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推薦產(chǎn)品

京東安聯(lián)百萬玫瑰女性意外險(xiǎn)（互聯(lián)網(wǎng)版）: 銷量: 139 ￥299.00起

約有227項(xiàng)符合搜索購買保險(xiǎn)的查詢結(jié)果，以下是第141-150項(xiàng)。

購買保險(xiǎn) 保險(xiǎn)指南：購買境外旅游險(xiǎn)注意事項(xiàng): 摘要：隨著意外事故的發(fā)生逐漸上升，境外旅游愛好者的旅游安全意識隨之提高，境外旅游保險(xiǎn)受到出游者追捧，但，專家提醒消費(fèi)者購買境外旅游險(xiǎn)應(yīng)注意幾大事項(xiàng)。在購買境外旅游保險(xiǎn)的時(shí)候，有一些注意事項(xiàng)是需要被旅客詳細(xì)了解的。
　　購買境外旅游保險(xiǎn)注意事項(xiàng)
一是境外旅游保險(xiǎn)很重要的一項(xiàng)是緊急援助。無論是游客在外遺失錢包，還是護(hù)照丟失，或者是大人出險(xiǎn)后小孩的看護(hù)，都可以致電救援熱線，一些大的國際保險(xiǎn)集團(tuán)還提供漢語服務(wù)。國際緊急救援保險(xiǎn)是出國保險(xiǎn)產(chǎn)品中最暢銷的險(xiǎn)種之一，由于游客一般對目的地國家不太熟悉，如果再加上語言障礙，一旦發(fā)生意外，很容易出現(xiàn)求助無門的情況。鑒于以上原因，大多數(shù)保險(xiǎn)公司都采取與國際救援組織合作的方式推出了國際緊急救援保險(xiǎn)，為投保人提供包括一般援助到意外傷害等一系列保障。雖然我國已有多家保險(xiǎn)公司和國際救援組織合作，但市場認(rèn)知效果并不明顯。國際SOS中國區(qū)的一位負(fù)責(zé)人介紹，在國外旅游發(fā)生意外時(shí)，經(jīng)常會發(fā)生國內(nèi)保戶忘記撥打旅游救援熱線的事件，例如，在該公司執(zhí)行印尼海嘯的救援任務(wù)當(dāng)中，竟然沒有一個(gè)中國人撥打國際SOS的報(bào)警電話。這一方面說明中國公民對國際SOS的服務(wù)還不了解，另一方面也說明境外旅游保險(xiǎn)的購買比例過低，或者有的人雖然購買了，但并沒有意識到可以使用。投保人要認(rèn)真了解緊急救援服務(wù)的內(nèi)容及提供此項(xiàng)服務(wù)的境外救援公司的服務(wù)水平。包括境外救援公司在全世界的機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)情況，在旅游目的地的服務(wù)狀況等。二是按自己的旅游行程，根據(jù)所需保額和天數(shù)投保，為自己選擇一份量身定做的保單。
　　根據(jù)旅行地區(qū)的消費(fèi)水平選擇保險(xiǎn)金額
一般來說，普通商業(yè)保險(xiǎn)所提供的基本額度都能滿足需要。如果通過旅行社購買保險(xiǎn)，游客需要注意檢查保障的額度是否符合要求。歐美消費(fèi)較高，投保金額一般在20-30萬。消費(fèi)水平低的國家，像泰國、越南等地10萬元左右的保額就夠了。計(jì)劃去歐洲申根國家旅游的游客，要特別留意保險(xiǎn)金額。根據(jù)歐盟理事會規(guī)定，從2004年6月1日起，辦理旅游醫(yī)療保險(xiǎn)是簽發(fā)申根簽證的基本前提，且最低保障金額為3萬歐元。有些游客就曾因?yàn)橘徺I的境外旅游險(xiǎn)保障額度不足3萬歐元，而不得不重新購買保險(xiǎn)。去歐洲國家的旅行社要求游客同時(shí)交納簽證費(fèi)和保險(xiǎn)費(fèi)，出于節(jié)約成本和低價(jià)格爭奪客戶考慮，有的旅行社給游客購買的保險(xiǎn)額度可能達(dá)不到歐盟國家要求。因?yàn)槁眯猩缳徺I的團(tuán)體險(xiǎn)，在簽證時(shí)也可以過關(guān)，但游客的利益就可能得不到保障。不過，保額過高也沒有必要?，F(xiàn)在有的保險(xiǎn)公司推出的境外旅游險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)的保額動輒50萬元、100萬元，其實(shí)，境外旅游險(xiǎn)的保額還要參考旅游天數(shù)、旅行地區(qū)的消費(fèi)水平等，特別是去沒有強(qiáng)制要求的國家，保額不必一定要高達(dá)30萬元人民幣。還有，如果到一些景點(diǎn)集中、各項(xiàng)設(shè)施完善的地區(qū)，需要緊急救援的幾率小，不一定選擇緊急救援險(xiǎn)。出境游客除了關(guān)注能得到多少醫(yī)療賠償金額外，還應(yīng)著重考察境外旅游保險(xiǎn)的緊急救援功能，及了解緊急救援服務(wù)的內(nèi)容。還有一種保險(xiǎn)是專保賽車、賽馬、攀巖、探險(xiǎn)性漂流、潛水、高山滑雪、跳傘、熱氣球等高風(fēng)險(xiǎn)活動的，如果有類似計(jì)劃，那就特別購買這種保險(xiǎn)了。還要考量旅行從事的活動的風(fēng)險(xiǎn)狀況，這會影響兩個(gè)方面：事故是否會超出保險(xiǎn)責(zé)任范圍；應(yīng)該選擇多高的保額是合適的。考慮保險(xiǎn)產(chǎn)品涵蓋的保險(xiǎn)責(zé)任以及具體細(xì)節(jié)與自己需求取向是否匹配。三是境外意外險(xiǎn)投保，需因“地”制宜游客在出行前，應(yīng)對旅游目的地進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)預(yù)估，再做行程設(shè)計(jì)和投保產(chǎn)品選擇。例如去歐美等國的長途出境游，就需要更多地考慮醫(yī)療保障，因?yàn)楫?dāng)?shù)氐尼t(yī)療救助費(fèi)用高昂，而旅客也容易因?yàn)闀r(shí)差、長途舟車勞頓等產(chǎn)生種種不適，需要醫(yī)療服務(wù)。確認(rèn)自己的旅行目的地是否在保險(xiǎn)公司承保范圍內(nèi)，因?yàn)楦骷冶ｋU(xiǎn)公司的境外旅行保險(xiǎn)都會對不適用國際旅游保險(xiǎn)的國家和地區(qū)做出規(guī)定，特別是戰(zhàn)爭多發(fā)國家和地區(qū)。例如，阿富汗、索馬里、海地、伊拉克、所羅門群島、利比里亞、蘇丹等國是很多保險(xiǎn)公司不會承保的，或者說普通商業(yè)保險(xiǎn)是不會承保的。如果去東南亞等國的短途旅游，因這些地區(qū)的治安環(huán)境等原因，可能存在搶劫、人身攻擊、綁架等意外風(fēng)險(xiǎn)，需要考慮更多的是人身安全，平安的旅游意外險(xiǎn)還不錯(cuò)，不僅涵蓋高達(dá)40萬的意外傷害保障，還能對家庭財(cái)產(chǎn) 、托運(yùn)行李、隨身行李提供保障。此外，針對旅游意外險(xiǎn)的醫(yī)療保障這塊，專家特意提醒：新加坡、日本等醫(yī)療費(fèi)較高的國家旅游，醫(yī)療險(xiǎn)的保額最好不要低于20萬元；而到泰國、馬來西亞等國家旅游，如果行程較短，醫(yī)療險(xiǎn)的保額在10萬元左右即可。四是計(jì)劃去歐洲申根國家旅游的游客要特別留意保險(xiǎn)金額。根據(jù)歐盟理事會規(guī)定，從2004年6月1日起，辦理旅游醫(yī)療保險(xiǎn)是簽發(fā)申根簽證的基本前提，且最低保障金額為3萬歐元。有些游客就曾因?yàn)橘徺I的境外旅游險(xiǎn)保障額度不足3萬歐元，而不得不重新購買保險(xiǎn)。五、不以價(jià)格衡量保險(xiǎn)首先，在選擇境外旅行保險(xiǎn)醫(yī)療保險(xiǎn)時(shí)，不要只選擇便宜的買，不同公司的產(chǎn)品保障水平不一。比如在境外出險(xiǎn)，被送往當(dāng)?shù)蒯t(yī)院急救手術(shù)，一樣的意外醫(yī)療保障，有些公司并不承擔(dān)當(dāng)?shù)厮械尼t(yī)療費(fèi)用，而是要折算成國內(nèi)相當(dāng)手術(shù)的費(fèi)用進(jìn)行理賠，這樣的折算會讓被保險(xiǎn)人損失不小。將“保險(xiǎn)”與“救援”相結(jié)合的做法已經(jīng)成為國際上的一種趨勢。一般歐洲人出國，必定隨身攜帶護(hù)照、信用卡和緊急救援卡。日本人沒有緊急救援卡就不敢出國，購買率高達(dá)100%。然而在國內(nèi)，我們從一家保險(xiǎn)公司提供的國際旅游保障計(jì)劃了解到，保險(xiǎn)期限1至7天，并提供國際救援的旅游險(xiǎn)保費(fèi)在100元至200元左右，90天以上保障期的保費(fèi)則高達(dá)數(shù)千元。與一般組團(tuán)出游，在旅行社購買的每份10元、20元的旅游意外險(xiǎn)相比，保費(fèi)差距較大，因此購買者寥寥。還有許多人不重視，認(rèn)為反正出境旅游就這么三五天，不會有什么大事，因此購買的人較少。而且有時(shí)一個(gè)公司的境外游險(xiǎn)種，往往也會設(shè)置A、B兩種方案套餐讓客戶自由選擇，保費(fèi)高的方案所對應(yīng)的保障范圍自然也擴(kuò)大不少。對于攜帶未成年子女同行的游客而言，購買保險(xiǎn)時(shí)也相對劃算，因?yàn)橐恍┍ｋU(xiǎn)公司都會在大人購買保險(xiǎn)的前提下，贈送1至2名未成年子女的境外旅行意外傷害或醫(yī)療保險(xiǎn)。由于各家保險(xiǎn)公司對于境外旅行意外傷害或醫(yī)療保險(xiǎn)的額度有所不同，消費(fèi)者在投保前應(yīng)詳細(xì)了解和比較各保險(xiǎn)公司的有關(guān)條款，根據(jù)自身的經(jīng)濟(jì)條件和實(shí)際需求來購買，而不是僅憑價(jià)格來決定。六、了解目的地國家的相關(guān)規(guī)定不同國家對前往的國外游客簽證有不同要求，有的國家對險(xiǎn)種有明確要求，有的國家對保障額度有明確要求，而有的國家對投保的保險(xiǎn)公司有明確要求。以歐盟為例，從2004年6月開始，去歐盟各國，辦理旅游醫(yī)療保險(xiǎn)成為簽發(fā)申根簽證的前提，俄羅斯、白俄羅斯等國家也有類似規(guī)定。另外，有些國家對投保金額也有一定的要求，如德國規(guī)定，保額最低不得低于3萬歐元。不僅如此，申根國家對中國公民須持保險(xiǎn)單原件入境的要求不盡一致，有的要求嚴(yán)格些，有的就相對寬松，甚至個(gè)別國家不同入境口岸的要求也不相同。這些做法實(shí)施以來，已有些不少團(tuán)組在獲得簽證后前往申根國家時(shí)，因未攜帶已購買的保險(xiǎn)單原件而被拒入境。因此，購買了旅游保險(xiǎn)的消費(fèi)者，最好能在國內(nèi)保留一份復(fù)印件，保單原件隨身攜帶。七、專家：“除外責(zé)任”需看清旅游者購買保險(xiǎn)希望轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn)，需要對自身旅行時(shí)間的長短、所要前往的國家的安全因素等綜合評估考慮，再決定購買的產(chǎn)品。在投保旅游保險(xiǎn)時(shí)，一定要認(rèn)真閱讀免責(zé)條款，也就是常說的“除外責(zé)任”，看清楚哪些項(xiàng)目是不受保障的，避免發(fā)生事故又得不到賠償?shù)那闆r。常見需要注意的是：注意是否提供個(gè)人責(zé)任保障旅行保險(xiǎn)是為被保險(xiǎn)人提供旅行期間因發(fā)生意外事故遭受損失而提供經(jīng)濟(jì)賠償?shù)谋ｋU(xiǎn)，根據(jù)保險(xiǎn)產(chǎn)品保障范圍的差異，市場上的旅行保險(xiǎn)大致可分為兩類：一類僅提供人身意外傷害保障，另一類既提供人身意外傷害保障又提供財(cái)產(chǎn)損失或個(gè)人責(zé)任保障。
