開心保保險網(wǎng)

2月1日至2月8日，國華人壽天貓旗艦店將推出新春促銷活動，本次活動的產(chǎn)品仍是三款明星產(chǎn)品金鑰匙一號、金鑰匙二號和創(chuàng)富人生2011，相比去年“雙12”期間的萬元門檻，此次活動門檻將降至千元。活動期間，凡通過國華人壽天貓旗艦店購買“金鑰匙一號”，就有機會抽取iPad4；購買保費每一萬元 “創(chuàng)富人生”，即可獲贈4500個集分寶；購買保費每一萬元“金鑰匙二號”，獲贈2700個集分寶。另外，凡是在促銷活動期間購買任意產(chǎn)品，均能獲得自承保次日起15個月的法定節(jié)假日意外贈險；前100名客戶還可獲得精美的臺歷和福袋。

據(jù)了解，國華人壽去年“雙12”活動期間在淘寶聚劃算團購平臺的促銷活動，創(chuàng)紀錄地完成了單團破億元的紀錄。相關數(shù)據(jù)顯示，12月3、4、5、12日四天，國華人壽聚劃算網(wǎng)絡團購活動，共有7500人使用開團提醒，成交5006件，保費11447萬元，件均2.3萬元，猶豫期退保率僅為3.6%，40歲以下客戶占88%，70、80、90后的客戶群已經(jīng)漸漸成為網(wǎng)絡金融產(chǎn)品消費的主力軍。

國華人壽首次觸網(wǎng)，即創(chuàng)造了過億的傳奇，為保險行業(yè)進入電子商務銷售做了有益的嘗試和探索。同時，這次的探索也為保險行業(yè)的發(fā)展打開了一片藍海，有利于行業(yè)進行產(chǎn)品創(chuàng)新，開發(fā)更多更有利于客戶的產(chǎn)品；改變傳統(tǒng)的推銷模式為主動消費，讓消費者自主選擇保險；渠道創(chuàng)新有利于將更多的收益讓給客戶。

12月26日，在杭州召開的互聯(lián)網(wǎng)金融保險發(fā)展交流研討會上，保監(jiān)會相關領導對國華人壽的電子商務拓展活動給予了充分的肯定和鼓勵，認為網(wǎng)絡保險銷售改變了傳統(tǒng)的保險推銷的方式，成為客戶主動選擇與主動購買。此次國華人壽與淘寶的合作是個好的開始，節(jié)省了中間成本，降低了各項經(jīng)營成本，給客戶更多的利益與實惠。

繼與淘寶合作成功后，國華人壽加快了在電子商務發(fā)展的步伐。1月28日，國華人壽與電信天翼舉行了戰(zhàn)略合作簽約儀式，雙方擬全面開展包含客戶端合作、積分合作等項目在內(nèi)的多種合作項目，幫助客戶實現(xiàn)在手機上購買、咨詢、支付、查詢等全方位操作，最大限度地保證用戶的安全性。此次跨界合作充分展示出國華人壽在電子商務方面所做出的種種開拓和努力。

另據(jù)了解，目前，國華人壽電子商務部一直把增加已售產(chǎn)品的附加值、開拓新型產(chǎn)品作為他們工作的著力點，此外更加加強了對客服部門的培訓，優(yōu)化投保流程，為進一步涉入電子商務的深水區(qū)做著積極的準備。

人們生活收入水平的不斷提高，在滿足物質(zhì)生活后，更多人選擇通過額外的保險來給自己和家人謀求一份保障，保險，作為一種金融產(chǎn)品，對于沒有買過和不熟悉的人來說相對的要復雜，那么買保險劃算嗎，應該怎樣買保險，不同年齡段選擇的方式有何不同，就成了預想買保險人們的首要想到的問題。下面我們來分析下去和買保險劃算，如何購買保險能讓你買到“物美價廉”的保險。

壽險越早買保費越低

壽險產(chǎn)品的費率會隨著被保險人年齡的增長而提高。如果是同樣的保額，40歲時買與20歲時買在費率上可能會多花30%左右，老年人買壽險產(chǎn)品時的保費較高，甚至還會出現(xiàn)保費總和大于保額的“倒掛”現(xiàn)象。但是，不管多大年齡，買過保險之后每年的交費都是固定不變的。從收益的角度看也是越早買越劃算。

