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約有156項符合搜索貸款利率的查詢結果,以下是第91-100項。
理財常識 2010年貸款利率表一覽
摘要:

2010年4月起,國務院要求各金融機構實行差別化房屋信貸,要求對二套房貸款執(zhí)行最低1.1倍基準利率,三套房貸款利率大幅度上調。而首套房貸款利率最低可執(zhí)行0.7倍基準利率,不過大部分銀行按0.75~0.85基準利率執(zhí)行,下面是2010年貸款利率表一覽。最新車貸利率:房貸新政使銀行房貸業(yè)務大幅萎縮,再加上一些銀行貸款額度壓力大,出現無錢可貸的情況。因此今年4月后,銀行車貸利率出現了普遍上浮的情況,大部分銀行車貸利率范圍為1.1~1.3倍基準利率。貸款利率是指借款期限內利息數額與本金額的比例。我國的利率由中國人民銀行統一管理。銀行貸款利率參照中國人民銀行制定的基準利率,實際合同利率可在基準利率基礎上上下一定范圍內浮動。貸款利率是指借款期限內利息數額與本金額的比例。我國的利率由中國人民銀行統一管理。銀行貸款利率參照中國人民銀行制定的基準利率,實際合同利率可在基準利率基礎上上下一定范圍內浮動。2010年最新銀行貸款利率表一覽。銀行貸款利率的浮動范圍2004年,央行放開了銀行貸款利率浮動范圍,對銀行貸款利率上限不再做限定,下限為0.9倍基準利率。不過對信用社貸款利率仍有上限限制,要求信用社貸款利率上限不得高于2.3倍基準利率。農業(yè)銀行2010年貸款利率表一覽一、短期貸款 六個月以內(含六個月)4.86 六個月至一年(含一年)5.31二、中長期貸款 一至三年(含三年)5.40 三至五年(含五年)5.76 五年以上5.94三、貼現以再貼現利率為下限加點確定四、個人住房公積金貸款 五年(含)以下3.33 五年以上3.87五、民政部門福利工廠貸款3.87六、老少邊窮發(fā)展經濟貸款2.43七、民族貿易及民族用品生產貸款2.43八、扶貧貼息貸款(含牧區(qū))3.002010年貸款利率表注意事項:1、在申請貸款時,借款人應該根據目前貸款利率,對自己目前的經濟實力,還款能力做出正確的判斷。根據自己的收入水平設計還款計劃,并適當留有余地,不要影響自己的正常生活。2、選擇適合的還款方式。目前基本上是等額還款方式和等額本金還款方式兩種,還款方式一旦在合同中約定,在整個借款期間就不得更改。3、每月按時還款避免罰息。從貸款發(fā)起的次月起,一般是次月的放款時間為還款日,不要因為自己的疏忽造成違約罰息,導致再次銀行申請貸款時無法審批。4、妥善保管好您的合同和借據,同時認真閱讀合同的條款,了解自己的權利和義務。

2023-12-11 13:54:45
理財常識 2014房屋抵押貸款利率的多少
摘要:

房產抵押貸款是最常見的抵押貸款方式,它的貸款利率也是大家最為關心的話題,那么2014房屋抵押貸款利率的多少呢?從目前來看,各銀行對房產抵押貸款利率執(zhí)行標準不一,不過一般都是根據借款人的資信情況在貸款基準利率的基礎上進行上浮。以房產抵押貸款30萬元,10年償還為例,按現行貸款利率計算,享受基準利率和利率上浮10%的月還款額分別為3391.19元和3489.44元,兩者相差近百元,而10年總利息更是相差11789.66元。銀行放貸時會把款直接打到裝飾公司賬戶上,貸款人再想辦法把錢轉出。2014房屋抵押貸款利率的多少?家庭大額開銷差錢怎么辦?用產權房向銀行申請抵押貸款成了不少市民籌錢的首選方案。然而,大多數人并不知道,房產抵押貸款利率因行而異,相差達10%。前幾天,家住臺北路天門墩的吳先生打算購買二套房,總價近64萬元,首付需32萬。“家里所有積蓄還不到30萬,而且不能把這筆錢全部拿出來付首付款,至少得想辦法借10萬元。”吳先生找到幾個親戚朋友借錢,未果,正當他一籌莫展時,一位朋友告訴他,“你的第一套房是全款購買,且兩證齊全,可以試著把第一套房抵押給銀行申請貸款,這樣或許能解決首付款不夠的難題。”聽了朋友的建議,吳先生馬上找到幾家銀行咨詢,得到的答復是,房產抵押貸款沒問題,但抵押率只有70%,最高貸款年限為10年,貸款利率需上浮10%。“貸款金額和年限都沒問題,就是感覺利率高了點。”吳找到記者幫忙,打聽一下有無銀行貸款利率更低。記者昨在本地多家銀行個貸部門了解到,包括農業(yè)銀行、招商銀行  、民生銀行在內的多數銀行房產抵押貸款利率均要上浮10%,抵押率為房產估值的70%,只有中國銀行可按基準利率放貸。各家銀行均規(guī)定,貸款只能用于擴大經營、裝修、出國留學或旅游等大額消費,不得用于買房、炒股、創(chuàng)業(yè)等高風險投資。記者算了一筆賬:以房產抵押貸款30萬元,10年償還為例,按現行貸款利率計算,享受基準利率和利率上浮10%的月還款額分別為3391.19元和3489.44元,兩者相差近百元,而10年總利息更是相差11789.66元。2014房屋抵押貸款利率的多少?有銀行個貸人士曾向記者透露,申請房產抵押貸款時,千萬不能說貸款是用作買房子或炒股、買基金,最好是說貸款裝修房子,而且要找家裝修公司做出裝修預算。銀行放貸時會把款直接打到裝飾公司賬戶上,貸款人再想辦法把錢轉出。以上就是2014房屋抵押貸款利率的多少,另外,需要提醒大家一點:各銀行均規(guī)定,貸款只能用于擴大經營、裝修、出國留學或旅游等大額消費,不得用于買房、炒股、創(chuàng)業(yè)等高風險投資。

2023-12-11 13:54:45
理財常識 中國人民銀行貸款利率表2014
摘要:隨著時間的不同,中國人民銀行貸款利率表的走勢也是完全不同的,那么最新的中國人民銀行貸款利率表2014走勢是怎樣的呢?相比往年的中國人民銀行貸款利率表,我們一起來看看中國人民銀行貸款利率表2014的走勢。2014年中國人民銀行最新人民幣貸款利率:本利率表提供人民銀行短期貸款,中長期貸款等產品的最新貸款利率。各項貸款 單位: 六個月 5.60% 一年 6% 一至三年 6.15% 三至五年 6.40% 五年以上 6.55% 需要提醒的是,中國人民銀行是不針對個人和企業(yè)放款的。如果有貸款需求,可以找銀行或小貸公司。目前貸款利率是浮動的,各家銀行會針對不同人群和貸款用途給出不同的貸款利率。貸款期限在一年(含一年)以下的,經常會采用到期一次還本付息,利隨本清。到期一次還本付息還款法,該方法下到期一次還本付息額=貸款本金×[1+年利率(%)] ,其中年利率等于月利率乘以12。中國人民銀行貸款利率表2013自2012年7月6日起,中國人民銀行決定,下調金融機構人民幣存貸款基準利率。金融機構一年期存款基準利率下調0.25個百分點,一年期貸款基準利率下調0.31個百分點;其他各檔次存貸款基準利率及個人住房公積金存貸款利率相應調整。(本利率為2013年最新中國人民銀行貸款利率表)自同日起,將金融機構貸款利率浮動區(qū)間的下限調整為基準利率的0.7倍。個人住房貸款利率浮動區(qū)間不作調整,金融機構要繼續(xù)嚴格執(zhí)行差別化的各項住房信貸政策,繼續(xù)抑制投機投資性購房。以下為2012年7月6日起執(zhí)行的2013年最新中國人民銀行貸款利率表(更新于2013年3月17日):各項貸款 利率 六個月 5.60 一年 6.00 一至三年 6.15 三至五年 6.40 五年以上 6.55 公積金貸款 - 五年以下(含五年) 4.00 五年以上 4.50 特別提示:中國人民銀行貸款基準利率是供參考的,實際貸款時可能會高很多。正規(guī)貸款流程中,銀行或正規(guī)小額貸款公司不會要求申請人提前支付利息,也不會要求提前支付手續(xù)費、保證金等等巧立名目的費用。了解最新的中國人民銀行貸款利率表,和以往的中國人民銀行貸款利率表進行合理的對比,隨時掌握最新的中國人民銀行貸款利率表走勢。
2023-12-11 13:54:45
理財常識 農行貸款利率是多少?
摘要:

農行貸款利率對于每一個想要在農行進行貸款的人來說都非常的關注,那么最新的農行貸款利率是多少呢?現在來跟隨開心保小編一起了解下最新的農行貸款利率是多少吧!部分網友反映的1月農業(yè)銀行房貸月供較上月有所下調,是不是2014年農業(yè)銀行房貸利率下調的原因,就此銀行信息港咨詢了農業(yè)銀行客服人員,工作人員回應稱2014年農業(yè)銀行房貸利率并未調整,如果月供數減少是不是因為采用的等額本金還款方式,如果是等額本金還款方式,那么月供是較上個月減少的。下面我們來看看農業(yè)銀行最新房貸利率表2014吧。中國農業(yè)銀行是中國大型上市銀行,中國五大銀行之一。最初成立于1951年,是新中國成立的第一家國有商業(yè)銀行。那么,2014年農業(yè)銀行定期存款利率是多少?2014年中國農業(yè)銀行最新人民幣貸款利率:本利率表提供中國農業(yè)銀行短期貸款,中長期貸款等產品的最新貸款利率。項目 年利率(%)一、短期貸款   六個月(含)  5.60六個月至一年(含)  6.00二、中長期貸款   一至三年(含)  6.15三至五年(含)  6.40五年以上  6.55三、貼現  以再貼現利率為下限加點確定特別提醒: 在2014年怎樣才能獲得更多的農業(yè)銀行貸款呢?在貸款時維護好你的“經濟身份證”。信用記錄也被成為現代人的“經濟身份證”。特別是在無抵押貸款中,良好的征信記錄是銀行為你提供貸款的基礎。維護征信記錄有幾個基本的底線最好不要觸碰,比如逾期90天以上,或者近三個月有兩次逾期,近半年有三次逾期,近一年有四次逾期。只有維持一個良好的信用記錄,農業(yè)銀行才能放心貸款給你。不過,農業(yè)銀行一般只看近兩年的信用記錄。了解農行貸款利率最新的走勢,能幫助我們想要在農行進行貸款買房的更加合理的規(guī)劃自己的貸款計劃。

