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京東安聯(lián)百萬(wàn)玫瑰女性意外險(xiǎn)（互... 銷量：138299.00

約有4102項(xiàng)符合搜索車險(xiǎn)的查詢結(jié)果，以下是第1641-1650項(xiàng)。

摘要：

8月7日下午，重慶市南坪民政局門口上演了一出“豪車驚魂”。一輛紅色卡宴猛踩油門，徑直撞向前面的一輛黃色瑪莎拉蒂。據(jù)圍觀群眾介紹，卡宴車主是一名白富美，瑪莎拉蒂車主是高富帥，兩人剛從民政局出來(lái)，估計(jì)是因?yàn)楦星闆_突才造成車輛碰撞。而熱心的群眾粗略估計(jì)，卡宴價(jià)值在215萬(wàn)左右，瑪莎拉蒂市價(jià)有220萬(wàn)~275萬(wàn)之間，這次的碰撞，起碼要30萬(wàn)。

都說(shuō)豪門闊氣，連吵架的方式都不一樣。從父子撞豪車斗氣，到夫妻離婚不成開車互撞，豪車成為了豪門特殊的發(fā)泄工具。而不小的維修費(fèi)用，就足以讓人咋舌：這年頭，豪門不容易呀！

豪車價(jià)高傷不起車險(xiǎn)保費(fèi)水漲船高

一根保險(xiǎn)杠10多萬(wàn)元，補(bǔ)漆就要上萬(wàn)元……豪車的價(jià)格高，維修費(fèi)用更高。以瑪莎拉蒂維修來(lái)看，換根保險(xiǎn)杠就要幾萬(wàn)，車大燈也要2-10萬(wàn)。有些限量級(jí)的配件，還需要國(guó)內(nèi)專業(yè)的技術(shù)人員“打飛的”去國(guó)外配送，如此奢侈的維修，車主直呼 “傷不起”。買得起豪車的人，都希望給愛(ài)車的保障盡量周全。但是從目前車險(xiǎn)現(xiàn)狀來(lái)看，豪車的保險(xiǎn)比普通車險(xiǎn)要高出100%甚至500%。

那么，車險(xiǎn)能否有用呢？用《大腕》里面的話說(shuō)，買得起幾百萬(wàn)車的人，根本就不在乎幾千元的保險(xiǎn)。但問(wèn)題是，豪車修理的費(fèi)用太高，保險(xiǎn)公司都害怕承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。有些保險(xiǎn)公司承保之后，往往還要“再保險(xiǎn)”。即使這樣，很多公司仍然無(wú)法承保，而豪車的車險(xiǎn)價(jià)格也是水漲船高。一輛價(jià)值200萬(wàn)左右的奧迪A8，一年的保費(fèi)要10萬(wàn)左右。而一輛勞斯萊斯，保險(xiǎn)公司給出的車險(xiǎn)價(jià)格在18萬(wàn)左右，相當(dāng)于一輛中端車的全價(jià)費(fèi)用。為此，車主也很頭疼：投保吧，萬(wàn)一不出險(xiǎn)，白花花的銀子也不是天上掉的；不投保吧，一旦發(fā)生什么剮蹭，豈不是成了冤大頭。投與不投間，車主很犯難。

開心保網(wǎng)車險(xiǎn)專家支招

豪車到底怎么選車險(xiǎn)更劃算？開心保網(wǎng)專家介紹，車損險(xiǎn)一定要足額投保，三者險(xiǎn)的保額也要搞。

一般來(lái)說(shuō)，適當(dāng)提高三者責(zé)任險(xiǎn)的保額很重要。以某車險(xiǎn)費(fèi)率為例，一輛6座以下的非營(yíng)運(yùn)私家車，投保三責(zé)險(xiǎn)可選擇檔次有5個(gè)，而20萬(wàn)與50萬(wàn)責(zé)任的保費(fèi)只相差450元，保障卻整整提高了整整30萬(wàn)元。顯然后者的性價(jià)比更高。

此外，不計(jì)免賠險(xiǎn)也很重要。在投保購(gòu)買此險(xiǎn)種后，將車主由于事故責(zé)任所承擔(dān)的免賠金額轉(zhuǎn)給保險(xiǎn)公司，車主領(lǐng)到的理賠額會(huì)更多。如50萬(wàn)的三者險(xiǎn)額度，如果車主沒(méi)有投保不計(jì)免賠險(xiǎn)，賠付就要打8折，也就是40萬(wàn)元，整整少了10萬(wàn)元。而不計(jì)免賠險(xiǎn)的保費(fèi)很低，可以說(shuō)是典型的花小錢買大便宜。

#車險(xiǎn) #不計(jì)免賠險(xiǎn) #三者險(xiǎn)

2024-09-03 14:28:57

保險(xiǎn)評(píng)論哪些條款容易導(dǎo)致車險(xiǎn)理賠糾紛？: 摘要：中國(guó)現(xiàn)在已經(jīng)成為全球第一汽車生產(chǎn)大國(guó)和消費(fèi)大國(guó)，隨著現(xiàn)在汽車保有量的不斷增加，車主們對(duì)車險(xiǎn)的需求越來(lái)越全面，對(duì)服務(wù)要求也越來(lái)越嚴(yán)格。但是當(dāng)前很多車主在購(gòu)買車險(xiǎn)時(shí)由于對(duì)車險(xiǎn)的了解不全面，再加上車險(xiǎn)條款上有很多爭(zhēng)議之處，這就導(dǎo)致車險(xiǎn)理賠糾紛頻發(fā)。那么那些條款容易導(dǎo)致出現(xiàn)車險(xiǎn)理賠糾紛呢？車險(xiǎn)條款中“按責(zé)賠付” 有違公平原則被認(rèn)定無(wú)效２０１３年９月，無(wú)錫市民李先生和保險(xiǎn)公司打起了官司。原因是２０１２年２月，李先生駕車回家。在一個(gè)紅綠燈口左拐時(shí)與一輛與電動(dòng)車發(fā)生了碰撞，致使對(duì)方楊某受傷，自己的車門也出現(xiàn)了凹陷。交警部門認(rèn)定李先生和楊某負(fù)事故同等責(zé)任。事故發(fā)生后，保險(xiǎn)公司對(duì)保險(xiǎn)車輛定損，定損金額為１０萬(wàn)元。按照正常理賠流程，李先生向保險(xiǎn)公司索要全額賠償款，但保險(xiǎn)公司給出的回復(fù)是依據(jù)雙方簽訂的保險(xiǎn)合同約定：“保險(xiǎn)車輛發(fā)生道路交通事故，保險(xiǎn)人根據(jù)駕駛?cè)嗽诮煌ㄊ鹿手兴?fù)事故責(zé)任比例相應(yīng)承擔(dān)賠償責(zé)任”。李先生的上述情況，事故責(zé)任比例不超過(guò)５０％，為此，保險(xiǎn)公司只愿意賠付５萬(wàn)元。經(jīng)法院審理查明，李先生為其車輛投保了車損險(xiǎn)及不計(jì)免賠率等險(xiǎn)種，保險(xiǎn)期限自２０１２年１月７日至２０１３年１月６日。保險(xiǎn)合同中第十一條以普通字體載明了“按事故責(zé)任比例承擔(dān)相應(yīng)賠償責(zé)任”。庭審中，李先生認(rèn)為該條款屬于免責(zé)條款，該免責(zé)條款既未加粗加黑，保險(xiǎn)公司也沒(méi)有盡到提示義務(wù)。法院認(rèn)為，車損險(xiǎn)保險(xiǎn)條款第十一條的約定，不符合保險(xiǎn)法原理和締約目的，亦有違公平原則，應(yīng)認(rèn)定無(wú)效。對(duì)保險(xiǎn)公司依據(jù)該條款，要求按事故責(zé)任比例進(jìn)行賠償?shù)目罐q，法院不予采納。最后，法院判決保險(xiǎn)公司賠償李先生車損險(xiǎn)保險(xiǎn)金１０萬(wàn)元。該案承辦法官指出，實(shí)踐中，保險(xiǎn)人利用其制定格式合同的優(yōu)勢(shì)，片面減輕自己的責(zé)任，甚至排除投保人的正當(dāng)權(quán)益，如車損險(xiǎn)中的“按責(zé)賠付”、“主車與掛車連為一體發(fā)生事故，兩車的保險(xiǎn)賠償限額以主車的保險(xiǎn)限額為限”、“事故發(fā)生后，未履行及時(shí)通知義務(wù)，保險(xiǎn)公司不擔(dān)責(zé)”等，但這些條款均違反了《合同法》第四十條規(guī)定，有違公平原則，屬無(wú)效條款。車險(xiǎn)條款需提前聲明一到雨季，車輛被淹的情況時(shí)有發(fā)生，不少消費(fèi)者以為購(gòu)買了車輛“全險(xiǎn)”，發(fā)動(dòng)機(jī)壞了自然可以索賠。其實(shí)不然，水淹發(fā)動(dòng)機(jī)受損主要有兩種情況：汽車在停車狀態(tài)下浸水和在路上行駛過(guò)程中涉水。前者只要在車輛浸水后車主沒(méi)有強(qiáng)行點(diǎn)火并及時(shí)聯(lián)系保險(xiǎn)公司，相關(guān)維修都能得到理賠，但后者的車主必須額外投保 “涉水險(xiǎn)”，保險(xiǎn)公司才會(huì)賠。浙江的胡女士為其車輛投保了車輛損失險(xiǎn)，保險(xiǎn)金額２７萬(wàn)元，保險(xiǎn)期限自２０１２年５月至２０１３年５月。同年８月，胡女士駕駛車輛外出辦事，當(dāng)天正是“海葵”臺(tái)風(fēng)來(lái)襲。胡女士一不小心開進(jìn)了一處坑洼地，車輛被淹熄火，造成保險(xiǎn)車輛損壞。事后，保險(xiǎn)公司同意賠償胡女士的損失，但唯獨(dú)修理發(fā)動(dòng)機(jī)的費(fèi)用保險(xiǎn)公司遲遲不肯支付。“保險(xiǎn)合同明明寫著‘因暴雨等原因造成的被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車的損失，保險(xiǎn)人依照保險(xiǎn)合同規(guī)定負(fù)責(zé)賠償’，怎么又不能賠了呢？”無(wú)奈之下，胡女士選擇向法院維權(quán)。訴訟中，雙方確認(rèn)保險(xiǎn)車輛發(fā)動(dòng)機(jī)損失為２萬(wàn)元。保險(xiǎn)公司提出，胡女士是在涉水行駛中車輛突然熄火后往往再次打火強(qiáng)行啟動(dòng)，造成的發(fā)動(dòng)機(jī)損壞屬于駕駛員操作失誤，理應(yīng)由車主自行承擔(dān)損失。況且保險(xiǎn)公司已就合同中的免責(zé)條款向胡女士進(jìn)行了明確的說(shuō)明，為此，保險(xiǎn)公司向法院提供了當(dāng)時(shí)其與胡女士簽訂的一份投保單。投保單上第七條第十款載明：發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)水后導(dǎo)致的發(fā)動(dòng)機(jī)損壞，保險(xiǎn)人不負(fù)責(zé)賠償。但胡女士提出，該份保單上的簽名并非其本人所簽。經(jīng)鑒定，該簽名非胡女士本人所簽。法院認(rèn)為，保險(xiǎn)條款第七條第十款的約定屬免責(zé)條款，投保單上的簽名非胡女士所簽，故不能證明保險(xiǎn)公司已就免責(zé)條款向胡女士履行了明確說(shuō)明義務(wù)，該條款不產(chǎn)生效力。最后，法院判決保險(xiǎn)公司賠償胡女士車損險(xiǎn)保險(xiǎn)金２萬(wàn)元。“保險(xiǎn)行業(yè)內(nèi)普遍存在對(duì)免責(zé)條款不規(guī)范說(shuō)明的現(xiàn)象，這使得保險(xiǎn)公司頻頻涉訴。”該案承辦法官說(shuō)，在其審理的案件中，不少車主都提出看似字義清晰的免責(zé)條款，一旦發(fā)生事故，其和保險(xiǎn)公司的理解卻大相徑庭。為此，法官建議，保險(xiǎn)公司應(yīng)充分認(rèn)識(shí)到自身與消費(fèi)者之間在締約能力和專業(yè)水平上的差異，在消費(fèi)者購(gòu)買保險(xiǎn)時(shí)應(yīng)盡到明確說(shuō)明的義務(wù)。除此之外，保險(xiǎn)人員還應(yīng)對(duì)免責(zé)條款的概念、內(nèi)容及其法律后果進(jìn)行解釋，使投保人對(duì)該條款做到詳盡的了解，避免日后產(chǎn)生糾紛。; #車險(xiǎn) #車險(xiǎn)理賠
2024-09-03 14:28:57