有些附加險性價比更高

附加險一般都是消費型產(chǎn)品，本身費用就相對較低，再加上節(jié)省了銷售環(huán)節(jié)，費用就會更便宜。附加險一般包括重大疾病保險、定期壽險、意外保險以及醫(yī)療保險，而這些產(chǎn)品作為主險時保費一般會比作為附加險時略貴。但購買附加險時也要注意一些問題。首先，要注意附加險的保障期限，有時主險是終身生效的，而附加險卻是定期的；其次，正確購買附加險的理念應該是對主險或家庭整個保障規(guī)劃的補充；最后，需注意附加險的保額一般都會受到主險保額的限制，為了提高附加險的保額而多買主險也是不必要的。

“空中飛人”可買商業(yè)意外險

對于經(jīng)常乘飛機外出的人來說，航空意外險是再熟悉不過的了，一般為每份20元，保額40萬元，投保人下飛機保險就結束?？蛇@種捆綁的航意險，有時不如直接購買商業(yè)意外保險劃算。對于一個經(jīng)常需要去外地的人來說，即使按每月出門兩次計算，一年也要買24次這種保險，價格為480元。而購買一整年的綜合交通工具意外險只需要幾十元就可擁有同樣甚至更多的航空意外保額。

特別需要指出的是，保險的基本職能是對可能發(fā)生的保險事故進行保障，保險事故發(fā)生的可能性越大，相應的保險費就越高。正因為保險事故只是可能發(fā)生而不是肯定發(fā)生，所以相對儲蓄而言，保險能以較小的費用換取較大的保障。

從這一點上看，保險是優(yōu)于儲蓄的。但是如果保險事故沒有發(fā)生，被保險人就得不到任何賠付，這時候保險就不如儲蓄了。比方說，用同樣金額的錢進行儲蓄和購買定期生存保險，如果被保險人在保險期滿時仍然生存，就能得到高于儲蓄積累額的保險金，但如果被保險人在保險期內(nèi)死亡，就得不到任何保險金。

不同的保險，在購買前，都應該根據(jù)其年齡收入工作范圍的不同等多方面因素綜合考慮，只有買到合適自己的保險，才所謂是買到了劃算的保險。

購買保險后如何進行保單的隨時查詢是每一個投保人士所關心的問題，以太平洋保險個人查詢方法為例，我們來看下傳統(tǒng)的保險產(chǎn)品查詢方法有哪些。

為充分維護客戶保險消費權益，并隨時了解各類保單的詳細信息，太平洋推出了覆蓋各類短期意外保險和長期壽險的保單信息網(wǎng)上客戶自助查詢服務。

近日，太平洋壽險在行業(yè)內(nèi)率先推出了"客戶保單自助查詢服務"，在柜面、電話及網(wǎng)絡"三位一體"服務上又邁出了堅實的一步，實現(xiàn)了立體、便捷、自主的網(wǎng)上查詢、電話查詢及柜面查詢服務。

為讓客戶買得放心，并隨時了解各類保單的詳細信息，便于保險事故發(fā)生后的理賠申請和續(xù)繳保費，太平洋壽險推出了覆蓋各類短期意外保險和長期壽險的保單信息網(wǎng)上客戶自助查詢服務。

太平洋保險個人查詢方法傳統(tǒng)查詢方法：

電話查詢：

太保95500客服人工服務提供每周7天24小時全天候優(yōu)質(zhì)服務。

95500人工服務查詢步驟：95500——聽到語音提示后選2（人壽險服務）——聽到語音提示后選9（人工服務）——聽到語音提示后選1（保單查詢）、選2（投訴）、選3（其他）

網(wǎng)站查詢：

網(wǎng)站自助查詢步驟：進入太平洋保險（集團）股份有限公司網(wǎng)站——點擊首頁上的人壽保險（進入壽險網(wǎng)站）——鼠標滑過客戶服務中心彈出子菜單個人壽險自助服務（點擊進入新頁面）——如果還沒有注冊先注冊為會員，如已注冊則先登錄——在登錄狀態(tài)進入會員中心——點擊人壽保險——輸入查詢內(nèi)容可以查詢您已經(jīng)投保的所有太保人壽保單。

太平洋保險（集團）股份有限公司網(wǎng)站地址：

http://www.cpic.com.cn/cpic/index.shtml

網(wǎng)站個人壽險自助服務查詢選項搜索頁面地址：請在該頁面注冊或登錄

http://www.cpic.com.cn/lifeebiz/pos/onlineservice/ServiceAction_goFirstSearch.action

