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父母辛苦了一輩子,作為子女我們有責(zé)任讓他們過(guò)上有品質(zhì)的晚年生活,盡早給父母買(mǎi)養(yǎng)老保險(xiǎn)是必要的。給父母買(mǎi)養(yǎng)老保險(xiǎn)前需要做好基礎(chǔ)保障,然后可以通過(guò)為其購(gòu)買(mǎi)理財(cái)保險(xiǎn)或者是專(zhuān)門(mén)的商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)來(lái)儲(chǔ)備養(yǎng)老金。那么父母養(yǎng)老保險(xiǎn)如何選擇?不少老年人退休后感到面對(duì)居高不下的生活成本,僅僅依靠養(yǎng)老金的收入來(lái)維持有質(zhì)量的生活顯得有些緊張。再加上身體狀況不大好,單靠職工醫(yī)療保險(xiǎn)并不夠用。我們國(guó)家已進(jìn)入老齡化高峰期,養(yǎng)老問(wèn)題已經(jīng)成為每個(gè)家庭需要面對(duì)的問(wèn)題。那么,成年子女應(yīng)如何讓老年人晚年生活過(guò)得更舒適更有保障一些?在為老年人合理制定保險(xiǎn)保障計(jì)劃時(shí),老年人和子女們應(yīng)該考慮怎樣在種類(lèi)繁多的養(yǎng)老險(xiǎn)種中認(rèn)識(shí)它們的優(yōu)缺點(diǎn),真正選購(gòu)適合的產(chǎn)品。如何為父母養(yǎng)老保險(xiǎn)?商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)作為父母養(yǎng)老保險(xiǎn)的補(bǔ)充,越來(lái)越受到市民關(guān)注。時(shí)下市面上有養(yǎng)老功能的商業(yè)保險(xiǎn)有哪些,應(yīng)當(dāng)怎樣選擇呢?商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的分類(lèi)大致有以下幾種:傳統(tǒng)型養(yǎng)老保險(xiǎn)、分紅型養(yǎng)老保險(xiǎn)、萬(wàn)能型保險(xiǎn)、投資連結(jié)險(xiǎn)。這些險(xiǎn)種各有特色,適合不同人群的需求。如何為老年人購(gòu)買(mǎi)商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)?父母養(yǎng)老保險(xiǎn)如何選擇?養(yǎng)老年金保險(xiǎn):保守理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)較少傳統(tǒng)型養(yǎng)老險(xiǎn):由于預(yù)定利率是確定的,因此日后在什么時(shí)間領(lǐng)多少錢(qián)是投保時(shí)就可以確知的,但從收益上看是不高的。這一類(lèi)型適合于理財(cái)風(fēng)格保守,不愿承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的人群。父母養(yǎng)老保險(xiǎn)如何選擇?分紅型:更能抗通脹優(yōu)點(diǎn):分紅型養(yǎng)老險(xiǎn)能為投保人增加收益。缺點(diǎn):分紅型保險(xiǎn)費(fèi)率相對(duì)較高,且分紅具有不確定性,適合有理財(cái)需求的人群。但是需要知道的是,越早領(lǐng)取養(yǎng)老年金,費(fèi)率越高,對(duì)于此險(xiǎn)種來(lái)說(shuō),投資回報(bào)率也可能越低。兩全險(xiǎn):低收入者不宜“快繳快領(lǐng)“。兩全險(xiǎn)為理財(cái)型保險(xiǎn),保費(fèi)較高,尤其是繳費(fèi)期短、領(lǐng)取快的保險(xiǎn),費(fèi)率更高,適合家庭收入水平較高的人群。父母養(yǎng)老保險(xiǎn)如何選擇?投連險(xiǎn):中長(zhǎng)期投資儲(chǔ)備養(yǎng)老金此險(xiǎn)種的優(yōu)勢(shì)是意外+疾病+養(yǎng)老保障較為全面時(shí),投保人沒(méi)有后顧之憂(yōu),可通過(guò)投連險(xiǎn)的長(zhǎng)期投資來(lái)獲取收益。