實(shí)事資訊代位求償權(quán)及不計(jì)免賠險(xiǎn)成車險(xiǎn)市場(chǎng)熱點(diǎn)話題: 摘要：日前，機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)事故發(fā)生后有責(zé)方不配合無(wú)責(zé)方索賠的問(wèn)題再次成為車險(xiǎn)市場(chǎng)的熱點(diǎn)話題。有些車主在進(jìn)行車險(xiǎn)理賠時(shí)，對(duì)不計(jì)免賠和代位求償不是很了解，今天就為大家進(jìn)一步闡釋兩者的重要性。根據(jù)深圳保監(jiān)局網(wǎng)站的信息顯示，深圳保監(jiān)局和深圳市公安交警局明確對(duì)無(wú)正當(dāng)理由未在約定的期限內(nèi)辦理定損、理賠手續(xù)，以及用虛假身份或者虛假保險(xiǎn)信息資料填寫交通事故協(xié)商處理文書，導(dǎo)致無(wú)責(zé)方無(wú)法獲得保險(xiǎn)理賠而向市公安交警局報(bào)案的，由市公安交警局責(zé)令其改正，拒不改正的，處5000元以上2萬(wàn)元以下罰款，并將其處罰情況通知信用征信機(jī)構(gòu)錄入深圳市個(gè)人信用征信系統(tǒng)。一位曾在某財(cái)險(xiǎn)公司從事過(guò)理賠業(yè)務(wù)的人士告訴記者，之前，有責(zé)方不配合的情況確實(shí)不少。舉例來(lái)說(shuō)，如有責(zé)方自己的損失很小，別人的損失大的話，他很有可能就不愿意配合。華南地區(qū)某財(cái)險(xiǎn)公司人士也表示，現(xiàn)實(shí)生活中，有責(zé)方不愿意配合這種事情肯定還是會(huì)有的。比如一些人酒駕，或者沒(méi)有購(gòu)買第三方責(zé)任險(xiǎn)的，盡管有責(zé)，但他們自己肯定會(huì)不愿意配合。此前，當(dāng)發(fā)生類似的情況時(shí)，也有一些公司可以解決，比如進(jìn)行“代位求償”。所謂 “代位求償”，是指發(fā)生事故，其中一方無(wú)責(zé)，而另外一方全責(zé)，在全責(zé)方不履行賠償責(zé)任的情況下，無(wú)責(zé)方可以先要求無(wú)責(zé)方承保的保險(xiǎn)公司先賠償，保險(xiǎn)公司在向無(wú)責(zé)方支付賠款之后，就取代無(wú)責(zé)方向全責(zé)方追償。車險(xiǎn)不計(jì)免賠的意思：按照保險(xiǎn)的條款規(guī)定，一般的險(xiǎn)種如車輛損失險(xiǎn)、商業(yè)第三者責(zé)任險(xiǎn)，都在賠償處理中有明確的說(shuō)明，保險(xiǎn)公司會(huì)按照投保車輛或者駕駛?cè)嗽诮煌ㄊ鹿手袘?yīng)負(fù)的事故責(zé)任設(shè)置一定的免賠率，以激勵(lì)駕駛?cè)税踩{車，減少事故發(fā)生的概率，這個(gè)免賠率在沒(méi)有投保不計(jì)免賠的時(shí)候，應(yīng)該是被保險(xiǎn)人承擔(dān)的，投保了不計(jì)免賠后，保險(xiǎn)公司將這部分本屬于免賠的部分也賠付給被保險(xiǎn)人，屬于表面的“全賠”，記?。罕ｋU(xiǎn)的全賠，是合理的費(fèi)用、屬于保險(xiǎn)責(zé)任的損失可以全賠，而不是在事故中你花了多少，保險(xiǎn)公司賠你多少的意思，因?yàn)槭鹿手杏行p失或費(fèi)用不在保險(xiǎn)的保障范圍。比如：商業(yè)第三者責(zé)任保險(xiǎn)的條款中規(guī)定了，保險(xiǎn)人將根據(jù)駕駛?cè)嗽谑鹿手兴?fù)的責(zé)任，采取一定的責(zé)任免賠率，負(fù)主要責(zé)任的，免賠15%；負(fù)同等責(zé)任的，免賠10%；負(fù)次要責(zé)任的，免賠5%；負(fù)全部責(zé)任的，免賠20%。如果你投保了不計(jì)免賠，以上免賠率將取消。所以可以的情況購(gòu)買車險(xiǎn)時(shí)就應(yīng)該保所有的不計(jì)免賠。
　　確定車損險(xiǎn)保額的三種方式：
1、按新車購(gòu)置價(jià)確定保額點(diǎn)評(píng)：這種投保方式，保險(xiǎn)公司認(rèn)為是足額投保，出險(xiǎn)時(shí)被保險(xiǎn)人可獲實(shí)際損失的賠償。2、按投保時(shí)的實(shí)際價(jià)值確定保額實(shí)際價(jià)值是指新車購(gòu)置價(jià)減去折舊金額后的價(jià)格。點(diǎn)評(píng)：這種投保方式，雖然可以少交一些保費(fèi)，但是從保險(xiǎn)上講屬于不足額投保。因?yàn)樵诎l(fā)生部分損失時(shí)，保險(xiǎn)公司只能按實(shí)際價(jià)值與新車價(jià)格之比，給予比例賠償。因?yàn)檐囍魇前凑掌噷?shí)際價(jià)值投保，所有汽車零部件的保額都以它們的折舊價(jià)為理賠標(biāo)準(zhǔn)，萬(wàn)一在修車過(guò)程中需要更換新零部件，保險(xiǎn)公司就只能參考該零部件的折舊價(jià)值，賠償給車主一部分修理費(fèi)用。3、由投保人和保險(xiǎn)公司協(xié)商確定點(diǎn)評(píng)：這種投保方式通常發(fā)生在稀有車型或罰沒(méi)車輛身上。因?yàn)橄∮熊囆偷膬r(jià)格在市場(chǎng)上往往沒(méi)有比對(duì)性，價(jià)值又比較高，而罰沒(méi)車輛的買價(jià)往往過(guò)低。; #車險(xiǎn)理賠 #車險(xiǎn) #車輛險(xiǎn)
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行業(yè)資訊美國(guó)商業(yè)車險(xiǎn)理賠效率提高汽車保險(xiǎn)客戶滿意度提高: 摘要：全球著名市場(chǎng)咨詢公司J.D. Power and Associates日前對(duì)美國(guó)2013年汽車?yán)碣r滿意度進(jìn)行了調(diào)查，調(diào)查結(jié)果顯示，客戶滿意度在2012年第四季度相比2011年同期相比，增加了6個(gè)點(diǎn)。其中索賠人對(duì)理賠效率的滿意度增加了11個(gè)點(diǎn)。J.D. Power公司稱，不僅因?yàn)閷?duì)理賠金額很滿意，對(duì)處理理賠案件的效率也很滿意，因此總體滿意度提高。理賠平均時(shí)間在2012年第四季度下降到了13.9天，而2011年同期則為16.4天。而支付可修復(fù)索賠的平均時(shí)間（11.8天）在2011年第四季度減少了1.3天，時(shí)間降幅最大的是支付完全損失索賠所需的時(shí)間，平均減少了5.1天，達(dá)到18.5天。有趣的是，盡管總體滿意度提高了，向索賠人支付賠償所需的時(shí)間減少了，但是與2011年第四季度的12.3天相比，車輛維修的平均周期在2012第四季度增加了1.2天，達(dá)到13.5天。J.D. Power公司稱，該報(bào)告是在過(guò)去半年中經(jīng)歷過(guò)索賠事務(wù)的3000多家汽車保險(xiǎn)客戶的反饋基礎(chǔ)上做出的。該研究結(jié)果不包括那些其車輛只損壞玻璃或擋風(fēng)玻璃，或者被盜的索賠人，也不包括只提出過(guò)路邊援助要求的索賠人。調(diào)查數(shù)據(jù)是2012年12月收集的。研究通過(guò)對(duì)六個(gè)階段評(píng)估，就索賠人對(duì)汽車有形損失索賠過(guò)程的滿意度進(jìn)行衡量。這六個(gè)階段為：第一時(shí)間損失通知；索賠服務(wù)互動(dòng)；損傷評(píng)估；修復(fù)過(guò)程；租賃過(guò)程以及賠償結(jié)算。維修過(guò)程的滿意度為862，比2011年第四季度下降了2個(gè)百分點(diǎn)。滿意度降低要?dú)w咎于第一時(shí)間被修復(fù)車輛的比例下降——2012年第四季度為89%，與之相比，2011年第四季度為91%。Bowler認(rèn)為：“雖然過(guò)去的一年里保險(xiǎn)公司在提高索賠效率方面已經(jīng)取得了重大進(jìn)展，維修商卻沒(méi)有跟上節(jié)奏。未能修好客戶的車輛，對(duì)客戶來(lái)說(shuō)是很要緊的事，因此那些不得不把車帶回去重新維修的人給出的平均滿意度得分會(huì)下跌。”2012年第四季度，直接維修點(diǎn)和間接維修點(diǎn)所需維修時(shí)間的差距比2011年同期只增加了1.8天。直接維修點(diǎn)是保險(xiǎn)公司的首選。把車送到間接維修點(diǎn)的索賠人要等16天才能將他們的車子取回，比他們把車送到直接維修點(diǎn)所需等待的時(shí)間長(zhǎng)2.9天（平均13.1天）。J.D. Power and Associates的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)高級(jí)總監(jiān)Jeremy Bowler說(shuō)：“無(wú)論是什么索賠類型，索賠申請(qǐng)人得到支付，能去修理或更換他們車子的速度越快，他們就越有可能滿意。此外，客戶對(duì)索賠專業(yè)人員的滿意度非常高，就表明該過(guò)程正在變得更加順暢，整個(gè)過(guò)程不斷的修正有助于客戶獲得更滿意的體驗(yàn)。”; #車險(xiǎn) #理賠 #商業(yè)車險(xiǎn)
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實(shí)事資訊險(xiǎn)加入價(jià)格戰(zhàn) 從傳統(tǒng)渠道燒至電商平臺(tái): 摘要：隨著淘寶雙11產(chǎn)品促銷搶購(gòu)局面的拉開，各行業(yè)都眸足了勁向著年末銷售額沖刺，傳統(tǒng)行業(yè)的汽車保險(xiǎn)業(yè)務(wù)也加入了這個(gè)隊(duì)列，對(duì)業(yè)務(wù)質(zhì)量的考核越來(lái)越重視讓這個(gè)戰(zhàn)火也燒到了電商平臺(tái)。
　　年末沖業(yè)務(wù) 車險(xiǎn)常見(jiàn)促銷招數(shù)：
1、調(diào)高手續(xù)費(fèi)沖擊保費(fèi) 由于市場(chǎng)不好做，因此各家財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司每到年底都會(huì)通過(guò)價(jià)格杠桿來(lái)沖擊保費(fèi)。有媒體報(bào)道稱有的地區(qū)現(xiàn)在財(cái)險(xiǎn)公司的手續(xù)費(fèi)都超出了25%，而一些小公司、新成立公司的手續(xù)費(fèi)甚至已經(jīng)突破了30%。記者昨日從一位保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員處獲悉，目前江蘇的手續(xù)費(fèi)并沒(méi)有這么高，正常的渠道費(fèi)用是15%左右。如果是電話銷售，則為4%~5%的樣子。如果公司認(rèn)為近期需要沖一下業(yè)績(jī)，那么就可能把這部分費(fèi)用抬高，一般來(lái)說(shuō)抬到20%左右已經(jīng)很高了。該業(yè)務(wù)員告訴記者：“給中介公司的手續(xù)費(fèi)也就比普通業(yè)務(wù)員高兩個(gè)點(diǎn)左右，如果給業(yè)務(wù)員16%，那么中介公司可能也就是18%，因?yàn)榻o業(yè)務(wù)員的費(fèi)用是省不下來(lái)的。”上述業(yè)務(wù)員告訴記者，保險(xiǎn)公司調(diào)整手續(xù)費(fèi)是靈活的，“不是說(shuō)好了15%就全年都15%，有時(shí)候一個(gè)月調(diào)整兩次，完全根據(jù)公司的業(yè)務(wù)需求來(lái)定。”2、低折扣車險(xiǎn)吸引客戶目前，商業(yè)車險(xiǎn)的費(fèi)率最低可以打7折，如果保險(xiǎn)期內(nèi)出險(xiǎn)超過(guò)一定的數(shù)量，就享受不到折扣。在面臨競(jìng)爭(zhēng)壓力的時(shí)候，財(cái)險(xiǎn)公司可能會(huì)給車主更加優(yōu)惠的價(jià)格。就商業(yè)車險(xiǎn)來(lái)說(shuō)，出險(xiǎn)在兩次以內(nèi)的老客戶還可以享受7折優(yōu)惠，出險(xiǎn)三次的車主下一年的費(fèi)率就要上浮了。記者從上述財(cái)險(xiǎn)公司獲悉，現(xiàn)在公司不僅對(duì)出險(xiǎn)次數(shù)有限定，對(duì)理賠的額度也有考察。大地財(cái)險(xiǎn)的一位工作人員告訴記者：“如果有客戶只出險(xiǎn)兩次，但理賠的額度非常大，超過(guò)了一萬(wàn)元，那么第二年保費(fèi)仍然會(huì)上浮。”上述業(yè)務(wù)員還表示：“在沖業(yè)績(jī)的時(shí)候，公司在費(fèi)率上卡得也不會(huì)太緊。有的優(yōu)惠是可給可不給的，按照平時(shí)的話可能就不一定給最低的折扣，但是在"非常時(shí)期"會(huì)給老客戶一個(gè)較低的報(bào)價(jià)。”該業(yè)務(wù)員表示，雖然費(fèi)率浮動(dòng)還是硬杠杠，但是各家公司目前并沒(méi)有統(tǒng)一。3、電商平臺(tái)加入戰(zhàn)斗剛剛過(guò)去的“雙11”購(gòu)物狂歡節(jié)上，平安、太保、陽(yáng)光和天平車險(xiǎn)公司組團(tuán)參加淘寶“聚劃算”車險(xiǎn)團(tuán)購(gòu)活動(dòng)。