約有137項(xiàng)符合搜索房貸的查詢結(jié)果,以下是第121-130項(xiàng)。
理財(cái)技巧 個人房貸手續(xù)具體有哪些?
摘要:說起個人房貸手續(xù),這可以說是我們貸款買房中最重要的一步了,那么具體的個人房貸手續(xù)有哪些呢?在我們貸款買房之前首先來了解一下關(guān)于個人房貸手續(xù)的相關(guān)事宜吧。個人房貸手續(xù)首套房需要準(zhǔn)備的材料:(1)具有合法有效的身份證明(居民身份證、戶口本或其他有效身份證明)及婚姻狀況證明;(2)具有良好的信用記錄和還款意愿;(3)具有穩(wěn)定的收入來源和按時(shí)足額償還貸款本息的能力;(4)具有所購住房的商品房銷(預(yù))售合同或意向書;(5)具有支付所購房屋首期購房款能力;(6)在銀行開立個人結(jié)算賬戶;(7)有貸款人認(rèn)可的有效擔(dān)保;一手房按揭貸款申請材料 (1)身份證件;(2)婚姻狀況證明;(3)還款能力證明,收入證明;(4) 已支付購房首付款的證明文件;(5)與房地產(chǎn)開發(fā)商簽訂的具有法律效力的商品房買賣合同;(6)有共同借款人或共有權(quán)人的,共同借款人或共有權(quán)人需提供相關(guān)的身份證件及同意抵押的承諾、有共同借款人的還需提供還款能力證明文件;(7)銀行要求提供的其他資料。個人房貸手續(xù)二手房按揭貸款申請條件:(1)借款人合法的身份證件;(2)借款人經(jīng)濟(jì)收入證明或職業(yè)證明;(3)借款人家庭戶口登記簿;(4有配偶的借款人需提供夫妻關(guān)系證明;(5)有共同借款人的,需提供借款人各方簽訂的明確共同還款責(zé)任的書面承諾;(6)所購二手房的房產(chǎn)權(quán)利證明;(7)與售房人簽訂的《房屋買賣合同》,及售房人提供的劃款賬號;(8)如抵押物須評估的,須由貸款人認(rèn)可的評估機(jī)構(gòu)出具的抵押物評估報(bào)告;(9)所購房屋產(chǎn)權(quán)共有人同意出售房屋的書面授權(quán)文件;(10)貸款人要求提供的其他文件或資料。二手房按揭貸款申請材料 (1) 買方需要提供的資料1) 身份證(夫妻雙方)、暫住證(外地人口) 2) 戶口本(夫妻雙方) 3) 婚姻證明(結(jié)婚證、離婚證、喪偶證明、單身證明) 4) 收入證明或償債能力證明(單位出示)5) 所在單位加蓋公章的營業(yè)執(zhí)照副本復(fù)印件(單位出示)6) 學(xué)歷證明(大專以上提供)7) 申請人的貸款銀行活期存折8) 銀行要求提供的其他材料(1)賣方需要提供的資料1) 身份證(夫妻雙方)、暫住證(外地人口) 2) 戶口本(夫妻雙方) 3) 婚姻證明(結(jié)婚證、離婚證、喪偶證明、單身證明)4) 配偶、共有人同意出售證明(固定格式) 5) 房屋產(chǎn)權(quán)證 6) 出售已購公房、央產(chǎn)房、經(jīng)濟(jì)適用房、回遷房須提供原購房合同、協(xié)議及有關(guān)批準(zhǔn)文件。個人房貸手續(xù)完成后具體的步驟:(以商貸為例)商貸第一步:簽約納稅簽約納稅具體有三件事。置業(yè)者與開發(fā)商簽訂《預(yù)售契約》、《買賣合同》;置業(yè)者按開發(fā)商的具體要求繳納首付款;置業(yè)者與開發(fā)商各自按房價(jià)款的0.5%的額度繳納印花稅。商貸第二步:預(yù)售登記 這一步一般由開發(fā)商代辦。商貸第三步:向銀行指定的律師事務(wù)所的現(xiàn)場律師提交申請 這一步后,開始進(jìn)入實(shí)質(zhì)性的貸款階段。提交申請時(shí),置業(yè)者必須提供以下資料: 1.身份證(原件、復(fù)印件3份) 2.戶口簿(原件、復(fù)印件3份) 3.暫住證(限外地置業(yè)者,原件、復(fù)印件3份) 4.結(jié)婚證(原件、復(fù)印件3份) 5.學(xué)歷證書(原件、復(fù)印件3份) 6.單位法人或私營企業(yè)營業(yè)執(zhí)照副本(原件或加蓋公章的復(fù)印件) 7.職業(yè)收入證明、兼職收入證明(原件、復(fù)印件3份) 8.《北京市內(nèi)銷商品房預(yù)售契約(買賣合同)》(原件、復(fù)印件2份) 9.首付款憑證(發(fā)票,原件、復(fù)印件3份) 10.《外省市個人在京購房批準(zhǔn)通知單》(限外省市置業(yè)者,原件、復(fù)印件3份) 必須說明的是,當(dāng)有共同申請人時(shí),共同申請人也需提供上述資料。商貸第四步:填寫申請資料 貸款律師會協(xié)助置業(yè)者填寫申請資料。資料具體包括: 1.《個人住房貸款借款申請表》5份 2.《個人住房貸款借款合同》講解 3.《貸款房屋所有權(quán)證收押合同》4份 4.《授權(quán)委托書》2份 5.《承諾書》1份 6.《談話記錄》1份 前四項(xiàng)填寫后,開發(fā)商必須簽字蓋章。同時(shí),置業(yè)者須按貸款額的0.3%交納律師費(fèi)。商貸第五步:律師審核資料,轉(zhuǎn)交銀行商貸第六步:簽訂貸款相關(guān)合同 銀行審核貸款人資信、貸款額度、貸款年限后,與貸款人會簽訂一系列的合同文件: 1.《個人住房貸款借款合同》5份 2.《中國太平洋保險(xiǎn)公司個人住房保險(xiǎn)投保單》1份 3.《個人住房擔(dān)保貸款劃款憑證》1份 4.《印簽卡片》1份 5.《電子貨幣卡申請表》1份 6.《代扣還款委托書》1份 7.《儲蓄存款憑條》1份 需要說明的是,簽訂投保單時(shí),需交納房屋財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)費(fèi)、還款卡工本費(fèi)(3元)、還款卡存底費(fèi)(10元),所有文件需申請人本人親筆簽名。如果有共同申請人,所有申請人都要到場簽字。商貸第七步:貸款申請人按月還款。了解具體的個人房貸手續(xù),方便我們更便捷的進(jìn)行房屋貸款辦理事宜。
2023-12-11 13:49:45
理財(cái)技巧 個人房貸按揭具體流程有哪些?
