除了以往線下理財產(chǎn)品開通網(wǎng)上專屬購買渠道之外,像余額寶、理財通等由互聯(lián)網(wǎng)自主銷售的理財產(chǎn)品也是贏得了很多投資理財愛好者的喜愛,那么在選擇選擇網(wǎng)上理財產(chǎn)品之前,你真的了解嗎,需要注意的事項又有哪些,讓我們一起來看下購買網(wǎng)上理財產(chǎn)品不得不知道和注意的問題:
網(wǎng)上理財優(yōu)勢:
在網(wǎng)上理財,可以擺脫銀行和其他金融企業(yè)在時間和地點上的限制,只要在有網(wǎng)絡(luò)的區(qū)域,理財者可以在任何時間查看網(wǎng)上的理財信息、尋找自己感興趣的理財產(chǎn)品、掌握更多的理財知識,這些優(yōu)勢也是網(wǎng)上理財與傳統(tǒng)的柜面式理財最大的不同。
購買網(wǎng)上理財產(chǎn)品需注意:
提防宣傳誤導(dǎo)
現(xiàn)在傳統(tǒng)理財產(chǎn)品銷售都受到嚴(yán)格的監(jiān)管,購買時,理財師會對客戶進行風(fēng)險評估和風(fēng)險提示,也會對產(chǎn)品情況進行詳細(xì)的介紹,而網(wǎng)上銷售的理財產(chǎn)品交易更偏重宣傳產(chǎn)品的安全性、收益性,往往淡化對風(fēng)險的提醒,容易對消費者產(chǎn)生誤導(dǎo)。投資者自身要加強風(fēng)險意識,看清楚合同條款和注意事項。
注意賬戶資金安全
第三方支付平臺的安全性要較銀行賬戶低,被盜的風(fēng)險相對要大。同時,網(wǎng)上電子憑證一般不是由金融機構(gòu)直接出具,而是由支付寶等第三方機構(gòu)出具的電子存款憑證,存在由于網(wǎng)絡(luò)安全問題造成資金損失的風(fēng)險。投資者應(yīng)當(dāng)提防可能由于網(wǎng)絡(luò)安全問題造成的資金損失,謹(jǐn)防被“釣魚”,要注重資金安全性。
理性控制投資額度
專家建議,投資時應(yīng)盡量選擇短期產(chǎn)品,最好別超過一年。同時,每次投資金額不宜過大,每筆最好控制在1萬元以內(nèi)。在選擇貸款平臺時應(yīng)盡量考慮有大金融機構(gòu)背景的網(wǎng)絡(luò)平臺,最好有第三方金融渠道進行監(jiān)管。
妥善保留“索賠”單據(jù)
針對網(wǎng)上購買保險產(chǎn)品,專家提醒,購買保險涉及日后索賠的問題,所以購買時在網(wǎng)上填寫信息,一定要注意區(qū)分投保人信息,被保險人信息、聯(lián)系人信息等,詳細(xì)注明,同時要確保填寫的信息真實有效,這樣才能查收到保單,同時發(fā)生險情也能及時得到保險賠付。
雖然理財產(chǎn)品入駐電子商務(wù)商城,對于每個投資者來說是件好事,可以更多地挑選和對比,購買最適合自己的理財產(chǎn)品,但是網(wǎng)上購買理財產(chǎn)品是一種新事物,各方面的監(jiān)管體制不夠完善,所以投資者一定要謹(jǐn)慎購買,防范各種理財風(fēng)險。
單身期小額理財產(chǎn)品規(guī)劃
單身期:參加工作到結(jié)婚前(2~5年)
理財分析:剛剛參加工作,收入不高,但也沒有太大的家庭負(fù)擔(dān),是資金積累的初期。這個階段的理財重點應(yīng)該是努力尋找一份高薪工作,打好基礎(chǔ)。你也可以拿出部分資金嘗試自己喜歡的投資方式,比如股票、基金投資等,目的是學(xué)習(xí)投資理財經(jīng)驗。另外你還必須存下一筆錢,一為將來結(jié)婚做準(zhǔn)備,二為進一步投資積累本錢。此時,由于負(fù)擔(dān)較輕,作為年輕人的保費相對低些,你可以為自己買人壽保險。
理財順序:
第一,單身期的女孩要學(xué)會節(jié)約,千萬不能大手大腳地消費。