　　注意是否包含高危項(xiàng)目
有的市民為了體驗(yàn)刺激的戶外運(yùn)動，會選擇潛水、蹦極、攀巖、探險(xiǎn)等高風(fēng)險(xiǎn)的自助游項(xiàng)目。對于這類高風(fēng)險(xiǎn)活動，目前，國內(nèi)部分保險(xiǎn)公司提供的旅行短期險(xiǎn)中，有的是將這些原先屬于免責(zé)的“高危”項(xiàng)目包括在內(nèi)，但是，也有保險(xiǎn)公司還沒將它們列入責(zé)任范圍。注意時(shí)間限制時(shí)間限制是指，自意外事故發(fā)生之日起，多少天內(nèi)導(dǎo)致的身故、傷殘和醫(yī)療費(fèi)用，保險(xiǎn)公司承擔(dān)賠償責(zé)任。目前，保險(xiǎn)公司有3個(gè)不同的時(shí)間限制，分別是90天、180天和12個(gè)月。大部分保險(xiǎn)公司更多采用180天作為一個(gè)時(shí)間限制。對投保人而言，時(shí)間限制越長越有利。注意地域限制意外險(xiǎn)并非沒有地域限制，不同的地域限制（如國內(nèi)和國外、境外等）會直接影響費(fèi)率高低，所以選擇意外險(xiǎn)時(shí)，對于地域的選擇要引起一定的關(guān)注。注意醫(yī)療費(fèi)用限制大部分保險(xiǎn)公司對醫(yī)療費(fèi)用的定義，一般都是社保范圍內(nèi)的醫(yī)療費(fèi)用。目前，已有部分保險(xiǎn)公司在更新產(chǎn)品時(shí)，對社保范圍內(nèi)的醫(yī)療費(fèi)用進(jìn)行了突破。在一起比較嚴(yán)重的意外事故中，可能產(chǎn)生比較昂貴的醫(yī)療費(fèi)用，就是在社保范圍以外的一些自費(fèi)醫(yī)療費(fèi)用的支出。
　　鏈接：如何為員工購買的境外旅游險(xiǎn)
為員工購買的境外旅游險(xiǎn)，一定要包含意外和疾病醫(yī)療，并且?guī)в芯o急救援服務(wù)的。購買前要仔細(xì)看下條款，部分境外保險(xiǎn)，日本是除外的。可直接到第三方保險(xiǎn)網(wǎng)站直接網(wǎng)上支付購買，可選擇的余地很多，非常實(shí)惠，相對來講，境外旅行保險(xiǎn)區(qū)別于國內(nèi)的意外傷害保險(xiǎn)，保障更加全面，建議不要忽視了緊急救援服務(wù)和急性病醫(yī)療費(fèi)用保障。
　　外國人可否買境外旅游險(xiǎn)？
外籍人士的護(hù)照就是他們的有效身份證件了，只要是合法身份就可以在中國正常投保并享受獲得相應(yīng)地保障利益。比如美亞保險(xiǎn)公司的萬國游蹤之類的短期旅游險(xiǎn)。當(dāng)遭遇意外時(shí)，游客應(yīng)當(dāng)采取怎樣的行動來獲得自己的保險(xiǎn)權(quán)利？最重要的就是，購買旅行保險(xiǎn)后，一定要認(rèn)真閱讀保險(xiǎn)合同的主要內(nèi)容，這樣在遭遇事件時(shí)，可以自己先做出初步的判斷。其次要把保險(xiǎn)公司等的聯(lián)系方式隨身攜帶。第三，保險(xiǎn)合同一定要妥善保存，出國旅行時(shí)如果沒有帶在身邊，也最好把保險(xiǎn)合同號隨身攜帶。第四，遭遇事件后，應(yīng)在第一時(shí)間通知保險(xiǎn)公司以及保險(xiǎn)服務(wù)公司，這是維護(hù)自己保險(xiǎn)權(quán)利的關(guān)鍵。最后，在可能的情況下保存好一切資料，以便于理賠等情況下使用。
　　家庭出游小貼士
從當(dāng)前我國旅游和家庭兩方面的條件來說，一個(gè)家庭單獨(dú)出游的條件還不完備，最好的方式還是參加旅行社組團(tuán)旅游。參加旅行社的團(tuán)體旅游，可以保障旅游中所需的交通、住宿、餐飲等各種條件，而且能比自己單獨(dú)出游節(jié)省不少的開支。由于免去了購買交通票、訂住房間等的辛苦、擔(dān)心和焦慮，能夠以輕松的心情投入到旅游活動中去，容易更廣泛、深入地去發(fā)現(xiàn)美好事物，從而提高旅游的效果。外出旅游應(yīng)從總體上保持原有的飲食節(jié)律，按時(shí)就餐，避免兩餐之間隔的時(shí)間過長，還要防止暴飲暴食，不要吃過多的零食。特別要注意飲食衛(wèi)生，絕對不吃不清潔或變質(zhì)的食品，尤其是炎熱的夏季，更應(yīng)提高警惕。有時(shí)，個(gè)別人由于水土不服會發(fā)生消化不良或皮膚過敏反應(yīng)，可提前先咨詢醫(yī)生，并開一點(diǎn)兒助消化、抗過敏及其他相關(guān)的藥品備用。外出旅游還應(yīng)攜帶一些必備物品，如：要帶防曬、防雨、防暑、防寒等用品，以及一些常見病、多發(fā)病的必備藥品，不同的家庭可根據(jù)自己不同的情況酌定。; #境外旅游險(xiǎn) #購買保險(xiǎn)
2024-09-03 16:23:22

購買保險(xiǎn) 80后如何正確購買保險(xiǎn)？: 摘要：當(dāng)今社會80后漸成社會主角，80后的大家處于事業(yè)上升期，面對的壓力和危險(xiǎn)相對較大，據(jù)統(tǒng)計(jì)，在這個(gè)年齡段的人多為獨(dú)生子女，須考慮父母日漸年長，一旦遇到不測，最好能照顧好自己。調(diào)查顯示，中國約有3億30歲以下的年輕人，在過去3年中，20至29歲的人群（即“80后”）收入增長了34％，是各個(gè)年齡段人群中收入增長最顯著的。記者：80后已經(jīng)成為現(xiàn)在社會上比較流行的代名詞，80后是一個(gè)比較特殊的群體，對于80后來說，生活和工作可能還沒有穩(wěn)定。像他們這樣的群體有必要購買保險(xiǎn)嗎？或者說，是不是可以等工作和生活穩(wěn)定之后再做打算？蔡：80后處于事業(yè)上升期，人生的奮斗期，面對的壓力、危險(xiǎn)日益增大，同時(shí)，他們也逐漸成為家庭、社會的頂梁柱，所以，這樣的群體必須購買保險(xiǎn)。一方面，這個(gè)年齡段的人多為獨(dú)生子女，父母日漸年長，一旦自身遇到不測，能給父母留下一定的經(jīng)濟(jì)保障，度過晚年生活；另一方面，許多80后已買房、結(jié)婚、生子，有房貸的壓力，也有家庭的責(zé)任，買保險(xiǎn)也是對下一代負(fù)責(zé)任的表現(xiàn)。許多80后在面臨就業(yè)、房貸等壓力下，以為等一切穩(wěn)定后再購買會比較合適。但是，風(fēng)險(xiǎn)無處不在，也是無法預(yù)料的，風(fēng)險(xiǎn)是不會等人的。因此，80后群體得從現(xiàn)在起購買一定的保險(xiǎn)，不妨每月拿出10%的收入?yún)⑴c保險(xiǎn)計(jì)劃，既不至于降低原有生活水平，也為將來的生活做好保障規(guī)劃。認(rèn)知風(fēng)險(xiǎn) 未雨綢繆記者：據(jù)了解，現(xiàn)在80后的人很少為自己和家人購買保險(xiǎn)，可以說保險(xiǎn)意識比較弱，甚至是根本不了解保險(xiǎn)，也不想去關(guān)心。原因就是感覺保險(xiǎn)離自己很遠(yuǎn)，現(xiàn)在還不需要，等賺了大錢，手頭有固定積蓄后再考慮。您覺得這樣考慮有沒有道理？蔡：80后年輕人的生活態(tài)度大多是以后的錢現(xiàn)在花，而保險(xiǎn)則相反，是將現(xiàn)在的錢放在以后花，是放在急需的時(shí)候花。特別是生活在城市的80后，屬于嬌生慣養(yǎng)的一代，對以后人生旅途的風(fēng)險(xiǎn)缺乏應(yīng)有的概念，所以80后有這種思想情有可原。但覺得保險(xiǎn)離自己很遠(yuǎn)，等以后再買保險(xiǎn)是不對的。因?yàn)轱L(fēng)險(xiǎn)是離我們的工作生活最近的，疾病、死亡不分年齡，而且現(xiàn)代社會環(huán)境問題日益嚴(yán)重，80后作為富有激情的一代，生活方式也發(fā)生了重大變化。其中不乏不健康的生活方式，比如夜生活豐富，作息不規(guī)律導(dǎo)致的熬夜綜合癥，長期伏案于電腦前引發(fā)的頸椎病，工作節(jié)奏太快引發(fā)的盒飯綜合癥等，許多重大疾病或者新科技帶來的新疾病也日益侵襲到年輕人，因此，不能因?yàn)槟贻p或者經(jīng)濟(jì)問題而忽視保險(xiǎn)，應(yīng)該從現(xiàn)在起未雨綢繆，有計(jì)劃地開始購買保險(xiǎn)。根據(jù)自身經(jīng)濟(jì)情況購買保險(xiǎn)記者：根據(jù)80后這一群體的特點(diǎn)，您認(rèn)為哪些保險(xiǎn)比較適合他們購買？有哪些建議和意見與他們分享？蔡：總體上說，80后剛參加工作積蓄不多，因此在險(xiǎn)種選擇上，應(yīng)首先考慮購買純保障型的產(chǎn)品，比如意外險(xiǎn)。意外險(xiǎn)可一年一年購買，如果公司保險(xiǎn)內(nèi)有較高意外保障，可酌情考慮。一般建議年收入2-3倍的保額即可。其次，選擇住院醫(yī)療險(xiǎn)或重大疾病險(xiǎn)。前者主要包括住院費(fèi)用型和住院補(bǔ)貼型。住院費(fèi)用型主要保障內(nèi)容是依據(jù)保險(xiǎn)合同的規(guī)定，對被保險(xiǎn)人的住院醫(yī)療費(fèi)用進(jìn)行報(bào)銷；住院補(bǔ)貼型則主要依據(jù)合同，給予被保險(xiǎn)人每日住院補(bǔ)貼等。重大疾病險(xiǎn)屬于給付型，一旦患重大疾病，保險(xiǎn)公司將根據(jù)合同給付保險(xiǎn)金額，被保險(xiǎn)人可先行取得保險(xiǎn)賠償，以支付巨額的醫(yī)療費(fèi)用。建議80后選擇重大疾病保險(xiǎn)金額為其年收入的2-3倍，萬一生病可獲2-3年收入的補(bǔ)償。大病保險(xiǎn)通常保障期間較長，有10年、20年，甚至終身。80后正處于家庭和事業(yè)的起步階段，相對還不穩(wěn)定，對于這一群體，有沒有必要購買保險(xiǎn)？如何選擇購買？保險(xiǎn)專家表示80后不妨每月拿出10％的收入?yún)⑴c保險(xiǎn)計(jì)劃，既不至于降低原有生活水平，也為將來做好保障。在險(xiǎn)種選擇上，應(yīng)以定期壽險(xiǎn)、意外險(xiǎn)、健康險(xiǎn)為主；而在產(chǎn)品類型上，盡量選擇純保障型產(chǎn)品。若收入較高、條件允許，可選擇儲蓄型和投資型保險(xiǎn)?！襻t(yī)療險(xiǎn)對80后來說，由于剛參加工作，積蓄不多，醫(yī)療險(xiǎn)可選擇住院醫(yī)療險(xiǎn)或重大疾病險(xiǎn)。前者主要包括住院費(fèi)用型和住院補(bǔ)貼型，住院費(fèi)用型主要保障內(nèi)容是依據(jù)保險(xiǎn)合同的規(guī)定，對被保險(xiǎn)人的住院醫(yī)療費(fèi)用進(jìn)行報(bào)銷，住院補(bǔ)貼型則主要依據(jù)合同，給予被保險(xiǎn)人每日住院補(bǔ)貼等。重大疾病險(xiǎn)屬于給付型，一旦患重大疾病，保險(xiǎn)公司將根據(jù)合同給付保險(xiǎn)金額，被保險(xiǎn)人可先行取得保險(xiǎn)賠償，以支付巨額的醫(yī)療費(fèi)用。建議80后選擇重大疾病保險(xiǎn)金額為其年收入的2倍-3倍，萬一生病可獲2年-3年收入的補(bǔ)償。大病保險(xiǎn)通常保障期間較長，有10年、20年，甚至終身；意外險(xiǎn)可一年一年購買，如果公司保險(xiǎn)內(nèi)有較高意外保障，可酌情考慮。一般也建議年收入2倍-3倍的保額。●養(yǎng)老保險(xiǎn)基于我國基本養(yǎng)老金制度的特點(diǎn)等因素，80后及早做好養(yǎng)老保險(xiǎn)很有必要。養(yǎng)老金替代率是衡量退休前后保障水平差異的標(biāo)準(zhǔn)之一，目前已退休的人員，不少人的養(yǎng)老金替代率在80％-90％，雖然收入較退休前少點(diǎn)，但退休后基本仍能維持退休前的生活水平。但對80后來說，未來的養(yǎng)老金替代率可能會降到40％左右，這意味著退休后領(lǐng)到的養(yǎng)老金可能不到在職時(shí)工資的一半。所以，80后的養(yǎng)老也是個(gè)應(yīng)該考慮的問題?！穹旨t養(yǎng)老保險(xiǎn)為抵御未來可能發(fā)生通脹，80后不妨選擇分紅養(yǎng)老保險(xiǎn)。但切記不要忽視保障而過分期待分紅收益，易導(dǎo)致保障不足；也不要對分紅沒有信心，因?yàn)榉旨t是分享保險(xiǎn)公司的經(jīng)營收益，且收益以復(fù)利不斷累計(jì)，通常是終身保障終身分紅累計(jì)。; #購買保險(xiǎn)
