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約有1366項符合搜索理賠的查詢結(jié)果，以下是第1191-1200項。
行業(yè)資訊 大連保險行業(yè)明確車險理賠服務(wù)禁語
摘要：投保容易理賠難，這是很多車主的反映，遭遇車險理賠難題除了車險情況復(fù)雜，雙方對條款的理解不同外，保險公司服務(wù)人員在語言上的不規(guī)范也是造成理賠困難的原因之一。但隨著汽車保險行業(yè)的蓬勃發(fā)展，保險公司也在服務(wù)質(zhì)量上下功夫，規(guī)范服務(wù)用語，提高服務(wù)水平。大連市保險行業(yè)協(xié)會在大連保監(jiān)局的指導(dǎo)下，首次明確了《大連地區(qū)車險理賠服務(wù)禁語》，并于3月15日起正式實施。“車險理賠服務(wù)禁語”是指產(chǎn)險公司車險理賠服務(wù)人員在客戶服務(wù)過程中禁止出現(xiàn)的語言表述，諸如“這個問題我們不清楚，要咨詢，你打客服電話好了。”“誰給你辦的保險，你找誰去。”“不能換就是不能換，只能維修”等等用語。
《大連地區(qū)車險理賠服務(wù)禁語》共分為七節(jié)80條，范圍涉及理賠接報案、查勘、定損、單證收集、處理投訴等各個服務(wù)環(huán)節(jié)，一些不負(fù)責(zé)任的敷衍態(tài)度將被認(rèn)定為違規(guī)行為。這對消費(fèi)者來說將是一個好消息。有了此規(guī)定，大連地區(qū)的車主在車險理賠流程中將不再遭受那種語言上的暴力，對順利完成車險理賠也有極大的幫助。
規(guī)定容易執(zhí)行難，為了能將規(guī)定落到實處，大連市保險行業(yè)協(xié)會還將在禁語的監(jiān)督落實上下功夫，不定期組織行業(yè)各車險理賠柜面的明察暗訪，對各公司的執(zhí)行情況進(jìn)行量化考核，并將結(jié)果與個人和機(jī)構(gòu)年度評優(yōu)掛鉤，從而保證此項行業(yè)規(guī)范的順暢、有效執(zhí)行。
2024-09-03 14:28:57
行業(yè)資訊 保監(jiān)會醞釀新規(guī) 消費(fèi)者維權(quán)更有門
摘要：今年10月，是消保局成立整一年的月份，保監(jiān)會主席項俊波曾說過，保險消費(fèi)者是保險業(yè)賴以生存和發(fā)展的根基，沒有消費(fèi)者，就不會存在保險市場，沒有保險市場，就不需要保險監(jiān)管。在過去的整整一年中，消保局讓多年來飽受理賠難和銷售誤導(dǎo)困擾的保險消費(fèi)者體會到了保險業(yè)服務(wù)水平的變化，同時新的消費(fèi)者維權(quán)新規(guī)也有望在明年年初出臺，這使得未來保險消費(fèi)者將有更多的維權(quán)利器。從任職保監(jiān)會主席后打破“靜默”首度發(fā)聲即強(qiáng)調(diào)保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益，到年初全國保險監(jiān)管工作會議上強(qiáng)調(diào)“要下決心、動真格、出重拳，打一場整頓治理理賠難和銷售誤導(dǎo)的攻堅戰(zhàn)”，再到金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)中第一個開通“12378”消費(fèi)者投訴維權(quán)電話，項俊波“主政”保監(jiān)會盡管只有一年，卻讓多年來飽受理賠難和銷售誤導(dǎo)困擾的保險消費(fèi)者終于“舒心了一把”。一年來，保監(jiān)會出臺了多項保護(hù)保險消費(fèi)者的規(guī)章制度，探索建立了社會監(jiān)督員制度，同時加大了對保險公司的檢查力度并將檢查結(jié)果予以公布……項俊波一系列保護(hù)保險消費(fèi)者權(quán)益的舉措頻密推出，不僅提高了保險業(yè)的服務(wù)水平，改善了保險行業(yè)在消費(fèi)者心中的形象，也為保險業(yè)啟動不久的轉(zhuǎn)型升級奠定了堅實的基礎(chǔ)。

　　消費(fèi)者投訴有“門”

以往消費(fèi)者之所以對保險業(yè)印象差，除了理賠難和銷售誤導(dǎo)等行為讓消費(fèi)者“很受傷”外，投訴無門、投訴不管用的現(xiàn)象更是雪上加霜，嚴(yán)重?fù)p害了保險業(yè)在消費(fèi)者心目中的形象。久而久之，人們一提起保險業(yè)，腦海中就會浮現(xiàn)出“沒信譽(yù)、服務(wù)差”的形象。“為了進(jìn)一步暢通保險消費(fèi)維權(quán)渠道，保監(jiān)會開通了"12378"全國保險投訴維權(quán)熱線，組織實施了保監(jiān)局局長接待日制度，不斷改進(jìn)"信、訪、電、網(wǎng)"渠道的處理流程并提高了處理效率。”據(jù)保監(jiān)會保險消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)局局長李世玲介紹，今年1至9月，保監(jiān)會系統(tǒng)共處理各類涉及保險消費(fèi)者權(quán)益的投訴11300件，辦結(jié)11110件，辦結(jié)率為98.32%，為消費(fèi)者挽回經(jīng)濟(jì)損失共計1.72億元。廣東保監(jiān)局的相關(guān)負(fù)責(zé)人告訴記者，要夯實消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的基礎(chǔ)，就要搭建起消費(fèi)者的維權(quán)窗口。據(jù)記者了解，廣東保監(jiān)局去年8月專門設(shè)立了保險消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)中心，將消費(fèi)者投訴的受理、案件調(diào)查、告知答復(fù)和公眾教育等職能都整合到這個中心，同時明確了每個崗位的具體職責(zé)和工作流程，并且推進(jìn)該中心實行“三服務(wù)”，即制定服務(wù)指南、公布服務(wù)承諾和實行服務(wù)評價，使消費(fèi)者充分了解維權(quán)途徑并獲得便捷服務(wù)。“我們還與人民銀行廣東分行、廣東銀監(jiān)局、廣東證監(jiān)局聯(lián)合印發(fā)了《關(guān)于加強(qiáng)廣東省金融消費(fèi)者保護(hù)工作的意見》，成為全國首個由地方"一行三局"聯(lián)合下發(fā)的有關(guān)金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的文件。不僅如此，我們還加入了由廣東省工商局牽頭的消費(fèi)維權(quán)體系建設(shè)專責(zé)小組，積極將保險消費(fèi)維權(quán)熱線聯(lián)入廣東省"12345"消費(fèi)維權(quán)統(tǒng)一熱線。”上述負(fù)責(zé)人如是說。

　　“訴調(diào)對接”機(jī)制建立

保險糾紛調(diào)處機(jī)制是化解保險糾紛、維護(hù)行業(yè)形象、保護(hù)消費(fèi)者合法權(quán)益的有效手段。今年以來，保監(jiān)會加強(qiáng)了與最高人民法院的聯(lián)系溝通，積極推動建立“訴調(diào)對接”工作機(jī)制。保監(jiān)會副主席周延禮親自帶領(lǐng)消保局和法規(guī)部前往最高人民法院，與該院領(lǐng)導(dǎo)及相關(guān)部門進(jìn)行商談，雙方就聯(lián)合下發(fā)文件、推動建立保險糾紛“訴調(diào)對接”機(jī)制試點工作達(dá)成了一致意見。目前，保險糾紛調(diào)處機(jī)制已全面推開，并取得了良好的工作成效。據(jù)統(tǒng)計，截至9月底，36個保監(jiān)局轄區(qū)全部建立保險糾紛調(diào)處機(jī)制，共設(shè)立了193個調(diào)解機(jī)構(gòu)，同比增長78.7%，其中，保監(jiān)局所在地城市設(shè)立了45個調(diào)解機(jī)構(gòu)，其他地市級地區(qū)設(shè)立了148個調(diào)解機(jī)構(gòu)。全國各保險糾紛調(diào)解機(jī)構(gòu)共受理調(diào)解申請11013件，同比增長84.32%；實際調(diào)處7548件，調(diào)解成功6240件，調(diào)解成功率為84.9%，為消費(fèi)者挽回經(jīng)濟(jì)損失1.65億元。以廈門為例，該市建立了道路交通事故保險糾紛一體化調(diào)處機(jī)制，整合了公安、法院、司法、保險和傷殘鑒定等各項行政和社會資源，這些單位的工作人員都集中在全市6個區(qū)的調(diào)處中心內(nèi)，為事故各方提供交警定責(zé)、糾紛調(diào)解、司法確認(rèn)、訴訟受理及判決、保險理賠等“一站式”服務(wù)，大大縮短了糾紛處理時限，降低了保險消費(fèi)者的維權(quán)成本。廈門保監(jiān)局相關(guān)負(fù)責(zé)人告訴記者，調(diào)處中心內(nèi)“行政調(diào)解、人民調(diào)解、司法調(diào)解”并存，保險行業(yè)協(xié)會代表行業(yè)向6個中心派駐了12名保險理賠員，全面參與一體化調(diào)處。保險行業(yè)會同公安和司法部門，依據(jù)最高人民法院司法解釋，明確了統(tǒng)一的人身損害賠償標(biāo)準(zhǔn)，解決了保險理賠標(biāo)準(zhǔn)與公安和司法部門標(biāo)準(zhǔn)差異的問題。不僅如此，一體化調(diào)處也使保險消費(fèi)者能夠免費(fèi)高效地解決民事賠償及保險理賠矛盾糾紛，有效維護(hù)和提升了保險行業(yè)形象。據(jù)統(tǒng)計，自保險業(yè)全面參與一體化調(diào)處以來，廈門市車險人傷案件訴訟量大幅下降，今年三季度廈門市人保、太保、平安、國壽財險這四家份額較大的公司車險人傷訴訟案件占全部人傷案件的比例為11%，同比下降了12個百分點，其中，人保今年7到9月連續(xù)三個月訴訟案件僅為2件，效果非常明顯。