第二,要強制儲蓄,哪怕每個月存200元,5年之后也是一筆可觀的私房錢,既可以做未來結(jié)婚的嫁妝,也可以作為日常急需所用。
第三,要適當(dāng)買些保險,年輕女孩身體好,但意外事故是無法預(yù)測的,因此買點意外險就顯得尤其重要,當(dāng)然年輕女孩買壽險也可以享受到費率上的優(yōu)惠。
理財建議:可將資本的60%投資于風(fēng)險大、長期報酬較高的股票、股票型基金或外匯、期貨等金融品種,30%選擇定期儲蓄、債券或債券型基金等較安全的投資工具,10%以活期儲蓄的形式保證其流動性,以備不時之需。
婚后期小額理財產(chǎn)品規(guī)劃
家庭形成期:結(jié)婚到孩子出生前(1~5年)
理財分析:這一時期是家庭消費的高峰期,雖然經(jīng)濟收入有所增加,生活趨于穩(wěn)定,但家庭的基本生活用品還是比較簡單,為了提高生活質(zhì)量,往往需要支付較多的家庭建設(shè)費用,如購買一些較高檔的生活用品、還購房貸款等。
理財順序:
第一,合理消費,不要一下子都買高檔的家具或家電,一定要慢慢來,根據(jù)家庭的收入水平,合理安排家庭建設(shè)的費用支出。
第二,買房,“有了房子才是像樣的家”,不過買房也應(yīng)該有梯度消費的觀念,先買便宜的二手房,有條件的話再去改善住房環(huán)境,買大一點的新房子。
第三,夫妻倆購買合適的保險,主要是意外險和定期壽險。
第四,稍有積累后,可以選擇一些比較激進的理財工具,如偏股型基金及股票等,以期獲得更高的回報。
理財建議:這個階段的理財要穩(wěn)扎穩(wěn)打,以活期存款的形式將夫妻兩人4~6個月的工資作為家庭備用金。10%的家庭資產(chǎn)用于購買保險,30%用于投資相對安全的理財產(chǎn)品,如國 債、長期存款等,40%用于買房的首期款,或為今后購買自住型房產(chǎn)籌備資金,20%用于投資股票或成長型基金。
不同年齡段和不同的家庭狀況,選擇合適的小額倆理財產(chǎn)品都能幫助家庭或者個人進行良好的理財規(guī)劃和指導(dǎo)。
隨著國家推出的法定假日高速路免費政策,選擇自駕游的人可以說是越來越多,省去了擠車的沒煩惱,安全駕駛成了每一位出行者考慮的最多的問題,國華人壽保險公司推出國華人壽暢行無憂產(chǎn)品,為保障高質(zhì)量的暢行提供“駕強險”保障計劃。
國華人壽暢行無憂產(chǎn)品特點:
國華人壽暢行無憂是為經(jīng)常駕、乘私家車 、租用車、單位公務(wù)或商務(wù)用車的客戶打造的一款返本型長期意外保障保險,被稱為駕乘人員的“駕強險”。該產(chǎn)品具有三大特色,特色一:繳費低、保障高 。年繳3600元,相當(dāng)于每天僅10元,保額高達300萬!特色二:繳費短、保障長 。一年繳一次、繳10次,便獲得30年保障利益!特色三:滿生存、返本金 。保障期滿生存時,退還累計保費的110%。
國華人壽暢行無憂產(chǎn)品優(yōu)勢:
“滿期返本是這款意外保險最大的優(yōu)勢。”據(jù)國華人壽相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹,國華人壽暢行無憂“駕強險”保障計劃承諾滿期返回保險金的110%。駕乘期間意外傷害身故保障300萬元,普通意外傷害身故、傷殘、燒燙傷保障30萬元,即使投保人未滿期便身故,同樣退還已繳保費的110%。
據(jù)悉,目前我國與車相關(guān)的保險只有交強險和商業(yè)險,交強險不包括被保險機動車本車車上人員和被保險人;商業(yè)險屬于被保險人承擔(dān)的經(jīng)濟賠償責(zé)任才理賠,保額也相對較小。
國華人壽暢行無憂產(chǎn)品案例:
繳十年保費獲三十年保障