太平洋保險個人查詢方法新功能:

今年1月，“太平洋保險[微博]e服務”微信支付保險銷售功能正式啟用，成為行業(yè)內(nèi)首家推出微信支付功能的微信服務平臺。這也是太平洋保險在線以“關注客戶需求、改善客戶界面，提升客戶體驗”為目標，實施“以客戶為中心”的戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型，為客戶提供多接觸點服務渠道的重要業(yè)務創(chuàng)新。

為有效拉近與客戶的距離，為客戶提供更流暢便捷的服務體驗，“太平洋保險e服務”微信服務號利用在線商城客戶服務功能的整合優(yōu)化，實現(xiàn)了產(chǎn)壽險產(chǎn)品便捷的自助銷售服務。提供車險、家財險、旅意險、人壽險等各類保險產(chǎn)品展示和銷售，投保人可以根據(jù)自身需求，通過微信支付購買、人工報價、線下預約等多種形式快速便捷地購買保險產(chǎn)品。

目前，“太平洋保險e服務”正積極優(yōu)化客戶的購物體驗，在完成產(chǎn)壽保單查詢、理賠進度的查詢、在線問題自動回復等服務功能的基礎上，增加了更便捷的微信支付功能，成為整合銷售、服務及營銷功能的移動端公共服務平臺。

有別于大多數(shù)同業(yè)服務號只提供單純的車險內(nèi)容，“太平洋保險e服務”平臺上“擺放”的產(chǎn)品更為豐富，能夠滿足各類客戶群體的保險需求。

從傳統(tǒng)的電話查詢到互聯(lián)網(wǎng)的網(wǎng)站查詢，再到移動互聯(lián)網(wǎng)的微博微信隨時查詢，太平洋保險個人查詢方法無疑是在讓保險查詢越來越便攜化。

根據(jù)數(shù)據(jù)顯示，從2012年起，香港保險市場中有十分之一是來自內(nèi)地投保人的貢獻，那么是什么原因導致內(nèi)地人不選擇方便的在內(nèi)地購買保險，反而還要遠赴香港購買呢，那么在香港買保險的優(yōu)勢和不便又在哪里，今日開心保專業(yè)理財編輯就香港買保險的各個問題來和大家深度討論下。

根據(jù)香港保險業(yè)監(jiān)理處最新發(fā)布的數(shù)據(jù)，2012年內(nèi)地投保人新造保單保費99億港元，占個人業(yè)務總新造保單保費的12.8%。而在2008年，這個比例僅為5.4%。

與內(nèi)地人青睞香港保險不同，內(nèi)地人對身邊的保險并不熱情。2012年，內(nèi)地保險業(yè)全年保費收入1.55萬億元，同比僅增長8%，這是保險業(yè)務增長速度首次降至個位數(shù)，與20年來超過20%的平均增速形成明顯反差。保監(jiān)會數(shù)據(jù)顯示，2013年首月保險業(yè)實現(xiàn)壽險保費收入1254億元，同比減少2.47%，為近7年來首次“開門不紅”。

香港買保險優(yōu)勢：

越來越多的內(nèi)地高端客戶開始香港買保險，與內(nèi)地的產(chǎn)品相比，它們的吸引力在哪里呢？一位第三方理財機構的負責人表示，低投入、高收益以及保障范圍廣泛，是香港的保險產(chǎn)品吸引內(nèi)地客戶的最大原因。“從費用上看，香港買保險的費率比內(nèi)地低。”該負責人表示，低廉的這部分費用，一方面有人民幣與港幣之間的匯率原因，另一方面則是因香港保險市場競爭激烈，價格相對更便宜。據(jù)介紹，同樣的保障內(nèi)容，在香港購買保費要比在內(nèi)地購買的保費低20%～30%。不僅如此，以重大疾病險為例，香港買保險產(chǎn)品不僅更便宜，其保障范圍還更廣。“內(nèi)地的重疾險一般能提供35個左右的病種保障，而香港的重疾險則能提供少則40種，多則60多種疾病保障。”而在收益率方面，由于香港險資具有更廣泛的投資渠道，因此獲得高收益的幾率也相對較大。據(jù)了解香港保險市場的人士介紹，香港險企在世界各地投資回報潛力最大的項目，收益率通常高于5%。