　　“積案”常態(tài)化清理

為保護(hù)保險消費(fèi)者權(quán)益，今年以來，保監(jiān)會開展了財產(chǎn)保險積壓未決賠案的清理專項工作，采取先由保險公司自查自糾、再由監(jiān)管機(jī)關(guān)檢查處理的方式，清理財險公司多年積壓的未決賠案。截至9月底，各財險公司已清理結(jié)案各類積壓未決賠案709萬件，涉及金額545億元。湖南保監(jiān)局相關(guān)負(fù)責(zé)人說，在進(jìn)行清理之前，湖南保監(jiān)局先深入調(diào)研查找了積壓未決賠案產(chǎn)生的原因，并根據(jù)調(diào)研中發(fā)現(xiàn)的“公司經(jīng)營導(dǎo)向及考核體系不科學(xué)、基層機(jī)構(gòu)對消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)不重視、管理水平和服務(wù)能力不適應(yīng)等突出問題”，不斷創(chuàng)新服務(wù)舉措、進(jìn)一步健全賠案科學(xué)管理和高效處理的長效機(jī)制，同時，建立分類管理、追蹤督導(dǎo)、考核評估、回訪核實等制度，使清理積壓賠案成為常態(tài)化工作。工作機(jī)制的建立僅意味著消費(fèi)者權(quán)益得到了更為充分的保護(hù)，而各項硬性統(tǒng)計指標(biāo)的好轉(zhuǎn)才能夠表明消費(fèi)者的滿意度是否實際提升。據(jù)統(tǒng)計，截至9月30日，湖南財險業(yè)已清理結(jié)案的積壓賠案共計171894件，結(jié)案案件涉案金額12.2億元。不僅如此，在今年上半年湖南保監(jiān)局引入第三方機(jī)構(gòu)開展的消費(fèi)者滿意度測評中，湖南全省財險理賠服務(wù)指數(shù)為121.25，比上年同期上升16.22點；結(jié)案率為76.29%，比上年同期提升4.28個百分點；理賠周期為54.98天，比上年同期縮短8.73天。近日，記者從近日召開的全國保險消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作交流會上獨家獲悉，保險消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)條例即將立項，保險糾紛“訴調(diào)對接”機(jī)制將于年底建立，保險消費(fèi)投訴處理管理辦法也有望于明年年初出臺，未來保險消費(fèi)者將有更多的維權(quán)利器。　　新政1

　　保險消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)條例

在法制社會中，要做好消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作，仍需不斷地建立健全法律法規(guī)制度。保險業(yè)仍處于發(fā)展初級階段，很多制度還處于空白。據(jù)了解，保監(jiān)會下一個階段將爭取盡快實現(xiàn)保險消費(fèi)者保護(hù)工作的行政法規(guī)立項，著手制定保險消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)條例，這將對保險消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作的有效開展提供法律基礎(chǔ)。保監(jiān)會相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，現(xiàn)在正在做這方面的工作，盡快把立項的工作做起來。保險專家指出，盡管規(guī)范保險市場的法規(guī)、規(guī)章并不少，但并沒有一部是專門針對維護(hù)保險消費(fèi)者權(quán)益的，目前將維權(quán)提到法律層面，對于喚起維權(quán)意識、懲治違規(guī)行為將起到促進(jìn)作用。　　新政2

　　保險消費(fèi)投訴處理管理辦法

保險行業(yè)已建立起多種與保險消費(fèi)者溝通的渠道，然而哪些該歸為信訪，哪些又能該歸為投訴，監(jiān)管機(jī)構(gòu)與保險機(jī)構(gòu)對信訪和投訴如何區(qū)別對待，行業(yè)規(guī)章中并沒有明確的說明。目前，保監(jiān)會正在研究起草《保險消費(fèi)投訴處理管理辦法（送審稿）》，從制度上將投訴和信訪進(jìn)行區(qū)分，并規(guī)范和強(qiáng)化保險公司、保險中介機(jī)構(gòu)投訴處理工作和責(zé)任。目前該辦法正在做最后的修改完善。另外，保監(jiān)會信訪管理辦法也正在進(jìn)行修改，保險消費(fèi)者投訴處理管理辦法和信訪管理辦法有望在明年初發(fā)布。據(jù)介紹，以規(guī)章的形式出臺保險消費(fèi)投訴處理管理辦法，效力將大大提高，屆時信訪和投訴將從制度上明確分開，保險消費(fèi)者的投訴處理將更加規(guī)范。　　新政3

　　“訴調(diào)對接”工作機(jī)制

今年下半年，保監(jiān)會加強(qiáng)了與最高人民法院聯(lián)系溝通，積極推動建立“訴調(diào)對接”工作機(jī)制，研究解決車險理賠難和壽險誤導(dǎo)銷售方面的矛盾糾紛。目前，保監(jiān)會與最高人民法院就聯(lián)合下發(fā)文件、推動建立保險糾紛“訴調(diào)對接”機(jī)制試點工作達(dá)成一致意見，保監(jiān)會保險消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)局與最高人民法院民二庭合作起草了試點文件初稿，目前該文件正在做最后修改，該機(jī)制有望于今年底建立，并將選擇部分保監(jiān)局在轄區(qū)內(nèi)開展保險糾紛“訴調(diào)對接”機(jī)制試點工作。保監(jiān)會要求各保監(jiān)局要加強(qiáng)與當(dāng)?shù)厝嗣穹ㄔ旱臏贤ê献?，推動建立保險糾紛訴訟與非訴訟相銜接的機(jī)制。如果在行業(yè)內(nèi)能通過調(diào)解化解糾紛，一方面有利于維護(hù)消費(fèi)者權(quán)益，另一方面也有利于塑造行業(yè)形象，再則減少司法資源浪費(fèi)。保監(jiān)會副主席周延禮解釋，如果將保險糾紛化解在上法庭之前，說明糾紛“訴調(diào)對接”工作已做到位了。　　新政4

　　積壓未決賠案清理長效機(jī)制

整治車險理賠難和壽險銷售誤導(dǎo)是今年保監(jiān)會維護(hù)保險消費(fèi)者權(quán)益的重點。今年，消保局配合集中治理車險理賠難專項工作，制定下發(fā)了《關(guān)于開展財產(chǎn)保險積壓未決賠案清理專項工作的通知》，明確專項清理工作的范圍和重點，采取先由保險公司自查自糾、再由監(jiān)管機(jī)關(guān)檢查處理的方式，清理財產(chǎn)保險多年積壓的未決賠案。下一步，消保局將匯總各公司自查清理的相關(guān)數(shù)據(jù)和各保監(jiān)局對拖賠、無理拒賠等侵害保險消費(fèi)者權(quán)益突出問題的查處情況，在行業(yè)內(nèi)進(jìn)行通報、適時對外公布，并將提出改進(jìn)和完善監(jiān)管的政策建議及建立積壓未決賠案清理的長效機(jī)制。截至9月底，各財產(chǎn)保險公司已清理結(jié)案各類積壓未決賠案709萬件，涉及金額545億元。目前，保險公司自查自糾階段已經(jīng)結(jié)束，轉(zhuǎn)入監(jiān)管機(jī)關(guān)檢查處理階段。如果沒有長效機(jī)制，勢必會導(dǎo)致未決賠案積壓量再次反彈。　　新政5

　　保險誠信服務(wù)評價標(biāo)準(zhǔn)

為探索建立保險誠信服務(wù)評價標(biāo)準(zhǔn)，消保局組織開展了人身險客戶滿意度測評工作。經(jīng)過充分調(diào)研和征求意見進(jìn)行設(shè)計調(diào)查內(nèi)容，確保測評的針對性和有效性；選擇占市場總份額90%的12家壽險公司作為測評對象，確保樣本的廣泛性和代表性；委托公信力較強(qiáng)的第三方獨立機(jī)構(gòu)實施調(diào)查，確保測評結(jié)果的公正性和可靠性。通過這種測評方式，保監(jiān)會旨在了解消費(fèi)者的需求和期待，掌握消費(fèi)者對各壽險公司服務(wù)情況的真實評價，收集消費(fèi)者對保險服務(wù)的意見和建議，為構(gòu)建全履蓋、動態(tài)化、常態(tài)化的保險客戶服務(wù)評價體系提供了實踐經(jīng)驗，提出加強(qiáng)和改進(jìn)監(jiān)管的建議。目前，滿意度測評工作正在進(jìn)行之中。保監(jiān)會消保局局長李世玲介紹，根據(jù)測評結(jié)果，還將建立行業(yè)服務(wù)相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)，督促公司不斷完善服務(wù)承諾，這將推動公司市場競爭關(guān)注點從“以價格競爭為主”轉(zhuǎn)變?yōu)?ldquo;以服務(wù)競爭為主”，從而促進(jìn)行業(yè)發(fā)展方式轉(zhuǎn)型。　　新政6

　　完善監(jiān)管組織體系

雖然現(xiàn)在保監(jiān)會專設(shè)消保局來保護(hù)保險消費(fèi)者的權(quán)益，但各地保監(jiān)局并沒有相應(yīng)的專門機(jī)構(gòu)，現(xiàn)有工作人員多與法規(guī)處合署辦公，每一個保監(jiān)局往往只有三四個人來處理保險消費(fèi)者的信訪、投訴，面對12378維權(quán)熱線積累的大量投訴案件，顯得力不從心。保監(jiān)會計劃下一步需要完善監(jiān)管組織體系，充實人員力量，為做好保險消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作提供保證。首先，保監(jiān)會將成立保險消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作委員會，協(xié)調(diào)整個工作力量，研究涉及保險消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的重大問題，開展相關(guān)工作。其次，推動各保監(jiān)局建立保險消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)處，進(jìn)一步理順工作機(jī)制，加強(qiáng)統(tǒng)籌協(xié)調(diào)，落實工作責(zé)任，提高保險消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作的有效性。面對上萬件的投訴，只有專業(yè)的機(jī)構(gòu)、專業(yè)的人員才可真正督查督辦并對案件持續(xù)追蹤。

　　維護(hù)保險消費(fèi)者權(quán)益任重道遠(yuǎn)