30歲的李先生是一位司機,駕齡已經(jīng)接近10年。用他的話說,在他這個“高危”行當(dāng)中,占用最少資金給自己和家人最大的保障是他急需解決的問題。此次國華人壽推出的“暢行無憂兩全保險”正合他意。國華人壽的“暢行無憂兩全保險”是由四川名陽保險代理公司提供全程服務(wù),于是李先生來到該公司為自己投保了一份此保險。
根據(jù)保險合同,李先生月繳保費200元或年繳保費2400元,繳費10年,便獲得30年的保障利益,包括駕乘私家車、租用車、單位公務(wù)或商務(wù)用車期間意外傷害身故保障200萬元;普通意外傷害身故、殘疾、燒燙傷保障20萬元;疾病身故保障金是累計所交保費的110%;滿期生存保險金26400元。
保障終止退還保費的110%
“我每月存200元,十年獲得30年高額意外保障不說,最后還會返本外加10%的收益,挺合算的。”李先生心里默算一番,每年繳費2400元,十年繳費共計24000元,便獲得三十年的意外保障,最后還將退還24000元+2400元(10%的收益)。“這不就是存錢送保障么!”李先生對該保險產(chǎn)品感到格外滿意。
“滿期返本是這款意外保險最大的優(yōu)勢。”據(jù)四川名陽保險代理公司負(fù)責(zé)人介紹,國華人壽的“暢行無憂兩全保險”不僅僅給出“月存保費”的創(chuàng)新形式,還承諾滿期返回保險金的110%。即使投保人未滿期便疾病身故,同樣返回已繳保費的110%。據(jù)了解,如今市面上推出專門針對意外傷害的保險產(chǎn)品,均是短期保障、不返還本金的短期險種。
該人士介紹,國華人壽“暢行無憂兩全保險”是為經(jīng)常駕、乘私家車的客戶量身打造的一款長期意外保障保險。該產(chǎn)品具有保障高、繳費低,滿期返還保費的特點。
如果你是有車一族,是經(jīng)常駕車出行的人群,結(jié)合自身的實際需要,購買合適的保險還是非常有必要的。
首先了解國華人壽是一家什么樣的保險公司:
國華人壽保險股份有限公司成立于2007年11月,總部位于上海,是由中國保險監(jiān)督管理委員會批準(zhǔn)設(shè)立的全國性、股份制專業(yè)壽險公司,由國內(nèi)大型上市公司天茂集團等六家實力雄厚的企業(yè)發(fā)起組建。
自成立以來,國華人壽始終堅持科學(xué)發(fā)展觀,科學(xué)掌握壽險經(jīng)營規(guī)律,合規(guī)經(jīng)營、穩(wěn)健發(fā)展,探索符合自身特色的健康發(fā)展之路。國華人壽秉承信任、責(zé)任、精益、價值四個核心價值觀,以讓每個家庭擁有保障和幸福為使命,致力于成為最能為客戶、員工、股東、社會創(chuàng)造價值的保險公司。
經(jīng)過穩(wěn)健與持續(xù)的積累與發(fā)展,國華人壽在機構(gòu)數(shù)量較少的情況下取得了行業(yè)規(guī)模保費中上水平。公司已開設(shè)北京、山東、浙江、河南、廣東、上海、河北、江蘇、天津、湖北、遼寧、重慶、四川、山西、湖南、青島、安徽、深圳等18家省級分公司,在上海、廣州成立了全國性的電話銷售中心和客戶聯(lián)絡(luò)中心。并分別獲得2010年“最具成長性保險公司獎”、2011年度“保險業(yè)最具潛力品牌”、2011上海保險行業(yè)“最具成長力壽險公司年度大獎”、2011年度“最佳服務(wù)創(chuàng)新保險公司獎”等眾多榮譽,贏得了市場與客戶的認(rèn)可。
國華人壽保單查詢方法:
途徑一:保險代理人代為查詢??蛻艨梢灾苯又码娊o代理人,讓代理人來告訴你現(xiàn)在保單的實際情況。
通過代理人代為查詢有一定的局限性,因此比較難辨別保單真假,事實上,很多假保單空保單的出現(xiàn)都是由于代理人的問題,因而一般不建議客戶通過保險代理人代為保單查詢。