與保險(xiǎn)公司現(xiàn)有的網(wǎng)上車險(xiǎn)直銷平臺(tái)需要試算保費(fèi)相比，網(wǎng)購(gòu)平臺(tái)車險(xiǎn)促銷大多采用城市、車價(jià)和商業(yè)車險(xiǎn)一口價(jià)方式供消費(fèi)者搶購(gòu)，簡(jiǎn)化投保過(guò)程。以天平保險(xiǎn)對(duì)杭州區(qū)的投保資格要求來(lái)看，車價(jià)在8萬(wàn)元至30萬(wàn)元，車輛在1年(含)以上4年以下，上年保單在2012年11月16日至2013年11月15日之間到期的五座私家車，就可于“雙11”當(dāng)天通過(guò)一口價(jià)的方式購(gòu)買該車險(xiǎn)品牌的商業(yè)險(xiǎn)（車損險(xiǎn)、三責(zé)、涉水責(zé)任、車損和三責(zé)不計(jì)免賠）。這既是業(yè)內(nèi)首推的一口價(jià)商業(yè)車險(xiǎn)產(chǎn)品，也是該車險(xiǎn)公司專門針對(duì)淘寶用戶推出的車險(xiǎn)優(yōu)惠產(chǎn)品。記者看到，在促銷適用的6個(gè)一、二線城市中，某財(cái)險(xiǎn)公司針對(duì)杭州地區(qū)用戶的一款商業(yè)險(xiǎn)組合產(chǎn)品原價(jià)為2081元，淘寶補(bǔ)貼400元，現(xiàn)價(jià)1681元，已有276人購(gòu)買。實(shí)際上，目前各大保險(xiǎn)公司均有自己的官網(wǎng)在線投保平臺(tái)，消費(fèi)者如要得到車險(xiǎn)報(bào)價(jià)，需在其“車險(xiǎn)計(jì)算器”表框輸入城市、車牌號(hào)、車齡和車價(jià)等一系列數(shù)據(jù)，在提供聯(lián)系方式后，車險(xiǎn)公司的電銷人員再來(lái)電核實(shí)，算出保費(fèi)。過(guò)程冗長(zhǎng)，且消費(fèi)者仍不可避免多家比較。而加入“雙11”購(gòu)物狂歡節(jié)促銷的車險(xiǎn)產(chǎn)品，約束保費(fèi)中的眾多變量，標(biāo)準(zhǔn)化統(tǒng)一車險(xiǎn)產(chǎn)品，方便了目標(biāo)消費(fèi)者搶購(gòu)。目前，隨著眾多網(wǎng)購(gòu)平臺(tái)的興起，越來(lái)越多的保險(xiǎn)公司參與到網(wǎng)購(gòu)平臺(tái)促銷活動(dòng)，據(jù)淘寶相關(guān)人士介紹，現(xiàn)有人保、太保、平安、陽(yáng)光、大地、天平6家保險(xiǎn)公司與淘寶網(wǎng)展開了合作，開設(shè)了官方旗艦店。同時(shí)，汽車銷量經(jīng)歷高增長(zhǎng)后，車市已陷入低迷，保險(xiǎn)公司盈利壓力在加大。前三季度，許多保險(xiǎn)公司內(nèi)部考核未達(dá)標(biāo)，第四季度歷來(lái)是保險(xiǎn)公司沖業(yè)績(jī)的關(guān)鍵時(shí)刻，借勢(shì)網(wǎng)購(gòu)狂歡吸引眼球，通過(guò)限量特價(jià)優(yōu)惠活動(dòng)，引導(dǎo)更多的消費(fèi)者關(guān)注其品牌，也是險(xiǎn)企熱衷電商促銷的主要原因。不過(guò)，據(jù)各家保險(xiǎn)公司調(diào)查，通過(guò)網(wǎng)絡(luò)購(gòu)買保險(xiǎn)的客戶以年輕人群為主，且業(yè)務(wù)規(guī)模占比并不大。網(wǎng)絡(luò)銷售的價(jià)格戰(zhàn)尚不會(huì)動(dòng)搖車險(xiǎn)通過(guò)傳統(tǒng)渠道的地位。“單憑禮品、折扣促銷肯定不夠，服務(wù)質(zhì)量直接影響著消費(fèi)者的二次購(gòu)買意愿和行為。”平安直銷車險(xiǎn)相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，車險(xiǎn)產(chǎn)品的使用周期長(zhǎng)達(dá)一年，且使用頻率較低，險(xiǎn)企為了能在與消費(fèi)者有限的接觸過(guò)程中，為其留下良好的使用體驗(yàn)，在營(yíng)銷大戰(zhàn)的同時(shí)，也同時(shí)進(jìn)行著服務(wù)大戰(zhàn)，服務(wù)內(nèi)容也早已超出傳統(tǒng)保險(xiǎn)服務(wù)范疇。
　　價(jià)格戰(zhàn)財(cái)險(xiǎn)承保虧損比例超六成
2012年，產(chǎn)險(xiǎn)與壽險(xiǎn)增速雙雙下滑已成定局。“車險(xiǎn)到7月底累計(jì)虧損達(dá)640多萬(wàn)元，經(jīng)營(yíng)形勢(shì)嚴(yán)峻。”日前，在一大型保險(xiǎn)公司地方支公司的內(nèi)部資料中，記者看到了這樣的表述。并且，資料中還顯示，由于該公司車險(xiǎn)業(yè)務(wù)虧損嚴(yán)重，其新渠道業(yè)務(wù)部將調(diào)整承保政策，如車主是農(nóng)村戶口的堅(jiān)決不承保、所有貨車不再新承保、只買交強(qiáng)險(xiǎn)要婉拒等。“這樣做肯定是違規(guī)的，但對(duì)于地方基層公司來(lái)說(shuō)確實(shí)是無(wú)奈之舉，也是普遍現(xiàn)象。”與該公司同處一省的張鳴透露，在車險(xiǎn)市場(chǎng)惡性競(jìng)爭(zhēng)下，前端成本很難控制，只有在后端賠付支出上盡量擠出水分，因此很多公司對(duì)賠付率高的業(yè)務(wù)私下都會(huì)縮小承保范圍。成也車險(xiǎn)，敗也車險(xiǎn)，由于車險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)占財(cái)險(xiǎn)業(yè)大頭，其綜合成本率的上漲已成為當(dāng)前令財(cái)險(xiǎn)公司最頭痛的問(wèn)題。據(jù)海通證券分析師丁文韜預(yù)計(jì)，今年前三季度產(chǎn)險(xiǎn)綜合成本率約為95.9%，“其中，人保通過(guò)其平臺(tái)和規(guī)模成本優(yōu)勢(shì)，前三季度綜合成本率水平領(lǐng)先行業(yè)；平安則依托其高利潤(rùn)率的非車險(xiǎn)業(yè)務(wù)，利潤(rùn)率與去年基本持平；太保則受行業(yè)趨勢(shì)影響，綜合成本率呈小幅上升趨勢(shì)。”對(duì)于多數(shù)中小財(cái)險(xiǎn)公司而言，情況則更不樂(lè)觀。有業(yè)內(nèi)交流數(shù)據(jù)顯示，今年前三季度，在41家中資財(cái)險(xiǎn)公司中，有21家公司的綜合成本率超過(guò)100%，而在21家外資財(cái)險(xiǎn)公司中，則多達(dá)17家公司的綜合成本率超過(guò)100%。張鳴介紹，財(cái)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保費(fèi)一般都是年繳，從理論上說(shuō)，賠付支出大約會(huì)占到60%，附加費(fèi)用率大約占30%，剩下的就是利潤(rùn)。“這樣，財(cái)險(xiǎn)是不會(huì)虧損的，但關(guān)鍵是現(xiàn)在車險(xiǎn)業(yè)務(wù)在財(cái)險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)中比例太大，所以一旦車險(xiǎn)費(fèi)率在實(shí)際經(jīng)營(yíng)中因?yàn)橘M(fèi)率打折、手續(xù)費(fèi)過(guò)高以及支付虛假費(fèi)用等被縮水，整個(gè)財(cái)險(xiǎn)承保就很容易出現(xiàn)虧損。”但即使已經(jīng)出現(xiàn)虧損的信號(hào)，價(jià)格戰(zhàn)仍是各家公司年底沖擊保費(fèi)的不二手段。張鳴透露，就他所屬省份而言，現(xiàn)在多數(shù)財(cái)險(xiǎn)公司的手續(xù)費(fèi)都超出了25%，而一些小公司、新成立公司的手續(xù)費(fèi)甚至已經(jīng)突破了30%。據(jù)了解，保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)中原本一筆保單的合理渠道費(fèi)用是15%，如保監(jiān)會(huì)規(guī)定，擁有電話直銷車險(xiǎn)牌照的公司在個(gè)人用車且購(gòu)買商業(yè)險(xiǎn)的情況下，其報(bào)價(jià)可以在國(guó)家最低7折限制下再下浮15%。“如果能將渠道費(fèi)用控制在15%，基本上就能將附加費(fèi)用率控制在30%左右，這時(shí)保險(xiǎn)公司就能夠獲取利潤(rùn)，但如果渠道費(fèi)用漲到25%，這多出的10%的經(jīng)營(yíng)成本就完全擠占了原有的利潤(rùn)空間。”張鳴指出。
　　費(fèi)率市場(chǎng)化
漸行漸近的車險(xiǎn)費(fèi)率市場(chǎng)化改革也加劇了財(cái)險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)者對(duì)車險(xiǎn)價(jià)格戰(zhàn)的擔(dān)憂。記者從知情人士處獲悉，最近保監(jiān)會(huì)還在就商業(yè)車險(xiǎn)費(fèi)率改革的實(shí)施細(xì)則向業(yè)內(nèi)征求意見(jiàn)，“最早有望于年底啟動(dòng)。”此外，根據(jù)2012年上半年保險(xiǎn)監(jiān)管工作會(huì)議，保監(jiān)會(huì)上半年已基本完成36個(gè)省區(qū)市商業(yè)車險(xiǎn)示范條款純風(fēng)險(xiǎn)損失測(cè)算工作。今年3月8日，保監(jiān)會(huì)發(fā)布的《關(guān)于加強(qiáng)機(jī)動(dòng)車輛商業(yè)保險(xiǎn)條款費(fèi)率管理的通知》(下稱《通知》)稱，將在保證保費(fèi)充足的前提下，對(duì)商業(yè)車險(xiǎn)費(fèi)率采取“限高不限低”的監(jiān)管思路，并規(guī)定保險(xiǎn)公司擬訂商業(yè)車險(xiǎn)費(fèi)率，原則上預(yù)定附加費(fèi)用率不得超過(guò)35%。早在2003年，保監(jiān)會(huì)曾啟動(dòng)第一輪車險(xiǎn)費(fèi)率市場(chǎng)化，但之后車險(xiǎn)行業(yè)陷于價(jià)格戰(zhàn)的惡性競(jìng)爭(zhēng)而嚴(yán)重虧損，因此保監(jiān)會(huì)為規(guī)范市場(chǎng)制定了主要參照中國(guó)人保、中國(guó)太保和中國(guó)平安等三套標(biāo)準(zhǔn)為主的費(fèi)率模式，基準(zhǔn)費(fèi)率統(tǒng)一，并根據(jù)交通事故狀況進(jìn)行浮動(dòng)，最多只能打7折。而《通知》中的“限高不限低”意味著，只要滿足監(jiān)管規(guī)定，商業(yè)車險(xiǎn)費(fèi)率將可“無(wú)限”打折。“車險(xiǎn)競(jìng)爭(zhēng)已加劇，費(fèi)用率和賠付率均有上升趨勢(shì)，市場(chǎng)化改革將加快這一進(jìn)程。”國(guó)泰君安分析師彭玉龍認(rèn)為。不過(guò)，《通知》也規(guī)定綜合成本率和償付能力充足率達(dá)標(biāo)的公司才有資格參與自主定價(jià)，同時(shí)監(jiān)管部門對(duì)其綜合成本率和償付能力充足率指標(biāo)進(jìn)行動(dòng)態(tài)跟蹤。“在現(xiàn)階段，保險(xiǎn)公司從監(jiān)管部門設(shè)計(jì)的改革方案中，能獲得的發(fā)揮空間被限定在非常小的范圍里。” 首都經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)保險(xiǎn)專業(yè)教授庹國(guó)柱對(duì)此表示，這些規(guī)定，反映出監(jiān)管部門在涉及這個(gè)方案時(shí)的細(xì)致考慮和良苦用心，既要實(shí)行市場(chǎng)化改革，又不希望出什么“亂子”，特別是不希望因?yàn)槭袌?chǎng)化改革導(dǎo)致無(wú)序競(jìng)爭(zhēng)引起行業(yè)性虧損和不可持續(xù)。此外，記者了解到，在保監(jiān)會(huì)的征求意見(jiàn)中有諸多業(yè)內(nèi)人士建言，商業(yè)車險(xiǎn)費(fèi)率改革不僅要關(guān)注價(jià)格，也要關(guān)注市場(chǎng)規(guī)則，比如車險(xiǎn)價(jià)值鏈的前端專業(yè)代理、4S店等掌握了客戶、維修資源，獲得話語(yǔ)權(quán)的同時(shí)也擠占了原本屬于保險(xiǎn)公司的平均利潤(rùn)。“對(duì)此應(yīng)該按照車型品牌來(lái)征收保險(xiǎn)費(fèi)率。”一位車險(xiǎn)第三方評(píng)測(cè)機(jī)構(gòu)人士對(duì)記者表示。據(jù)悉，為了應(yīng)對(duì)可能的價(jià)格戰(zhàn)，一些保險(xiǎn)公司已在嘗試推出二手車零部件附加保險(xiǎn)，試圖通過(guò)增值服務(wù)避免價(jià)格戰(zhàn)。; #車險(xiǎn) #電子商務(wù)保險(xiǎn) #理賠
2024-09-03 14:28:57

