推薦產(chǎn)品
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理財常識 平安貸款怎么樣？產(chǎn)品有哪些？
摘要：說起平安，相信很多朋友都不會陌生，首先想到的自然是平安保險。那么說起平安貸款，你了解多少呢，在當下貸款已經(jīng)完全融入人們生活中的時候，平安貸款帶給我們的產(chǎn)品是什么呢？現(xiàn)在就讓我們一起來了解下平安貸款怎么樣？其產(chǎn)品又有哪些呢！平安貸款產(chǎn)品：“平安易貸”是中國平安財產(chǎn)保險股份有限公司于2005年新推出的一種“信用保證保險”，全名叫“平安易貸險”，投保人為貸款客戶自己，被保人為放款銀行，承保人為平安財產(chǎn)保險公司，承保的是貸款客戶的信用風險。普通人要向銀行申請貸款，一般要提供固定資產(chǎn)做抵押，或者需要擔保人做擔保，因為銀行發(fā)放任何一筆貸款都有嚴格的風險控制標準，可是80%的貸款人是不能提供抵押物和擔保人的，“平安易貸險”的推出，恰好解決了貸款人無抵押無擔保的難題，特別適合于小額度貸款。平安貸款的發(fā)展：2009年9月29日，中國平安財產(chǎn)保險股份有限公司（以下簡稱平安產(chǎn)險）與中國光大銀行（以下簡稱光大銀行）在上海正式簽署開展全國個人小額信用貸款業(yè)務戰(zhàn)略合作協(xié)議。本次合作將拉開平安產(chǎn)險與光大銀行全國性合作的序幕。這就意味著個人小額信貸這種原本只有個別城市和地區(qū)居民能夠享受到的方便、快捷的服務將惠及全國。按照雙方的合作協(xié)議，平安產(chǎn)險將與光大銀行共同合作，向個人客戶提供短期小額無抵押貸款業(yè)務。平安產(chǎn)險通過向個人客戶提供一項創(chuàng)新的保險產(chǎn)品即“平安個人消費信貸保證保險”，就能幫助客戶從光大銀行獲取無抵押小額短期貸款。除了以上平安貸款之“平安易貸”之外，平安貸款還推出了平安保險貸款。平安貸款之保險貸款：平安保險貸款是針對企業(yè)和個人開展無抵押貸款業(yè)務的信用保證保險產(chǎn)品，也是中國平安憑借自身綜合金融平臺優(yōu)勢推出的創(chuàng)新產(chǎn)品。它通過向企業(yè)和個人提供信用保證保險，幫助其從銀行獲取貸款。只要投保成功，投保人即可輕松申請由平安銀行負責的貸款。貸款對象：從事工業(yè)、批發(fā)、零件、建筑安裝、交通運輸、餐飲服務等行業(yè)的中小企業(yè)客戶，且經(jīng)營情況較好、有充足的還款來源、具備貸款擔保能力的中小型企業(yè)。貸款期限：一般為1年貸款金額：100萬以上擔保方式：以房地產(chǎn)抵押方式為主（可以第三方抵押）基本要求：1、必須經(jīng)工商核準登記的企業(yè)法人和個體工商戶；2、有固定的經(jīng)營場所，合法經(jīng)營；3、應有必要的組織機構和財務管理制度；4、無不良信用記錄。個人抵押貸款申請貸款的基本條件：1、具有中國人民共和國籍和完全民事行為能力的自然人；2、持有有效的身份證明文件；3、具有穩(wěn)定、合法的收入來源；4、抵押房產(chǎn)有房地產(chǎn)證，產(chǎn)權明晰，可上市流通；5、銀行規(guī)定的其他條件；貸款的金額及期限：1、商品住宅的抵押率最高可達70%；2、寫字樓和商鋪的抵押最高可以60%；3、工業(yè)廠房的抵押率最高可達50%；4、最長期限可達30年；抵押包括商鋪、辦公樓、住宅、別墅、廠房、倉庫等等。貸款利率：貸款利率按中國人民銀行公布的貸款利率水平執(zhí)行。還款方式：對于期限在1年以內(nèi)的貸款，可選擇在貸款到期日一次性還本付息、利隨本清方式；對于期限在1年以上的貸款，可選擇按月“等額本息”或“等額本金”還款方式。申請貸款所需資料1、借款人合法的身份證明；2、借款人的收入及還款能力證明；3、擬抵押房產(chǎn)的房產(chǎn)證及房產(chǎn)共有人同意抵押的聲明；4、銀行認可的評估部門出具的抵押物估價報告；5、貸款用途證明材料；6、銀行要求提供的其他資料。企業(yè)無抵押貸款平安易貸險是平安易貸是平安產(chǎn)險推出的一款個人信用保證保險產(chǎn)品。通過向個人客戶提供信用保證，從而幫助客戶快速的從合作銀行獲取無抵押小額貸款。投保人為貸款客戶，承保人為平安產(chǎn)險，被保險認為放款銀行。讓企業(yè)也能無抵押的從銀行輕松帶出周轉(zhuǎn)資金！平安易貸險企業(yè)貸款申請材料：1、身份證明文件：中國居民身份證。2、住址證明文件：本人近1個月水電煤帳單任意一張。3、工作證明文件：營業(yè)執(zhí)照復印件。4、收入證明文件：公司近六個月銀行流水，也可補充六個月個人流水賬單。5、公司地址證明：公司所在地的租賃合同復印件，或租憑發(fā)票。個人無抵押貸款平安易貸險是平安產(chǎn)險推出的一款個人信用保證保險產(chǎn)品。