財(cái)富人生C款終身年金保險(xiǎn)（分紅型）》和附加險(xiǎn)《泰康附加財(cái)富贏家定期壽險(xiǎn)（萬能型）》構(gòu)成，同時(shí)保單還包含了投保人意外身故或高殘豁免保費(fèi)功能。　產(chǎn)品特色：“財(cái)富贏家”從主合同生效第二年就開始按保險(xiǎn)金額的10%每年發(fā)放生存保險(xiǎn)金；在交費(fèi)期內(nèi)，從第二年開始，每年按當(dāng)期保險(xiǎn)費(fèi)2%的比例支付持續(xù)保險(xiǎn)金，以鼓勵客戶持續(xù)交費(fèi)；交費(fèi)期內(nèi)，每滿五年按當(dāng)期保險(xiǎn)費(fèi)50%的比例支付特別保險(xiǎn)金，以減輕交費(fèi)壓力。同時(shí)主合同保單紅利可以現(xiàn)金領(lǐng)取或累積生息，也可以取出投入萬能賬戶，提高資金收益性。“財(cái)富贏家”還提供多種選擇權(quán)：客戶在60歲以后，可以選擇每年領(lǐng)取保險(xiǎn)金額20%的生存金直至終身，也可以選擇在60周歲時(shí)一次性領(lǐng)取。第20期“利得盈”vip尊享理財(cái)產(chǎn)品建設(shè)銀行發(fā)行的這款保本浮動型理財(cái)產(chǎn)品，上海地區(qū)發(fā)售總額為10億元，投資期限為35天。投資金額10萬（含）至50萬元享預(yù)期年化收益率3.8％，投資金額50萬元（含）至300萬元享預(yù)期年化收益率4.1％，投資金額在300萬元（含）以上享預(yù)期年化收益率4.2％。產(chǎn)品特色：該理財(cái)產(chǎn)品安全性高，收益比同類產(chǎn)品有明顯優(yōu)勢，但投資門檻較高。風(fēng)險(xiǎn)提示：主要指投資者最高只能獲得報(bào)價(jià)單明確承諾的收益，若產(chǎn)生高于承諾部分的收益，將歸銀行所有。適合對象：投資風(fēng)格保守的穩(wěn)健投資者。上兩種介紹的建行短期理財(cái)產(chǎn)品中，尤其是銀行保險(xiǎn)，適合有一定閑錢。經(jīng)濟(jì)獨(dú)立，一年存1萬，5萬，10萬或跟多，5年期的。 收益比較可觀。但需要大家注意的是這個(gè)要根據(jù)保險(xiǎn)責(zé)任來，不能提前拿錢，通常（5年）。 銀行的理財(cái)產(chǎn)品相對于一些小的金融企業(yè)來說收益可能不多，但無風(fēng)險(xiǎn)，所以適合廣大工薪階級。  是工薪階層理財(cái)?shù)暮眠x擇。

從近幾年開始，隨著人們生活水平的不斷提高，理財(cái)產(chǎn)品的也越來越多樣化的走到人們的生活中去，近幾年來，保險(xiǎn)產(chǎn)品在理財(cái)類產(chǎn)品中席位越來越多，分紅險(xiǎn)受到熱捧，萬能險(xiǎn)因保額保費(fèi)靈活較具吸引力，投連險(xiǎn)在年底也開始躍躍欲試。在面對中隊(duì)的保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，我們心中可能會產(chǎn)生一個(gè)共同的問題，保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品怎么樣，到底好不好，是否真的合適我們呢？

專家提醒，投資型保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品中主要有分紅險(xiǎn)、萬能險(xiǎn)、投連險(xiǎn)三大類，這三類產(chǎn)品基本上在傳統(tǒng)壽險(xiǎn)保障功能的前提下，都兼具了投資理財(cái)功能。

從分紅類型來看：有現(xiàn)金分紅和增額分紅。
現(xiàn)金分紅是將每年的分紅以現(xiàn)金的方式分派，可選擇領(lǐng)取、復(fù)利計(jì)息或抵交保費(fèi)，對您而言較直接。增額分紅是每年以增加保額的方式復(fù)利分配，保額增加，有效抵御通脹，可保障您的長遠(yuǎn)利益。

但專家們提醒， 但各類產(chǎn)品形態(tài)各異，保障功能各不相同，對資本市場變化反應(yīng)程度也迥異，消費(fèi)者在選擇保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，首先要先弄清楚自己更需要保障還是更青睞投資。