2023-12-11 13:54:45
理財常識 2014工行貸款利率上浮
摘要:工行貸款利率上浮,對于很多想要在工行進行貸款的朋友來說,可以說是非常郁悶的,那么最新的工行貸款利率上浮是多少呢?和其他銀行利率相比較,工行貸款利率的走勢是怎樣的呢?首套房貸款:部分銀行提高至九折以上筆者以市民身份咨詢了市內多家銀行,發(fā)現江門首套房貸款利率基本都比之前有所提升。工商銀行只有部分經過銀行進行資產評估的優(yōu)質客戶才能享有9折優(yōu)惠,而建設銀行和農業(yè)銀行的首套房貸款利率優(yōu)惠現在都分別高達95折和93折。建設銀行梁經理表示,優(yōu)惠收緊是從4月8日開始執(zhí)行的。廣發(fā)銀行工作人員表示,3萬元以內的貸款目前仍可享受85折優(yōu)惠,但隨時會被暫停。有金融界業(yè)內人士表示,最近銀行收緊對首套房的貸款,一方面是因為受到國五條的影響,居民購房的需求突然增大,另一方面,住房貸款并不是銀行最大的一塊肥肉,銀行更愿意開展利潤更高的中小企業(yè)貸款等業(yè)務。有不愿透露姓名的資深房地產界人士稱,雖然現在銀行的首套房貸款執(zhí)行九折甚至更高的折扣,但對部分客戶,銀行還是能想辦法做到八五折。二套房貸款:普遍執(zhí)行10%的上浮幅度據筆者走訪了解,江門市工行、建行、廣發(fā)和農行等四家銀行二套房的首付比例依舊是六成,均沒提高。二套房的貸款利率則普遍執(zhí)行基準利率上浮10%的標準,五年以上期貸款,工商銀行、廣發(fā)銀行和農業(yè)銀行的基準利率均為6.55%,上浮10%后的年利率將達到7.205%,而建設銀行的基準利率為6.4%,上浮10%后的年利率為7.04%。農業(yè)銀行的吳經理表示,未來一段時間,貨款方面仍較緊張,建議近期有意愿購房的市民可以持觀望態(tài)度。至于部分市民比較關心的二手房貸款問題,農業(yè)銀行的吳經理稱,二手房的信貸目前并無變化,還是參照先前的優(yōu)惠進行貸款。至于二手房會不會像傳言那樣停貸,吳經理表示目前沒接到相關通知。“金融政策常常有變動,很難說得準?,F在只能知道當下執(zhí)行的政策,以后很難說。”吳經理說。工商銀行首套房貸利率均上浮10%“首套房貸利率都按照上浮10%來執(zhí)行。”昨天(18日)記者以個人購房者身份向惠州建行個人貸款中心咨詢,獲得了工作人員肯定的答復。同時惠州建行工作人員稱,建行并非惠州執(zhí)行“上浮10%”政策的第一家銀行,建行只是4月1日開始執(zhí)行,而惠州工行在3月份就開始了。隨后,記者致電惠州工行個貸中心詢問首套房貸款利率是否要上浮10%時,同樣獲得工作人員確定的答復。除了工行、建行外,其他行在面對記者的提問時,則顯得較為謹慎。中行和農行個貸中心的工作人員表示,現在都還是按照基準利率來執(zhí)行。但有代理商則表示,除了建行外,自4月份開始,各大行其實已經比較普遍開始執(zhí)行利率上浮政策。但保利山水城的銷售人員暗暗向記者透露,“如果你購買銀行的一些保險、投資產品,也可以不用上浮利率。”為了解目前購房貸款市場現狀,記者還走訪部分樓盤一線銷售中心。有一些樓盤銷售人員稱,據他們了解,首套房貸利率按基準利率的1.1倍執(zhí)行只是針對在惠州買房的外地人。保利山水城一位銷售人員表示:“如果你是外地人,無法提供相關資料,首套房利率上浮10%,本地人還是按基準利率執(zhí)行。”中信水岸城一位銷售人員則稱,按照國家相關規(guī)定,外地人在惠州買房如果不能提供社保等相關資料,原則上是不能辦理銀行按揭的。但如果外地人想在惠州買房,只要按照銀行的最新規(guī)定(利率上浮10%)來做,就可以貸到款。了解最新的工行貸款利率能有效的幫助我們進行貸款事宜的相關操作和合理的規(guī)劃。
2023-12-11 13:54:45
理財常識 工商銀行貸款利率是多少
摘要:在不同的銀行進行貸款,相應的利率也是不同的,那么具體到銀行來說的話,貸款利率也是完全不同的,今天我們以工商銀行為例,來了解一下關于工商銀行貸款利率是多少?通過持續(xù)努力和穩(wěn)健發(fā)展,中國工商銀行股份有限公司已經邁入世界領先大銀行行列,成為全球市值最大、客戶存款第一和盈利最多的上市銀行,擁有優(yōu)質的客戶基礎、多元的業(yè)務結構、強勁的創(chuàng)新能力和市場競爭力。本行業(yè)務跨越六大洲,境外網絡擴展至39個國家和地區(qū),通過17,125個境內機構、383個境外機構和1,771個代理行以及網上銀行、電話銀行和自助銀行等分銷渠道,向438萬公司客戶和3.93億個人客戶提供廣泛的金融產品和服務,基本形成了以商業(yè)銀行為主體,綜合化、國際化的經營格局,在商業(yè)銀行業(yè)務領域保持國內市場領先地位。中國工商銀行是中國五大銀行之首,世界五百強企業(yè)之一,擁有中國最大的客戶群,是中國最大的商業(yè)銀行。