開(kāi)心保保險(xiǎn)網(wǎng)

如今個(gè)人同名轉(zhuǎn)按揭成為十分流行的融資工具。作為目前國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行推出一個(gè)新型金融產(chǎn)品，同名轉(zhuǎn)按揭貸款存在的操作風(fēng)險(xiǎn)、投資風(fēng)險(xiǎn)和道德風(fēng)險(xiǎn)不容忽視。為了有效防范同名轉(zhuǎn)按揭貸款的風(fēng)險(xiǎn)，可研究實(shí)行以下一些對(duì)策。監(jiān)管部門(mén)要加大對(duì)商業(yè)銀行操作程序及合規(guī)性的監(jiān)管力度。銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)要對(duì)被挪用股市等風(fēng)險(xiǎn)投資領(lǐng)域的個(gè)人同名轉(zhuǎn)按揭貸款進(jìn)行嚴(yán)查；對(duì)那些監(jiān)控大額資金流向不力，疏于防范信貸資金用于申購(gòu)新股，執(zhí)行貸款“三查”制度不嚴(yán)格的金融機(jī)構(gòu)及其責(zé)任人進(jìn)行處罰，使那些因短期利益而違規(guī)操作的銀行及其責(zé)任人增加違規(guī)成本。商業(yè)銀行要規(guī)范轉(zhuǎn)按揭的操作程序。一要嚴(yán)把貸前審核關(guān)。在貸前審查中，銀行首先要加強(qiáng)對(duì)借款申請(qǐng)人的資信審查，改進(jìn)對(duì)購(gòu)房人還款能力的評(píng)估方式。要認(rèn)真審查借款人的家庭情況、工作單位、收入水平等情況，不但要求申請(qǐng)人提供收入證明，還應(yīng)該要求提供單位、個(gè)人職位、學(xué)歷等情況的證明，并到借款人工作單位實(shí)地調(diào)查核實(shí)，更為客觀、準(zhǔn)確地對(duì)申請(qǐng)人的整體信用進(jìn)行評(píng)估。其次要加強(qiáng)對(duì)借款申請(qǐng)人的動(dòng)因、貸款用途等情況的審核，對(duì)不能提供合理貸款用途或者提供虛假用途證明的客戶(hù)堅(jiān)決不予發(fā)放貸款。二要加強(qiáng)對(duì)貸中發(fā)放流程的監(jiān)督和審核。要求借款人出具最后支付憑證和購(gòu)物發(fā)票等證明，以確保貸款使用用途的真實(shí)性。貸款發(fā)放要堅(jiān)持不發(fā)放現(xiàn)金、不直接將款項(xiàng)劃撥給按揭者賬戶(hù)的原則，而是采用將款項(xiàng)劃撥給按揭者消費(fèi)對(duì)象賬戶(hù)的資金劃撥方式，如果貸款用于購(gòu)新房則直接將款項(xiàng)劃到開(kāi)發(fā)商賬戶(hù)，如果購(gòu)買(mǎi)二手房則劃到賣(mài)房人賬戶(hù)，如果進(jìn)行購(gòu)車(chē)等其他消費(fèi)，則劃到銷(xiāo)售商賬戶(hù)，這樣銀行至少可以追蹤到同名轉(zhuǎn)按揭第一筆資金的實(shí)際流向。三要強(qiáng)化貸后管理力度。首先要跟蹤貸款資金的實(shí)際流向，銀行一旦發(fā)現(xiàn)借款人利用信貸資金進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)投資，要立即責(zé)令其限時(shí)歸還貸款，并處以高額罰息的方式堅(jiān)決清理。其次要積極關(guān)注借款人的還款情況，借款人一期未還款就要引起重視，找出原因，制定措施防止更大的損失。
要轉(zhuǎn)變轉(zhuǎn)按揭貸款業(yè)務(wù)的經(jīng)營(yíng)模式。鑒于個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)具有客戶(hù)分散、數(shù)量眾多的特點(diǎn)，商業(yè)銀行各分支機(jī)構(gòu)各自為政、分散經(jīng)營(yíng)的方式已不適應(yīng)業(yè)務(wù)發(fā)展的要求，建議在市級(jí)分行設(shè)立專(zhuān)門(mén)的機(jī)構(gòu)來(lái)統(tǒng)一開(kāi)展個(gè)人住房按揭貸款業(yè)務(wù)，同名轉(zhuǎn)按揭貸款可以把有限的信貸人力資源整合起來(lái)，集中辦理個(gè)人住房貸款的受理、調(diào)查、審批、發(fā)放、貸后管理等全過(guò)程，以提高工作效率，實(shí)現(xiàn)專(zhuān)業(yè)化、集約化的經(jīng)營(yíng)。健全和完善個(gè)人征信系統(tǒng)的功能，這需要建立專(zhuān)業(yè)化、規(guī)范化的個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫(kù)。通過(guò)科學(xué)的信用管理平臺(tái)，同名轉(zhuǎn)按揭貸款銀行不僅能夠簡(jiǎn)便地獲得每一個(gè)貸款申請(qǐng)人的貸款金額、還款情況的信息，而且能夠涵蓋貸款資金實(shí)際用途。對(duì)于沒(méi)有按照貸款合同約定用途使用貸款的違規(guī)個(gè)人，其違規(guī)記錄應(yīng)被及時(shí)載入征信管理系統(tǒng)，使銀行對(duì)已有借款人以及貸款申請(qǐng)人違約的可能性更加高效、準(zhǔn)確地做出監(jiān)督和預(yù)測(cè)。同時(shí)，同名轉(zhuǎn)按揭貸款要加快引入貸款保證保險(xiǎn)制度。我們可以借鑒國(guó)外發(fā)達(dá)國(guó)家針對(duì)個(gè)人住房貸款通常采用的做法，在個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中引入保險(xiǎn)公司，加快貸款保證保險(xiǎn)制度的推廣力度，將貸款風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給保險(xiǎn)公司，促進(jìn)個(gè)人住房貸款風(fēng)險(xiǎn)的分散化。

