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對(duì)于很多需要貸款的人來(lái)說(shuō)，在貸款的時(shí)候選擇一家銀行貸款利率相對(duì)較低的銀行的話，一定可以為貸款者省下大把的貸款費(fèi)用。在不同業(yè)務(wù)的貸款者中，尤其是對(duì)于買房者來(lái)說(shuō)更甚，巨額的貸款及較高的利率往往壓的他們喘不過(guò)來(lái)氣來(lái)，那么銀行貸款利率由誰(shuí)做主，哪家銀行貸款利率低更適合貸款者來(lái)進(jìn)行選擇呢？在了解銀行貸款利率高低由誰(shuí)做主這個(gè)問(wèn)題之前，首先來(lái)看看我國(guó)央行發(fā)布的最新銀行貸款利率情況。六個(gè)月以內(nèi)(含6個(gè)月)貸款利率為5.60%，六個(gè)月至一年(含1年)貸款利率為6.00%，一至三年(含3年)貸款利率為6.15%，三至五年(含5年)貸款利率為6.40%，五年以上貸款利率為6.55%。在這里需要引起您注意的是，基準(zhǔn)利率由央行規(guī)定，銀行貸款利率應(yīng)該以此為基準(zhǔn)上下浮動(dòng)，在判斷哪個(gè)銀行貸款利率低的問(wèn)題上就會(huì)有些麻煩，而各家銀行在住房貸款利率方面還是存在很大差異的。所以我們?cè)谫J款前一定要在了解各家銀行貸款政策的基礎(chǔ)上尋找利率最低的銀行進(jìn)行借貸。5月6日，中國(guó)人民銀行發(fā)布的《2014年第一季度中國(guó)貨幣政策執(zhí)行報(bào)告》顯示， 3月份非金融企業(yè)及其他部門貸款加權(quán)平均利率為7.18%，比上年12月下降0.02個(gè)百分點(diǎn)。其中，一般貸款加權(quán)平均利率為7.37%，比上年12月上升0.23個(gè)百分點(diǎn)。另外，從利率浮動(dòng)情況看，3月執(zhí)行上浮利率的貸款占比為70.25%，比上年12月上升6.84個(gè)百分點(diǎn)。根據(jù)數(shù)據(jù)，即便在利率市場(chǎng)化下放開貸款利率已將近1年，但銀行貸款利率也并未像人們之前預(yù)想的那樣穩(wěn)中有降，反而部分小幅走高，與此同時(shí)，執(zhí)行上浮利率的貸款也未見(jiàn)下行。央行貨幣政策起引導(dǎo)作用，推動(dòng)銀行貸款利率市場(chǎng)化，不是說(shuō)一下子就能夠到位的，這其中得有一個(gè)過(guò)程，金融改革如何與市場(chǎng)以及政府之間共同協(xié)調(diào)共進(jìn)，都存在巨大的挑戰(zhàn)。另外，最近CPI和PPI走勢(shì)背離，在這個(gè)過(guò)程中間，到底由什么來(lái)反映銀行貸款利率的真實(shí)性，可能也是對(duì)分析者的考驗(yàn)。”此外，銀行貸款利率市場(chǎng)化的改革還反映在市場(chǎng)中每個(gè)主體對(duì)利率存有的一個(gè)敏感度，如今市場(chǎng)上有許多貸款的主體對(duì)利率市場(chǎng)化并不敏感，這就需要首先從國(guó)有企業(yè)入手，轉(zhuǎn)變政府職能，讓利率市場(chǎng)化這些主體對(duì)利率有充分的敏感度，從而大大影響利率市場(chǎng)化的效果。根據(jù)我國(guó)相關(guān)銀行系統(tǒng)存貸款政策的規(guī)定，我國(guó)各家銀行的存貸款利率均應(yīng)根據(jù)中國(guó)人民銀行的存貸款政策而定，與其保持一致，這樣才能夠給我國(guó)的金融行業(yè)提供一個(gè)穩(wěn)定而健康的發(fā)展環(huán)境，為我國(guó)國(guó)民經(jīng)濟(jì)快速健康發(fā)展提供強(qiáng)勁的動(dòng)力。