繳費(fèi)期至少應(yīng)為20年,在市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)較大時(shí),投資者可通過(guò)投連險(xiǎn)的賬戶(hù)轉(zhuǎn)換功能來(lái)將資金放入穩(wěn)健渠道,市場(chǎng)獲利明顯時(shí),還可轉(zhuǎn)回進(jìn)取型賬戶(hù),通過(guò)長(zhǎng)期投資才能避免市場(chǎng)波動(dòng)帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)。父母養(yǎng)老保險(xiǎn)如何選擇?萬(wàn)能險(xiǎn):長(zhǎng)期復(fù)利收益可觀。萬(wàn)能險(xiǎn)的投資渠道較為穩(wěn)健。由于采取復(fù)利計(jì)息,收益較高提取方式靈活。對(duì)于保單的賬戶(hù)價(jià)值,投保人可以免費(fèi)領(lǐng)取,以應(yīng)對(duì)不時(shí)之需。同時(shí),繳費(fèi)方式也較為靈活,如果投保人收入不穩(wěn)定,難以及時(shí)繳納保費(fèi)時(shí),可以暫時(shí)緩繳或不繳,待收入允許時(shí),再補(bǔ)回所欠保費(fèi),使養(yǎng)老計(jì)劃不至于輕易中斷。父母養(yǎng)老保險(xiǎn)如何選擇?無(wú)論您計(jì)劃通過(guò)何種方案給父母買(mǎi)養(yǎng)老保險(xiǎn),都需要優(yōu)先完善父母的基礎(chǔ)性保障——意外和健康。因?yàn)檫@兩大風(fēng)險(xiǎn)才是父母當(dāng)下所面臨的常見(jiàn)的重大風(fēng)險(xiǎn)。投保時(shí)建議優(yōu)先購(gòu)買(mǎi)老人意外險(xiǎn)其次購(gòu)買(mǎi)老人健康險(xiǎn)??紤]到中老年人身子骨大不如從前靈便了,比較容易發(fā)生意外磕傷風(fēng)險(xiǎn),所以在給父母買(mǎi)意外險(xiǎn)時(shí)優(yōu)先關(guān)注附加意外醫(yī)療和每日住院津貼保障的產(chǎn)品。另外,老人年紀(jì)越大投保健康險(xiǎn)遭到拒保的概率就越大,所以在給父母挑選健康險(xiǎn)時(shí)以可以續(xù)保的產(chǎn)品為佳。
每個(gè)人都會(huì)變老,養(yǎng)老保險(xiǎn)成了人們保障生活不可或缺的工具,面對(duì)市場(chǎng)上的養(yǎng)老保險(xiǎn),該如何選擇保險(xiǎn)公司?新華養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品怎么樣?新華保險(xiǎn)自去年啟動(dòng)“以客戶(hù)為中心”戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型以來(lái),在人身險(xiǎn)產(chǎn)品體系、渠道銷(xiāo)售、客戶(hù)服務(wù)以及后援管理等方面全面推進(jìn)變革,專(zhuān)注壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)同時(shí),逐步推進(jìn)養(yǎng)老和健康產(chǎn)業(yè)發(fā)展。三季報(bào)顯示,新華保險(xiǎn)2012年前三季度共實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)達(dá)到23.25億元,總資產(chǎn)達(dá)到4813.58億元。前11月,公司累計(jì)原保險(xiǎn)保費(fèi)922.19億元,行業(yè)三甲地位進(jìn)一步穩(wěn)固。此外,整體新契約價(jià)值率的提升、高價(jià)值產(chǎn)品占比的增加,以及業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)的優(yōu)化等利好正在業(yè)績(jī)中逐一體現(xiàn)。