此前，出臺或修訂關(guān)于保護(hù)保險消費(fèi)者權(quán)益的政策、自律公約等并不少。但調(diào)查顯示，保險行業(yè)形象并沒有明顯改善，保險行業(yè)傳播正確的保險理念仍須加強(qiáng)。事實上，在完善制度體系、強(qiáng)化監(jiān)管的同時，培養(yǎng)成熟的保險消費(fèi)者才是維權(quán)的長效之計。培養(yǎng)成熟的保險消費(fèi)群體并非一朝一夕，那么，維護(hù)保險消費(fèi)者權(quán)益也就變得任重道遠(yuǎn)。在維權(quán)之余，保監(jiān)會還正在搭建保險消費(fèi)者教育平臺，如建立修改完善保險消費(fèi)者教育工作指引，進(jìn)一步豐富公眾教育官方微博，并將繼續(xù)開展好保險教育進(jìn)學(xué)校、進(jìn)社區(qū)、進(jìn)農(nóng)村、進(jìn)機(jī)關(guān)、進(jìn)企業(yè)的宣傳活動，編寫發(fā)放保險知識普及材料。正如北京大學(xué)保險教授鄭偉所言，公眾保險消費(fèi)教育是保險消費(fèi)者保護(hù)的重要防線，要用專業(yè)知識武裝消費(fèi)者，讓消費(fèi)者增強(qiáng)自我保護(hù)能力。持續(xù)進(jìn)行的保險教育有望培養(yǎng)出成熟的保險消費(fèi)者，推動公眾認(rèn)識保險、支持保險、參與保險。
2024-09-03 14:28:57
行業(yè)資訊 東風(fēng)日產(chǎn)保險管家 車險理賠省心又省時
摘要：東風(fēng)日產(chǎn)保險管家服務(wù)項目（NIBS）是東風(fēng)日產(chǎn)專營店內(nèi)實施的品牌化、標(biāo)準(zhǔn)化的保險服務(wù)體系，涵蓋了投保方案設(shè)計、24小時出險熱線、查勘定損協(xié)助、事故車維修、緊急救援以理賠協(xié)辦服務(wù)等全流程的一站式保險服務(wù)。理賠顧問告訴小編，理賠問題已經(jīng)成為眾多車主日益關(guān)注的問題之一。很多車主出險后或得不到足額賠付，或雖然得到賠付，但卻被責(zé)任認(rèn)定、定損、維修等占去大量寶貴的時間。如果不巧在外地發(fā)生事故，既要等待交警處理，又要辦理車險異地理賠及車輛異地維修等諸多手續(xù)，在人生地不熟的情況下，既麻煩又牽扯精力。針對這種情況，東風(fēng)日產(chǎn)“保險管家”項目從消費(fèi)者利益出發(fā)，自2012年起，全面推出“全國通賠通修”項目：東風(fēng)日產(chǎn)保險管家客戶在外地發(fā)生保險事故，車主可直接選擇在出險當(dāng)?shù)靥幚硎鹿识〒p、車輛維修及后續(xù)理賠等事宜，而且全程享受當(dāng)?shù)貙I店提供的保險管家1對1理賠顧問服務(wù)，免除后顧之憂。同時，東風(fēng)日產(chǎn)保險管家還推出了“快捷理賠服務(wù)”項目：通過與保險公司的合作，“快捷理賠”對事故車維修、理賠兩個環(huán)節(jié)的工作流程進(jìn)行了全面優(yōu)化：符合快捷理賠條件的事故車輛，在完成查勘定損后，車輛維修及交案理賠工作立即同步進(jìn)行。數(shù)據(jù)顯示，在實行NIBS快速理賠之后，專營店普通保險事故車平均處理 （維修+理賠）時間從原來的12天縮短到3-4天左右，真正實現(xiàn)了理賠的快捷與便利。此外，理賠顧問還告訴小編，保險管家推出的“全國通賠通修”及“快捷理賠”服務(wù)項目，為車主掃除了車險理賠的“地理盲區(qū)”、“質(zhì)量盲區(qū)”和“理賠時效盲區(qū)”，真正實現(xiàn)了全國無盲點服務(wù)，省心又省時。從2006年9月啟動至今，“保險管家”已累計為全國360多萬（人次）的東風(fēng)日產(chǎn)車主提供了“360°管家式”保險服務(wù)，項目總保費(fèi)累計超過180億元。新保率、續(xù)保率、客戶滿意度等各項業(yè)績指標(biāo)逐年穩(wěn)步提升，樹立行業(yè)標(biāo)桿。
2024-09-03 14:28:57
實事資訊 寧波倒車慘案遇難夫婦家屬獲賠90萬
摘要：很多人還記得今年6月的奉化慘案，寧波奉化一對夫婦在倒車事故中遇難，9月，女司機(jī)家屬將中國人民保險寧波分公司告上法庭，索賠111萬賠償金，日前時間有了進(jìn)展。

事件回放

今年6月18日，林某剛拿出駕照一個月，晚上8點35分，她開著剛買的黑色雷克薩斯越野車回家，丈夫在地下車庫為她指導(dǎo)倒車，林某因操作不當(dāng)，將車后的丈夫撞到墻上，而自己也被門夾在墻上，夫妻倆雙雙身亡，更讓人痛心的是，林某剛上幼兒園的小女兒當(dāng)時就坐在車上，目睹了父母出事的全過程。這場慘烈的意外，看起來就像電影《死神來了》一般，事故到底是怎么發(fā)生的，沒人說得清，小區(qū)居民相傳的一個版本是：林某倒車入庫，丈夫在后面指揮，林某實在倒不進(jìn)，丈夫提議他來。林某準(zhǔn)備下車，結(jié)果沒換空擋，還掛著倒車擋，不知道是不是把油門當(dāng)剎車了，直接把老公頂在墻上。林某探出車窗去看老公，車子還在動，頭一下被夾在車庫門框和車門之間。事發(fā)后，奉化交警將這起事故定性為意外事故。

家屬索賠

我們此前也分析過在這起事故中的理賠問題，因為是自家人撞了自家人，所以三責(zé)險的索賠存在困難。事實也是如此，林某與人保寧波市江東支公司多次協(xié)商不成，雙方打起了官司。今年9月，奉化法院受理此案。林某家人在訴狀中稱，事發(fā)當(dāng)晚，林某駕駛汽車倒入車庫，因在車輛未熄火未換擋情況下察看倒車情況，導(dǎo)致汽車將林某和站在汽車外的丈夫發(fā)生碰撞和擠夾，造成兩人死亡。出事的雷克薩斯越野車投保于人保寧波市江東支公司。家人要求保險公司在交強(qiáng)險范圍內(nèi)賠償11萬元，第三者責(zé)任險責(zé)任限額內(nèi)賠償100萬元，總共賠償111萬元。保險公司認(rèn)為，被保險人是林某的丈夫，而駕駛?cè)耸橇帜?，從保險合同的角度看，不管是被保險人還是其家屬都不是保險合同中的第三者，因此交強(qiáng)險與商業(yè)第三者責(zé)任險都不在保險公司的理賠范圍內(nèi)。因此林某家人要求111萬元賠償金額是沒有依據(jù)的。經(jīng)過法院調(diào)解，近日，林某家人與人保寧波市江東支公司達(dá)成了和解協(xié)議，人保答應(yīng)補(bǔ)償死者家屬各項損失及律師費(fèi)90萬元。目前林某家屬已向法院提出撤訴。

第三者責(zé)任險的意義

第三者責(zé)任險簡單的說，就是將責(zé)任認(rèn)定中，車主或投保人該負(fù)有責(zé)任部分的賠償金額全部或者部分轉(zhuǎn)嫁到保險公司，它適用于自身車子與其他車輛的碰撞，也適用于車輛與行人的碰撞，可以規(guī)避撞了豪車無錢賠、撞了人賠不起的風(fēng)險。很多人喜歡在三責(zé)險上面省錢，覺得三責(zé)險是為別人投保的險種，自己的車技不錯，遇到意外的可能性不大，便就低選擇20萬元、30萬元的低保額。另外，與保險 ，三責(zé)險的保額是反復(fù)使用的，以100萬元的保額為例，每次賠付額度都是100萬元，保費(fèi)上也并不是隨著保額的增加翻倍增長，50萬元與100萬元保額的保費(fèi)差距在500元-600元。所以，隨著目前零配件成本的上升，以及風(fēng)險的增加，越來越多普通車輛也開始選擇100萬元保額的三責(zé)險。
2024-09-03 14:28:57
實事資訊 金山員工猝死 意外險該不該賠？
摘要：　　在這個生活壓力日益增大的今天，“過勞死”、“猝死”對于上班族來說，并不陌生。日前，金山旗下游戲工作室一名員工在工作時間內(nèi)猝死，又再次引發(fā)了社會關(guān)于過勞死如何理賠的爭論。猝死到底算不算意外？工作壓力巨大的現(xiàn)代人，又該必備哪些保險呢？　　事件回顧：9月4日上午，金山集團(tuán)旗下游戲工作室《西山居》一名員工于在北京公司辦公室內(nèi)猝死， 據(jù)了解，該員工為《西山居》游戲的運(yùn)營部員工，年僅25歲，死亡時正是工作時間。目前具體死因正在調(diào)查中，而金山公司官方并未對外發(fā)布任何官方消息。

　　猝死到底算不算“意外”？

　　出現(xiàn)糾紛只要是因為普通人對“意外”的理解和保險公司的解釋大相徑庭。一般平時我們所理解的意外，即意料之外、想不到的事，多指不幸的事情。所以普通人就順理成章把“猝死”理解為意外險。　　不過保險公司卻指出，意外險里通常指的是“意外傷害”，即指遭受外來的、突發(fā)的、非本意的、非疾病的使身體受到傷害的客觀事件。“猝死是指平時貌似健康的人，因潛在的自然疾病突然發(fā)作或惡化，而發(fā)生的急驟死亡。世界衛(wèi)生組織定為發(fā)病后6小時內(nèi)死亡者為猝死。猝死的原因最多見的是心血管系統(tǒng)的疾病，所以‘猝死’一般被看做因疾病死亡。若被保險人購買的是單純的意外險，則不能得到賠償。”保險業(yè)內(nèi)人士指出。

