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存款利率和貸款利率以銀行的利率為準。從緊的貨幣政策看，當前宏觀經(jīng)濟過熱的現(xiàn)象并沒有得到明顯有效的控制。那么存貸款基準利率對存貸款利率有什么影響？4月15日，國家統(tǒng)計局公布，一季度我國GDP增長9.7%，這表明快速奔跑的我國經(jīng)濟列車還沒有慢下來的跡象。分析一季度經(jīng)濟運行和走勢，其中投資增長過快、新開工項目過多、某些行業(yè)和地區(qū)盲目投資和低水平重復建設等問題依然存在，并由此造成主要原材料、能源、運輸?shù)?ldquo;瓶頸”約束加劇。存貸款基準利率對存貸款利率有什么影響？統(tǒng)計顯示，3月份的CPI已經(jīng)達到了今年宏觀調(diào)控的臨界值3%。一系列問題的凸顯使得央行必須進一步加強和改善宏觀調(diào)控，盡快破解經(jīng)濟運行中出現(xiàn)的新問題，保持經(jīng)濟平穩(wěn)較快增長。穩(wěn)健的貨幣政策，是指根據(jù)經(jīng)濟變化的征兆來調(diào)整政策取向，當經(jīng)濟出現(xiàn)衰退跡象時，貨幣政策偏向擴張；當經(jīng)濟出現(xiàn)過熱時，貨幣政策偏向緊縮。這種政策取向的調(diào)整，最終反映到物價上，就是保持物價的基本穩(wěn)定。存貸款基準利率對存貸款利率有什么影響？存貸款基準利率上調(diào)，意味你的存貸款從下一個利率重定日會上調(diào)，比如活期存款，從上調(diào)當天開始上調(diào);定期存款從到期后你下次存才上調(diào)，除非你轉存;貸款按照借款合同，自下一個重定價日開始上調(diào)。
存貸款基準利率對存貸款利率有什么影響？銀行準備金和利率沒有直接聯(lián)系，銀行準備金是人民銀行要求各個商業(yè)銀行上繳至人民銀行的款項，根據(jù)各個銀行吸收的單位或個人存款按照一定的比例繳納，根據(jù)商業(yè)銀行的不同，人民銀行要求的比例也不一樣。準備金率和存貸款利率是兩個不同的概念，面對的主體也不一樣。利率是利息率的簡稱，是指一定時期內(nèi)利息的金額與存入或貸出金額的比率，由資金的供求關系決定。我國的利率分三種：第一，中國人民銀行對商業(yè)銀行及其他金融機構的存、貸款利率，即基準利率，又稱法定利率；第二，商業(yè)銀行對企業(yè)和個人的存、貸款利率，稱為商業(yè)銀行利率；第三，金融市場的利率，稱為市場利率。其中，基準利率是核心，它在整個金融市場和利率體系中處于關鍵地位，起決定作用，它的變化決定了其他各種利率的變化?；鶞世适俏覈醒脬y行實現(xiàn)貨幣政策目標的重要手段之一，制定基準利率的依據(jù)只能是貨幣政策目標。當政策目標重點發(fā)生變化時，利率作為政策工具也應隨之變化。不同的利率水平體現(xiàn)不同的政策要求，當政策重點放在穩(wěn)定貨幣時，中央銀行貸款利率就應該適時調(diào)高，以抑制過熱的需求；相反，則應該適時調(diào)低。昨晚，中國人民銀行宣布下調(diào)存貸款基準利率。自9月15日央行4年來首次宣布下調(diào)貸款基準利率以來，央行在短短一個半月時間內(nèi)已經(jīng)三次宣布下調(diào)利率。這樣的動作前所未有。存貸款基準利率對存貸款利率有什么影響？此次從10月30日起下調(diào)金融機構人民幣存貸款基準利率。其中一年期存款基準利率由現(xiàn)行的3.87％下調(diào)至3.60％，下調(diào)0.27個百分點。一年期貸款基準利率由現(xiàn)行的6.93％下調(diào)至6.66％，下調(diào)0.27個百分點；其他各檔次存、貸款基準利率相應調(diào)整。個人住房公積金貸款利率保持不變。

在我國，銀行貸款利率由中國人民銀行統(tǒng)一管制，中國銀行制定基準利率，包括存款還有貸款，但是實際利率是可以再基準利率的基礎上上下浮動。在2004年央行放開了銀行貸款利率浮動范圍，對銀行貸款利率上限不再做限定，下限為0.9倍基準利率。2013銀行貸款利率來說，你有所了解嗎?