途徑二:營業(yè)廳柜臺查詢??蛻艨梢詰{自己的身份證號或保單號在國華人壽公司進行國華人壽保單查詢。
然而,很多投保戶都不是直接在公司里進行投保的,因而都不大清楚國華人壽在什么地方。況且在城市里,出行又要考慮坐車、交通狀況、天氣等等因素,十分費時又不方便,很可能令你疲憊不堪心煩意亂,因此營業(yè)廳查詢不是最方便的查詢方法。
途徑三:電話查詢。參保戶可以撥打國華人壽服務(wù)熱線,然后根據(jù)提示操作就可以進行查詢了。
電話查詢雖然可以足不出戶,但是電話查詢可能會遇到線路不好、業(yè)務(wù)繁忙,聽不清楚等情況,有時甚至還會碰上保險公司服務(wù)人員態(tài)度不好的情況,再者服務(wù)熱線都不是免費的,因此選擇電話查詢并非最好的查詢方法。
途徑四:網(wǎng)絡(luò)查詢。登錄國華人壽官方網(wǎng)站,然后根據(jù)網(wǎng)站頁面提示進行操作即可。
隨著網(wǎng)絡(luò)的發(fā)展,現(xiàn)在各種網(wǎng)上查詢方法既快捷又方便,網(wǎng)絡(luò)查詢是最受大眾歡迎的查詢方法,足不出戶,輕松一點,便可完成保單查詢。
購買保險之后,隨時關(guān)注自己的保單變化,是很有必要的,保單查詢的方式有很多,投保人可以根據(jù)自己方便的渠道進行查詢。
2月1日至2月8日,國華人壽天貓旗艦店將推出新春促銷活動,本次活動的產(chǎn)品仍是三款明星產(chǎn)品金鑰匙一號、金鑰匙二號和創(chuàng)富人生2011,相比去年“雙12”期間的萬元門檻,此次活動門檻將降至千元?;顒悠陂g,凡通過國華人壽天貓旗艦店購買“金鑰匙一號”,就有機會抽取iPad4;購買保費每一萬元 “創(chuàng)富人生”,即可獲贈4500個集分寶;購買保費每一萬元“金鑰匙二號”,獲贈2700個集分寶。另外,凡是在促銷活動期間購買任意產(chǎn)品,均能獲得自承保次日起15個月的法定節(jié)假日意外贈險;前100名客戶還可獲得精美的臺歷和福袋。
據(jù)了解,國華人壽去年“雙12”活動期間在淘寶聚劃算團購平臺的促銷活動,創(chuàng)紀(jì)錄地完成了單團破億元的紀(jì)錄。相關(guān)數(shù)據(jù)顯示,12月3、4、5、12日四天,國華人壽聚劃算網(wǎng)絡(luò)團購活動,共有7500人使用開團提醒,成交5006件,保費11447萬元,件均2.3萬元,猶豫期退保率僅為3.6%,40歲以下客戶占88%,70、80、90后的客戶群已經(jīng)漸漸成為網(wǎng)絡(luò)金融產(chǎn)品消費的主力軍。
國華人壽首次觸網(wǎng),即創(chuàng)造了過億的傳奇,為保險行業(yè)進入電子商務(wù)銷售做了有益的嘗試和探索。同時,這次的探索也為保險行業(yè)的發(fā)展打開了一片藍海,有利于行業(yè)進行產(chǎn)品創(chuàng)新,開發(fā)更多更有利于客戶的產(chǎn)品;改變傳統(tǒng)的推銷模式為主動消費,讓消費者自主選擇保險;渠道創(chuàng)新有利于將更多的收益讓給客戶。
12月26日,在杭州召開的互聯(lián)網(wǎng)金融保險發(fā)展交流研討會上,保監(jiān)會相關(guān)領(lǐng)導(dǎo)對國華人壽的電子商務(wù)拓展活動給予了充分的肯定和鼓勵,認(rèn)為網(wǎng)絡(luò)保險銷售改變了傳統(tǒng)的保險推銷的方式,成為客戶主動選擇與主動購買。此次國華人壽與淘寶的合作是個好的開始,節(jié)省了中間成本,降低了各項經(jīng)營成本,給客戶更多的利益與實惠。