　　人身意外險包括哪些？

　　人身意外保險按照實施方式劃分可以分為自愿性的人身意外傷害保險和強(qiáng)制性的人身意外傷害保險，按照承保風(fēng)險可劃分為普通人身意外傷害保險和特種人身意外傷害保險，下面詳細(xì)介紹人身意外險包括哪些。

一、 人身意外險包括哪些?按承保風(fēng)險劃分

1、 普通人身意外傷害保險。該類人身意外傷害保險是承保由一般風(fēng)險而導(dǎo)致的各種人身意外傷害事件。在投保普通人身意外傷害保險時，一般由保險公司事先擬定好條款，投保方只需做出“是”與“否”的附合。　　在實際業(yè)務(wù)中，許多具體險種均屬此類人身意外傷害保險，如我國現(xiàn)開辦的團(tuán)體人身意外傷害保險、個人平安保險等。2、 特種人身意外傷害保險。該類人身意外傷害保險是承保在特定時間、特定地點或由特定原因而發(fā)生或?qū)е碌娜松硪馔鈧κ录?。由?ldquo;三個特定”，相對于普通人身意外傷害保險而言，后者發(fā)生保險風(fēng)險的幾率更大些，故稱之為特種人身意外傷害保險。

二、 人身意外險包括哪些?按保險期限劃分

1、 極短期人身意外傷害保險。保險期限往往只有幾天、幾小時甚至更短。我國目前開辦的公路旅客人身意外傷害保險、住宿旅客人身意外傷害保險、旅游保險、索道游客人身意外傷害保險、游泳池人身意外傷害保險、大型電動玩具游客人身意外傷害保險等，均屬于極短期人身意外傷害保險。　　其中，公路旅客人身意外傷害保險一般由地方政府或有關(guān)管理機(jī)關(guān)發(fā)布地方性法規(guī)或地方性行政規(guī)章，規(guī)定搭乘長途汽車的旅客必須投保。　　住宿旅客人身意外傷害保險以在旅館住宿的旅客為被保險人，由旅店代辦承保手續(xù)，但旅客可以自由選擇投保。旅游保險以組織團(tuán)體旅游的旅行社(或機(jī)關(guān)、學(xué)校、企業(yè)、事業(yè)單位、群眾團(tuán)體等)為投保人，以參加旅游團(tuán)體的旅游者為被保險人，由旅行社為被保險人辦理投保手續(xù)。2、 一年期人身意外傷害保險。人身意外傷害保險的大多數(shù)險種的保險期限為一年。目前我國開辦的團(tuán)體人身意外傷害保險、團(tuán)體人身保險、學(xué)生團(tuán)體平安保險、附加人身意外傷害醫(yī)療保險等都屬于一年期人身意外傷害保險。　　其中，團(tuán)體人身意外傷害保險和團(tuán)體人身保險都是以具有法人資格的機(jī)關(guān)、團(tuán)體、企業(yè)、事業(yè)單位為投保人，以這些單位的職工為被保險人，由投保人為被保險人向保險人集體辦理投保手續(xù)。

三、 人身意外險包括哪些?按是否出立保險單劃分

1、 出單人身意外傷害保險。它是指承保時必須出立保險單的人身意外傷害保險。1年期和多年期人身意外傷害保險都必須出立保險單，如團(tuán)體人身意外傷害保險、學(xué)生團(tuán)體平安保險等。2、 不出單人身意外傷害保險。它是指承保時不出立保險單，以其他有關(guān)憑證為保險憑證的人身意外傷害保險。不出單人身意外傷害保險多為極短期人身意外傷害保險。例如公路旅客人身意外傷害保險以汽車票為保險憑證，而不需要單獨出立書面的保險單。

四、 人身意外險包括哪些?按險種結(jié)構(gòu)劃分

1、 單純?nèi)松硪馔鈧ΡｋU。保險責(zé)任僅限于人身意外傷害。我國目前開辦的團(tuán)體人身意外傷害保險、公路旅客人身意外傷害保險、學(xué)生團(tuán)體人身意外傷害保險、駕駛員人身意外傷害保險等，都屬于單純?nèi)松硪馔鈧ΡｋU。2、 附加人身意外傷害保險。這種保險包括兩種情況：一是其他保險附加人身意外傷害保險。另一是人身意外傷害保險附加其他保險責(zé)任。　　如我國目前開辦的簡易人身保險，以生存到保險期滿或保險期限內(nèi)死亡為基本保險責(zé)任，附加人身意外傷害造成的殘廢，屬于生死兩全保險附加人身意外傷害保險。　　再如，住宿旅客人身意外傷害保險，保險責(zé)任包括旅客由于人身意外傷害造成的死亡、殘廢以及旅客隨身攜帶行李物品的損失，屬于人身意外傷害保險附加財產(chǎn)保險。

五、 人身意外險包括哪些?按實施方式劃分

1、 自愿性的人身意外傷害保險。自愿性的人身意外傷害保險是投保人根據(jù)自己的意愿和需求投保的各種人身意外傷害保險。2、 強(qiáng)制性的人身意外傷害保險。強(qiáng)制性的人身意外傷害保險是由政府強(qiáng)制規(guī)定有關(guān)人員必須參加的一種人身意外傷害保險，它是基于國家保險法令的效力構(gòu)成的被保險人與保險人的權(quán)利和義務(wù)關(guān)系。　　而在本次事件中，“對于猝死到底賠不賠，我們主要認(rèn)定的標(biāo)準(zhǔn)是，到底是意外還是疾病引起的，這個認(rèn)定是由醫(yī)院來做的。”新華保險浙江分公司壽險八部負(fù)責(zé)人邱女士指出，“在業(yè)內(nèi)，一般都認(rèn)定猝死不屬于理賠范疇內(nèi)，客戶在購買之初，我們都會溝通清楚，告知他們猝死不在理賠范圍內(nèi)。”

　　買保險之前先看清條款

　　既然保險業(yè)內(nèi)普遍認(rèn)為意外險不該賠“猝死”，那么保險合同里面是否都注明了呢？記者對保險公司的產(chǎn)品做了隨機(jī)調(diào)查，發(fā)現(xiàn)有些明確注明了，有些卻仍然沒有。比如泰康e順意外傷害險對遭受意外傷害的被保險人給付保險金，該合同同樣注明“猝死不屬于意外傷害”。陽光保險、平安保險等的意外險條款中也都將猝死納入責(zé)任免除細(xì)則中。而合眾附加合家安意外傷害保險條款中雖對“意外險”有定義，但卻未在責(zé)任免除細(xì)則中提及“猝死”。　　“隨著這類糾紛的逐漸增多，保險公司未來在條款中一定會越來越明確。”上述保險業(yè)內(nèi)人士表示，“保險公司的確有很多需要完善的地方，但對于普通市民而言，為了避免因理賠發(fā)生不必要的麻煩和糾紛，在購買保險前，一定要詳細(xì)閱讀保險合同，尤其是責(zé)任免除和釋義條款。凡有不清楚的，都應(yīng)該向保險公司的業(yè)務(wù)員咨詢。”　　在這個繁忙的社會中，要適當(dāng)?shù)男菹⒎潘?，定期對身體做健康檢查。畢竟健康的身體才是我們最大的財富，切不可本末倒置，濫用過度。除此之外，也有防范各種意外發(fā)生的可能，購買一份人身意外險保障自身。而在購買時，也一定要看清楚保險條例，避免出現(xiàn)烏龍事件。 
2024-09-03 14:28:57
實事資訊 雙節(jié)長假期間交通事故 保險公司啟動理賠機(jī)制
摘要：假期本來應(yīng)該是游玩團(tuán)聚患?xì)g快的日子，可是，今年的中秋、十一雙節(jié)黃金周里，全國共發(fā)生道路交通事故68422起。其中，涉及人員傷亡的道路交通事故2164起，造成794人死亡、2473人受傷，直接財產(chǎn)損失1325萬元。事故發(fā)生后，保險業(yè)快速反應(yīng)，開展排查、查勘及理賠，協(xié)助當(dāng)?shù)卣M(jìn)行事故救援工作。

　　保險公司做好事前預(yù)案

針對此次中秋、十一黃金周高速公路首次免費(fèi)的情況，保險公司對交通擁堵及事故多發(fā)已有預(yù)期，多家保險公司在節(jié)前便作出了部署。太平洋產(chǎn)險節(jié)前積極配置95500座席和安聯(lián)救援座席資源，并層層落實公司內(nèi)部及安聯(lián)救援值班責(zé)任人；各分公司提前部署，有效制定道路救援應(yīng)急補(bǔ)充方案；同時加強(qiáng)系統(tǒng)故障檢測，提高救援服務(wù)的響應(yīng)效率。節(jié)日期間，太平洋產(chǎn)險各電話中心共安排6021人次進(jìn)行值班。平安保險在長假前兩周就做好了案件服務(wù)量的評估及人力的配置，較去年同期增加23%左右的客服人員。10月1日起，平安產(chǎn)險還在全國推廣“雙平”事故簡易處理流程，進(jìn)一步方便交通事故處理。長假期間，各保險公司的接報案數(shù)量有所上升，來自太平洋產(chǎn)險的數(shù)據(jù)顯示，該公司共受理車險報案117186起，同比增長13.60%；共受理道路救援服務(wù)5035次，是去年同期的7.4倍左右。

　　快速應(yīng)對重大交通事故

10月7日11時44分許，青銀高速(G20)山東淄博到臨淄段發(fā)生客車側(cè)翻事故，造成6人當(dāng)場死亡，8人送醫(yī)院經(jīng)搶救不治身亡，40余人受傷。據(jù)淄博市保險行業(yè)協(xié)會索利芹介紹，得知此事后，淄博市保險行業(yè)協(xié)會迅速啟動了應(yīng)急預(yù)案，要求公司開通理賠綠色通道，特事特辦，做好理賠善后工作，并與淄博市應(yīng)急辦取得聯(lián)系，了解事故人員傷亡的具體情況?！　〗?jīng)了解，此次事故涉及的車輛分別是濟(jì)南市商河縣長途汽車運(yùn)輸公司所屬的魯A96925號牌大客車及濟(jì)南旅順旅游汽車有限公司的魯A18526號牌大客車。其中魯A18526號車投保了太平洋產(chǎn)險的承運(yùn)人責(zé)任險和第三者責(zé)任險；魯A96925號車在大地保險投保了承運(yùn)人責(zé)任險，在中華保險投保了第三者責(zé)任險。目前，保險公司的查勘理賠工作正在積極展開。