投保人可以根據(jù)自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力在賬戶之間來選擇資金的比例。

比如風(fēng)險(xiǎn)承受能力強(qiáng)、對收益比較看中的客戶可選擇積極成長型的賬戶，以股票、基金投資為主要對象，謀求賬戶資產(chǎn)的長期增值；如中等偏好的投資者可以選擇平衡配置型賬戶，實(shí)現(xiàn)權(quán)益、固定收益等資產(chǎn)的均衡配置，在合理控制風(fēng)險(xiǎn)的前提下，保持賬戶平穩(wěn)增值；

而風(fēng)險(xiǎn)承受能力較低的客戶可選擇穩(wěn)健收益型賬戶，以債券市場投資收益為基礎(chǔ)，以獲取超額收益。在前年10月至去年9月中旬，股市即使一跌再跌，積極成長型和平衡型的帳戶虧損比較明顯，但大部分保險(xiǎn)公司穩(wěn)健型賬戶的收益仍為正值，如華泰投連險(xiǎn)穩(wěn)健型賬戶收益近11%。

但是需注意的是，投連險(xiǎn)沒有保底收益，它的投資風(fēng)險(xiǎn)完全是由投保人來承擔(dān)，收益具有“上不封頂下不保底”的特性。

分紅保險(xiǎn)是一個(gè)保障加儲蓄的組合，客戶在購買分紅險(xiǎn)后，獲得了一份保險(xiǎn)保障和一份保單固定收益，與此同時(shí)，客戶還可每年享受保險(xiǎn)公司專業(yè)理財(cái)帶來的一筆可變年度紅利，紅利的多少有賴于壽險(xiǎn)公司的經(jīng)營表現(xiàn)。

社會上理財(cái)保險(xiǎn)的項(xiàng)目多種多樣，很多人不知道該如何選擇，分紅險(xiǎn)、萬能險(xiǎn)和投資連結(jié)險(xiǎn)，三者有何區(qū)別？三者該如何選擇呢？比如，如果是關(guān)注未來養(yǎng)老或者資產(chǎn)傳承的問題，分紅險(xiǎn)是不錯的選擇；如果是想中長期投資，可以接受短期內(nèi)的波動，可以考慮投資連接保險(xiǎn)。

對于一般收入者，保險(xiǎn)重點(diǎn)應(yīng)體現(xiàn)在緩解燃眉之急、保障基本生活。主要考慮定期保障型保險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)、分紅保險(xiǎn)、儲蓄保險(xiǎn)等險(xiǎn)種?？偠灾?，理財(cái)猶如開車，沒有保險(xiǎn)理財(cái)?shù)谋Ｗo(hù)，隨時(shí)都會有翻車的危險(xiǎn)，任何人都不該為了短期的消費(fèi)目標(biāo)，而損失了長期的保險(xiǎn)利益！

事實(shí)證明，不管是選擇什么樣的保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品，不管保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品怎么樣，只有合適自己的才是最好的。

儲蓄型保險(xiǎn)以其強(qiáng)制儲蓄、穩(wěn)定回報(bào)的特點(diǎn)受到不少保守型投資者的青睞。雖然儲蓄型保單兼顧投資與保障,但是對于普通投資者來說,儲蓄型保險(xiǎn)還是應(yīng)該慎重選擇。很多人認(rèn)為,既然叫儲蓄型保險(xiǎn),那么收益應(yīng)該比較可觀,實(shí)際上卻并非如此。開心保專業(yè)理財(cái)顧問指出,指望儲蓄型保險(xiǎn)賺大錢是行不通的。

什么是儲蓄型保險(xiǎn)：

儲蓄型保險(xiǎn)是保險(xiǎn)公司設(shè)計(jì)的一種把保險(xiǎn)功能和儲蓄功能相結(jié)合，如目前常見的兩全壽險(xiǎn)、養(yǎng)老金、教育金保險(xiǎn)，除了基本的保障功能外，還有儲蓄功能，如果在保險(xiǎn)期內(nèi)不出事，在約定時(shí)間，保險(xiǎn)公司會返還一筆錢給保險(xiǎn)收益人，就好像逐年零存保費(fèi)，到期后進(jìn)行整取，與銀行的零存整取相類似。但據(jù)理財(cái)師分析，到期后返還的這一部分的收益率是明顯低于銀行1年定期存款稅后利率的。因此，相當(dāng)于多花錢請一個(gè)人嚴(yán)格管理自己的收支。除非自己的財(cái)務(wù)自制能力極弱，否則可以少花這筆錢。