先說說2013銀行貸款利率的一些基本常識。

(一)人民幣業(yè)務的利率換算公式為（注：存貸通用）：

1.日利率(0/000)=年利率(%)÷360=月利率(‰)÷30

2.月利率(‰)=年利率(%)÷12

(二)銀行可采用積數(shù)計息法和逐筆計息法計算利息。

1.積數(shù)計息法按實際天數(shù)每日累計賬戶余額，以累計積數(shù)乘以日利率計算利息。計息公式為：

利息=累計計息積數(shù)×日利率，其中累計計息積數(shù)=每日余額合計數(shù)。

2.逐筆計息法按預先確定的計息公式利息=本金×利率×貸款期限逐筆計算利息，具體有三：

計息期為整年(月)的，計息公式為：

①利息=本金×年(月)數(shù)×年(月)利率

計息期有整年(月)又有零頭天數(shù)的，計息公式為：

②利息=本金×年(月)數(shù)×年(月)利率+本金×零頭天數(shù)×日利率

同時，銀行可選擇將計息期全部化為實際天數(shù)計算利息，即每年為365天(閏年366天)，每月為當月公歷實際天數(shù)，計息公式為：

③利息=本金×實際天數(shù)×日利率

這三個計算公式實質(zhì)相同，但由于利率換算中一年只作360天，但實際按日利率計算時，一年將作365天計算，得出的結果會稍有偏差。具體采用那一個公式計算，央行賦予了金融機構自主選擇的權利。因此，當事人和金融機構可以就此在合同中約定。

（三）復利：復利即對利息按一定的利率加收利息。按照央行的規(guī)定，借款方未按照合同約定的時間償還利息的，就要加收復利。

（四）罰息：貸款人未按規(guī)定期限歸還銀行貸款,銀行按與當事人簽訂的合同對失約人的處罰利息叫銀行罰息。

（五）貸款逾期違約金：性質(zhì)與罰息相同，對合同違約方的懲罰措施。

（六）計息方法的制定與備案

全國性商業(yè)銀行法人制定的計、結息規(guī)則和存貸款業(yè)務的計息方法，報中國人民銀行總行備案并告知客戶；區(qū)域性商業(yè)銀行和城市信用社法人報人民銀行分行、省會(首府)城市中心支行備案并告知客戶；農(nóng)村信用社縣聯(lián)社法人可根據(jù)所在縣農(nóng)村信用社的實際情況制定計、結息規(guī)則和存貸款業(yè)務的計息方法，報人民銀行分行、省會(首府)城市中心支行備案，并由農(nóng)村信用社法人告知客戶。

2013銀行貸款利率其實是不同情況利率也有所不同不同。首先房貸：銀行貸款利率是根據(jù)貸款的信用情況等綜合評價的,根據(jù)信用情況、抵押物、國家政策（是否首套房）等來確定貸款利率水平,如果各方面評價良好，不同銀行執(zhí)行的房貸利率有所差別, 2011年由于資金緊張等原因，部分銀行首套房貸款利率執(zhí)行基準利率的1.1倍或1.05倍。從2012年多數(shù)銀行將首套房利率調(diào)整至基準利率。4月上旬，銀行開始執(zhí)行首套房貸利率優(yōu)惠。部分銀行利率最大優(yōu)惠可達85折。五年期限以上85折優(yōu)惠后利率為6.55%*0.85=5.5675%，2012年三季度以來由于資金供應緊張、信貸資金不足等原因又有所收緊。首套房利率一般在基準利率與85折之間，目前普遍執(zhí)行基準利率。

其次貸款利率與貸款用途、貸款性質(zhì)、貸款期限、貸款政策、不同的貸款銀行等相關。國家規(guī)定基準利率，各銀行根據(jù)各種因素確定差別貸款利率，即在基準利率基礎上上浮或下浮。現(xiàn)行基準利率是2012年7月6日調(diào)整并實施的，種類與年利率如下：①短期貸款六個月（含）5.6%；②六個月至一年（含）6%；③一至三年（含）6.15%；④三至五年（含）6.4%；⑤五年以上6.55%。

其實2013銀行貸款利率主要還是根據(jù)中國人民銀行的基準利率，各大商業(yè)銀行再根據(jù)借款人的實際情況在央行允許的范圍內(nèi)可以上下浮動，但是基本上變化不大。但是近些年來，由于市場的飛速發(fā)展，利率市場化的腳步正在加快，但是中國的利率市場化是一個復雜而又敏感的政策，央行也是慎重推行。