　　跨省協(xié)作推進(jìn)理賠工作

雙節(jié)期間旅游出行的車輛增多，使得很多事故車輛并非來自本省，這對各省保險業(yè)間的相互協(xié)作提出了考驗。10月1日20時許，在廣東省省道S238線揭陽市揭西縣五云鎮(zhèn)梅江村路段，一輛號牌為贛K36265的載砂貨車剎車失靈，引發(fā)另一輛號牌為贛K36038的載砂貨車同時沖壓路邊民宅，造成重大交通事故，2人當(dāng)場死亡，12人受傷，其中3名傷者經(jīng)搶救無效死亡(包括1名肇事司機(jī))。接到報案和了解到該情況后，廣東保監(jiān)局主要負(fù)責(zé)人立即作出部署，同時指派汕頭保監(jiān)分局主要負(fù)責(zé)人趕赴揭陽，組織當(dāng)?shù)乇ｋU機(jī)構(gòu)召開“應(yīng)對揭陽重大交通事故現(xiàn)場協(xié)調(diào)工作會議”及理賠工作協(xié)調(diào)會，部署理賠工作。汕頭保監(jiān)分局積極同揭陽市政府溝通，并協(xié)調(diào)公安交管等部門，做好保險機(jī)構(gòu)溝通預(yù)付賠款問題。由于事故車輛來自江西，江西保監(jiān)局也積極參與到理賠服務(wù)的督導(dǎo)工作中。經(jīng)排查，肇事車輛在人保財險(微博)江西分公司投保了交強(qiáng)險和商業(yè)三者險。由于事故現(xiàn)場被警方控制，保險機(jī)構(gòu)難以直接進(jìn)入現(xiàn)場查驗保險標(biāo)的，為查勘理賠造成了一定困難，當(dāng)?shù)厝吮９就ㄟ^獲取現(xiàn)場照片等方式，積極推進(jìn)查勘及理賠進(jìn)程，兩省保險業(yè)展開密切合作。目前，人保財險江西分公司已決定對投保交強(qiáng)險和商業(yè)三者險的肇事車受害人預(yù)付50萬元賠款，賠款分配將由當(dāng)?shù)卣y(tǒng)籌。

　　為什么我們要購買交通意外險？

理由一、乘車出險也可獲賠目前，保險市場上已有不少航意險的替代產(chǎn)品，如“短期交通意外險”、“綜合交通工具意外險”等等，與傳統(tǒng)的航意險相比，投保這類綜合性交通意外險更劃算。首先，保障范圍擴(kuò)大。20元的航意險僅是當(dāng)次航班的一次性保險，交通工具僅限于飛機(jī)。而綜合交通意外險的保障范圍不僅涵蓋了飛機(jī)，還將火車、輪船、汽車、地鐵等交通工具都納入了保障范圍，有些產(chǎn)品甚至規(guī)定被保險人乘坐公交、出租車等發(fā)生意外也可獲得賠償。理由二、保障期更具彈性其次，保障期擴(kuò)大。20元的航意險的保險期只有幾個小時。而綜合交通意外險的保險期明顯擴(kuò)大，短則數(shù)天，長則數(shù)月甚至一年，投保人可以根據(jù)自己的行程計劃有針對性地選擇。如小王是一位典型的“空中飛人”，可以選擇一年期的綜合交通意外險。而小陳是辦公室文員，平時出差機(jī)會比較少，但會選擇在7天年假時外出旅游，旅游期間難免會乘坐多種交通工具，這種情況下，小王就可以投保7天的綜合交通意外險，從而省下一筆保費(fèi)。理由三、保險卡激活后即可生效和傳統(tǒng)的航意險相比，市場上的替代性產(chǎn)品在保障范圍、保障期限大幅擴(kuò)大的同時，保費(fèi)則明顯降低。據(jù)了解，這類航意險替代產(chǎn)品大多是一張保險卡，購買方便。在網(wǎng)上都可以輕松買到，買回家后通過電話或上網(wǎng)激活后，保險時間即可生效。
2024-09-03 14:28:57
實事資訊 見義勇為做好作風(fēng) 保險保障更貼心
摘要：汶川地震已經(jīng)過去多年，但是無數(shù)的英雄還留在我們心間，很多見義勇為的人還會出現(xiàn)在我們的周圍，社會也開始關(guān)注這些人群的權(quán)益保障問題。見義勇為是我們當(dāng)今社會需要的一種行為，但是一旦由此引發(fā)傷殘、死亡事件，就會對見義勇為者本人或家庭的正常生活造成影響。針對這種現(xiàn)象，“見義勇為救助險”應(yīng)運(yùn)而生。

　　首筆見義勇為責(zé)任險賠款成功支付

張丙云今年22歲，生前在永康市城西新區(qū)光達(dá)金屬制品廠上班。6月14日中午12時許，張丙云與同廠工作的張虎到城西新區(qū)花川村建材市場后面的金龍坑水庫釣魚，甩魚線時，張虎不小心將魚鉤勾在了電線上。于是，他爬到電線桿上取魚鉤，結(jié)果因體力不支掉進(jìn)了水里。在一旁的張丙云見狀，急忙跳入水中救人，不幸犧牲。之后，張丙云舍身救人的行為經(jīng)公安機(jī)關(guān)調(diào)查，認(rèn)定為是見義勇為行為。永康市人保財險也對張丙云做出了最高限額6萬元的賠款。據(jù)了解，今年5月22日凌晨，永康市首次投保自然災(zāi)害公眾責(zé)任險附加見義勇為責(zé)任險生效。見義勇為險的承保規(guī)定是，具有永康市戶籍的自然人在中華人民共和國境內(nèi)(港澳臺除外)，或是具有永康暫住資格證明的自然人在永康市域內(nèi)，由于見義勇為行為導(dǎo)致人身傷亡，保險人按保險合同約定負(fù)責(zé)賠付，每人賠償限額6萬元。且見義勇為行為需取得縣級以上政府部門認(rèn)定。“我兒子很熱心，這已經(jīng)是他第三次救人了。沒想到這一次再也沒回來，現(xiàn)在政府能認(rèn)定他是見義勇為，我們也能欣慰些。”張繼興說。在領(lǐng)取保險賠款的同時，永康市社會綜治辦為表彰張丙云見義勇為的行為，向其家屬頒發(fā)獎金1萬元。張繼興上有70多歲的老母，而且兩個兒子中的大兒子身體也不好，今年就花了一萬多元的醫(yī)藥費(fèi)。因此，見義勇為犧牲的張丙云是家里的頂梁柱。張丙云犧牲時，其妻子已經(jīng)懷孕7個多月了，一星期前，孩子剛剛出生。張丙云犧牲后，一家上下的擔(dān)子都壓在了張繼興身上。這一筆錢，對于張繼興一家來說，無疑是雪中送炭。“多虧了政府的保險，一家人的生活也能好過些。”

　　平谷市推出“見義勇為”一元險

由政府出資為居民購買保險的做法，目前在全市尚屬首創(chuàng)。按照規(guī)定，“見義勇為救助險”為每人每年投保一塊錢，也稱“一元險”，“今后，平谷居民因見義勇為致殘或者死亡，除了獲得政府提供的補(bǔ)助金之外，還可得到由保險公司提供的理賠款。”據(jù)介紹，凡是擁有平谷區(qū)戶籍的人口，在國內(nèi)（不包括香港、澳門、臺灣）因見義勇為導(dǎo)致傷殘或者死亡，可獲得一筆理賠款，其中，傷亡者理賠款為10萬元，受傷者理賠款為5000元。除了“一元險”，平谷區(qū)還將陸續(xù)在全區(qū)推廣“農(nóng)村房屋險”，按照村集體、農(nóng)戶各承擔(dān)50%的比例繳納100元/年的保費(fèi)，凡是因火災(zāi)、暴雨、雷擊、爆炸等災(zāi)害引起的房屋損毀或財產(chǎn)受損，可獲得最高7.5萬元的理賠款。去年10月份，平谷區(qū)南獨樂河鎮(zhèn)一家化工企業(yè)生產(chǎn)車間發(fā)生爆炸事故，由于提前繳納了“農(nóng)村房屋險”，新立村和南獨樂河村等三個村共252戶村民順利領(lǐng)到總計800萬元的房屋損失費(fèi)。

　　保險公司推“見義勇為險”弘揚(yáng)社會正氣

大眾保險股份有限公司及其全資子公司大眾保險銷售服務(wù)（上海）有限公司１０月３０日宣布，攜手中國急救協(xié)會綠色通道救援聯(lián)盟執(zhí)行機(jī)構(gòu)——遠(yuǎn)盟康健科技（北京）有限公司推出“大眾見義勇為保障計劃”，以避免出現(xiàn)“見義勇為者流血又流淚”的社會負(fù)面現(xiàn)象，弘揚(yáng)社會正氣。據(jù)悉，這一計劃不僅填補(bǔ)了國內(nèi)此類保險產(chǎn)品的空白，還開創(chuàng)了志愿者個人見義勇為、企事業(yè)單位保險殿后的先河。該產(chǎn)品涵蓋了專業(yè)急救培訓(xùn)、公共場所個人責(zé)任、意外傷害保險、意外醫(yī)療補(bǔ)償及意外傷害救護(hù)車費(fèi)用支付等保險利益。大眾保險公司董事長張興表示，該計劃將在全國范圍推廣，這既能減輕見義勇為者的后顧之憂，又有利于企事業(yè)單位的文化建設(shè)和品牌形象。同日，大眾保險及大眾保險銷售服務(wù)（上海）有限公司還聯(lián)合上海保監(jiān)局等機(jī)構(gòu)共同倡議成立“大眾見義勇為志愿者聯(lián)盟”。根據(jù)計劃，凡有愛心和社會責(zé)任感的企事業(yè)單位，愿意支持其員工做見義勇為志愿者并為這些員工每人每年支付６０元的急救培訓(xùn)費(fèi)和保險費(fèi)的，均可以加入該聯(lián)盟，其員工不僅在接受１２０急救培訓(xùn)后獲發(fā)“大眾見義勇為志愿者成員急救培訓(xùn)證書”，還可以享受見義勇為者的各項保險保障，最多可以獲得十萬元的見義勇為意外傷害賠償。
2024-09-03 14:28:57
實事資訊 汽車“代撞”行業(yè)興起 保險詐騙超億元
摘要：　　近幾年，隨著汽車保有量的不斷增加，大大小小的交通事故已經(jīng)成為有車一族經(jīng)常遇到的問題。為了減少事故帶來的損失，許多車主在進(jìn)行車輛維修時都會精打細(xì)算，多方咨詢，而一些汽修廠正是瞄準(zhǔn)了車主的這種心理，開始通過車險理賠做起了斂財文章，甚至故意制造事故，騙取保險公司的理賠金。由此，一個名叫“代撞”的行業(yè)也悄然興起。