日前,新華保險(xiǎn)日前獲得股權(quán)投資和不動(dòng)產(chǎn)投資雙牌照,利好公司實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)管理安全性、流動(dòng)性和收益性的平衡。新華養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品:榮享人生養(yǎng)老金保險(xiǎn)(分紅型)產(chǎn)品特色年年領(lǐng)取,榮享一生專(zhuān)用賬戶(hù),累積生息雙重紅利,更添收益保費(fèi)豁免,人性關(guān)愛(ài)產(chǎn)品基本信息投保年齡:30天-55周歲交費(fèi)期間:5年、10年、15年、20年保險(xiǎn)期間:至88周歲保險(xiǎn)責(zé)任:合同保險(xiǎn)責(zé)任分為基本責(zé)任和可選責(zé)任。基本責(zé)任:在合同保險(xiǎn)期間內(nèi),本公司承擔(dān)下列保險(xiǎn)責(zé)任:關(guān)愛(ài)年金合同生效后至被保險(xiǎn)人年滿(mǎn)60周歲保單生效對(duì)應(yīng)日之前,如被保險(xiǎn)人于猶豫期結(jié)束的次日、每年保單生效對(duì)應(yīng)日生存,本公司按首次交納的基本責(zé)任的保險(xiǎn)費(fèi)的6%給付關(guān)愛(ài)年金。賀歲金被保險(xiǎn)人生存至年滿(mǎn)60周歲保單生效對(duì)應(yīng)日,本公司按該保單生效對(duì)應(yīng)日基本責(zé)任的保險(xiǎn)金額的20%給付賀歲金,本項(xiàng)保險(xiǎn)責(zé)任終止,其他保險(xiǎn)責(zé)任繼續(xù)有效。養(yǎng)老年金被保險(xiǎn)人于60周歲保單生效對(duì)應(yīng)日起至88周歲保單生效對(duì)應(yīng)日期間,在每一保單生效對(duì)應(yīng)日生存,本公司按該保單生效對(duì)應(yīng)日基本責(zé)任的保險(xiǎn)金額的12%給付養(yǎng)老年金。身故保險(xiǎn)金被保險(xiǎn)人身故,本公司按以下二者之較大者與基本責(zé)任的累積紅利保險(xiǎn)金額對(duì)應(yīng)的現(xiàn)金價(jià)值二者之和給付身故保險(xiǎn)金,合同終止。1.本保險(xiǎn)實(shí)際交納的基本責(zé)任的保險(xiǎn)費(fèi)扣除被保險(xiǎn)人累計(jì)領(lǐng)取的關(guān)愛(ài)年金、賀歲金及養(yǎng)老年金(不含紅利部分)后的余額;2.基本責(zé)任的基本保險(xiǎn)金額對(duì)應(yīng)的現(xiàn)金價(jià)值。新華養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品:富貴人生兩全保險(xiǎn)(A、C款)(分紅型)產(chǎn)品特色快速見(jiàn)利66周歲前每?jī)赡觐I(lǐng)取保險(xiǎn)金額的8%,補(bǔ)充日常開(kāi)銷(xiāo)。六六祝壽66周歲領(lǐng)取100%保險(xiǎn)金額作為祝壽金,實(shí)現(xiàn)晚年心愿。年金養(yǎng)老66周歲開(kāi)始每年領(lǐng)取保險(xiǎn)金額的8%,以年金形式補(bǔ)充養(yǎng)老基金。高額保障66周歲前300%保險(xiǎn)金額的身價(jià)保障;隨著家庭責(zé)任的減輕,66周歲開(kāi)始150%保險(xiǎn)金額身價(jià)保障。分紅增值通過(guò)保額分紅,復(fù)利遞增,使領(lǐng)取金和身價(jià)保障不斷提高,保值增值。特別豁免被保險(xiǎn)人身體全殘免交續(xù)期保費(fèi),繼續(xù)享受所有保障利益。