很多朋友都關(guān)心2013年房貸基準(zhǔn)利率是多少。下面，小編就來(lái)為你介紹2013貸款基準(zhǔn)利率。中國(guó)人民銀行決定，自2012年7月6日起下調(diào)金融機(jī)構(gòu)人民幣存貸款基準(zhǔn)利率。金融機(jī)構(gòu)一年期貸款基準(zhǔn)利率下調(diào)0.31個(gè)百分點(diǎn)；其他各檔次存貸款基準(zhǔn)利率及個(gè)人住房公積金存貸款利率相應(yīng)調(diào)整。2013年貸款基準(zhǔn)利率是多少？現(xiàn)在銀行貸款利率是按照人民銀行規(guī)定的貸款基準(zhǔn)利率浮動(dòng)來(lái)確定的，最新一次人行基準(zhǔn)利率調(diào)整是2012年7月6日，那么，在未調(diào)整基準(zhǔn)利率前，2013年的貸款年利率就是按照2012年7月6日公布的這個(gè)基準(zhǔn)利率，具體銀行、產(chǎn)品不同，利率也會(huì)不同。新國(guó)五條發(fā)布后，對(duì)房?jī)r(jià)上漲過(guò)快的城市，各分支機(jī)構(gòu)可根據(jù)當(dāng)?shù)厝嗣裾康禺a(chǎn)調(diào)控目標(biāo)和政策要求，進(jìn)一步提高第二套住房貸款的首付比例和利率。2013年貸款基準(zhǔn)利率是多少？目前各地都在研究制定相關(guān)實(shí)施細(xì)則，待制定并報(bào)人行總行批準(zhǔn)后即可實(shí)施。與此前市場(chǎng)預(yù)期一致，一些房?jī)r(jià)漲幅過(guò)快的城市，二套房房貸首付可能提至7成，利率提高至1.3倍。根據(jù)國(guó)家的相關(guān)規(guī)定要求：1、各地持續(xù)跟蹤監(jiān)測(cè)個(gè)人住房貸款發(fā)放情況，密切關(guān)注首套房貸利率和首付款比例，以及非本地居民購(gòu)房貸款政策執(zhí)行情況。2、金融機(jī)構(gòu)應(yīng)嚴(yán)格執(zhí)行差別化住房信貸政策，優(yōu)化利率結(jié)構(gòu)，合理定價(jià)，滿足居民家庭首次購(gòu)買(mǎi)自住普通商品住房的貸款需求。業(yè)內(nèi)人士稱(chēng)，首套房的信貸政策出現(xiàn)變化的可能性不大，仍會(huì)按照首付三成、最低8.5折的優(yōu)惠利率來(lái)執(zhí)行，所以首套房的購(gòu)房者不必過(guò)于擔(dān)心信貸政策的調(diào)整。3、支持中小套型普通商品住房項(xiàng)目和政府土地儲(chǔ)備機(jī)構(gòu)的合理信貸需求，促進(jìn)增加市場(chǎng)有效供給。4、未來(lái)要加強(qiáng)窗口指導(dǎo)，引導(dǎo)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在防范風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，繼續(xù)支持政府土地儲(chǔ)備機(jī)構(gòu)和房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)合理信貸需求，關(guān)注房地產(chǎn)企業(yè)資金狀況及對(duì)貸款質(zhì)量的影響，持續(xù)跟蹤房地產(chǎn)融資結(jié)構(gòu)變化、外資流入趨勢(shì)等情況。5、要提升保障性安居工程金融服務(wù)水平，督促銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在加強(qiáng)管理、防范風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，對(duì)符合條件的保障性安居工程項(xiàng)目及時(shí)發(fā)放貸款支持符合條件的企業(yè)在銀行間債券市場(chǎng)發(fā)行中期票據(jù)等債券融資工具，專(zhuān)用于保障性安居工程建設(shè)。中國(guó)人民銀行決定，自2012年7月6日起下調(diào)金融機(jī)構(gòu)人民幣存貸款基準(zhǔn)利率。金融機(jī)構(gòu)一年期貸款基準(zhǔn)利率下調(diào)0.31個(gè)百分點(diǎn)；其他各檔次存貸款基準(zhǔn)利率及個(gè)人住房公積金存貸款利率相應(yīng)調(diào)整。2013年貸款基準(zhǔn)利率是多少？一、商業(yè)貸款貸款周期 項(xiàng)目年利率（%）六個(gè)月以?xún)?nèi)（含六個(gè)月） 5.60六個(gè)月至一年（含一年） 6.00一至三年（含三年） 6.15三至五年（含五年） 6.40五年以上 6.55二、個(gè)人住房公積金貸款貸款周期 項(xiàng)目年利率（%）五年以下（含五年） 4.00五年以上 4.50中國(guó)人民銀行)布的商業(yè)銀行給存款的指導(dǎo)性利率，是央行用于調(diào)節(jié)社會(huì)經(jīng)濟(jì)和金融體系運(yùn)轉(zhuǎn)的貨幣政策之一。商業(yè)銀行會(huì)根據(jù)這個(gè)基準(zhǔn)利率制定存款利率的組合。提高基準(zhǔn)利率意味著收縮信貸，降低社會(huì)流動(dòng)性，提高信貸成本，緩和經(jīng)濟(jì)發(fā)展速度。反之亦然。