但是在了解到香港買保險的優(yōu)勢之后，那么內(nèi)地人到香港買保險的不便和劣勢又在哪里呢？專家提醒赴港投保簽單也存在風險。

香港買保險劣勢：

首先，每年親自去一次香港或在香港托人代繳費，都不是很方便,在香港銀行開戶后利用網(wǎng)上銀行，授權保險公司每年從賬戶中自動支取保費，也需要支付一定的手續(xù)費。“一旦發(fā)生理賠,兩地辦理取證和報銷手續(xù)將會非常麻煩，如果發(fā)生糾紛,需要向香港的法院起訴,

另外，由于在香港購買的保險，在理賠或者給付時使用的是港元，港元直接與美元掛鉤，投資者必須考慮匯率風險。因為保險是一個長達幾年甚至數(shù)十年的長線投資，匯率的變化，很可能造成投保人最終拿回的分紅比預期的收益低。

最后，內(nèi)地保險業(yè)有保險保障基金，如果有保險公司依法破產(chǎn)，其有效資產(chǎn)又無法賠償所有保單損失時，這筆保障基金就能使保單持有人的損失低于保額的10%。如果在境外購買，一旦保險公司破產(chǎn)，只能按法律走破產(chǎn)程序，投保人很可能血本無歸。

還有最重要的一點需要提醒有打算去香港買保險的投保人，購買含有重疾等系列的相關保險，如果被保人真的發(fā)生疾病等問題，香港的保險公司也只是承認內(nèi)地極少數(shù)的醫(yī)院診斷，基本還是要到香港的本地醫(yī)院去做鑒定，所以這點來講，對于投保人也是非常不便的。

隨著人們生活水平的不斷提高，理財已經(jīng)成為人們生活中不可或缺的一部分，除了傳統(tǒng)的理財產(chǎn)品，保險公司理財產(chǎn)品受到了越來越多投資愛好者的青睞，對于種類比較復雜的保險行業(yè)來說，保險公司理財產(chǎn)品有哪些呢

保險公司理財產(chǎn)品分類：

分紅型保險是指保險公司將其實際經(jīng)營成果超出定價假設的盈余部分按一定比例向保險持有人進行分配的人壽保險新產(chǎn)品,類似于股票分紅。但是分紅險的主要功能仍然是保險,紅利主要來源于死利差、利差益和費差益三方面。當然,紅利收益與保險公司的實際經(jīng)營成果相匹配的,上不封頂,但是也可能沒有。

投連險是人壽保險與投資的結合,它的保險內(nèi)容至少要包括一項保險責任。它分設賬戶來投資,有的賬戶風險大,有的賬戶可能風險小,投保人可以根據(jù)自己的風險承受能力在賬戶之間選擇資金的比例。但是投連險的投資風險完全是由投保人承擔。

萬能險與投連險有相似之處,但它有最低保底收益,而且它的投資風險對于投連險來說相對穩(wěn)健。

不同的理財保險面臨的風險和投資收益有所不同,高風險同時意味著高收益。其中,分紅險是風險最小的險種,同樣的收益也較少。消費者可以結合自身的實際需求進行選擇,但是不要忘了買保險首先買的是保障,不能夠只顧著理財而忘記了保障自身。

了解了保險公司理財產(chǎn)品有哪些之后，對于有興趣的投資理財愛好者來說，購買前應該注意哪些問題呢？

建議可以從以下幾個方面來考慮一下：

1 交多少

投保人保費預算大概是多少。買保險的目的，是為了預防和減少將來不確定事項發(fā)生，給自己和家人帶來經(jīng)濟損失，如果投保人現(xiàn)在支付的保費過重，很有可能給現(xiàn)在的生活增加負擔，如果在交費期內(nèi)投保人不能履行交納保費的義務，其結果是保險是不起作用的。一般來說，家庭保費支出不超過家庭收入20%。

2 誰投保

誰是家中主要賺錢的人就要給他買足夠的保險，買保險就是保支柱，如果把順序弄反了，而買給那些所謂最需要保險的人，有事發(fā)生對家庭沒有什么幫助，還有可能成為經(jīng)濟負擔。

3 保什么

需要哪些保障。成年人家庭責任高，社會及生活壓力較大。要偏重于意外，疾病住院以及重疾保障。孩子不同于成年人，高危風險較低，醫(yī)療風險較高投保時，應該將各種醫(yī)療險放在首位，最后考慮教育金婚嫁金等。