摘要:貸款買房在我們的身邊已經(jīng)不是什么新鮮的事情了,那么具體的個人房貸按揭具體流程有哪些呢?針對在買房過程中,最重要的個人房貸按揭具體流程我們來一起看一下吧!個人房貸按揭具體條件有哪些:個人住房按揭貸款:Personal Home Mortgage Loan1、具有城鎮(zhèn)常住戶口或有效居留身份;2、具有穩(wěn)定的職業(yè)和收入,信用良好,同時(shí)具有按期歸還貸款本息的能力;3、具有所購住房全部價(jià)款20%以上的自籌資金,并保證用于支付所購住房的首付款;4、具有銀行認(rèn)可的資產(chǎn)作為抵押或質(zhì)押,或有足夠代償能力的單位或個人作為償還貸款本息、并承擔(dān)連帶責(zé)任的保證人;5、具有購房合同或協(xié)議,所購住房價(jià)格基本符合銀行或銀行委托的房地產(chǎn)估價(jià)機(jī)構(gòu)的評估價(jià)值;6、銀行規(guī)定的其他條件。個人房貸按揭有哪幾種形式:1.個人住房商業(yè)性貸款:個人住房商業(yè)性貸款:以上兩種貸款方式限于交納了住房公積金的單位員工使用,限定條件多,所以,未繳存住房公積金的人無緣申貸,但可以申請商業(yè)銀行個人住房擔(dān)保貸款,也就是銀行按揭貸款。只要您在貸款銀行存款余額占購買住房所需資金額的比例不低于30%,并以此作為購房首期付款,且有貸款銀行認(rèn)可的資產(chǎn)作為抵押或質(zhì)押,或有足夠代償能力的單位或個人作為償還貸款本息并承擔(dān)連帶責(zé)任的保證人,那么就可申請使用銀行按揭貸款。2.個人住房組合貸款:個人住房組合貸款:住房公積金管理中心可以發(fā)放的公積金貸款,最高限額一般為10-29萬元,如果購房款超過這個限額,不足部分要向銀行申請住房商業(yè)性貸款。這兩種貸款合起來稱之為組合貸款。此項(xiàng)業(yè)務(wù)可由一個銀行的房地產(chǎn)信貸部統(tǒng)一辦理。組合貸款利率較為適中,貸款金額較大,因而較多被貸款者選用。個人住房委托貸款(公積金貸款)最劃算,個人住房貸款(商業(yè)性貸款)利息負(fù)擔(dān)最重,但具體的還款差別有多大。3.住房公積金貸款:住房公積金貸款:對于已參加交納住房公積金的居民來說,貸款購房時(shí),應(yīng)該首選住房公積金低息貸款。住房公積金貸款具有政策補(bǔ)貼性質(zhì),貸款利率很低,不僅低于同期商業(yè)銀行貸款利率(僅為商業(yè)銀行抵押貸款利率的一半),而且要低于同期商業(yè)銀行存款利率,也就是說,在住房公積金抵押貸款利率和銀行存款利率之間存在一個利差。同時(shí),住房公積金貸款在辦理抵押和保險(xiǎn)等相關(guān) 手續(xù)時(shí)收費(fèi)減半。個人房貸按揭具體流程:(1)選擇房產(chǎn)購房者如想獲得樓宇按揭服務(wù),在選擇房產(chǎn)時(shí)應(yīng)著重了解這方面的內(nèi)容。購房者在廣告中或通過銷售人員的介紹得知一些項(xiàng)目可以辦理按揭貸款時(shí),還應(yīng)進(jìn)一步確認(rèn)發(fā)展商開發(fā)建設(shè)的房產(chǎn)是否獲得銀行的支持,以保證按揭貸款的順利取得。(2)貸款申請購房者在確認(rèn)自己選擇的房產(chǎn)得到銀行按揭支持后,應(yīng)向銀行或銀行指定的律師事務(wù)所了解銀行關(guān)于購房者獲得按揭貸款支持的規(guī)定,準(zhǔn)備有關(guān)法律文件,填報(bào)《按揭貸款申請書》。(3)簽訂購房合同銀行收到購房者遞交的按揭申請有關(guān)法律文件,經(jīng)審查確認(rèn)購房者符合按揭貸款的條件后,發(fā)給購房者同意貸款通知或按揭貸款承諾書。購房者即可與發(fā)展商或其代理商簽訂《商品房預(yù)售、銷售合同》。(4)簽訂樓宇按揭合同購房者在簽訂購房合同,并取得交納房款的憑證后,持銀行規(guī)定的有關(guān)法律文件與發(fā)展商和銀行簽訂《樓宇按揭抵押貸款合同》明確按揭貸款數(shù)額、年期、利率、還款方式及其他權(quán)利義務(wù)。(5)辦理抵押登記、保險(xiǎn)購房者、發(fā)展商和銀行持《樓宇按揭抵押貸款合同》及購房合同到房地產(chǎn)管理部門辦理抵押登記備案手續(xù)。對期房,在竣工后應(yīng)辦理變更抵押登記。在通常情況下,由于按揭貸款期間相對較長,銀行為防范貸款風(fēng)險(xiǎn),要求購房者申請人壽、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。購房者購買保險(xiǎn),應(yīng)列明銀行為第一受益人,在貸款履行期內(nèi)不得中斷保險(xiǎn),保險(xiǎn)金額不得少于抵押物的總價(jià)值。在貸款本息還清之前,保險(xiǎn)單交由銀行執(zhí)管。(6)開立專門還款賬戶購房者在簽訂《樓宇按揭抵押貸款合同》后,按合同約定,在銀行指定的金融機(jī)構(gòu)開立專門還款賬戶,并簽訂授權(quán)書,授權(quán)該機(jī)構(gòu)從該賬戶中支付銀行與按揭貸款合同有關(guān)的貸款本息和欠款。銀行在確認(rèn)購房者符合按揭貸款條件,履行《樓宇按揭抵押貸款合同》約定義務(wù)。并辦理相關(guān)手續(xù)后,一次性將該貸款劃入發(fā)展商在銀行開設(shè)的銀行監(jiān)管賬戶,作為購房者的購房款。了解個人房貸按揭需要的條件和辦理個人房貸按揭的具體流程后,我們可以綜合自身的條件選擇合適的個人房貸按揭渠道進(jìn)行貸款買房。
2023-12-11 13:49:45
理財(cái)技巧 房貸提前還款是否劃算?