儲蓄型保險(xiǎn)特點(diǎn)：

儲蓄型保險(xiǎn)一般以10年為底限,各類儲蓄型保險(xiǎn)無論分紅實(shí)際水平如何,往往只有持有時(shí)間超過20年時(shí)才會體現(xiàn)出積累與復(fù)利的效果。如果投保10年內(nèi)退保,退的只是“現(xiàn)金價(jià)值”,加上回報(bào),仍可能比不過本金,這使得儲蓄型保險(xiǎn)一旦購買,便意味著長時(shí)間的資金凍結(jié)。在急需用錢的時(shí)候這類保險(xiǎn)靈活性較差的劣勢便一覽無余,因此,對于普通家庭來說,為避免影響家庭其他財(cái)務(wù)計(jì)劃,應(yīng)慎重選擇儲蓄型保險(xiǎn)。

同時(shí)儲蓄型保險(xiǎn)本質(zhì)仍是保險(xiǎn),其擁有傳統(tǒng)保障型壽險(xiǎn)應(yīng)有的保障功能,這主要體現(xiàn)在對被保險(xiǎn)人的身故賠付保險(xiǎn)金上。若被保險(xiǎn)人不幸于合同生效之日起1年期滿后身故,則保險(xiǎn)公司將按保單的約定,給付身故保險(xiǎn)金及紅利。

80后 儲蓄型保險(xiǎn)適宜人群：

如今的80后正是新一代的獨(dú)生子女大軍中人數(shù)最多的一代，他們擁有相對優(yōu)越的生活條件，所以在未來一段時(shí)間儲蓄型保險(xiǎn)將更適合這代人投資理財(cái)。因?yàn)樗麄円灿蟹e極奮斗的精神，在很多事情的決定上也比較大膽、果斷，但敢于接受新鮮事物也是一個(gè)優(yōu)勢，因此儲蓄型保險(xiǎn)更適合80后上班族。

年輕人往往理財(cái)意識偏低，當(dāng)在生活與工作中遇到一些問題的時(shí)候才會感嘆當(dāng)初，再加上80后一代面臨房價(jià)不斷上漲和結(jié)婚成本日漸提高的壓力，所以作為一種穩(wěn)健投資，儲蓄型保險(xiǎn)便顯得尤為重要了。同時(shí)由于社會生活經(jīng)驗(yàn)比較少，收益是他們最先考慮的一個(gè)投資因素，怎樣能既安全又回報(bào)可觀也是每個(gè)人的愿望，在這種情況下收益類險(xiǎn)種的選擇優(yōu)勢會更大一些。

其實(shí)，對于現(xiàn)在的年輕人來說，往往都是過著感覺錢不夠花，卻又不想給家里增加負(fù)擔(dān)的矛盾想法，所以只有在理財(cái)初期，合理的自定好理財(cái)規(guī)劃，正確的選擇理財(cái)產(chǎn)品，才是最關(guān)鍵的。 

