開心保保險(xiǎn)網(wǎng)

一般個(gè)體戶來說，無法提供巨大的抵押財(cái)產(chǎn)，經(jīng)營規(guī)模相對(duì)較小，收入相對(duì)也不是特別的高，那么在申請(qǐng)個(gè)體戶無抵押貸款的時(shí)候難度系數(shù)相對(duì)就更大一些，但是當(dāng)個(gè)體戶遇到資金上的周轉(zhuǎn)問題時(shí)，我們又不得不進(jìn)行個(gè)體戶無抵押貸款，到底個(gè)體戶無抵押貸款需要具備的條件有哪些呢？一、征信良好無抵押貸款就是信用貸款，個(gè)人征信是評(píng)估貸款資質(zhì)的重要指標(biāo)。貸款和信用卡使用都能產(chǎn)生征信記錄，如果個(gè)體戶從未有過貸款逾期及信用卡還款逾期，就屬于征信良好的情況。如果征信報(bào)告中體現(xiàn)出的逾期情況較輕微，比如一兩次逾期，且逾期時(shí)間不長，逾期金額不大的情況，如果個(gè)體戶其他方面(如還款能力等)資質(zhì)較好，還是能申請(qǐng)到貸款的。逾期較為嚴(yán)重的，就很難申請(qǐng)到無抵押貸款了。個(gè)人征信還會(huì)影響貸款額度。二、銀行流水除了征信記錄，個(gè)體戶無抵押貸款最主要的要求就是還款能力了。無抵押貸款不要求提供資產(chǎn)抵押，最能體現(xiàn)出還款能力的證明就是銀行流水了。因此，個(gè)體戶經(jīng)營收入能以銀行流水體現(xiàn)的，有助于貸款申請(qǐng)。一些個(gè)體戶沒有存款或者經(jīng)常存款的習(xí)慣，收入和支出都以現(xiàn)金方式進(jìn)行，而對(duì)銀行和貸款公司而言，收入情況口說無憑。每月連續(xù)的能體現(xiàn)出較穩(wěn)定收入的銀行流水最具有參考價(jià)值。首先以上兩點(diǎn)是個(gè)體戶無抵押貸款中需要首要的條件。首先，銀行可能會(huì)認(rèn)為個(gè)體戶的經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)較大，收入上有很多不確定因素，在還款能力上讓人不好判斷，也是因?yàn)檫@些原因，一般很少銀行會(huì)面向個(gè)體戶推出無抵押貸款產(chǎn)品。雖然大部分銀行不會(huì)介紹個(gè)體戶的無抵押貸款申請(qǐng)，但是不要忘了，除了銀行，還有其他的貸款機(jī)構(gòu)，這種金融機(jī)構(gòu)的數(shù)量也是很龐大的，不會(huì)比銀行少。需要無抵押貸款的個(gè)體戶不妨向這類貸款機(jī)構(gòu)申請(qǐng)無抵押貸款，個(gè)體戶也是可以申請(qǐng)無抵押貸款的，貸款公司的申請(qǐng)門檻一般是比銀行低的，需要的朋友不妨考慮向這類機(jī)構(gòu)申請(qǐng)無抵押貸款。但是在選擇貸款公司的時(shí)候就需要廣大個(gè)體戶好好的進(jìn)行審查和辨別了。個(gè)體戶無抵押貸款常見要求個(gè)體戶申請(qǐng)無抵押貸款，貸款機(jī)構(gòu)主要從經(jīng)營情況和征信情況等方面評(píng)估借款人資質(zhì)。一般會(huì)對(duì)個(gè)體戶的經(jīng)營期限、經(jīng)營情況等方面有所要求。如中安信業(yè)老板貸，就是針對(duì)個(gè)體戶和企業(yè)主的無抵押貸款，要求公司注冊經(jīng)營滿1年以上，有經(jīng)營場所，月銷售額5萬元以上，月銷售額是需提供財(cái)務(wù)報(bào)告及銀行流水賬單作為佐證的。因?yàn)槭菬o抵押貸款，即是以借款人信用為貸款保證的，企業(yè)主和個(gè)體戶必須具有良好的信用記錄，近期逾期次數(shù)超過限制是無法貸款的。