通過向個人客戶提供信用保證，從而幫助客戶快速的從合作銀行獲取無抵押小額貸款。平安易貸險特點：門檻低---無需擔保，無需抵押審批快---手續(xù)簡便，最快可當天放款額度高---按借款人收入核定，最高可達收入7倍期限活---每月等額還款，期限最長可達3年平安易貸險貸款申請條件：1、具有中國國籍（不含港澳臺居民）2、年齡在21--55周歲3、擁有穩(wěn)定職業(yè)，收入不低于2000元每個人都向往美好的生活，但是沒有足夠的資金很多事情就只能望而卻步了，平安保險貸款就對需資金周轉(zhuǎn)，大額消費，房屋裝修，買車，結婚，進修等等這類的人群提供了保險貸款服務。在目前的生活中，使用貸款已經(jīng)成為很多人生活中必要的事情，所以提前了解平安貸款的相關事宜，在當我們需要進行貸款的時候，做到有備無患。 
2023-12-11 13:54:45
理財常識 平安貸款利息怎么算？
摘要：選擇不一樣的貸款，相應的貸款利息也是完全不同的，以平安貸款利息來說，我們來看下平安貸款利息怎么算吧？貸款利息計算的方法是什么？提起貸款利息計算，很多人都會想到房貸的計算，今天我們就具體了解一下貸款利息計算，主要涉及到兩種貸款計算的公式，第一種是等額本金法，第二種是等額本息法，下面就分別為大家詳細介紹一下，希望能夠?qū)V大用戶有所幫幫助。貸款利息計算的公式是什么？根據(jù)銀行的相關政策，貸款利息計算公式主要分為等額本息計算公式以及等額本金計算公式，這兩種算法有很大的區(qū)別，用戶需要根據(jù)自身的條件進行相應的選擇。為了幫助廣大用戶更好的計算房貸利息，我們整理了相關貸款利息計算公式，希望對您有所幫助。等額本息計算公式：〔貸款本金×月利率×（1＋月利率）＾還款月數(shù)〕÷〔（1＋月利率）＾還款月數(shù)－1〕等額本金計算公式：每月還款金額=（貸款本金÷還款月數(shù)）+（本金—已歸還本金累計額）×每月利率其中＾符號表示乘方。舉例說明假設以10000元為本金、在銀行貸款10年、基準利率是6.65％，比較下兩種貸款方式的差異：等額本息還款法月利率=年利率÷12=0.0665÷12=0.005541667月還款本息=〔10000×0.005541667×（1＋0.005541667）＾120〕÷〔（1＋0.005541667）＾120－1〕=114.3127元合計還款13717.52元合計利息3717.52萬元等額本金還款法：每月還款金額=（貸款本金÷還款月數(shù)）+（本金—已歸還本金累計額）×每月利率=（10000÷120）+（10000—已歸還本金累計額）×0.005541667首月還款138.75元每月遞減0.462元合計還款13352.71元利息3352.71元根據(jù)平安銀行的公告，平安新一貸推出新的收費標準，借款人的貸款利率最低為1.59%，最高為1.99%，與基準利率相比，新一貸的利率上浮為190%-264%。據(jù)調(diào)查，平安銀行的“新一貸”收費標準明顯高于市場上的同類產(chǎn)品。對于自雇人士和貸款金額在3萬以下的，其固定月利率是1.99%，而工薪階層的則為1.79%；被平安銀行認定的優(yōu)良職業(yè)最低，其月利率只有1.59%。不過，平安表示，原收費標準的手續(xù)費都已免除，同時客戶的實際支出費率基本持平。平安在客戶提前還款時要求客戶承擔5%的提前還款違約金；如果客戶逾期，從逾期日期起，其利率增加50%繳納罰息，連續(xù)逾期超過30天，則下一結息日，對剩余貸款按照合同約定的利率上浮30%執(zhí)行。很多市民還不明白平安銀行商業(yè)貸款利息是如何計算的，下面為您提供銀行計算利息采用的公式：利息＝本金x期限x利率。通常以計積數(shù)方法計算利息：利息＝本金x天數(shù)x年利率/360(本金x天數(shù)稱為積數(shù))。例如：2月3日貸款7萬元，期限3個月（到期日5月3日）；貸款6萬元，期限5個月（到期日7月3日），兩筆貸款的利率執(zhí)行基準利率5.22％（人民銀行規(guī)定6個月（含）以內(nèi)的基準利率為5.22％），則兩筆貸款的利息分別為：i1＝70000x89（天）x5.22％/360＝903.35（元）i2＝60000x150（天）x5.22％/360＝1305（元）。 通過以上的介紹，我們了解了平安貸款利息怎么算的問題，其實不管是在選擇什么貸款之前，都要充分的了解利息的計算是非常關鍵的。
2023-12-11 13:54:45
理財常識 個人貸款公司暗藏玄機的高利貸