在我國銀行的貸款利率，由人民銀行頒布實施，統(tǒng)一管理。人民銀行貸款利率即是基準利率，實際利率可以在基準利率上下浮動。這種強制利率，有助于宏觀去調(diào)控各大銀行的貸款業(yè)務利率，但是也在市場價格變動時，對市場反應明顯彰顯出遲鈍的反應。通過放松利率管制、加強機制建設和推動產(chǎn)品創(chuàng)新等多個層面加快推進利率市場化改革勢在必行。

傳統(tǒng)的貸款利率是指借款期限內(nèi)利息數(shù)額與本金額的比例。以銀行等金融機構為出借人的借款合同的利率確定，當事人只能在中國人民銀行規(guī)定的利率上下限的范圍內(nèi)進行協(xié)商。貸款利率高，則借款期限后借款方還款金額提高，反之，則降低。

為了推進利率市場化，主要從以下幾個方面著手。

一是建立健全市場利率定價自律機制。自律機制是由金融機構組成的市場定價自律和協(xié)調(diào)機制，旨在符合國家有關利率管理規(guī)定的前提下，對金融機構自主確定的貨幣市場、信貸市場等金融市場利率進行自律管理，維護市場正當競爭秩序，促進市場規(guī)范健康發(fā)展。2013年9月24日，自律機制成立暨第一次工作會議在京召開。2014年1月22日，自律機制審議通過《金融機構合格審慎評估實施辦法》，擬通過對自愿參與的金融機構開展同業(yè)自律評估，遴選自律機制基礎成員并賦予其發(fā)行同業(yè)存單等更多市場定價權和產(chǎn)品創(chuàng)新權，促進金融機構完善法人治理、強化財務約束、提高自主定價能力。自律機制的建立健全有利于促進金融市場規(guī)范發(fā)展，防范金融風險，并為推進利率市場化改革奠定更為堅實的基礎。

二是全面放開貸款利率管制。經(jīng)國務院批準，中國人民銀行宣布自2013年7月20日起全面放開金融機構貸款利率管制。取消金融機構貸款利率0.7倍的下限，由金融機構根據(jù)商業(yè)原則自主確定貸款利率水平；取消貼現(xiàn)利率管制，由在再貼現(xiàn)利率基礎上加點確定改為由金融機構自主確定；對農(nóng)村信用社貸款利率不再設上限；為繼續(xù)嚴格執(zhí)行差別化的住房信貸政策，促進房地產(chǎn)市場健康發(fā)展，個人住房貸款利率浮動區(qū)間暫不作調(diào)整。貸款利率管制全面放開后，金融機構與客戶協(xié)商定價的空間進一步擴大，有利于促進金融機構不斷提高自主定價能力，并采取差異化的定價策略，加大對實體經(jīng)濟的金融支持力度，更有力地支持經(jīng)濟結構調(diào)整和轉型升級。

三是穩(wěn)步推進同業(yè)存單發(fā)行交易。同業(yè)存單是指由銀行業(yè)存款類金融機構法人在全國銀行間市場上發(fā)行的記賬式定期存款憑證，是一種貨幣市場工具。2013年12月8日，中國人民銀行發(fā)布《同業(yè)存單管理暫行辦法》，并于12月9日正式實施。12月12～13日，國家開發(fā)銀行、中國工商銀行(3.72, -0.01, -0.27%)等10家金融機構分別成功發(fā)行首批同業(yè)存單產(chǎn)品，并陸續(xù)開展了二級市場交易?？傮w看，首批同業(yè)存單發(fā)行情況良好，投資者認購踴躍，社會各界反映積極正面。同業(yè)存單以Shibor為基準，采用市場化方式定價，既可以為中長端Shibor提供更透明、市場化的報價參考，有利于提高中長端Shibor的基準性，也豐富了金融市場產(chǎn)品，有利于拓寬金融機構融資渠道、促進同業(yè)業(yè)務規(guī)范發(fā)展，同時還可為發(fā)行面向企業(yè)及個人的大額存單積累經(jīng)驗，有利于探索穩(wěn)妥有序推進存款利率市場化的有效途徑。

中國人民銀行利率市場化已經(jīng)取得很大的進展，近年來，隨著利率市場化改革不斷向前推進，貨幣市場利率、債券市場利率、外幣存貸款利率和人民幣貸款利率已先后實現(xiàn)市場化，由市場供求決定的利率形成機制也在不斷健全。中國人民銀行僅對金融機構人民幣存款利率進行上限管理。下一階段中國人民銀行將繼續(xù)堅持以建立健全由市場供求決定的利率形成機制為總體方向，加快推進利率市場化改革，使市場在資源配置中真正發(fā)揮決定性作用。

