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個(gè)人小額貸款是指貸款人為解決借款人臨時(shí)性的消費(fèi)需要而發(fā)放的期限在1年以內(nèi)、金額在30萬(wàn)元以下、毋需提供擔(dān)保的人民幣信用貸款。

目前央行施行的基本貸款利率如下：

種類項(xiàng)目　年利率（%）

一、短期貸款

六個(gè)月（含）　　　　5.60

六個(gè)月至一年（含）　6.00

二、中長(zhǎng)期貸款 

一至三年（含） 　　   6.15

三至五年（含） 　　   6.40

五年以上 　　　　　   6.55

三、貼 現(xiàn) 

以再貼現(xiàn)利率為下限加點(diǎn)確定  

銀行信貸緊張催熱了民間借貸市場(chǎng)。目前，在廣州市場(chǎng)上，民間借貸利率水漲船高，無(wú)抵押的信用貸款月息高達(dá)10%～15%，而有抵押的貸款月息也要5%～7%。在高回報(bào)的吸引下，部分正規(guī)的小額貸款公司也出現(xiàn)了發(fā)放“高利貸”的現(xiàn)象，月息超過(guò)國(guó)家規(guī)定的同期基準(zhǔn)利率的4倍。

銀行貸款利率的逐漸上浮以及放款進(jìn)度的緩慢，使得民間借貸利率水漲船高。

部分民間貸款公司表示，如果有廣州市戶口，可以放無(wú)抵押的信用貸款，一般控制在3萬(wàn)~5萬(wàn)元之內(nèi)，月息高達(dá)10%~15%。

如果有房產(chǎn)等抵押品，則利率也相應(yīng)降低。一家小型的民間貸款公司則表示，無(wú)抵押的信用貸款額度最高5萬(wàn)元，利息為每月15%，如果有房產(chǎn)，而且沒有在銀行抵押，則在該公司借款的月息可以便宜到4.6%左右。

小額貸款公司：

月息竟達(dá)3%左右

在民間借貸市場(chǎng)，除了上述非正規(guī)軍外，還有一支強(qiáng)大的正規(guī)軍，就是有正規(guī)金融牌照的小額貸款公司。

根據(jù)央行和銀監(jiān)會(huì)的規(guī)定，小額貸款公司是由自然人、企業(yè)法人與其他社會(huì)組織投資設(shè)立，不吸收公眾存款，經(jīng)營(yíng)小額貸款業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司或股份有限公司?！稄V東省小額貸款公司管理辦法(試行)》明確規(guī)定，“貸款利率上限不得超過(guò)人民銀行公布的同期同檔次貸款基準(zhǔn)利率的4倍。”

然而，近日記者調(diào)查了廣州市多家小額貸款公司后發(fā)現(xiàn)，受到民間借貸高利率的吸引，個(gè)別小額貸款公司竟違反有關(guān)規(guī)定、躋身“高利貸”行列。

個(gè)人小額貸款利率如下

一至三年（含）的貸款年利率為·6.15%，這是基準(zhǔn)利率，一般情況下，銀行會(huì)上浮10%(含)