繼與淘寶合作成功后,國華人壽加快了在電子商務(wù)發(fā)展的步伐。1月28日,國華人壽與電信天翼舉行了戰(zhàn)略合作簽約儀式,雙方擬全面開展包含客戶端合作、積分合作等項目在內(nèi)的多種合作項目,幫助客戶實現(xiàn)在手機上購買、咨詢、支付、查詢等全方位操作,最大限度地保證用戶的安全性。此次跨界合作充分展示出國華人壽在電子商務(wù)方面所做出的種種開拓和努力。
另據(jù)了解,目前,國華人壽電子商務(wù)部一直把增加已售產(chǎn)品的附加值、開拓新型產(chǎn)品作為他們工作的著力點,此外更加加強了對客服部門的培訓(xùn),優(yōu)化投保流程,為進一步涉入電子商務(wù)的深水區(qū)做著積極的準(zhǔn)備。
高收益?zhèn)€人理財產(chǎn)品產(chǎn)品是很多人都喜歡的,但高收益通常也伴隨著高風(fēng)險,特別是對于沒有太多投資經(jīng)驗的人來說,一定要謹(jǐn)慎選擇,開心保理財專家整理了如何選擇高收益?zhèn)€人理財產(chǎn)品的幾點注意,希望大家能夠得到幫助。
1、認(rèn)清理財產(chǎn)品類型 目前銀行理財產(chǎn)品分類方法不同,種類也很多。銀行理財產(chǎn)品往往分為保證收益型和非保證收益型。此外也分為固定收益型和浮動收益型。以保證收益型的理財產(chǎn)品為例,由于風(fēng)險小,因此收益率也相對偏低,目前主要是貨幣型和債券類?! ⊥顿Y者在選擇銀行理財產(chǎn)品時,應(yīng)首先弄清楚產(chǎn)品類型、風(fēng)險多大、什么樣的情況會導(dǎo)致虧損,同時再結(jié)合自身的風(fēng)險承受能力等因素,選擇適合的理財產(chǎn)品。一般而言,建議初次購買理財產(chǎn)品的客戶,尤其是中老年客戶,可以先考慮保證收益型理財產(chǎn)品,或者固定收益型產(chǎn)品?! ?/span> 2、看清理財產(chǎn)品投資對象 所謂看清產(chǎn)品投資對象,就是要了解產(chǎn)品投資的掛鉤對象,因為產(chǎn)品的預(yù)期收益往往是根據(jù)投資市場的表現(xiàn)來決定,其中,這些投資品種包括匯率、利率、黃金、信托項目等等?! ≡诓煌瑫r期、不同市場環(huán)境下會有不同選擇,這需要投資者自己判斷。如果投資者看好某些投資領(lǐng)域但不懂操作技巧,不愿冒太大風(fēng)險,或無法直接進行投資,就可以選擇掛鉤這些領(lǐng)域的理財產(chǎn)品?! ?/span> 3、明確理財產(chǎn)品流動性 投資者在選擇投資品種時,首先要對資金利用時間有明確估計。對個人投資者來說,理財產(chǎn)品的期限一般不宜過長,建議投資者認(rèn)真考慮流動性問題,例如是否享有提前贖回權(quán)等。流動性安排不但給投資者在產(chǎn)品虧損時及時止損的機會,且在產(chǎn)品市值直線上升時投資者可兌現(xiàn)收益,落袋為安?! ?/span> 4、看清理財產(chǎn)品收益關(guān)鍵字 在確定個人風(fēng)險承受能力及理財產(chǎn)品風(fēng)險等級后,投資者要認(rèn)清預(yù)期收益。值得注意的是,一定不要把預(yù)期收益錯當(dāng)實際收益,預(yù)期收益是銀行認(rèn)為在正常的市場走勢下獲得的收益,銀行并沒有保證支付義務(wù)?! ∧承┿y行為了使預(yù)期收益顯得好看,其理財產(chǎn)品說明書上還將整個產(chǎn)品存續(xù)期的總收益寫上,比如說一個5年期的產(chǎn)品收益率為50%,那么其年收益率約為10%,投資者在選擇銀行理財產(chǎn)品時要多留意“預(yù)期收益”或“年收益率”之類的關(guān)鍵字眼?! ?/span> 5、仔細(xì)對比理財產(chǎn)品收益率 市民在銀行購買理財產(chǎn)品時,常會面臨如何在不同期限的同類產(chǎn)品中,選擇高收益的理財產(chǎn)品。