實(shí)事資訊外資車險(xiǎn)發(fā)力各險(xiǎn)企分爭(zhēng)電銷市場(chǎng): 摘要：自5月1日起正式對(duì)外資保險(xiǎn)公司開放，中資外資財(cái)險(xiǎn)公司零距離肉搏戰(zhàn)一觸即發(fā)，而利寶保險(xiǎn)于10月初在廣東售出全國(guó)首個(gè)外資交強(qiáng)險(xiǎn)保單，將進(jìn)一步的拉大外資險(xiǎn)企與本土企業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)，電子商務(wù)這一平臺(tái)的發(fā)展，讓各大險(xiǎn)企看到了前景，這塊蛋糕的分爭(zhēng)由此拉開。
　　車險(xiǎn)電銷市場(chǎng)或現(xiàn)分水嶺
隨著外資財(cái)險(xiǎn)開始發(fā)力，人才之爭(zhēng)已經(jīng)率先引爆。據(jù)平安員工透露，外資財(cái)險(xiǎn)正在平安等多家中資財(cái)險(xiǎn)公司高薪挖掘車險(xiǎn)人才。截至目前，已經(jīng)有美亞財(cái)險(xiǎn)、利寶保險(xiǎn)、安聯(lián)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、中航安盟、三星財(cái)險(xiǎn)、現(xiàn)代財(cái)險(xiǎn)等6家外資險(xiǎn)企獲得批復(fù)允許變更業(yè)務(wù)范圍，而邁出實(shí)質(zhì)性步伐的只有利寶保險(xiǎn)。利寶公司員工透露，此前利寶保險(xiǎn)一直通過(guò)與其他保險(xiǎn)公司合作曲線開展交強(qiáng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)。利寶受理商業(yè)險(xiǎn)，與其合作的財(cái)險(xiǎn)公司受理交強(qiáng)險(xiǎn)。比如利寶保險(xiǎn)在重慶與大地財(cái)險(xiǎn)合作，在廣東則與華泰財(cái)險(xiǎn)合作。至于此次利寶能夠搶占先機(jī)，率先開展交強(qiáng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)，主要是由于該公司有現(xiàn)成的系統(tǒng)，只需把交強(qiáng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)并入即可。利寶、美亞等多家外資財(cái)險(xiǎn)公司不約而同地表示，正在尋找差異化道路，如定位高端市場(chǎng)、受理豪車保險(xiǎn)等等，在現(xiàn)有大眾車險(xiǎn)市場(chǎng)之外尋找空間、站穩(wěn)腳跟。業(yè)界人士分析，在保監(jiān)會(huì)政策放開之后，外資開賣交強(qiáng)險(xiǎn)，一是二度開發(fā)現(xiàn)有客戶，二是通過(guò)電銷渠道，建立車險(xiǎn)直銷模式。電銷市場(chǎng)已經(jīng)出現(xiàn)分水嶺，下一個(gè)競(jìng)爭(zhēng)周期剛剛拉開帷幕。剛剛過(guò)去的“雙11”購(gòu)物狂歡節(jié)上，平安、太保、陽(yáng)光和天平車險(xiǎn)公司組團(tuán)參加淘寶“聚劃算”車險(xiǎn)團(tuán)購(gòu)活動(dòng)。與保險(xiǎn)公司現(xiàn)有的網(wǎng)上車險(xiǎn)直銷平臺(tái)需要試算保費(fèi)相比，網(wǎng)購(gòu)平臺(tái)車險(xiǎn)促銷大多采用城市、車價(jià)和商業(yè)車險(xiǎn)一口價(jià)方式供消費(fèi)者搶購(gòu)，簡(jiǎn)化投保過(guò)程。從2007年7月平安獲得第一張電銷牌照至今的五年間，電銷渠道已經(jīng)基本完成了從“新興”到“主力”的蛻變，而電銷市場(chǎng)也已經(jīng)變成國(guó)內(nèi)車險(xiǎn)的拼殺之地，目前獲批取得電銷拍照的財(cái)險(xiǎn)公司已達(dá)19家，競(jìng)爭(zhēng)日趨白熱化。近日，平安新渠道副董事長(zhǎng)、產(chǎn)險(xiǎn)副總經(jīng)理盧躍在平安電銷五周年會(huì)上透露，從2007年到2011年的五年間，平安電銷保費(fèi)收入呈井噴式增長(zhǎng)，分別為6.8億元、16億元、42.5億元、126.9億元、223.9億元，五年內(nèi)提升了30倍，除了2011年，每年的增速都超過(guò)100%，并在2009年率先實(shí)現(xiàn)了盈利。盈利一直是困擾車險(xiǎn)市場(chǎng)的難題，而電話車險(xiǎn)不到三年時(shí)間便實(shí)現(xiàn)了盈利，體現(xiàn)了強(qiáng)大的成本優(yōu)勢(shì)。據(jù)了解，平安電話車險(xiǎn)在整個(gè)車險(xiǎn)中的占比仍在逐年加大，現(xiàn)在已經(jīng)達(dá)到40%。太保2012年中報(bào)則顯示，以電話車險(xiǎn)為代表的“電銷財(cái)險(xiǎn)”同樣增長(zhǎng)強(qiáng)勁，業(yè)務(wù)收入總計(jì)21.53億元，同比增長(zhǎng)173.9%。受到新渠道因素提振，太保車險(xiǎn)業(yè)務(wù)在車市欠景氣的環(huán)境下保持增速，實(shí)現(xiàn)銷售收入262億元，占上半年總收入比重28.41%。北京大童保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司總經(jīng)理張燾分析，歷經(jīng)幾年發(fā)展，國(guó)內(nèi)車險(xiǎn)市場(chǎng)分水嶺已經(jīng)顯現(xiàn)，形成了“平安領(lǐng)跑—人保發(fā)力—太保追趕，中小財(cái)險(xiǎn)公司隨行就市，外資財(cái)險(xiǎn)加入角逐”的競(jìng)爭(zhēng)圖景。第一個(gè)吃螃蟹的平安積累了客戶資源和經(jīng)驗(yàn)，也有良好的內(nèi)部管理優(yōu)勢(shì)。人保、太保近年在電銷方面同樣發(fā)力，人保勝在龐大繁多的網(wǎng)點(diǎn)渠道，太保亦有自身財(cái)險(xiǎn)優(yōu)勢(shì)。若干家中小型保險(xiǎn)公司投入小、起步晚，價(jià)格優(yōu)惠，不過(guò)在服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)、資源等方面相對(duì)落后。“外資全面進(jìn)入車險(xiǎn)市場(chǎng)，肯定給原有的市場(chǎng)主體帶來(lái)了壓力、加大了競(jìng)爭(zhēng)，但由于拿到牌照后還需要一段時(shí)間做基礎(chǔ)建設(shè)，短期內(nèi)難以對(duì)市場(chǎng)格局形成影響。”盧躍認(rèn)為。
　　新競(jìng)爭(zhēng)模式開啟
盡管平安電銷前三季度仍處在盈利狀態(tài)，但車險(xiǎn)整個(gè)行業(yè)增速放緩已是不爭(zhēng)的事實(shí)。從2007年到2011年，財(cái)險(xiǎn)新渠道的保費(fèi)收入每年增速都在100%，今年的增速明顯放緩，今年上半年，平安產(chǎn)險(xiǎn)來(lái)自新渠道的保費(fèi)收入為131億元，保費(fèi)增長(zhǎng)36%。在增速放緩的形勢(shì)下，車險(xiǎn)三巨頭紛紛表示競(jìng)爭(zhēng)應(yīng)有新模式。“未來(lái)車險(xiǎn)應(yīng)避開價(jià)格同質(zhì)化、產(chǎn)品同質(zhì)化的競(jìng)爭(zhēng)。”盧躍介紹，平安趁增速放緩之際，除了加強(qiáng)服務(wù)之外，正在加快電銷和網(wǎng)銷融合的進(jìn)度。事實(shí)上，平安已經(jīng)開始啟動(dòng)電網(wǎng)合一，將電銷和網(wǎng)銷融合。平安產(chǎn)險(xiǎn)新渠道事業(yè)部業(yè)務(wù)管理部副總經(jīng)理苑曉梅介紹，今年6月，平安將直銷車險(xiǎn)平臺(tái)網(wǎng)址改為電銷熱線網(wǎng)址，同時(shí)加大了宣傳力度。“到目前為止，網(wǎng)銷業(yè)務(wù)沒(méi)有像電銷那樣出現(xiàn)爆發(fā)性的增長(zhǎng)，但增速一直非常平穩(wěn)。”苑曉梅透露，年底，平安電銷車險(xiǎn)還將推出微博營(yíng)銷平臺(tái)，“年長(zhǎng)一點(diǎn)兒的，習(xí)慣打直銷電話或直接上網(wǎng)點(diǎn)面對(duì)面辦業(yè)務(wù)，年輕人喜歡在線或者通過(guò)微博溝通，發(fā)個(gè)投訴或者建議。”人保財(cái)險(xiǎn)副總裁王和也認(rèn)為，車險(xiǎn)市場(chǎng)已經(jīng)從價(jià)格競(jìng)爭(zhēng)轉(zhuǎn)向了服務(wù)競(jìng)爭(zhēng)，基礎(chǔ)服務(wù)以及增值服務(wù)的開發(fā)與提升將是轉(zhuǎn)型的關(guān)鍵。前不久，人保不僅在微博平臺(tái)推出人保“微車險(xiǎn)”、官方微信，還在北京等重點(diǎn)區(qū)域?yàn)榭蛻籼峁┚坪蟠{、事故車托管、車主短信秘書等在內(nèi)的更多服務(wù)內(nèi)容。太保則推出在線商城，主要負(fù)責(zé)集團(tuán)電銷、網(wǎng)銷等新渠道業(yè)務(wù)的發(fā)展，由子公司太平洋保險(xiǎn)在線服務(wù)科技有限公司獨(dú)立運(yùn)作。業(yè)內(nèi)人士稱，獨(dú)立法人操作模式更利于新渠道的專業(yè)化運(yùn)作，在稅收優(yōu)惠、規(guī)避費(fèi)用監(jiān)管等方面受益。“電銷行業(yè)發(fā)展會(huì)從‘有人’到‘無(wú)人’狀態(tài)，電話向網(wǎng)絡(luò)轉(zhuǎn)變。”盧躍認(rèn)為，“從運(yùn)營(yíng)成本講，網(wǎng)絡(luò)具有絕對(duì)優(yōu)勢(shì)；從用戶體驗(yàn)和業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)上講，網(wǎng)絡(luò)可以24小時(shí)在線服務(wù)，用戶體驗(yàn)、互動(dòng)性更強(qiáng)，這是行業(yè)未來(lái)發(fā)展的趨勢(shì)。”以天平保險(xiǎn)對(duì)杭州區(qū)的投保資格要求來(lái)看，車價(jià)在8萬(wàn)元至30萬(wàn)元，車輛在1年(含)以上4年以下，上年保單在2012年11月16日至2013年11月15日之間到期的五座私家車，就可于“雙11”當(dāng)天通過(guò)一口價(jià)的方式購(gòu)買該車險(xiǎn)品牌的商業(yè)險(xiǎn)（車損險(xiǎn)、三責(zé)、涉水責(zé)任、車損和三責(zé)不計(jì)免賠）。這既是業(yè)內(nèi)首推的一口價(jià)商業(yè)車險(xiǎn)產(chǎn)品，也是該車險(xiǎn)公司專門針對(duì)淘寶用戶推出的車險(xiǎn)優(yōu)惠產(chǎn)品。記者看到，在促銷適用的6個(gè)一、二線城市中，某財(cái)險(xiǎn)公司針對(duì)杭州地區(qū)用戶的一款商業(yè)險(xiǎn)組合產(chǎn)品原價(jià)為2081元，淘寶補(bǔ)貼400元，現(xiàn)價(jià)1681元，已有276人購(gòu)買。實(shí)際上，目前各大保險(xiǎn)公司均有自己的官網(wǎng)在線投保平臺(tái)，消費(fèi)者如要得到車險(xiǎn)報(bào)價(jià)，需在其“車險(xiǎn)計(jì)算器”表框輸入城市、車牌號(hào)、車齡和車價(jià)等一系列數(shù)據(jù)，在提供聯(lián)系方式后，車險(xiǎn)公司的電銷人員再來(lái)電核實(shí)，算出保費(fèi)。過(guò)程冗長(zhǎng)，且消費(fèi)者仍不可避免多家比較。而加入“雙11”購(gòu)物狂歡節(jié)促銷的車險(xiǎn)產(chǎn)品，約束保費(fèi)中的眾多變量，標(biāo)準(zhǔn)化統(tǒng)一車險(xiǎn)產(chǎn)品，方便了目標(biāo)消費(fèi)者搶購(gòu)。目前，隨著眾多網(wǎng)購(gòu)平臺(tái)的興起，越來(lái)越多的保險(xiǎn)公司參與到網(wǎng)購(gòu)平臺(tái)促銷活動(dòng)，據(jù)淘寶相關(guān)人士介紹，現(xiàn)有人保、太保、平安、陽(yáng)光、大地、天平6家保險(xiǎn)公司與淘寶網(wǎng)展開了合作，開設(shè)了官方旗艦店。同時(shí)，汽車銷量經(jīng)歷高增長(zhǎng)后，車市已陷入低迷，保險(xiǎn)公司盈利壓力在加大。前三季度，許多保險(xiǎn)公司內(nèi)部考核未達(dá)標(biāo)，第四季度歷來(lái)是保險(xiǎn)公司沖業(yè)績(jī)的關(guān)鍵時(shí)刻，借勢(shì)網(wǎng)購(gòu)狂歡吸引眼球，通過(guò)限量特價(jià)優(yōu)惠活動(dòng)，引導(dǎo)更多的消費(fèi)者關(guān)注其品牌，也是險(xiǎn)企熱衷電商促銷的主要原因。不過(guò)，據(jù)各家保險(xiǎn)公司調(diào)查，通過(guò)網(wǎng)絡(luò)購(gòu)買保險(xiǎn)的客戶以年輕人群為主，且業(yè)務(wù)規(guī)模占比并不大。網(wǎng)絡(luò)銷售的價(jià)格戰(zhàn)尚不會(huì)動(dòng)搖車險(xiǎn)通過(guò)傳統(tǒng)渠道的地位。“單憑禮品、折扣促銷肯定不夠，服務(wù)質(zhì)量直接影響著消費(fèi)者的二次購(gòu)買意愿和行為。”平安直銷車險(xiǎn)相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，車險(xiǎn)產(chǎn)品的使用周期長(zhǎng)達(dá)一年，且使用頻率較低，險(xiǎn)企為了能在與消費(fèi)者有限的接觸過(guò)程中，為其留下良好的使用體驗(yàn)，在營(yíng)銷大戰(zhàn)的同時(shí)，也同時(shí)進(jìn)行著服務(wù)大戰(zhàn)，服務(wù)內(nèi)容也早已超出傳統(tǒng)保險(xiǎn)服務(wù)范疇。
　　新聞鏈接：外資交強(qiáng)險(xiǎn)北京首單有望近期開售
利寶保險(xiǎn)已于10月初在廣東售出全國(guó)首個(gè)外資交強(qiáng)險(xiǎn)保單，成為首家正式進(jìn)軍交強(qiáng)險(xiǎn)的外資企業(yè)。據(jù)該負(fù)責(zé)人介紹，目前，利寶保險(xiǎn)中國(guó)區(qū)下屬的四個(gè)分公司中，廣東、重慶、浙江三地的交強(qiáng)險(xiǎn)均已開始銷售，只有北京市場(chǎng)尚未進(jìn)入。此番在北京市場(chǎng)成功開賣交強(qiáng)險(xiǎn)后，利寶保險(xiǎn)將實(shí)現(xiàn)外資交強(qiáng)險(xiǎn)第一單的全面“搶灘”。根據(jù)國(guó)務(wù)院相關(guān)規(guī)定，從5月1日起，交強(qiáng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)正式對(duì)外資保險(xiǎn)公司開放。迄今為止，除利寶保險(xiǎn)外，美亞、安聯(lián)、三星、現(xiàn)代、中航安盟等5家外資財(cái)險(xiǎn)公司也已經(jīng)獲得保監(jiān)會(huì)擴(kuò)展業(yè)務(wù)范圍的批復(fù)，獲得在中國(guó)經(jīng)營(yíng)交強(qiáng)險(xiǎn)的資格。目前，這5家保險(xiǎn)公司也在積極籌備交強(qiáng)險(xiǎn)審批的相關(guān)手續(xù)，但具體時(shí)間尚未確定。根據(jù)保監(jiān)會(huì)的規(guī)定，外資險(xiǎn)企開辦交強(qiáng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)，在保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)其變更業(yè)務(wù)范圍后，還需要向保監(jiān)會(huì)提交經(jīng)營(yíng)交強(qiáng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的資格申請(qǐng)，通過(guò)系統(tǒng)的審核和驗(yàn)收后，才可以正式經(jīng)營(yíng)交強(qiáng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)。數(shù)據(jù)顯示，2011年，全國(guó)36家保險(xiǎn)公司共承保機(jī)動(dòng)車交強(qiáng)險(xiǎn)1.14億輛次，實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入983.42億元，但經(jīng)營(yíng)虧損高達(dá)112億元。對(duì)于外資險(xiǎn)企承保交強(qiáng)險(xiǎn)，業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，目前交強(qiáng)險(xiǎn)費(fèi)率和產(chǎn)品并無(wú)本質(zhì)差別，但交強(qiáng)險(xiǎn)背后的商業(yè)車險(xiǎn)卻是外資險(xiǎn)企看重的巨大潛在市場(chǎng)。承保交強(qiáng)險(xiǎn)，進(jìn)而帶動(dòng)商業(yè)車險(xiǎn)市場(chǎng)份額的增長(zhǎng)，是外資險(xiǎn)企進(jìn)軍中國(guó)交強(qiáng)險(xiǎn)市場(chǎng)的主要目的。; #電子商務(wù)保險(xiǎn) #車險(xiǎn) #交強(qiáng)險(xiǎn) #利寶保險(xiǎn)安聯(lián)保險(xiǎn)
2024-09-03 14:28:57