在購買保險公司理財產(chǎn)品時的注意事項有哪些：

首先，購買保險公司理財產(chǎn)品要量力而行，合理安排投資比率。在選擇保險理財之前，投資人要對自己的貨幣資產(chǎn)以及各種金融產(chǎn)品進行整體評估，避免兩種極端的情況：一種是忽略保險的保障功能選擇不投保，這樣難以有效地規(guī)避未知風險；另一種則是重復投保、保費花費過大，這樣會造成家庭支出壓力過大。根據(jù)個人和家庭的生活和財務狀況的變化，定期調(diào)整保險險種和保額，使其真正能滿足風險轉(zhuǎn)移的需求。

其次，秉持正確的投資理念，選擇適合自己的保險公司理財產(chǎn)品。保險理財要秉持正確的投資理念，即“保障第一、收益第二”。選擇保險理財產(chǎn)品時，重點在于保險的保障功能，并按照安全性、收益性、流動性的標準來衡量是否值得投資。最后，謹慎選擇保險公司。選擇保險公司可以綜合以下因素：一是公司類型，經(jīng)營范圍不同的保險公司所提供產(chǎn)品的保障范圍和專業(yè)程度必然不同。二是經(jīng)營狀況，一般應該依據(jù)保險監(jiān)管部門或權威評級機構對保險公司的評定結果來了解保險公司的償付能力。

選擇任何一款投資理財產(chǎn)品都有一定的風險性，所以建議廣大的投資理財愛好者在購買之前不管是保險公司理財產(chǎn)品還是其他金融機構的理財產(chǎn)品，都應該結合自身的實際需要和各項承受能力來綜合決定。

隨著人們生活水平的不斷提高，購買保險理財產(chǎn)品成為很多家庭和個人投資的不錯選擇，那么在購買的時候應該注意的問題有哪些呢，我們一起來聽保險公司理財經(jīng)理給出的購買保險產(chǎn)品的注意事項。

首先，保險理財量力而行，合理安排投資比率。在選擇保險理財之前，投資人要對自己的貨幣資產(chǎn)以及各種金融產(chǎn)品進行整體評估，避免兩種極端的情況：一種是忽略保險的保障功能選擇不投保，這樣難以有效地規(guī)避未知風險；另一種則是重復投保、保費花費過大，這樣會造成家庭支出壓力過大。根據(jù)個人和家庭的生活和財務狀況的變化，定期調(diào)整保險險種和保額，使其真正能滿足風險轉(zhuǎn)移的需求。

其次，秉持正確的投資理念，選擇適合自己的保險理財產(chǎn)品。保險理財要秉持正確的投資理念，即“保障第一、收益第二”。選擇保險理財產(chǎn)品時，重點在于保險的保障功能，并按照安全性、收益性、流動性的標準來衡量是否值得投資。最后，謹慎選擇保險公司。選擇保險公司可以綜合以下因素：一是公司類型，經(jīng)營范圍不同的保險公司所提供產(chǎn)品的保障范圍和專業(yè)程度必然不同。二是經(jīng)營狀況，一般應該依據(jù)保險監(jiān)管部門或權威評級機構對保險公司的評定結果來了解保險公司的償付能力。

保險公司理財經(jīng)理提醒購買保險慎入誤區(qū)：

保險理財用一個更準確的詞就是“保險消費”,在解釋保險消費的誤區(qū)和注意事項之前,我們先看一下保險消費的五個特點,即保險產(chǎn)品具有無形性、保險消費效用具有延后性、保險消費具有非可求性、保險合同是格式合同以及保險利益具有不確定性。這五個特點決定了保險消費即有別于一般意義上的商品,也有別于純粹的投資性金融產(chǎn)品。保險理財產(chǎn)品更是一個貌似矛盾的統(tǒng)一體,比較典型的是萬能保險,風險與保障共存,消費者所繳保費分成了兩個部分,一部分用于保險保障,另一部分用于投資賬戶,還有一部分是保險公司必要的費用扣除。

從而可以引出保險消費最大的誤區(qū)就是“重收益、輕保障”。保險產(chǎn)品的主要功能是保障,一些投資類保險所特有的投資或分紅則只是其附帶功能,而投資是風險和收益并存的。之前一些購買了投資類保險的消費者會發(fā)現(xiàn)收益與預期相差太遠,紛紛退保,這固然與一些銷售人員只強調(diào)收益有關,但是一些人購買保險只看收益的不成熟投保心態(tài)也是一個重要原因。