產(chǎn)品基本信息新華養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品:富貴人生兩全保險(xiǎn)(A款)(分紅型)投保年齡:10年交:出生滿(mǎn)30天——50周歲20年交:出生滿(mǎn)30天——45周歲交費(fèi)方式:10、20年保險(xiǎn)期間:至88周歲新華養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品:富貴人生兩全保險(xiǎn)(C款)(分紅型)投保年齡:出生滿(mǎn)30天——53周歲交費(fèi)方式:3、5年保險(xiǎn)期間:至88周歲本保險(xiǎn)保險(xiǎn)金額均由基本保險(xiǎn)金額和累積紅利保險(xiǎn)金額兩部分構(gòu)成。2012年作為新華保險(xiǎn)的上市元年,在保險(xiǎn)行業(yè)深入轉(zhuǎn)型,保費(fèi)增速普遍下降的客觀形勢(shì)下,新華保險(xiǎn)經(jīng)受住資本市場(chǎng)低迷等不利因素的考驗(yàn),圍繞戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型保持了價(jià)值與規(guī)模的均衡發(fā)展。
人們最關(guān)心的問(wèn)題是:參加了社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)后,養(yǎng)老保險(xiǎn)計(jì)算公式是什么?退休之后每月能領(lǐng)取多少養(yǎng)老金?個(gè)人養(yǎng)老賬戶(hù)的規(guī)模統(tǒng)一由目前本人繳費(fèi)工資的11%調(diào)整為8%”之后,人們就開(kāi)始盤(pán)算以下問(wèn)題:這3%的費(fèi)用去了哪里?究竟哪些人群會(huì)受此影響?受影響的那些人群,在退休后究竟少拿了多少養(yǎng)老錢(qián)?養(yǎng)老保險(xiǎn)計(jì)算公式是什么?基礎(chǔ)養(yǎng)老金=[(參保人員退休時(shí)全區(qū)上年度城鎮(zhèn)單位在崗職工月平均工資+本人指數(shù)化月平均繳費(fèi)工資)÷2]×繳費(fèi)年限×1%。計(jì)算公式為:P基礎(chǔ)=(W在崗+W指數(shù))÷2×N繳費(fèi)×1%。按老辦法計(jì)算的基礎(chǔ)養(yǎng)老金=參保人員退休時(shí)全區(qū)上年度城鎮(zhèn)單位在崗職工月平均工資×20%。計(jì)算公式為:P基礎(chǔ)=W在崗×20%。養(yǎng)老保險(xiǎn)計(jì)算公式是什么?其中:(1)城鎮(zhèn)單位在崗職工月平均工資(W在崗)是指包括機(jī)關(guān)、事業(yè)單位和企業(yè)在內(nèi)的全部城鎮(zhèn)單位在崗職工月工資收入的平均值;(2)本人指數(shù)化月平均繳費(fèi)工資(W指數(shù))=參保人員退休時(shí)全區(qū)上年度城鎮(zhèn)單位在崗職工月平均工資(W在崗)×本人月平均繳費(fèi)工資指數(shù)(Y指數(shù)),即W指數(shù)=W在崗×Y指數(shù);(3)本人月平均繳費(fèi)工資指數(shù)(Y指數(shù))是指參保人員繳費(fèi)年限內(nèi)歷年繳費(fèi)工資指數(shù)的算術(shù)平均值;繳費(fèi)年限(N繳費(fèi))為個(gè)人繳費(fèi)前的視同繳費(fèi)年限加個(gè)人繳費(fèi)后至建立個(gè)人賬戶(hù)前的實(shí)際繳費(fèi)年限加建立個(gè)人賬戶(hù)后的實(shí)際繳費(fèi)年限;(4)繳費(fèi)工資指數(shù)是指參保人員本人月實(shí)際繳費(fèi)工資與上年度全區(qū)城鎮(zhèn)單位在崗職工月平均工資的比值。養(yǎng)老保險(xiǎn)計(jì)算公式案例:養(yǎng)老保險(xiǎn)計(jì)算公式案例一:小王25歲工作,月平均收入5000元,其所在省份年度在崗職工月平均工資為4000元。那么,小王從25歲到60歲退休每月要交多少錢(qián)?其所在企業(yè)每月為他交多少錢(qián)?小王退休后,每月可以領(lǐng)取多少錢(qián)?按照有關(guān)規(guī)定,企業(yè)職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)繳納養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)的繳費(fèi)比例為28%。