對于大多數(shù)工薪階層來說，短期理財(cái)產(chǎn)品不是很遙遠(yuǎn)的名詞，但是對于大多數(shù)的工薪階層來說，更多的是肩負(fù)著房貸車貸，子女撫養(yǎng)的各種壓力。手里可能有些閑錢但是不知道什么時(shí)候就會有急用。但是放在銀行活期儲蓄的話，根本漲不了幾毛錢。其實(shí)現(xiàn)在有很多辦法不要讓錢閑置下來，而是錢生錢。短期理財(cái)就是不錯的選擇。那么適合工薪階層的短期理財(cái)產(chǎn)品有哪些呢?首先怎么選擇短期理財(cái)產(chǎn)品呢？其實(shí)很簡單。第一你可以直接在銀行的網(wǎng)點(diǎn)詢問客戶經(jīng)理即可，一般理財(cái)起點(diǎn)金額是5萬元。期限有30天至半年的，計(jì)算方式是按天計(jì)算，收益率是年化的。具體公式在理財(cái)說明書上就有。或者在銀行網(wǎng)站上可以看到公告。不同產(chǎn)品的投資方向和收益率都不一樣，第一次購買可以仔細(xì)看清楚，但最好別太過相信客戶經(jīng)理的介紹，大部分有水分。第二銀行的理財(cái)產(chǎn)品我們可以認(rèn)為是保本的，因?yàn)殂y行的經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)的壓力促使它不能不保本。當(dāng)然，現(xiàn)行法律規(guī)定，在披露的時(shí)候不允許承諾銀行理財(cái)是保本的，因此真正出現(xiàn)巨大市場風(fēng)險(xiǎn)（我指的是整個(gè)行業(yè)，例如金融危機(jī)）時(shí)，法律上理財(cái)產(chǎn)品就是不保本的，可以不賠付給你。當(dāng)然宣傳的時(shí)候，大部分也都知道，為了商業(yè)信譽(yù)和銀行的聲譽(yù)，貼錢銀行也會保的。據(jù)了解工行短期理財(cái)產(chǎn)品受追捧。主要介紹幾種短期理財(cái)產(chǎn)品。工行推出的第三十九期“穩(wěn)得利”理財(cái)產(chǎn)品，一開售就受到客戶的追捧。該產(chǎn)品發(fā)行時(shí)間到期兌付，產(chǎn)品預(yù)期年化收益率按照認(rèn)購金額分檔，最高可達(dá)當(dāng)前活期存款年利率的7.2倍。且這類中短期理財(cái)產(chǎn)品也將成為閑散資金的好去處，讓投資者理財(cái)休閑兩不誤。據(jù)了解，工行“穩(wěn)得利”人民幣理財(cái)產(chǎn)品為非保本浮動收益類產(chǎn)品，比較適合投資風(fēng)格保守型，風(fēng)險(xiǎn)承受力適中的投資者。后期，工行也將推出類似假日專屬理財(cái)產(chǎn)品。投資者可以關(guān)注相關(guān)信息，在產(chǎn)品募集期內(nèi)前往工行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)或使用工行個(gè)人網(wǎng)上銀行購買。此外，工行還擁有“靈通快線”、通知存款等短期理財(cái)產(chǎn)品可供選擇。其中，“靈通快線”有1天、7天、兩周、四周四個(gè)期限，贖回資金即時(shí)到賬，流動性強(qiáng)、風(fēng)險(xiǎn)低且收益高于活期存款，很適合有大額短期閑散資金的投資者。中秋、國慶放假期間，靈通快線暫停申購、贖回交易。據(jù)工行分行個(gè)人金融業(yè)務(wù)部相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，工行根據(jù)不同類型的客戶，通過不斷豐富自身產(chǎn)品，充分考慮理財(cái)收益和資金使用效率，與客戶風(fēng)險(xiǎn)偏好相匹配，滿足客戶需求。工行擁有規(guī)范嚴(yán)謹(jǐn)?shù)漠a(chǎn)品研發(fā)管理體系，把風(fēng)險(xiǎn)控制放在首位。目前工行的理財(cái)產(chǎn)品分為“工銀財(cái)富”、“高凈值客戶專屬”、“理財(cái)金賬戶專屬”、“穩(wěn)得利”等幾個(gè)類型，產(chǎn)品的預(yù)期收益與抗風(fēng)險(xiǎn)能力在市場上同類型產(chǎn)品中都位居前列，最大限度保護(hù)客戶的資金安全。同時(shí)，工行還擁有一支專業(yè)的理財(cái)從業(yè)人員隊(duì)伍，力爭以高品質(zhì)做好客戶服務(wù)。目前，工行嘉興分行具有國際金融理財(cái)師(CFP)和金融理財(cái)師(AFP)資格認(rèn)證的專業(yè)從業(yè)人員已經(jīng)突破了80人，專業(yè)的隊(duì)伍成為工行理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展的堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。總之，對于大多數(shù)的理財(cái)人士來說，求穩(wěn)是第一，其次為盈利。這樣選擇大型銀行相對來說還是比較有保障的。而且各大銀行的理財(cái)產(chǎn)品種類也有很多的選擇。想要理財(cái)理好財(cái)，那么最基礎(chǔ)的是了解理財(cái)產(chǎn)品有哪些，短期理財(cái)產(chǎn)品有哪些，保本的又是什么概念，這樣才能在理財(cái)這條路上游刃有余。

