時下房貸房貸利率計算方法有兩種,分別為等額本息法和等額本金法,對于廣大房奴來說商業(yè)貸款是必須的選擇,如何計算房貸房貸利率直接影響房奴每個月的經(jīng)濟負擔(dān),下面小編總結(jié)了最新的房貸房貸利率計算方法,希望給廣大房奴朋友提供才考。
【最新房貸利息計算】
方法一:
等額本息還款法即是把按揭貸款的本金總額與利息總額相加,然后平均分?jǐn)偟竭€款期限的每個月中。作為還款人,每個月還給銀行固定金額,但每月還款額中的本金比重逐月遞增、利息比重逐月遞減。 15年,月還款:1176.87 還貸總額:211835.91 支付利息款:71835.912。
方法二:
所謂等額本金法是 將本金分?jǐn)偟矫總€月內(nèi),同時付清上一交易日至本次還款日之間的利息。這種還款方式相對等額本息而言,總的利息支出較低,但是前期支付的本金和利息較多,還款負擔(dān)逐月遞減。15年,月還款:第一月,1470.78 第二月,1466.93 第三月,1463.08 第四月,1459.23.....逐月遞減。 還款總額:202716.5 支付利息款:62716.5。
【房貸房貸利率計算公式】
一、利息計算的基本常識
(一)人民幣業(yè)務(wù)的房貸利率換算公式為(注:存貸通用):
1.日房貸利率(0/000)=年房貸利率(%)÷360=月房貸利率(‰)÷30
2.月房貸利率(‰)=年房貸利率(%)÷12
(二)銀行可采用積數(shù)計息法和逐筆計息法計算利息。
1.積數(shù)計息法按實際天數(shù)每日累計賬戶余額,以累計積數(shù)乘以日房貸房貸利率計算利息。計息公式為:
利息=累計計息積數(shù)×日房貸利率,其中累計計息積數(shù)=每日余額合計數(shù)。
2.逐筆計息法按預(yù)先確定的計息公式利息=本金×房貸利率×貸款期限逐筆計算利息,具體有三:
計息期為整年(月)的,計息公式為:
①利息=本金×年(月)數(shù)×年(月)房貸利率
計息期有整年(月)又有零頭天數(shù)的,計息公式為:
②利息=本金×年(月)數(shù)×年(月)房貸利率+本金×零頭天數(shù)×日房貸利率
同時,銀行可選擇將計息期全部化為實際天數(shù)計算利息,即每年為365天(閏年366天),每月為當(dāng)月公歷實際天數(shù),計息公式為:
③利息=本金×實際天數(shù)×日房貸利率
這三個計算公式實質(zhì)相同,但由于房貸利率換算中一年只作360天,但實際按日房貸利率計算時,一年將作365天計算,得出的結(jié)果會稍有偏差。具體采用那一個公式計算,央行賦予了金融機構(gòu)自主選擇的權(quán)利。因此,當(dāng)事人和金融機構(gòu)可以就此在合同中約定。
(三)復(fù)利:復(fù)利即對利息按一定的房貸利率加收利息。按照央行的規(guī)定,借款方未按照合同約定的時間償還利息的,就要加收復(fù)利。
(四)罰息:貸款人未按規(guī)定期限歸還銀行貸款,銀行按與當(dāng)事人簽訂的合同對失約人的處罰利息叫銀行罰息。
(五)貸款逾期違約金:性質(zhì)與罰息相同,對合同違約方的懲罰措施。
(六)計息方法的制定與備案
全國性商業(yè)銀行法人制定的計、結(jié)息規(guī)則和存貸款業(yè)務(wù)的計息方法,報中國人民銀行總行備案并告知客戶;區(qū)域性商業(yè)銀行和城市信用社法人報人民銀行分行、省會(首府)城市中心支行備案并告知客戶;農(nóng)村信用社縣聯(lián)社法人可根據(jù)所在縣農(nóng)村信用社的實際情況制定計、結(jié)息規(guī)則和存貸款業(yè)務(wù)的計息方法,報人民銀行分行、省會(首府)城市中心支行備案,并由農(nóng)村信用社法人告知客戶。
以上是小編整理的房貸利率計算的相關(guān)方法,希望能對廣大購房者提供幫助。