相關(guān)知識(shí)擴(kuò)展：如何小額貸款需要滿足一下條件

申請(qǐng)小額貸款一般情況下需滿足以下條件：

首先，中國(guó)公民，可提供個(gè)人有效的身份證明如戶口本，身份證等。

其次，借貸人申請(qǐng)辦理個(gè)人小額貸款銀行要求借貸人要有穩(wěn)定的住址和經(jīng)營(yíng)地點(diǎn)。

再次，借貸人要有穩(wěn)定的工作和經(jīng)濟(jì)收入，如果沒有還款能力銀行不會(huì)放貸。

最后，無(wú)不良信用記錄，如果出現(xiàn)不良的信用記錄在銀行是無(wú)法申請(qǐng)辦理的。

個(gè)人小額貸款在很大程度上能幫助我們更快的解決資金緊張的問(wèn)題，但是利息相對(duì)的也要高，所以在選擇之前，衡量好是非常關(guān)鍵的。

對(duì)于中國(guó)人的傳統(tǒng)觀念，就有定所，所以成家立業(yè)則應(yīng)該有個(gè)房子，但是當(dāng)下，不斷攀升的房?jī)r(jià)，和不好的就業(yè)環(huán)境，很多人都很難一下子買得起房子。很多人還是靠著父母的幫助，湊夠了首付，然后按揭還房貸。提到還房貸，很多按揭的人一下子都感到壓力倍增。對(duì)于打算要買房子的人，按揭買房還是有很多學(xué)問(wèn)的。房屋抵押貸款銀行利率的不同就會(huì)直接導(dǎo)致你要不要多拿出很多錢了。住房按揭貸款（Home Mortgage Loan），又稱住房抵押貸款抵押房屋貸款實(shí)際上是指用客戶已經(jīng)有的可以上市流通的商品房屋抵押給銀行貸款的品種，有區(qū)別于二手樓住房抵押貸款住房抵押貸款置業(yè)貸款和一手樓貸款，在于客戶已經(jīng)擁有房產(chǎn)的所有權(quán)，而不是即將擁有。抵押房屋貸款需要有明確的貸款用途，不能用于法律法規(guī)明令禁止的用途，比如：炒房，炒股是不允許的，要求抵押房屋貸款的用途專款專用，并接受貸款發(fā)放方以及監(jiān)管機(jī)構(gòu)的監(jiān)管，發(fā)現(xiàn)違規(guī)，銀行有權(quán)追回貸款。另外，抵押房屋貸款客戶的信用記錄很重要，是反映客戶的還款意愿的歷史證據(jù)，如果，信用不好，房產(chǎn)再足值，銀行也不會(huì)受理抵押房屋貸款的，也就是說(shuō)一分錢不借。住房抵押貸款是指借款人以所購(gòu)住房和其他具有所有權(quán)的財(cái)產(chǎn)作為抵押住房抵押貸款或質(zhì)押，或由第三人為其貸款提供保證并承擔(dān)連帶責(zé)任的貸款。另外，抵押房屋貸款客戶的信用記錄很重要，是反映客戶的還款意愿的歷史證據(jù)，如果信用不好，房產(chǎn)再足值，銀行也不會(huì)受理抵押房屋貸款的，也就是說(shuō)一分錢不借。流程說(shuō)明　　1、買賣雙方簽訂房屋買賣合同，約定首付款、貸款和尾款的金額;　　2、購(gòu)房人及配偶當(dāng)面向銀行申請(qǐng)貸款，售房人及配偶到場(chǎng)確認(rèn);　　3、銀行對(duì)貸款申請(qǐng)進(jìn)行調(diào)查、審批;　　4、購(gòu)房人與銀行簽訂借款及擔(dān)保合同;　　5、售房人將房屋產(chǎn)權(quán)過(guò)戶給購(gòu)房人，售房人向購(gòu)房人取得首付款;　　6、購(gòu)房人與銀行辦理房產(chǎn)抵押登記(或由其他自然人、法人為購(gòu)房人提供階段性擔(dān)保);　　7、銀行向售房人賬戶發(fā)放貸款;　　8、買賣雙方辦理房屋物業(yè)結(jié)清，售房人向購(gòu)房人取得尾款;　　9、購(gòu)房人收房，按月還款(階段性擔(dān)保情況下，購(gòu)房人與銀行補(bǔ)辦房產(chǎn)抵押登記)房屋抵押銀行貸款利率，生活中我們的資金鏈總會(huì)出現(xiàn)一些問(wèn)題，對(duì)于問(wèn)題的解決辦法大部分人選擇在銀行貸款，房屋抵押銀行貸款利率是我們借款人最為關(guān)注的問(wèn)題，下面就讓我們一起看看吧。房屋抵押銀行貸款利率是多少?中國(guó)人民銀行自2013年由于中國(guó)各大銀行出現(xiàn)錢荒，放貸力度大大減輕，各大銀行上調(diào)金融機(jī)構(gòu)人民幣存貸款基準(zhǔn)利率。最新房屋抵押銀行貸款利率為：　　1、六個(gè)月(含)：5.60%　　2、六個(gè)月至一年(含)：6.06%　　3、一至三年(含)：6.10%　　4、三至五年(含)：6.45%　　5、五年以上：6.60%　　貸款結(jié)清包括正常結(jié)清和提前結(jié)清兩種：　　1、正常結(jié)清：在貸款到期日(一次性還本付息類)或貸款最后一期(分期償還類)結(jié)清貸款;2、提前結(jié)清：在貸款到期日前，借款人如提前部分或全部結(jié)清貸款，須按借款合同約定，提前向銀行提出申請(qǐng)，由銀行審批后到指定會(huì)計(jì)柜臺(tái)進(jìn)行還款。貸款結(jié)清后，借款人應(yīng)持本人有效身份證件和銀行出具的貸款結(jié)清憑證領(lǐng)回由銀行收押的法律憑證和有關(guān)證明文件，并持貸款結(jié)清憑證到原抵押登記部門辦理抵押登記注銷手續(xù)。房屋抵押貸款銀行利率的多少會(huì)影響你還貸的利息的多少，如果正好趕上銀行利率政策，可以少拿不少的利息。買房子的錢不是一筆小錢，所以買房子前不但要好好的選擇房子還要關(guān)注銀行的利率政策。