　　三車連撞引發(fā)的騙保大案

2010年7月27日，沈陽市預(yù)防和打擊保險詐騙中心辦公室接到中國人壽保險公司舉報，稱在其公司承保的車輛與三者車在五里河公園內(nèi)刮碰，造成三者車撞樹嚴(yán)重?fù)p壞，三者車輛車主向保險公司提出索賠，該保險公司懷疑三者車輛車主涉嫌保險詐騙，拒絕賠付。“其中一輛車，我們在一年的時間內(nèi)，給他理賠了9次，理賠數(shù)額已經(jīng)達(dá)到了10萬元。我們保險公司有理由相信，他們是在騙保。”中國人壽保險公司的工作人員稱。接到舉報后，打騙中心迅速開展初查。經(jīng)初步核查，有證據(jù)證明此起事故為人為擺設(shè)的假現(xiàn)場，涉嫌保險詐騙。隨后，偵查人員發(fā)現(xiàn)，該車在2010年曾經(jīng)多次出險，索賠數(shù)額高達(dá)10萬余元，而司機(jī)馮某已經(jīng)逃匿。2010年9月29日，偵查人員經(jīng)縝密偵查，最終在河南省鄭州市將犯罪嫌疑人馮某成功抓獲。馮某在大量證據(jù)面前，交代了伙同王某某、龐某某、吳某某、楊某等人分別于2009年5月、6月在五里河公園、沈北新區(qū)虎石臺鎮(zhèn)制造虛假現(xiàn)場騙取保險金的犯罪事實。

　　“代撞”騙保：業(yè)內(nèi)公開的秘密

一家保險公司員工不久前到常州市一處派出所報案說，一輛奧德賽轎車在當(dāng)?shù)刈驳铰愤厴渖希虮ｋU公司索賠5.8萬元，經(jīng)查看現(xiàn)場照片，可能存在騙保的嫌疑。接案當(dāng)天，派出所組織民警對車輛及現(xiàn)場進(jìn)行了調(diào)查取證，發(fā)現(xiàn)該車輛在事故發(fā)生前20天沒有任何行車軌跡，事故分檢照片也顯示，車輛撞擊位置、現(xiàn)場剎車痕跡等確有疑點。次日警方傳喚涉案嫌疑人。經(jīng)審訊，嫌疑人交代了所在汽修廠代替車主故意撞樹騙保的事實。之后，民警對這家汽修廠合伙人等進(jìn)一步調(diào)查，包括從全市范圍內(nèi)調(diào)取該廠負(fù)責(zé)檢修、理賠的商業(yè)保險案卷，發(fā)現(xiàn)多家汽修企業(yè)存在黑幕交易。據(jù)嫌疑人交代，自2011年至今，該修理廠故意制造事故現(xiàn)場，先后向保險公司騙保20多起，騙得賠款180多萬元。同時，還提供了另外兩家汽修廠存在類似問題的線索。根據(jù)這些線索，常州警方一一追查，最終破獲此類“代撞”騙保案件90多起，涉及被騙保險金額1100多萬元。到目前，已抓獲涉案嫌疑人130人，移送檢察機(jī)關(guān)95人。嫌疑人張某接受“新華視點”記者采訪說，“代撞”騙保是業(yè)內(nèi)公開的秘密，不少汽修廠都這么做的，他們也是跟別人學(xué)的。

　　同一根電線桿，發(fā)生多起事故

“代撞”騙保是一件危險的事，汽修廠為何鋌而走險？“新華視點”記者采訪了解到，這中間不僅有利益關(guān)聯(lián)，而且也是一項“技術(shù)活”。據(jù)辦案民警介紹，“代撞”騙保的汽車，有的是出了故障，但又不屬于保險理賠的范疇，車主想不花錢修車，或者修理廠唆使車主不花錢修車；還有的是準(zhǔn)備出售的“二手車”，售前車主想將其翻新，讓車賣個好價錢，又不想自己花錢修理；也有的是剛買來的“二手車”，發(fā)現(xiàn)有一些問題，車主也想不花錢修理，于是找到汽修廠。在“代撞”騙保過程中，汽修廠是最大受益者。據(jù)了解，本來修車并不復(fù)雜，也花不了多少錢，但汽修廠為了獲得更多利潤，就以免費(fèi)修車勸說車主“如此這般”，結(jié)果修理費(fèi)大大增加。車主雖不花錢，但保險公司需要付出更多的賠償。經(jīng)公安機(jī)關(guān)調(diào)查，此類案件的一般過程是，車主將有故障的車交給汽修廠，汽修廠將一些報廢零件安裝到車上，然后找一個地點，請該廠有經(jīng)驗的員工進(jìn)行“代撞”，人為制造事故現(xiàn)場，再讓車主到現(xiàn)場向保險公司打電話報險。如果是沒有投保的車輛，則采用投保車輛制造雙方事故，利用投保車輛負(fù)全責(zé)的約定進(jìn)行騙保。據(jù)了解，“代撞”地點要符合某些要求：一是沒有視頻監(jiān)控；二是現(xiàn)場沒有目擊者；三是有樹或電線桿等圓柱狀堅固物。這樣的地點一般并不好找，所以出現(xiàn)了同一地點、同一棵樹、同一根電線桿附近，發(fā)生多起“撞車”事故的怪現(xiàn)象。