摘要：“專業(yè)貸款，以誠為本”，光鮮的門面標語十分惹人注目。然而，公司行為的貸款是法律上所明令禁止的，只有銀行等金融機構才可提供貸款。為什么這些貸款公司可以堂而皇之的開店？業(yè)內(nèi)人士揭開了貸款公司暗藏的種種玄機。據(jù)業(yè)內(nèi)人士透露，個人貸款公司只要不超過銀行利息的4倍，在法律上都是允許的。比如兩個相識的朋友之間借款，只要約定利息不超過銀行利息的4倍，都是合法的。而這些私人貸款公司恰恰利用了這一點，他們以公司名義運作，因為這樣可以提高效益且具有欺騙性。但實際上，貸款合同當事人都是以個人名義出現(xiàn)的，這種私人貸款的利息遠遠超過法律所規(guī)定的4倍。雙方以口頭約定利息，貸款合約只不過是為了法律手續(xù)上的便利，貸款者實際并不以合同上規(guī)定的較低利息來還款。記者了解到，個人貸款公司月利率基本在6％至8％之間。按照中間值7％來算，半年的利息就是42％，如果借了10萬元，那么半年以后就要還14萬元左右。而目前的銀行貸款年利率在6％左右，貸款公司的利息大大超過了法律在私人貸款中所規(guī)定的4倍。業(yè)內(nèi)人士表示，其實這就是一種變相的高利貸，只不過是掛著公司的幌子，所有的貸款手續(xù)都與按揭差不多。雖然利滾利的情況很少，但部分私人貸款公司的80％的平均年利率已經(jīng)足夠高了。先前股市大熱的時候，接近一倍的贏利也不是每個人可以做到的。在股市行情尚不明朗的情況下，綠色理財可供的方案還是不少。國債、基金、黃金、外匯、理財產(chǎn)品、藝術品……鑒于自身的風險承受能力，在理性比較以及對行業(yè)的熟悉程度中進行選擇。綠色理財倡導的更為主要的一種觀念是，自然的心態(tài)，平和的理財。理財?shù)哪康氖翘岣呱钯|(zhì)量，或者是跑贏CPI。但是，從部分不良私人貸款公司獲得資金本身，是一種賭博行為，這是理財?shù)慕麉^(qū)。賭博的結局有兩種，或者平步青云，或者痛不堪生，在一種急功近利賭徒似的心態(tài)中，踏入理財禁地，后果是可想而知的。興業(yè)銀行孫衛(wèi)東在與記者的一次聊天中說，現(xiàn)在股市不確定因素很多，老百姓要借助以前的思路，在亂世中休養(yǎng)生息，做好功課而不是盲目打仗。目前，個人貸款公司私人住房抵押貸款大熱也引發(fā)了不少官司。一位律師表示，這種案子現(xiàn)在很多，但往往存在舉證難的問題，私人貸款者需要謹慎。個人貸款公司往往存在合同與口頭的利息不一致情況。對此，律師表示，按照《合同法.》來看，只要合同的規(guī)定不超過銀行利率的4倍，貸款人按照合同規(guī)定的利率來還款是完全沒有問題的。完全可以不按照口頭說的利息來還款，但是這里面還是存在很多問題。這位律師說，如果還款人是按照合同規(guī)定的較低利率，而不是口頭說的高利率來還款的話，在法律上是可以的。不過由于部分私人貸款公司帶有高利貸性質(zhì)，他們可以利用所謂的追債公司來討要。違反口頭約定按照合同辦事，可能會危及到借款人的人身安全，所以大多人不會把事情升級到法律層面上。不過就算在法律上，往往也會因為舉證不足而得不到保障。個人貸款公司私人貸款的風險遠遠還不止這些。假如用房子抵押貸款，而之前這些貸款法律手續(xù)肯定是健全的，全程委托買賣已經(jīng)經(jīng)過公證。這種情況下，放貸者就可以買賣這套房子，假設這套房子價值100萬元，放貸者可以用80萬把房子賣了，中間的差價就是放貸者得到的利潤，而這一切完全是合法的。不少人把惟一的一套房子抵押了，但投資股市風險很大。投資者面對貸款，不僅是私人貸款公司，包括銀行，凡是個人貸款公司貸款一定要謹慎。 
2023-12-11 13:54:45
理財常識 銀行貸款流程具體有哪些步驟？
摘要：說起銀行貸款，相信現(xiàn)在很多人都不會陌生，因為貸款，現(xiàn)如今在我們的生活中已經(jīng)再平常不過了，那么針對銀行貸款，我們又了解多少呢，在銀行貸款中，具體的銀行貸款流程有哪些重要的步驟組成？開心保帶您了解詳細的銀行貸款流程：銀行貸款流程一：借款人提出申請    借款人應當向銀行或者其經(jīng)辦機構直接提出書面申請，并填寫《貸款申請書》。內(nèi)容應該包括貸款金額、貸款用途、償還能力以及還款方式。在該銀行貸款流程中，借款人在遞交申請的同時，還應提交以下材料：1、首先必須擁有個人有效身份證件，提供戶口薄并且具有完全的民事行為能力；2、擁有穩(wěn)定的職業(yè)，良好的收入，如果是通過銀行劃賬的方式領取工資的，還需要提交近期的工資卡的流水證明；3、未婚者提交未婚證明，已婚者提交配偶及家庭成員的相關材料；4、擁有申請貸款銀行的固定賬戶；5、貸款機構的其他規(guī)定要求。銀行貸款流程二：銀行審批    該流程中包括：立項；對借款人進行信用等級評估；銀行進行可行性分析；綜合判斷；進行貸前審查，確定能否貸款。銀行貸款流程三：簽訂借款合同   　如果借款人通過了銀行的審查，銀行同意貸款，便與借款人簽訂《借款合同》。在合同中約定貸款種類、貸款用途、貸款金額、利率、貸款期限、還款方式、借貸雙方的權利和義務、違約責任、糾紛處理及雙方認為需要約定的其他事項。銀行貸款流程四：貸款的發(fā)放    簽訂合同后，雙方即可按合同規(guī)定核實貸款。