2024-09-03 16:23:22

認(rèn)識保險(xiǎn) 投保技巧：排出風(fēng)險(xiǎn) 輕松購買投連險(xiǎn): 摘要：投連險(xiǎn)是一種將投資功能復(fù)合在保險(xiǎn)之上的險(xiǎn)種，雖然投連險(xiǎn)面世時(shí)間較晚，但是增長迅速，目前市場上投連險(xiǎn)稱為熱門保險(xiǎn)之一，但是專家提醒購買投連險(xiǎn)需掌握技巧。
　　買投連險(xiǎn)要有風(fēng)險(xiǎn)承受能力
投連險(xiǎn)適合那些有保障需求且有充足資金進(jìn)行長期投資的“戰(zhàn)略”投資者。許多投資者長期投資的理念比較薄弱，而且往往只注重保費(fèi)和投資回報(bào)率高低，卻不能接受由于股市波動而造成的保險(xiǎn)資產(chǎn)價(jià)格波動，買投連險(xiǎn)要對風(fēng)險(xiǎn)有足夠認(rèn)識并且能夠承受一定投資風(fēng)險(xiǎn)。投資者一定要根據(jù)自身實(shí)際情況，作好充分準(zhǔn)備后再購買。適合購買投連險(xiǎn)的人相對有一定的風(fēng)險(xiǎn)承受能力方可。投資不能被收益沖昏頭腦，要充分認(rèn)識到投連產(chǎn)品的投資賬戶不保證投資收益，投資收益具有一定的不確定性，也可能低于本金，存在一定的風(fēng)險(xiǎn)。業(yè)內(nèi)人士提醒投保人，由于投連險(xiǎn)的特殊性，并非所有人都適合購買投連險(xiǎn)。首先，只注重獲取保障的人不宜買投連險(xiǎn)。買保險(xiǎn)應(yīng)從保障做起，缺乏全面保險(xiǎn)保障的人，應(yīng)該從規(guī)劃人生中的疾病、意外等風(fēng)險(xiǎn)保障開始，首選的保險(xiǎn)產(chǎn)品為意外、疾病、養(yǎng)老險(xiǎn)等險(xiǎn)種，由于投連險(xiǎn)在保障方面沒有純消費(fèi)型保險(xiǎn)充分，投保人在未做足保障前，一般不建議首選投連險(xiǎn)。其次，風(fēng)險(xiǎn)承受力弱的人。盡管投連險(xiǎn)屬于投資性產(chǎn)品，能借股市走高的東風(fēng)，使投資者分享到牛市帶來的收益，但是，一旦市場行情走低，投連險(xiǎn)將被累及，獲利的高低、是否獲利最終完全由投保人自己承擔(dān)，投保人應(yīng)對風(fēng)險(xiǎn)有一定的承受能力，一般來說，經(jīng)濟(jì)條件不算寬裕的人或老年人等，承受風(fēng)險(xiǎn)的能力較差，買投連險(xiǎn)前應(yīng)慎重。第三，短期有資金需求的人不宜買投連險(xiǎn)。作為“基金中的基金”，投連險(xiǎn)更適合長期投資，如果因?yàn)槎唐诩庇觅Y金，被迫將產(chǎn)品贖回，將為此付出一定的退保費(fèi)用的代價(jià)，根據(jù)新投連精算規(guī)定，購買產(chǎn)品第六年或以上，將無須支付退保費(fèi)，另外，長期投資也更容易分享到經(jīng)濟(jì)長期發(fā)展帶來的利好。對于令人眼花繚亂的投連險(xiǎn)產(chǎn)品，應(yīng)該如何甄別優(yōu)劣？購買人員應(yīng)把握以下三大原則：首先，可以對比不同公司投連險(xiǎn)的投資業(yè)績，投資者可以在各家保險(xiǎn)公司網(wǎng)站上查找到這些公司目前和以往歷史時(shí)段不同賬戶的投資收益率，進(jìn)行比較。第二，選擇股市波動時(shí)段相應(yīng)的公司投資收益情況，比較不同產(chǎn)品的抗跌能力。最后，比較不同投連險(xiǎn)產(chǎn)品的前端后端各項(xiàng)費(fèi)用的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)。保險(xiǎn)公司的收益率雖然是一項(xiàng)重要指標(biāo)，但是那只代表公司過往的收益水平，并不能代表公司未來的收益。對于投資者而言，保險(xiǎn)公司篩選基金的水平和壽險(xiǎn)售后服務(wù)水平的高低才是最重要的。除了具體挑選的注意事項(xiàng)，在投資的理念上，投保人員應(yīng)該做到以下三點(diǎn)：第一，不要盯著一種品種投資，可以將資金分散一部分在基金賬戶中、一部分分散在國債賬戶中，這其中的關(guān)鍵是投資者需要首先分析自身的風(fēng)險(xiǎn)偏好，必要的時(shí)候向投資經(jīng)理征求咨詢。對于保險(xiǎn)公司已經(jīng)按照風(fēng)險(xiǎn)高中低進(jìn)行投資組合的賬戶，投資者不必過于頻繁調(diào)整賬戶，可保持每半年進(jìn)行一次回顧。而對于僅僅按照投資品種設(shè)立的股票型賬戶、債券賬戶、貨幣賬戶，投資組合是完全由投資者自行配置的，投資者可每兩個(gè)月根據(jù)市況做調(diào)整，使得風(fēng)險(xiǎn)偏好與資產(chǎn)配置相符合。第二，估算自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力，恰當(dāng)投資使得自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力與投資風(fēng)險(xiǎn)相匹配。對于短線投資，投資期在半年至1年的投資者而言，由于市場風(fēng)險(xiǎn)較大，將大量資產(chǎn)投資于股票并不適宜，但是對于那些投資期限在3年到5年以上的，投資者可以根據(jù)自身的風(fēng)險(xiǎn)偏好和風(fēng)險(xiǎn)承受能力，匹配一定比例的資金在股票中。投連險(xiǎn)的特點(diǎn)之一就是交費(fèi)方式靈活，可以隨時(shí)追加額外投資金額；二是保額調(diào)整靈活，投資者可以根據(jù)自身的家庭風(fēng)險(xiǎn)狀況，增高或降低風(fēng)險(xiǎn)保額；三是賬戶轉(zhuǎn)換靈活，尤其是在當(dāng)前經(jīng)濟(jì)相對困難的時(shí)候，投資者可以通過賬戶轉(zhuǎn)換的方法，對不同投資賬戶的資產(chǎn)進(jìn)行重新配置，控制風(fēng)險(xiǎn)；四是提取靈活，客戶可以根據(jù)自身的不時(shí)之需，支取現(xiàn)金；五是選擇附加險(xiǎn)靈活，投保人如果想獲得其他保障，可以靈活搭配附加險(xiǎn)進(jìn)行補(bǔ)充。第三，投資者不應(yīng)盲目追求高收益，應(yīng)設(shè)定合理的回報(bào)預(yù)期，以往高達(dá)70%的收益率只是特例，目前情況下，對投連險(xiǎn)而言，即便是30%的投資收益率也并不現(xiàn)實(shí)，對此，投資者應(yīng)抱有良好心態(tài)，不應(yīng)懷有不太現(xiàn)實(shí)的投資回報(bào)預(yù)期。最后，說說投連險(xiǎn)的購買渠道。消費(fèi)者購買投連險(xiǎn)，既可以通過傳統(tǒng)的代理人渠道，也可以像購買基金一樣在銀行直接購買。從初始費(fèi)用來講，通過銀行購買會低很多。銀保渠道一般都采取躉交方式，一次性付清。通過代理人購買既可以選擇躉交，也可以選擇期繳方式。對于僅僅想把投連險(xiǎn)當(dāng)作投資渠道的客戶來說，選擇銀保渠道會更加簡單直接，但這類客戶最好具備一定的投資能力，客戶需要根據(jù)自己的判斷對投資賬戶進(jìn)行分配和轉(zhuǎn)換。如果完全沒有時(shí)間關(guān)注市場變化，通過一個(gè)專業(yè)的代理人來提供服務(wù)會更好。; #投連險(xiǎn) #投資理財(cái) #購買保險(xiǎn) #投資技巧
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購買保險(xiǎn) 不同人生階段不同保險(xiǎn)規(guī)劃: 摘要：我們?nèi)松總€(gè)階段面臨著不同的人生與身份，當(dāng)然同時(shí)面臨不同的的風(fēng)險(xiǎn)。我們的人生可以分為單身貴族、二人世界、為人父母和退休養(yǎng)老這四大階段，針對于每個(gè)階段的不同特點(diǎn)，每個(gè)階段的保險(xiǎn)規(guī)劃也都有所不同。一. 保險(xiǎn)人生的第一階段：單身期一般來說，“年紀(jì)越小，保費(fèi)越便宜”，這是購買壽險(xiǎn)商品的基本觀念。單身期也是創(chuàng)業(yè)期，一般在20歲到30歲之間。此時(shí)是一個(gè)人身體狀況的黃金時(shí)期，同時(shí)經(jīng)濟(jì)獨(dú)立，所需承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)責(zé)任相對較少。那么，作為年輕人，此時(shí)的保險(xiǎn)需求應(yīng)以自身保障為主。初出茅廬的年輕人，收入不是很穩(wěn)定，主要的風(fēng)險(xiǎn)來自意外傷害，特別是開車族，因此可以選擇定期壽險(xiǎn)附加意外傷害保險(xiǎn)，在發(fā)生意外事故或因疾病身故后，可以為家人、為父母提供一筆資金或基本的生活費(fèi)用。這個(gè)時(shí)候，養(yǎng)老保險(xiǎn)可以暫緩考慮，等收入比較穩(wěn)定時(shí)再根據(jù)財(cái)力購買 1. 階段狀況：年輕氣盛、四處奔波、意外事故發(fā)生率高、保費(fèi)非常便宜 2. 購買理由： a). 父母真的很辛苦，培養(yǎng)我們大學(xué)畢業(yè)容易嗎？ b). 一旦由于意外，致使我們還來不及孝順父母，怎么辦？ c). 透過保險(xiǎn)，可以幫助我們完成實(shí)現(xiàn)孝敬父母的心愿。3. 理財(cái)方式：努力工作、增加收入、創(chuàng)造財(cái)富4. 適合險(xiǎn)種：a. 意外傷害保險(xiǎn) b. 住院醫(yī)療保險(xiǎn) c. 定期壽險(xiǎn)二. 保險(xiǎn)人生的第二階段：新小家庭結(jié)婚是人生的一個(gè)重大轉(zhuǎn)折，也是保險(xiǎn)需求升高的第一階段。由于時(shí)代的進(jìn)步以及社會結(jié)構(gòu)的變遷，男主外女主內(nèi)的時(shí)代已成為過去了。在現(xiàn)代社會里，夫妻雙方大多是共同負(fù)擔(dān)起家庭的經(jīng)濟(jì)責(zé)任。因此，雙薪家庭該如何規(guī)劃保險(xiǎn)，才能讓家庭擁有完整的照料及安全感呢？對于一個(gè)雙薪家庭而言，由于家庭的經(jīng)濟(jì)收入比較固定，對于保障的需求也就比較強(qiáng)烈。夫妻雙方都應(yīng)充分考慮到整個(gè)家庭的風(fēng)險(xiǎn)，任何一方如果遭遇意外或疾病，都會對另一方和整個(gè)家庭造成莫大的傷害。這一時(shí)期的保險(xiǎn)設(shè)計(jì)，一般以家庭的主要經(jīng)濟(jì)支柱為主。夫妻雙方都可以選擇保障性比較高的終身壽險(xiǎn)、定期壽險(xiǎn)并附加一定的重大疾病保險(xiǎn)和意外險(xiǎn)。同時(shí)也應(yīng)盡早考慮到未來的養(yǎng)老計(jì)劃，建議購買一定的養(yǎng)老保險(xiǎn)，對夫妻雙方的老年生活早做規(guī)劃。1. 