銀行貸款利率高低由誰(shuí)做主？雖然我國(guó)各家銀行貸款利率情況都要根據(jù)央行的貸款利率政策而定，而且多數(shù)銀行的銀行貸款利率基本上都是一樣的，不過(guò)在這種情況下仍然有幾家銀行的貸款利率稍低一些，可以隨時(shí)關(guān)注中國(guó)人民銀行貸款利率表來(lái)進(jìn)行較為恰當(dāng)?shù)倪x擇。

自6月8日起下調(diào)金融機(jī)構(gòu)人民幣存貸款基準(zhǔn)利率。其中，金融機(jī)構(gòu)一年期存貸款基準(zhǔn)利率分別下調(diào)0.25個(gè)百分點(diǎn)，其他各檔次存貸款基準(zhǔn)利率及個(gè)人住房公積金存貸款利率相應(yīng)調(diào)整。那么一年期貸款基準(zhǔn)利率是多少？一年期貸款基準(zhǔn)利率是多少？調(diào)整后，一年期存款利率為3.25%，一年期貸款利率為6.31%。這是央行時(shí)隔三年半來(lái)首次降息。央行上次降息要追溯到2008年12月23日。當(dāng)時(shí)，央行將金融機(jī)構(gòu)一年期存貸款基準(zhǔn)利率分別下調(diào)了0.27個(gè)百分點(diǎn)。人民銀行同時(shí)宣布，8日起，將金融機(jī)構(gòu)存款利率浮動(dòng)區(qū)間的上限調(diào)整為基準(zhǔn)利率的1.1倍，將金融機(jī)構(gòu)貸款利率浮動(dòng)區(qū)間的下限調(diào)整為基準(zhǔn)利率的0.8倍。此前，按照人民銀行有關(guān)規(guī)定，我國(guó)一般金融機(jī)構(gòu)存款利率不允許有浮動(dòng)區(qū)間，而貸款利率浮動(dòng)區(qū)間的下限為基準(zhǔn)利率的0.9倍。“此次利率下調(diào)對(duì)于穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)將起到重要作用。”中央財(cái)經(jīng)大學(xué)銀行業(yè)研究中心主任郭田勇表示，利率下調(diào)不但可以降低企業(yè)的經(jīng)營(yíng)成本，還將有效刺激企業(yè)的貸款需求。郭田勇同時(shí)表示，央行調(diào)整金融機(jī)構(gòu)存貸款利率的浮動(dòng)空間，使得此次降息名義上是對(duì)稱降息，但實(shí)際上將起到非對(duì)稱降息的效果，也體現(xiàn)了利率市場(chǎng)化改革往前邁了一步。以購(gòu)房者的身份前往各銀行了解利率執(zhí)行情況，其中，中國(guó)銀行、農(nóng)業(yè)銀行、工商銀行等都表示首套房貸利率最低可打8.5折。而1個(gè)多月前，大部分銀行首套房最低利率都不低于9折，有一些銀行執(zhí)行基準(zhǔn)利率不變。中信銀行人士表示，優(yōu)質(zhì)客戶以及部分優(yōu)質(zhì)樓盤的首套房貸可以拿到8.5折貸款折扣，一般對(duì)外的貸款政策，首套房利率都是9折。建設(shè)銀行人士則表示，該行目前首套房貸利率仍按9折利率優(yōu)惠執(zhí)行，但各地存在差異化政策的調(diào)整空間。例如，分支行可以根據(jù)客戶的個(gè)人信用情況、對(duì)銀行的貢獻(xiàn)程度來(lái)申請(qǐng)利率優(yōu)惠，優(yōu)質(zhì)的客戶能拿到8.5折利率優(yōu)惠。一年期貸款基準(zhǔn)利率是多少？