最近想做點(diǎn)兒小生意但是手頭兒錢緊，跟親朋好友借錢，又迫于面子的壓力。想想自己還有個(gè)房子，聽說(shuō)在銀行可以辦理房屋抵押貸款。跟媳婦兒商量了下。媳婦兒也同意了。具體怎么個(gè)流程還不是很知道。去工行了解后發(fā)現(xiàn)這里面的的事情還不少。需要準(zhǔn)備什么材料啊，房屋抵押貸款用途是什么啊。這個(gè)用途上有的銀行進(jìn)很緊，最后我選擇了工行，就因?yàn)樗馁J款用途有多種可選。這里跟大家分享下。這里我用一問(wèn)一答的方式簡(jiǎn)單明了的講下。問(wèn)：什么是房屋抵押貸款？答：個(gè)人房屋抵押貸款是指借款人以本人名下的房產(chǎn)抵押，向貸款人申請(qǐng)用于個(gè)人合法合規(guī)用途的人民幣擔(dān)保貸款問(wèn)：借款人需要具備什么條件？答：1、具有完全民事行為能力的自然人，年齡在18（含）-65（不含）周歲之間；外國(guó)人以及港、澳、臺(tái)居民為借款人的，應(yīng)在中華人民共和國(guó)境內(nèi)居住滿一年并有固定居所和職業(yè)，貸款用于購(gòu)房的，還須滿足我國(guó)境外人士購(gòu)房有關(guān)政策；2、具有合法有效的身份證明、戶籍證明（或有效居留證明）及婚姻狀況證明（或未婚聲明）；3、具有良好的信用記錄和還款意愿；4、具有穩(wěn)定的收入來(lái)源和按時(shí)足額償還貸款本息的能力，借款人每月的總負(fù)債（借款人名下全部貸款的合計(jì)還本付息額）最高不得超過(guò)其月均收入的50%，還款方式為非分期還款的，借款人貸款期間本息合計(jì)不得超過(guò)其同期累計(jì)收入的50%，或具有足以覆蓋到期還款本息的個(gè)人金融資產(chǎn)；5、有明確的貸款用途；貸款用途符合國(guó)家法律、法規(guī)及有關(guān)規(guī)定，承諾貸款不以任何形式流入證券市場(chǎng)、期貨市場(chǎng)和用于股本權(quán)益性投資、房地產(chǎn)項(xiàng)目開發(fā)，不用于借貸牟取非法收入，以及其他國(guó)家法律、法規(guī)明確規(guī)定不得經(jīng)營(yíng)的項(xiàng)目；6、能提供貸款人認(rèn)可的合法、有效、可靠的房屋抵押；7、在我行開立個(gè)人結(jié)算賬戶；8、貸款人規(guī)定的其他條件。問(wèn)：個(gè)人房屋抵押貸款可用于何種用途？答：人房屋抵押貸款可用于個(gè)人購(gòu)房、購(gòu)車、消費(fèi)、經(jīng)營(yíng)及其他合規(guī)合法用途。問(wèn)：用于抵押的房產(chǎn)有什么條件？