階段狀況：人生的一大轉(zhuǎn)折, 雙薪家庭, 兩人工作忙于奔波, 可能貸款買房2. 購買理由：家庭的主要經(jīng)濟(jì)支柱責(zé)任較重, 一旦發(fā)生意外或疾病可能會陷入困境,透過保險(xiǎn)，可以對心愛的人說：只要你活著，我一定要照顧好你！3. 理財(cái)方式：以買房為主要目標(biāo)、增加積極性投資4. 適合險(xiǎn)種： a. 意外傷害保險(xiǎn) b. 住院醫(yī)療保險(xiǎn) c. 定期壽險(xiǎn) d. 重大疾病保險(xiǎn) e. 女性生育保險(xiǎn)三. 保險(xiǎn)人生的第三階段：為人父母孩子的出生，對于一個(gè)家庭來說，甚至可以稱為“劃時(shí)代”的變化。此時(shí)，對于下一代的撫養(yǎng)和教育將成為整個(gè)家庭最重要的事情。同時(shí)，這一階段父母的事業(yè)均達(dá)到高峰，任何一方發(fā)生意外，對整個(gè)家庭以及孩子人生的影響都是很大的。所以這個(gè)階段，也是父母人生責(zé)任最重、保險(xiǎn)需求最高的時(shí)候。為了保證孩子的健康成長，首先，作為父母要有相應(yīng)的保障，因?yàn)樵诤⒆尤松淖畛蹼A段，父母是最好的安全屏障。家庭中的主要經(jīng)濟(jì)收入者應(yīng)考慮到如果遭遇意外或疾病，如何保障自己和家庭的生活，緩解由此帶來的家庭生活危機(jī)。建議購買含重大疾病的保障型保險(xiǎn)，并附加較高比例的意外險(xiǎn)和健康醫(yī)療險(xiǎn)。其次，可以選擇為孩子投保。每個(gè)孩子都是父母心中的寶貝，為子女規(guī)劃萬無一失的人生，更是身為父母者的天職。隨著教育費(fèi)用的不斷上漲，應(yīng)當(dāng)為孩子的教育基金早做規(guī)劃，另外還可以購買保障較高的重大疾病保險(xiǎn)。由于目前多數(shù)家庭都是獨(dú)生子女，孩子生性愛動，而且孩子的活動空間也擴(kuò)大了，因此還需考慮意外傷害保險(xiǎn)。父母在經(jīng)濟(jì)允許的前提下可投保一定的養(yǎng)老保險(xiǎn)，對自己的晚年生活早做規(guī)劃。需要提醒的是，不要光為孩子投保，而忽視了對父母自己本身的保障，如果父母有意外，為孩子購買保險(xiǎn)的保險(xiǎn)費(fèi)由誰負(fù)擔(dān)？1. 階段狀況：劃時(shí)代的變化, 家庭責(zé)任最重的時(shí)候, 子女教育費(fèi)用高, 成人病危險(xiǎn)群體,著手退休金規(guī)劃2. 購買理由 a. 父母發(fā)生意外或疾病引起收入中斷對孩子的健康成長影響很大； b. 您的錢包里只有兩種錢：一個(gè)是屬于現(xiàn)在的您，一個(gè)是屬于未來的一位老翁所有。如果您今天將老先生的錢花掉，那就是年輕歲月透支晚年歲月，今天透支明天，年輕力壯透支年老力衰，生命的現(xiàn)在時(shí)透支了生命的未來時(shí)；尤有甚者，我們千不該萬不該的竟透支了人活著最重要的“尊嚴(yán)”二字。3. 理財(cái)方式：為子女存儲教育基金、兼顧收益與成長平衡、為退休金做準(zhǔn)備維持積極性投資4. 適合險(xiǎn)種： a. 子女教育保險(xiǎn) b. 意外傷害保險(xiǎn) c. 住院醫(yī)療保險(xiǎn) d. 定期壽險(xiǎn) e. 重大疾病保險(xiǎn) f. 補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)四. 保險(xiǎn)人生的第四階段：養(yǎng)老計(jì)劃每個(gè)人都有走到老年的時(shí)候，而隨著現(xiàn)代人平均壽命的延長，退休后的生活保障問題也就顯得越來越重要。按一般人６０歲退休計(jì)算，退休后約有１５到２０年的經(jīng)濟(jì)衰退期，此時(shí)一個(gè)人的收入不斷減少甚至沒有什么收入，到老了才防老就有點(diǎn)太晚了，而且此時(shí)由于身體條件的限制，還很容易失去好的保險(xiǎn)機(jī)會。如果想要過個(gè)有尊嚴(yán)的老年退休生活，無須依靠子女來供養(yǎng)，在年輕時(shí)候就必須末雨綢繆，做好老年退休計(jì)劃。因此，應(yīng)該在青、中年的時(shí)候?yàn)樽约悍e累一筆足以支付老年生活的基金。對于邁入五十歲以后的中年人，這時(shí)候由于子女已經(jīng)長大，家庭負(fù)擔(dān)也漸漸減輕了，在保險(xiǎn)規(guī)劃方面，應(yīng)修正或著重于準(zhǔn)備退休后的生活費(fèi)用，可以考慮投?；蜣D(zhuǎn)換保險(xiǎn)契約，修正為具有儲蓄理財(cái)功能的保險(xiǎn)，例如養(yǎng)老保險(xiǎn)、定期繳費(fèi)還本型終身壽險(xiǎn)或是年金保險(xiǎn)，以透過保險(xiǎn)公司的經(jīng)營運(yùn)作，保障退休后的老年生活；另外還可附加一些醫(yī)療費(fèi)用保險(xiǎn)，以因應(yīng)老年醫(yī)療費(fèi)用、或長期看護(hù)支出的需求。適應(yīng)高齡化社會的來臨，及早做好保險(xiǎn)規(guī)劃，讓自己的晚年，享有一個(gè)尊嚴(yán)自主的銀發(fā)生活，相信會是您我共同的愿望。1. 階段狀況：家庭責(zé)任減輕、人的壽命日益延長、醫(yī)療費(fèi)用增加、生活費(fèi)用逐漸增加退休后收入大幅減少；2. 購買理由： a). 養(yǎng)兒防老風(fēng)險(xiǎn)大、有失尊嚴(yán)、基本養(yǎng)老保險(xiǎn)只提供基本保障 b). 您的錢包里只有兩種錢：一個(gè)是屬于現(xiàn)在的您，一個(gè)是屬于未來的一位老翁所有。如果您今天將老先生的錢花掉，那就是年輕歲月透支晚年歲月，今天透支明天，年輕力壯透支年老力衰，生命的現(xiàn)在時(shí)透支了生命的未來時(shí)；尤有甚者，我們千不該萬不該的竟透支了人活著最重要的“尊嚴(yán)”二字。3. 理財(cái)方式：投資以保本安全為主、減少積極性投資4. 適合險(xiǎn)種： a. 意外傷害保險(xiǎn) b. 住院醫(yī)療保險(xiǎn) c. 重大疾病保險(xiǎn) d. 補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn); #購買保險(xiǎn)
2024-09-03 16:23:22

購買保險(xiǎn) 投保個(gè)人商業(yè)保險(xiǎn) 四個(gè)方面要留意: 摘要：隨著保險(xiǎn)的日益普及，人們對保險(xiǎn)的了解和認(rèn)識越來越多，不少人也認(rèn)識到現(xiàn)有的社會保障不足以抵擋風(fēng)險(xiǎn)、保障個(gè)人和家庭的幸福生活。于是，想通過購買個(gè)人商業(yè)保險(xiǎn)來解決這些問題，但是，投保個(gè)人商業(yè)保險(xiǎn)要注意哪些問題呢？明確保險(xiǎn)責(zé)任和免責(zé)條款不同的險(xiǎn)種有不同的保險(xiǎn)責(zé)任，只有在保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)發(fā)生的保險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)公司才會履行賠付義務(wù)。如意外險(xiǎn)一般規(guī)定，只有在被保險(xiǎn)人因意外身故或高殘才給付保險(xiǎn)金，而被保險(xiǎn)人若因疾病出現(xiàn)身故，保險(xiǎn)公司就不給付保險(xiǎn)金。再如定期壽險(xiǎn)，只有在約定的期限內(nèi)出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)公司才負(fù)有給付保險(xiǎn)金的義務(wù)，超出此時(shí)間范圍，保險(xiǎn)公司也不賠付。保險(xiǎn)并不保所有的險(xiǎn)，所有的保險(xiǎn)條款都會有“責(zé)任免除”條款，會寫明“因下列情形之一，導(dǎo)致被保險(xiǎn)人……本公司不負(fù)給付保險(xiǎn)金責(zé)任……”如一般住院醫(yī)療都將“社會醫(yī)療保險(xiǎn)管理部門規(guī)定自費(fèi)的藥品、檢查、手術(shù)、治療及其他項(xiàng)目”列入責(zé)任免除范圍，在此條款下，被保險(xiǎn)人為治療而購買自費(fèi)藥品，即使所花金額在保額內(nèi)，也不會得到理賠。另外，補(bǔ)償性的保險(xiǎn)中還有一個(gè)免賠額的問題。如住院醫(yī)療保險(xiǎn)一般都會有免賠額，即在免賠額以下的花銷，保險(xiǎn)公司是不給報(bào)銷的。以一款住院醫(yī)療保險(xiǎn)產(chǎn)品為例，條款規(guī)定400元為免賠額，這就意味著保險(xiǎn)公司只對超出400元的醫(yī)療費(fèi)按規(guī)定報(bào)銷。所以，為了避免日后出現(xiàn)爭議，投保人在購買相關(guān)保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)應(yīng)注意是否有相應(yīng)的免賠或免責(zé)情況，明確自己擁有的權(quán)利范圍。計(jì)算好保額一般情況下，保額只是出現(xiàn)承保范圍內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)所能獲得的最高限額。如某重大疾病險(xiǎn)產(chǎn)品規(guī)定患“一類大病”給付保額的80%，而“二類大病”發(fā)生時(shí)只給付20%的保額。再如有的住院醫(yī)療險(xiǎn)就對醫(yī)療費(fèi)、床位費(fèi)、門診費(fèi)、手術(shù)費(fèi)都做了具體項(xiàng)目給付限額，而有的住院醫(yī)療險(xiǎn)則對此沒有對具體項(xiàng)目做上限規(guī)定。相比較而言，后者對被保險(xiǎn)人更為有利。所以購買前要閱讀相關(guān)條款，弄清楚何種情況下能獲得多少比例、多少金額的賠付，明確自己的權(quán)利。三個(gè)期限要記牢一般人壽保險(xiǎn)條款主要涉及三個(gè)期限，分別是“猶豫期”、“觀察期”和“寬限期”。各家保險(xiǎn)公司在保險(xiǎn)合同中都規(guī)定有“猶豫期”。通常，客戶收到保單后10天內(nèi)為“猶豫期”，猶豫期內(nèi)退保，保險(xiǎn)公司扣除一定的工本費(fèi)后全額退還保費(fèi)。“觀察期”一般出現(xiàn)在“保險(xiǎn)責(zé)任”中，一般為90--180天，重大疾病險(xiǎn)甚至更長。在觀察期內(nèi)，被保險(xiǎn)人發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司不負(fù)賠償責(zé)任。“寬限期”是指投保人繳付首次保險(xiǎn)費(fèi)后，以后各分期的保費(fèi)允許繳納寬限的時(shí)間，一般是60天。被保險(xiǎn)人在寬限期內(nèi)發(fā)生保險(xiǎn)事故的，保險(xiǎn)公司會承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任，但會從所給付的保險(xiǎn)金中扣除欠繳的保險(xiǎn)費(fèi)及利息。寬限期后仍不繳費(fèi)的，保險(xiǎn)公司會根據(jù)保單的現(xiàn)金價(jià)值自動墊付使保單有效，若墊付費(fèi)用不足，則保單自動終止，此后再發(fā)生事故，保險(xiǎn)公司則不承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任，為了避免這種情況的出現(xiàn)，投保人要記得按時(shí)繳納保費(fèi)。就醫(yī)到指定醫(yī)院保險(xiǎn)公司通常要求被保險(xiǎn)人在其認(rèn)可的醫(yī)療機(jī)構(gòu)就醫(yī)，否則就無法得到理賠。但保險(xiǎn)公司也會對一些情況作特殊處理。如被保險(xiǎn)人因急診未能在指定或認(rèn)可醫(yī)院就診，可在規(guī)定時(shí)日內(nèi)通知保險(xiǎn)公司，并根據(jù)病情及時(shí)轉(zhuǎn)入指定醫(yī)院；若確實(shí)需在非指定或非認(rèn)可醫(yī)院就診的，可提出書面申請，若經(jīng)同意的，則對這期間發(fā)生的住院醫(yī)療費(fèi)用按規(guī)定給付保險(xiǎn)金。所以，消費(fèi)者對合同上載明的醫(yī)院也應(yīng)了熟于心。; #商業(yè)保險(xiǎn) #購買保險(xiǎn)