借款人可以根據(jù)合同辦理提款手續(xù)，按合同計劃一次或多次提款。提款時，由借款人填寫銀行統(tǒng)一制定的提款憑證，然后到銀行辦理提款手續(xù)。銀行貸款從提取之日起開始計算利息。銀行貸款流程五：銀行貸后檢查    銀行會在借款人提款之后，對其貸款提取情況和有關生產(chǎn)、經(jīng)營情況、財務活動進行監(jiān)督和跟蹤調(diào)查。銀行貸款流程六：貸款的收回與延期    1、銀行在短期貸款到期前一個星期、中長期貸款到期前一個月，發(fā)送還本付息通知單；2、貸款到期時，由借款人主動開出結算憑證，交銀行辦理還款手續(xù)；3、對于未主動還款的，銀行可采取扣款的方法，即從借款人賬戶中收回貸款本息。需要注意的是：借款人若未能按期還款，應按規(guī)定的天數(shù)申請延期。了解基本的銀行貸款流程后，我們來看下關于銀行貸款如何省息之小妙招：策略一:貨比三家 慎選銀行當前，銀行競爭非常激烈，各自為了爭取到更多的市場份額，都會按照國家規(guī)定貸款利率范圍進行貸款利率的調(diào)整。因此，資金需求者在貸款時，要做到“貨比三家”，擇低利率銀行去貸款。例如，同樣是貸款10萬元，借款期限都是一年，一個執(zhí)行基準利率，一個執(zhí)行上浮20%的利率，如果選擇了后者，一年就會多掏1000多元利息。策略二:合理計劃 選準期限對于資金需求者，需要用款的時間有長、有短。因此，為避免多掏利息，在銀行貸款時，就應合理計劃用款期限長短。同樣是貸款，選擇貸款檔次期限越長的利率就會越高。也就是說選擇貸款期限檔次越長，即使是同一天還貸款也會利息不同。例如，現(xiàn)行短期貸款利率分為半年和一年兩個檔次，并規(guī)定貸款期限半年以內(nèi)的執(zhí)行半年期檔次利率，超過半年不足一年的就要執(zhí)行一年期檔次利率。如果資金需求者貸款期限為7個月，雖然只超過半年期時間點1個月，但按照現(xiàn)行貸款計息的規(guī)定，只能執(zhí)行一年期貸款利率，這樣無形中就增加了資金需求者的貸款利息負擔。策略三:弄清價差 優(yōu)選方式銀行部門在貸款的經(jīng)營方式上，主要有信用、擔保、抵押和質(zhì)押等幾種形式。與此對應，銀行在執(zhí)行貸款利率時，對貸款利率的上浮也會有所不同。同樣是申請期限一樣長，數(shù)額又相同的貸款，如果選擇錯了貸款形式，可能就會承擔更多的貸款利息支出，讓自己白白多掏錢。因此，資金需求者在向銀行貸款時，關注和弄清不同貸款方式下的利率價差非常重要。比如，現(xiàn)在銀行執(zhí)行利率最低的貸款有票據(jù)貼現(xiàn)和質(zhì)押貸款，如果自己條件允許，那通過這兩種形式進行貸款，肯定再合適不過了。策略四:貸款協(xié)議 慎重簽訂很多資金需求者在銀行貸款簽訂協(xié)議時顯得非常的隨意。其實這種瀟灑行為說明了他們?nèi)狈α己玫娜谫Y理財意識，往往就會在貸款時多掏利息，造成人為的“高息”。因為有些銀行的貸款形式會讓資金需求者在無形中多掏利息。例如，留置存款余額貸款和預扣利息貸款。所謂留置存款余額貸款即資金需求者向銀行取得貸款時，銀行要求其從貸款本金中留置一部分存入該銀行賬戶，以制約資金需求者在貸款本息到期時能如期償還。但就資金需求者來講，貸款本金被打了折扣就等于多支付了利息。所謂預扣利息貸款即有些銀行為確保貸款利息能夠按時歸還，在貸款發(fā)放時從貸款人所貸款的本金中預扣掉全部貸款利息。由于這種方式會讓資金需求者可用的貸款資金減少，客觀上加大了資金需求者的融資成本。銀行貸款已經(jīng)在我們的生活中被利用的越來越廣泛，所以了解相應的銀行貸款流程是非常有必要的，掌握銀行貸款省息小妙招也是能有效的幫助我們更好的進行銀行貸款。 
2023-12-11 13:54:45
理財常識 建行個人貸款有哪些？
摘要：建行個人貸款有哪些？提到建行個人貸款，辦理貸款手續(xù)要經(jīng)過以下流程：貸前準備、受理、調(diào)查、審批、發(fā)放、售后管理及貸后服務。但是建行個人貸款有哪些呢？建行個人貸款有哪些？建行開辦的個人公積金住房抵押貸款適用于所在單位按時足額繳存住房公積金的本市職工。在本市城鎮(zhèn)購買單位用房、商品房、安居房、經(jīng)濟適用房資金不足時，向建行申請個人公積金住房抵押貸款。二手房的最高貸款額度不超過總房價的70％，其他貸種在最高可貸額度不超過購房總價80％的前提下，一方繳存公積金的職工（含單身職工）可貸額度最高不超過15萬，夫妻雙方均繳存公積金的職工最高可貸額度不超過30萬。二手房最長貸款年限20年，其他貸種最長貸款期限不得超過30年，同時不得超過借款人的法定退休年齡，每月還本付息額不得低于貸款時夫妻雙方或單身職工月收入的15％。貸款利率按中國人民銀行規(guī)定的住房公積金貸款利率執(zhí)行，在貸款期限內(nèi)如遇利率調(diào)整，與次年1月1日起按新的貸款利率執(zhí)行，打印出新的還款計劃。