實(shí)事資訊中國(guó)人保網(wǎng)介紹: 摘要：中國(guó)人保網(wǎng)，是由國(guó)際著名品牌PICC中國(guó)人民保險(xiǎn)集團(tuán)股份有限公司及旗下中國(guó)人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司、中國(guó)人保資產(chǎn)管理股份有限公司、中國(guó)人民健康保險(xiǎn)股份有限公司、中國(guó)人民人壽保險(xiǎn)股份有限公司、中國(guó)人民保險(xiǎn)（香港）有限公司、中盛國(guó)際保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)有限公司、中人保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)有限公司、中元保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)有限公司八家公司資訊和服務(wù)的金融保險(xiǎn)集團(tuán)門戶網(wǎng)站。中國(guó)人保網(wǎng)的建設(shè)與上線開通，其宗旨在于為廣大保險(xiǎn)人和被保險(xiǎn)人提供最廣泛的保險(xiǎn)、金融、產(chǎn)業(yè)信息資訊，協(xié)同各專業(yè)子公司共同打造一個(gè)保險(xiǎn)產(chǎn)品與金融服務(wù)的信息資訊與電子商務(wù)平臺(tái)。與其他保險(xiǎn)類網(wǎng)站相比，中國(guó)人保網(wǎng)力求通過(guò)扎扎實(shí)實(shí)的專題頻道建設(shè)，做到服務(wù)社會(huì)大眾與企業(yè)品牌整合相結(jié)合，發(fā)布業(yè)界信息資訊與普及保險(xiǎn)知識(shí)相結(jié)合，全面推介保險(xiǎn)產(chǎn)品與加強(qiáng)市場(chǎng)需求反饋相結(jié)合，充分發(fā)揮網(wǎng)絡(luò)這一新興媒體優(yōu)勢(shì)，為在“十一五”期間實(shí)現(xiàn)中國(guó)人保新的創(chuàng)業(yè)和跨越式發(fā)展，把中國(guó)人保建設(shè)成為國(guó)際一流的大型現(xiàn)代金融保險(xiǎn)集團(tuán)而奮斗。問(wèn)：人保網(wǎng)上車險(xiǎn)是什么？答：人保網(wǎng)上車險(xiǎn)：世界500強(qiáng)人保集團(tuán)旗下的重要平臺(tái)，國(guó)內(nèi)領(lǐng)先網(wǎng)上車險(xiǎn)之一，以其投保透明、價(jià)格實(shí)惠、量身定制以及服務(wù)貼心等舉措成功捕獲消費(fèi)者的心理，成為廣大車主投保車險(xiǎn)的主要公司。問(wèn)：人保網(wǎng)上車險(xiǎn)有哪些優(yōu)點(diǎn)？答：1、比傳統(tǒng)渠道便宜15%；2、快速報(bào)價(jià)1分鐘完成；3、支付方式便捷（各家網(wǎng)銀、信用卡、支付寶等網(wǎng)上交易方式，POS機(jī)上門刷卡）；4、48小時(shí)免費(fèi)送單上門；5、理賠方面，7×24小時(shí)全天候保險(xiǎn)服務(wù)，1小時(shí)通知賠付，故障車輛免費(fèi)救援，異地出險(xiǎn)、就地理賠，事故車托管。; #中國(guó)人保網(wǎng) #保險(xiǎn)查詢 #網(wǎng)上車險(xiǎn)
2024-09-03 14:28:57