摘要:貸款買房已經(jīng)是再平常不過的事情了,房貸提前還款也是很多人或者家庭所選擇的,因?yàn)閯傞_始買房的時(shí)候,由于首付、裝修等讓自己的手頭不寬裕了,時(shí)隔幾年等我們積累存款比較多了,就會選擇房貸提前還款,那么到房貸提前還款是否劃算呢?一、簽訂貸款合同的時(shí)候享受7折到8.5折的利率優(yōu)惠。由于已享受較低折扣的利率優(yōu)惠,目前又處于降息通道中。若央行在年內(nèi)無降息動作,即使明年1月1日按照最新利率執(zhí)行,利息也只會比前期更低二、等額本金還款期已過1/3的購房者。由于等額本金是將貸款額總額平分成本金,根據(jù)所剩本金計(jì)算還款利息。也就是說,這種還款方式越到后期,所剩的本金越少,因此所產(chǎn)生的利息也越少。在這種情況下,當(dāng)還款期超過1/3時(shí),借款人已還了將近一半的利息,后期所還的更多是本金,利息高低對還款額影響不大。三、等額本息還款已到中期的購房者。等額本息還款把按揭貸款的本金總額與利息總額相加,然后平均分?jǐn)偟矫總€月中。其中每月貸款利息按月初剩余貸款本金計(jì)算并逐月結(jié)清。也就是說,每月還款額中的本金比重逐月遞增、利息比重逐月遞減。到了還款中期,已經(jīng)償還了大部分的利息,因此提前還貸意義也不大。四、享受房貸利率優(yōu)惠折扣的借款人。有許多享有房貸利率7折或8.5折優(yōu)惠折扣的老房貸,也在咨詢提前還款的問題。其實(shí),已享受房貸利率7折或8.5折優(yōu)惠折扣的借款人,在這樣的連續(xù)降息政策環(huán)境下,最不應(yīng)該提前還貸。因?yàn)?008年買房貸款的借款人,有很多人享受到當(dāng)時(shí)的7折優(yōu)惠利率,盡管現(xiàn)在首套房貸款亦能享受到8.5折,但是也遠(yuǎn)沒有之前的優(yōu)惠幅度大。 五、還款接近1/3或者接近一半的借款人,對于老房貸來說,從還款年限看尤其是貸款年限較長的借款人,提前還貸的最佳時(shí)間點(diǎn)為貸款周期的前1/3期間。對貸款方式的選擇來看,采用等額本金還款方式還款的,而且還款期已超過三分之一的借款人沒必要提前還貸。因?yàn)楫?dāng)還款期超過三分之一時(shí),其實(shí)借款人已還了一半左右的利息,此時(shí)再選擇提前還貸更多償還的是本金,而不能有效節(jié)省利息。 另外一種就是,采用等額本息還款方式,而且還款期已接近一半的借款人同樣也沒必要提前還貸。因?yàn)槿绻€款期已經(jīng)接近一半,則大部分利息已經(jīng)償還,此時(shí)再選擇提前還貸也節(jié)省利息作用不大。所以,還款額接近1/3等額本金的或者接近一半等額本息的借款人,不適宜提前還貸。 六、貸款不滿一年的借款人。專家解析:提前還貸看似簡單,申請卻很難。若要辦理提前還貸,先要向貸款銀行提出提前還貸申請,通常各家銀行的提前還貸的審批流程都在一個月左右,在審批通過后,銀行還會根據(jù)不同情況,可能會向借款人加收1至2個月的貸款利息。另外,對于貸款不滿一年期限的借款人,個別必須承擔(dān)一定數(shù)額的違約金。因?yàn)殂y行規(guī)定,貸款人必須在還款一年以后才能申請?zhí)崆斑€款,否則必須要承擔(dān)一定數(shù)額的違約金。而且貸款金額越大,承擔(dān)的違約金也就越多。房貸提前還款并不是不可取的,但是如果你是處于以上六個狀態(tài)的話,小編建議就不要先著急將房貸提前還款的問題了。
2023-12-11 13:49:45
理財(cái)技巧 個人房貸額度是多少 如何計(jì)算?