個(gè)體戶無抵押貸款利率不同貸款機(jī)構(gòu)的利率是不同的，即使是同一家機(jī)構(gòu)，個(gè)體戶無抵押貸款利率通常也比普通白領(lǐng)更高。如中安信業(yè)老板貸的月管理費(fèi)率在2.5%左右，年貸款成本30%左右，超銀行貸款基準(zhǔn)利率的4倍之多！而普通白領(lǐng)無抵押貸款月成本多在2%以內(nèi)。了解了相關(guān)的個(gè)體戶無抵押貸款相關(guān)條件和要求之后，我們就需要根據(jù)自己的選擇來挑選合適的個(gè)體戶無抵押貸款產(chǎn)品，這個(gè)時(shí)候就需要我們到正規(guī)的銀行來進(jìn)行咨詢。 

美國老太太提前消費(fèi)、享受住房的故事鼓舞著越來越多人選擇按揭貸款買房的方式。支付一定的首付，按月還月供是不少人目前購房的主要方式。如果購買一手房會(huì)有開發(fā)商直接聯(lián)系銀行進(jìn)行貸款，但是二手房按揭貸款就需要涉及非常多方面。本期我們一起來看看2014年二手房按揭貸款流程。二手按揭房抵押貸款流程1:確定按揭服務(wù)公司和貸款方案借款人在辦理貸款前首先需要與中介確定按揭服務(wù)公司，并向按揭服務(wù)公司提出貸款咨詢，確定貸款方案。二手按揭房抵押貸款流程2:查詢公積金(如需公積金貸款)與賣方確定購房意向后，借款人提供公積金帳號(hào)，由按揭服務(wù)公司進(jìn)行公積金查詢，確定可貸款的金額和貸款年限。二手按揭房抵押貸款流程3:簽定房屋買賣合同借款人與賣方簽定房屋買賣合同。由于交易中心要求不同，江岸、江漢、橋口、洪山等區(qū)的房屋，需在合同簽好后到所在區(qū)域的交易中心辦理房屋過戶。二手按揭房抵押貸款流程4:準(zhǔn)備貸款資料，審核貸款資質(zhì)按揭服務(wù)公司協(xié)助借款人按照銀行要求準(zhǔn)備貸款資料，有的房屋需要由指定的評(píng)估公司進(jìn)行房價(jià)評(píng)估；并且由按揭服務(wù)公司進(jìn)行初步審核。二手按揭房抵押貸款流程5:簽貸款協(xié)議，公證，保險(xiǎn)按揭服務(wù)公司將初審后的貸款資料交貸款銀行審核，通過后，按揭服務(wù)公司將安排借款人與銀行簽定貸款協(xié)議和辦理協(xié)議公證，同時(shí)收取費(fèi)用，包括房屋保險(xiǎn)費(fèi)等。二手按揭房抵押貸款流程6:辦理房屋過戶和抵押手續(xù)借款人到房屋所在區(qū)的交易中心辦理房屋過戶和抵押手續(xù)，并將抵押收件收據(jù)通過按揭服務(wù)公司交貸款銀行。二手按揭房抵押貸款流程7:辦理房產(chǎn)證和抵押證明貸款人的房產(chǎn)證和他項(xiàng)權(quán)利證明辦出后，按揭服務(wù)公司將您的產(chǎn)證復(fù)印件和他項(xiàng)權(quán)利證明原件交銀行。二手按揭房抵押貸款流程8:銀行放款銀行在收到借款人的以上兩證后，按揭服務(wù)公司將所貸金額發(fā)放給借款人。二手按揭房抵押貸款首付比例計(jì)算方法：具體的二手按揭房抵押貸款首付比例多少，可參考以下三種情況：1.如果上家已經(jīng)償清房貸或不需要購房者分擔(dān)貸款，而且購房者資質(zhì)很好，能獲得8成二手房貸款的情況下，就只需支付2成的二手房貸款首付。2.如果上家尚未償清貸款，而且要求購房者配合還貸的話，安全的做法是走資金監(jiān)管程序，然后首付3成的二手房貸款。3.如果購房者資金充裕，能一次性支付房款，則不需要繳納二手房貸款首付。以上就是二手按揭房抵押貸款相關(guān)內(nèi)容了，希望能幫助想要了解此問題的朋友。