實(shí)事資訊車險(xiǎn)理賠各家打響時(shí)間戰(zhàn): 摘要：理賠難一直以來(lái)都是車險(xiǎn)行業(yè)的頑疾，這也是近幾年來(lái)保監(jiān)會(huì)大力整治的內(nèi)容。服務(wù)意識(shí)強(qiáng)烈的時(shí)代，保險(xiǎn)公司正在大力推廣的各種先進(jìn)的理賠技術(shù)，促使車險(xiǎn)理賠速度明顯提高，效率提高之外甚至出乎客戶的意料。上個(gè)月，王小姐去買菜，靠邊停車時(shí)，不小心撞到了街道的邊沿，保險(xiǎn)杠受損。雖然有保險(xiǎn)，王小姐還是很郁悶，擔(dān)心理賠會(huì)耽誤不少時(shí)間。當(dāng)撥通保險(xiǎn)公司電話時(shí)，理賠員讓王小姐放心，他們會(huì)快速理賠的。二十分鐘后，王小姐還在買菜，保險(xiǎn)公司現(xiàn)場(chǎng)查勘員就趕到了現(xiàn)場(chǎng)，看了車輛和街道的擦印，拍了幾張照，簽了幾個(gè)文件。理賠員說(shuō)，手續(xù)已經(jīng)完整了，不需要警署等其他證明。并讓王小姐自己去修車，賠付很快會(huì)撥到她的卡里。王小姐沒(méi)想到，兩個(gè)小時(shí)后，銀行賬戶就發(fā)來(lái)短信，賠付已經(jīng)到位。買保險(xiǎn)就是買服務(wù)，保險(xiǎn)行業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)中，理賠服務(wù)和理賠效率似乎成了眾多消費(fèi)者評(píng)價(jià)一個(gè)公司好壞的標(biāo)桿，那么，各家公司的理賠時(shí)效怎么樣呢？人保車險(xiǎn)推出“極速理賠”概念，從車險(xiǎn)報(bào)案、查勘定損，到核賠付款，一整套流程走下來(lái)需要多長(zhǎng)時(shí)間？人保財(cái)險(xiǎn)上海分公司聲稱：萬(wàn)元以下車損案件，通知賠付只需1小時(shí)，5000元以下小額案件、單證齊全，實(shí)際賠付最快也只需要1小時(shí)20分鐘。為了實(shí)現(xiàn)這一理賠承諾，人保為所有的查勘定損人員配備了移動(dòng)查勘定損工具，理賠人員到現(xiàn)場(chǎng)只要按模式輸入信息，理賠馬上就可以完成，手續(xù)因此大為簡(jiǎn)化。平安財(cái)險(xiǎn)也在加速理賠，他們推出“先賠付，再修車”的承諾，宣布自2012年5月起“萬(wàn)元以下報(bào)案到賠款，三天到賬”。平安財(cái)險(xiǎn)做出罰息承諾，如3日無(wú)法完成賠款到賬，超出承諾期限按3倍銀行活期利率支付罰息。陽(yáng)光產(chǎn)險(xiǎn)在業(yè)內(nèi)率先推出免單證“閃賠”服務(wù)，承諾對(duì)“陽(yáng)光e車險(xiǎn)”客戶的5000元以下案件，給予免單證，報(bào)案24小時(shí)內(nèi)賠付。如有延時(shí)，將對(duì)陽(yáng)光產(chǎn)險(xiǎn)執(zhí)行實(shí)際賠款金額的100倍罰息。從平安首推的“萬(wàn)元以下一天賠付”，到人保“兩萬(wàn)元一小時(shí)”，再到陽(yáng)光的“免單證閃賠”，短短半年間，車險(xiǎn)的理賠實(shí)效就從按“天”、“周”計(jì)算縮短到以“小時(shí)”計(jì)算，國(guó)內(nèi)車險(xiǎn)業(yè)正進(jìn)入拼時(shí)效的“快賠時(shí)代”。
更為便捷的自助理賠也將推行中，這項(xiàng)突破意味著傳統(tǒng)理賠模式全面轉(zhuǎn)型。人保財(cái)險(xiǎn)近日宣布，在全國(guó)范圍內(nèi)推出“掌上人保”手機(jī)自助理賠服務(wù)。車險(xiǎn)客戶只需上網(wǎng)把“掌上人保”應(yīng)用軟件下載到手機(jī)上，就可享受“電子查勘員”或“電子理賠員”服務(wù)。一旦出險(xiǎn)，車主只需對(duì)事故現(xiàn)場(chǎng)進(jìn)行拍照和圖片上傳，就可迅速完成定損、并迅速撤離事故現(xiàn)場(chǎng)，省去了現(xiàn)場(chǎng)等待查勘的不便。隨后，車主可以自己去修車，修理完后繼續(xù)上傳單證，等待賠款，所有手續(xù)都通過(guò)手機(jī)完成。信息時(shí)代的當(dāng)今，當(dāng)服務(wù)遇上科技，二者相結(jié)合，便可以有效的提升保險(xiǎn)公司的服務(wù)水準(zhǔn)和工作效率。如今，各家保險(xiǎn)公司紛紛推出多種便捷的理賠方式，不斷升級(jí)理賠環(huán)節(jié)，旨在為廣大消費(fèi)者提供更好的服務(wù)。; #車險(xiǎn)哪家好 #車險(xiǎn)理賠
2024-09-03 14:28:57