自金融機(jī)構(gòu)人民幣存貸款基準(zhǔn)利率調(diào)整后，調(diào)整后，一年期存款利率為3.25%，一年期貸款利率為6.31%。其中，金融機(jī)構(gòu)一年期存貸款基準(zhǔn)利率分別下調(diào)0.25個(gè)百分點(diǎn)，其他各檔次存貸款基準(zhǔn)利率及個(gè)人住房公積金存貸款利率相應(yīng)調(diào)整。當(dāng)時(shí)，央行將金融機(jī)構(gòu)一年期存貸款基準(zhǔn)利率分別下調(diào)了0.27個(gè)百分點(diǎn)?？煲踪J獲悉，其中，中國(guó)銀行、農(nóng)業(yè)銀行、工商銀行等都表示首套房貸利率最低可打8.5折。而1個(gè)多月前，大部分銀行首套房最低利率都不低于9折，有一些銀行執(zhí)行基準(zhǔn)利率不變。則快易貸表示，優(yōu)質(zhì)客戶以及部分優(yōu)質(zhì)樓盤的首套房貸可以拿到8.5折貸款折扣，一般對(duì)外的貸款政策，首套房利率都是9折。因此，該行目前首套房貸利率仍按9折利率優(yōu)惠執(zhí)行，但各地存在差異化政策的調(diào)整空間。例如，分支行可以根據(jù)客戶的個(gè)人信用情況、對(duì)銀行的貢獻(xiàn)程度來(lái)申請(qǐng)利率優(yōu)惠，優(yōu)質(zhì)的客戶能拿到 8.5折利率優(yōu)惠。溫馨提示：貸款是一種按照利率和歸還條件而出借貨幣的信用形式，出借機(jī)構(gòu)分為銀行和各信用機(jī)構(gòu)，貸款類型分為個(gè)人貸款，汽車貸款，住房貸款，公積金貸款，消費(fèi)貸款，信用貸款，無(wú)抵押貸款。2013年最新的貸款利率具體定位：一、半年至一年的短期貸款為：1.180天以內(nèi)(含180天)5.6%;2.180天至365天(含365天)6%。二、一年至五年以上的中長(zhǎng)期貸款利率為：1.一至三年(含)6.15%;2.三至五年(含)6.4%;3.五年以上 6.55%。為響應(yīng)國(guó)家對(duì)個(gè)人征信的號(hào)召，快易貸建議用戶遵守征信要求和相關(guān)法律，以免影響貸款和信用卡申請(qǐng)的信用。

如今房地產(chǎn)市場(chǎng)上有大批房源上市，開發(fā)商也頻頻推出優(yōu)惠吸引購(gòu)房者，作為利率較低的貸款方式，個(gè)人住房公積金貸款也再次成為了市民關(guān)注的焦點(diǎn)。然而，最新公積金貸款利率是多少個(gè)人住房公積金貸款額度如何計(jì)算呢？最新公積金貸款利率是多少？經(jīng)詢問(wèn)后得知，住房公積金貸款最高額度為40萬(wàn)元，最低額度為1萬(wàn)元。在這個(gè)區(qū)間內(nèi)到底每個(gè)人又能申請(qǐng)到多少貸款呢？工作人員告訴記者：目前計(jì)算公積金額度的方式共有三種，分別是：1、依據(jù)首付款比例計(jì)算的公積金貸款額度；2、依據(jù)申請(qǐng)人及其配偶公積金計(jì)算的公積金貸款額度；3、依據(jù)房?jī)r(jià)計(jì)算的公積金貸款額度。而個(gè)人實(shí)際能夠申請(qǐng)到的公積金最高貸款額度是通過(guò)以上三種方式計(jì)算出的3個(gè)額度中，數(shù)目最小的那個(gè)結(jié)果。最新公積金貸款利率是多少？住房城鄉(xiāng)建設(shè)部發(fā)出通知，即日起調(diào)整個(gè)人住房公積金貸款利率，五年期以下（含五年）從3.33%調(diào)整為3.50%。最新公積金貸款利率是多少？目前 1至5年月利率為3.3333‰，6至20年月利率為3.75‰。