房貸計(jì)算方法及公式

發(fā)布時(shí)間:2023-12-11

在貸款買房之前,我們?cè)谌ャy行辦理貸款的時(shí)候,銀行都會(huì)給我們貸款按照相應(yīng)的房貸計(jì)算方法給我們計(jì)算出我們貸款產(chǎn)生的利息,和每月所需要還款的額度,一般有很多朋友會(huì)存在這樣那樣的疑問,也希望自己可以在家的時(shí)候計(jì)算一下自己房貸的利率等問題,那么關(guān)于房貸計(jì)算方法有哪些及房貸計(jì)算公式是怎樣的,現(xiàn)在就來跟隨開心保小編一起了解一下吧!

最新房貸計(jì)算方法一:

等額本息還款法即是把按揭貸款的本金總額與利息總額相加,然后平均分?jǐn)偟竭€款期限的每個(gè)月中。作為還款人,每個(gè)月還給銀行固定金額,但每月還款額中的本金比重逐月遞增、利息比重逐月遞減。 15年,月還款:1176.87 還貸總額:211835.91 支付利息款:71835.912。

最新房貸計(jì)算方法二:

所謂等額本金法是 將本金分?jǐn)偟矫總€(gè)月內(nèi),同時(shí)付清上一交易日至本次還款日之間的利息。這種還款方式相對(duì)等額本息而言,總的利息支出較低,但是前期支付的本金和利息較多,還款負(fù)擔(dān)逐月遞減。 15年,月還款:第一月,1470.78 第二月,1466.93 第三月,1463.08 第四月,1459.23.....逐月遞減。 還款總額:202716.5 支付利息款:62716.5。

一套房子,100平方,10000每平方,首付三成,月供多少,總利息多少?以貸款20年來算:

該房屋的總價(jià)為10000*100=100萬元,首付三成(30萬元),貸款金額為70萬元,貸款期限20年,按揭利率為6.8%(最新利率),按還款方式“等額本息法、等額本金法”分別計(jì)算如下:

1、等額本息法:

計(jì)算公式:月還款額=本金*月利率*[(1+月利率)^n/[(1+月利率)^n-1]

式中n表示貸款月數(shù),^n表示n次方,如^240,表示240次方(貸款20年、240個(gè)月)

月利率=年利率/12

總利息=月還款額*貸款月數(shù)-本金

經(jīng)計(jì)算:月還款額為5343.38 元(每月相同)。還款總額為1282411.20 元,總利息為582411.20 元。

2、等額本金法:

計(jì)算公式:月還款額=本金/n+剩余本金*月利率

總利息=本金*月利率*(貸款月數(shù)/2+0.5)

經(jīng)計(jì)算:第一個(gè)月還款額為6883.33 元(以后逐月減少,越還越少),最后一個(gè)月還款額為2933.19元。還款總額為1177983.33 元,總利息為477983.33 元。

以上兩種方法相比較,等額本金法比等額本息法少還104427.08 元。 采取哪種方法還款,借款人在銀行辦理貸款手續(xù)時(shí)可以選擇。

兩種還貸方式的比較 

1、計(jì)算方法不同

等額本息還款法——即借款人每月以相等的金額償還貸款本息     

等額本金還款法——即借款人每月等額償還本金,貸款利息隨本金逐月遞減。 

2、兩種方法支付的利息總額不一樣 

在相同的貸款金額、利率和貸款年限的條件下,等額本金還款法的利息總額少于等額本息還款法。 

3、還款前幾年的利息、本金比例不一樣 

等額本息還款法前幾年還款總額中利息占的比例較大(有時(shí)高達(dá)90%左右),等額本金還款法的本金平攤到每一次,利息借一天算一天,所以二者的比例最高時(shí)也就各占50%左右。 

4、還款前后期的壓力不一樣 

因?yàn)榈阮~本息還款法每月的還款金額是一樣的,所以在收支和物價(jià)基本不變的情況下,每次的還款壓力是一樣的;等額本金還款法每次還款的的本金一樣,但利息是由多到少、依次遞減,同等情況下,后期的壓力要比前期輕得多。 

5、要考慮資金的時(shí)間價(jià)值 

貨幣資金在不同的時(shí)間點(diǎn)上具有不同的價(jià)值。一般來說,年初的一元錢價(jià)值要小于年底的一元錢,這是由于資金在周轉(zhuǎn)使用后會(huì)產(chǎn)生增值。時(shí)間越長,資金實(shí)現(xiàn)的增值越大。不同時(shí)期的資金不能簡單的比較大小,更不能相加。在比較不同時(shí)期的資金大小時(shí),應(yīng)根據(jù)資金的時(shí)間價(jià)值折算到同一時(shí)期才能進(jìn)行比較。在比較兩種還款法的償還本息多少時(shí),如果直接將各期應(yīng)償還的絕對(duì)值相加進(jìn)行比較是不客觀的。通過考慮時(shí)間價(jià)值,導(dǎo)致不同支付之間產(chǎn)生不同利息的因素,兩種還款法的數(shù)量上是一致的。 

6、兩種還款適合不同人群 

兩種還款方式從本質(zhì)上是一致的。人民銀行之所以規(guī)定兩種住房貸款的還款法主要是為了指導(dǎo)商業(yè)銀行為按揭購房者提供不同程度的信貸支持。比較來年骨折的還款金額,可以看出等額本金還款法的年還款額是逐年遞減的,但前期的年支付金額要大于等額本息還款法,負(fù)擔(dān)較重,適用于有一定積蓄或前期收入較豐厚,但后期收入逐漸減少的借款人,如中老年人等。等額本息還款法每年的還款額相等,適用于預(yù)期收入穩(wěn)定或遞增的借款人,如青年人。計(jì)劃貸款買房的人可以根據(jù)自身的經(jīng)濟(jì)狀況和特點(diǎn),包括各項(xiàng)收入、保險(xiǎn)證券等其他借錢渠道等綜合情況,與銀行協(xié)商確定采用還款法,并訂立合同。

通過對(duì)于以上的了解,我們清楚的看到了關(guān)于房貸計(jì)算方法有哪些及房貸計(jì)算公式是怎樣的,并充分對(duì)于不同的房貸計(jì)算方法做出了深度的分析,至于應(yīng)該選擇哪種房貸還款方式還要依據(jù)個(gè)人的經(jīng)濟(jì)能力和自身的情況來決定。

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