那么2014年中國工商銀行貸款利率多少?據悉,2014年中國工商銀行貸款利率都是根據央行的基準利率制定的。以下是央行2014年的貸款基準利率:各項貸款  單位:六個月  5.60%一年  6%一至三年  6.15%三至五年  6.40%五年以上  6.55%銀行貸款利率市場化:7月19日,中國人民銀行公告,經國務院批準,自2013年7月20日起全面放開金融機構貸款利率管制。其中涉及到的貸款利率下限、票據貼現利率限制、農村信用社貸款利率上限等限制一律取消。 至此,中國利率市場化路線圖已經清晰。2014年工商銀行貸款利率幾乎可以確定為此。(1)貸款利率與貸款用途、貸款性質、貸款期限、貸款政策、不同的貸款銀行等相關。國家規(guī)定基準利率,各銀行根據各種因素確定差別貸款利率,即在基準利率基礎上上浮或下浮。現行基準利率是2012年7月6日調整并實施的,種類與年利率如下:①短期貸款六個月(含)5.6%;②六個月至一年(含)6%;③一至三年(含)6.15%;④三至五年(含)6.4%;⑤五年以上6.55%。(2)房貸:銀行貸款利率是根據貸款的信用情況等綜合評價的,根據信用情況、抵押物、國家政策(是否首套房)等來確定貸款利率水平,如果各方面評價良好,不同銀行執(zhí)行的房貸利率有所差別, 2011年由于資金緊張等原因,部分銀行首套房貸款利率執(zhí)行基準利率的1.1倍或1.05倍。從2012年多數銀行將首套房利率調整至基準利率。4月上旬,銀行開始執(zhí)行首套房貸利率優(yōu)惠。部分銀行利率最大優(yōu)惠可達85折。五年期限以上85折優(yōu)惠后利率為6.55%*0.85=5.5675%,2012年三季度以來由于資金供應緊張、信貸資金不足等原因又有所收緊。首套房利率一般在基準利率與85折之間,目前普遍執(zhí)行基準利率。不管是貸款哪個銀行,了解最新的銀行貸款利率能有效的幫助我們進行合理的規(guī)劃。
2023-12-11 13:54:45
理財常識 個人貸款利率是多少?
摘要:隨著現在我們生活中貸款的現象越來越多,對于個人貸款利率,是很多人都想要了解的,那么關于個人貸款利率我們應該了解哪些呢?個人貸款利率是多少呢?我們現在來一起了解一下吧!首先,根據央行最新指示,關于人民幣貸款的基準利率如下表所示:  項目年利率(%)一、短期貸款  六個月以內(含六個月) 5.85六個月至一年(含一年) 6.31二、中長期貸款  一年至三年(含三年) 6.40三年至五年(含五年) 6.65五年以上 6.80眾所周知,貸款利率因貸款種類和期限的不同而不同,同時也與借貸資金的稀缺程度相聯系。所以,并不是所有的個人貸款利率表都與貸款基準利率表相同。下面,我們?yōu)榇蠹姨峁┈F在最熱門的貸款業(yè)務--住房貸款的相關利率。住房貸款包括個人住房公積金貸款和個人住房商業(yè)性貸款。根據2011年4月6日央行發(fā)布的最新消息,關于住房的個人貸款利率表如下所示:個人住房公積金貸款 個人住房商業(yè)性貸款貸款年限 年利率(%) 月利率(%) 年利率(%) 月利率(%)1-3年(含3年) 4.2 3.500000 6.4 5.3333333-5年(含5年) 4.2 3.500000 6.65 5.5416675年以上 4.7 3.916667 6.68 5.666667相信通過上面的個人貸款利率表,朋友們在以后的相關貸款業(yè)務中能少些疑惑。當然,個人貸款的用途不僅僅包括住房。隨著時代的發(fā)展,貸款買車、教育貸款甚至貸款旅游、貸款裝修等都已不再陌生。就拿裝修來說,可能貸款數額很小,正是為了滿足個人貸款的這種需求,很多銀行為個人提供小額貸款。房屋貸款利率首套房貸款期限 1-5年 現行利率6.4%首套房貸款期限5-30年 現行利率6.55%二套房貸款期限 1-5年 現行利率7.04%二套房貸款期限5-30年 現行利率7.205%車貸款' >汽車貸款利率銀行車貸貸款期限1-3年 現行利率7.93%銀行車貸貸款期限3-5年 現行利率8.32%個人信用貸款利率類型白領貸款期限 1年 現行利率7.9%白領貸款期限2-3年 現行利率8.9%白領貸款期限 4年 現行利率9.9%精英貸款期限 1年 現行利率6.56%精英貸款期限2-3年 現行利率6.65%精英貸款期限 4年 現行利率6.9%企業(yè)信用貸款利率企業(yè)信用貸款期限1-3年 現行利率4.536%企業(yè)抵押貸款利率企業(yè)抵押貸款期限1-3年 現行利率6.71%企業(yè)抵押貸款期限3-5年 現行利率7.095%企業(yè)抵押貸款期限5年以上 現行利率7.26%了解基本的個人貸款利率是多少,幫助我們合理的選擇個人商業(yè)貸款。
2023-12-11 13:54:45
理財常識 建設銀行貸款利率與公積金貸款有什么不同
摘要:

最近有網友來咨詢開心保理財專家:最近和女友一直在看房子。按揭是逃脫不了了,不想讓年邁的雙親傾其所有的為了我張羅婚禮。我們打算自己月供。貸款,那么就要看看哪家銀行的貸款利率比較劃算。我們研究了下,建設銀行貸款利率比其他的銀行好點兒。想知道建設銀行貸款利率與其他公積金貸款有何不同。這里也和大家分享下。希望對買房子的同胞們有些建議性的幫助。

就拿建設銀行來說,建設銀行對符合政策新發(fā)放的商業(yè)性個人住房貸款利率的下限調整為貸款基準利率0.7,最低首付款比例調整為20%,具體根據借款人是首次購房或非首次購房、自住房或非自住房、套型建筑面積是否系普通住房,以及借款人信用記錄、還款能力等因素等區(qū)別確定。對居民首次購買普通自住房和改善型普通自住房的貸款需求,貸款利率可以給予優(yōu)惠,首付款比例可降低。對居民購買其他類型住房的,將適當提高貸款條件。具體操作由各地分行及房貸中心掌握。   

住房公積金貸款與商業(yè)性住房貸款(按揭)的不同點主要表現在以下幾個方面:  ?。?/span>1)貸款管理主體不同。住房公積金貸款管理主體是住房公積金管理中心,商業(yè)性住房貸款管理主體是各商業(yè)銀行。   

2)貸款對象不同。商業(yè)性住房貸款對象是經資信考察合格,具有還款能力的自然人,公積金貸款對象是除具備商業(yè)性貸款所要求的條件外,還必須是繳存公積金的在職職工。   

3)貸款資金來源不同。商業(yè)性住房貸款資金來源是各商業(yè)銀行的自營資金(即吸收的居民或單位存款),而住房公積金貸款資金來源是職工個人及所在單位繳存的住房公積金。   

4)貸款利率不同:住房公積金貸款利率:1-5 月利率3.45‰ 年利率4.14% ;6-30 月利率3.825‰ 年利率4.59% .均要比商業(yè)性住房貸款(按揭)低一個多百分點。

買完房子了,肯定就想有車了,這個建設銀行貸款利率關于買車的我們也了解了下。

六個月以內(含6個月)貸款  6.10,六個月至一年(含1年)貸款  6.56 ,一至三年(含3年)貸款  6.65,三至五年(含5年)貸款  6.90,五年以上貸款  7.05。

需要提供的申請材料:

1)《個人貸款申請書》;