另外，公積金貸款額度是繳得多，貸得多，一個(gè)人指標(biāo)最高可貸34萬(wàn)元，夫妻雙方指標(biāo)可合并計(jì)算。新房不超過(guò)房?jī)r(jià)的70%，二手房一般不超過(guò)房?jī)r(jià)的50%。具體發(fā)放金額，由公積金管理中心根據(jù)職工公積金月繳額、收入、資信情況、抵押物價(jià)值等綜合考慮確定。貸款期限：貸款期限最長(zhǎng)不超過(guò)20年，借款人年齡加貸款期限，男不超過(guò)65周歲，女不超過(guò)60周歲。還款方式：貸款期限為1年期的，實(shí)行到期一次還本付息方式，利隨本清。貸款期限在1年以上的，采取等額本息還款方式，借款人應(yīng)當(dāng)每月償還一次貸款本息。根據(jù)通知，從2010年10月20日起，上調(diào)個(gè)人住房公積金貸款利率。五年期以下（含五年）及五年期以上個(gè)人住房公積金貸款利率分別上調(diào)0.17和0.18個(gè)百分點(diǎn)。五年期以下（含五年）從3.33%調(diào)整為3.50%，五年期以上從3.87%調(diào)整為4.05%。最新公積金貸款利率是多少？從2010年10月20日起，上年結(jié)轉(zhuǎn)的個(gè)人住房公積金存款利率上調(diào)0.2個(gè)百分點(diǎn)，由現(xiàn)行的1.71%調(diào)整為1.91%。當(dāng)年歸集的個(gè)人住房公積金存款利率保持不變。最新公積金貸款利率是多少？公積金貸款利率的下調(diào)將刺激更多的剛需一族入市，對(duì)于剛需為主導(dǎo)的樓市是一次利好消息。但由于限購(gòu)限貸的房地產(chǎn)調(diào)控政策不變，加上首次降息影響有限，樓市短期內(nèi)還將延續(xù)“以價(jià)換量”的發(fā)展局勢(shì)。從2010年10月20日起，開展住房公積金支持保障性住房建設(shè)項(xiàng)目貸款試點(diǎn)的城市，貸款利率按照五年期以上個(gè)人住房公積金貸款利率上浮10%執(zhí)行，并隨個(gè)人住房公積金貸款利率變動(dòng)做相應(yīng)調(diào)整。

從山西省住房公積金管理中心獲悉，按照住房和城鄉(xiāng)建設(shè)部的通知，從4月6日起山西住房公積金貸款利率上調(diào)。其中，個(gè)人住房公積金5年以上中長(zhǎng)期貸款利率上調(diào)0.2個(gè)百分點(diǎn)。山西住房公積金貸款利率上調(diào)根據(jù)住建部要求，從2011年4月6日起，山西住房公積金貸款利率上調(diào)。當(dāng)年歸集的個(gè)人住房公積金存款利率上調(diào)0.1個(gè)百分點(diǎn)，由0.40%上調(diào)至0.50%；上年結(jié)轉(zhuǎn)的個(gè)人住房公積金存款利率上調(diào)0.25個(gè)百分點(diǎn)，由2.60%上調(diào)至2.85%。同時(shí)上調(diào)的還有個(gè)人住房公積金貸款利率。五年期以上個(gè)人住房公積金貸款利率上調(diào)0.2個(gè)百分點(diǎn)，由4.50%上調(diào)至4.70%；五年期以下(含五年)個(gè)人住房公積金貸款利率上調(diào)0.2個(gè)百分點(diǎn)，由4.00%上調(diào)至4.20%。40萬(wàn)元貸款每月多支出43元業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，此次山西住房公積金貸款利率上調(diào)，不是針對(duì)樓市，而是為了抑制通脹，對(duì)房地產(chǎn)市場(chǎng)的影響不大。