摘要:

說起個人房貸額度,相信買過房或者將要買房的朋友都會比較關(guān)注或者說曾經(jīng)關(guān)注過這個話題,那么到底在中國,我們買房的話個人房貸額度是多少呢?個人房貸額度如何計(jì)算呢?讓我們一起來跟隨開心保專業(yè)理財(cái)編輯來了解一下吧!貸款最高為所購(建造、大修)住房全部價(jià)款或評估價(jià)值(以低者為準(zhǔn))的80%;貸款期限一般最長不超過30年。貸款利率按照中國人民銀行和中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會的相關(guān)利率政策執(zhí)行。還款方式貸款期限在一年以上的房屋貸款還款方式一般有等額本金還款和等額本息還款兩種。等額本息還款法是銀行默認(rèn)的還款方式,是指借款人每月以相等的金額償還貸款本息,又稱為等額法。其特點(diǎn)是每月還款的本息和一樣,這種還款方式雖然容易做出預(yù)算,初期還款壓力減小,但還款初期利息占每月還款的大部分,還款中本金比重逐步增加,利息比重逐步減少,從而達(dá)到相對的平衡。此種還款方式所還的利息高,但前期還款壓力不大。這種還款方式適合一般的工薪族。等額本金還款也是我們常見的還款方式之一,等額本金還款是借款人每月等額償還本金,貸款利息隨本金逐月遞減,還款額也逐月遞減,因此又稱遞減法。“個人貸款額度是多少”關(guān)于這個問題,首先您要弄清楚個人貸款的種類有哪些,因?yàn)椴煌N類的個人貸款,貸款額度也不一樣。具體情況,我們以建行為例。1、個人汽車貸款:所購車輛為自用車的,貸款金額不超過所購汽車價(jià)格的80%;所購車輛為商用車的,貸款金額不超過所購汽車價(jià)格的70%,其中,商用載貨車貸款金額不得超過所購汽車價(jià)格的60%。2、個人消費(fèi)貸款:單戶貸款額度不超過兩百萬元。3、個人住房貸款:最高為所購(建造、大修)住房全部價(jià)款或評估價(jià)值的70%。4、個人住房公積金貸款:須按當(dāng)?shù)刈》抠Y金管理部門的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。5、個人助業(yè)貸款:單戶貸款額度不超過一千萬元。不過,具體能貸多少,經(jīng)辦行要根據(jù)你的還款能力、信用情況來確定。6、貸款利率按照央行公布的房貸利率執(zhí)行,理論上銀行具有一定浮動權(quán)力,不過我們的銀行都默認(rèn)了按照央行公布的利率執(zhí)行?,F(xiàn)在商業(yè)貸款的利率是5年以下年息6.93%,5年以上年息7.20%4、按揭貸款是擔(dān)保抵押貸款,是你以房產(chǎn)證作為抵押,開發(fā)商做連帶擔(dān)保責(zé)任的貸款,和純抵押貸款是不一樣的,一般買房子都是按揭貸款,二手房通常是抵押貸款。關(guān)于個人房貸額度如何計(jì)算的問題,首先我們要看您選擇的是公積金貸款還是銀行的純商業(yè)貸款,一般按照首套房來說,公積金是可以首付20%剩下的可進(jìn)行貸款,商業(yè)貸款的話是首付30%。剩余的款項(xiàng)還款的計(jì)算可以按照兩個公式:等額本息還款計(jì)算方式:[貸款本金×月利率×(1+月利率)^還款月數(shù)]÷[(1+月利率)^還款月數(shù)-1]等額本金還款計(jì)算公式:每月還款金額=(貸款本金/還款月數(shù))+(本金—已歸還本金累計(jì)額)×每月利率畢竟貸款買房在我們現(xiàn)在每一個老百姓的家庭中來說都不是一件小事情,所以在買房之前仔細(xì)的了解這些規(guī)則和條款對于日后我們輕松貸款買房還是很有必要的。

2023-12-11 13:49:45
理財(cái)技巧 房貸利息怎么算?
摘要:對于所有的購房者來說,房貸利息是大家都關(guān)注的一個問題,那么我們買房的時(shí)候房貸利息是怎么計(jì)算出來的呢?我們自己可不可以進(jìn)行房貸利息的計(jì)算呢?現(xiàn)在就開來跟著開心保小編了解一下房貸利息怎么算吧!如何快速房貸,房貸利息如何計(jì)算?目前貸款購房主要有住房公積金貸款、個人住房商業(yè)性貸款、個人住房組合貸款等幾種。以下是詳細(xì)內(nèi)容。建議購房者在確定購房預(yù)算時(shí)不妨仔細(xì)算一算,多列出幾種選擇比較一下再去申請相應(yīng)的貸款。住房公積金貸款:住房公積金貸款:對于已參加交納住房公積金的居民來說,貸款購房時(shí),應(yīng)該首選住房公積金低息貸款。住房公積金貸款具有政策補(bǔ)貼性質(zhì),貸款利率很低,不僅低于同期商業(yè)銀行貸款利率(僅為商業(yè)銀行抵押貸款利率的一半),而且要低于同期商業(yè)銀行存款利率,也就是說,在住房公積金抵押貸款利率和銀行存款利率之間存在一個利差。同時(shí),住房公積金貸款在辦理抵押和保險(xiǎn)等相關(guān) 手續(xù)時(shí)收費(fèi)減半。個人住房商業(yè)性貸款:個人住房商業(yè)性貸款:以上兩種貸款方式限于交納了住房公積金的單位員工使用,限定條件多,所以,未繳存住房公積金的人無緣申貸,但可以申請商業(yè)銀行個人住房擔(dān)保貸款,也就是銀行按揭貸款。只要您在貸款銀行存款余額占購買住房所需資金額的比例不低于30%,并以此作為購房首期付款,且有貸款銀行認(rèn)可的資產(chǎn)作為抵押或質(zhì)押,或有足夠代償能力的單位或個人作為償還貸款本息并承擔(dān)連帶責(zé)任的保證人,那么就可申請使用銀行按揭貸款。個人住房組合貸款:個人住房組合貸款:住房公積金管理中心可以發(fā)放的公積金貸款,最高限額一般為10-29萬元,如果購房款超過這個限額,不足部分要向銀行申請住房商業(yè)性貸款。這兩種貸款合起來稱之為組合貸款。此項(xiàng)業(yè)務(wù)可由一個銀行的房地產(chǎn)信貸部統(tǒng)一辦理。組合貸款利率較為適中,貸款金額較大,因而較多被貸款者選用。個人住房委托貸款(公積金貸款)最劃算,個人住房貸款(商業(yè)性貸款)利息負(fù)擔(dān)最重,但具體的還款差別有多大。等額本息是指在還款期內(nèi),每月償還同等數(shù)額的貸款(包括本金和利息);等額本金則是指在還款期內(nèi)把貸款數(shù)總額等分,每月償還同等數(shù)額的本金和剩余貸款在該月所產(chǎn)生的利息。