2)個人有效身份證件。包括居民身份證、戶口簿、軍官證、護照、港澳臺灣同胞往來通行證等。借款人已婚的要提供配偶的身份證明;

3)戶籍證明或長期居住證明;

4)個人收入證明,必要時須提供家庭收入或財產證明;

5)由汽車經銷商出具的購車意向證明;

6)購車首期付款證明;

7)以所購車輛抵押以外的方式進行擔保的,需提供擔保的有關材料;

8)如借款所購車輛為商用車,還需提供所購車輛可合法用于運營的證明,如車輛掛靠運輸車隊的掛靠協議、租賃協議等。

總而言之,不管是你想買房子還是買車了,貸款的話,要選擇合適的貸款方式,這個主要看貸款利率,不過相比之下,建設銀行貸款利率還是相對比較劃算一些。

2023-12-11 13:54:45
理財常識 利率市場化下商業(yè)銀行貸款利率遇到的問題
摘要:

在我國,銀行的存款利率和貸款利率都是有中央銀行統一頒布制定的。對于我國的經濟形勢來說,這種嚴格的規(guī)定有利有弊。利是起到了很好的調控作用,然而這樣又導致了商業(yè)銀行產品定價能力的不足,使產品價格不能對市場變動做出迅速準確的反應。隨之經濟的發(fā)展,利率市場化的推進,調節(jié)商業(yè)銀行貸款利率,優(yōu)化貸款定價方法與策略,對我國的商業(yè)銀行的發(fā)展將有重大的意義。先看下主要的幾個問題。(一)存在基準利率缺失現象我國貨幣市場基準利率仍存在缺位現象。一是人民銀行雖然設立了如法定準備金率、再貼現率等利率水平,但這些利率水平的設定來自行政命令而非市場力量,不能發(fā)揮市場體系的核心作用。二是7天回購利率指數水平雖能比較客觀地反映我國貨幣市場的供求狀況。但是,由于長期浮動利率債券和長期浮動利率貸款的利率都不與7天回購利率掛鉤,7天回購利率作為貸款基準利率受到很大限制。三是我國的國債市場雖已開放,但存在期限結構不完整、長期債偏多、短期債過少、發(fā)行頻率低、流動性不足等問題。(二)利率風險管理意識淡薄,缺乏科學定價機制由于我國利率市場長期處于管制狀態(tài),各商業(yè)銀行高層管理人員、利率業(yè)務人員對利率風險量化分析和利率風險控制的重要性認識不足,投入到利率定價和風險管理中的專職人員有限,利率管理的信息系統資源匱乏。我國商業(yè)銀行內部缺乏科學的貸款定價機制,很難對客戶的風險做出準確判斷,更無從評價貸款利率是否合理,能否補償銀行風險溢價。(三)沒有建立量化的定價系統,定價方式創(chuàng)新不足我國商業(yè)銀行信貸管理體系雖已初步建立,但對客戶信用評級及對貸款項目的風險分類起步較晚,多數商業(yè)銀行存在著貸款定價相關數據不完善或缺失、內部評級準確度不高等問題。主要表現在:評級系統一般只能對客戶風險進行排序,而無法對風險大小進行計量,內部評級缺乏與之相對應的違約概率和違約回收率的評估;尚未完全實現對客戶風險和貸款風險的二維評級,對違約損失率的計量分析能力相對薄弱;債項評級剛剛起步。二、優(yōu)化我國商業(yè)銀行貸款定價的對策(一)建立貸款定價風險規(guī)避和損失抵補機制首先,大力發(fā)展中間業(yè)務,增強貸款定價規(guī)避能力。從以賺取利差收入為主轉向以賺取服務費收入為主,從服務功能、服務質量和服務范圍的廣度和深度上大力發(fā)展中間業(yè)務,重點發(fā)展投資理財、咨詢和財務顧問等中間業(yè)務;逐步開展資產管理、承諾和信用擔保、國內外結算業(yè)務、融資安排、財務顧問等高附加值的、與金融現代化相適應的中間業(yè)務,增加獲利空間,以實現適當規(guī)避貸款定價和抵補貸款定價損失的“雙贏”。其次,運用和創(chuàng)新避險工具,可以探索運用資產負債表外項目對貸款定價風險進行規(guī)避,如采用期貨合約、利率互換合約等衍生金融工具;創(chuàng)建貸款定價風險隔離機制和工具,樹立阻止和控制貸款定價風險蔓延與擴散的有效屏障,防止貸款定價風險的蔓延與擴散。(二)培育市場基準利率體系,完善利率市場形成機制根據現有的市場條件,加快培育市場基準利率體系,構建基準利率指標,完善利率形成機制,為金融機構投融資或貸款提供合理的定價基礎,提高市場利率的引導能力。大力發(fā)展貨幣市場,把基準利率的設定權交給市場;逐步實現以同業(yè)拆借利率為主要參照指標,使之自然成為基準利率標桿的市場化目標;以央行票據和國庫券構建無風險資產組合,建立各期限融資項目的無風險基準利率。我國利率市場化的最終目標是建立以中央銀行利率為基礎,以貨幣市場為中介,根據市場資金供求狀況決定貸款利率水平的利率形成機制。以前嚴格的商業(yè)銀行貸款利率調控導致了商業(yè)銀行產品定價能力的不足,使對產品的價格變動反應遲鈍。這個問題也使利率市場化遭遇的改革上的大瓶頸。提高我國商業(yè)銀行核心競爭力,是時代發(fā)展的要求。當前我國商業(yè)銀行貸款利率定價存在的主要問題應該解決將是我們面對的重要課題。