隨著人們購買力的提高,越來越多人都開始了超前享受，買車買房，不過這就涉及到貸款的問題了，很多人沒有這么多經(jīng)濟(jì)實(shí)力來全額付清費(fèi)用,都會(huì)采取貸款的方式，貸款又出現(xiàn)了抵押的問題，所以現(xiàn)在我們來說說長沙房屋抵押貸款到底有什么規(guī)定?！冻鞘蟹康禺a(chǎn)抵押管理辦法》第三條規(guī)定：房地產(chǎn)抵押，是指抵押人以其合法的房地產(chǎn)以不轉(zhuǎn)移占有的方式向抵押人提供債務(wù)履行擔(dān)保的行為。債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，債權(quán)人有權(quán)依法以抵押的房地產(chǎn)拍賣所得的價(jià)款優(yōu)先受償。那么長沙房屋抵押貸款就是房屋抵押人對(duì)其所有的房屋或第三人房屋設(shè)定抵押權(quán)，由權(quán)利人(申請(qǐng)人)向登記機(jī)構(gòu)提出的權(quán)屬登記。購房人如何知道所購買的房產(chǎn)是否被抵押呢?受讓人可以對(duì)出讓人提供的房產(chǎn)證進(jìn)行查閱，看備注欄內(nèi)有無抵押登記或抵押后是否注銷的記載。如果無記載或記載后已注銷，就證明該房產(chǎn)無抵押，反之則有。對(duì)于所購的商品房，則應(yīng)檢查開發(fā)商所出示的國有土地證和房屋所有權(quán)證。長沙房屋抵押貸款要提醒購房者的是，在檢查開發(fā)商的證件時(shí)應(yīng)當(dāng)注意四個(gè)問題：首先，應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持看原件。很多開發(fā)商往往以各種理由不讓購房人看原件，其中的原因之一就是土地被抵押了;其次，要注意審查證件的真?zhèn)?其三，要看清抵押記載的情況;最后，購房者還可以在合同中約定，開發(fā)商不得將該房及土地使用權(quán)進(jìn)行抵押，并規(guī)定相應(yīng)的違約責(zé)任和處理辦法，或有權(quán)隨時(shí)檢查國有土地使用權(quán)證等有關(guān)書證。進(jìn)—步來說，已經(jīng)抵押的房屋可以購買嗎?如果可以，又應(yīng)如何購買呢?在此，需要告訴購房人的是：被抵押的房產(chǎn)不一定不能買。根據(jù)《城市房地產(chǎn)抵押管理辦法》第三十七條的規(guī)定，抵押權(quán)可以隨債權(quán)轉(zhuǎn)讓。抵押權(quán)轉(zhuǎn)讓時(shí)應(yīng)當(dāng)簽署抵押權(quán)轉(zhuǎn)讓合同，并辦理長沙房屋抵押貸款抵押權(quán)變更登記。抵押權(quán)轉(zhuǎn)讓后，原抵押權(quán)人應(yīng)當(dāng)告知抵押人。經(jīng)抵押權(quán)人同意，抵押房產(chǎn)可以轉(zhuǎn)讓。如果抵押人未通知抵押權(quán)人或者未告知受讓人的，轉(zhuǎn)讓行為則無效。將已設(shè)定的長沙房屋抵押貸款的房產(chǎn)轉(zhuǎn)讓，在商品房轉(zhuǎn)讓中時(shí)有發(fā)生。如果開發(fā)商將抵押的房產(chǎn)(包括房屋所在的土地使用權(quán)被抵押)進(jìn)行銷售的話，在辦理預(yù)售登記或產(chǎn)權(quán)過戶時(shí)，應(yīng)向登記機(jī)關(guān)提交抵押權(quán)人同意書、受讓人已知房(地)產(chǎn)抵押的聲明書，以及其他有關(guān)書證。