目前建行主要采取兩種方式告之客戶：一是郵寄至客戶住所，二是客戶到經(jīng)辦銀行憑身份證索取，薛冬還特別提醒市民最好采取后一種方式比較安全一些。建行個人貸款有哪些？建行開辦的個人商業(yè)性住房貸款適用于城鎮(zhèn)戶口具有完全民事行為能力的自然人。申請此貸種可用于購買公有住房、商品房、安居房、經(jīng)濟適用房、集資建房、商住兩用房、別墅。個人商業(yè)性房貸款最高貸款成數(shù)為總房價的80％，最長貸款年限為30年，同時不超過借款人法定退休年齡。利率按人民銀行有關規(guī)定執(zhí)行。建行個人貸款有哪些？建行開辦的個人住房組合貸款適用于申請個人公積金住房抵押貸款后，夠房資金仍然不足的購房人，可另外提供個人商業(yè)性住房抵押貸款。公積金和商業(yè)性貸款額度之和不能超過總房價的80％，最長貸款年限為30年，利率分別執(zhí)行公積金和商業(yè)性個人住房抵押貸款利率。建行個人貸款有哪些？在簽訂合同時需要關注幾項：閱讀合同扉頁的敬請注意，注意合同的要素，包括：貸款金額、貸款期限、貸款利率都要核實，此外可選擇適合自己的還款方式，主要有兩種：等額本息還法，等額本金還法，一筆借款合同只能選擇一種還款方式，合同簽訂后一般不得更改，較這兩種還款方法，他建議后一種等額本金還法即是利隨本清，每月等額償還貸款本金、貸款利息歲本金逐月遞減。每月還款額度＝還款本金／還款月數(shù)＋（貸款本金－已歸還貸款本金累計額）×月利率，這種還法的特點是比較好理解，還本速度較等額本息還款法快，因而全程所付利息較等額本息還款法小，貸款初期還款額較高等。建行個人貸款有哪些？借款人提前還款必須到經(jīng)辦銀行的營業(yè)柜辦理還款手續(xù)，建行借款合同規(guī)定借款人在貸款發(fā)放后按時規(guī)定6期以上分期還款額的可申請?zhí)崆斑€款，每次提前還款本金額不得低于人民幣5000元整。 
2023-12-11 13:54:45
理財常識 信用卡貸款買車 信用卡貸款靠譜么？
摘要：現(xiàn)在在人們的生活中，信用卡已經(jīng)是我們很多人生活中必備的一部分，那么除了正常的信用卡日常消費之外，現(xiàn)如今越來越多的信用卡貸款話題涌入人們生活中，主要表現(xiàn)在信用卡貸款買車這樣的消費上，那么針對信用卡貸款，到底靠不靠譜呢？讓我們一起來看一下！信用卡貸款使用方法：銀行根據(jù)信用卡持卡人的資信狀況提升其信用卡的分期額度，以滿足持卡人在指定經(jīng)銷商分期購買指定品牌汽車的需求。持卡人只需承擔一定手續(xù)費即可按月分期償還購車款項，充分減輕還款壓力的一種新型的車貸模式。手續(xù)費：用信用卡分期購車不需要支付銀行貸款利息，但是需承擔一次性手續(xù)費。手續(xù)費=分期金額×持卡人手續(xù)費率(手續(xù)費一次性計入分期購車后的第一個月賬單)，各銀行的手續(xù)費率不同。貸款期限：分期付款購車一般最長期限為24個月。首付：采用信用卡分期付款方式購車，一般需先支付不低于車價30%的首付。限額：各銀行規(guī)定了信用卡分期付款購車的貸款金額。比如建行規(guī)定購車分期金額區(qū)間為20,000——200,000。信用卡貸款買車：信用卡貸款買車是銀行推出的一種信用卡分期業(yè)務。持卡人可申請的信用額度一般為2萬-20萬；分期有12個月，24個月，36個月三類；信用分期購車不存在貸款利率，銀行只收取手續(xù)費，不同分期的手續(xù)費率不同。信用卡貸款購車分期付零利息、優(yōu)惠手續(xù)費、免擔保、免抵押，同樣享受信用卡積分回饋，沒有高額貸款利息的負擔，還免除辦理抵押手續(xù)的繁瑣，通過向銀行提供一些材料辦理專門的信用卡并一次性繳付手續(xù)費即可。缺點是車型車價都有限制，不過大多數(shù)常用車型都可以選擇。信用卡貸款買車適用范圍：信用卡貸款買車，由于一般信用卡的信用額度有限，發(fā)卡銀行一般要求持卡人必須提供財力證明，銀行認可的財力證明包括房產(chǎn)證或商品房銷售（預售）合同及購房發(fā)票，有的銀行要求信用卡本身要具備10萬元-20萬元的透支額度，有的銀行允許信用良好的持卡人單獨申請信用額度分期購車。顯然可見，全國推出信用卡分期購車業(yè)務的銀行會隨著客戶的需要會越來越多。目前有中國建設銀行龍卡分期購車業(yè)務、中國銀行“車貸通”（僅限北京地區(qū)）業(yè)務、招商銀行“車購易”業(yè)務、民生銀行“購車通”業(yè)務、中國工商銀行牡丹卡分期購車業(yè)務、部分地方城市商業(yè)銀行的分期購車業(yè)務，如漢口銀行、寧波銀行等。但各個行都有自己的門檻：招行須首付30%余下車款才能分期，工行則稱可全額分期。有些銀行部分車型還可零手續(xù)費。此外，不同車型不同期限的分期費率不同，有的銀行只有指定車型可分期。信用卡貸款買車適用范圍流程如下：1.提出申請?？