1、貸款的主要條款制定只需取得銀行的同意，不必經(jīng)過(guò)諸如國(guó)家金融管理機(jī)關(guān)、證券管理機(jī)構(gòu)等部門(mén)的批準(zhǔn);

2、在經(jīng)濟(jì)發(fā)生變化的情況下，如果需要變更協(xié)議的有關(guān)條款，借貸雙方可以靈活地協(xié)商處理。

3、商業(yè)信貸由放款者和貸款者直接商定信貸調(diào)價(jià)，無(wú)需做廣泛的宣傳與廣告推廣，無(wú)需大量的文件制作。

了解到以上的正規(guī)貸款方式后，我們就要有區(qū)別的看待其他的貸款方式了。

凡是在貸款前收取手續(xù)費(fèi)用及利息費(fèi)用的貸款公司都需要謹(jǐn)慎對(duì)待。網(wǎng)上宣傳，網(wǎng)站規(guī)模較小，一般為個(gè)人建立的二級(jí)網(wǎng)站，只有手機(jī)號(hào)碼，無(wú)固定的經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所，無(wú)固定的辦公室人員，甚至無(wú)正規(guī)的聯(lián)系方式的，更需謹(jǐn)慎。貸款者需要慎重，如果需貸大額度的款項(xiàng)，需要在工商部門(mén)的網(wǎng)站上查詢(xún)信息，如果在該網(wǎng)站上無(wú)法查取公司的相關(guān)信息，定不是正規(guī)的貸款公司。除此之外，網(wǎng)站上留下的所謂獲獎(jiǎng)證書(shū)，一律模糊不清，看不清實(shí)際內(nèi)容的;宣傳圖片存在盜用情況的。特別是那種自稱(chēng)放款速度更快，放款額度更高的，并且承諾低于市面上正規(guī)貸款公司的利息的，更是騙子無(wú)疑。因?yàn)橘J款公司一般要比銀行利率高，這是正常的。還有承諾在全國(guó)各地都可貸款，但具體咨詢(xún)起來(lái)卻無(wú)法達(dá)成的。