山西省公積金管理中心相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，以貸款40萬(wàn)元來(lái)計(jì)算，期限20年等額本息還款，利率提高前每月還款為2530.6元，提高后每月還款為2573.98元，每月多支出43.38元。公積金貸款仍比商貸劃算公積金新政有松有緊：二手房貸款額度提高，最高貸款比例提至80%；首次適度支持改善性住房消費(fèi)，繳存職工及配偶在未使用公積金貸款(含組合貸款)前提下可提取公積金。但對(duì)公積金首套房貸款認(rèn)定收緊，需同時(shí)滿足職工及配偶未使用公積金貸款及名下沒(méi)有房產(chǎn)兩個(gè)條件。山西住房公積金中心表示，調(diào)整的目的是為了重點(diǎn)支持繳存職工家庭的首套基本剛性住房需求，有條件支持第二套改善性住房，堅(jiān)決遏制投資投機(jī)性購(gòu)房。不過(guò)，相比商貸，公積金貸款還是有很大優(yōu)勢(shì)。山西住房公積金貸款利率上調(diào)還是以貸款40萬(wàn)元、期限20年、等額本息計(jì)算，如果使用商貸，按基準(zhǔn)利率6.80%算，每月還款為3053.36元，比公積金月還款高479.38元。而20年總的利息支出商貸為332805.95元，公積金貸款為217756.26元，可比商貸共省下115049.69元的利息支出。山西住房公積金貸款利率上調(diào)后，公積金貸款的優(yōu)勢(shì)會(huì)更明顯，假設(shè)同樣貸款80萬(wàn)元、20年期等額本息還款，公積金貸款將比商業(yè)住房按揭貸款少支付利息總額23萬(wàn)多元。

目前成都市場(chǎng)上民間借貸的利率比去年最高峰時(shí)降了3至6個(gè)點(diǎn)。究其原因，除了央行三度降低存款準(zhǔn)備金率后市場(chǎng)上資金量比較充裕外，成都小額貸款利率下降3個(gè)百分點(diǎn)，當(dāng)前貸款方對(duì)優(yōu)質(zhì)客戶的爭(zhēng)奪也愈演愈烈，而中小商業(yè)銀行已成為民間借貸最強(qiáng)有力的競(jìng)爭(zhēng)者。近日來(lái)，成都小額貸款利率已經(jīng)悄然降低。記者從成都某小貸公司總經(jīng)理?xiàng)钕壬谥蝎@悉，“現(xiàn)在貸款的利率確實(shí)在下降。”但他將這種變化歸結(jié)于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的降低。他說(shuō)，“現(xiàn)在整個(gè)金融環(huán)境中的風(fēng)險(xiǎn)比原來(lái)略降，我們根據(jù)每個(gè)客戶的情況，對(duì)他們的貸款利率也有所調(diào)整。”另一家小貸公司的董事長(zhǎng)劉先生則向記者證實(shí)：“之前的成都小額貸款利率大約在21%，目前下降約3個(gè)百分點(diǎn)，為18%。”還有的小貸公司已將利率降到了15%。對(duì)于各家小貸公司的調(diào)整，一位不愿透露姓名的業(yè)內(nèi)資深人士認(rèn)為：“只要成都小額貸款利率在24%以下都是合法的，其他公司在這個(gè)線下怎么調(diào)整都屬于市場(chǎng)行為。”采訪中，好幾位小貸公司老板都在抱怨：“優(yōu)質(zhì)客戶不好找。好項(xiàng)目和好企業(yè)并沒(méi)有增加。”一位業(yè)內(nèi)知情人士分析稱：“銀行比成都小額貸款利率方面更有優(yōu)勢(shì)，雙方的競(jìng)爭(zhēng)正在加劇。”