人們生活水平的不斷提高，各個(gè)金融機(jī)構(gòu)的理財(cái)產(chǎn)品也是如雨后春筍般涌入，保險(xiǎn)理財(cái)更是憑借著保障收益兩相宜的優(yōu)勢占據(jù)了大半個(gè)理財(cái)市場的地盤，新華保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品也結(jié)合市場的行情推出了專屬的保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品，新華保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品重要有：

新華保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品之祥瑞一生 提供全面保障

祥瑞一生終身保障計(jì)劃由主險(xiǎn)終身壽險(xiǎn)與提前給付重大疾病附加險(xiǎn)組成，對身價(jià)、意外、健康、養(yǎng)老等方面提供全面的終身保障。

祥瑞一生通過附加功能滿足了客戶對養(yǎng)老、健康的保障需求：其一，通過明確的“養(yǎng)老金轉(zhuǎn)換”功能設(shè)計(jì)，在合同生效十年后且被保險(xiǎn)人年滿60周歲以后，可將保單現(xiàn)金價(jià)值適時(shí)地轉(zhuǎn)換為養(yǎng)老年金，用于養(yǎng)老規(guī)劃，增加保單的可見利益。其二，涵蓋35種重大疾病保障，并特別添加癌癥關(guān)愛金。

新華保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品之吉祥至尊 理財(cái)兼顧保障

吉祥至尊兩全保險(xiǎn)保費(fèi)低保障高、保額分紅復(fù)利遞增，還能與重大疾病等多個(gè)險(xiǎn)種靈活組合。

保單滿期時(shí)，可領(lǐng)取的滿期生存保險(xiǎn)金是保險(xiǎn)金額的105%。滿期領(lǐng)取金增加，符合客戶“既要保障、又增利益”的需求，加之保額分紅的設(shè)計(jì)理念，使客戶的長期利益保障、壽險(xiǎn)的本質(zhì)得以體現(xiàn)。

新華保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品之“雙福合璧”專注重疾保障

健康福星終身重大疾病保險(xiǎn)在行業(yè)協(xié)會規(guī)范的25種重大疾病基礎(chǔ)上又增加7種重疾保障。其包含32種重大疾病的產(chǎn)品覆蓋了絕大多數(shù)人可能遇到的高發(fā)病種。健康福享重大疾病保障計(jì)劃則是一款保障至70周歲的健康保障計(jì)劃，被保險(xiǎn)人在合同生效后一年至70周歲前，享有32種重大疾病保障。

新華保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品之尊尚人生 規(guī)劃幸福人生

尊尚人生兩全保險(xiǎn)，保障和規(guī)劃功能兼具。投保三年后即可年年領(lǐng)取生存保險(xiǎn)金，直至80周歲；特別增強(qiáng)養(yǎng)老保障功能，60周歲養(yǎng)老生存保險(xiǎn)金加倍領(lǐng)，80周歲保險(xiǎn)期滿再享長壽金。另配有多款附加險(xiǎn)可供選擇。因是保額分紅，保障額度累積增加，長期積累的利益可在一定程度上緩解通脹壓力。特設(shè)累積生息賬戶，生存金自動進(jìn)入累積生息賬戶后，以月復(fù)利方式累積生息。

投資理財(cái)早已成為大眾經(jīng)營生活的重要之舉。然而，金融資本市場的變化無常，經(jīng)濟(jì)增長的不確定性，社會環(huán)境的種種壓力，往往讓我們在追求幸福生活的過程中應(yīng)對乏力，股價(jià)、金價(jià)、房價(jià)，左右著投資者的心情。在憧憬未來的同時(shí)，諸多的不確定性使人心生疑慮。

如何減少對未知的不安全感？如何從容地實(shí)現(xiàn)人生夢想？對此，小編建議應(yīng)當(dāng)學(xué)會規(guī)劃未來，早準(zhǔn)備、早規(guī)劃，為自己和家人的未來做好儲備。在當(dāng)下通貨膨脹的經(jīng)濟(jì)波動時(shí)期，理財(cái)要以“穩(wěn)健”為先。保險(xiǎn)所具有的穩(wěn)定性、規(guī)劃性和保障性，是其他金融產(chǎn)品不可替代的。分紅型保險(xiǎn)產(chǎn)品作為安全理財(cái)、科學(xué)規(guī)劃家庭資產(chǎn)的手段，更應(yīng)作為當(dāng)下百姓合理配置資產(chǎn)的重要工具之一。