其中,單位以上年度職工工資總額為基數(shù)繳納基本養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi),繳費(fèi)比例為20%;職工個(gè)人以本人上年度月平均工資為基數(shù)繳納基本養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi),繳費(fèi)比例為8%。小王每月所繳納養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)為:5000×8%=400元;從25歲到60歲退休總共要繳納養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)為:5000×8%×12×(60-25)=168000元。所在企業(yè)為小王每月繳納養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)為:5000×20%=1000元;到小王60歲退休總共要為其繳納養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)為:5000×20%×12×(60-25)=420000元,這部分全部計(jì)入統(tǒng)籌基金?;攫B(yǎng)老金由基礎(chǔ)養(yǎng)老金和個(gè)人賬戶(hù)養(yǎng)老金組成。退休時(shí)的基礎(chǔ)養(yǎng)老金月標(biāo)準(zhǔn)以當(dāng)?shù)厣夏甓仍趰徛毠ぴ缕骄べY和本人指數(shù)化月平均繳費(fèi)工資的平均值為基數(shù),繳費(fèi)每滿(mǎn)1年發(fā)給1%。個(gè)人賬戶(hù)養(yǎng)老金月標(biāo)準(zhǔn)為個(gè)人賬戶(hù)儲(chǔ)存額除以139個(gè)月。小王退休時(shí)每月可領(lǐng)取養(yǎng)老金為:[4000×(1+5000/4000)÷2×35×1%]+(168000÷139)=1575+1209=2784元。養(yǎng)老保險(xiǎn)計(jì)算公式案例二:小李是年收入1萬(wàn)元的農(nóng)民,如果他從20歲開(kāi)始參保,那么從20歲到60歲每月要交多少錢(qián)?政府每月補(bǔ)助多少?小李60歲后,每月可以領(lǐng)取多少錢(qián)?目前我國(guó)各地的新型農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)政策并不統(tǒng)一。以四川省為例,繳費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)目前設(shè)為1年100元、200元、300元、400元、500元5個(gè)檔次,如果小李選擇最高檔次繳費(fèi),每年繳納500元,從20歲到60歲總共繳納20000元,這部分全部計(jì)入個(gè)人賬戶(hù)。政府補(bǔ)貼體現(xiàn)在兩個(gè)方面:一是地方各級(jí)政府應(yīng)當(dāng)對(duì)參保人繳費(fèi)給予基本補(bǔ)貼,補(bǔ)貼標(biāo)準(zhǔn)不低于每人每年30元,另外對(duì)選擇500元繳費(fèi)檔次繳費(fèi)的,地方政府每人每年增加補(bǔ)貼15元。二是參保人享受的基礎(chǔ)養(yǎng)老金由中央財(cái)政每月全額補(bǔ)助55元。參保人達(dá)到待遇領(lǐng)取條件的可領(lǐng)取養(yǎng)老金,養(yǎng)老金由基礎(chǔ)養(yǎng)老金和個(gè)人賬戶(hù)養(yǎng)老金組成,其中基礎(chǔ)養(yǎng)老金每月為55元,個(gè)人賬戶(hù)養(yǎng)老金由個(gè)人賬戶(hù)全部?jī)?chǔ)存額除以139,在未考慮基金投資的條件下,小李到60歲時(shí)每月可領(lǐng)取養(yǎng)老金為55+21800/139=212元(若按照100元繳費(fèi)則為55+5200/139=92元)。
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