他說(shuō)，特別是在當(dāng)前，隨著流動(dòng)性的加強(qiáng)，市場(chǎng)上的錢變多了，但能夠提供足額擔(dān)保抵押物、具有良好成長(zhǎng)性與穩(wěn)定性、又需要貸款的企業(yè)卻越來(lái)越少。“這種情況就是典型的僧多粥少，很多公司為了拉客戶選擇了降價(jià)，全行業(yè)的市場(chǎng)價(jià)也因此被拉低。”成都小額貸款利率為什么降？據(jù)了解，自去年以來(lái)，央行、銀監(jiān)會(huì)等部門先后出臺(tái)多項(xiàng)支持小微企業(yè)的措施，此后商業(yè)銀行紛紛發(fā)力小微企業(yè)貸款業(yè)務(wù)，而其貸款利率上的優(yōu)勢(shì)正成為商業(yè)銀行與民間借貸機(jī)構(gòu)爭(zhēng)奪優(yōu)質(zhì)客戶的“殺手锏”。商業(yè)銀行已將小微企業(yè)金融服務(wù)納入全行發(fā)展戰(zhàn)略，并提供僅比基準(zhǔn)利率略高的貸款利率后，民間借貸一直所奉行的“不超基準(zhǔn)利率四倍”的利率水平正面臨致命沖擊。某股份制銀行中小企業(yè)部負(fù)責(zé)人向記者透露：“今年我行專門劃撥了15億元專項(xiàng)資金，支持中小企業(yè)發(fā)展。根據(jù)企業(yè)的生存現(xiàn)狀，我們?cè)谫J款方面做了多項(xiàng)創(chuàng)新，現(xiàn)在我們可以從專業(yè)市場(chǎng)、行業(yè)協(xié)會(huì)、商會(huì)、產(chǎn)業(yè)鏈上的核心企業(yè)出發(fā)，為小微企業(yè)解決貸款難題。”據(jù)他介紹，今年以來(lái)其實(shí)各大商業(yè)銀行都加強(qiáng)了對(duì)中小企業(yè)的重視程度，他表示：“銀行沒(méi)有對(duì)利率作出多大調(diào)整，因?yàn)楸緛?lái)就收得低。小貸公司原本收費(fèi)就較高，所以現(xiàn)在降低收費(fèi)也很正常。”就在去年年末，想要找小貸公司貸款還比較困難。某鞋廠負(fù)責(zé)人張小姐回憶稱，“那時(shí)候不僅利率高，業(yè)務(wù)員還告訴我們必須要有房產(chǎn)做抵押，不然拿不到錢。現(xiàn)在他們天天打電話想貸款給我，還說(shuō)‘一切都好談’隨著市場(chǎng)上資金面的放松，企業(yè)明顯感覺(jué)比去年更好借錢。成都小額貸款利率通過(guò)今年的產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整等措施挺了過(guò)來(lái)?，F(xiàn)在某些小貸公司能給出15%的利率，但并不算特別低，相信到了7月底情況會(huì)更好。

中央和地方政府最近動(dòng)作頻繁，商業(yè)貸款利3年來(lái)首次下調(diào)，緊接著公積金又下調(diào)0.2，公積金貸款利率下調(diào)政策已經(jīng)公布，如下詳細(xì)介紹。住房公積金的特點(diǎn)是：不管是何種單位，不論家庭的收入是高水，個(gè)人是否有了住房，都必須要繳納住房公積金；在職工退休或者是離休之后，或者是其他原因終止了與單位的勞動(dòng)關(guān)系，以及將戶口遷出國(guó)境，之前所存的住房公積金就會(huì)返還給個(gè)人。