答：抵押房產(chǎn)須產(chǎn)權(quán)明晰、易變現(xiàn)，并滿足以下條件：1、抵押房產(chǎn)與貸款行位于同一城市，且同一抵押房產(chǎn)只能為一個(gè)借款人（含共同借款人）提供擔(dān)保；2、抵押房產(chǎn)已取得完整產(chǎn)權(quán)，未設(shè)定抵押（在我行已設(shè)定最高額抵押擔(dān)保除外），無(wú)產(chǎn)權(quán)爭(zhēng)議，易于變現(xiàn)；3、抵押房產(chǎn)具有共有人的，須提供房屋共有人同意抵押的書面證明；4、以出租房產(chǎn)抵押的，承租人須出具因借款人違約導(dǎo)致房產(chǎn)處置時(shí)同意解除租賃合同的書面承諾；5、不接受不具備上市交易條件的經(jīng)濟(jì)適用房、房改房以及其他劃撥土地或集體土地上建造的房產(chǎn)用于抵押；6、不接受大型商場(chǎng)的分割銷售攤位、產(chǎn)權(quán)式公寓、產(chǎn)權(quán)式酒店（指只轉(zhuǎn)讓使用權(quán)、不轉(zhuǎn)讓所有權(quán)或采取售后返租等形式銷售的房屋）及其他存在產(chǎn)權(quán)糾紛、不易變現(xiàn)的房產(chǎn)用于抵押；7、不接受地市級(jí)以下城市（全國(guó)經(jīng)濟(jì)百?gòu)?qiáng)縣除外）辦公用房（寫字樓）用于抵押?！?o:p>問(wèn)：貸款最高額及貸款期限是多少？還款方式如何？答：個(gè)人房屋抵押貸款最高額度為150萬(wàn)元，貸款金額最高不超過(guò)抵押房產(chǎn)價(jià)值的70%。用于購(gòu)房的貸款期限最長(zhǎng)為20年，其他用途的期限最長(zhǎng)為10年。借款人年齡與貸款期限之和不得超過(guò)65年。個(gè)人房屋抵押貸款可采用按月等額本息還款法、按月等額本金還款法、按周（雙周、三周）還本付息還款法及“隨心還”還款法。貸款期限在1年（含）以內(nèi)的，還可采用本利不同期還款法（按月付息，按季、半年、年還本）及按月付息、到期一次性還本的還款方式。借款人還可根據(jù)自身收入狀況選擇固定的每期還款日；借款人在借款合同約定的還款期內(nèi)，還款日期可在約定還款日基礎(chǔ)上延期10個(gè)自然日。問(wèn)：個(gè)人房屋抵押貸款還有什么特點(diǎn)？答：個(gè)人房屋抵押貸款具有循環(huán)使用功能，借款人在借款合同約定的額度和期限內(nèi)，可多次提款，循環(huán)使用。怎么樣，這樣如果你也想辦理房屋抵押貸款是不是就知道大概該怎么個(gè)流程了呢？以免走彎路了！尤其是材料準(zhǔn)備上，盡量一次準(zhǔn)備齊全，省的來(lái)會(huì)兒跑了。還有就是房屋抵押貸款用途，這個(gè)自己為什么要抵押貸款，一定要搞清楚這個(gè)用途。這樣整個(gè)流程下來(lái)也不會(huì)很費(fèi)勁的完成。