總之，大家在貸款前需要詳細(xì)了解正規(guī)的貸款是如何操作的，然后要謹(jǐn)慎得審查貸款公司的情況，不要被業(yè)務(wù)員的幾番大話轟暈了頭腦。

個(gè)人無(wú)抵押貸款是怎么回事？

銀行個(gè)人無(wú)抵押貸款，又稱(chēng)無(wú)擔(dān)保貸款，或者是信用貸款。是不需要任何抵押物，只需身份證明，收入證明，住址證明等材料（具體證明材料要看是什么銀行）向銀行申請(qǐng)的貸款，銀行根據(jù)的是個(gè)人的信用情況來(lái)發(fā)放貸款，利率一般稍高于有抵押貸款，客戶(hù)可根據(jù)個(gè)人的具體情況來(lái)選擇貸款年限，然后跟銀行簽訂合同，有保障。

個(gè)人無(wú)抵押貸款的條件：

1、在中國(guó)境內(nèi)有固定住所、有當(dāng)?shù)爻擎?zhèn)常住戶(hù)口、具有完全民事行為能力的中國(guó)公民；

2、有正當(dāng)且有穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)收入的良好職業(yè)，具有按期償還貸款本息的能力；

3、遵紀(jì)守法，沒(méi)有違法行為及不良信用記錄；

4、在國(guó)家信用記錄上沒(méi)有不良記錄；

5、銀行規(guī)定的其他條件。

眼下，大街小巷都能看到無(wú)抵押貸款廣告，但哪些才是正規(guī)個(gè)人無(wú)抵押貸款呢？您只需記住以下幾點(diǎn)就好：

1、辦理個(gè)人無(wú)抵押貸款時(shí)，一定要按照正規(guī)流程辦理，到貸款機(jī)構(gòu)面對(duì)面簽約；

2、在沒(méi)放款前，不要繳納任何費(fèi)用；

3、正規(guī)個(gè)人無(wú)抵押貸款所需資料較多，僅憑身份證、收入證明等單一證明材料是不能辦理貸款的；

4、選擇好貸款機(jī)構(gòu)后，最好先上門(mén)考察，再?zèng)Q定是否辦理貸款。

5、要記住“天上不會(huì)掉餡餅”，因此不要被急需資金沖昏頭腦。

只有做到慎重、仔細(xì)才能選擇出合適的正規(guī)的個(gè)人無(wú)抵押貸款公司。

貸款有時(shí)候我們都會(huì)覺(jué)得審核的時(shí)間太長(zhǎng)，現(xiàn)在出現(xiàn)了很多快速無(wú)抵押貸款的噱頭，那么到底快速無(wú)抵押貸款是否是真實(shí)可信的呢？我們應(yīng)該如何選擇快速無(wú)抵押貸款呢？“錢(qián)到用時(shí)方恨少”，這話說(shuō)得一點(diǎn)都不假，尤其是當(dāng)遇上突發(fā)情況，面對(duì)大額的開(kāi)銷(xiāo)，真不知道該如何是好。面對(duì)這突如其來(lái)的壓力，好在可以向銀行申請(qǐng)無(wú)抵押貸款，來(lái)幫助自己度過(guò)“經(jīng)濟(jì)危機(jī)”。無(wú)抵押貸款，一向以“操作快捷便利”的優(yōu)點(diǎn)聞名于“貸款界”，如何能在十萬(wàn)火急的時(shí)候，讓貸款來(lái)得“快上加快”呢?首先，申請(qǐng)無(wú)抵押貸款，銀行最看重的就是個(gè)人的信用，良好的征信記錄是你擁有信用的重要標(biāo)志;信用，是你穩(wěn)定的收入狀況，收入代表著你的經(jīng)濟(jì)來(lái)源，也代表著你未來(lái)的還款能力。