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　　據(jù)各大公司第三季度的銷量顯示，意外險的銷量大幅提升，成為目前市面上最受人們歡迎保險。意外險年繳費低，從幾十元到幾百元不等，但提供的保額卻不縮水，在意外發(fā)生時，往往能夠提供更多保障。

　　由于意外險保費便宜，很多投保人“不放心”，會在多家保險公司購買多份意外險，認(rèn)為“一份意外險保額太低，多買幾份就可以獲得更多倍的賠償”。對此保險業(yè)內(nèi)專家提醒市民，意外險產(chǎn)品并非買得越多，獲得的賠付越多。而關(guān)鍵是要注意全面保障，不需要一個險種買多份或在不同的險企購買雷同的保險。

　　根據(jù)保險給付條件的不同，意外保險可以分為意外傷害保險和意外傷害醫(yī)療保險。目前市場上已有很多綜合意外保險計劃，對意外傷害和意外醫(yī)療進行綜合保障。消費者在投保時最好購買綜合性的意外保險，這樣可以獲得更為全面的保障。如某保險公司的綜合個人意外傷害保險20萬套餐，除包含20萬意外身故、燒傷及殘疾保險金外，還包括4萬意外醫(yī)藥保險金、1萬元住院費用補償金、1萬元手術(shù)費用補償金、100元/天的住院津貼

　　哪些人需要意外險？

　　經(jīng)常乘坐各種交通工具出差的公務(wù)人員：

　　針對交通工具，意外險有航空意外險和交通工具意外險等產(chǎn)品。航空意外險只承保乘坐飛機的意外事故，一般是單次飛行保單的保費20元，保額在60萬元左右。而交通工具意外險的保障范圍更加全面，可以承保飛機、火車、地鐵、輕軌、輪船、汽車等各種交通工具，保費因保險公司和保額不同而不同，一般來說，年繳100元-200元的保費，就可以獲得非常充分的保障。

　　行動能力較弱的少年兒童及老年人士：

　　這類人群適合購買個人綜合意外保險，一般年繳保費300元-500元就可以獲得比較充分的保障，目前各家保險公司都有出售。

　　每天乘坐交通工具上下班的上班族：

　　可以購買專門針對都市白領(lǐng)的個人綜合意外保險。這類意外險對每個被保險人可投保的最高保額有一定限制，比如人保的相關(guān)產(chǎn)品就限定最高保額為20萬。以20萬保額計算，一般而言，年繳保費在500元之內(nèi)。

　　熱愛戶外運動的旅游達(dá)人：

　　對于這類人群該購買旅行意外保險主險和附加的旅行意外救援救助保險。主險對在旅行途中發(fā)生意外事故導(dǎo)致的傷殘給予賠償，附加險對因旅行意外事故而產(chǎn)生的救援和救助費用給予賠償。

　　意外險出險索賠需要準(zhǔn)備的資料及索賠流程

　　都說理賠難，其實理賠的順暢與否除了與保險公司的經(jīng)營流程和操作規(guī)范性和效率有關(guān)，還與理賠申請者自身對保險的了解有關(guān)，下面保險專家就教你幾招小貼士，怎樣在不幸發(fā)生保險事故的時候可以高效地獲得保險公司的賠償或給付。

　　醫(yī)療健康保險由于專業(yè)性強，消費者容易受到誤導(dǎo)而買了不適合自己的險種。如何正確、合理的購買健康保險，不妨參考以下三種思維：

1、 正確認(rèn)識所購買的保險產(chǎn)品

　　對保險產(chǎn)品所承保的責(zé)任理解和認(rèn)識誤區(qū)是導(dǎo)致理賠產(chǎn)生爭議與糾紛最多的因素之一。很多消費者由于投保時對自身的需求和保險責(zé)任沒有足夠的理解，等到發(fā)生事故后，才知道所發(fā)生的事故不在保障范圍內(nèi)，不能獲得賠償，情緒難免激動。但大多數(shù)消費者可能對于保險都是門外漢，而保險產(chǎn)品的條款多又晦澀難懂，所以在購買之前向?qū)I(yè)人士請教就十分必要了。

2、 及時報案。

　　保險事故發(fā)生后，要及時通過電話、書面、傳真等形式及時通知保險公司并提出給付保險金申請。現(xiàn)在保險公司的客服電話都是24小時接受報案，對于意外事故、可能涉及身故、殘疾等索賠金額較高的保險事故，應(yīng)在事故發(fā)生后立即通知保險公司，否則有可能要承擔(dān)因遲緩?fù)ㄖ率贡ｋU公司增加的調(diào)查費用。事實上，在醫(yī)療健康險種里，及時報案，不僅即刻得到保險公司電話咨詢?nèi)藛T的指導(dǎo)，避免了非定點醫(yī)院治療或者非保險報銷范圍不能賠付的糾紛，還避免了日后遺漏理賠資料的麻煩。

3、 索賠時效。

　　保險索賠必須在索賠時效內(nèi)提出，超過時效， 被保險人或受益人不向保險人提出索賠，不提供必要單證，視為放棄權(quán)利。同時險種不同，時效也不同。如我國保險法第26條規(guī)定：人壽保險的索賠時效為5年; 其他保險的索賠時效為2年。索賠時效應(yīng)當(dāng)從被保險人或受益人知道保險事故發(fā)生之日算起。