2024-09-03 16:23:22

購買保險(xiǎn) 如何正確選擇保險(xiǎn)產(chǎn)品？: 摘要：如今在現(xiàn)在社會充滿了未知和意外，給自己或家人買份保險(xiǎn)已是家庭最普通不過的事了，保險(xiǎn)作為家庭理財(cái)?shù)闹匾M成部分已越來越被大家重視，可是究竟應(yīng)該怎樣給家庭上保險(xiǎn)呢？我們該如何選擇適合自己的保險(xiǎn)呢？近期隨著突發(fā)事件的增加、重大疾病患病年齡呈年輕化趨勢，人們的保險(xiǎn)意識有了很大提高，很多人想知道怎樣選擇適合自己的保險(xiǎn)產(chǎn)品。且咨詢了很多保險(xiǎn)公司的若干產(chǎn)品，結(jié)果比來比去比暈了也不知該買哪個(gè)。那么應(yīng)該如何選擇適合自己的保險(xiǎn)產(chǎn)品呢？    1. 首選保險(xiǎn)類型。保險(xiǎn)產(chǎn)品主要分為醫(yī)療健康(包括普通住院報(bào)銷、重大疾病、津貼等)、養(yǎng)老金、壽險(xiǎn)(身故責(zé)任)、意外保障、兒童教育金、投資理財(cái)型幾大類。在選擇某類產(chǎn)品時(shí)重點(diǎn)看您想解決什么問題？是想解決醫(yī)療費(fèi)用(意外、重疾、普通住院報(bào)銷)，還是想解決養(yǎng)老金(養(yǎng)老險(xiǎn))，或者解決家庭經(jīng)濟(jì)支柱的家庭責(zé)任問題(壽險(xiǎn))。我們經(jīng)常聽到很多客戶說“我鄰居買了一份保險(xiǎn)，到期返還、有分紅，可好呢。”“我同事最近投保了一份保險(xiǎn)，保費(fèi)特便宜，很劃算，我也打算買一份。”其實(shí)這些產(chǎn)品適合他們也許并不適合您，我們要根據(jù)自己的年齡、家庭情況、重點(diǎn)關(guān)注問題來確定自己所需要的保險(xiǎn)種類。保險(xiǎn)只有適合不適合之分，沒有好壞之分，每種產(chǎn)品都有它特定的適合人群。    2. 定下大的種類后其次定產(chǎn)品。很多人在選產(chǎn)品時(shí)，特別會算計(jì)價(jià)格———只選便宜的。其實(shí)市場上同類型的產(chǎn)品價(jià)格差異不大，保險(xiǎn)買的是一種不確定性的風(fēng)險(xiǎn)保障，所以在同類產(chǎn)品中要重點(diǎn)關(guān)注保險(xiǎn)責(zé)任、保障范圍、免責(zé)條款。比如同是健康險(xiǎn)，有的是短期保障、有的是終身保障；大病險(xiǎn)有的保10種、有的保27種；壽險(xiǎn)有的公司三條免責(zé)，有的公司八條、十條免責(zé)；意外險(xiǎn)有的只保交通意外，有的包括所有的意外等等。這些經(jīng)常是客戶容易忽略的地方，所以經(jīng)常有客戶說保險(xiǎn)買的容易、理賠難，很大一部分原因是買前沒有很好地關(guān)注保險(xiǎn)責(zé)任及保險(xiǎn)公司免責(zé)條款。保險(xiǎn)是要買最適合自己的，不是買最便宜的。3. 關(guān)于公司?，F(xiàn)在中國的保險(xiǎn)公司主要有三種形式，即中資、純外資、合資保險(xiǎn)公司。不少客戶對外資保險(xiǎn)公司有偏好，因?yàn)閲獗ｋU(xiǎn)業(yè)比較發(fā)達(dá)，所以外資的產(chǎn)品和服務(wù)比中資的更勝一籌。也有一部分客戶認(rèn)為外資不安全，認(rèn)為它們會隨時(shí)撤資。其實(shí)無論是內(nèi)資、外資還是合資保險(xiǎn)公司，在中國注冊、開業(yè)，就必須適用中國的法律，受中國保監(jiān)會的監(jiān)管，它們的法律地位是平等的。外資保險(xiǎn)公司在產(chǎn)品設(shè)計(jì)條款上和全球售后服務(wù)體系上是有一定的優(yōu)勢，但內(nèi)資保險(xiǎn)公司產(chǎn)品在老百姓中的認(rèn)知度比較高，具有地域上的優(yōu)勢?，F(xiàn)在消費(fèi)者又有了一個(gè)新的選擇，就是專業(yè)的保險(xiǎn)代理公司，可以代理多家保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品。代理多家保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品，對客戶來說選擇的范圍更大。但是目前的代理公司也有些缺陷，并不可以代理所有保險(xiǎn)公司；另外，也不能代理某家公司的所有產(chǎn)品，所以選擇上也有一定的限制。因此，消費(fèi)者應(yīng)該根據(jù)自己的實(shí)際情況，選擇適合自己的公司和產(chǎn)品。而對于一般的客戶來說要解決以上三個(gè)問題，還有一個(gè)最簡單的方法，就是找一個(gè)專業(yè)、誠信的代理人，而不需要自己花費(fèi)大量的時(shí)間在各種產(chǎn)品中比來比去。購買保險(xiǎn)時(shí)以下幾個(gè)重要的原則往往被人們所忽視。給家庭買保險(xiǎn)原則之一：先買意外險(xiǎn)、健康險(xiǎn)很多人在碰到代理人說起保險(xiǎn)時(shí)問：你那里有什么好保險(xiǎn)？通常他們所說的這種好保險(xiǎn)指投資型的保險(xiǎn)，而所說的那種好是指投資收益好的。這些人一般都有過投資的經(jīng)歷，包括用股票、基金、債券、期貨等等種種投資方式，特別是當(dāng)聽說有些投資型保險(xiǎn)有穩(wěn)定的收益時(shí)，飽受風(fēng)險(xiǎn)之苦的他們似乎對這種新的投資理財(cái)方式寄予了極大的希望。這正是分紅險(xiǎn)在中國剛出現(xiàn)時(shí)就大受歡迎的原因。當(dāng)很多人聽說保險(xiǎn)也可以作為一種投資時(shí)，頓時(shí)亮了眼睛，而把保險(xiǎn)最原始的那種保障功能拋到九霄云外去了。直到現(xiàn)在，還有很多人對分紅險(xiǎn)、投連險(xiǎn)、萬能險(xiǎn)情有獨(dú)鐘，再往下就是帶點(diǎn)儲蓄功能的教育險(xiǎn)、養(yǎng)老險(xiǎn)，而對健康型保險(xiǎn)和壽險(xiǎn)、意外險(xiǎn)卻很少關(guān)注。人生三大風(fēng)險(xiǎn)：意外、疾病和養(yǎng)老，最難預(yù)知和控制的就是意外和疾病，而保險(xiǎn)的保障意義，在很大程度上就體現(xiàn)在這兩類保險(xiǎn)上。但是很多人感覺這兩種保險(xiǎn)的保費(fèi)很多時(shí)候是一去不返，或者回來得很少，算不上是投資，或者說很不劃算，所以最具保障意義的保險(xiǎn)一直以來沒有受到足夠的重視。于是當(dāng)真正的風(fēng)險(xiǎn)來臨時(shí)，很多保險(xiǎn)卻不管用，導(dǎo)致一些人對于保險(xiǎn)的認(rèn)識越來越陷入誤區(qū)，其實(shí)是對保險(xiǎn)理解的誤區(qū)?？茖W(xué)的保險(xiǎn)規(guī)劃，應(yīng)該先從意外、健康險(xiǎn)做起，有了這些最基本的保障，再去考慮其他的險(xiǎn)種，也就是說如果沒有任何的商業(yè)保險(xiǎn)，買保險(xiǎn)一般應(yīng)按下面的順序：意外險(xiǎn)(人壽險(xiǎn))→健康險(xiǎn)(含重大疾病、醫(yī)療險(xiǎn))→教育險(xiǎn)→養(yǎng)老險(xiǎn)→分紅險(xiǎn)、投連險(xiǎn)、萬能險(xiǎn)。

    案例故事一：小張是位27歲的年輕白領(lǐng)，剛剛參加工作三年，在大學(xué)學(xué)的金融專業(yè)，畢業(yè)后在銀行工作，手上有一些積蓄。2004年初，一位進(jìn)入保險(xiǎn)公司作業(yè)務(wù)的大學(xué)同學(xué)找到小張，并向小張推薦了其所在公司的兩種熱賣保險(xiǎn)產(chǎn)品，一種健康險(xiǎn)和一種分紅險(xiǎn)，小張的關(guān)注點(diǎn)放在了那款分紅險(xiǎn)上了，小張的想法很簡單：我還年輕，身體好的很；那款分紅險(xiǎn)確實(shí)不錯(cuò)，于是花了四五千元買了一份分紅險(xiǎn)，而沒有買健康險(xiǎn)。2004年夏天，小張一段時(shí)間感到腹部很不舒服，去醫(yī)院檢查被告知腎上有一塊陰影，被醫(yī)生建議去腫瘤醫(yī)療檢查，后被確診為腎癌。這對年輕的他及他并不寬裕的家庭是個(gè)巨大的打擊！這時(shí)他想起了曾買的一份保險(xiǎn)，可是一翻起保單他后悔不迭：買的是分紅險(xiǎn)而不是重大疾病險(xiǎn)……《錢經(jīng)》速讀：我們現(xiàn)在時(shí)興講理財(cái)，理財(cái)實(shí)際上分三步，第一步就是做好風(fēng)險(xiǎn)的轉(zhuǎn)移，即保險(xiǎn)保障，這是一個(gè)根基。做好了保險(xiǎn)保障之后才去做其他的消費(fèi)安排和投資理財(cái)，沒有保險(xiǎn)保障的投資如同空中樓閣，經(jīng)不起風(fēng)吹雨打。所以在險(xiǎn)種的選擇上，先選擇意外險(xiǎn)、健康險(xiǎn)，再選擇教育險(xiǎn)、養(yǎng)老險(xiǎn)、分紅險(xiǎn)等其他險(xiǎn)，才是科學(xué)的理財(cái)．
　　
    給家庭買保險(xiǎn)原則之二：買房之前一定要先買保險(xiǎn)，保護(hù)的是你也是你的家庭！我現(xiàn)在要攢錢買房，等我買了房、車以后再買保險(xiǎn)。這是很多30歲左右還沒有房的一族對保險(xiǎn)代理人常說的一句話，類似的說法還有我現(xiàn)在沒有閑錢買保險(xiǎn)，在他們看來，保險(xiǎn)是一種奢侈的消費(fèi)品，現(xiàn)在并不緊急，或者說保險(xiǎn)是有錢人消費(fèi)的。而實(shí)際上，這種觀念是非常不正確的，保險(xiǎn)是生活的必需品，并不是要等到你的生活達(dá)到小康甚至更好以后才需要的，保險(xiǎn)是轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)的一種很好的手段，而風(fēng)險(xiǎn)并不是在你生活好了以后才出現(xiàn)。如今，房、車、保險(xiǎn)已成為新時(shí)代我們生活的三大件，這其中又?jǐn)?shù)保險(xiǎn)最重要，科學(xué)地理財(cái)，保險(xiǎn)是應(yīng)該在房車之前買的，人所共知，車不上保險(xiǎn)不能上路，那為什么買房之前要買保險(xiǎn)呢，這里有一個(gè)我們熟悉的故事……