保險公司理財經(jīng)理提醒購買保險注意事項：

注意事項一 購買保險的原則是“保障第一、收益第二”。選擇保險產(chǎn)品時，重點在于保險的保障功能，畢竟人身保險的重要性在于抵御風險，它在個人和家庭面臨風險時發(fā)揮出強大的威力是其他任何金融產(chǎn)品所無法替代的。某些保險產(chǎn)品是有投資功能，但如果站在投資角度，就應該按照安全性、收益性、流動性的標準來衡量是否值得投資。

注意事項二 您對投保的每一份保單，一定要看清條款，辨別清楚哪些是除外責任即保險公司不承擔的風險責任。如果您非常希望把這份風險轉(zhuǎn)嫁出去，就要留心研究收集有沒有最適合轉(zhuǎn)移這種風險的保單，然后通過保險公司和保險產(chǎn)品的比較選擇相對合適的公司和產(chǎn)品。選擇保險公司關鍵點在于這家保險公司的服務和市場口碑以及它的綜合實力。另外，我們要清楚地知道，保險產(chǎn)品的保險費率是由保險公司的精算師根據(jù)保險責任范圍科學制定出來的，這就意味著根本不存在所謂的較便宜的保險產(chǎn)品，所以選擇保險產(chǎn)品時真正適合自己的產(chǎn)品才是最好的。

注意事項三 因為個人和家庭的生活和財務狀況在不斷地發(fā)展變化當中，所以保險需求的險種和保額也跟著不斷地發(fā)展變化，這就要求我們要定期診斷我們的保險方案，不斷修正增減，使其真正能滿足我們的風險轉(zhuǎn)移的需求。

最后，保險公司理財經(jīng)理建議，只有在購買前了解了產(chǎn)品的基本特點，和個人的實際需要，兩者結合才能選出合適的保險產(chǎn)品。 

從最早的保險產(chǎn)品，到現(xiàn)在的理財產(chǎn)品，投資型保險產(chǎn)品成為很多投保人士越來越青睞的產(chǎn)品，投資型保險產(chǎn)品憑借著兼顧保險和收益兩者結合的功能，從面市以來一直穩(wěn)步增長。

投資型保險產(chǎn)品分類有哪些：

投資型保險分為三類：分紅險、萬能壽險、投資聯(lián)結險。其中分紅險投資策略較保守，收益相對其他投資險為最低，但風險也最低；萬能壽險設置保底收益，保險公司投資策略為中長期增長,主要投資工具為國債、企業(yè)債券、大額銀行協(xié)議存款、證券投資基金，存取靈活，收益可觀；投資聯(lián)結險主要投資工具和萬能險相同不過投資策略相對進取，無保底收益，所以存在較大風險但潛在增值性也最大。

各種投資型保險紛紛創(chuàng)新，以吸引消費者的眼球。分紅險、萬能壽險、投資連結險這三個投資型險種究意有哪些區(qū)別？新面世的創(chuàng)新型品種在哪些方面有所突破？你自己應買哪一種保險？

投資型保險產(chǎn)品哪個險種保險增值：

從保額來看，分紅險是定額保險，投險和萬能產(chǎn)品都可以變更保額；從賬戶設置來看，分紅產(chǎn)品的保障和分紅賬戶是混合的，而萬能產(chǎn)品設有保障賬戶和一個統(tǒng)一形態(tài)的投資賬戶。投連險也是保障賬戶和投資賬戶分離，但其投資賬戶形態(tài)通常有激進型和保守型兩種以上的形態(tài)可供選擇。

從風險性上看，由于投資連結險的投資收益與風險由保單持有人承擔，所以風險性較高。而萬能險的投資收益與風險由保險公司與客戶共同承擔，風險性相對較小。

據(jù)開心保專業(yè)理財分析師分析，分紅保險適合于風險承受能力低、有穩(wěn)健理財需求、希望以保障為主的投保人。萬能壽險適合于需求彈性較大、風險承受能力較低、對保險希望有更多選擇權的投保人。投資連結保險適合于收入較高、具有理性的投資理念、追求資產(chǎn)高收益同時又具有較高風險承受能力的激進型投資者。

萬能險和投資連結險雖然穩(wěn)定性相對較差，但它們也較分紅險更靈活。設計上的多樣化，使投資者可根據(jù)自己的風險承受能力和對未來回報的期望值，選擇相適應的產(chǎn)品，在未來沒有出險的情況下達到很好的投資、儲蓄的理財效果。