針對(duì)有媒體報(bào)道的部分銀行提高個(gè)人貸款利率，目前北京地區(qū)個(gè)人抵押貸款利率普遍在基準(zhǔn)利率上浮10%-30%，這一價(jià)格執(zhí)行已久，近期未現(xiàn)漲價(jià)。不過，銀行人士也表示，由于年末行情，銀行再現(xiàn)信貸緊張信號(hào)，農(nóng)行房屋抵押貸款利率不排除漲價(jià)可能。在建行、農(nóng)行、工行、招行等多家銀行了解到，對(duì)于個(gè)人抵押貸款，銀行普遍在基準(zhǔn)利率基準(zhǔn)上有一定上浮。以裝修貸款為例，中行、工行、建行等國有銀行利率上浮10%-15%，招行、民生等股份制銀行則上浮20%-30%。“資金緊張的時(shí)候就抵押貸款利率上浮15%，農(nóng)行房屋抵押貸款利率偏松就上浮10%，此前一直是這樣的，政策沒有變。” 農(nóng)行房屋抵押貸款經(jīng)理表示。此外，個(gè)人貸款的另一項(xiàng)主要業(yè)務(wù)，農(nóng)行房屋抵押貸款利率政策尚未發(fā)生變化。工行、農(nóng)行目前依然可以最低打到85折，中行和招行則是最低9折。銀行人士透露，9月底，監(jiān)管層曾有意控制了各行的放貸速度和額度，這直接導(dǎo)致9月底部分銀行無款可貸，部分9月份的項(xiàng)目和放款計(jì)劃挪到10月份。銀行人士表示，每年的4季度資金都偏緊張，沖存貸比時(shí)點(diǎn)已成為銀行的主要工作，對(duì)于“吸儲(chǔ)”能力較弱的銀行而言，收縮貸款則成為必然。該人士表示，到了第四季度，銀行信貸額度將會(huì)更緊張，屆時(shí)銀行或會(huì)繼續(xù)上浮首套房貸款等個(gè)人消費(fèi)類貸款項(xiàng)目的利率。建議近期有申請(qǐng)消費(fèi)類貸款計(jì)劃的客戶，以享受相對(duì)未來仍較低的利率盡快申辦業(yè)務(wù)。9月末，央行通過天量資金投放將資金面控制在一個(gè)較為寬松的水平上。長假之后的首個(gè)工作日，資金面全面吃緊。昨天除9個(gè)月期限外，其他期限的拆借利率全面上漲。其中短期的資金需求尤為迫切，14天期拆借利率上漲64.34個(gè)基點(diǎn)接近4%，隔夜拆借利率上漲43.92個(gè)基點(diǎn)報(bào)3.7192%。澳新銀行大中華區(qū)研究總監(jiān)劉利剛表示，由于10月將有6500億元的巨量逆回購到期，同時(shí)由于季末攬儲(chǔ)導(dǎo)致本月底銀行存款基數(shù)大增，節(jié)后商業(yè)銀行準(zhǔn)備金繳款壓力不小，央行或?qū)⒑芸旖禍?zhǔn)。“以消費(fèi)類的個(gè)人房產(chǎn)抵押貸款的利率標(biāo)準(zhǔn)為例，此前普遍執(zhí)行的是基準(zhǔn)利率，對(duì)優(yōu)質(zhì)客戶甚至還能下浮，但現(xiàn)在卻提高了15%，而用于企業(yè)經(jīng)營類的農(nóng)行房屋抵押貸款利率更是至少上浮20%。” 農(nóng)行房屋抵押貸款個(gè)貸經(jīng)理說到，房產(chǎn)抵押貸款利率的提高，主要是為了防范發(fā)放房產(chǎn)抵押貸款可能面臨的風(fēng)險(xiǎn)。“雖然農(nóng)行房屋抵押貸款利率上浮了不少，但申請(qǐng)貸款的人還是很多。像去年我們支行房產(chǎn)抵押貸款的比例僅占所有貸款總數(shù)的3%，今年已經(jīng)達(dá)到30%以上，增幅很大。”