    案例故事二：1995年10月2日，著名喜劇小品演員洛桑醉酒駕車，由于車速過快，撞入停在路中正在修理的大卡車之中，因傷勢太重，迅即身亡，年僅27歲。洛桑的師傅博林回憶說：事發(fā)當(dāng)晚，洛桑和父母一起吃飯，非常開心。走時(shí)，洛桑把手機(jī)留給了父母。在路上，不停地有傳呼找他，而路邊沒有電話可以回，他開的可能有些著急。另外，剛演出回來，他也比較疲憊……在洛桑定居北京后，他將遠(yuǎn)在西藏的父母接到了北京，剛開始是租房，到后來?xiàng)l件稍好后又貸款買了房，直至出事前，他的貸款才剛還幾年。在洛桑出事后，他的父母在承受痛失愛子的同時(shí)，還承受了被迫回鄉(xiāng)的痛苦。因?yàn)槁迳３鲆馔夂螅抠J無法還了，兩位老人又沒有任何經(jīng)濟(jì)來源，銀行將房子收了回去。速讀：這個(gè)案例很特殊，洛桑是酒后駕車，由于酒后駕車出險(xiǎn)屬除外責(zé)任，即使有保險(xiǎn)也得不到賠付。但是洛桑的老父老母被迫返鄉(xiāng)卻給了我們太多的思索。如果在貸款買房后還沒有保險(xiǎn)，是一件很不科學(xué)、很危險(xiǎn)的事。相信現(xiàn)在很多剛買房一族已經(jīng)感受到了其中的壓力，在買房之前過的是一種自由自在的生活，但在買房后壓力陡顯。為什么？20年的房貸，意味著這20年期間你的工作不能中斷，一旦由于意外、疾病中斷工作中斷了收入，你的壓力將會更大。而誰也不能保證你在20年期間不生病、不出任何意外。如果出現(xiàn)大的人身意外，比如身故或殘疾，收入將永遠(yuǎn)中斷，那時(shí)如果沒有其他的辦法，房子是要被收回的，此時(shí)受到最大傷害的還有你的家庭。一般來說，你將要還多少的房貸，在還貸期間內(nèi)你就要有多少的壽險(xiǎn)。比如你的房貸是30萬元，那么你需要至少30萬元的定期或終身壽險(xiǎn)，以此來防范還貸期間的人身風(fēng)險(xiǎn)。如果同時(shí)能買上健康險(xiǎn)將健康保障做好就更好了。給家庭買保險(xiǎn)原則之三：年輕更要買保險(xiǎn)，買的是一份責(zé)任和對未來科學(xué)的規(guī)劃！根據(jù)對各大城市已購買保險(xiǎn)者的統(tǒng)計(jì)顯示，目前買保險(xiǎn)的人群主要為30~45歲年齡段的，他們或給自己，或給家庭成員購買保險(xiǎn)。而20~30歲年齡段的年輕人，包括還未獨(dú)立的在校大學(xué)生和已經(jīng)走出社會工作時(shí)間不長的畢業(yè)生，他們選擇保險(xiǎn)的則很少。他們通常認(rèn)為，自己年輕，身體好，不會得什么病，而感覺意外又離自己很遙遠(yuǎn)，其他的險(xiǎn)種如養(yǎng)老等離自己就更遠(yuǎn)了，所以不需要保險(xiǎn)。可是我們現(xiàn)在看到，重大疾病已越來越年輕化。20多年前，當(dāng)我們聽說身邊有誰得了癌癥時(shí)都會無比地驚訝，可是現(xiàn)在要是聽說一個(gè)2歲的孩子得了惡性腫瘤，你一定不會太驚奇，如今空氣污染、食品污染、環(huán)境污染、學(xué)生壓力太大等眾多的原因已成重大疾病年輕化的誘因。農(nóng)藥灌出的毒韭菜、加砒霜養(yǎng)大的烏雞、加避孕藥喂養(yǎng)大的魚、毒火腿、毒泡菜等等讓我們防不勝防，某兒童醫(yī)院有一幢樓幾乎都是白血病、惡性腫瘤等重大疾病的小患者，在校大學(xué)生患重大疾病的消息也頻頻地出現(xiàn)在各大媒體上。身處于這樣的環(huán)境，我們在做好防范、保健的基礎(chǔ)上，還要做好萬一的打算，你不要期望到哪一天所有的天空都藍(lán)了，所有的食品都安全了，生活沒有壓力了，你要做的一個(gè)準(zhǔn)備就是萬一罹患大病醫(yī)藥費(fèi)從哪里來？

    案例故事三：2004年10月17日，北京交通大學(xué)學(xué)生劉紅斌在2004年首都高校馬拉松挑戰(zhàn)賽中猝死。在事件后的賠償問題上，學(xué)校開出的條件是一共賠償四五萬元，而這些錢中間還包括劉紅斌的10位家屬在京期間吃、住、行等所有花費(fèi)，如果扣除掉這些，可能到我們手上也就剩1萬多元錢了。但是這樣的條件劉父首先不答應(yīng)，劉父說：我們是農(nóng)民，家境又不好，把一個(gè)孩子養(yǎng)大并送他上大學(xué)并不容易，家里就想著以后靠娃兒來支撐，現(xiàn)在孩子沒了，我們以后的日子包括養(yǎng)老等各方面的窟窿誰來補(bǔ)？

    案例故事四：2004年9月，在中國農(nóng)業(yè)大學(xué)進(jìn)行的首屆世界大學(xué)生橄欖球錦標(biāo)賽上，體能一向很好的人文與發(fā)展學(xué)院法學(xué)系2002級學(xué)生牛堅(jiān)漸感體力不支?；氐绞仪f的家里休息時(shí)，通過在河北省第二人民醫(yī)院檢查，才發(fā)現(xiàn)患上被稱為血癌的急性粒細(xì)胞白血病。主治醫(yī)師告訴牛堅(jiān)的父母，目前治療白血病最有效方法是進(jìn)行造血干細(xì)胞移植，醫(yī)生在牛堅(jiān)的母親身上測出和牛堅(jiān)的基因有5/6的吻合點(diǎn)，可以進(jìn)行造血干細(xì)胞移植手術(shù)，而且手術(shù)要盡快做。牛堅(jiān)的體形較大，最保守的估計(jì)要50多萬元。而這筆費(fèi)用對于父母都是普通工人的牛堅(jiān)說，無異于是天文數(shù)字。只能靠隊(duì)友、同學(xué)和老師紛紛伸出援助的雙手，現(xiàn)雖已為他籌得5萬元人民幣，但離手術(shù)需要的50萬元還只是杯水車薪。; #購買保險(xiǎn)
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購買保險(xiǎn) 30歲該購買什么樣的保險(xiǎn)產(chǎn)品？: 摘要：市場上保險(xiǎn)產(chǎn)品層出不窮改如何選擇適合自己的保險(xiǎn)產(chǎn)品呢？專家稱購買保險(xiǎn)應(yīng)適時(shí)考慮自己的情況，根據(jù)自己的自己的需要選擇適合的保險(xiǎn)產(chǎn)品，保險(xiǎn)也是分年齡段的，今天我們就了解一下30歲該購買什么樣的保險(xiǎn)？話說三十而立，人到了30歲，就要開始對自己的人生負(fù)責(zé)了。30歲買什么保險(xiǎn)最好，是很多處于這個(gè)年齡段的人經(jīng)常問的。因?yàn)榇蠖鄶?shù)都是上有老下有小，要對整個(gè)大家庭負(fù)責(zé)任。肩上的單子沉了，自然就會萌生一些為自己提供保障的的想法。如今保險(xiǎn)已經(jīng)逐漸被人們接受，因?yàn)橥侗５娘L(fēng)險(xiǎn)幾乎為零，購買保險(xiǎn)甚至成了新型理財(cái)方式。30歲購買保險(xiǎn)的必要1、家庭結(jié)構(gòu)的變化30歲人大多已建立家庭，要么是二人世界，考慮今后一兩年要寶寶；要么是三口之家，其樂融融。結(jié)束了從前單身飄搖的歲月，而今肩挑日月，責(zé)任感油然而生。對配偶、對子女充滿愛與給予，關(guān)懷與照顧，心里面不再是只存自己，面對風(fēng)雨以前可以獨(dú)闖，現(xiàn)在就要為家人撐起一把傘，以備時(shí)艱。所以要考慮為自己和愛人上保險(xiǎn)。2、經(jīng)濟(jì)支柱的重要作用家庭收入和支出就好比是注水孔和出水孔，正常情況下，都是量入為出，注水量大于出水量，因此才會有越來越多的積蓄，到過一定階段我們會想去投資，賺取更多的“水量”進(jìn)來。那如果出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)致注水量驟減或中斷（身故/病殘），出水量驟增（重大疾病、高殘），就會導(dǎo)致家庭的財(cái)務(wù)體系大廈的崩塌！所以要考慮為自己和愛人上健康和意外保險(xiǎn)。3、預(yù)期大額費(fèi)用支出和未償債務(wù)寶寶從呱呱落地到大學(xué)畢業(yè)，在北京這樣的城市，教育費(fèi)用（含學(xué)費(fèi)、擇校費(fèi)、各式各樣的培訓(xùn)班）和日常生活費(fèi)用據(jù)統(tǒng)計(jì)在48萬元以上，如果大人出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)了，孩子今后的教育費(fèi)用從何處籌集？受教育的品質(zhì)一旦下降，未來的競爭力就可能會受到影響，誰不愿意孩子進(jìn)入優(yōu)秀的學(xué)府享受良好的教育呢？再說債務(wù)，如果有房貸，20年分期，假設(shè)在此期間大人出現(xiàn)意外風(fēng)險(xiǎn)，誰來一下子償還剩余的房貸？家人在忍受精神創(chuàng)傷的同時(shí)，還要背負(fù)上沉重的債務(wù)負(fù)擔(dān)，這當(dāng)然是誰也不愿意看到的！所以要考慮為自己和愛人上高額的定期壽險(xiǎn)。4、擁有一定資產(chǎn)和儲蓄由于通過之前的奮斗努力，大多有些資產(chǎn)（車、房）和儲蓄，對于未來的預(yù)期收入保持樂觀，已有相當(dāng)?shù)睦U費(fèi)能力?？梢杂邢究紤]為自己和愛人上什么樣的保險(xiǎn)。5、意識到社保的不足醫(yī)?？梢越鉀Q一部分在醫(yī)院產(chǎn)生的費(fèi)用，剩下的怎辦？因傷殘治療休養(yǎng)而損失了工作和收入，誰來彌補(bǔ)？當(dāng)產(chǎn)生大額的醫(yī)療支出又不是醫(yī)保范圍內(nèi)的，誰來報(bào)銷？現(xiàn)在看到父母在領(lǐng)那點(diǎn)退休金，以后自己老了能領(lǐng)多少，夠用嗎？要指望兒女嗎？他們的生活壓力會更大，別奢望能倚靠到他們。所以要考慮為自己和愛人上健康和養(yǎng)老險(xiǎn)。6、可憐天下父母心寶寶的出生為家中憑添了許多天倫之樂，“萬千寵愛在一身”，集愛與承諾的保險(xiǎn)也就被提上了日程。很有趣的一個(gè)現(xiàn)象，大多數(shù)的父母都舍得為寶寶一擲千金購買保險(xiǎn)，因?yàn)閷殞毮挲g小，保費(fèi)低、保障期長、收益高，所以當(dāng)然要考慮為寶寶上保險(xiǎn)。7、養(yǎng)兒才知父母恩如今有了兒女，才念起父母對于自己的養(yǎng)育之恩，看著逐漸年邁的他們，心里怎不為父母的健康擔(dān)憂呢！雖然大多數(shù)健康險(xiǎn)已受限制或者不易承保，但還可以考慮投保意外保障的險(xiǎn)種。8、保險(xiǎn)也是理財(cái)現(xiàn)在很多都市人是“月光族”，或者只有存款，無其他的理財(cái)渠道。保險(xiǎn)在提供保障的同時(shí)，還有強(qiáng)制儲蓄的作用，每月從收入中先轉(zhuǎn)存入保險(xiǎn)帳戶一筆錢，有風(fēng)險(xiǎn)就有賠付，無風(fēng)險(xiǎn)就是長期儲蓄，所以可以考慮返還型的保險(xiǎn)。9、投保的最佳時(shí)機(jī)30歲的身體狀況尚處于頂峰時(shí)期，之后會逐步下行，以后投保會更貴，核保會更嚴(yán)；目前家庭支出和生活壓力還能接受，可承擔(dān)保費(fèi)，日后隨著健康的每況愈下和費(fèi)用的加大支出會難以承擔(dān)更高的保費(fèi)；2009年10月1日新保險(xiǎn)法的實(shí)行，更多的維護(hù)了投保人和被保險(xiǎn)人的利益。所以要及早地考慮家庭保險(xiǎn)，為每個(gè)家庭成員披上保險(xiǎn)的鎧甲！那么30歲買什么保險(xiǎn)最好？其實(shí)保險(xiǎn)無所謂好與不好，只有適不適合。首先，要先確保自己遠(yuǎn)離風(fēng)險(xiǎn)，意外險(xiǎn)很關(guān)鍵。意外險(xiǎn)屬于保障型的保險(xiǎn)，保費(fèi)不貴，保額很高，如果出現(xiàn)意外傷害造成殘疾或死亡，會得到賠償。無論你是否成家，意外保險(xiǎn)都是不可或缺的險(xiǎn)種，它真正將風(fēng)險(xiǎn)拒之門外，實(shí)用更合適。其次，商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)能夠提供強(qiáng)大的醫(yī)療保障。雖然有了社保，但是它只能提供最基礎(chǔ)的保障，報(bào)銷范圍和額度都有限制。