根據(jù)國(guó)家住房和城鄉(xiāng)建設(shè)部《關(guān)于調(diào)整住房公積金存貸款利率的通知》（建金[2012]88號(hào)）和中國(guó)人民銀行《關(guān)于下調(diào)金融機(jī)構(gòu)人民幣存貸款基準(zhǔn)利率和調(diào)整存貸款利率浮動(dòng)區(qū)間的通知》（銀發(fā)[2012]142號(hào)），就公積金貸款利率下調(diào)有關(guān)事項(xiàng)具體通知如下：一、從2012年6月8日起，公積金貸款利率下調(diào)。當(dāng)年歸集的個(gè)人住房公積金存款利率下調(diào)0.1個(gè)百分點(diǎn)，由0.50%下調(diào)至0.40%；上年結(jié)轉(zhuǎn)的個(gè)人住房公積金存款利率下調(diào)0.25個(gè)百分點(diǎn)，由3.10%下調(diào)至2.85%。二、從2012年6月8日起，公積金貸款利率下調(diào)。五年期以上個(gè)人住房公積金貸款利率下調(diào)0.20個(gè)百分點(diǎn)，由4.90%下調(diào)至4.70%；五年期以下（含五年）個(gè)人住房公積金貸款利率下調(diào)0.25個(gè)百分點(diǎn)，由4.45%下調(diào)至4.20%。2012年6月8日（含6月8日）以后發(fā)放的個(gè)人住房公積金貸款，執(zhí)行本通知規(guī)定。2012年6月8日前發(fā)放的未到期個(gè)人住房公積金貸款，自2013年1月1日起按本通知規(guī)定執(zhí)行。三、從2012年6月8日起，本市利用住房公積金貸款支持保障性住房建設(shè)試點(diǎn)項(xiàng)目貸款，貸款利率按照五年期以上個(gè)人住房公積金貸款利率上浮10%執(zhí)行。公積金貸款利率下調(diào)政策已經(jīng)知道了，那么什么是住房公積金呢？作為一種長(zhǎng)期住房?jī)?chǔ)金，職工的工作單位為自己的職工繳存住房公積金，同時(shí)職工自己也會(huì)繳納一部分的基金，住房公積金實(shí)現(xiàn)了住房分配的貨幣化。繳納住房公積金，是職工和單位必須履行的義務(wù)。住房公積金的優(yōu)勢(shì)以及設(shè)立的目標(biāo)是為職工解決住房問(wèn)題提供了一定的保障，并且在事實(shí)上實(shí)現(xiàn)了有房職工與無(wú)房職工之間的相互幫助機(jī)制。每一個(gè)在城鎮(zhèn)就職的職工都有義務(wù)從參加工作一直到退休或者終止勞動(dòng)關(guān)系，都要繳納住房公積金，單位同時(shí)也要為職工繳納住房公積金。

北京市公積金管理中心發(fā)出通知，根據(jù)《中國(guó)人民銀行關(guān)于上調(diào)金融機(jī)構(gòu)人民幣存貸款基準(zhǔn)利率的通知》，從當(dāng)日起，北京公積金貸款利率也相應(yīng)調(diào)整，五年期以上貸款利率從4.70%上調(diào)至4.90%。根據(jù)通知內(nèi)容，從2011年7月7日起，上調(diào)北京公積金貸款利率。五年期以上個(gè)人住房公積金貸款利率上調(diào)0.20個(gè)百分點(diǎn)，由4.70%上調(diào)至4.90%；五年期以下（含五年）個(gè)人住房公積金貸款利率上調(diào)0.25個(gè)百分點(diǎn)，由4.20%上調(diào)至4.45%。同時(shí)，上年結(jié)轉(zhuǎn)的個(gè)人住房公積金存款利率也上調(diào)0.25個(gè)百分點(diǎn)，由2.85%上調(diào)至3.10%；當(dāng)年歸集的個(gè)人住房公積金存款利率保持不變。而7月7日起，住房公積金貸款支持保障性住房建設(shè)試點(diǎn)項(xiàng)目的貸款利率，也由5.17%上調(diào)至5.39%。