像萬能壽險，它不像傳統(tǒng)壽險的強制交費方式，而是在支付了初期最低保費之后，客戶可以按其需要在任意時候支付任意數(shù)量的保費。只要保單賬戶足夠支付保單費用，客戶甚至可以暫停保費支付。

對于單身人士來說，投資型保險也是解決養(yǎng)老問題一個較好的途徑。如果投資目的并不非常明確，只是手里有些閑錢，覺得存銀行不劃算，想換種投資工具，這種情況就可以考慮萬能壽險。

如何投資收益大

購買投資型保險，一般經(jīng)濟要相對充裕，比如投保萬能壽險的資金，應是消費者確定在短期內(nèi)不會動用的資金，如果投保幾年后就想把錢取出來，倒不如存銀行劃算。

分紅保險同樣如此。因為分紅保險的變現(xiàn)能力較差，一旦入保，中間須用現(xiàn)金再進行投保，退?？赡苓B本金都難以得全。如果確實需要購買分紅保險，就必須先儲蓄一部分資金以備家庭急用。

值得注意的是，萬能險產(chǎn)品與投連險有一個相似之處，它們的保費進入理財賬戶前要扣除不菲的手續(xù)費。所以像萬能險的保證收益并不是全部保費的收益率，而是扣除費用及保障成本后的保費進入單獨賬戶的部分。

所以，客戶如果購買萬能險，在繳費前幾年費用相對較高。同時，在選擇萬能險產(chǎn)品時，除了要對比其承諾的最低收益率外，保險公司的資金運用水平和綜合管理能力也很重要，因為它直接關系到投資的成本。

投資型保險產(chǎn)品確實能為投保人帶來一定的收益保障，但是也存在了一定的風險可能性，所以在選擇的時候，建議投保人還是要從自身的經(jīng)濟狀況和實際需要綜合考慮。

隨著社會的不斷進步，和人們生活水平的不斷提高，理財保險慢慢的也走到了人們的生活中來，理財保險兼顧了保險、理財兩個重要的方面，可謂是深受廣大百姓的青睞，可是理財保險究竟有哪些？理財保險哪種好？理財保險購買的誤區(qū)等等，都是很多理財人士容易迷茫和不知解的，今天我們就以上三個問題來做一個詳細解析。

首先，最基本的問題，理財保險有哪些？

一、分紅型險

分紅型保險是指保險公司將其實際經(jīng)營成果優(yōu)于定價假設的盈余，按一定比例向保單持有人進行分配的人壽保險新產(chǎn)品。分紅險的主要功能依然是保險，紅利分配是分紅保險的附屬功能。分紅保險的紅利來源于死利差、利差益和費差益三方面。紅利收益具有不確定性，與保險公司的實際經(jīng)營成果掛鉤，上不封頂，但也可能沒有紅利分配。也有客戶為子女購買該產(chǎn)品，是為了合理規(guī)避未來可能開征的遺產(chǎn)稅。

二、投資連結保險

投資連結保險簡稱“投連險”，是一種融保險保障與投資功能于一體的險種。投連險保單除了提供人壽保險時，其投資單位價格是根據(jù)投資賬戶在當時的投資表現(xiàn)來決定。投連險風險高收益大，遠遠超過萬能險和分紅險及市場上的部分基金產(chǎn)品。

三、萬能險

是抵御利率波動的利器。所謂萬能險，是指可以任意支付保險費以及任意調(diào)整死亡保險金給付金額的人壽保險。投保人所交保費被分成兩部分：一部分用于保險保障，另一部分用于儲蓄投資。

其次，購買理財保險容易進入的誤區(qū)：

誤區(qū)一：分紅保險=銀行存款。

分紅保險可分配的紅利是不確定的，沒有固定的比率，分紅水平主要取決于保險公司的經(jīng)營成果，消費者不要將分紅保險產(chǎn)品與其他保險產(chǎn)品或金融產(chǎn)品作片面比較。

誤區(qū)二：萬能保險的所有保費均用于投資。

萬能保險產(chǎn)品結算利率設有保證利率，超過保證利率的部分是不確定的。消費者繳納的保費并不是全部進入投資賬戶，而是要扣除風險保費和經(jīng)營管理費用。消費者應詳細了解各項費用扣除情況。結算利率僅針對投資賬戶中的資金。保險公司每月公布的結算利率是年化收益率，只能代表當月的投資情況，不能理解為對全年的預期。