　　加強(qiáng)信息共享，遏制騙保行為

“類似汽車騙保行為不能說很普遍，但時有發(fā)生。”江蘇省保險行業(yè)協(xié)會財險部主任張鵬說。汽車時代到來，許多人沒有想到的是，類似“代撞”騙保這樣的案件也多起來了。中國保監(jiān)會江蘇監(jiān)管局提供的一份資料顯示，半年來，江蘇保險業(yè)反保險欺詐中心和各地反保險欺詐工作站共計向公安機(jī)關(guān)移送涉及保險詐騙案件348起，其中涉及車險詐騙的336起。　　 業(yè)內(nèi)人士表示，盡管車險詐騙案件呈多發(fā)趨勢，但打擊起來卻困難重重。一方面，保險行業(yè)面臨著競爭壓力，在肇事車輛理賠中，很多案件明知可能存在問題，但由于缺乏相關(guān)的技術(shù)力量和強(qiáng)制措施，加上在快速理賠上都有承諾要求，大都難以拒賠。在這種情況之下，各地保險詐騙愈演愈烈，團(tuán)伙作案涉及人數(shù)越來越多，涉案金額越來越大，涉及地區(qū)也越來越廣。據(jù)相關(guān)部門統(tǒng)計，從2009年至2011年，短短3年時間，因為騙保就給全國保險業(yè)造成損失近30億元。據(jù)分析，除了“代撞”騙保之外，還有更換駕駛員實施騙保的，先出險后投保實施騙保的，以及套用舊件實施騙保的，等等。其作案特點，頗有團(tuán)伙化、專業(yè)化的趨勢，如有專人負(fù)責(zé)策劃，專人負(fù)責(zé)制造“事故”，專人負(fù)責(zé)索賠等。一家保險公司業(yè)務(wù)經(jīng)理鄧兵告訴記者，由于車主和汽修廠共同作案，除了故意制造現(xiàn)場之外，其他流程均符合保險公司要求，且汽修廠“代撞”行為相當(dāng)專業(yè)，保險公司也很難發(fā)現(xiàn)問題。中國保監(jiān)會江蘇監(jiān)管局提供的材料說，當(dāng)前，保險行業(yè)相關(guān)的承保、理賠等信息未能有效共享，是造成保險詐騙案件不斷增多的重要原因之一。江蘇省保險行業(yè)協(xié)會正加快開發(fā)集合高風(fēng)險信息平臺和反保險欺詐信息比對平臺等信息系統(tǒng)。保險監(jiān)管部門表示，將與公安等部門配合，采取有效措施，進(jìn)一步加大打擊力度，堅決遏制汽修廠這一類的騙保行為。
2024-09-03 14:28:57
行業(yè)資訊 車輛理賠細(xì)節(jié)多 掌握條款是關(guān)鍵
摘要：隨著經(jīng)濟(jì)發(fā)展，私家車也越來越普及，車險也成為老百姓隨之而來的附加消費(fèi)。但是關(guān)于汽車?yán)碣r，很多車主都是一頭霧水，還有一些車主甚至因為理賠難也不再續(xù)保，對于保險現(xiàn)狀混亂的現(xiàn)狀，國家有關(guān)部門已經(jīng)采取相應(yīng)的措施進(jìn)行改善，但是市場的整頓需要一定的過程，所以在政策完善前，車主們了解車輛理賠的相關(guān)政策才是關(guān)鍵。下面我們先來看一些案例：　　案例一：保險車輛拖帶沒有保險的車輛，造成第三方人員傷亡保險公司不賠王先生是個熱心腸，平時就愛幫助人。鄰居小張的車啟動不了了，王先生二話不說，將自己的愛車掉了個頭，拿來拖車?yán)K，拴好，拖著小張的車向修理廠進(jìn)發(fā)了。兩輛車馬上就到修理廠了，在拐彎的時候，不幸的事情發(fā)生了。一名騎車人沒有看到兩車之間的拖車?yán)K，一下撞在拖車?yán)K上，摔倒在地。王先生和小張立即停車，攔車將騎車人送到醫(yī)院。還好，人傷得不厲害。經(jīng)過一個月的住院治療，傷者痊愈出院了。交管部門經(jīng)過現(xiàn)場查勘，認(rèn)定王先生負(fù)事故的主要責(zé)任，承擔(dān)騎車人的醫(yī)療費(fèi)、誤工費(fèi)等項費(fèi)用。王先生支付了這筆費(fèi)用，然后拿著所有的單證材料到保險公司索賠。沒想到，理賠人員詢問完相關(guān)情況后說，小張投保的第三者責(zé)任險過期了，保險公司無法承擔(dān)賠償責(zé)任。王先生糊涂了……根據(jù)機(jī)動車輛第三者責(zé)任保險條款責(zé)任免除條款中的規(guī)定：“保險車輛拖帶未投保第三者責(zé)任保險的車輛(含掛車)或被未投保第三者責(zé)任保險的其他車輛拖帶。”造成的損失，保險公司不負(fù)責(zé)賠償。在此次事故中，由于小張車輛的第三者責(zé)任險已經(jīng)過期了，沒有繼續(xù)投保，在這種情況下，王先生拖帶小張的車，發(fā)生事故，造成第三方人員的人身損害，保險公司是無法賠償?shù)摹?/span>在此提醒司機(jī)朋友，今后在拖帶車輛時，一方面要嚴(yán)格遵守《道路交通安全法》的有關(guān)規(guī)定，依法拖車；一方面要了解清楚雙方車輛是否都投保了第三者責(zé)任險。避免一旦發(fā)生意外，造成自己的損失。最好是在發(fā)生類似問題的時候，找專業(yè)救援公司進(jìn)行拖車。　　案例二：明知未年檢仍接受保險，車輛出事保險公司需照賠2010年9月10日，馮先生到某保險公司為其營運(yùn)的貨車投保，并按保險公司核定的險種和費(fèi)率繳納了全部保險費(fèi)。9月30日，馮先生駕駛貨車行駛途中，因措施不當(dāng)致使車輛失控翻車，造成車輛損壞、車上人員受傷。2011年1月18日，馮先生與保險公司共同定損核價，當(dāng)他去理賠時，保險公司卻拒絕了他的賠償請求，理由是投保車輛未年檢，保險公司不予賠償。一審法院認(rèn)定，保險公司明知車輛在未年審的情況下仍接受投保，在投保的車輛發(fā)生保險合同約定的保險事故時，保險公司有義務(wù)向投保人支付保險金，判決保險公司支付相應(yīng)的保險金給馮先生。保險公司不服提起上訴。市中院經(jīng)審理認(rèn)為，保險公司明知投保車輛未年檢仍接受投保且投保人已按約定支付了相應(yīng)的保險費(fèi)，該保險合同成立并生效。此外，造成本次保險事故的主導(dǎo)原因是“未按操作規(guī)范安全駕駛”，被保險車輛是否年審與保險事故的發(fā)生之間無直接的因果關(guān)系。因此維持原判。　　案例三：事故中致使第三方停業(yè)等間接損失，保險公司不賠　　張先生駕駛自己的愛車行駛在四環(huán)路上，與前面馬師傅駕駛的富康出租車來了一個親密接觸。張先生愛車的機(jī)器蓋撅起來了，馬先生的三廂富康后備廂蓋癟進(jìn)去一大塊。追尾，后車全責(zé)。趕緊查勘定損修車吧。報案、查勘、定損都比較順利，很快車輛開進(jìn)修理廠了，但是修理廠的師傅說富康車要3天后才可以提車。馬師傅一聽，急了，3天，每天一百多的份錢，三天就得小五百呀，還不包括自己的生活費(fèi)，這怎么受的了呢？馬師傅找到張先生，要求張先生承擔(dān)車輛進(jìn)廠修理期間的“份兒錢”。張先生找保險公司咨詢，保險公司的答復(fù)是對這種損失無法賠付。保險公司為什么不賠？如果保險公司不賠，張先生應(yīng)該賠償馬師傅嗎？張先生非常困惑。機(jī)動車輛第三者責(zé)任保險條款責(zé)任免除條款中規(guī)定：“保險車輛發(fā)生意外事故，致使第三者停業(yè)、停駛、停電、停水、停氣、停產(chǎn)、通訊中斷的損失以及其他各種間接損失：”保險公司不負(fù)責(zé)賠償。在上面的事故中，馬師傅的“份兒錢”損失，是由于車輛停駛過程中，造成的損失，因此，對于“份兒錢”保險公司是不負(fù)責(zé)賠償?shù)摹?/span>保險公司不負(fù)責(zé)賠償，張先生是否也對此損失不負(fù)責(zé)賠償呢？根據(jù)《最高人民法院關(guān)于交通事故中的財產(chǎn)損失是否包括被損車輛停運(yùn)損失問題的批復(fù)》(法釋[1999]5號)規(guī)定：“在交通事故損害賠償案件中，如果受害人以被損車輛正用于貨物運(yùn)輸或者旅客運(yùn)輸經(jīng)營活動，要求賠償被損車輛修復(fù)期間的停運(yùn)損失的，交通事故責(zé)任者應(yīng)當(dāng)予以賠償。”根據(jù)這一《批復(fù)》，張先生應(yīng)該向馬師傅賠償相應(yīng)的“份兒錢”損失。張先生該賠，但是這種損失保險公司又不負(fù)責(zé)賠償，看來這是保險保障的一個“盲區(qū)”，在今后的產(chǎn)品設(shè)計時，保險公司應(yīng)該設(shè)計開發(fā)相應(yīng)的保險條款，以滿足客戶的需求。　　案例四：只有投保了“附加交通事故精神損害賠償責(zé)任險”，保險公司才承擔(dān)因事故造成的第三方的精神損害費(fèi)　　 周先生一天開車不小心將橫過馬路的一位老人撞倒，周先生立即將老人送到醫(yī)院搶救，經(jīng)過幾個月的治療老人出院了，但是經(jīng)過有關(guān)部門的傷殘評定，老人被定為三級傷殘。在交管部門進(jìn)行調(diào)解時，老人家屬提出要求周先生在賠償醫(yī)療費(fèi)、誤工費(fèi)、護(hù)理費(fèi)、殘疾賠償金等費(fèi)用之外，還要求周先生賠償精神損害賠償費(fèi)用。周先生認(rèn)為其他費(fèi)用都可以賠償，但是精神損害賠償費(fèi)用，認(rèn)為不應(yīng)該賠償。老者家屬在索賠未果的情況下，一紙訴狀將周先生告上法庭，經(jīng)過法院審理，判決周先生除賠償老者醫(yī)療費(fèi)、誤工費(fèi)、護(hù)理費(fèi)、殘疾賠償金等費(fèi)用之外，還要向老者賠償2000元精神損害賠償費(fèi)用。周先生拿著判決書，心里滋味就別提了。還好，有保險，周先生拿著所有的證明材料來到保險公司。但結(jié)果卻令人大失所望：保險公司只賠償除了精神損害賠償費(fèi)用以外的費(fèi)用。根據(jù)《最高人民法院關(guān)于審理人身損害賠償案件適用法律若干問題的解釋》第十八條的規(guī)定：“受害人或者死者近親屬遭受精神損害，賠償權(quán)利人向人民法院請求賠償精神損害撫慰金的”，適用本解釋。依據(jù)相關(guān)規(guī)定，法院裁定周先生向老者支付一定金額的精神損害賠償費(fèi)用，也是符合法律規(guī)定的。但是，根據(jù)機(jī)動車輛第三者責(zé)任保險條款規(guī)定：“精神損害賠償”屬于責(zé)任免除條款的一條，根據(jù)這一責(zé)任免除條款，保險公司對于精神損害賠償?shù)馁M(fèi)用是不負(fù)責(zé)賠償?shù)摹?/span>不過，如果周先生在機(jī)動車輛第三者責(zé)任險的基礎(chǔ)上投保了“附加交通事故精神損害賠償責(zé)任險”，那么這筆2000元精神損害撫慰金，就可以得到保險公司的賠償了。通過了以上的案例，相信大家對保險理賠已經(jīng)有了一定的了解，這里我們還結(jié)合各大保險公司的規(guī)定，整理出這篇簡易理賠流程，望車友在出情況時能夠心中有數(shù)，及時報案，順利理賠。只要您按照保險公司的要求，按照流程逐項完成，一般情況下保險理賠不像大家想象的那樣復(fù)雜。不管是自己撞了車、撞了別人的車，還是被別人撞了，大致的索賠流程是這樣的：1. 車輛出險和報案出險后首先要做的是，及時向各自承保公司和交通管理部門報案，告知保險公司損壞車輛所在地點，以便對車輛查勘定損。一方面讓保險公司知道投保人出了交通事故，另一方面也可以向保險公司咨詢?nèi)绾翁幚怼⒈Ｗo(hù)現(xiàn)場，保險公司會教車友如何向?qū)Ψ剿饕鹿首C明等。2. 取得交警證明出示行駛證、駕駛證、身份證，現(xiàn)場交警填寫《交通事故確認(rèn)書》?，F(xiàn)場交警根據(jù)各方陳述，對事故進(jìn)行勘察后作出事故認(rèn)定及責(zé)任劃分，如無爭議，填寫《交通事故責(zé)任認(rèn)定書》，車主簽字確認(rèn)。3. 填寫出險單出示上述3證和保險單證，理賠員完成現(xiàn)場查勘初步定損工作，簽收審核索賠單證，填寫《機(jī)動車輛保險出險/索賠通知書》，雙方簽字確認(rèn)。4. 理賠員審核定損事故確認(rèn)完畢，各方車輛應(yīng)立即到車險理賠服務(wù)點的駐場定損點進(jìn)行損失確定，填寫《機(jī)動車保險事故車輛損壞項目確認(rèn)單》。如無爭議，雙方簽字確認(rèn)，理賠員開具任務(wù)委托單確定維修項目及維修時間。5. 送修理廠修理如果是在保險公司推薦的修理廠修理事故車，修完后，您可以將索賠材料交給修理廠，并向修理廠出具一份向保險公司代為索賠的委托書，然后支付自己應(yīng)該支付的部分修理費(fèi)(比如保險公司免賠的部分)，就可以直接提車了。如果您自己選擇修理廠修理，那么修完車后，您要先向修理廠支付修理費(fèi)，然后拿著所有的索賠材料到保險公司的理賠部門索賠。6. 保險公司復(fù)核后賠付結(jié)案車輛修復(fù)及事故處理結(jié)案后，辦理保險索賠所需資料：(1)機(jī)動車輛保險單及批單正本原件、復(fù)印件;(2)機(jī)動車輛保險出險/索賠通知書;(3)相關(guān)行駛證、駕駛證、身份證復(fù)印件;(4)相關(guān)賠款收據(jù)、汽修發(fā)票等原件;(5)道路交通事故責(zé)任認(rèn)定書