現(xiàn)在的生活中會產(chǎn)生很多貸款，比如買房子，買車子，小的來說有的人買個手機也會按揭付款。而這些業(yè)務一般都是發(fā)生在銀行。那么是否銀行就那么的又可信度。如果你要抵押房子貸款，應該注意些什么問題呢？房屋抵押貸款利率就是不能小看的問題。房屋抵押銀行貸款利率是多少?中國人民銀行自2013年由于中國各大銀行出現(xiàn)錢荒，放貸力度大大減輕，各大銀行上調(diào)金融機構人民幣存貸款基準利率。最新房屋抵押銀行貸款利率為：1、六個月(含)：5.60%2、六個月至一年(含)：6.06%3、一至三年(含)：6.10%4、三至五年(含)：6.45%5、五年以上：6.60%貸款結清包括正常結清和提前結清兩種：1、正常結清：在貸款到期日(一次性還本付息類)或貸款最后一期(分期償還類)結清貸款;2、提前結清：在貸款到期日前，借款人如提前部分或全部結清貸款，須按借款合同約定，提前向銀行提出申請，由銀行審批后到指定會計柜臺進行還款。貸款結清后，借款人應持本人有效身份證件和銀行出具的貸款結清憑證領回由銀行收押的法律憑證和有關證明文件，并持貸款結清憑證到原抵押登記部門辦理抵押登記注銷手續(xù)。而且各大銀行房產(chǎn)抵押貸款利率各異，升值年利息差上萬。以房產(chǎn)抵押貸款30萬元，10年償還為例，按現(xiàn)行貸款利率計算，享受基準利率和利率上浮10%的月還款額分別為3391.19元和3489.44元，兩者相差近百元，而10年總利息更是相差11789.66元。銀行放貸時會把款直接打到裝飾公司賬戶上，貸款人再想辦法把錢轉出。家庭大額開銷差錢怎么辦？用產(chǎn)權房向銀行申請抵押貸款成了不少市民籌錢的首選方案。然而，大多數(shù)人并不知道，房產(chǎn)抵押貸款利率因行而異，相差達10%。前幾天，家住臺北路天門墩的吳先生打算購買二套房，總價近64萬元，首付需32萬。“家里所有積蓄還不到30萬，而且不能把這筆錢全部拿出來付首付款，至少得想辦法借10萬元。”李先生找到幾個親戚朋友借錢，未果，正當他一籌莫展時，一位朋友告訴他，“你的第一套房是全款購買，且兩證齊全，可以試著把第一套房抵押給銀行申請貸款，這樣或許能解決首付款不夠的難題。”聽了朋友的建議，李先生馬上找到幾家銀行咨詢，得到的答復是，房產(chǎn)抵押貸款沒問題，但抵押率只有70%，最高貸款年限為10年，貸款利率需上浮10%。“貸款金額和年限都沒問題，就是感覺利率高了點。”后來李先生在本地多家銀行個貸部門了解到，包括農(nóng)業(yè)銀行  、招商銀行  、民生銀行  在內(nèi)的多數(shù)銀行房產(chǎn)抵押貸款利率均要上浮10%，抵押率為房產(chǎn)估值的70%，只有中國銀行  可按基準利率放貸。各家銀行均規(guī)定，貸款只能用于擴大經(jīng)營、裝修、出國留學或旅游等大額消費，不得用于買房、炒股、創(chuàng)業(yè)等高風險投資。李先生算了一筆賬：以房產(chǎn)抵押貸款30萬元，10年償還為例，按現(xiàn)行房屋抵押銀行貸款利率計算，享受基準利率和利率上浮10%的月還款額分別為3391.19元和3489.44元，兩者相差近百元，而10年總利息更是相差11789.66元。而且值得注意的是，申請房產(chǎn)抵押貸款時，千萬不能說貸款是用作買房子或炒股、買基金，最好是說貸款裝修房子，而且要找家裝修公司做出裝修預算。多了解幾家銀行，選擇最劃算的房屋抵押銀行貸款利率。