保險(xiǎn)評(píng)論汽車保險(xiǎn)報(bào)案次數(shù)多影響次年保費(fèi)

摘要：

很多車主在購(gòu)買保險(xiǎn)之后，認(rèn)為愛(ài)車有了保障，有點(diǎn)小剮小蹭都要找保險(xiǎn)公司報(bào)案、理賠。殊不知如果一年內(nèi)汽車保險(xiǎn)報(bào)案次數(shù)過(guò)多，下一年車險(xiǎn)保費(fèi)有提高很多，并且也無(wú)法享受很多續(xù)保優(yōu)惠政策。開心保車險(xiǎn)專家表示，汽車保險(xiǎn)報(bào)案次數(shù)是與次年保費(fèi)掛鉤，如果不是很必要，建議盡量減少汽車保險(xiǎn)報(bào)案次數(shù)，以免出險(xiǎn)太多造成次年投保困難。

一年汽車保險(xiǎn)報(bào)案次數(shù)太多司機(jī)續(xù)保遭拒絕

來(lái)自上海的李先生近來(lái)遇到一件麻煩事：自己的車險(xiǎn)眼看著就到期了，可卻并沒(méi)有業(yè)務(wù)員主動(dòng)聯(lián)系李先生續(xù)保。原因是因?yàn)樗呢S田汽車去年出險(xiǎn)9次，理賠次數(shù)太多，保險(xiǎn)公司不愿意再給李先生續(xù)保。

李先生表示，自己的車是去年買的，因?yàn)檐嚰疾皇呛芎每偝鍪鹿?，每次剮蹭都要?bào)案理賠，以為報(bào)案不花錢。沒(méi)想到汽車保險(xiǎn)報(bào)案次數(shù)增加了，車險(xiǎn)公司也拒保了。李先生又打聽(tīng)了好幾家保險(xiǎn)公司，對(duì)方業(yè)務(wù)人員一開始很熱情，但接到李先生的資料后也都沒(méi)有了回音。李先生這才意識(shí)到自己進(jìn)了保險(xiǎn)公司的“黑名單”。

張小姐也跟李先生有一樣的苦惱。自己的車連續(xù)兩年出險(xiǎn)次數(shù)都超過(guò)了6次，很多公司也不愿意給自己的車上保險(xiǎn)。張小姐輾轉(zhuǎn)找了好幾家保險(xiǎn)公司，最后有一家同意為張小姐承保，但只能續(xù)保交強(qiáng)險(xiǎn)和三者險(xiǎn)，車損險(xiǎn)無(wú)法提供。經(jīng)過(guò)多次協(xié)商，保險(xiǎn)公司最終同意續(xù)保，但車損險(xiǎn)的保費(fèi)較去年有了大幅度上升。