投資者在購買理財產(chǎn)品時,只要自己注意收益率的計算方法就可以解決這樣的難題?! ∫砸豢钅晔找媛蕿?/span>6%和一款15個月到期收益率為7%的理財產(chǎn)品為例,從絕對收益來看15個月的理財產(chǎn)品的收益率明顯更高,但通過簡單計算實際收益便一目了然:把后一款產(chǎn)品15個月的收益率換成年收益率,僅為7%×12/15=5.6%,收益低于前一種產(chǎn)品。 首先,最好選擇掛鉤標(biāo)的是自己所熟悉的投資品種。這樣,投資者自身對該投資品種的走勢具有一定判斷,再結(jié)合銀行理財產(chǎn)品的收益計算方法,分析產(chǎn)品獲得預(yù)期高收益的概率是否較大,再做投資決策。 其次,要看清保本比例。盡管目前結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品多為保本型,但并不一定是100%保本,因此投資者要仔細(xì)閱讀產(chǎn)品說明書。如保本比例為90%的,則意味著可能出現(xiàn)10%的虧損。 之后,要分散投資。結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品達到預(yù)期最高收益率的概率相對較低,投資者在購買時最好是作為資產(chǎn)配置的一部分,而不應(yīng)如上述的苗先生那樣將所有投資資金都砸在一款產(chǎn)品上。 第四,要選擇與自身風(fēng)險承受能力相符的銀行理財產(chǎn)品投資者無論在選擇哪類銀行理財產(chǎn)品時都要充分了解各類理財產(chǎn)品的產(chǎn)品特征和投資風(fēng)險如是否保證本金是否保證收益最好和最壞的投資情況是怎樣的等等并選擇與自身風(fēng)險承受能力相符的產(chǎn)品 第五,要考慮產(chǎn)品的投資周期是否與資金的流動性相符選擇理財產(chǎn)品時還要關(guān)注產(chǎn)品的投資周期看看是否與自己的需求相符同時還要關(guān)注產(chǎn)品到期的相關(guān)投資條款了解產(chǎn)品是否有提前到期或中途贖回等條件以便對該筆投資資金的流動性有個清楚的掌握 第六,要關(guān)注理財產(chǎn)品的投資渠道和收益設(shè)計投資者要了解產(chǎn)品到底投向哪里到期的投資收益如何計算是否有公開的渠道定期了解產(chǎn)品的運行情況和收益情況這樣才能對投資產(chǎn)品有個清晰的理解并可據(jù)此來進一步評估投資風(fēng)險實現(xiàn)對理財產(chǎn)品更好的掌控 高收益?zhèn)€人理財產(chǎn)品的選擇,對于個人理財者來說是很關(guān)鍵的 一步,通常需要積累很多經(jīng)驗和心得,同時也需要循序漸進,不要急躁一時的收益。個人理財是一個漫長的過程,一定要有耐心和毅力,才能讓自己的財務(wù)情況更上一個臺階。選擇高收益?zhèn)€人理財產(chǎn)品遵守六大原則
理財產(chǎn)品的收益與風(fēng)險呈正相關(guān)關(guān)系,沒有絕對意義上無風(fēng)險的理財產(chǎn)品,那么,銀行理財產(chǎn)品風(fēng)險有哪些呢?想必這些也都是投資者在購買理財產(chǎn)品時特別想了解的問題。實際上,理財在很大程度上是一種投資行為,購買商業(yè)銀行的理財產(chǎn)品的客戶需承擔(dān)投資過程中可能存在的風(fēng)險,購買一只理財產(chǎn)品,便意味著愿意承擔(dān)相應(yīng)的銀行理財產(chǎn)品風(fēng)險。在這里,我們總結(jié)了如下5條,順藤摸瓜,5步買到最好理財產(chǎn)品。第一步 對所有銀行理財產(chǎn)品都問這三個問題這個產(chǎn)品是否保證本金和收益?