誤區(qū)三：收益有保證。投資連結保險產(chǎn)品的投資回報具有不確定性，投資風險由投保人全部承擔。投資連結保險產(chǎn)品一般分設多個賬戶，由于投資渠道不同，每個賬戶的風險、收益不盡相同，消費者應根據(jù)自己的風險承受能力選擇投資賬戶。消費者繳納的保險費并不是全部進入投資賬戶用于投資，而是要扣除風險保費和經(jīng)營管理費用，應詳細了解各項費用扣除情況。

理財保險哪種好：

最后針對“理財保險哪種好的問題”開心保專業(yè)理財師建議：

在選擇理財保險產(chǎn)品的時候，投資愛好者首先要根據(jù)自己實際的經(jīng)濟情況和風險承受能力來綜合分析，比如，像是萬能險和投連險就屬于投保時間周期長，具有一定風險性的，所以一般承受風險能力弱，經(jīng)濟能力相對薄弱的投資者我們就不建議選擇上面類型的理財產(chǎn)品，反之，可以選擇類似分紅險這樣的相對低收益，低風險的理財保險產(chǎn)品，所以，單單是根據(jù)一款產(chǎn)品，我們無法斷然的決定哪款好，而是要從自身出發(fā)才是最重要的！

說起銀行保險理財，其購買渠道的簡單、集收益與保障為一體，一般我們在銀行的營業(yè)網(wǎng)點內(nèi)能經(jīng)常的看見銀行保險理財產(chǎn)品的宣傳單，那么銀行保險理財和傳統(tǒng)的銀行理財產(chǎn)品到底有什么不同呢，在選擇銀行保險理財?shù)臅r候我們又該注意哪幾個方面呢？

所謂銀行保險理財，簡而言之就是由銀行代理銷售的保險公司的壽險產(chǎn)品，它最大的賣點是“保障+預定利率+分紅”。由于多種原因，不少消費者可能把銀行保險理財?shù)韧阢y行自己開發(fā)的理財產(chǎn)品，從而忽視了銀保產(chǎn)品最本質(zhì)的保障功能，只看重其收益率等理財指標。其實銀行保險理財并不等同于銀行理財產(chǎn)品，購買前消費者可以就期限、繳費方式、購買年齡限制、收益構成等方面對兩者進行仔細區(qū)分。一般情況下，銀行保險理財?shù)钠谙掭^長，少則三年、多則幾十年；而銀行理財產(chǎn)品的期限比較短，少則幾天、多則一兩年。銀行理財產(chǎn)品起點較高，一般為五萬元起；銀行保險理財起點較低，幾千元或一兩萬元即可購買。銀行理財產(chǎn)品沒有投資人的年齡限制；而銀行保險理財一般要求投保人年齡不超過60周歲。

除了正確區(qū)分銀行保險理財和銀行理財產(chǎn)品外，消費者還需要對銀保產(chǎn)品的一些特點進行充分了解。比如，消費者在購買銀行保險理財時并非投入的資金全部進入賬戶實現(xiàn)增值，另外銀保產(chǎn)品又擁有銀行理財產(chǎn)品不具備的保障功能，因此不能將銀行保險理財與銀行理財產(chǎn)品做直接比較。特別需要提醒消費者的是，銀行保險理財若中途退保，投保人將蒙受損失。

在這里為大家介紹購買銀行保險理財產(chǎn)品的步驟與方法：

1.要索要并認真閱讀“投保前風險提示書”；

2.要認真了解保險產(chǎn)品的保險責任和免除責任等事項；

3.要了解分紅保險的保單紅利分配是不確定的，萬能保險在最低保證利率之上的投資收益是不確定的；

4.要了解購買保險產(chǎn)品以后退保是要有損失的；

5.要了解保險產(chǎn)品有10天的猶豫期，即自消費者簽收保單之日起10日內(nèi)退保，如未發(fā)生保險金給付，保險公司在扣除工本費后，可全部退還消費者所繳納的保險費；

6.要了解購買的保險產(chǎn)品是一次性繳費還是分期繳費。

中國銀監(jiān)會和中國保監(jiān)會已連續(xù)出臺多個規(guī)范銀行保險業(yè)務的文件，目前各家銀行代理的保險產(chǎn)品以壽險為主。市保險行業(yè)協(xié)會提醒消費者，要充分認識自我需求，權衡考慮各銀行保險理財?shù)谋Ｕ虾屠碡敼δ?，綜合考慮自身經(jīng)濟條件，選擇適合自己的產(chǎn)品。