一般來說,相同貸款年限,等額本金法比等額本息法支付的利息要少。1、等額還款法,即借款人每月按相等的金額償還貸款本息,其中每月貸款利息按月初剩余貸款本金計(jì)算并逐月結(jié)清。由于每月的還款額相等,因此,在貸款初期每月的還款中,剔除按月結(jié)清的利息后,所還的貸款本金就較少;而在貸款后期因貸款本金不斷減少、每月的還款額中貸款利息也不斷減少,每月所還的貸款本金就較多。  2、等額本金還款法,即借款人每月按相等的金額(貸款金額/貸款月數(shù))償還貸款本金,每月貸款利息按月初剩余貸款本金計(jì)算并逐月結(jié)清,兩者合計(jì)即為每月的還款額。下面我們通過例子看一下這兩種房貸利息的算法:例如同樣是借10萬元、15年期的公積金貸款,等額還款法的月還款額為760.40元,而等額本金還款法的首月還款額為923.06元(以后每月遞減2.04元),比前者高出163.34元。由于后者提前歸還了部分貸款本金 ,較前者實(shí)際上是減少占用和縮短占用了銀行的錢,當(dāng)然貸款利息總的計(jì)算下來就少一些(10年下來共計(jì)為3613.55元),而并不是借款人得到了什么額外實(shí)惠!不同的還款方式,只是為滿足不同收入、不同年齡、不同消費(fèi)觀念人們的不同需要或消費(fèi)偏好而設(shè)定。其實(shí)質(zhì),無非是貸款本金因“朝三暮四”或“朝四暮三”式的先還后還,造成貸款本金事實(shí)上的長用短用、多用少用,進(jìn)而影響利息隨資金實(shí)際占用數(shù)量及期限長短的變化而增減。通過以上的介紹和對實(shí)例的分析我們了解了房貸利息怎么算的問題,雖然每個時(shí)間段的房貸利率是不同的,但是針對房貸利息怎么算是一個固有的公式。
2023-12-11 13:49:45
理財(cái)技巧 房貸首付比例是怎么計(jì)算的
摘要:說起房貸首付,這可能是每一個貸款買房者子關(guān)心的問題了,那么關(guān)于房貸首付比例我們是怎么計(jì)算的呢?在買房之前如何計(jì)算出自己的房貸首付比例呢?讓我們一起來了解一下吧!首套房房貸首付比例是多少?在我國對于首套房的首付比例并沒有一個固定的規(guī)定,各地區(qū)根據(jù)不同的實(shí)際情況來對首套房首付比例來實(shí)施,所以對于首套房的首付比例是一個掌握的難點(diǎn)。那首套房首付比例一般是多少?以北京首套房首付比例為例了解下:一、商業(yè)貸款房貸首付比例以家庭為單位,如果是首次購房,可以貸到房屋評估價(jià)的70%(評估價(jià)一般比市場價(jià)低。例如:一套房屋市場價(jià)格是200萬,評估價(jià)180萬,那最高可以貸180萬的70%,就是126萬,剩余的房款200萬-126萬=74萬是作為首付的),利率打折(基準(zhǔn)利率的85%);注意:商業(yè)貸款既認(rèn)房又認(rèn)貸:既看家庭名下有沒有房產(chǎn),也看之前有沒有過貸款記錄。即使是有過房產(chǎn)已經(jīng)出售,或者有過房貸已經(jīng)還清,都算記錄(例如:曾經(jīng)有過一套住宅房產(chǎn),已經(jīng)出售;或者曾經(jīng)有過一套住宅房產(chǎn),而且有貸款,并且貸款已經(jīng)還清,房子已經(jīng)出售給別人,現(xiàn)在名下沒有房子,都算一次記錄,您再通過商業(yè)貸款買房時(shí),就算二套了)。二、公積金貸款房貸首付比例以家庭為單位,如果是首次購房,可以貸到房屋評估價(jià)的80%(90平米以內(nèi),超過90平米是70%)。注意:公積金如沒有評級,一般最多只能貸80萬,但要看您的公積金繳存額和繳存比例。首套房首付計(jì)算方式:首付款=總房款-客戶貸款額貸款額=合同價(jià)(市場價(jià))×80%(首次貸款額度最高可達(dá)80%)一套房首付比例并不是固定不變的,各地首套房首付比例也有不同。按照現(xiàn)有的首套房執(zhí)行標(biāo)準(zhǔn):新房商業(yè)貸款首付比例是三成,公積金貸款首付比例為首套房90㎡(含)以下的公積金貸款首付比例不得低于20%,90㎡以上的住房公積金貸款首付款比例不得低于30%。 二套房房貸首付比例:購置二手房如若不能一次性付清房款,也需申請貸款,在二手房貸款額度的評定上,需要由由專業(yè)機(jī)構(gòu)對二手房進(jìn)行估價(jià)。評估完成后,就涉及到二手房貸款首付的問題。值得注意的是,購房者只有在拿到房主出具的二手房貸款首付證明,并向銀行提交的情況下,銀行才會批貸的。二手房貸款首付比例如何?二手房貸款首付怎么算呢?大部分城市和地方則是按照首套二手房貸款首付比例30%,可向銀行申請70%的銀行貸款。二套二手房貸款首付比例由60%上調(diào)至70%,可向銀行申請30%的銀行貸款的規(guī)則執(zhí)行。但一般來說,購房者可與上家協(xié)商,以確定二手房貸款首付比例,一般可為2-3成左右。本專題將為您詳解闡述二手房貸款首付怎么算、北京二手房貸款首付計(jì)算方法、二手房按揭首付多少以及二手房公積金貸款首付多少等相關(guān)問題。通過以上的介紹我們了解了首套房和二套房的房貸首付比例,對于將要買房的用戶來說,希望可以幫助到你們。 
2023-12-11 13:49:45
理財(cái)技巧 合肥個人貸款之個人住房貸款的業(yè)務(wù)流程
摘要:

對于合肥個人貸款,通常個人房貸占據(jù)了大數(shù)。那住房貸款具體有什么樣的流程,需要什么資料,是不是可以隨便貸呢?有什么主意事項(xiàng)呢?了解了這些有助于住房貸款的順利發(fā)放。下面看下公積金貸款的相關(guān)問題。申請公積金貸款的繳存職工(以下簡稱“借款申請人”)應(yīng)當(dāng)同時(shí)具備以下條件:(一)    所購房屋有產(chǎn)權(quán)共有人的,產(chǎn)權(quán)共有人須年滿十八周歲。借款申請人配偶和共有人及其配偶應(yīng)當(dāng)作為共同借款申請人。借款申請人和共同借款申請人簡稱“所有借款申請人”。(二)    (三)申請貸款時(shí)前12個月在本市按月足額繳存住房公積金。因單位原因中斷繳存的,應(yīng)符合以下規(guī)定:申請貸款時(shí)前12個月內(nèi)連續(xù)中斷繳存未超過3個月(含)且辦理補(bǔ)繳的,原連續(xù)繳存的住房公積金月數(shù)有效。(三)所有借款申請人具有合法有效的身份證明,并同意以所購房屋作為抵押物。(四)借款申請人具有穩(wěn)定的職業(yè)和收入,有按期償還貸款本息的能力。(五)所有借款申請人個人信用良好。借款申請人及其配偶有以下情況之一的,不得認(rèn)定為個人信用良好,不得申請公積金貸款,但因銀行管理等非借款申請人及其配偶主觀原因造成的不良信用記錄除外。①申請貸款時(shí)前三個月內(nèi)出具的個人信用報(bào)告中,近兩年內(nèi)有按期歸還類貸款拖欠本金或利息最長逾期月數(shù)三期以上(含)還貸記錄。②近兩年內(nèi)有到期還貸類貸款(含信用卡)拖欠本金或利息90天(含)以上還貸記錄。③個人信用報(bào)告中,有擔(dān)保債務(wù)等或有債務(wù)被債權(quán)銀行的五級分類確定為可疑或損失且尚未結(jié)清的記錄。④未履行結(jié)清由法院等法律法規(guī)規(guī)定的有權(quán)部門認(rèn)定應(yīng)承擔(dān)的債務(wù)。⑤不是繳存單位職工,掛靠在繳存單位繳存住房公積金。⑥其他根據(jù)有關(guān)法律法規(guī)認(rèn)定為不良信用的情況。(六)借款申請人已簽訂合法有效的購房合同或協(xié)議,并已支付不低于30%的相應(yīng)規(guī)定比例的首付款。(七)所有借款申請人均無尚未結(jié)清的公積金貸款。(八)同意按照管理中心的規(guī)定提供擔(dān)保。公積金查詢,五險(xiǎn)一金查詢,社保查詢,購買再交易房(以下簡稱“二手房”)的,應(yīng)辦妥過戶手續(xù)。購買新建商品住房、經(jīng)濟(jì)適用房等期房的,所購房屋須整幢樓主體結(jié)構(gòu)已封頂,且房地產(chǎn)開發(fā)單位與受托銀行簽訂了《商品房銷售公積金貸款合作協(xié)議》,并按照規(guī)定為借款申請人提供階段性或全程性連帶責(zé)任保證。管理中心不得辦理保證類小額公積金貸款和自建房按揭(抵押)公積金貸款。管理中心根據(jù)國家政策,對公積金貸款實(shí)行差別化信貸政策。如遇國家、地方有關(guān)法規(guī)、政策調(diào)整,按新政策執(zhí)行。對于上述的關(guān)于合肥個人貸款之個人住房貸款的業(yè)務(wù)流程也只是相關(guān)的指引,可能不同的銀行要求也稍微的相對不同,但是都是大同小異的。首先要弄清楚什么是個人公積金貸款,什么條件可以申請公積金貸款。然后了解需要準(zhǔn)備什么資料,然后備齊了去銀行辦理即可。

2023-12-11 13:49:45
理財(cái)技巧 房貸按揭計(jì)算方法及還款方法有哪些?
摘要:買房貸款在我們的生活中是非常常見的事情,那么說到買房貸款,最讓人們關(guān)心的就是房貸按揭計(jì)算方法及還款方法相關(guān)的問題,因?yàn)榉抠J按揭計(jì)算方法及還款時(shí)時(shí)刻刻關(guān)系著我們后續(xù)的十年甚至三十年的生活,所以在買房貸款之前,了解房貸按揭計(jì)算方法及還款方法還是很有必要的。一,等額本息還款法,在償還初期利息支出最大,本金最少,以后利息支付逐步減少,本金逐步增加,但每月以相等的額度償還金額(本+息)。它比較適合收入低且積蓄少的年輕人,因月供壓力小不會降低生活質(zhì)量。公式為:每月還款額=貸款本金*月利率*(1+月利率)^總還款月數(shù)/((1+月利率)^總還款月數(shù)-1)上面公式中,全是固定的數(shù),所以還款額度是固定的,我們把公式改造一下:每月還款額=貸款本金*月利率+貸款本金*月利率/((1+月利率)^總還款月數(shù)-1)其中:我們稱‘貸款本金*月利率’為月付利息,稱‘貸款本金*月利率/((1+月利率)^總還款月數(shù)-1)’為月付本金。兩者相加的和為每月還款額,我們也稱其為本息合計(jì)(一個月的);利息總計(jì)=總還款月數(shù)*本息合計(jì)-貸款本金,也就是你支出的全部利息。“^”表示指數(shù)二,等額本金還款法,指每月等額償還貸款本金,貸款利息隨本息逐月遞減,每月償還金額(本+息)逐漸減少??偣矁斶€的利息比等額本息法要少。適合收入高且有一定積蓄的中年人。公式為:每月還款額=貸款本金/總還款月數(shù)+(貸款本金-累計(jì)已還款本金)*月利率怎樣的購房貸款計(jì)算方法更劃算貸款利息是隨著本金的不斷減少而相應(yīng)下降的。那么,怎樣才能少還利息?怎樣的購房貸款計(jì)算方法更劃算?“等額本息還款法”又稱“月均等額還款法”,目前較為常用,它是在你還貸期限內(nèi),以固定的數(shù)目每月還貸。也就是說,不僅每年每月本金保持不變,而且每年每月利息保持不變。具體的計(jì)算公式為;月還款額=本金×月均還款額系數(shù)??梢钥闯觯涮攸c(diǎn)是每月的還款額都固定不變。一是借款人須在按月正常償還貸款本息6個月后,方才可提出首次提前償還部分貸款或全部貸款;二是貸款機(jī)構(gòu)為嚴(yán)肅貸款管理,對提前償還部分貸款規(guī)定了最低限額,一般需1萬元以上;三是借款人提前還貸一般需提前10天或15天告知貸款機(jī)構(gòu),并須持原借款合同、銀行還貸儲蓄卡、每月還資本金利息表、本人身份證等資料向貸款機(jī)構(gòu)提出書面申請,并須經(jīng)其審核同意;四是借款人在當(dāng)月仍需要償還原定的月貸款本息還款額,同時(shí)再將需要提前償還的貸款金額存人銀行儲蓄卡內(nèi)。貸款機(jī)構(gòu)經(jīng)確認(rèn)后,對屬于是提前償還部分住房貸款的,則將再按原借款合同中確定的計(jì)息還貸方式以“先息后本,每月等額減少,縮短還款期限”的計(jì)算原理,重新計(jì)算提前償還部分貸款后的借款余額和最終償還期限,重新打印“每月還資本金利息表”,重新與借款人簽訂“借款變更合同”。了解房貸按揭計(jì)算方法及還款方法幫助我們貸款更加的有規(guī)劃和為自己的未來的生活更加清晰的規(guī)劃。
2023-12-11 13:49:45
理財(cái)技巧 房貸提前還款手續(xù)有哪些?