貸款是銀行的主要業(yè)務之一，也是最傳統(tǒng)的業(yè)務。貸款業(yè)務滿足了社會擴大再生產(chǎn)的補充資金需要，促進經(jīng)濟發(fā)展；同時也可由此取得貸款利息收入，增加銀行本身的積累。貸款利率是指借款期限內(nèi)利息數(shù)額與本金額的比例。我國的利率由中國人民銀行統(tǒng)一管理。銀行貸款利率參照中國人民銀行制定的基準利率，實際合同利率可在基準利率基礎上上下一定范圍內(nèi)浮動。中國人民銀行每年都會根據(jù)經(jīng)濟大環(huán)境推出銀行貸款利率表供各大銀行參考實施。下面我們看下歷年的中國人民銀行貸款利率表。2012年6月8日中國人民銀行決定，自2012年6月8日起下調(diào)金融機構人民幣存貸款基準利率。金融機構一年期存貸款基準利率分別下調(diào)0.25個百分點，住房公積金存貸款利率也同步下調(diào)。2011年7月6日中國人民銀行決定，自2011年7月7日起上調(diào)金融機構人民幣存貸款基準利率。金融機構一年期存貸款基準利率分別上調(diào)0.25個百分點，住房公積金存貸款利率也同步上調(diào)。2011年4月5日中國人民銀行決定，自2011年4月6日起上調(diào)金融機構人民幣存貸款基準利率。金融機構一年期存貸款基準利率分別上調(diào)0.25個百分點2011年2月8日中國人民銀行決定，自2011年2月9日起上調(diào)金融機構人民幣存貸款基準利率。金融機構一年期存貸款基準利率分別上調(diào)0.25個百分點，其他各檔次存貸款基準利率相應調(diào)整。2010年12月25日中國人民銀行決定，自2010年12月26日起上調(diào)金融機構人民幣存貸款基準利率。金融機構一年期存貸款基準利率分別上調(diào)0.25個百分點，其他各檔次存貸款基準利率相應調(diào)整。2010年10月19日自2010年10月20日起上調(diào)金融機構人民幣存貸款基準利率。金融機構一年期存款基準利率上調(diào)0.25個百分點，由現(xiàn)行的2.25%提高到2.50%;一年期貸款基準利率上調(diào)0.25個百分點，由現(xiàn)行的5.31%提高到5.56%;其他各檔次存貸款基準利率據(jù)此相應調(diào)整。2008年11月27日從2008年11月27日起，下調(diào)金融機構一年期人民幣存貸款基準利率各1.08個百分點，其他期限檔次存貸款基準利率作相應調(diào)整。同時，下調(diào)中央銀行再貸款、再貼現(xiàn)等利率。2008年10月29日從2008年10月30日起，一年期存款基準利率由現(xiàn)行的3.87%下調(diào)至3.60%，下調(diào)0.27個百分點;一年期貸款基準利率由現(xiàn)行的6.93%下調(diào)至6.66%，下調(diào)0.27個百分點;其他各檔次存、貸款基準利率相應調(diào)整。個人住房公積金貸款利率保持不變。2008年10月8日從2008年10月9日起下調(diào)一年期人民幣存貸款基準利率各0.27個百分點;從2008年10月15日起下調(diào)存款類金融機構人民幣存款準備金率0.5個百分點。2008年9月15日從2008年9月16日起，下調(diào)一年期人民幣貸款基準利率0.27個百分點;從2008年9月25日起，存款類金融機構人民幣存款準備金率下調(diào)1個百分點。2007年12月20日一年期存款基準利率上調(diào)0.27個百分點;一年期貸款基準利率上調(diào)0.18個百分點。2007年9月15日上調(diào)金融機構人民幣存貸款基準利率0.27個百分點。2007年8月22日上調(diào)金融機構人民幣存貸款基準利率0.27個百分點。2007年7月20日上調(diào)金融機構人民幣存貸款基準利率0.27個百分點。2007年5月19日一年期存款基準利率上調(diào)0.27個百分點;一年期貸款基準利率上調(diào)0.18個百分點。2007年3月18日上調(diào)金融機構人民幣存貸款基準利率0.27個百分點。2006年8月19日一年期存、貸款基準利率均上調(diào)0.27%。2006年4月28日金融機構貸款利率上調(diào)0.27%，提高到5.85%。2005年3月17日提高了住房貸款利率。2004年10月29日一年期存、貸款利率均上調(diào)0.27%。1993年7月11日一年期定期存款利率9.18%上調(diào)到10.98%。1993年5月15日各檔次定期存款年利率平均提高2.18%，各項貸款利率平均提高0.82%。利率更新時間：2012-07-06 利率項目年利率(%)六個月以內(nèi)（含6個月）貸款5.60 六個月至一年（含1年）貸款6.00 一至三年（含3年）貸款6.15 三至五年（含5年）貸款6.40 五年以上貸款6.55 備注：基準利率由央行規(guī)定，銀行貸款利率可以此為基準上下浮動。平安銀行新一貸貸款利率在基準利率基礎上上浮10%-30%（除此之外，平安銀行每月還會收取一定比例的賬戶管理費）。需要提醒的是，中國人民銀行是不針對個人和企業(yè)放款的。如果有貸款需求，可以找銀行或小貸公司。中國銀行推出的貸款利率表供各大銀行參考實施的。