春脭M購車輛后，填寫汽車消費貸款申請書、資信情況調(diào)查表，連同個人情況的相關證明一并提交貸款銀行。2.銀行進行貸前調(diào)查和審批。銀行對符合貸款條件的，會及時通知借款人填寫各種表格。3.通知借款人簽訂借款合同、擔保合同、抵押合同，并辦理抵押登記和保險等手續(xù)。4.銀行發(fā)放貸款（由銀行直接轉(zhuǎn)到汽車商的賬戶中）。5.借款人將首付款交給汽車商，并憑存折和銀行開具的提車單辦理提車手續(xù)。信用卡分期購車注意事項：1.購車首付不能使用信用卡支付；2.建行信用卡購車手續(xù)費需要在第一期還款時一次性支付；3.如果要提前償還分期，手續(xù)費是不能退還的；4.信用卡分期付款所購車輛，必須投保機動車輛全車盜搶險和車輛損失險，保險期限與分期期限一致。信用卡貸款買車，在很大程度上方便了我們現(xiàn)在很多年輕人對于購車卻又費用不夠的問題，只有信用良好的情況下，申請信用卡貸款買車很大程度上是能有效幫助我們提前過上擁有愛車的美好生活。
2023-12-11 13:54:45
理財常識 利率市場化下商業(yè)銀行貸款利率遇到的問題
摘要：

在我國，銀行的存款利率和貸款利率都是有中央銀行統(tǒng)一頒布制定的。對于我國的經(jīng)濟形勢來說，這種嚴格的規(guī)定有利有弊。利是起到了很好的調(diào)控作用，然而這樣又導致了商業(yè)銀行產(chǎn)品定價能力的不足，使產(chǎn)品價格不能對市場變動做出迅速準確的反應。隨之經(jīng)濟的發(fā)展，利率市場化的推進，調(diào)節(jié)商業(yè)銀行貸款利率，優(yōu)化貸款定價方法與策略，對我國的商業(yè)銀行的發(fā)展將有重大的意義。先看下主要的幾個問題。（一）存在基準利率缺失現(xiàn)象我國貨幣市場基準利率仍存在缺位現(xiàn)象。一是人民銀行雖然設立了如法定準備金率、再貼現(xiàn)率等利率水平，但這些利率水平的設定來自行政命令而非市場力量，不能發(fā)揮市場體系的核心作用。二是7天回購利率指數(shù)水平雖能比較客觀地反映我國貨幣市場的供求狀況。但是，由于長期浮動利率債券和長期浮動利率貸款的利率都不與7天回購利率掛鉤，7天回購利率作為貸款基準利率受到很大限制。三是我國的國債市場雖已開放，但存在期限結構不完整、長期債偏多、短期債過少、發(fā)行頻率低、流動性不足等問題。（二）利率風險管理意識淡薄，缺乏科學定價機制由于我國利率市場長期處于管制狀態(tài)，各商業(yè)銀行高層管理人員、利率業(yè)務人員對利率風險量化分析和利率風險控制的重要性認識不足，投入到利率定價和風險管理中的專職人員有限，利率管理的信息系統(tǒng)資源匱乏。我國商業(yè)銀行內(nèi)部缺乏科學的貸款定價機制，很難對客戶的風險做出準確判斷，更無從評價貸款利率是否合理，能否補償銀行風險溢價。（三）沒有建立量化的定價系統(tǒng)，定價方式創(chuàng)新不足我國商業(yè)銀行信貸管理體系雖已初步建立，但對客戶信用評級及對貸款項目的風險分類起步較晚，多數(shù)商業(yè)銀行存在著貸款定價相關數(shù)據(jù)不完善或缺失、內(nèi)部評級準確度不高等問題。主要表現(xiàn)在：評級系統(tǒng)一般只能對客戶風險進行排序，而無法對風險大小進行計量，內(nèi)部評級缺乏與之相對應的違約概率和違約回收率的評估；尚未完全實現(xiàn)對客戶風險和貸款風險的二維評級，對違約損失率的計量分析能力相對薄弱；債項評級剛剛起步。二、優(yōu)化我國商業(yè)銀行貸款定價的對策（一）建立貸款定價風險規(guī)避和損失抵補機制首先，大力發(fā)展中間業(yè)務，增強貸款定價規(guī)避能力。從以賺取利差收入為主轉(zhuǎn)向以賺取服務費收入為主，從服務功能、服務質(zhì)量和服務范圍的廣度和深度上大力發(fā)展中間業(yè)務，重點發(fā)展投資理財、咨詢和財務顧問等中間業(yè)務；逐步開展資產(chǎn)管理、承諾和信用擔保、國內(nèi)外結算業(yè)務、融資安排、財務顧問等高附加值的、與金融現(xiàn)代化相適應的中間業(yè)務，增加獲利空間，以實現(xiàn)適當規(guī)避貸款定價和抵補貸款定價損失的“雙贏”。其次，運用和創(chuàng)新避險工具，可以探索運用資產(chǎn)負債表外項目對貸款定價風險進行規(guī)避，如采用期貨合約、利率互換合約等衍生金融工具；創(chuàng)建貸款定價風險隔離機制和工具，樹立阻止和控制貸款定價風險蔓延與擴散的有效屏障，防止貸款定價風險的蔓延與擴散。（二）培育市場基準利率體系，完善利率市場形成機制根據(jù)現(xiàn)有的市場條件，加快培育市場基準利率體系，構建基準利率指標，完善利率形成機制，為金融機構投融資或貸款提供合理的定價基礎，提高市場利率的引導能力。