摘要:說起房貸提前還款手續(xù),相信對于現(xiàn)在很多貸款買房的人來說并不陌生,那么關(guān)于房貸提前還款手續(xù)有哪些,相信能知道的朋友不多,由于目前貸款買房的朋友越來越多,小編在這里和大家分享下房貸提前還款手續(xù)都有哪些吧!房貸提前還款手續(xù)如下步驟:1、先查看貸款合同中有關(guān)提前還貸的要求,注意提前還貸是否須交一定的違約金。2、向貸款銀行電話咨詢提前還貸的申請時(shí)間及最低還款額度等其他所需要準(zhǔn)備的資料。3、按銀行要求親自到相關(guān)部門提出提前還款申請。4、借款人攜相關(guān)證件到借款銀行,辦理提前還款相關(guān)手續(xù)。5、提交《提前還款申請表》并在柜臺存入提前償還的款項(xiàng)即可。各銀行提前還貸申請條件中國銀行:提前30個工作日書面申請。工商銀行:要求貸款者提前30個工作日書面申請銀行,提前還款額下限為正常每月還款額的6倍。農(nóng)業(yè)銀行:要求提前7個工作日書面申請,并且在貸款發(fā)放滿一年后才可提出申請,提前還款額下限為正常每月還款額的6倍。交通銀行:提前還款額度不得少于6個月的還款金額。民生銀行:自發(fā)放個人貸款第二個還款月起借款人可以書面提出提前還款申請。N北京行:在借款期內(nèi)、貸款發(fā)放滿一年以后,經(jīng)銀行同意,方可書面申請?zhí)崆皻w還部分或全部貸款 具體也可以到當(dāng)?shù)劂y行了解,以當(dāng)?shù)劂y行有關(guān)存貸款條例更為準(zhǔn)確.五大行房貸提前還款手續(xù):招行提前還款招行提前還款的規(guī)定,如果客戶有權(quán)證抵押在該行的,一般需要提前三四個工作日進(jìn)行預(yù)約。無權(quán)證抵押的,無需提前預(yù)約,可隨時(shí)還款。如果客戶開通過自助還款功能的,可以隨時(shí)通過電話銀行和網(wǎng)上銀行進(jìn)行提前還貸,無需去營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)辦理提前還貸相關(guān)手續(xù)??蛻羧ス衽_辦理招行提前還款的,只需本人帶上有效身份證件就可辦理。至于招行提前還款是否收取違約金,要看客戶與銀行雙方的合同約定。如果合同無此約定的,則提前還貸無需收取違約金。工行提前還款對于工行提前還款的規(guī)定,工行鐵嶺頭支行的工作人員說,客戶攜帶本人身份證原件、還款的工行銀行卡或存折,以及借款合同,到原貸款經(jīng)辦網(wǎng)點(diǎn)填表提出書面申請,經(jīng)銀行審批同意后辦理部分或全部提前還貸,工行提前還款審批期限在一個禮拜左右。違約金依據(jù)貸款合同約定進(jìn)行收取在工行其他網(wǎng)點(diǎn)辦理的貸款,提先還貸事宜請咨詢網(wǎng)點(diǎn)工作人員。農(nóng)行提前還款客戶一般應(yīng)按照借貸雙方約定的借款合同進(jìn)行還本付息,對于情況特殊的,確需提前還貸的,應(yīng)提前向經(jīng)辦網(wǎng)點(diǎn)提出書面申請,經(jīng)審批同意的給予辦理提前還貸手續(xù)。在申請?zhí)崆斑€貸時(shí),客戶應(yīng)提供本人身份證、提前還貸申請書以及借款合同等。提前還貸是否收取違約金,按借款合同上的規(guī)定辦理。中行提前還款2005年以前辦理的房貸,客戶本人憑身份證在周二、周四到中行金華市分行辦理提前還貸手續(xù),無需預(yù)約。2005年以后辦理的房貸,客戶本人憑身份證、還款存折或中行銀行卡到貸款經(jīng)辦網(wǎng)點(diǎn)去辦理。提前還貸違約金按合同約定收取,辦理還貸是否需要提前預(yù)約,要問經(jīng)辦網(wǎng)點(diǎn)的工作人員,不同的網(wǎng)點(diǎn)規(guī)定不一樣。建行提前還款客戶提前還貸需到原貸款經(jīng)辦機(jī)構(gòu)提出申請,按合同規(guī)定要提前一個月預(yù)約。實(shí)際操作中,有的經(jīng)辦機(jī)構(gòu)是隨到隨辦的,有的是按預(yù)約時(shí)間辦理,客戶最好事先和經(jīng)辦機(jī)構(gòu)聯(lián)系一下。提前還貸是否收取違約金,按合同的有關(guān)條款辦。辦理時(shí)需攜帶本人身份證原件、還款存折(或儲蓄卡)。房貸提前還款手續(xù)之看清形勢確認(rèn)提前還款是否合適:業(yè)內(nèi)人士提醒,并非每個人都適合提前還貸,最好要綜合宏觀大環(huán)境和個人實(shí)際情況來判斷。年末是否該提前還貸,主要考慮四個問題:貸款利率、個人投資能力、個人短期資金需求以及經(jīng)濟(jì)大環(huán)境。首先,要看客戶貸款時(shí)簽訂的合同中所確定的貸款利率。若使用公積金貸款,年利率較低,僅為4.5%左右,在這種情況下并不需要急于還款。而對于使用商業(yè)貸款的客戶來說,目前來看5年以上貸款利率一般為6.55%,首套可享受8.5折~9折的優(yōu)惠,二套房需上浮10%。在這種情況下,若前期簽訂合同時(shí)能享受到較低折扣利率的,也不必提前還款。其次,是否提前還款需考慮個人的投資能力。資深按揭中介鄭大源指出,如果手頭有其他更好的投資理財(cái)項(xiàng)目如股票、基金、債券、理財(cái)產(chǎn)品等,若預(yù)計(jì)獲取的回報(bào)能夠覆蓋貸款成本,客戶最好將流動資金用于投資。此外,從經(jīng)濟(jì)大環(huán)境來看,目前仍處于降息通道,短期內(nèi)加息的可能性不大??蛻?ldquo;借的錢越多、時(shí)間越長就越好,不必急于還款”。最后,鄭大源建議,還要考慮未來一段時(shí)間是否需要流動資金。根據(jù)你貸款年限的不同,還款時(shí)間的不同,選擇銀行的不同,房貸提前還款手續(xù)也是不盡相同的,在進(jìn)行提前還款之前了解清楚是非常有必要的。   