4、 準(zhǔn)備好必需的申請文件。

　　包括：給付申請書、保險單、最近一次繳費憑證、相關(guān)人員的身份證明、保險合同約定的其他證明文件。

5、 保持通暢的聯(lián)系渠道。

　　消費者發(fā)生保險事故后，請保持所留聯(lián)系電話(手機、座機)處于通暢，所留聯(lián)系地址正確無誤，以確保保險公司能夠及時與您取得聯(lián)系。

　　意外險作為常用險種，同時也是人人都應(yīng)該購買的保險產(chǎn)品。人生時時處處都可能發(fā)生意外，一份意外險保單，保費不多，卻能在困境之中提供完善保障，可謂居家必備保險。

　　新車主需要留神三大車險要點

　　新增加設(shè)備損失險

　　不計免賠特約險

　　保險車輛出險后，保戶應(yīng)如何報案？

　　投保車輛保險前后應(yīng)注意什么問題？

• （1）出示保險單證。
• （2）出示行駛證。
• （3）出示駕駛證。
• （4）出示被保險人身份證。
• （5）出示保險單。
• （6）填寫出險報案表。
• （7）詳細(xì)填寫出險經(jīng)過。
• （8）詳細(xì)填寫報案人、駕駛員和聯(lián)系電話。
• （9）檢查車輛外觀，拍照定損。
• （10）理賠員帶領(lǐng)車主進行車輛外觀檢查。
• （11）根據(jù)車主填寫的報案內(nèi)容拍照核損。
• （12）理賠員提醒車主車輛上有無貴重物品。
• （13）交付維修站修理。
• （14）理賠員開具任務(wù)委托單確定維修項目及維修時間。
• （15）車主簽字認(rèn)可。
• （16）車主將車輛交于維修站維修。

• （一）在發(fā)生交通事故后喜歡私了，也就是說怕麻煩，覺得去理賠就是浪費時間，寧愿把這些時間浪費在和對方車主爭執(zhí)上。結(jié)果是耽擱了理賠的時間，往往是兩頭得不到賠償，苦水只能往肚子里咽了。所以當(dāng)發(fā)生交通事故時，最好不要私了，更不能忍氣吞聲。
• （二）哪怕一丁點的小刮擦都要去保險公司理賠。這樣做既浪費時間，又增加了自己的理賠率，因為保險公司每年根據(jù)車主的出險率有一定的折扣。
• （三）報案方式有電話報案、網(wǎng)上報案、到保險公司報案以及理賠員轉(zhuǎn)達(dá)報案。
• （四）保險事故發(fā)生后，應(yīng)在24小時之內(nèi)通知派出所或者刑警隊，在48小時內(nèi)通知保險公司。
• （五）被保險人自保險車輛修復(fù)或事故處理結(jié)案之日起，3個月內(nèi)不向保險公司提出理賠申請，或自保險公司通知被保險人領(lǐng)取保險賠款之日起1年內(nèi)不領(lǐng)取應(yīng)得的賠款，即視為自動放棄權(quán)益。車輛發(fā)生撞墻、臺階、水泥注及樹等不涉及向他人賠償?shù)氖鹿蕰r，可以不向交警等部門報案，及時直接向保險公司報案就可以。在事故現(xiàn)場附近等候保險公司來人查勘，或?qū)④囬_到保險公司報案、驗車。

　　買保險產(chǎn)品要走好五個步驟

　　專家支招 輕松擇保險

　　保險理賠誤區(qū)：買保險容易理賠難。

• 1、負(fù)責(zé)同城范圍內(nèi)出險案件的查勘定損及支公司超權(quán)限案件的定損，指導(dǎo)支公司查勘定損工作，負(fù)責(zé)轄區(qū)內(nèi)出險案件的代查勘工作。
• 2、負(fù)責(zé)現(xiàn)場施救和其他服務(wù)項目的實施，處理客戶反饋的有關(guān)查勘定損意見。
• 3、對優(yōu)質(zhì)客戶和VIP客戶可采取上門定損，具體執(zhí)行理賠差異化服務(wù)舉措。
• 4、接到查勘定損通知后，服從95518專線的查勘調(diào)度，負(fù)責(zé)組織客戶，支公司和其他有關(guān)人員，按公司規(guī)定和業(yè)務(wù)流程進行現(xiàn)場查勘，確保準(zhǔn)確、合理、快速地核定保險事故的損失。
• 5、負(fù)責(zé)查勘定損環(huán)節(jié)的客戶信息、資料收集與維護。
• 6、上級交辦的其他工作事項。

• (1)沿車輛行駛的路線進行查勘。凡是事故發(fā)生的現(xiàn)場尚未被破壞，且痕跡較清楚時，都可采用此方法循著行駛印痕逐段查勘，收集證據(jù)。
• (2)從事故中心點向外的查勘法。此方法適用于現(xiàn)場范圍較小，痕跡物較集中，并事故中心較明確的現(xiàn)場，查勘人員到了事故現(xiàn)場中心后，可以逐一向現(xiàn)場四周查勘，以全面核實了解案情。
• (3)由外圍向中心查勘方法。即從事故現(xiàn)場四周向事故中心逐步收縮查勘的方法。
• (4)分片分段查勘方法。適用于現(xiàn)場范圍大或偽造的現(xiàn)場，可將其分為若干片或段，然后再逐一勘驗。