　　車輛理賠注意事項:

1. 不要隨意包攬事故責(zé)任有的車主認(rèn)為有保險公司賠付，因此將所有的責(zé)任全部承擔(dān)。實際上，保險公司根據(jù)車主承擔(dān)的責(zé)任輕重制定了不同的賠付比例。2. 不要自行答應(yīng)賠償金額如果不經(jīng)過保險公司允許，自行答應(yīng)第三者有關(guān)索賠金額的承諾，這種承諾保險公司是有權(quán)推翻重來的，如果重新核定的價格與第三者的要求有差距，則這個差距會由車主自行承擔(dān)3. 切忌先修理后報銷一些車主在出險后為了節(jié)省時間和麻煩先找修理廠，修完車后再找保險公司報銷費(fèi)用。實際上，車主如果不向保險公司報案就開始修理車輛，在理賠時保險公司認(rèn)為修理費(fèi)用高出定損的費(fèi)用，差額部分將由車主自己承擔(dān)。4. 委托修理廠理賠需慎重一些車主為了方便，發(fā)生事故后不與保險公司直接聯(lián)系，而是將理賠委托給較為熟悉的修理廠。此行為風(fēng)險很大，有的修理廠會讓車主走一些“歪門邪道”以達(dá)到賠付目的，而這些“歪門邪道”如果被保險公司查實，車主不但需要自己承擔(dān)責(zé)任，還會在保險公司留下不良記錄。5. 不計免賠范圍有限制即使投保了不計免賠險，車主不一定就能獲得全額理賠。保險公司為了防范道德風(fēng)險，會對一些特定的事故定出單獨的免賠率，這些免賠率不屬于不計免賠范圍。 如多次出險、超范圍行駛和理賠證件不全等，保險公司一般會加扣免賠率。不計免賠險是附加險，主要針對車損險和第三者責(zé)任險等主險，對于自燃險、玻璃單獨破 損險等附加險，不計免賠險并不起作用。
2024-09-03 14:28:57
實事資訊 巧分析讓投保不再遇“坑爹”
摘要：投保容易，理賠難，萬元的投保，換來的分紅還不如銀行利息的五分之一，近日南京胥小姐的投保分紅事件又一次的把保險公司推向了風(fēng)口浪尖，這樣的事件聽起來相當(dāng)?shù)脑尞悾I保險一是可以用來保安全，另一方面可以用來理財，可是到底如何的才能規(guī)避風(fēng)險，這件事情的原由又是如何呢，記者進(jìn)行的調(diào)查了解。　　【案例】投保收益僅為一年定存的1/5首先，記者為胥小姐算了一筆賬，如果將10000元存入銀行，按照3.25%的年利率來算，可以拿回利息325元。但以這次投保為例，她一年前投入的上萬元保費(fèi)，既得收益66元，年化收益僅為0.66%，約為銀行定存利率的1/5。幾經(jīng)周折，記者聯(lián)系上了胥小姐。“去年，我是在銀行投保這份保險產(chǎn)品的，10年期，年繳保費(fèi)10000元。當(dāng)時工作人員告訴我，預(yù)期年化收益率能達(dá)到3.5%左右。”她告訴記者，前幾天她致電銀行詢問分紅情況，竟被告知賬戶收益只有66元，不但沒有達(dá)到預(yù)期收益，甚至與銀行定存收益相去甚遠(yuǎn)。“如果選擇退保，則要損失2000多元。”胥小姐進(jìn)退兩難。　　【分析】分紅險保費(fèi)并非全部“計息”胥小姐告訴記者，當(dāng)自己咨詢退保事宜時，銀行和保險公司的工作人員解釋，首年分紅較低的現(xiàn)實確實存在，主要是由于繳納保費(fèi)沒有全部計入投資賬戶。次年開始，計入投資賬戶的資金比例才會逐年增加。記者暗訪多家保險公司發(fā)現(xiàn)，首年度分紅較低是近年分紅險產(chǎn)品的共性。一名行業(yè)資深人士透露，2008年—2009年間，甚至有產(chǎn)品出現(xiàn)過投保首年度分紅僅為25元的案例。一名外資保險公司江蘇分公司姓王的負(fù)責(zé)人解釋，現(xiàn)在銀行銷售的分紅險產(chǎn)品主要是短期險，通常都是3年、5年或者10年的，最多不超過15年。投保人除了獲得一個投資賬戶，按期分配紅利，更重要的還投保了一份保障。“一般而言，首期繳納的保費(fèi)，大部分計入了保障費(fèi)用，真正進(jìn)入投資賬戶的金額比例很少。而險企分發(fā)的紅利，是以計入投資賬戶的金額比例劃定的。”該名負(fù)責(zé)人還透露，以萬元保費(fèi)為例，除去保障費(fèi)用、管理費(fèi)用等，首期保費(fèi)能計入投資賬戶分紅的，也就在2000—3000元。“次年開始，這一比例逐步增加，直至后期所繳保費(fèi)幾乎全部計入投資賬戶。這也是分紅險長期持有才有明顯收益的原因之一。” 　　【問題】分紅險、萬能壽險、投資連結(jié)險這三個投資型險種究意有哪些區(qū)別？新面世的創(chuàng)新型品種在哪些方面有所突破？你自己應(yīng)買哪一種保險？哪個險種保險增值？很多人可能還記得幾年前的投連險退保風(fēng)波。以預(yù)期收益率來看，從分紅險、萬能險到投資連結(jié)險，三者的預(yù)期收益率是逐步升高的，風(fēng)險性相應(yīng)的也是越來越大。但代理人往往會過多強(qiáng)調(diào)投連險的高收益，而回避投連險有可能虧損的情況。從安全性來看，由于新近推出的萬能壽險承諾最低回報率，而且有多家保險公司承諾5年，每年2.5%的年收益率，這也是保監(jiān)會設(shè)定的上限水平，萬能壽險近期出現(xiàn)火爆場面。而投連險和分紅險都不能做出保證收益的承諾。從保額來看，分紅險是定額保險，投險和萬能產(chǎn)品都可以變更保額；從賬戶設(shè)置來看，分紅產(chǎn)品的保障和分紅賬戶是混合的，而萬能產(chǎn)品設(shè)有保障賬戶和一個統(tǒng)一形態(tài)的投資賬戶。投連險也是保障賬戶和投資賬戶分離，但其投資賬戶形態(tài)通常有激進(jìn)型和保守型兩種以上的形態(tài)可供選擇。從風(fēng)險性上看，由于投資連結(jié)險的投資收益與風(fēng)險由保單持有人承擔(dān)，所以風(fēng)險性較高。而萬能險的投資收益與風(fēng)險由保險公司與客戶共同承擔(dān)，風(fēng)險性相對較小。 　　【支招】選分紅險產(chǎn)品先看中間費(fèi)用除了上述原因，中間費(fèi)用恐怕也是原因之一。一家壽險公司江蘇分公司營業(yè)部周經(jīng)理表示，以往設(shè)立投資賬戶，保險公司會從中收取一定的初始費(fèi)用，用作開戶以及賬戶管理。這一比例在總保費(fèi)的3%—15%之間，各公司、各產(chǎn)品間存在差異。“而這部分初始費(fèi)用直接從保費(fèi)中扣除，不計入投資賬戶。”因此，投保時，中間費(fèi)用收取比例自然是越低越劃算。上述人士提醒，分紅險的分紅水平受到多種因素的影響，除了要看保險公司的經(jīng)營情況，還應(yīng)考慮產(chǎn)品、保費(fèi)、保額、保單年度等綜合因素，這也是投保人選擇產(chǎn)品時可以去參考的幾個要素，切莫聽銷售人員單方面夸大、強(qiáng)調(diào)分紅。購買投資型保險，一般經(jīng)濟(jì)要相對充裕，比如投保萬能壽險的資金，應(yīng)是消費(fèi)者確定在短期內(nèi)不會動用的資金，如果投保幾年后就想把錢取出來，倒不如存銀行劃算。分紅保險同樣如此。因為分紅保險的變現(xiàn)能力較差，一旦入保，中間須用現(xiàn)金再進(jìn)行投保，退?？赡苓B本金都難以得全。如果確實需要購買分紅保險，就必須先儲蓄一部分資金以備家庭急用。值得注意的是，萬能險產(chǎn)品與投連險有一個相似之處，它們的保費(fèi)進(jìn)入理財賬戶前要扣除不菲的手續(xù)費(fèi)。所以像萬能險的保證收益并不是全部保費(fèi)的收益率，而是扣除費(fèi)用及保障成本后的保費(fèi)進(jìn)入單獨賬戶的部分。所以，客戶如果購買萬能險，在繳費(fèi)前幾年費(fèi)用相對較高。同時，在選擇萬能險產(chǎn)品時，除了要對比其承諾的最低收益率外，保險公司的資金運(yùn)用水平和綜合管理能力也很重要，因為它直接關(guān)系到投資的成本。為了與人民幣理財產(chǎn)品競爭，各家保險公司紛紛推出了銀保的萬能壽險。通過銀行渠道銷售的萬能壽險保額相對固定，投保手續(xù)更加簡便，產(chǎn)品通俗易懂，易于銀行柜員講解和消費(fèi)者理解，通常投保人只需到銀行填妥保單，并一次性繳納保險費(fèi)即可，無須核保、體檢等復(fù)雜過程。與代理人銷售的萬能壽險相比，目前的銀保萬能壽險理財功能遠(yuǎn)大于保障功能，保障功能相對較弱，更適宜將其視作理財產(chǎn)品來購買。
2024-09-03 14:28:57
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