2023-12-11 13:49:45
理財(cái)技巧 最新房貸利率計(jì)算器 提前還款是否劃算
摘要:房貸對于大多數(shù)年輕人來說都是一個不小的壓力。當(dāng)我們手頭有了一些閑錢后,要不要考慮提前還貸呢?很多人都會考慮這個問題,畢竟貸款畢竟還算是欠著別人的錢,對大多數(shù)傳統(tǒng)中國人來說,欠錢的感覺并不好受。今天小編就為您詳解利用最新房貸利率計(jì)算器提前還款是否劃算。怎樣提前還款才劃算?小李買了一套房120萬元,向銀行貸款50萬元,貸款時(shí)間為20年。過了一段時(shí)間,小李自己手里攢了10萬元,他打算把這10萬元提前還給銀行。我們來計(jì)算一下:我們以目前市場上利率最低的公積金貸款為例,當(dāng)前公積金利率為4.5%,貸款金額50萬,貸款20年,在網(wǎng)上隨便找一個房貸計(jì)算器算一下,20年后還款總額為75.9萬。假如我們手中有10萬元,一年后進(jìn)行了提前還貸,20年后,我們還款總額變?yōu)?0.5萬。由此算來,總的還款金額由75.9萬減至60.5萬,可減少15.4萬。有人會問,如果我的最新房貸利率計(jì)算器利率比較高呢? 比如,貸款利率是基準(zhǔn)利率的1.1的買房人,他們的貸款利率高達(dá)7.205%,他們適合提前還款合適嗎?我們來計(jì)算一下:同樣的50萬貸款,20年后本息94.5萬,同樣一年后提前還款,如果提前還貸10萬,20年后本息還款額變?yōu)?5.3萬。還款金額減少了19.2萬。最新房貸利率計(jì)算器怎么用?由此可見,如果你正享受著公積金貸款或7折利率,那么不必急于還款。 商貸提前還款,節(jié)省的金額會更多,提前還款比較劃算。如果你選擇的是商貸和公積金構(gòu)成的組合貸款,提前還房貸一定要先還商貸。理財(cái)專家分析指出,在貸款的前幾年,由于本金基數(shù)大,利息相應(yīng)也高。因此,在貸款前幾年尤其是前5年間,一定要爭取多還款,使總貸款中的本金基數(shù)下降,則剩余貸款的利息負(fù)擔(dān)也會相應(yīng)減小。如果我們不提前還款,用于投資呢? 最新房貸利率計(jì)算器怎么用?我們以這10萬元為例,以最為簡單的5年定期存款來做投資,如存光大銀行,5年定期存款利息為5.225%,滿5年后再續(xù)存5年定期,直存到20年。20年后我們得到多少錢呢?本息總額為25.3萬元!這也是一筆很大的收益。這些情況不建議提前還貸理財(cái)專家建議,很多人都喜歡提前還貸,不喜歡欠銀行錢。但對于現(xiàn)在的財(cái)富管理理念而言,如果沒有最大程度利用好資金的價(jià)值,是對資金的極大浪費(fèi)。如果能夠找到一款收益高于此貸款利率的投資產(chǎn)品,那完全可以通過投資獲取收益來抵充貸款產(chǎn)生的利息。如果是家里經(jīng)營生意,手里需要更多的流動資金,這種不建議提前還款。分析認(rèn)為,一般生意人的年化收益率往往在10%以上,再說生意人往往需要拆借資金,如果一旦用錢,再到銀行貸款的話往往利率較高,所以不建議提前還貸。風(fēng)險(xiǎn)抵抗力比較弱的家庭,不建議提前還貸:比如,張先生今年40歲,年薪30萬元左右,太太全職在家照顧兩個孩子。家庭財(cái)產(chǎn)如下:住房一套自住,市值300萬元,有100萬元房貸,月供6000余元。目前,家庭現(xiàn)金存款約10萬元。這10萬元,用于提前還房貸,還是投資?專家分析認(rèn)為,手有余糧,心中不慌。作為普通家庭而言,需要留下家庭備用金,以防萬一有意外發(fā)生。此種情況不建議提前還款。最新房貸利率計(jì)算器怎么用?哪些人適合提前還款?一、不愿意有負(fù)債,不想承受過大生活壓力的人,關(guān)鍵是無債一身輕。買房畢竟是用來生活,如果一筆貸款放在頭上是很重的負(fù)擔(dān),為此吃不好睡不好,那還是提前還了吧。二、購房不久,處于還款初期的人。由于剛開始還貸,本金基數(shù)大,利息相應(yīng)高,如果手頭有閑置資金,而又沒有較好的投資方向,提前還貸也是一個不錯的選擇。三、希望將房子作為融資工具、從銀行獲取更多貸款的情況。近年房價(jià)上漲較快,部分房屋評估價(jià)值相比購買初期已經(jīng)上漲較多,如果將房屋按揭貸款還清,再以房產(chǎn)抵押從銀行貸款往往能獲得更大授信額度。
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