2023-12-11 13:54:45
理財常識 平安貸款知識 平安貸款利率多少?
摘要:不同的銀行貸款的利率也是各有不同的,以平安銀行為例,平安貸款利率多少呢?這可能是很多想要選擇平安貸款的人關注的問題,現在就來跟隨開心保小編一起了解一下吧!雖然眼下平安銀行暫停了房貸業(yè)務,但客戶在辦理其他商業(yè)貸款的時候,銀行都會根據借款人的實際情況在基準利率的基礎上進行浮動。那么目前平安銀行的貸款基準利率是多少呢?詳見下表:一、短期貸     六個月以內(含六個月) 5.60 5.85 六個月至一年(含一年) 6.00 6.31 二、中長期貸 一年到三年(含三年) 6.15 6.40 三至五年(含五年) 6.40 6.65 五年以上 6.55 6.80 三、貼現 以再貼現利率為下限加點確定。平安貸款利息多少?相比市場上同類的貸款產品,客戶在貸款總額12000元,貸款期限12個月的情況下,渣打“現貸派” 支付了54.43元的利息和82.8元的手續(xù)費,費率為1.13%;而新一貸支付則為238.8元,差額達到101元,據平安稱,外資銀行還加收了月息的0.69%來用著賬戶管理費,而平安的收費僅有利息支出,客戶實際支付的利息并不高于同類產品。貸款只需一個免費電話。平安銀行小額貸款作為一款高風險的貸款產品,銀行在給客戶提供融資便利的同時,也承擔了比其他貸款業(yè)務更高的風險,因此平安銀行貸款利率理應與一般貸款產品有所區(qū)分。“ 新一貸 是平安銀行的特色產品,基于創(chuàng)新和嚴格的風險控制,目前該產品的貸款余額已經超過4億元,不良率保持在較低水平。”深發(fā)展有關人士介紹,“即使在市場上的同類產品中比較,新一貸的費率標準也是較低的。”平安的無抵押貸款的貸款限額為50萬元,比很多小額貸款的額度都高,可以充分滿足貸款需求。辦理過程只需要一天即可。它只需要簡單的證明,證明你有還款能力,有工作即可。而且它的貸款期限比其他小額貸款的期限長,所以也大大減輕了借款人的貸款壓力。它是社會發(fā)展的必然,改善了很多人由于資金問題導致的生活或是工作無法協調。利率一般都是跟隨時間的不同和央行基準利率的不同隨時變動的,所以具體的辦理平安貸款的時候,了解最新的平安貸款利率是比較可靠的。
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