一套評(píng)估價(jià)值為100萬元的房屋，去年只能貸出70萬元，如今最高可貸出100萬元，此外貸款利率還有一定幅度的回落。記者近日從杭州房產(chǎn)抵押貸款市場了解到，元旦過后抵押貸款額度悄悄發(fā)生了變化，由之前房屋評(píng)估值的最高70%提高到了100%。辦理過杭州房屋抵押貸款的人知道，如果你手頭上有一套價(jià)值100萬元的房屋(銀行按揭已還清)，將其抵押后最多只能向銀行貸出70萬元。為什么不能貸出100萬元？銀行會(huì)告訴你這是為了防范風(fēng)險(xiǎn)，你的房子今天值100萬元，萬一市場不好明天就不值這么多了。不過今年元旦過后，杭州房屋抵押貸款額度悄悄發(fā)生變化。杭州大亨房產(chǎn)是一家從事房產(chǎn)抵押貸款服務(wù)的公司，上周該公司工作人員吳先生向記者透露，部分銀行的房產(chǎn)抵押貸款額度已經(jīng)提高。“如果貸款人在浙江省內(nèi)辦有公司，那么房產(chǎn)抵押貸款的額度就可以達(dá)到100%。”吳先生說，只要在省內(nèi)開公司且滿1年以上，就可申請(qǐng)全額抵押貸款。由于對(duì)公司規(guī)模沒有要求，因而這一條件并不算苛刻。對(duì)于那些沒有開公司的普通市民，最高杭州房屋抵押貸款額度不變，仍為房屋評(píng)估值的70%。但是去年很多房產(chǎn)抵押貸款最終的放貸額度都只有房屋評(píng)估值的60%，如今只要房屋產(chǎn)權(quán)清晰且已還清銀行按揭，都能按照房屋評(píng)估值的70%放貸。杭州房屋抵押貸款額度提高的同時(shí)，利率也出現(xiàn)一定程度的回落。記者了解到，如果申請(qǐng)貸款額度為房屋評(píng)估值的70%，年利率為7.2%；如果申請(qǐng)的是全額抵押貸款，年利率為8.4%。相比1年期貸款6.56%的基準(zhǔn)利率，分別上浮9.8%和28%。“全額抵押貸款銀行承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)要更大。其中70%貸款額度由房產(chǎn)抵押，其余30%貸款額度則由擔(dān)保公司擔(dān)保。正因?yàn)槿绱?，全額抵押貸款的利率相對(duì)要高一些。”杭州大亨房產(chǎn)公司工作人員吳先生向記者解釋說。不過即便如此，這樣的利率相比去年貸款市場，已經(jīng)降了不少。據(jù)了解，去年下半年，房產(chǎn)抵押貸款利率普遍上浮30-40%，最低也要上浮20%。下面了解下杭州房屋抵押貸款其他相關(guān)知識(shí)。杭州房屋抵押貸款申請(qǐng)條件1、具有城鎮(zhèn)常住戶口或有效居留身份；2、有穩(wěn)定的職業(yè)和收入，信用良好，有按期歸還貸款本息的能力；3、房產(chǎn)三證齊全（一次性付款房款的房產(chǎn)、已還清貸款的房產(chǎn)、正在按揭貸款的房產(chǎn)）4、抵押房產(chǎn)有房地產(chǎn)證，產(chǎn)權(quán)明晰，可上市流通；5、銀行或銀主規(guī)定的其他條件杭州房屋抵押貸款額度貸款額度由銀行或銀主根據(jù)借款人資信狀況及所提供的擔(dān)保情況確定具體貸款額度。以個(gè)人住房抵押的，貸款金額最高不超過抵押物價(jià)值的70%；以個(gè)人商用房（寫字樓和商鋪）抵押的，貸款金額最高不超過抵押物價(jià)值的50%，以工業(yè)廠房抵押的，貸款金額最高不超過抵押物價(jià)值的40%。   ☆申請(qǐng)杭州房屋抵押貸款應(yīng)該提交的資料借款申請(qǐng)人向銀行或銀主提出申請(qǐng)，書面填寫申請(qǐng)表及相關(guān)合同，同時(shí)提交如下資料：1、有效身份證件；2、戶口本3、婚姻狀況證明4、收入證明或個(gè)人資產(chǎn)狀況證明；5、房產(chǎn)三證（房屋所有權(quán)證、國有土地使用證、契證）6、銀行或銀主認(rèn)可的評(píng)估部門出具的抵押物估價(jià)報(bào)告7、同意抵押聲明8、貸款用途使用計(jì)劃或聲明；9、銀行或銀主要求提供的其他資料。杭州房屋抵押貸款還款方式1-2年期純抵押貸款：按月、季還利息，到期一次性償還本金；2年以上按揭貸款：按“等額本息”、“等額本金”還款方式；杭州房屋抵押貸款貸款種類1-2年期純抵押貸款、按揭貸款、已按揭房轉(zhuǎn)加按貸款、循環(huán)貸款、短期拆借等。