大力發(fā)展貨幣市場，把基準利率的設定權交給市場；逐步實現(xiàn)以同業(yè)拆借利率為主要參照指標，使之自然成為基準利率標桿的市場化目標；以央行票據(jù)和國庫券構建無風險資產(chǎn)組合，建立各期限融資項目的無風險基準利率。我國利率市場化的最終目標是建立以中央銀行利率為基礎，以貨幣市場為中介，根據(jù)市場資金供求狀況決定貸款利率水平的利率形成機制。以前嚴格的商業(yè)銀行貸款利率調(diào)控導致了商業(yè)銀行產(chǎn)品定價能力的不足，使對產(chǎn)品的價格變動反應遲鈍。這個問題也使利率市場化遭遇的改革上的大瓶頸。提高我國商業(yè)銀行核心競爭力，是時代發(fā)展的要求。當前我國商業(yè)銀行貸款利率定價存在的主要問題應該解決將是我們面對的重要課題。

2023-12-11 13:54:45
理財常識 想要進行貸款 平安貸款利息多少？
摘要：不管是進行什么樣的貸款，在選擇貸款之前查看和計算相關的貸款利息是非常關鍵的，我們以平安貸款為例，來了解下關于平安貸款利息多少？ 平安貸款利息多少？相比市場上同類的貸款產(chǎn)品，客戶在貸款總額12000元，貸款期限12個月的情況下，渣打“現(xiàn)貸派” 支付了54.43元的利息和82.8元的手續(xù)費，費率為1.13%；而新一貸支付則為238.8元，差額達到101元，據(jù)平安稱，外資銀行還加收了月息的0.69%來用著賬戶管理費，而平安的收費僅有利息支出，客戶實際支付的利息并不高于同類產(chǎn)品。貸款只需一個免費電話。平安銀行小額貸款作為一款高風險的貸款產(chǎn)品，銀行在給客戶提供融資便利的同時，也承擔了比其他貸款業(yè)務更高的風險，因此平安銀行貸款利率理應與一般貸款產(chǎn)品有所區(qū)分。“ 新一貸 是平安銀行的特色產(chǎn)品，基于創(chuàng)新和嚴格的風險控制，目前該產(chǎn)品的貸款余額已經(jīng)超過4億元，不良率保持在較低水平。”深發(fā)展有關人士介紹，“即使在市場上的同類產(chǎn)品中比較，新一貸的費率標準也是較低的。”平安的無抵押貸款的貸款限額為50萬元，比很多小額貸款的額度都高，可以充分滿足貸款需求。辦理過程只需要一天即可。它只需要簡單的證明，證明你有還款能力，有工作即可。而且它的貸款期限比其他小額貸款的期限長，所以也大大減輕了借款人的貸款壓力。它是社會發(fā)展的必然，改善了很多人由于資金問題導致的生活或是工作無法協(xié)調(diào)。最多能貸多少對于大多數(shù)客戶而言，申請平安易貸險，申請審核通過后都能夠獲得1至4萬的貸款額，也有部分可獲得4--6萬元的貸款額。而對于資質(zhì)最優(yōu)的客戶，申請額度最高可達到15萬元。利息計算方法平安銀行計息方法是按月計息，每月貸款利率與申請者的個人情況以及申請地有關。不同時間、不同地點不同貸款人的貸款額度均有所不同。具體可在辦理時咨詢當?shù)仄桨层y行。不過需要提醒的是，平安銀行貸款利率通常不是很高，而在申請貸款成功后，貸款費用除了貸款利息，還包括擔保費，并且擔保費率比較高。通常所有費用總共計算起來，年成本可高達30%左右，比市面上一些小貸公司貸款成本還要高。因此，在您選擇平安易貸險辦理貸款時，可綜合多方面費率一起考慮。了解平安貸款利息的相關問題，我們在進行平安貸款的時候能有效的把控好相關的利息分配，做到合理的貸款。
2023-12-11 13:54:45
理財常識 要知道按揭房再抵押貸款辦理流程
摘要：按揭房屋抵押貸款辦理流程，我們先要了解相關情況。并辦理相關帶齊資料這樣就可以申請按揭房屋抵押貸款。1、按揭房再抵押貸款用途：用于支持個人在中國大陸境內(nèi)城鎮(zhèn)購買、大修住房，目前其主要產(chǎn)品是抵押加階段性保證個人住房貸款，即通常所稱"個人住房按揭貸款"。 2、按揭房再抵押貸款對象：具有完全民事行為能力的中國公民，在中國大陸有居留權的具有完全民事行為能力的港、澳、臺自然人，在中國大陸境內(nèi)有居留權的具有完全民事行為能力的外國人。 3、按揭房再抵押貸款條件：借款人必須同時具備下列條件： 1）有合法的身份； （2）有穩(wěn)定的經(jīng)濟收入，信用良好，有償還貸款本息的能力； （3）有合法有效的購買、大修住房的合同、協(xié)議以及貸款行要求提供的其他證明文件； （4）有所購（大修）住房全部價款20%以上的自籌資金，并保證用于支付所購（大修）住房的首付款； （5）有貸款行認可的資產(chǎn)進行抵押或質(zhì)押，或（和）有足夠代償能力的法人、其他經(jīng)濟組織或自然人作為保證人； （6）貸款行規(guī)定的其他條件。 4、貸款額度：最高為所購（大修）住房全部價款或評估價值（以低者為準）的80%； 5、貸款期限：一般最長不超過30年。 6、貸款利率：貸款期限為5年以下（含5年）的：貸款年利率為4.77%；貸款期限為5年以上的，貸款年利率為5.04%（按各地政府實際情況定）。