同時(shí)新政還規(guī)定，如果借款申請(qǐng)人人均月收入超過(guò)北京市職工月平均工資3倍（含）以上的，其月還款額原則上應(yīng)不低于其月收入的50%。相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，北京公積金貸款利率上調(diào)，這是為了避免高收入家庭長(zhǎng)期占用貸款資金。北京市2011年度職工月平均工資為4672元，月平均工資3倍即14016元。借款申請(qǐng)人為單身的，月收入在14016元以上，月還款額原則上應(yīng)不低于月收入的50%，即7008元及以上；借款申請(qǐng)人為已婚的，夫妻雙方月收入之和在28032元（含）以上，月還款額原則上應(yīng)不低于夫妻雙方月收入之和的50%，即14016元及以上。北京公積金貸款利率上調(diào)在執(zhí)行的時(shí)間節(jié)點(diǎn)上，2011年7月7日(不含)以前發(fā)放的，期限在一年(含一年)以內(nèi)的個(gè)人住房公積金貸款，2011年7月7日后仍執(zhí)行原利率，不分段計(jì)息；期限在一年以上的個(gè)人住房公積金貸款，2011年7月7日后仍執(zhí)行原利率，自2012年1月1日(含)開始，執(zhí)行調(diào)整后的個(gè)人住房公積金貸款期限檔次利率。另外，北京公積金貸款利率上調(diào)對(duì)于已經(jīng)簽訂借款合同，且放款日為2011年7月7日（含）后的個(gè)人住房公積金貸款，須在借款人簽訂調(diào)整貸款利率的通知單后，才可發(fā)放個(gè)人住房公積金貸款。此前北京公積金二套房的政策是，貸款首付款比例不得低于60%，貸款利率為同期首套住房個(gè)人貸款利率的1.1倍。北京住房公積金管理中心公布了《關(guān)于實(shí)行住房公積金個(gè)人貸款差別化政策的通知》，提出借款申請(qǐng)人購(gòu)買第二套住房申請(qǐng)貸款，其貸款首付款比例不低于70%。不過(guò)，對(duì)于在市住建委房屋交易權(quán)屬信息查詢系統(tǒng)中顯示無(wú)房，但通過(guò)中國(guó)人民銀行征信系統(tǒng)、北京住房公積金管理系統(tǒng)查詢，有1筆個(gè)人住房貸款記錄或1條購(gòu)房提取記錄，符合第二套住房貸款條件的借款申請(qǐng)人，仍執(zhí)行貸款首付款比例不低于60%的政策。相關(guān)人士解釋說(shuō)，北京公積金貸款利率上調(diào)，政策中提出的1條購(gòu)房提取記錄，并非是一次提取。比如購(gòu)房人之前購(gòu)買過(guò)一套住房，但針對(duì)這套住房提取過(guò)多次公積金，也只會(huì)認(rèn)定為1條購(gòu)房提取記錄。對(duì)于此次北京公積金貸款利率上調(diào)，使得公積金貸款與商業(yè)貸款之間的利率差達(dá)到歷史最大值，也就是說(shuō)，目前使用公積金貸款，比商貸的優(yōu)勢(shì)最為明顯。北京公積金貸款利率上調(diào)，以貸款80萬(wàn)，20年計(jì)算，在加息之前，商貸與公積金貸款在第一套房貸款的利率差距是2.1個(gè)百分點(diǎn)，月供差距是958元，20年貸款期內(nèi)，商貸比公積金貸款需要多支付23萬(wàn)利息。但是在加息后這一差距明顯增加。差距已經(jīng)拉大到23.78萬(wàn)。第二套房的差距更是達(dá)到了2.37個(gè)百分點(diǎn)，這一差距也可以說(shuō)是歷史最高。公積金貸款的優(yōu)勢(shì)在目前是最明顯。