“我想抵押房屋，貸款20萬，五年歸還，如何辦理?”“最新的房屋抵押貸款利率最新是多少?如何計(jì)算我要?dú)w還的利息?”像這樣關(guān)于房子抵押貸款利率的問題，想必很多想做抵押貸款的朋友都有。下面我們就來解讀一下。首先要搞清這幾個(gè)問題：1. 從房屋抵押貸款開始，什么是房屋抵押貸款?指的是借款人以自己或第三人的房產(chǎn)作抵押向銀行申請(qǐng)貸款，用于買車、買房等綜合性消費(fèi)，借款人再分期或一次性向銀行還本付息的一種信貸方式。2. 貸款所具備的條件：年滿18-60周歲，具有完全民事行為能力的自然人，有長期穩(wěn)定的足以支付每月貸款本息的收入來源;房屋的產(chǎn)權(quán)要明晰，未做任何其他抵押;房齡加上貸款年限不超過40年;房產(chǎn)共有人認(rèn)可其有關(guān)借款及擔(dān)保行為，并愿意承擔(dān)相關(guān)法律責(zé)任。4. 抵押房屋需要您帶上下面的資料：身份證、戶口本;個(gè)人收入證明(加蓋單位公章);所在單位營業(yè)執(zhí)照復(fù)印件(加蓋公章);結(jié)婚證;借款人配偶身份證、戶口簿;房屋所有權(quán)證、原購房協(xié)議正本和復(fù)印件;房屋所有人及共有權(quán)人同意抵押的公證書及貸款用途證明;擔(dān)保人(需要提供身份證、戶口本、結(jié)(未)婚證等。5. 貸款金融、年限。房產(chǎn)抵押消費(fèi)貸款起點(diǎn)金為5000元，最高額度不得超過抵押房產(chǎn)評(píng)估價(jià)值的70%，貸款期限一般不超過五年，最長可到十年。搞清這些問題，我們再來討論房子抵押貸款利率。最新貸款基準(zhǔn)利率表顯示，五年以上銀行貸款基準(zhǔn)利率為6.14%，房屋抵押貸款與購房按歇貸款銀行利率不一樣，房子抵押貸款利率都是在基準(zhǔn)利率的基礎(chǔ)上上浮的,而住房按揭貸款首套房下浮10-30%，這是他們的主要區(qū)別。那下邊我們來舉例按照房子抵押貸款利率計(jì)算一下需要支付的利息，從而更好的了解它。假如，小李想抵押房屋，貸款20萬，五年歸還，怎樣支付利息呢?按照等額本金方式，最新基準(zhǔn)利率來算，第一月度200000*6.14%/12=1023.33元，就是第一個(gè)月應(yīng)支付的利息，支付本金200000/60=3333.33元，這樣第一個(gè)月本息支付為1023.33+3333.33=4356.67元。同樣，第二個(gè)月，利息支付為193333.33*6.14%/12=1006.28元，本金等額為3333.33，則第二月本息支付為1006.28+3333.33=4339.61元，依此類推。其實(shí)，在其中有個(gè)誤區(qū)就是，大家會(huì)認(rèn)為房屋抵押貸款和保險(xiǎn)在費(fèi)用計(jì)算方面有啥關(guān)心呢？答案是兩者根本就沒什么關(guān)系。所以，本文將為大家介紹辦理了房貸之后再辦理保險(xiǎn)，這個(gè)房屋抵押貸款保險(xiǎn)的費(fèi)用怎么計(jì)算，或者要交多少呢?保險(xiǎn)費(fèi)計(jì)算標(biāo)準(zhǔn)也將有所變化，按照借款額確定保險(xiǎn)金額的，保險(xiǎn)費(fèi)則是根據(jù)不同的借款年限來確定收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)的。