據(jù)一家車險(xiǎn)理賠勘察員表示，類似李先生一樣存在投保難的用戶不在少數(shù)，大部分都是因?yàn)轭^一年汽車保險(xiǎn)報(bào)案次數(shù)太多，保險(xiǎn)公司成本太高不愿意投保。也有車險(xiǎn)業(yè)務(wù)員表示，這類經(jīng)常出險(xiǎn)的用戶要想投保，往往需要增加保費(fèi)，這也是規(guī)避成本損失的一種措施。因此，這里也要提醒廣大車主，投保不意味著萬(wàn)事無(wú)憂，如果前一年汽車保險(xiǎn)報(bào)案次數(shù)太多，下一年續(xù)保也會(huì)成問(wèn)題。

汽車保險(xiǎn)報(bào)案次數(shù)并不代表理賠次數(shù)

那么，發(fā)生事故是不是就不能報(bào)案呢？其實(shí)車主也可以嘗試只報(bào)案，不理賠。尤其是一些雙方責(zé)任不清楚的時(shí)候，如果保險(xiǎn)公司勘察人員現(xiàn)場(chǎng)勘察，有大致的理賠款項(xiàng)，雙方不妨在交警的協(xié)商下私下解決。這樣既可以避免汽車保險(xiǎn)報(bào)案次數(shù)過(guò)多，也可以讓自己的利益得到保障。

尤其是經(jīng)常出險(xiǎn)的用戶，可以先走完報(bào)案、定損等程序，但是暫時(shí)不去賠付，等到該年度保險(xiǎn)周期快結(jié)束的時(shí)候，根據(jù)全年的車險(xiǎn)理賠情況再?zèng)Q定要不要理賠。這樣一來(lái)可以維護(hù)自己的權(quán)益，二來(lái)可以減少次年的保費(fèi)。

汽車保險(xiǎn)報(bào)案次數(shù)與車險(xiǎn)保費(fèi)的關(guān)系

那么，報(bào)案次數(shù)超過(guò)多少會(huì)增加車險(xiǎn)保費(fèi)呢？各家車險(xiǎn)公司的標(biāo)準(zhǔn)有所區(qū)別，這里以人保車險(xiǎn)為例，正常1-2次報(bào)案折扣是0.765折，三次是0.855折，四次是0.96，5次是標(biāo)準(zhǔn)保費(fèi)，超過(guò)6次，車險(xiǎn)費(fèi)率上浮10%左右。車險(xiǎn)費(fèi)用也跟賠付率掛鉤的?？梢钥闯?，報(bào)案理賠的次數(shù)愈多，享受到的折扣也就越少。

另一方面，很多車險(xiǎn)公司為了鼓勵(lì)司機(jī)安全駕駛，減少報(bào)案理賠次數(shù)，都會(huì)推出續(xù)保優(yōu)惠或者是對(duì)零出險(xiǎn)用戶特別提供優(yōu)惠措施，如陽(yáng)光車險(xiǎn)就對(duì)零出險(xiǎn)用戶提供了專屬的車險(xiǎn)投保通道，不僅可以享受到更低的折扣，還能夠獲得陽(yáng)光車險(xiǎn)提供的精美禮品。此外，連續(xù)在同一個(gè)公司續(xù)保也可以得到一部分老客戶折扣。這樣算下來(lái)，如果出現(xiàn)次數(shù)少、堅(jiān)持在同一家車險(xiǎn)公司投保，累積優(yōu)惠最多可達(dá)到車險(xiǎn)保費(fèi)的20%左右，非常的劃算。

#車險(xiǎn) #保費(fèi) #車險(xiǎn)費(fèi)率

2024-09-03 14:28:57

行業(yè)資訊爭(zhēng)議：車險(xiǎn)理賠各地尺度不一: 摘要：在交通事故人傷案件中,保險(xiǎn)公司對(duì)于自費(fèi)藥不予理賠,在車上人員責(zé)任險(xiǎn)中,被保險(xiǎn)人得到賠付的情況也很少。近日在由中國(guó)人民大學(xué)海商法保險(xiǎn)法研究所與中國(guó)保險(xiǎn)法學(xué)研究會(huì)召開的“中國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)展的新階段、新問(wèn)題、新舉措”研討會(huì)上,多位有著多年保險(xiǎn)案件司法審判實(shí)踐的法官聚焦車險(xiǎn)理賠難,認(rèn)為這樣的規(guī)定和險(xiǎn)種的設(shè)置并不合理。據(jù)悉,目前的交強(qiáng)險(xiǎn)條款和商業(yè)三者險(xiǎn)條款通常會(huì)約定:“保險(xiǎn)事故發(fā)生后,保險(xiǎn)公司按照國(guó)家相關(guān)法律法規(guī)規(guī)定的賠償范圍、項(xiàng)目和標(biāo)準(zhǔn)以及本保險(xiǎn)合同的規(guī)定,并根據(jù)國(guó)務(wù)院衛(wèi)生主管部門組織制定的交通事故人員創(chuàng)傷臨床診療指南和國(guó)家基本醫(yī)療保險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn),在保險(xiǎn)單載明的賠償限額內(nèi)核定人身傷亡的賠償金額。”但是,在實(shí)際搶救治療中,有很多超出醫(yī)保范圍的用藥治療,保險(xiǎn)公司通常因此拒賠,而引發(fā)極大爭(zhēng)議。上海市高院的法官董庶表示,交通事故受害人在搶救、治療過(guò)程中,肯定選擇最好的用藥和治療手段,因此往往會(huì)高于上述標(biāo)準(zhǔn)。在最近審理的一起保險(xiǎn)合同糾紛案中,車主李某主張已實(shí)際向事故受害人賠付了13萬(wàn)元,但保險(xiǎn)公司對(duì)醫(yī)保范圍外用藥拒賠。據(jù)悉,各地的司法審判中,有的法院判決保險(xiǎn)公司對(duì)超醫(yī)保范圍用藥須在限額范圍內(nèi)全部賠償,有的判決參照醫(yī)保用藥進(jìn)行賠償。判決賠償?shù)睦碛?一是保險(xiǎn)公司提供的格式條款中的免責(zé)條款,沒(méi)有以黑體字的形式作明確說(shuō)明,提醒消費(fèi)者；二是格式條款減輕保險(xiǎn)公司的賠償責(zé)任的無(wú)效。北京市西城區(qū)法院民二庭副庭長(zhǎng)劉建勛表示,交強(qiáng)險(xiǎn)條款和商業(yè)三者險(xiǎn)條款中都要求,“保險(xiǎn)人按照《交通事故人員創(chuàng)傷臨床診療指南》和國(guó)家基本醫(yī)療保險(xiǎn)的標(biāo)準(zhǔn)核定醫(yī)療費(fèi)用”,這樣的規(guī)定的實(shí)質(zhì)是:被保險(xiǎn)人賠償?shù)谌哚t(yī)療費(fèi)用中的自費(fèi)部分保險(xiǎn)公司不予賠償,該約定在事實(shí)上減輕或免除了保險(xiǎn)公司對(duì)于合同所約定的保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的保險(xiǎn)事故承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。“按照保險(xiǎn)法規(guī)定,未作提示或者明確說(shuō)明的,該條款不產(chǎn)生效力。”劉建勛說(shuō)。還有的法院裁定保險(xiǎn)公司賠償?shù)睦碛墒?交強(qiáng)險(xiǎn)以保障交通事故受害人迅速獲得賠償為目的,其理賠顯然無(wú)區(qū)分是否自費(fèi)用藥的必要。治療疾病需用何種藥物由醫(yī)生根據(jù)病情決定,并非患者所能絕對(duì)控制。保險(xiǎn)公司欲通過(guò)限定患者用藥范圍來(lái)減輕其責(zé)任顯然有失公平。董庶的建議是保險(xiǎn)公司修改合同,采取開發(fā)新型附加保險(xiǎn)的辦法,將超醫(yī)保范圍用藥所產(chǎn)生的賠償責(zé)任納入商業(yè)三者險(xiǎn)保障范圍。董庶告訴記者,除了自費(fèi)藥賠不賠存在爭(zhēng)議外,由于各省、市的醫(yī)保標(biāo)準(zhǔn)存在差異,事故發(fā)生地、醫(yī)療救治地、受害人住所地和合同當(dāng)事人所在地不一致時(shí),應(yīng)當(dāng)采用何地醫(yī)保標(biāo)準(zhǔn)核定也會(huì)發(fā)生爭(zhēng)議。深圳市中院商事庭審判長(zhǎng)袁洪濤說(shuō),近年來(lái)車上人員責(zé)任險(xiǎn)因?yàn)楸槐ｋU(xiǎn)人敗訴較多而引起社會(huì)的關(guān)注。車上人員責(zé)任險(xiǎn)一般分為駕駛員和乘客兩種,爭(zhēng)議主要發(fā)生在運(yùn)輸公司的駕駛員發(fā)生事故上。據(jù)悉,駕駛員基本都能通過(guò)社保等方式得到傷殘醫(yī)療的賠償,運(yùn)輸公司對(duì)駕駛員從法律上不承擔(dān)賠償責(zé)任,因此遭到保險(xiǎn)公司拒賠。還有的掛靠車輛由于責(zé)任自負(fù),這個(gè)險(xiǎn)種也得不到賠付。“私家車購(gòu)買車上人員(司機(jī))責(zé)任險(xiǎn)也只有在特殊的情況下才能得到賠付。因?yàn)檐囍髯约洪_車出事故,責(zé)任自負(fù)；借車給他人出事故,按照侵權(quán)法的規(guī)定,借車人有相應(yīng)的駕駛資格,也要責(zé)任自負(fù),車主只有在特殊情況下才承擔(dān)責(zé)任,這使得借用車輛的保險(xiǎn)保障也很容易落空。”袁洪濤說(shuō)。記者從研討會(huì)上了解到,16易其稿的保險(xiǎn)法新司法解釋有望近期出臺(tái),新的司法解釋充分體現(xiàn)保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益、回應(yīng)民生、鼓勵(lì)創(chuàng)新以及最大誠(chéng)信等原則,其中,對(duì)于理賠程序和時(shí)限將作出明確規(guī)定,理賠難將在一定程度上得到緩解。; #車險(xiǎn) #理賠
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