因此，在日常生活中，每個(gè)人都應(yīng)該養(yǎng)成良好的個(gè)人信用，有銀行貸款的貸款人，應(yīng)按時(shí)按量的償還貸款，同時(shí)，日常生活中，不輕易將自己的信用卡、身份證、房產(chǎn)證出借給他人，此外，為朋友提供貸款擔(dān)保要慎重地考察他的信用狀況和還款能力。其次，由于各家銀行無(wú)抵押貸款產(chǎn)品的差異頗大，申請(qǐng)者在申請(qǐng)無(wú)抵押貸款時(shí)，不妨多走幾家銀行，做個(gè)對(duì)比以后再?zèng)Q定到哪家銀行申請(qǐng)。在申請(qǐng)條件上面，通常外資行的產(chǎn)品普遍條件寬松，而大多數(shù)中資銀行則審慎操作，對(duì)借款人比較挑剔。如果自己是公務(wù)員、事業(yè)單位員工，可以嘗試申請(qǐng)國(guó)內(nèi)銀行的無(wú)抵押貸款，往往利息比較低，額度也不錯(cuò)。個(gè)人無(wú)抵押快速貸款，確有其事隨著中國(guó)經(jīng)濟(jì)體質(zhì)的逐漸健全，各種貸款方式也逐漸完善。為了更好的爭(zhēng)奪貸款客戶(hù)，不同的銀行是使出了不同的招數(shù)。這不，個(gè)人無(wú)抵押快速貸款，就是某些商業(yè)銀行打出的王牌，也是一些金融機(jī)構(gòu)吸引顧客的主要手段，不管怎樣，先把顧客吸引過(guò)來(lái)再說(shuō)。大的企業(yè)客戶(hù)，不用自己費(fèi)心思，就有銀行主動(dòng)送上門(mén)來(lái)。中小企業(yè)，因?yàn)榇蠖加泄潭ㄙY產(chǎn)作為抵押，真正貸款出來(lái)也不是難事。個(gè)人有房屋抵押，想申請(qǐng)貸款也是可以讓銀行接受的。但是，個(gè)人無(wú)抵押快速貸款，盡管確有其事，但實(shí)施起來(lái)，就沒(méi)那么簡(jiǎn)單嘍。個(gè)人無(wú)抵押快速貸款，暗藏玄機(jī)吸引客戶(hù)是真，服務(wù)客戶(hù)是真，可以辦理也是真，但具體操作起來(lái)就是暗藏玄機(jī)了。并不是所有的人士都符合個(gè)人無(wú)抵押快速貸款的條件。貸款者必須滿足銀行及金融機(jī)構(gòu)的嚴(yán)格要求，一般來(lái)說(shuō)都有一定的年齡限制，且具有完全的民事能力;有的有固定住所的要求，有的需要提供長(zhǎng)久租房的證明;最重要的就是需要有穩(wěn)定的收入和無(wú)不良的信用記錄，穩(wěn)定的收入確保按時(shí)還款的可能性，無(wú)不良信用記錄，確保發(fā)放貸款者的利益，二者缺一不可;滿足以上條件的有貸款需求的人士，方有獲得個(gè)人無(wú)抵押快速貸款的可能。個(gè)人無(wú)抵押快速貸款，選擇需謹(jǐn)慎天上永遠(yuǎn)不會(huì)掉餡餅，所以大家不要盲目的相信一些金融機(jī)構(gòu)的甜言蜜語(yǔ)。正規(guī)的商業(yè)銀行或金融機(jī)構(gòu)都會(huì)對(duì)申請(qǐng)者進(jìn)行嚴(yán)格的資格審查，而且不會(huì)盲目的收取手續(xù)費(fèi)，通常貸款利率絕對(duì)不會(huì)低于正常的市場(chǎng)貸款利率，有貸款需求的人士需要擦亮眼睛，選擇好真正具有實(shí)力的機(jī)構(gòu)進(jìn)行貸款，方可解你燃眉之急。選擇正規(guī)的快速無(wú)抵押貸款能幫助我們合適的進(jìn)行貸款，所以在辦理之前一定要考察清楚。