國務(wù)院正式提出“以房養(yǎng)老”的具體模式。消息一經(jīng)公布，外地已有金融機(jī)構(gòu)率先展開了以房養(yǎng)老“倒按揭”的業(yè)務(wù)。記者走訪發(fā)現(xiàn)，雖然北京市場還未出現(xiàn)相關(guān)業(yè)務(wù)，但有與之相似的房屋抵押貸款。而受產(chǎn)權(quán)期限、抵押期長短、房產(chǎn)市價(jià)估值等影響，銀行對(duì)老年人招行房屋抵押貸款設(shè)置了“門檻”。上周五，《國務(wù)院關(guān)于加快發(fā)展養(yǎng)老服務(wù)業(yè)的若干意見》發(fā)布，《意見》明確提出，“鼓勵(lì)探索開展老年人住房反向抵押養(yǎng)老保險(xiǎn)試點(diǎn)”，將在明年出臺(tái)具體措施。這種模式又稱“以房養(yǎng)老”，指老年人將自己名下的房屋產(chǎn)權(quán)抵押給銀行、保險(xiǎn)公司等金融機(jī)構(gòu)，可定期獲取一定的養(yǎng)老金直到去世，房主去世后，房產(chǎn)歸金融機(jī)構(gòu)所有。招行房屋抵押貸款“以房養(yǎng)老”不是個(gè)新概念。多年前，部分城市的個(gè)別金融機(jī)構(gòu)已經(jīng)進(jìn)行過嘗試。例如招行房屋抵押貸款“以房養(yǎng)老”,是指老年人以房產(chǎn)作為抵押向銀行申請(qǐng)貸款用于養(yǎng)老用途，銀行核定一定貸款額度后按月將貸款資金劃入老年人的賬戶，由老年人用于支付相關(guān)養(yǎng)老費(fèi)用。借款人只需按月償還利息或部分本金，貸款到期后再一次性償還剩余本金。如果到期后不能償還本金，將以所抵押房產(chǎn)處置后資金償還銀行貸款。這也俗稱“倒按揭”。目前北京地區(qū)的招行房屋抵押貸款還未推出“以房養(yǎng)老”的相關(guān)業(yè)務(wù)，而提及老年人抵押房產(chǎn)給銀行從而獲得養(yǎng)老金的做法，不少銀行都表示擔(dān)心產(chǎn)權(quán)問題。“我國住宅用地的使用年限只有70年，老年人進(jìn)行抵押時(shí)，房屋的年限已經(jīng)很少了，而且很多老人的房子為兒女共同所有，產(chǎn)權(quán)不清晰，后期很容易遇到還款難的情況，所以很多銀行都擔(dān)心錢放出去了，招行房屋抵押貸款房子產(chǎn)權(quán)到期后如何處置，所以現(xiàn)在即便有銀行推出以房養(yǎng)老，時(shí)間也都控制在十年左右。”同時(shí)，如果進(jìn)行了招行房屋抵押貸款，在貸款人無力償還時(shí)，就要處置房產(chǎn)用于償還貸款。如果出現(xiàn)房價(jià)大幅回落，出現(xiàn)的資金缺口就要由銀行來承擔(dān)，所以現(xiàn)在沒有哪家銀行做房屋抵押養(yǎng)老按揭業(yè)務(wù)。各銀行較為一致的情況是，個(gè)人購房貸款的審批流程變得更加緩慢，審批和放款周期已由去年的一個(gè)半月增加至兩個(gè)半月到三個(gè)月。據(jù)報(bào)道，目前招行房屋抵押貸款二套房個(gè)人房貸業(yè)務(wù)已經(jīng)停止，部分銀行甚至對(duì)首次置業(yè)者也拒之門外，暫停了首套房貸業(yè)務(wù)；而一些商業(yè)銀行也表示暫時(shí)不接受房貸申請(qǐng)，即使是首套房貸款申請(qǐng)也不接受。