(注意,保本和保收益是分開的)如果這個產(chǎn)品不能保證本金和收益,那么表現(xiàn)最差的情況是怎樣的?在什么情況下會達到最差收益,拿到最好收益的條件是什么?第二步 看懂產(chǎn)品說明書所有銀行理財產(chǎn)品的說明書都由這兩部分組成:風(fēng)險提示和產(chǎn)品概述。在產(chǎn)品說明書中,一般在產(chǎn)品說明書首頁上方,會揭示產(chǎn)品的風(fēng)險,投資者需重點關(guān)注:理財產(chǎn)品到期后本金及收益是否能夠保證,以及保證的比例或金額。在產(chǎn)品概述部分,投資者需重點關(guān)注銀行理財產(chǎn)品風(fēng)險等級描述和產(chǎn)品投資期限。前者用來檢測是否和自己的風(fēng)險承受能力相匹配;產(chǎn)品投資期限則用來匹配自己的資金流動性以及預(yù)計的投資時間。另外,在產(chǎn)品說明書中,還會出現(xiàn)一些投資者易混淆的金融名詞,讓我們一一辨認(rèn)。第三步 看不懂先別買遇到看不明白的說明書怎么辦?銀行的理財產(chǎn)品說明書中,也會出現(xiàn)不嚴(yán)謹(jǐn)規(guī)范的用詞,投資者面對專業(yè)的金融術(shù)語,本就看不明白,出現(xiàn)不嚴(yán)謹(jǐn)?shù)恼f明,銀行理財產(chǎn)品風(fēng)險讓投資者更是看得云山霧罩。第四步 搞懂廠牌很重要從銀監(jiān)會網(wǎng)站公布的數(shù)據(jù)可以看出,目前共有5家國有商業(yè)銀行,12家股份制商業(yè)銀行,119家城商行以及71家外資銀行。2011年共發(fā)行理財產(chǎn)品19176款。投資者拿著錢該選哪家銀行,哪款產(chǎn)品?銀行理財產(chǎn)品同質(zhì)化嚴(yán)重,但是各家銀行發(fā)行理財產(chǎn)品仍有自己的側(cè)重點。來看看每家銀行都在賣什么。第五步 萬一賠了怎么辦2011年15038款到期的理財產(chǎn)品中,有37款沒有實現(xiàn)最高預(yù)期收益率,其中7款產(chǎn)品0收益。投資者購買理財產(chǎn)品實際收益與預(yù)期收益相差較大,甚至折損本金怎么辦?事實上,在購買理財產(chǎn)品之前,應(yīng)該嚴(yán)格按照:進行個人風(fēng)險測試——填寫理財產(chǎn)品認(rèn)購書、風(fēng)險說明書——購買產(chǎn)品的流程進行。以上流程中,投資者是在了解自己的風(fēng)險承受能力以及了解銀行理財產(chǎn)品風(fēng)險的前提下,選擇理財產(chǎn)品,并自愿購買理財產(chǎn)品且同意承擔(dān)相應(yīng)的銀行理財產(chǎn)品風(fēng)險。除非投資者可以證明,此款產(chǎn)品在銀行運作過程中出現(xiàn)了失誤,否則是沒有辦法扭轉(zhuǎn)局面的。事實上,無論銀行還是基金,其背后的設(shè)計本質(zhì)是一樣的,但是銀行從獲取資金到投資出去,其間銀行理財產(chǎn)品價差風(fēng)險由銀行承擔(dān),而基金公司則是未知價,沒有預(yù)期收益的概念。
現(xiàn)在越來越多的老年人會提前的為自己的晚年生活尋求一份強有力的保障,因為隨著年齡的不斷增大,身體和各方面的問題也會凸顯而出,面臨著看病難,醫(yī)藥貴等種種問題的老人選擇怎樣的方式才能為自己的晚年鋪好良好的道路呢,對于理財茫然不知的老人又該如何選擇最好的理財產(chǎn)品呢?
購買保險后如何進行保單的隨時查詢是每一個投保人士所關(guān)心的問題,以太平洋保險個人查詢方法為例,我們來看下傳統(tǒng)的保險產(chǎn)品查詢方法有哪些。
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