商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)則是一種很好的補(bǔ)充，能夠解決看病資金緊缺，大大減小家庭經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。提供購買健康險(xiǎn)的標(biāo)準(zhǔn)：1、重疾保障一定要保終身長重疾保險(xiǎn)在年輕的時(shí)候保障人生責(zé)任，在年老的時(shí)候保障人生尊嚴(yán)，多數(shù)重大疾病發(fā)生在65歲以后，如果只準(zhǔn)備定期重疾保險(xiǎn)，將來再想投保時(shí)可能已經(jīng)來不及了。2、保障范圍一定要很廣泛寬現(xiàn)代社會風(fēng)險(xiǎn)越來越多，對健康的威脅越來越大，重疾的保障范圍不僅要涵蓋目前常見的大病，還要對未來可能新增的健康威脅有預(yù)見和準(zhǔn)備。3、保障額度一定要能增長高科學(xué)技術(shù)的進(jìn)步使得醫(yī)療費(fèi)用呈現(xiàn)明顯的上升趨勢，通貨膨脹的影響使得保單的實(shí)際保障有下降的可能，只有保額增長才能抵御通脹，做到保障不貶值。4、保險(xiǎn)費(fèi)用一定要很實(shí)惠低重疾保險(xiǎn)是最安全的健康保障工具，可以用最小的代價(jià)轉(zhuǎn)嫁最大的人生風(fēng)險(xiǎn)。5、等待時(shí)間一定要很有限短重疾保險(xiǎn)一般都有90—360天的等待期，如果在等待期內(nèi)患重疾是不賠付的，所以等待期越短越好。再有，有了高額人身保障之外，長期穩(wěn)定的理財(cái)計(jì)劃也必不可少，30歲要開始考慮整個(gè)家庭的長遠(yuǎn)發(fā)展，不能局限于現(xiàn)狀。如果有了孩子或是即將有孩子，就更要合理規(guī)劃，如果條件允許的話，不妨考慮家庭理財(cái)。此外，當(dāng)有人問“30歲買什么保險(xiǎn)最好”時(shí)，“分紅型”保險(xiǎn)肯定要被納入其中。分紅險(xiǎn)有很大的保障功能，并且有很多種類，例如重疾、養(yǎng)老、壽險(xiǎn)、教育金等，具有低風(fēng)險(xiǎn)穩(wěn)收益的優(yōu)勢，但畢竟這類保險(xiǎn)需要的費(fèi)用比較高，消費(fèi)者一定要結(jié)合自身的狀況和經(jīng)濟(jì)水平理性購買。30歲買什么保險(xiǎn)最好已經(jīng)有了初步印象后，就要考慮選擇一家規(guī)模大，口碑好的公司，服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)多，理賠及時(shí)很重要。平安保險(xiǎn)是不錯(cuò)的選擇，對于上述幾種保險(xiǎn)都可以在平安購買得到，并且可以選擇的種類很多，一定可以為自己選到最合適的。大家可以到當(dāng)?shù)氐臓I業(yè)網(wǎng)點(diǎn)咨詢，也可以先到平安官網(wǎng)進(jìn)行了解，投保方便又有保障。商業(yè)險(xiǎn)是其很好的補(bǔ)充。1、風(fēng)險(xiǎn)無處不在，保障應(yīng)先從意外、醫(yī)療、重疾考慮，其次才是養(yǎng)老。保險(xiǎn)的防范風(fēng)險(xiǎn)是獨(dú)一無二的。解決健康保障問題是你的當(dāng)務(wù)之急。2、保險(xiǎn)需要提前規(guī)劃，今日作明日的準(zhǔn)備，現(xiàn)在作未來的準(zhǔn)備，提前規(guī)劃很重要。越早規(guī)劃保費(fèi)越劃算。3、保費(fèi)一般占年收入的10%－20%配置較合理。買保險(xiǎn)就是買公司的的實(shí)力，經(jīng)濟(jì)實(shí)力決定產(chǎn)品的運(yùn)營能力，而且選擇產(chǎn)品很重要，各個(gè)保險(xiǎn)都有很多產(chǎn)品，選擇適合自己的就是最重要的。; #購買保險(xiǎn) #家庭保險(xiǎn)
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購買保險(xiǎn) 赴美留學(xué)購買保險(xiǎn)須知注意事項(xiàng): 摘要：隨著人們對知識的渴望，出國留學(xué)已經(jīng)不是什么新鮮事。美國很多大學(xué)提供非常有競爭力的教學(xué)和研究環(huán)境，因此，每年都吸引了大量的國際學(xué)生前往。而留學(xué)生也需要購買一定的保險(xiǎn)，用于保障自己在國外學(xué)習(xí)、生活中可能遇到的風(fēng)險(xiǎn)。
　　安全留學(xué)購買保險(xiǎn)哪些需知道呢?
美國入學(xué)時(shí)必須辦理醫(yī)保學(xué)校提供多種醫(yī)保方案由于美國的醫(yī)療費(fèi)用較高，美國各個(gè)高校要求學(xué)生在入學(xué)時(shí)必須辦理醫(yī)療保險(xiǎn)(health insurance)。大多數(shù)學(xué)校通過和當(dāng)?shù)乇ｋU(xiǎn)機(jī)構(gòu)合作，為學(xué)生提供適合不同年齡及家庭結(jié)構(gòu)的醫(yī)療保險(xiǎn)方案。如果學(xué)生對于學(xué)校提供的方案不滿意，還可以登錄eHealthInsurance.com等保險(xiǎn)網(wǎng)站選購不同的方案。在學(xué)校內(nèi)上保險(xiǎn)還是大有好處的。首先，在學(xué)校名下的學(xué)生不用向保險(xiǎn)公司提供SSN，如果單獨(dú)辦理保險(xiǎn)，即使保險(xiǎn)公司不用你的SSN，還要到學(xué)歇出一系列相應(yīng)的手續(xù)，不但程序繁瑣而且費(fèi)用昂貴。其次，如果在校內(nèi)出現(xiàn)任何情況，保險(xiǎn)的手續(xù)由學(xué)校來辦，自己省了很多麻煩。一般來說，美國學(xué)校提供的保險(xiǎn)都提供相當(dāng)?shù)谋ｋU(xiǎn)項(xiàng)目，保費(fèi)也比市場價(jià)格為低，但有相當(dāng)醫(yī)療上的限制以及一定程度的不便。為了自身的保障，赴美國留學(xué)的中國學(xué)生應(yīng)充分了解學(xué)校保險(xiǎn)的限制、彈性、以及保費(fèi)與保障福利的平衡，并與其他保險(xiǎn)比較。如果你就讀的美國大學(xué)不給你提供健康保險(xiǎn)，那么你必須自己參加一項(xiàng)健康保險(xiǎn)計(jì)劃。留學(xué)專家建議：你可以請留美學(xué)生指導(dǎo)員給你當(dāng)參謀，以便參加最合適自己的健康保險(xiǎn)計(jì)劃，為安全留學(xué)路做好保障。
　　注意保險(xiǎn)理賠范圍
在辦理美國留學(xué)簽證時(shí)不需要保險(xiǎn)證明，學(xué)生都是到了美國之后，在當(dāng)?shù)刭徺I保險(xiǎn)。“需要注意的是，大部分學(xué)校對于學(xué)生提交投保信息的截止日期都有嚴(yán)格要求，學(xué)生需在每學(xué)年開學(xué)3-4周內(nèi)，向?qū)W校相關(guān)部門提供個(gè)人醫(yī)保的參保證明。由于不同保險(xiǎn)公司受理投保申請的時(shí)間長短不同，建議學(xué)生盡早選定醫(yī)保方案。”崔堯提醒說。
　　學(xué)生買保險(xiǎn)有“四大注意”事項(xiàng)
具體到注冊時(shí)買保險(xiǎn)的注意事項(xiàng)有哪些？周經(jīng)理建議大家詳細(xì)閱讀購買的醫(yī)療保險(xiǎn)手冊。尤其需要注意以下幾個(gè)方面：一是保費(fèi)的額度，這是保險(xiǎn)最需要考察的地方，美國的醫(yī)療費(fèi)用可以說沒有上限，當(dāng)然我們不需要太考慮重要的事故。但只要保險(xiǎn)需要覆蓋的是一般的疾病，如感冒傷風(fēng)等等，從這點(diǎn)看，學(xué)校的醫(yī)療保險(xiǎn)應(yīng)該是考慮比較全面的。二是保險(xiǎn)覆蓋的日期，如在放假期間是否覆蓋“因?yàn)槲覀冎婪偶僖彩峭瑢W(xué)們旅游出行的集中時(shí)間，很多同學(xué)還會進(jìn)行高危的運(yùn)動比如滑雪等。如果在此期間受傷的話，一定要確保有醫(yī)療保險(xiǎn)的覆蓋。”三是了解保險(xiǎn)覆蓋的醫(yī)院或診所。據(jù)了解，大多學(xué)校都有自己的診所，同學(xué)們在學(xué)校診所接受的醫(yī)療服務(wù)一般可以從保險(xiǎn)里全部報(bào)銷。但由于學(xué)校的診所服務(wù)項(xiàng)目和時(shí)間有限，比如在節(jié)假日不一定開門，又或只診斷和治療一些簡單的疾病等。在這種情況下，生病的同學(xué)就只有去校外醫(yī)院治療，但費(fèi)用往往更貴，學(xué)校購買的醫(yī)療保險(xiǎn)不一定可以覆蓋完全。第四，關(guān)注保險(xiǎn)是否能夠跟著人走。在美國轉(zhuǎn)學(xué)轉(zhuǎn)校都是十分普遍的，同學(xué)們需要搞清楚的是：如果打算轉(zhuǎn)校，之前購買的醫(yī)療保險(xiǎn)能否退款取消，或者能跟著同學(xué)轉(zhuǎn)到新學(xué)校。【提醒】學(xué)生在購買學(xué)校規(guī)定的校內(nèi)險(xiǎn)之外，可以再購買一份非強(qiáng)制性的校外意外險(xiǎn)，為外出或出游提供人身安全的基本保障。; #美國留學(xué) #留學(xué)保險(xiǎn) #購買保險(xiǎn)
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購買保險(xiǎn) 兒童保險(xiǎn)種類多購買需注意技巧: 摘要：孩子是家長以及國家未來的希望，如今社會孩子所面臨的風(fēng)險(xiǎn)越來越大，家長們改如何保護(hù)自己的孩子呢？專家建議為孩子購買保險(xiǎn)，那么，孩子的保險(xiǎn)該如何規(guī)劃呢？李女士的小寶寶快滿周歲了，朋友提醒說該為孩子買保險(xiǎn)了。如何購買兒童保險(xiǎn)呢？面對眾多保險(xiǎn)公司的眾多產(chǎn)品，李女士有些眼花繚亂。業(yè)內(nèi)人士介紹，像李女士這樣的家長現(xiàn)在越來越多。因?yàn)殡S著撫養(yǎng)成本的提高，越來越多的父母意識到給孩子上保險(xiǎn)相當(dāng)于減輕家庭負(fù)擔(dān)。有關(guān)專家建議：在為兒童購買保險(xiǎn)時(shí)，應(yīng)先考慮保障功能和儲蓄功能相結(jié)合的保險(xiǎn)產(chǎn)品，如經(jīng)濟(jì)條件允許，再考慮兼具投資功能的產(chǎn)品。兒童保險(xiǎn)的種類1、兒童教育保險(xiǎn)孩子的教育是一件大事,是父母的重要責(zé)任和義務(wù)。教育的過程是持續(xù)的,背后所需要付出的經(jīng)濟(jì)代價(jià)是高額和巨大的,需盡早準(zhǔn)備。這就要求父母為孩子將來的孩子教育費(fèi)用作長期性的準(zhǔn)備計(jì)劃,帶有強(qiáng)制儲蓄的概念,以確保孩子將來獲得高質(zhì)量教育所需的資金。該保險(xiǎn)需要針對少年兒童在不同的生長階段提供相應(yīng)的生存保險(xiǎn)金。比如小學(xué)、初中、高中和大學(xué)幾個(gè)時(shí)期的教育基金,參加工作以后的創(chuàng)業(yè)基金,婚嫁基金甚至還有退休之后的養(yǎng)老基金等。使被保險(xiǎn)少兒在一生的各個(gè)特定階段都可儲備一筆基金,減輕父母親的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān),充分體即父母對子女的呵護(hù)和關(guān)愛之意。2、兒童意外死亡及傷殘保險(xiǎn)兒童對新鮮事物的好奇和缺乏規(guī)避危險(xiǎn)的意識等特點(diǎn)決定了兒童的意外傷害事故較其他人群高。