到銀行按揭貸款買房，也就等于是把房屋的所有權抵押給了銀行而獲取的貸款，這個時候房屋的所有權是屬于銀行的。那么，如果是按揭房，是否可以再貸款呢?需要滿足哪些條件? 原則上，按揭房的房屋所有權是屬于銀行的，因此房主其實沒有用它再貸款的權利。不過，若是在同一家銀行辦貸款，按揭房也是可以獲得一定的貸款的。 用按揭房辦貸款，貸款前提是該房子已經(jīng)增值。否則，通常銀行是不會愿意搬貸款的。用按揭房辦貸款，還需滿足申請人年齡在18--65周歲之間，具有穩(wěn)定的工作和收入，良好的還款能力。個人征信記錄良好。并且申請人同意用自己名下的房產(chǎn)權益作為抵押來貸款，所辦貸款的銀行為原來辦按揭貸款的同一家銀行。 按揭房再抵押貸款，所能獲得的額度在該房屋已還貸款的價值范圍內(nèi)，如該房屋市場評估價值為50萬，您已還房貸20萬，那么您所能申請到得貸款額度不超過20萬元。按揭房再貸款，貸款時間通常不超過五年，并且不能超過一次按揭貸款時間。  
2023-12-11 13:54:45
理財常識 常見的銀行貸款利息計算方法有哪些？
摘要：說起銀行貸款，對于現(xiàn)在很多人來說應該不會感到陌生，不管是買房還是買車，亦或者是出國上學等，但是在進行銀行貸款中，我們最關心的就是關于銀行貸款利息問題，那么針對銀行貸款利息計算方法有哪些呢？讓我們一起來看一下吧！銀行的貸款利息怎么算？貸款利息：是指貸款人因為發(fā)出貨幣資金而從借款人手中獲得的報酬，也是借款人使用資金必須支付的代價貸款可以考慮用抵押方式(房產(chǎn)等)貸款.也可以通過擔保貸款,后者貸款額度小一些.銀行貸款利息計算方式：一般是按月復利計算的。分期還款方式有兩種：一種是等額本息,一種是等額本金.短期的也可以一次性還本付息還款.下面以貸款銀行60000元,一年(12個月),按現(xiàn)在一年期貸款年利率5.31%(月利率:5.31%/12=0.4425%)計算為例，詳細講述不同計算方式，貸款利息怎么算：1.一次性還本付息,本息合計:60000*(1+0.4425%)^12=63264.69元2.分期償還.等額本息.等額本息還款是每一期(每個月)還款額都是一樣的還款,計算如下:6萬,1年(12個月), 月還款額:[60000*0.4425%*(1+0.4425%)^12]/[(1+0.4425%)^12-1]=5144.98元還款總額:5144.98*12=61739.76元（說明:^12為12次方）3.分期償還,等額本金還款是不等息還款，就是越來越少的那種,每個月償還本金相同,利息遞減.6萬,1年(12期)每月還的本金相同:60000/12=5000元第一個月還款=第一個月本金+第一個月利息:還款額:5000+60000*0.4225%=5253.50第二月還款:5000+(60000-5000)*0.4225%=5232.38第三月還款:5000+(60000-5000*2)*0.4225%=5211.25以此類推第N個月還款:5000+[60000-5000*(N-1)]*0.4225%共計利息額:61725.75以一套房子來說，了解下銀行貸款利息計算方法：一套房子，100平方，10000每平方，首付三成，月供多少，總利息多少？以貸款20年來算：該房屋的總價為10000*100=100萬元，首付三成(30萬元)，貸款金額為70萬元，貸款期限20年，按揭利率為6.8%(最新利率)，按還款方式“等額本息法、等額本金法”分別計算如下：1、等額本息法：計算公式：月還款額=本金*月利率*[(1+月利率)^n/[(1+月利率)^n-1]式中n表示貸款月數(shù)，^n表示n次方，如^240，表示240次方(貸款20年、240個月)月利率=年利率/12總利息=月還款額*貸款月數(shù)-本金經(jīng)計算：月還款額為5343.38 元(每月相同)。還款總額為1282411.20 元，總利息為582411.20 元。2、等額本金法：計算公式：月還款額=本金/n+剩余本金*月利率總利息=本金*月利率*(貸款月數(shù)/2+0.5)經(jīng)計算：第一個月還款額為6883.33 元(以后逐月減少，越還越少)，最后一個月還款額為2933.19元。還款總額為1177983.33 元，總利息為477983.33 元。以上兩種方法相比較，等額本金法比等額本息法少還104427.08 元。 采取哪種方法還款，借款人在銀行辦理貸款手續(xù)時可以選擇。適當?shù)臅r候，銀行貸款可以幫助我們解決很重要的燃眉之急，能讓我們在提前消費明天金錢的同時，過上幸福的生活，但是在進行銀行貸款之前，了解必要的銀行貸款利息計算方法，對于我們貸款客戶是非常關鍵的，合理的計算，或許可以幫助我們節(jié)省相當大的一部分利息。
2023-12-11 13:54:45
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