該類保險(xiǎn)可以積極防范兒童成長過程中由于外部突發(fā)的意外事故而產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn).該保險(xiǎn)對被保險(xiǎn)兒童一旦發(fā)生意外事故導(dǎo)致死亡和傷殘?zhí)峁┍Ｕ?一般均附加在少兒生存金保險(xiǎn)中,而不單獨(dú)設(shè)立險(xiǎn)種。3、兒童醫(yī)療保險(xiǎn)健康醫(yī)療保險(xiǎn)可防范兒童成長過程中由于疾病而產(chǎn)生的醫(yī)療費(fèi)用造成的風(fēng)險(xiǎn),預(yù)防兒童在罹患疾病后不會因?yàn)榻?jīng)濟(jì)上的原因而無法得到優(yōu)質(zhì)、快速的醫(yī)療服務(wù)。該保險(xiǎn)對被保險(xiǎn)少兒因患疾病而產(chǎn)生的治療、住院和手術(shù)等費(fèi)用提供保障。按照我國目前的醫(yī)療制度現(xiàn)狀,少年兒童這一年齡段基本上處于無醫(yī)療保障狀態(tài)。因此,商業(yè)保險(xiǎn)公司開辦少兒醫(yī)療保險(xiǎn)的前景十分可觀。購買兒童保險(xiǎn)技巧一、由于少兒險(xiǎn)比成人險(xiǎn)便宜，一些家長總想為孩子多買幾份保險(xiǎn)。但是，為防范道德風(fēng)險(xiǎn)，保監(jiān)會特別規(guī)定了未成年人身故保險(xiǎn)金最高限額10萬元，因此少兒保險(xiǎn)的身故保障在10萬元左右即可。二、少兒教育金保險(xiǎn)的一大優(yōu)勢是，少兒教育金保險(xiǎn)一般都帶有保費(fèi)豁免條款，即在繳費(fèi)期間，如果家長發(fā)生意外或者罹患重疾而失去繳納保費(fèi)能力，保險(xiǎn)合同依然有效，孩子上學(xué)所需的花費(fèi)仍能得到保障。三、終身壽險(xiǎn)只有在孩子身故以后，才能獲得保險(xiǎn)賠付。因此，家長在孩子年幼時(shí)就為孩子考慮終身保障問題，顯然為時(shí)過早。此外，保險(xiǎn)產(chǎn)品在不斷更新，等孩子長大后，他們自己買保險(xiǎn)也許會更好。四、隨著住院、手術(shù)等醫(yī)療費(fèi)用越來越高，一旦孩子罹患重病，對一個(gè)普通家庭來說將是不能承受之重。因此，在經(jīng)濟(jì)條件許可的情況下，家長最好還是要為孩子買一份少兒重疾險(xiǎn)，以備不虞之需。在投保過程中，如何深入了解產(chǎn)品的保障范圍、根據(jù)不同的年齡段為孩子挑選合適的產(chǎn)品，也是家長的必修課。看清保障范圍避免理賠糾紛有些家長認(rèn)為，只要買了意外險(xiǎn)，孩子發(fā)生意外都可獲賠，其實(shí)不然。目前，各家保險(xiǎn)公司少兒意外險(xiǎn)產(chǎn)品的保障范圍主要以死亡和傷殘為主，有的只保死亡，但這些險(xiǎn)種可能都稱為“意外保險(xiǎn)”。因此，家長們在投保前需看清條款。當(dāng)然，即使保障范圍中包括傷殘方面的賠付，也要看清賠付條件。如孩子燙傷，就不一定能獲全賠，這要根據(jù)具體保險(xiǎn)條款而定。一般說，燙傷須達(dá)到某種程度才可理賠，保險(xiǎn)金多少也要根據(jù)傷殘等級來定。因此，家長需多留心“免責(zé)條款”，其中可看出理賠的門檻和條件。此外，雖然少兒意外險(xiǎn)基本涵蓋意外身故或全殘，但為了得到更全面的保障，建議附加意外醫(yī)療險(xiǎn)，來“負(fù)責(zé)”孩子因遭受意外傷害支出的醫(yī)療費(fèi)。需要提醒的是，意外醫(yī)療險(xiǎn)作為附加險(xiǎn)時(shí)，保險(xiǎn)期限與基本險(xiǎn)相同，保額可與基本險(xiǎn)相同也可另外約定。意外醫(yī)療險(xiǎn)一般采用補(bǔ)償方式給付保險(xiǎn)金，不但要規(guī)定保險(xiǎn)金額，還要規(guī)定治療期限。而且，辦理意外醫(yī)療理賠時(shí)，并非拿著所有藥費(fèi)單據(jù)找保險(xiǎn)公司就能全額報(bào)銷，而是有選擇性的報(bào)銷，如某些進(jìn)口藥品是否報(bào)銷，各家保險(xiǎn)公司的規(guī)定就不同。這些情況，家長都要事先弄清。不同年齡段側(cè)重點(diǎn)不同為孩子投保，還要將年齡考慮在內(nèi)。0—6歲的孩子投保時(shí)不妨選擇側(cè)重報(bào)銷的住院費(fèi)用保險(xiǎn)；6歲以上的孩子，意外險(xiǎn)是選購重點(diǎn)。此外，適齡兒童在入學(xué)時(shí)，可自愿購買學(xué)平險(xiǎn)，該險(xiǎn)種一般包括意外身故、意外醫(yī)療、疾病住院報(bào)銷等。根據(jù)理賠數(shù)據(jù)顯示：0-6歲兒童疾病醫(yī)療費(fèi)用補(bǔ)償類理賠最高；在0—18歲的孩子中，意外醫(yī)療費(fèi)用補(bǔ)償和疾病醫(yī)療費(fèi)用補(bǔ)償類的理賠案占比超過70%；0-6歲兒童因疾病發(fā)生理賠的比例最高，占比超過80%，且其中近一半的理賠原因是支氣管炎和肺炎，平均每次理賠金額在900元左右。在0-18歲孩子的理賠案件中，7-18歲發(fā)生理賠的總體比例僅占13%。從理賠原因看，這一年齡段發(fā)生疾病理賠的比例較低，因意外造成外傷比例則顯著上升，如“被狗咬傷或抓傷”、“熱水燙傷”、“從高處跌落、跳下或被推下造成的損傷”，以及小臂、小腿和肩部等部位骨折等，總占比超過60%.由于傷情輕重、治療情況及所購買險(xiǎn)種的差異，理賠金額浮動較大。不過，一般外傷的理賠金額在100元至1000元之間，骨折的治療費(fèi)用則較高。可見，年齡段不同，孩子的身體素質(zhì)、活動范圍不同，遇到的意外風(fēng)險(xiǎn)也有差異，家長應(yīng)有側(cè)重地投保意外險(xiǎn)。; #兒童保險(xiǎn) #購買保險(xiǎn)技巧
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購買保險(xiǎn) 中宏意外保險(xiǎn)買什么好？: 摘要：越來越多的人喜歡出去旅游前購買意外險(xiǎn)，我們知道的一般旅行社也會購買意外險(xiǎn)，但是還不足以為自己提供全面的保障，那么該如何選擇保險(xiǎn)呢？其實(shí)現(xiàn)在社會上已經(jīng)有不少人意識到買意外險(xiǎn)的必要性，但一個(gè)人究竟該買多少保額的意外險(xiǎn)，購買意外險(xiǎn)是只購買意外傷害險(xiǎn)還是要同時(shí)附加意外醫(yī)療險(xiǎn)呢？現(xiàn)在網(wǎng)上投保成為一種潮流，而且保費(fèi)也要比網(wǎng)下便宜得多，本期我們邀請了外資保險(xiǎn)公司和中資保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)顧問，共同為大家出謀劃策。
　　保障與理賠設(shè)定各不同
通常而言，綜合意外險(xiǎn)均對被保險(xiǎn)人在意外傷害達(dá)一定殘疾級別、意外身故時(shí)提供給付，有的也對意外傷害費(fèi)用進(jìn)行補(bǔ)償。目前，各家保險(xiǎn)公司為了提高競爭力，在推出一年期意外保障時(shí)，在保障責(zé)任方面，保險(xiǎn)公司有時(shí)也完全不同，有的加強(qiáng)普通意外保障，而有的則更關(guān)注航空、普通交通工具等，有的還將重大自然災(zāi)害意外傷害涵蓋在保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)。
　　一張保單也能保全家
一張意外險(xiǎn)保單只承保一位“被保險(xiǎn)人”是行業(yè)的慣例。只要被保險(xiǎn)人變更，就意味著保單變更。事實(shí)上，一張意外險(xiǎn)保單，也可以為多人提供保障，如團(tuán)體意外險(xiǎn)在為多人提供風(fēng)險(xiǎn)保障時(shí)，團(tuán)體內(nèi)成員更替并不引起保單責(zé)任的變化。
　　個(gè)別產(chǎn)品保額可遞增
意外險(xiǎn)為消費(fèi)類短期險(xiǎn)種，保險(xiǎn)期間最長一年，最短有的僅為幾小時(shí)，在保險(xiǎn)期間結(jié)束后，客戶只能重新投保才能再次獲得保障。市場上的意外險(xiǎn)往往是保障責(zé)任、保額、保費(fèi)均為固定，有時(shí)因年齡、職業(yè)等變化費(fèi)率會隨之變化。通常來說，客戶在每年續(xù)保時(shí)保費(fèi)和保額并不會發(fā)生變化。不過，市場上也有保險(xiǎn)公司為了鼓勵(lì)客戶連續(xù)投保，在客戶續(xù)保時(shí)逐年增加保險(xiǎn)金額。如中宏人壽“安行無憂”綜合意外保險(xiǎn)計(jì)劃就發(fā)揮這方面的優(yōu)勢，逐年增加投保時(shí)保險(xiǎn)金額的5%，并會對此類保險(xiǎn)的追加保額進(jìn)行封頂設(shè)限。當(dāng)然，不同的人生階段所需要購買的意外險(xiǎn)保額也是不同的。未成年人還沒有工資收入，為有效控制道德風(fēng)險(xiǎn)，目前國家對未成年人的身故保額設(shè)定了最高限額，多數(shù)地區(qū)的少兒身故保額不超過5萬元。老年人是意外風(fēng)險(xiǎn)高發(fā)的群體，但多數(shù)意外險(xiǎn)產(chǎn)品考慮到風(fēng)險(xiǎn)成本問題，會把投保年齡控制在60周歲以下甚至更低。因此老年人要格外重視未來意外風(fēng)險(xiǎn)的規(guī)避，在未到投保年齡限制以前購買意外險(xiǎn)，保額不必太高，同時(shí)可盡量選擇補(bǔ)貼額度高、不限制理賠次數(shù)的意外醫(yī)療保險(xiǎn)產(chǎn)品。人生不同階段購買保額不同，不同職業(yè)的人購買的保額也應(yīng)該不同。經(jīng)常外出的上班族如果要經(jīng)常搭乘公共交通工具，可以根據(jù)搭乘的交通工具選擇一些意外險(xiǎn)產(chǎn)品，開私家車可以買一些針對私家車司機(jī)的意外險(xiǎn)產(chǎn)品。目前正是暑假出游高峰，客戶在出游時(shí)還可以購買一些保障7-15天的短期的交通意外險(xiǎn)，保費(fèi)幾十元就可以有上十萬元的保額。當(dāng)然，針對每個(gè)人的具體情況，最好是找專業(yè)的壽險(xiǎn)代理人量身定做，可以根據(jù)自己以及家庭的經(jīng)濟(jì)情況、從事的工作、健康狀況綜合考量。此外，成年人的意外險(xiǎn)一般多和壽險(xiǎn)或者健康險(xiǎn)作一定的險(xiǎn)種組合，客戶對此要有足夠清楚的認(rèn)識，單純購買意外險(xiǎn)是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的。中宏人壽日前推出兩款團(tuán)險(xiǎn)新產(chǎn)品：中宏團(tuán)體意外保險(xiǎn)計(jì)劃和中宏團(tuán)體綜合保險(xiǎn)計(jì)劃。這兩款產(chǎn)品非常靈活，根據(jù)中小客戶的不同需求推出了適合的套餐，便于客戶根據(jù)自身的需求，自由選擇。團(tuán)體意外保險(xiǎn)計(jì)劃和團(tuán)體綜合保險(xiǎn)計(jì)劃的推出進(jìn)一步豐富了中宏現(xiàn)有的團(tuán)險(xiǎn)產(chǎn)品線，團(tuán)體意外保險(xiǎn)計(jì)劃適用的群體非常廣，且費(fèi)率實(shí)惠，一般企業(yè)都可以接受。該計(jì)劃提供的保障包括意外傷害、意外住院醫(yī)療、意外門急診醫(yī)療和意外住院津貼等。; #購買保險(xiǎn) #中宏保險(xiǎn) #意外險(xiǎn)
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